ÉDITION POUR LES PARTICIPANTS ACTIFS PRINTEMPS 2022 | VOLUME 13
DANS CE NUMÉRO 1 | LES TROIS PILIERS DE LA PLANIFICATION DE LA RETRAITE | 2 RESSOURCES CLÉS POUR PARTICIPANTS AU RÉGIME 2 | VOTRE AIDE-MÉMOIRE POUR LA RETRAITE 3 | RAPPORT SUR LES INVESTISSEMENTS | 5 ASSEMBLÉE ANNUELLE D’INFORMATION DU RRSPNB 2022 6 | INTÉGRATION : GUIDE RAPIDE SUR VOTRE PRESTATION DE RETRAITE ANTICIPÉE 7 | ÉVÉNEMENTS DE LA VIE : BIENVENUE AU RÉGIME 7 | L’ÉTAT DE VOS PRESTATIONS DE RETRAITE 7 | MODIFICATIONS APPORTÉES AUX DOCUMENTS CONSTITUTIFS
COORDONNÉES PAR LA POSTE : Conseil des fiduciaires du Régime de retraite dans les services publics du Nouveau-Brunswick a/s de Vestcor C.P. 6000 Fredericton (N.-B.) E3B 5H1 PAR TÉLÉPHONE : 1-800-561-4012 (sans frais) 506-453-2296 (Fredericton) PAR COURRIEL : info@vestcor.org ISBN 978-1-4605-3208-9
EXPRIMEZ-VOUS! Répondez au sondage des participants, qui est joint au présent bulletin, également disponible en ligne à rrspnb.ca/sondage. Nous aimerions savoir, entre autres choses : • comment vous percevez le régime; • comment vous obtenez l’information dont vous avez besoin; et • si vous connaissez bien votre conseil des fiduciaires. Vos réponses nous aideront à orienter nos priorités stratégiques pour l’avenir. Voilà pourquoi il est important pour nous de connaître votre opinion. La date limite pour y répondre est le 20 mai 2022.
LES TROIS PILIERS DE LA PLANIFICATION DE LA RETRAITE Au Canada, nous avons trois piliers qui soutiennent nos objectifs de retraite : la Sécurité de la vieillesse (SV) et le Supplément de revenu garanti (SRG); le Régime de pensions du Canada (RPC)/Régime de rentes du Québec (RRQ); et le régime de pension d’employeur combiné avec l’épargne personnelle. Vous assurer un revenu suffisant pour profiter de votre retraite nécessite une certaine planification. De nombreux planificateurs financiers recommandent de viser un revenu équivalant à 70 % de celui que vous touchiez avant la retraite. Il ne s’agit que d’une ligne directrice, car vos besoins réels en matière de revenu à la retraite vous sont propres. Il y a quelques questions importantes que vous devriez vous poser au moment de faire cette estimation : • Allez-vous continuer à travailler à temps partiel? • Vos dépenses augmenteront-elles ou diminueront-elles à la retraite? • Prévoyez-vous voyager? • Comment comptez-vous passer vos journées? • Aurez-vous encore des dettes à rembourser? • Les soins aux personnes âgées seront-ils une source de préoccupations? Il peut être difficile de répondre à certaines de ces questions selon le stade où vous en êtes dans votre parcours, mais comprendre vos objectifs financiers avant et après la retraite vous aidera à planifier vos sources de revenus RRSPNB ET AUTRES ÉCONOMIES Vos prestations du RRSPNB et vos autres économies constitueront RRSPNB et autres probablement la plus économies grande partie de votre revenu de retraite. Utilisez fréquemment le calculateur d’estimation de la pension tout au long de votre carrière et rajustez votre épargne personnelle en conséquence afin de vous assurer de disposer d’un revenu suffisant pour atteindre vos objectifs de retraite. Qu’est-ce que le calculateur d’estimation de la pension du RRSPNB? C’est un outil facile à utiliser qui permet d’estimer rapidement votre future pension en fonction de n’importe quelle date de départ à la retraite. Le calculateur utilise les données fournies par l’état annuel de vos prestations de retraite du RRSPNB; bien que le relevé le plus récent permette d’obtenir les résultats les plus précis, un relevé plus ancien peut également être utilisé. Vous trouverez le calculateur et une vidéo d’instructions à vestcor.org/calculatrice.
RPC/RRQ Le Régime de pensions du Canada (RPC), à l’instar du Régime de rentes du Québec (RRQ), RPC est un programme de ou revenu de retraite à RRQ participation obligatoire en fonction de votre salaire et selon vos années de cotisation. Il y a toujours un montant maximum auquel vous avez droit, et vous pouvez commencer à recevoir ces prestations dès l’âge de 60 ans ou, au plus tard, à 70 ans. Ces options peuvent avoir une incidence sur votre montant mensuel.
Ce pilier, le plus petit des trois, offre aux canadiens qui prennent leur retraite un revenu de base.
Comme ces deux régimes prévoient des montants maximaux, ils ne vous donneront peut-être pas un ratio de remplacement élevé.
Vous trouverez de plus amples renseignements sur la SV et le SRG à canada.ca/securite-vieillesse et à canada.ca/supplement.
La SV et le SRG
La SV et le SRG La Sécurité de la vieillesse (SV) est un programme fédéral qui permet aux canadiens âgés de 65 ans ou plus de recevoir un montant mensuel. Le Supplément de revenu garanti (SRG), calculé en fonction du revenu, est destiné aux pensionnés de la SV ayant un faible revenu.
En fonction des dépenses prévues pour votre retraite, comme les voyages ou le remboursement de dettes, vous aurez probablement besoin des revenus d’une pension ou d’un compte d’épargne-retraite. Vous trouverez de plus amples renseignements sur le RPC à canada.ca/rpc.
AVIS DE NON-RESPONSABILITÉ : Ce bulletin est une publication au nom du conseil des fiduciaires du Régime de retraite dans les services publics du NouveauBrunswick. Cette publication vise à fournir de l’information au sujet du Régime de retraite dans les services publics du Nouveau-Brunswick. En cas de différence entre les renseignements contenus dans le présent bulletin et le texte du régime ou les autres documents constitutifs appropriés, ces derniers auront préséance.
MISE À JOUR SUR LE RRSPNB | 1
Ressources clés pour participants au régime Le site Web du RRSPNB - rrspnb.ca
Vous y trouverez des vidéos utiles, les formulaires de demande, les documents constitutifs du régime, les résultats financiers, les rapports annuels, les biographies du conseil des fiduciaires et bien plus encore. Par exemple :
Survol du RRSPNB
Un document simplifié expliquant les notions de base du RRSPNB. Vous voulez connaître le montant de vos cotisations au Régime? Vous vous demandez comment vos prestations de pension sont calculées? Vous aimeriez connaître l’influence de vos transitions de vie sur votre pension? Le survol couvre toutes ces informations et plus encore. La version la plus récente de ce document est accessible à partir de la page rrspnb.ca sous « Livrets ».
Documents utiles • • • •
Livret Guide pour les participants Feuillet d’information sur le rachat de service Fiche d’information sur la désignation d’un ou d’une bénéficiaire Fiche d’information sur les règles applicables aux prestations de décès préretraite
Sommaire du rajustement au coût de la vie (RCV) Document résumant la façon de déterminer les augmentations du RCV et le calcul employé pour le plus récent RCV. Vous le trouverez sous « Dernières actualités et informations » ou à rrspnb.ca/rcv.
REGARDEZ LA VIDÉO MAINTENANT!
VOTRE AIDE-MÉMOIRE POUR LA RETRAITE
Êtes-vous sur le point de prendre votre retraite, ou avez-vous simplement des questions sur le processus à suivre une fois le moment venu? L’administrateur de notre régime, Vestcor, a diffusé récemment une courte vidéo expliquant les étapes à suivre pour demander une pension. Vous pouvez regarder la vidéo en numérisant le code ci-dessus avec un appareil mobile ou en vous rendant à rrspnb.ca. 2 | MISE À JOUR SUR LE RRSPNB
RAPPORT SUR LES INVESTISSEMENTS APERÇU DE LA SITUATION DE VOTRE RÉGIME DE PENSION AU 31 DÉCEMBRE 2021 RENDEMENT DU RRSPNB (BRUT)
AUGMENTATION NETTE DE
608 millions de dollars
9,23 %
AU 31 DÉCEMBRE 2021
DEPUIS LE 31 DÉCEMBRE 2020
RENDEMENT DES PLACEMENTS 10 %
LES ACTIFS DE PLACEMENT S’ÉLÈVENT À
9,353 milliards de dollars
(AU 31 DÉCEMBRE 2021)
9,23 % 7,93 %
8%
7,21 %
7,40 % 6,93 %
7,26 %
6,89 %
6,46 %
6% 4,50 % taux d'actualisation cible
4%
2%
0% Un an
Rendement du portefeuille
Quatre ans
Depuis la conversion du régime (2014)
Valeur ajoutée (supérieur à l’indice de référence de la politique de placement)
Depuis la création du fonds (1996) Rendement de référence
Dans l’ensemble, l’année 2021 a poursuivi le rebond après les fermetures de COVID-19 en 2020, et le commerce dit “de réouverture” s’est déroulé presque sans interruption jusqu’à la fin de l’année. Les marchés boursiers mondiaux ont gagné environ 18 % sur l’année, bien que les rendements aient été assez différenciés selon les pays, l’Amérique du Nord s’étant particulièrement bien comportée par rapport à certains marchés internationaux. Après plusieurs années d’augmentation d’environ 2 %, l’inflation a augmenté de manière significative au cours du second semestre de 2021, approchant un taux de 5 % de variation en glissement annuel à la fin de l’année. Dans l’environnement de marché de l’année dernière, le programme d’investissement global a obtenu un rendement positif de 9,23 % pour l’année et de 5,45 % pour les six derniers mois de 2021. Le rendement annualisé sur quatre ans de 7,40 %, ainsi que le rendement de 7,26 % depuis la création de la gestion de Vestcor en 1996, restent supérieurs au taux d’actualisation cible de 4,50 % fixé par l’actuaire indépendant.
ACTIFS DE PLACEMENT
La juste valeur des actifs de placement du RRSPNB au 31 décembre 2021 s’établissait à 9,353 milliards de dollars, en hausse de 608 millions de dollars par rapport à la juste valeur des actifs au 31 décembre 2020.
MISE À JOUR SUR LE RRSPNB | 3
RAPPORT SUR LES INVESTISSEMENTS
(SUITE)
COMPOSITION DE L’ACTIF
Les pondérations de la composition de l’actif du RRSPNB se sont maintenues assez près des cibles de la politique de placement au cours de l’année. Le diagramme ci-dessous illustre la composition de l’actif au 31 décembre 2021 et la diversification des actifs de placement du régime. Ventilation de la composition de l’actif au 31 décembre 2021 Actifs à court terme - 0,3 %
Revenu fixe
Obligations à rendement réel - 5,0 %
Actions
Capitaux propres - 6,9 % Marchés développés mondiaux (hors Canada) - 7,4 %
Actifs liés à l’inflation
Actions canadiennes - 8,0 %
Stratégies de rendement absolu
Stratégies de rendement absolu - 8,0 % Immobilier et infrastructure - 10,1 % Obligations de sociétés - 17,4 %
Obligations à rendement nominal - 17,9 % Actions à faible volatilité - 19,0 %
0%
5%
10 %
15 %
20 %
APERÇU DE LA SITUATION DU MARCHÉ
Pour l’avenir, on peut s’attendre à des périodes continues de volatilité à court terme, associées à des rendements relativement modestes à moyen terme. Alors que la reprise de la pandémie de COVID-19 continuera de préoccuper les investisseurs, l’invasion de l’Ukraine par la Russie a provoqué une forte hausse de la volatilité des marchés dans le monde entier. Bien que le portefeuille du RRSPNB ne soit pas directement exposé aux actifs russes, les effets indirects de l’instabilité dans la région entraîneront un risque accru pour pratiquement toutes les classes d’actifs en 2022. En ce qui concerne les actions, la plupart des mesures de valorisation (rendement des dividendes, ratios cours-bénéfice) se situent à des niveaux nettement supérieurs à la normale, tandis que les taux d’intérêt des obligations d’État et des obligations d’entreprise restent bas. Dans l’ensemble, le rendement attendu à moyen terme d’un portefeuille générique actionsobligations 60/40 devrait être légèrement inférieur à son niveau moyen à long terme. Pour obtenir de plus amples renseignements, notamment un résumé des perspectives du marché pour cette période, consultez les mises à jour du marché trimestrielles fournies par Vestcor à vestcor.org/miseajourdumarche.
DÉFINITIONS UTILES DIVIDENDE (RENDEMENT) : Bénéfice sur action (ou obligation) distribué par une société à ses actionnaires. ACTIONS : Titres de placement qui représentent une participation dans un élément d’actif, par exemple les actions dans une société ou des actifs immobiliers. TAUX D’ACTUALISATION : Fixé par le conseil des fiduciaires après consultation de l’actuaire indépendant du régime. Taux auquel la valeur des flux de trésorerie d’un élément d’actif est actualisée pour déterminer la valeur actuelle de cet élément d’actif. Dans un fonds de pension, taux de rendement net hypothétique du placement dont le fonds a besoin pour obtenir un rendement positif prudent à long terme. TAUX DE RENDEMENT BRUT : Rendement avant la déduction des frais, par exemple les frais de gestion de placements. ÉVALUATION : Processus visant à définir la valeur d’un actif ou d’un titre, pouvant se baser sur le prix le plus récent d’un titre échangé publiquement ou, pour les actifs de sociétés fermées, sur une méthode plus subjective.
Pour des définitions encore plus utiles, vous trouverez un glossaire des termes relatifs au RRSPNB en numérisant le code ci-dessus avec votre appareil mobile, ou sur le site vestcor.org/glossaire.
4 | MISE À JOUR SUR LE RRSPNB
Assemblée annuelle d’information du RRSPNB
2022 INSCRIVEZ-VOUS DÈS AUJOURD’HUI ! Numérisez le code à gauche avec votre appareil mobile ou visitez rrspnb.ca/AAI2022
QUAND?
Le 22 septembre 2022 à midi HAA
OU?
En ligne en webdiffusion avec une option téléphonique POURQUOI DEVRIEZ-VOUS Y ASSISTER? Pour avoir la chance d’en savoir plus sur le RRSPNB et : • de rencontrer les membres du conseil des fiduciaires; • de connaître la santé financière du régime grâce à une récapitulation pour 2021 et à une mise à jour pour 2022; • de voir les présentations du fournisseur de services d’administration du régime et de l’actuaire; • de participer à une séance de questions et réponses avec le conseil des fiduciaires et des invités.
L’an dernier, un participant a fait le commentaire suivant : Je ne suis pas d’accord avec le rajustement au coût de la vie (RCV) de 1,46 %; je ne comprends pas comment il est calculé, alors que l’inflation est plus élevée que cela. La méthode employée pour déterminer le rajustement au coût de la vie (RCV) est expliquée dans le texte du RRSPNB, au rrspnb.ca. Selon le texte du régime, le RCV est calculé par l’actuaire indépendant du RRSPNB, Solutions Mieux-être LifeWorks, en fonction des chiffres sur l’inflation fournis par Statistique Canada. Il est calculé chaque année en comparant l’indice des prix à la consommation (IPC) moyen d’une année à l’autre, et ce, pour la période allant de juillet à juin. L’utilisation des chiffres de l’IPC correspond à la façon dont de nombreux régimes au Canada, y compris le Régime de pensions du Canada, calculent le RCV. Voici comment a été calculé le plus récent RCV Mois Année
juil. 2020
août 2020
sept. 2020
oct. 2020
nov. 2020
déc. 2020
jan. 2021
fév. 2021
mars 2021
avril 2021
mai 2021
juin 2021
moy.
IPC
137,2
137,0
136,9
137,5
137,7
137,4
138,2
138,9
139,6
140,3
141,0
141,4
138,59
Mois Année
juil. 2019
août 2019
sept. 2019
oct. 2019
nov. 2019
déc. 2019
jan. 2020
fév. 2020
mars 2020
avril 2020
mai 2020
juin 2020
moy.
IPC
137,0
136,8
136,2
136,6
136,4
136,4
136,8
137,4
136,6
135,7
136,1
137,2
136,60
138,59
(IPC moyen pour les 12 mois se terminant le 30 juin 2021)
136,60
(IPC moyen pour les 12 mois se terminant le 30 juin 2020)
136,60
(IPC moyen pour les 12 mois se terminant le 30 juin 2020)
= 1,46 %
Les taux d’inflation observés au cours de la seconde moitié de 2021 étaient supérieurs à 4 %, mais ces taux ne faisaient pas partie de la période prise en compte pour calculer le plus récent rajustement au coût de la vie. Ils seront plutôt pris en compte dans le calcul de l’IPC moyen pour la période de juillet 2021 à juin 2022 qui sera utilisé pour déterminer le RCV potentiel pour le 1er janvier 2023. Vous avez encore des questions sur le calcul du RCV? Une vidéo est disponible au rrspnb.ca ou en numérisant le code qui se trouve à droite à l’aide de votre appareil mobile.
Un sommaire de la séance de questions de l’assemblée annuelle d’information de 2021 ainsi qu’un enregistrement de l’intégralité de celle-ci sont accessibles à rrspnb.ca/AAI2021. MISE À JOUR SUR LE RRSPNB | 5
INTÉGRATION :
GUIDE RAPIDE SUR VOTRE PRESTATION DE RETRAITE ANTICIPÉE
Regardez cette vidéo portant sur l’intégration : rrspnb.ca/integration.
Le Régime de retraite dans les services publics du Nouveau-Brunswick (RRSPNB) offre une prestation de retraite anticipée aux participants qui choisissent de prendre leur retraite avant l’âge de 65 ans. Cette prestation de retraite anticipée temporaire est versée en plus de la pension viagère afin d’aider financièrement les participants en attendant qu’ils soient admissibles à une prestation non réduite du Régime de pensions du Canada (RPC), à l’âge de 65 ans.
D’ABORD, UN PEU DE CONTEXTE...
Le RRSPNB, comme la plupart des autres régimes de retraite au Canada, est intégré au RPC. Lorsque le RPC a été instauré en 1966, les cotisations au RRSPNB ont été réduites, de sorte que les cotisations globales d’un employé pour sa retraite n’ont pas augmenté. Le montant des prestations avait également été rajusté de manière que le RRSPNB et le RPC combinés versent des prestations semblables à celles qui étaient versées auparavant par le RRSPNB seul.
COMMENT EST-CE QUE CELA FONCTIONNE?
Comme mentionné ci-dessus, si vous prenez votre retraite avant l’âge de 65 ans, le montant de votre pension du RRSPNB comprendra une prestation supplémentaire temporaire en plus de votre pension viagère. Notez bien que cette prestation supplémentaire ne vous sera versée que jusqu’à ce que vous ayez atteint l’âge de 65 ans. De plus, vous êtes admissible au RPC dès que vous atteignez l’âge de 60 ans à un montant réduit, à 65 ans sans réduction ou jusqu’à 70 ans avec des prestations bonifiées. Consultez le site canada.ca/rpc pour en savoir plus au sujet de ces différentes options. Peu importe à quel moment vous choisirez de commencer à recevoir vos prestations du RPC, le mois qui suit votre 65e anniversaire vous cesserez de recevoir la prestation de retraite anticipée. Votre prestation du RPC ne sera pas touchée par votre prestation de retraite anticipée. RPC Prestation de retraite anticipée du RRSPNB Pension viagère du RRSPNB
Exemple 1 : Jacques a pris sa retraite à 60 ans et a choisi de recevoir sa pension du RRSPNB et sa pension réduite du RPC.
Total des prestations :
Total des prestations :
Âge 60-65
Âge 65+
4 100 $/ mois†
3 100 $/ mois†
Exemple 2 : Marie a pris sa retraite à 60 ans et a choisi d’attendre d’avoir 65 ans pour recevoir sa pension du RPC.
Total des prestations :
Total des prestations :
Âge 60-65
Âge 65+
3 500 $/ mois†
3 500 $/ mois†
† Les montants des prestations sont fournis à titre indicatif seulement.
Pour les participants au RRSPNB qui prennent leur retraite avant l’âge de 65 ans et qui choisissent de retarder leur pension du RPC, le changement de leur revenu le mois suivant leur 65e anniversaire sera beaucoup moins important, parce que la fin de leur prestation de retraite anticipée coïncidera avec le début de leur pension du RPC. Vous devez garder à l’esprit qu’il est peu probable que les montants de votre prestation de retraite anticipée et de votre pension du RPC soient exactement les mêmes, de sorte que vous verrez un changement dans votre revenu mensuel. Les exemples fournis ci-dessus pour Jacques et Marie utilisent des montants de prestations simples à titre indicatif seulement. Il est également important de se rappeler qu’on peut aussi avoir d’autres sources de revenu à la retraite, comme la Sécurité de la vieillesse. Consultez les trois piliers de la retraite, à la page 1, pour vous renseigner sur ces sources supplémentaires. Ce sont vos objectifs de retraite, qui vous sont propres, qui seront les principaux facteurs à considérer au moment de décider de votre date de retraite et de vos options. Le calculateur d’estimation de la pension de Vestcor, à vestcor.org/calculatrice, inclut votre prestation de retraite anticipée dans le calcul de votre estimation de pension. C’est un outil très utile pour déterminer la date de départ à la retraite qui vous conviendrait le mieux. Si vous avez l’impression que l’heure de la retraite approche et si vous avez des questions, communiquez avec l’équipe des Services aux membres de Vestcor, au 1-800-561-4012 ou à info@vestcor.org. Notre équipe vous fournira des renseignements détaillés et adaptés à votre situation. 6 | MISE À JOUR SUR LE RRSPNB
ÉVÉNEMENTS DE LA VIE : BIENVENUE AU RÉGIME
Visitez la page des événements de la vie : vestcor.org/evenements
Votre pension peut être l’un de vos actifs les plus précieux. Lorsque vous prenez votre retraite, votre régime de pension est censé vous assurer des prestations mensuelles pendant le reste de votre vie. Votre régime offre un rajustement au coût de la vie et des prestations pour vos proches si vous décédez. Si vous avez des questions au sujet de votre pension, la page des événements de la vie, à vestcor.org/evenements, est un excellent point de départ. Outre les renseignements destinés aux nouveaux participants, vous y trouverez des ressources relatives à la pension concernant le décès d’un participant, la fin d’une relation conjugale et l’incidence que cela pourrait avoir sur votre pension, ainsi que des renseignements sur d’autres moments de transition dans votre vie.
L’ÉTAT DE VOS PRESTATIONS DE RETRAITE Si vous étiez un participant actif du RRSPNB en 2021, vous recevrez ce printemps l’état de vos prestations de retraite de 2021. Ce relevé indiquera les montants estimatifs de prestation en date du 31 décembre 2021. Il comprendra également les renseignements dont vous avez besoin pour utiliser le calculateur d’estimation de la pension, à l’adresse vestcor.org/calculatrice. Le relevé sera accompagné du guide Pour bien comprendre l’état des prestations de retraite de l’employé(e), au cas où vous auriez besoin de précisions. Ce guide est également disponible à la page rrspnb.ca, sous « Livrets ».
MODIFICATIONS APPORTÉES AUX DOCUMENTS CONSTITUTIFS La Loi sur les prestations de pension du Nouveau-Brunswick exige que les participants soient informés des modifications apportées aux documents constitutifs du RRSPNB. À cet effet, le conseil des fiduciaires aimerait vous informer des modifications suivantes qui ont été déposées auprès du surintendant des pensions : • Le texte du régime a été modifié afin de rendre compte du rajustement au coût de la vie accordé au 1er janvier 2022. La modification a été déposée auprès du surintendant des pensions le 13 janvier 2022. • L’énoncé des politiques de placement du RRSPNB a été modifié afin de tenir compte des changements apportés à la stratégie de placement. La modification a été déposée auprès du surintendant des pensions le 21 janvier 2022. Les documents constitutifs du RRSPNB sont disponibles au rrspnb.ca et comprennent ce qui suit : • Politique de financement : l’outil utilisé par le conseil des fiduciaires pour gérer les risques inhérents au régime. Il s’agit d’un document qui fournit une orientation et des règles concernant les décisions qui doivent ou peuvent être prises par le conseil des fiduciaires au sujet des niveaux de financement, des cotisations et des prestations. La politique de financement peut être consultée à l’adresse rrspnb.ca/pf. • Sommaire de la politique de financement : un bref résumé de certaines des principales dispositions de la politique de financement du RRSPNB, disponible à l’adresse rrspnb.ca/spf. MISE À JOUR SUR LE RRSPNB | 7