INHOUDSTAFEL
INHOUDSTAFEL HOOFDSTUK 1
DE VERZEKERINGSWERELD
9
1 2
Waarom verzekeren? De oorsprong van verzekeringen
11 11
2.1
Voor Christus
12
2.2
Na Christus
12
2.3 Toekomst
14
3
15
Soorten verzekeringen
3.1 Algemeen
15
3.2
Verschillende classificaties
15
3.2.1
Schade- versus persoonsverzekering
15
3.2.2
Verzekering tot vergoeding van schade versus verzekering tot uitkering van een vast bedrag
16
3.2.3
Wettelijk verplichte verzekering versus contractueel verplichte verzekering versus vrij te onderschrijven verzekering 17
4
De verzekeringsovereenkomst
20
4.1 Definitie
20
4.2 Bestanddelen
20
4.2.1
De verzekeraar
20
4.2.2
De verzekeringnemer
20
4.2.3
De verzekerde
21
4.2.4
De benadeelde, de begunstigde en/of rechthebbende
21
4.2.5 Risico
22
4.2.6
22
Verzekerbaar belang
4.2.7 Premie
23
4.2.8 Verzekeringsprestatie
23
5
Oefeningen
25
5.1
Indeling verzekeringen
25
5.2
Bestanddelen verzekeringsovereenkomst
25
HOOFDSTUK 2 Riskmanagement
27
1 Risico of risk 2 Management
29 29
2.1
Identificatie van het risico
29
2.2
Beoordeling van het risico
30
2.2.1 Statistiek
30
2.2.2
31
Vereiste van voldoende spreiding van het risico en vereiste van frequentie
2.3 Preventie
31
2.4
Financiering van het risico
33
2.4.1
Indeling van de risico’s en premiebepaling
33
2.4.2
Bestrijding van ‘moral hazard’
36
3.4.3
Her- en medeverzekering
38
3
Afsluitende oefeningen
39
5
INHOUDSTAFEL
HOOFDSTUK 3 De spelers op de verzekeringsmarkt
41
1
De verzekeraar
43
1.1
Boek I
44
1.2
Boek II
44
1.2.1
Toegang tot het bedrijf
44
1.2.2
Procedure
45
1.2.3 Vergunningsvoorwaarden
46
2
Verzekeringstussenpersonen – verzekeringsbemiddelaar
46
2.1
Wetgeving
47
2.2
Inhoud van de wet
47
2.2.1
Definities
48
2.2.2
Enkele praktijkvoorbeelden
53
2.2.4
Inschrijving in het register van FSMA
54
2.2.5
Uitoefening van de verzekeringsdistributieactiviteit.
60
2.2.6
Verzekeringsproducten met een beleggingscomponent
73
3
De Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten en de Nationale Bank van België 76
3.1 FSMA
77
3.2
De Nationale Bank van België
78
4
De Ombudsman van Verzekeringen
78
HOOFDSTUK 4 De landverzekeringsovereenkomst
81
1 2
Structuur van de Verzekeringswet, deel IV TITEL I Toepassingsgebied en definities
83 85
2.1
Toepassingsgebied
85
2.1.1 Principe
85
2.1.2
Voorbeelden van bijzondere wetgeving
86
2.2
Dwingend recht
86
3
TITEL II De verzekeringsovereenkomst in het algemeen
87
3.1
De verzekeringsovereenkomst
87
3.2
Bepalingen betreffende alle verzekeringsovereenkomsten
87
3.2.1
Sluiten van de verzekeringsovereenkomst
87
3.2.2
Voorafgaande fase
88
3.2.3
De verzekeringspolis
95
3.3
Bewijs van de verzekeringsovereenkomst
96
3.4
Verplichtingen van de verzekeringnemer en verzekerde
97
3.4.1 Mededelingsplicht
6
51
2.2.3 Toepassingsgebied
98
3.4.2
Betaling van de premie
104
3.4.3
Meedelen van wijziging van het risico
107
3.4.4
Maatregelen nemen ter voorkoming en beperking van de schade
3.4.5
Melding van het schadegeval
112
3.5
Verplichtingen van de verzekeraar
113
111
3.5.1 Principe
113
3.5.2 Uitzonderingen
114
3.6
Duur en einde van de verzekeringsovereenkomst
119
3.6.1
Duur van de verzekeringsovereenkomst
119
INHOUDSTAFEL
3.6.2
Einde van de verzekeringsovereenkomst
120
3.7
De verjaring
124
3.7.1 Verjaringstermijnen
124
3.7.2
Schorsing en stuiting van verjaring
127
3.8
Beding ten behoeve van derden
128
3.9
Faillissement
128
3.10
Scheidsrechtelijke uitspraken
129
3.10.1 Algemene verbodsbepaling
129
3.10.2 Uitzonderingen
129
4
Titel III Schadeverzekeringen
130
4.1 Algemeen
130
4.2
Bepalingen eigen aan de verzekeringen tot vergoeding van schade
130
4.2.1
Het verzekerbaar belang
131
4.2.2
Het indemnitair beginsel
131
4.2.3
Indeplaatsstelling
132
4.2.4
Oververzekeringen
135
4.2.5 Onderverzekering
136
4.2.6
Samenloop of pluraliteit van verzekeringen
138
4.2.7
Het overlijden van de verzekeringnemer
141
4.2.8
Afsluitende oefening
141
4.3
Regels eigen aan de zaakverzekeringen
141
4.3.1 Waardebepaling
142
4.3.2
Gesteldheid van plaats
143
4.3.3
Overdracht van de verzekerde zaak
143
4.3.4
Betaling van de schadevergoeding en voorrecht van de verzekeraar
144
4.4
Regels eigen aan de brandverzekeringen
145
4.4.1
De normale verzekeringsdekking
145
4.4.2
Verbod op exclusiviteitsclausules
146
4.4.3
Rechten van bevoorrechte en hypothecaire schuldeisers
147
4.4.4
Betaling van de schadevergoeding
147
4.4.5
Eigen recht van eigenaar en derden
151
4.4.6
De verzekering tegen natuurrampen wat betreft eenvoudige r isico’s
151
4.5
Regels eigen aan de krediet- en borgtochtverzekeringen
155
4.5.1 Toepassingsgebied
155
4.5.2
Niet-betaling premie
156
4.5.3
Onopzettelijke verzwijging
156
4.5.4 Verhaalsrecht
157
4.6
157
Regels eigen aan de aansprakelijkheidsverzekeringen
4.6.1 Toepassingsgebied
157
4.6.2
Verplichtingen van de verzekeraar na het einde van de verzekeringsovereenkomst
158
4.6.3
Rechten en plichten van de verzekeraar, verzekerde en benadeelde ten gevolge van schade
160
4.7
Regels eigen aan de rechtsbijstandverzekeringen
168
4.7.1 Toepassingsgebied
168
4.7.2
Vrije keuze van raadslieden
169
4.7.3
Het objectiviteitsbeding
169
5
Titel IV Persoonsverzekeringen
170
7
INHOUDSTAFEL
5.1
Regels eigen aan alle persoonsverzekeringen
170
5.1.1 Algemeen
170
5.1.2
Bepalingen toepasselijk op alle persoonsverzekeringen
171
5.2
Regels eigen aan de levensverzekeringsovereenkomst
172
5.2.1 Algemeen
172
5.2.2 Toepassingsgebied
173
5.2.3
De levensverzekeringsovereenkomst
174
5.2.4
Levensverzekering en huwelijksvermogensrecht
182
5.3
Regels eigen aan de persoonsverzekeringen andere dan levensverzekeringen
183
5.3.1 Algemeen
183
5.3.2 Ziekteverzekeringen
184
5.3.3 Ziekteverzekeringsovereenkomst
184
5.3.4
186
Verzekeringsovereenkomsten die de terugbetaling van het kapitaal van een krediet waarborgen
6 Oefeningen
188
6.1
Inleidende oefening
188
6.2
Verplichtingen verzekeringnemer – verzekeraar
188
6.2.1
Vooraf: een kennismaking met de artikelen uit de Verzekeringswet
188
6.2.2 Oefeningen
189
6.3
Indemnitaire en brandverzekeringen
192
6.3.1
Vooraf: een kennismaking met de artikelen uit de Verzekeringswet
192
6.3.2 Oefeningen
193
6.4
Een wandeling doorheen de artikelen van de brandverzekering
194
6.5
Aansprakelijkheids- en rechtsbijstandverzekeringen
195
6.5.1
Vooraf: een kennismaking met de artikelen uit de Verzekeringswet
195
6.5.2 Oefeningen
196
6.6
197
Algemene herhalingsoefeningen
Lijst van afkortingen A
Lijst van afkortingen wetgeving
205
B
Lijst van afkortingen tijdschriften
205
Niet-limitatieve literatuurlijst
207
Bijlagen 209 1
Documenten
1.1
Verzekeringsvoorstel
211
1.2
Verzekeringsvoorstel
223
1.3
Voorafgetekende polis
225
1.4
Bijzondere voorwaarden Ethias
227
1.5
Algemene voorwaarden Ethias
233
1.6
Vervaldagbericht
268
1.7
Ingebrekestelling
269
1.8
Opzegbrief
270
1.9
IPID Ethias
271
1.10
Bijzondere voorwaarden KBC
273
2 Wetgeving 8
211
281