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LOS CONTRATOS CIVILES DE GARANTÍA

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LOS CONTRATOS CIVILES DE GARANTÍA

GONZALO ORTIZ BLANCO CARLOS SORIANO CIENFUEGOS RODRIGO FERNÁNDEZ DIEZ

tirant lo blanch Ciudad de México, 2022

Todos los derechos reservados. Ni la totalidad ni parte de este libro puede reproducirse o transmitirse por ningún procedimiento electrónico o mecánico, incluyendo fotocopia, grabación magnética, o cualquier almacenamiento de información y sistema de recuperación sin permiso escrito de los autores y del editor. En caso de erratas y actualizaciones, la Editorial Tirant lo Blanch México publicará la pertinente corrección en la página web www. tirant.com/mex/

© EDITA: TIRANT LO BLANCH DISTRIBUYE: TIRANT LO BLANCH MÉXICO Av. Tamaulipas 150, Oficina 502 Hipódromo, Cuauhtémoc CP 06100, Ciudad de México Telf: +52 1 55 65502317 infomex@tirant.com www.tirant.com/mex/ www.tirant.es ISBN: 978-84-1113-992-2

MAQUETA: Disset Ediciones Si tiene alguna queja o sugerencia, envíenos un mail a: atencioncliente@tirant.com. En caso de no ser atendida su sugerencia, por favor, lea en www.tirant.net/index. php/empresa/politicas-de-empresa nuestro procedimiento de quejas. Responsabilidad Social Corporativa: http://www.tirant.net/Docs/RSCTirant.pdf

Índice

Primera Parte Nociones Fundamentales de los Contratos de Garantía 1. Preliminar.............................................................................................

2. Noción de garantía................................................................................

3. Garantía, deber y responsabilidad.........................................................

4. Garantía personal y garantía real..........................................................

5. Utilidad de las diversas garantías...........................................................

Segunda Parte Fianza 1. Introducción.......................................................................................... 1. 1. Delimitación.......................................................................... 1. 2. Etimología............................................................................. 1. 3. Orígenes históricos................................................................. 1. 4. Definición en el código vigente...............................................

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2. Especies................................................................................................. 2. 1. Según la intervención de la voluntad del fiador ..................... A. Convencional.................................................................... B. Legal.................................................................................. C. Judicial.............................................................................. 2. 2. Según las partes involucradas en su celebración..................... A. Contractual....................................................................... B. Unilateralmente constituida............................................... 2. 3. Según el régimen aplicable. Se distingue entre:....................... A. Civil.................................................................................. B. Mercantil...........................................................................

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3. Clasificación.......................................................................................... 3. 1. Unilateral o bilateral.............................................................. 3. 2. Consensual............................................................................. 3. 3. De garantía............................................................................ 3. 4. Obligacional .........................................................................

38 39 41 41 41

Índice

3. 5. Accesorio............................................................................... 3. 6. Intuitu personae ....................................................................

42 43

4. Elementos personales............................................................................ 4. 1. Introducción.......................................................................... 4. 2. Sobre el acreedor ................................................................... 4. 3. Sobre el fiador ....................................................................... 4. 4. Prestación de fianza mediante apoderado............................... 4. 5. Transmisibilidad de la calidad de fiador................................. 4. 6. Subfiador............................................................................... 4. 7. Cofiador................................................................................. 4. 8. Recomendante.......................................................................

43 43 43 43 45 45 47 48 48

5. Elementos reales.................................................................................... 5. 1. Introducción.......................................................................... 5. 2. Características de la obligación principal............................... 5. 3. Validez de la obligación principal........................................... 5. 4. Garantía de obligaciones naturales......................................... 5. 5. Garantía de obligaciones futuras............................................ 5. 6. Incremento del crédito garantizado o del plazo para pagarlo.

50 50 50 51 52 54 56

6. Elementos formales............................................................................... 6. 1. Formalidad y solemnidad en la fianza.................................... 6. 2. En el código vigente...............................................................

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7. Efectos entre el acreedor y el fiador....................................................... 7. 1. Introducción.......................................................................... 7. 2. Naturaleza de la obligación del fiador y beneficio de excusión. 7. 3. La distinción del Código Civil de 1928.................................. 7. 4. Requisitos para oponer los beneficios de orden y de excusión. A. Que el fiador no haya renunciado expresamente a dicho beneficio .................................................................... B. Que el deudor principal no haya caído en concurso de acreedores ni se haya probado su insolvencia por cualquier otro medio.................................................. C. Que el deudor principal pueda ser judicialmente demandado dentro del territorio de la República.................. D. Que el negocio para el que se prestó la fianza no sea propio del fiador.............................................................. E. En caso de ignorarse el paradero del deudor principal, que tenga bienes embargables “en el lugar donde deba cumplirse la obligación”........................................ F. Que el fiador alegue el beneficio luego que se le requiera de pago....................................................................... G. Que designe bienes del deudor que basten para cubrir el crédito y que se hallen dentro del distrito judicial en que deba hacerse el pago............................................

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Índice

H. Que anticipe o asegure competentemente los gastos de excusión..................................................................... 7. 5. Contenido de la obligación del fiador..................................... A. Si el deudor principal debe una sola cosa y el fiador se ha obligado alternativamente a entregar esa misma cosa u otra, correspondiendo la elección al fiador....... B. Si la obligación principal es simple y la obligación del fiador alternativa, pero correspondiendo la elección al acreedor.................................................................. C. Si la obligación principal es alternativa, pero la del fiador simple......................................................................... 7. 6. Excepciones oponibles por el fiador....................................... 7. 7. En caso de insolvencia del fiador............................................

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8. Efectos entre el deudor principal y el fiador........................................... 8. 1. Naturaleza de la relación....................................................... 8. 2. Forma de pago....................................................................... 8. 3. Acción del fiador que ha pagado contra el deudor principal... 8. 4. Excepciones que el deudor principal puede oponer al fiador.. 8. 5. Casos en que el fiador puede exigir al deudor principal que lo releve de la fianza............................................................... A. Si fue demandado judicialmente por el pago...................... B. Si el deudor principal sufre menoscabo en sus bienes de modo que se halle en riesgo de quedar insolvente....... C. Si el deudor principal pretende ausentarse de la República.. D. Si el deudor principal se obligó a relevarlo de la fianza en tiempo determinado, y éste ha transcurrido ............... E. Si la deuda se hace exigible por el vencimiento del plazo...

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9. Efectos respecto de los cofiadores.......................................................... 9. 1. Introducción.......................................................................... 9. 2. El beneficio de división........................................................... 9. 3. Requisitos para oponer el beneficio de división...................... 9.4. Casos en que no opera el beneficio de división........................ A. Cuando se ha renunciado expresamente a él...................... B. Cuando cada uno se ha obligado mancomunadamente con el deudor.............................................................. C. Cuando alguno o algunos de los fiadores son concursados o se hallan insolventes, respecto a esos fiadores específicamente, porque su parte es asumida por los demás......................................................................... D. Cuando el negocio para el que se prestó la fianza sea propio del fiador......................................................... E. Cuando el fiador no pueda ser demandado dentro del territorio de la República............................................

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F. Cuando se ignore el paradero del fiador, siempre que llamado éste por edictos, no comparezca, ni tenga bienes embargables en el lugar donde deba cumplirse la obligación................................................................... 9. 5. Acción del cofiador que ha pagado en contra de los demás cofiadores.............................................................................. 10. Extinción de la fianza..........................................................................

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Tercera parte Prenda 1. Nociones fundamentales....................................................................... 1. 1. Introducción.......................................................................... 1. 2. Denominación........................................................................ 1. 3. Definición..............................................................................

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2. Especies................................................................................................. 2. 1. Introducción.......................................................................... 2. 2. Según la intervención de la voluntad del constituyente........... A. Voluntaria......................................................................... B. Legal.................................................................................. 2. 3. Por su naturaleza................................................................... A. Pignus datum o datio pignoris........................................... B. Pignus conventum.............................................................. C. Pignus nominis.................................................................. 2. 4. Por el régimen aplicable......................................................... A. Civil.................................................................................. B. Mercantil...........................................................................

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3. Clasificación.......................................................................................... 3. 1. ¿Unilateral o bilateral? .......................................................... 3. 2. Gratuito................................................................................. 3. 3. Por su configuración.............................................................. 3. 4. Por sus efectos........................................................................ 3. 5. Accesorio............................................................................... A. Adquisición de las notas características del contrato principal.. B. Respecto al derecho real.................................................... 3. 6. De garantía............................................................................ 3. 7. Intuitu rei...............................................................................

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4. Elementos personales............................................................................ 4. 1. El deudor prendario............................................................... A. Capacidad......................................................................... B. Legitimación (regla general)...............................................

132 132 132 132

Índice

C. Pignoración de cosa ajena.................................................. D. Tercero pignorante............................................................ E. Pignoración de bienes por representantes legales................ F. Pignoración por legatarios.................................................. 4. 2. El acreedor prendario............................................................. A. ¿Debe ser forzosamente el acreedor prendario el acreedor principal? ............................................................ B. Constitución de la garantía sin la voluntad del acreedor....

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5. Elementos reales: el bien pignorado....................................................... 5. 1. Introducción.......................................................................... 5. 2. Existencia del bien pignorado................................................ 5. 3. Comerciabilidad del bien pignorado...................................... 5. 4. Determinación del bien pignorado......................................... A. Pignoración de bien determinado...................................... B. Pignoración de bien fácilmente determinable..................... C. Pignoración de bien difícilmente determinable................... D. Pignoración de bien absolutamente indeterminado............ 5. 5. Naturaleza del bien pignorado............................................... A. Corporeidad...................................................................... B. Movilidad.......................................................................... C. Pignoración dineraria........................................................ 5. 6. Valor de la cosa pignorada.....................................................

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6. Elementos reales: el crédito garantizado................................................ 6. 1. Características y validez......................................................... 6. 2. Prenda en garantía de obligaciones futuras............................ 6. 3. Prenda en garantía de obligaciones naturales.........................

145 145 145 146

7. Elementos formales...............................................................................

146

8. Efectos respecto a la cosa...................................................................... 8. 1. Introducción.......................................................................... 8. 2. El derecho real constituido..................................................... A. Efectos de la constitución del derecho real en favor del acreedor prendario..................................................... B. Para lograr la oposición a terceros.....................................

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9. Efectos respecto a las partes.................................................................. 9. 1. Obligaciones del acreedor prendario...................................... A. Conservar la cosa.............................................................. B. No usar la cosa.................................................................. C. No disponer de los frutos.................................................. D. Informar al deudor prendario si es perturbado en la posesión de la cosa......................................................... E. Restituir la cosa................................................................. F. Restituir el remanente.........................................................

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G. Responder con el saneamiento para el caso de evicción en caso que enajene el bien dolosamente..................... H. Suspender la ejecución de la garantía................................ 9. 2. Obligaciones del deudor prendario........................................ A. Pignorar la cosa................................................................. B. No estorbar o perturbar al acreedor en la posesión de la cosa............................................................................ C. Reembolsar al acreedor las erogaciones realizadas para la conservación e incremento de la cosa...................... D. Sustituir el bien pignorado................................................. E. Defender la cosa si el acreedor es perturbado en su posesión..... F. Respecto a la disposición de la cosa....................................

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10. Formas de ejecución de la garantía prendaria...................................... 10. 1. Introducción........................................................................ 10. 2. La venta judicial................................................................... 10. 3. La venta extrajudicial........................................................... 10. 4. Anticresis............................................................................. 10. 5. Pacto comisorio expreso......................................................

159 159 159 161 162 164

11. Causales de terminación...................................................................... 11. 1. Extinción por vía de consecuencia........................................ 11. 2. Extinción por vía directa...................................................... A. Renuncia expresa del acreedor prendario.......................... B. Pérdida de la posesión de la cosa por el acreedor prendario. C. Destrucción o pérdida de la cosa pignorada...................... D. Quiebra del deudor prendario...........................................

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12. El registro de la garantía prendaria.....................................................

167

13. Sobre las casas de empeño y los montes de piedad.............................. 13. 1. Origen histórico................................................................... 13. 2. Introducción en la Nueva España......................................... 13. 3. Innovaciones........................................................................ 13. 4. Regulación vigente...............................................................

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14. La prenda de créditos......................................................................... 14. 1. Introducción........................................................................ 14. 2. Denominación y definición................................................... 14. 3. Naturaleza y efectos............................................................. A. En el Derecho romano....................................................... B. En el ius commune............................................................. C. En la Pandectística alemana............................................... D. En los códigos francés (1804) e italiano (1865)................. E. En los códigos germánicos................................................. F. En la legislación española................................................... G. En nuestro código vigente.................................................

181 181 182 184 184 185 186 189 189 190 190

Índice

Cuarta parte La hipoteca 1. Introducción..........................................................................................

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2. Definición.............................................................................................. 2. 1. Multiplicidad de significados.................................................. 2. 2. Definición legal...................................................................... 2. 3. “Garantía real”...................................................................... 2. 4. La hipoteca como derecho real............................................... 2. 5. La hipoteca como contrato.................................................... 2. 6. La hipoteca constituida unilateralmente.................................

202 202 202 203 205 205 205

3. Especies................................................................................................. 3. 1. Voluntaria.............................................................................. 3. 2. Necesaria............................................................................... 3. 3. Mercantil............................................................................... A. Hipoteca industrial............................................................ B. Hipoteca sobre embarcaciones........................................... C. Hipoteca sobre aeronaves..................................................

209 209 209 210 211 211 212

4. Clasificación.......................................................................................... 4. 1. De eficacia real....................................................................... 4. 2. Formal................................................................................... 4. 3. Accesorio............................................................................... 4. 4. De garantía............................................................................ 4. 5. Consensual, en oposición a real.............................................. 4. 6. Intuitu rei...............................................................................

212 212 215 215 216 216 216

5. Elementos personales............................................................................ 5. 1. El deudor hipotecario............................................................. A. Personas morales............................................................... B. Titulares de la patria potestad y tutores............................. C. Albaceas............................................................................ D. Copropietarios. ................................................................. E. Cónyuges casados bajo el régimen de sociedad conyugal... 5. 2. El acreedor hipotecario..........................................................

217 217 219 221 221 221 222 224

6. Elementos reales: el bien hipotecado..................................................... 6. 1. Introducción.......................................................................... 6. 2. Determinación del bien hipotecado........................................ 6. 3. Sobre la naturaleza de los bienes hipotecables........................ 6. 4. Sobre la enajenabilidad.......................................................... 6. 5. Sobre la existencia.................................................................. 6. 6. Valor del bien que se pretende hipotecar................................ 6. 7. Hipoteca sobre bienes incorporales........................................ 6. 8. Derechos reales hipotecables..................................................

225 225 225 227 230 230 231 231 232

Índice

6. 9. Sobre el artículo 2899............................................................ 9. 10. Bienes no hipotecables......................................................... 6. 11. Extensión de la hipoteca...................................................... 6. 12. Hipoteca múltiple................................................................ 6. 13. Divisibilidad.........................................................................

234 238 240 240 241

7. Elementos reales: el crédito garantizado................................................ 7. 1. Características........................................................................ 7. 2. Sobre la validez del crédito garantizado................................. 7. 3. Obligaciones futuras.............................................................. 7. 4. Incremento del crédito principal............................................. 7. 5. Extensión de la hipoteca respecto a los accesorios................. 7. 6. Garantía de obligaciones naturales.........................................

244 244 245 245 246 249 251

8. Elementos formales............................................................................... 8. 1. Regla general......................................................................... 8. 2. Circunstancias peculiares.......................................................

252 252 253

9. Efectos del contrato............................................................................... 9. 1. Introducción.......................................................................... 9. 2. Únicos efectos........................................................................ A. Derecho a solicitar la venta de la cosa............................... B. Derecho de preferencia en el pago...................................... C. Derecho de persecución de la cosa..................................... D. Derecho a intervenir en la división de la cosa hipotecada en caso de disolución de la copropiedad..................... E. Derecho a la integridad de la cosa dada en garantía en caso de reducción del crédito garantizado................... F. Derecho diferido a la posesión de la cosa........................... 9. 3. Facultades que conserva el hipotecante.................................. 9. 4. Momento en que la hipoteca surte efectos y naturaleza de la inscripción.............................................................................

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10. Efectos no derivados del contrato pero relacionados con el mismo...... 10. 1. Introducción........................................................................ 10. 2. Derechos del acreedor hipotecario....................................... A. Derecho a exigir la constitución de una nueva hipoteca en caso de pérdida del bien hipotecado, o el pago por daños y perjuicios o, en su caso, la afectación del valor del seguro, indemnización en caso de expropiación o precio obtenido por la venta judicial...... B. Derecho a exigir la mejora de la hipoteca si la garantía se hace insuficiente.......................................................... C. Derecho a la integridad de la garantía............................... D. Derecho a ser oído en caso de arrendamiento.................... E. Derecho a enajenar el crédito hipotecario..........................

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F. Otros derechos pactados por las partes, no derivados de la ley........................................................................... 10. 3. Deberes del deudor hipotecario............................................ A. Deber de informar al acreedor hipotecario la naturaleza de su derecho sobre el bien hipotecado....................... B. No realizar algún acto que pueda perjudicar al acreedor en la garantía de su crédito.........................................

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11. Los principios de la hipoteca............................................................... 11. 1. Antecedentes históricos........................................................ 11. 2. Breve descripción del sistema francés................................... 11. 3. Breve descripción del sistema alemán................................... 11. 4. Criterio adoptado en el Proyecto de Código de 1851........... 11. 5. Principio de especialidad...................................................... 11. 6. Principio de publicidad........................................................ 11. 7. Principio de indivisibilidad................................................... 11. 8. Criterio adoptado en nuestro Código Civil..........................

273 273 274 275 277 277 278 278 279

12. La hipoteca necesaria.......................................................................... 12. 1. Definición............................................................................ 12. 2. Justificación de la denominación.......................................... 12. 3. Sujetos que pueden solicitar la constitución......................... 12. 4. Acto constitutivo.................................................................. 12. 5. Los principios de publicidad y de especialidad en la hipoteca necesaria.........................................................................

279 279 280 280 283

13. La ejecución de la garantía hipotecaria................................................ 13. 1. Introducción........................................................................ 13. 2. La venta judicial................................................................... 13. 3. Algunas particularidades de la ejecución de la hipoteca sobre embarcaciones, aeronaves y otras hipotecas federales...

286 286 286

14. Causales de terminación......................................................................

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15. La hipoteca inversa............................................................................. 15. 1. Introducción........................................................................ 15. 2. Funcionamiento................................................................... 15. 3. Algunas peculiaridades......................................................... 15. 4. Los problemas de la hipoteca inversa...................................

292 292 295 296 298

Bibliografía...............................................................................................

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Primera Parte

Nociones Fundamentales de los Contratos de Garantía

1. PRELIMINAR El Código Civil para el Distrito Federal regula tres contratos de garantía: fianza, prenda e hipoteca, en orden ascendente de complejidad, de forma que el estudio del contrato de fianza hace las veces de introducción a los de garantía. Sin embargo, antes de la exposición de este contrato, se abordarán algunos conceptos fundamentales de estos peculiares actos.1

2. NOCIÓN DE GARANTÍA Toda persona contrata con relativo grado de certeza de que la contraparte cumplirá con sus deberes. Si no existiera cierta confianza en el otro, aun mínima, el contrato no se celebraría: entre las cualidades que motivan esta confianza sin duda se encuentra su buen hábito de cumplimiento, aunado a la madurez que compele a honrar los deberes propios para la conservación de una buena reputación,2 a lo cual suele denominarse ‘solvencia moral’. Como segunda cualidad se encuentra la llamada ‘solvencia económica’, consistente en la suficiencia patrimonial del deudor para afrontar el cumplimiento de sus deberes. Sin embargo, no debe cometerse el error de confundir la confianza suscitada por la solvencia moral y económica del deudor con las garantías con que cuenta el acreedor.

En la elaboración de estas líneas ha sido especialmente útil el estudio sobre la fianza de Secundino José GARCÍA-CUECO MASCARÓS, en Instituciones de Derecho privado, Consejo General del Notariado, Civitas Ediciones, Juan Francisco Delgado de Miguel (coord. general), Vicente L. Simó Santoja (coord. del tomo), Madrid, 2003, tomo III, volumen 3°, pp. 521-664; por mucho, el estudio más profundo y científico encontrado sobre la fianza. Jorge Alfredo DOMÍNGUEZ MARTÍNEZ, Derecho civil – Teoría del contrato y contratos en particular, 3° ed., Editorial Porrúa, México, 2007, p. 724.

Gonzalo Ortiz Blanco / Carlos Soriano Cienfuegos / Rodrigo Fernández Diez

El Diccionario de la Real Academia de la Lengua Española define la garantía como “seguridad o certeza que se tiene sobre algo”, concepto coloquial un tanto ambiguo. García-Cueco Mascarós nos da una noción más precisa: “cualquier medio para asegurar el cumplimiento de una obligación o el goce de un derecho”.3 No obstante, el mismo autor señala que esta definición es insuficiente, pues requiere distinciones: resulta adecuada sólo como concepto de garantía en sentido amplio o, más específicamente, como concepto de garantía en sentido impropio. Para formular una definición de garantía en sentido propio deben añadirse dos puntos: primero, distinguir entre garantía y otros medios de protección del interés del acreedor en los derechos de crédito; segundo, distinguir entre garantía y el principio de responsabilidad patrimonial universal. Existen medios de protección del interés del acreedor en los derechos de crédito que no son garantías en sentido propio, sobre todo a partir de sus efectos procesales, aunque incrementan la certeza de cumplimiento. Como ejemplos pueden mencionarse el pacto comisorio tácito, la excepción de contrato no cumplido, el derecho de retención, el saneamiento para el caso de evicción, el saneamiento por vicios ocultos, la acción pauliana, la acción oblicua, la pena convencional (un medio más sancionatorio que garantista en opinión de algunos), los intereses moratorios (que adquieren un carácter garantista al advertir la presión psicológica que ejerce su causación y acumulación sobre el deudor), la solidaridad pasiva, la indivisibilidad convencional y la entrega de arras, entre otros. En México suele confundirse el concepto de garantía con el principio de responsabilidad patrimonial universal, recogido por el artículo 2964 de nuestro Código Civil, al cual frecuentemente se refiere la doctrina como ‘prenda general tácita’, denominación cuya falta de corrección técnica ya ha sido señalada por otros. De acuerdo con este principio, el deudor responde por el cumplimiento de las obligaciones contraídas con la totalidad de sus bienes presentes y futuros, lo que significa que su activo patrimonial se encuentra destinado, en su integridad, a la satisfacción de las legítimas pretensiones de sus

García-Cueco Mascarós, op. cit., p. 530.