PENGER FOR LIVET
Copyright © Vigmostad & Bjørke AS 2026
Grafisk produksjon: John Grieg, Bergen
Design innmat og omslag: Tina Blomqvist / Blomqvist Design
Alle illustrasjoner: Tina Blomqvist / Blomqvist Design
Fagkonsulent: Liven Joramo Sandell, Specialist Corporate Pension i Nordea
Tusen takk til alle vi har snakket med om pensjon og livet i forbindelse med denne boka.
Papir: 120 g Amber Graphic
Boka er satt med: Source Sans Pro
1. opplag 2026
ISBN: 978-82-419-6780-1
Spørsmål om denne boka kan rettes til: Vigmostad & Bjørke AS Kanalveien 51 5068 Bergen
Telefon 55 38 88 00 Eller e-post til post@vigmostadbjorke.no www.vigmostadbjorke.no
Det må ikke kopieres fra denne boka i strid med åndsverkloven eller avtaler om kopiering som er inngått med Kopinor.
Vigmostad & Bjørke AS er Miljøfyrtårn-sertifisert, og bøkene er produsert i miljøsertifiserte trykkerier.
Lene Drange & Tore L. Hauge
PENGER FOR LIVET
Alt du trenger å vite om pensjon
00:00: Innledning
01:00: Hva er pensjon?
02:00: Det norske pensjonssystemet i dag
03:00: Kom igjen! Fortell meg hva jeg får i pensjon
04:00: Pensjon for deg i 20-årene
05:00: Pensjon for deg i 30-årene
06:00: Pensjon for deg i 40-årene
07:00: Hvorfor vente til du blir gammel?
08:00: Pensjon for deg i 50-årene
09:00: Pensjon for deg i 60-årene
10:00: Terminus: Livet som pensjonist
11:00: Evig eies i alle fall ikke pensjon
12:00: Pensjonsord
13:00: Kilder
Boka som forklarer deg alt du trenger vite om mysteriet pensjon
Lene Drange Foto: ©Leikny Havik Skjærseth
Det er ingen hemmelighet: Jeg elsker privatøkonomi og hvordan jeg kan få det best mulig med pengene mine i hverdagen. Jeg har hatt et godt grep om det meste, fra investeringer til skattespørsmål. Dette har blitt til en livsstil, og jeg er ikke redd for å fortelle folk hva de burde gjøre med pengene sine – heller ikke på tv.
Men når det kommer til pensjon, har jeg styrt unna. Her kan jeg det grunnleggende, og har vel egentlig vært fornøyd med det.
Det er faktisk litt flaut å innrømme for en økonominerd som meg, men hva jeg kommer til å få i pensjon, er noe jeg ikke har klart å nøste opp i. Sånn vet jeg at veldig mange andre også har det. Er det ikke litt rart, egentlig? Prøv å nevne pensjon neste gang du er på fest, så tror jeg du vil oppleve at folk hiver seg med i samtalen og prøver finne ut mest mulig selv (hvis de ikke bare har gitt opp og gjesper når de hører pensjonsordet). Eller se på alle avisforsidene og alle oppslagene på nettet. I 2024 var det hele 15 573 nyhetssaker om pensjon. Det er så mange regler, tall og beregninger å ta hensyn til. Hvorfor finner vi aldri ut av hva som er fasit? Det burde jo være veldig enkelt!
For pensjon er et utrolig viktig tema – det er lønnen din i kanskje en fjerdedel av livet.
Lenge valgte jeg å ikke være veldig aktiv på området pensjonssparing. Jeg sparer indirekte gjennom fond, men jeg må finne ut mer. For når skal jeg sette inn pensjonsstøtet slik at jeg ikke gjør noe dumt?
Pensjonen jeg har opptjent til nå, er ikke god. I min første «voksenjobb» var jeg ansatt i et inkassoselskap med grei pensjon. Men jeg ble fort fristet til å hoppe av det vanlige jobbkjøret og startet i «Luksusfellen». Og i tvproduksjonsselskaper hvor de fleste er innleid på korte kontrakter, er pensjonssparingen på et minimum. Kall det gjerne pensjonsluksusfellen. Det samme gjelder pensjonsopptjeningen etter at jeg begynte å jobbe i mitt eget selskap. Her har jeg heller ikke hatt mulighet til å sette av så mye som jeg skulle ha ønsket. Men nå som jeg er i
midten av 30årene, skal jeg sette inn støtet – og derfor har jeg laget denne boka.
Jeg har bestemt meg for å gå all in på pensjonsforståelsen, og jeg inviterer deg til å være med på reisen. Målet mitt er å bli pensjonsekspert, og så må det da være mulig å forklare pensjon på en tydelig måte som alle forstår, eller hva?
Pensjon er mer enn bare tall. Det handler om å forstå, planlegge og ta de riktige valgene for fremtiden. Det vil si at du først og fremst bare må starte et sted, og så ta grep hvert tiår, slik at du ikke blir utslitt før du legger ut på livets lengste ferie og blir pensjonist.
I denne boka skal det også bli litt lettere for deg å finne ut når det er på tide å begynne å spare aktivt, og hva du bør gjøre i 20årene, 30årene, 40årene, 50årene og 60årene for å ta de smarteste pensjonsgrepene. For det er aldri helt for sent!
Så vil jeg også legge til at jeg ikke klarer å forestille meg selv som gammel. Jeg skal leve til jeg skal dø, og jeg skal leve godt. Og jeg ser også for meg at jeg skal være ung og friskere litt lenger enn de som er gamle nå. Pengene jeg skal ha til pensjonisttilværelsen, skal derfor få kjørt seg, og de må vare lenge!
Bare tenk på dette: Sarah Jessica Parker fra «Sex og singelliv» er 61 år i 2025. Det er også Courtney Cox fra «Friends», selv om det er vanskelig å forstå når hun ser like ung ut som alltid, når jeg ser serien for hundrede gang (og fortsatt ler). Landslagskeeper fra VM i USA i 1994 Erik Thorstvedt er 62 år. Og mannen som ikke kunne bli gammel – popguden Morten Harket fra aha – er faktisk 65 år!
Egentlig er alle mine rå helter som en gang var bildet på selve ungdommen, nå i pensjonsalder! Dette setter pensjonssparing i perspektiv for meg – jeg kommer til å bli pensjonist, jeg også. Det er ikke vits i å utsette det lenger eller prøve fornekte det: La oss sette i gang med å finne ut av pensjonsmysteriet én gang for alle.
Og hvorfor pensjon er et digert
veddemål med staten
Det som gjør meg urolig for egen pensjon, er at jeg ikke vet hva jeg kommer til å få utbetalt. Blir det like mye som jeg har i lønn nå, blir det halvparten, eller blir det noe midt imellom?
DAG, 47 ÅR
Pensjon er enkelt og greit inntekten du skal leve av når du blir gammel. Kall det gjerne gamle folks oljefond. Den er basert på hvor du har jobbet, og hvor lenge du har jobbet, men også på hvor mye du selv har spart. Det høres enkelt ut, og det burde også være det. Så hvorfor er det så vanskelig?
Etter å ha undersøkt, lest og snakket med mange mennesker om pensjon er det klart for meg hva jeg tror stresser folk aller mest: Du skal gå fra lønning én dag hver måned til å få utbetalt penger fra ulike steder med forskjellige skattetrekk, og noen får også utbetalinger på forskjellige datoer. Noe inntekt får du fra staten, noe fra tidligere arbeidsgivere og noe fra dine spareløsninger. Nå må du selv ha orden på alt sammen, noe som også kan påvirke de faste regningstrekkene. Denne overgangen krever altså planlegging, noe som fort kan bli stressende når alt er nytt og uoversiktlig.
Men la oss ta det helt ned og begynne med det du allerede kan –økonomien du har i dag.
PENSJON ER SOM ALL ANNEN PRIVATØKONOMI, DET HANDLER OM TRE TING:
1. hvor mye penger du har som kommer inn på konto, i ulike varianter: lønn, trygd, stipend, utbytte, forsikringsutbetalinger m.m.
2. hva du skylder – gjeld, altså
3. hva du eier, som bil, hus, hytte, penger i banken og fond
Det er disse tre tingene som avgjør hva du kan og må bruke penger på. Dette gjelder også når du er gammel, men det at inntekten din endrer seg, er det store pensjonsmysteriet. For hvis du legger en tredje ting til her – hva du vil bruke penger på som pensjonist – blir det spennende.
Pensjon for meg var lenge ikke et tema, men nå begynner jeg å få troen på at også jeg kan forstå det – og ikke minst begynner jeg å tro på en lykkelig ‘rik’ alderdom.
LENE, 34 ÅR
VISSTE DU AT PENSJON er lønnen din i kanskje så mye som en fjerdedel av livet? At pensjonssystemet i Norge kan kalles en pensjonspyramide, der du, staten og arbeidsgiver deler på å sette av penger til deg? Eller at det går an å både jobbe og ta ut pensjon? Penger for livet – alt du trenger å vite om pensjon er boka som gir deg svar på alt du lurer på om temaet du alltid har fryktet. Her får du vite hva pensjon egentlig er –og hvorfor den kan sies å være et digert veddemål med staten.
Boka er full av supertips og gode råd om hvordan du kan planlegge, investere og spare til deg selv i fremtiden. Dine valg har stor betydning for hvordan du kan få mest mulig ut av pengene dine. Enten du er 25 eller 50 år – det er aldri for sent!
ISBN 978-82-419-6780-1