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TARJETAS DE PAGO Y DERECHO PENAL UN MODELO INTERPRETATIVO DEL ART. 248.2.C) CP

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CONSEJO EDITORIAL MIGUEL ÁNGEL COLLADO YURRITA MARÍA TERESA

GISPERT PASTOR

JOAN EGEA FERNÁNDEZ JOSÉ IGNACIO GARCÍA NINET FRANCISCO RAMOS MÉNDEZ SIXTO SÁNCHEZ LORENZO JESÚS-MARÍA SILVA SÁNCHEZ JOAN MANUEL TRAYTER JIMÉNEZ BELÉN NOGUERA

DE LA

MUELA

RICARDO ROBLES PLANAS JUAN JOSÉ TRIGÁS RODRÍGUEZ Director de Publicaciones

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TARJETAS DE PAGO Y DERECHO PENAL UN MODELO INTERPRETATIVO DEL ART. 248.2.C) CP Carlos David Azcona Albarrรกn

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Colección: Atelier Penal Directores: Jesús-María Silva Sánchez (Catedrático de Derecho penal de la UPF) Ricardo Robles Planas (Profesor de Derecho penal de la UPF)

Reservados todos los derechos. De conformidad con lo dispuesto en los arts. 270, 271 y 272 del Código Penal vigente, podrá ser castigado con pena de multa y privación de libertad quien reprodujere, plagiare, distribuyere o comunicare públicamente, en todo o en parte, una obra literaria, artística o científica, fijada en cualquier tipo de soporte, sin la autorización de los titulares de los correspondientes derechos de propiedad intelectual o de sus cesionarios.

© 2012 Carlos David Azcona Albarrán © 2012 Atelier Via Laietana 12, 08003 Barcelona e-mail: editorial@atelierlibros.es www.atelierlibros.es Tel.: 93 295 45 60 I.S.B.N.: 978-84-15929-68-0 Diseño y composición: Addenda, Pau Claris 92, 08010 Barcelona www.addenda.es

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A mis padres

Duobus modis fit iniuria, aut vi aut fraude Cicerón, De Officiis (lib. 1, cap. XIII, nº 41)

«Por exemplo non podria ome contar en quantas maneras fazen los omes engaños los vnos a los otros: pero fablaremos de algunos dellos (…)» Alfonso X, Séptima partida

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PRÓLOGO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

AGRADECIMIENTOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

ABREVIATURAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

INTRODUCCIÓN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

PRIMERA PARTE LAS TARJETAS DE PAGO CAPÍTULO I CLASES DE TARJETAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.1. Planteamiento general . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.2. Tarjetas de pago . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.2.1. Tarjetas de crédito . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.2.2. Tarjetas de débito. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.2.3. Tarjetas de compra. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.3. Tarjetas de prepago . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.4. Propuesta de denominación. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.5. El contrato de tarjeta de crédito: un modelo de referencia . . . . . . . . . . . I.5.1. Definiciones y marco contractual . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.5.2. Sujetos intervinientes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.5.2.1. Entidad emisora global (emisor). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.5.2.2. Entidad emisora local (entidad bancaria, gestor) . . . . . . . . . . I.5.2.3. Titular bancario . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.5.2.4. Establecimiento comercial . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.5.3. Obligaciones de las partes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.5.3.1. Obligaciones del titular bancario . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.5.3.2. Obligaciones del emisor de la tarjeta . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

33 33 37 37 41 43 44 47 48 49 51 51 52 53 53 54 54 55

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I.5.3.3. Obligaciones del establecimiento comercial . . . . . . . . . . . . . . . I.5.4. Conflictos más comunes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.6. Medidas de protección de las transacciones con tarjeta de pago . . . . . . . I.6.1. El número de identificación personal (NIP). . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.6.2. Confirmación de la transacción económica . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.6.3. Cámaras de seguridad . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.6.4. Las tarjetas blindadas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.6.5. El límite de crédito . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.6.6. La caducidad de la tarjeta . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.6.7. Las tarjetas EMV . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.6.8. El código de validación de la tarjeta . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.6.9. Otras medidas. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I.7. Conclusión . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . CAPÍTULO II EL DERECHO DE LAS TARJETAS DE PAGO EN PERSPECTIVA COMPARADA . . . . . . . . . II.1. Introducción . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . II.2. Previsiones normativas relativas a tarjetas de pago . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . II.2.1. Derecho español . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . II.2.2. Derecho comunitario . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . II.3. Modelos legislativos. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . II.3.1. Regulación civil o mercantil . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . II.3.2. Tipificación penal específica. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . II.3.3. Tipificación penal general . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . II.4. Posibles aportaciones a nuestro ordenamiento jurídico . . . . . . . . . . . . . . II.5. Conclusión . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

56 56 57 58 58 58 58 59 59 59 60 60 61 63 63 64 64 67 71 71 76 80 81 82

SEGUNDA PARTE EL PROBLEMA DEL APODERAMIENTO Y USO ILEGÍTIMOS DE TARJETAS DE PAGO: SOLUCIÓN ACTUAL QUE OFRECEN LA DOCTRINA Y JURISPRUDENCIA PENALES CAPÍTULO III OBTENCIÓN INDEBIDA DE UNA TARJETA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . III.1. Introducción . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . III.1.1. La tarjeta de pago para el Derecho penal . . . . . . . . . . . . . . . . . . . III.1.2. Sobre la obtención ilegítima del NIP . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . III.2. Constelaciones de casos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . III.2.1. Hurto . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . III.2.2. Apropiación indebida. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . III.2.3. Robo con fuerza en las cosas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . III.2.4. Robo con violencia o intimidación en las personas . . . . . . . . . . . III.2.5. Estafa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . III.2.6. Descubrimiento y revelación de secretos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . III.2.7. Falsificación de tarjetas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

85 85 86 91 96 96 105 109 111 114 118 120

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III.2.8. Receptación y blanqueo de capitales . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . III.3. Conclusión . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

132 134

CAPÍTULO IV UTILIZACIÓN ILEGÍTIMA DE UNA TARJETA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . IV.1. Presentación. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . IV.2. Constelaciones de casos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . IV.2.1. Uso de la tarjeta por parte de su titular. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . IV.2.1.1. Titular forzado a utilizar su tarjeta en un cajero automático . . IV.2.2. Uso de la tarjeta por una persona autorizada . . . . . . . . . . . . . . . . IV.2.3. Uso de la tarjeta por un tenedor ilegítimo. . . . . . . . . . . . . . . . . . . IV.2.3.1. Utilización de la tarjeta en cajeros automáticos . . . . . . . . . . . IV.2.3.2. Utilización de la tarjeta en comercios. . . . . . . . . . . . . . . . . . . A) Error invencible . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . B) Error vencible . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . C) Error burdo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . D) Connivencia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . E) Puntos en común. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . IV.3. Conclusión . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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RECAPITULACIÓN DE LA SEGUNDA PARTE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . A) Delitos que no presentan particularidades . . . . . . . . . . . . . . . . . . B) Delitos que requieren un tratamiento específico . . . . . . . . . . . . . C) Resumen. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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TERCERA PARTE UN MODELO INTERPRETATIVO DEL ART. 248.2.C) CP CAPÍTULO V ESTUDIO NUCLEAR DEL DELITO DE ESTAFA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . V.1. Introducción . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . V.2. Anverso del tapiz: el art. 248 CP 1995 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . V.3. Reverso del tapiz: ¿a qué responde el art. 248 CP 1995? . . . . . . . . . . . . . V.3.1. Primer hilo: el engaño. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . V.3.2. Segundo hilo: el error . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . V.3.3. Tercer hilo: el acto de disposición patrimonial . . . . . . . . . . . . . . . . V.3.4. Cuarto hilo: el perjuicio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . V.3.5. Conclusión . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . V.4. Deshilvanando la madeja . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . V.5. La imagen del tapiz: el bien jurídico protegido. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . V.6. Un hilo fuera de sitio: las estafas por asimilación . . . . . . . . . . . . . . . . . . . V.7. Conclusión . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

183 183 184 186 187 191 193 194 197 198 212 213 220

CAPÍTULO VI LA ESTAFA CON TARJETAS DEL ART. 248.2.C) CP . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VI.1. Planteamiento del problema . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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VI.2. Una cuestión previa: coordinar la operatividad de los arts. 249 y 66 CP . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VI.3. Criterios de distribución del riesgo. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VI.3.1. Deberes de precaución delegados en el titular bancario y el comerciante. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VI.3.2. Fijación de un importe máximo de responsabilidad del titular bancario . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VI.4. Conducta penalmente reprochable . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VI.5. Cadena de incumplimientos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VI.6. Conclusión . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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CAPÍTULO VII. PROPUESTA DE SOLUCIÓN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII.1. Planteamiento general: análisis de la relevancia del comportamiento de los intervinientes como cuestión propia de «imputación objetiva» . . VII.2. Combinatoria . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII.2.1. Planteamiento general . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII.2.2. Posibles comportamientos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII.2.3. Conclusión parcial . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII.3. Análisis según el número de incumplimientos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII.3.1. Planteamiento general . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII.3.2. Análisis de cada estructura delictiva . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII.3.2.1. Ningún incumplimiento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII.3.2.2. Incumplimiento del agresor. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII.3.2.3. Incumplimiento del agresor y el titular . . . . . . . . . . . . . . . . VII.3.2.4. Incumplimiento del agresor y el comerciante . . . . . . . . . . . VII.3.2.5. Incumplimiento del agresor y el banco . . . . . . . . . . . . . . . . VII.3.2.6. Incumplimiento del agresor, el titular y el comerciante . . . VII.3.2.7. Incumplimiento del agresor, el titular y el banco . . . . . . . . VII.3.2.8. Incumplimiento del agresor, el comerciante y el banco . . . VII.3.2.9. Incumplimiento de todos los intervinientes . . . . . . . . . . . . . VII.3.3. Conclusión parcial . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII.4. Análisis según la concatenación de los incumplimientos . . . . . . . . . . . . VII.4.1. Planteamiento general . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII.4.2. Análisis detallado de la concatenación . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII.4.3. Conclusión parcial . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII.5. Consecuencias penológicas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII.6. Reflexión de conjunto. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII.7. A modo de resumen: criterios de valoración de la gravedad de las conductas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

247 247 248 248 249 252 252 252 256 257 259 261 262 263 265 266 267 267 269 271 271 271 280 281 286

CONCLUSIONES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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ÍNDICE DE JURISPRUDENCIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I. Sentencias del Tribunal Constitucional . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . II. Sentencias de la Sala II del Tribunal Supremo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . III. Autos de la Sala II del Tribunal Supremo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . IV. Acuerdos del Tribunal Supremo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . V. Sentencias de la Audiencia Nacional. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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VI. Sentencias de Audiencias Provinciales. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VII. Autos de Audiencias Provinciales. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . VIII. Sentencias de Juzgados de lo Penal . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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ILUSTRACIONES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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BIBLIOGRAFÍA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

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PRÓLOGO Conocí a Carlos Azcona hace algunos años, cuando inició sus funciones de becario en el Área de Derecho penal de la Universidad de Navarra. Desde el principio me llamaron la atención su seriedad, rigor y meticulosidad. Carlos tenía una voluntad decidida de afrontar el reto de la tesis doctoral y, desde luego, su inteligencia permitía augurar que escribiría una gran tesis doctoral. Una tesis clara, en la que se trataría de sistematizar los grupos de casos proponiendo, asimismo, un sistema de reglas que resolvieran todas las situaciones imaginables. La influencia del co-director de la obra, mi querido colega y discípulo Prof. Dr.iur. Dr.phil. Pablo Sánchez-Ostiz, se iba a hacer patente de modo inmediato. He señalado ya, en otras ocasiones, que no me gustan los libros de la Parte Especial del Derecho penal escritos según una exégesis que ignora tanto los desarrollos metodológicos como los avances de la dogmática de la Parte general. Como tampoco me gustan los libros cuyos autores no tienen en la cabeza las preguntas que les va a dirigir el potencial lector. Pues bien, el libro de Carlos me gusta. Ahora veremos por qué. El Dr. Azcona construye su obra en tres partes. La primera, dedicada a precisar el concepto del que se ocupa (las tarjetas de pago) y exponer su regulación jurídico-privada. Algo, a mi entender, básico. El Derecho penal patrimonial y económico, por mucho que aspire a construirse en términos de autonomía conceptual, no puede negar una mínima accesoriedad, derivada del hecho de que la intervención penal se proyecta sobre lo que ya cuenta con una regulación jurídico-privada o jurídico-pública. El menosprecio de dicha regulación puede, en algún caso, conducir a soluciones brillantes, pero alejadas de la realidad y, por tanto, de nula aplicabilidad práctica. El conocimiento de la regulación extrapenal constituye, por el contrario, la auténtica base de la construcción jurídico-penal. Como ha señalado Jakobs, el Derecho privado y el Derecho público definen las posiciones jurídicas; el Derecho penal les dispensa la protección que les corresponde. En la segunda parte, el Dr. Azcona analiza de forma general los casos, bastante comentados ya por la doctrina, de obtención indebida y utilización ilegítima de una tarjeta de pago. La idea es separar el grano de la paja, es decir, 15

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diferenciar los casos que no precisan de un tratamiento específico de aquéllos que sí lo requieren. Ya en esta parte se observa una de las características más notables del libro: su vocación práctica. Los casos, procedentes de la jurisprudencia, aparecen ilustrando la exposición, al tiempo que constituyen el hilo conductor de la sistematización pretendida. Por fin, en la tercera parte se propone un modelo interpretativo del art. 248.2. c) CP: «Los que utilizando tarjetas de crédito o débito, o cheques de viaje, o los datos obrantes en cualquiera de ellos, realicen operaciones de cualquier clase en perjuicio de su titular o de un tercero». Tras un estudio introductorio del delito de estafa y, en particular, del texto que se acaba de reproducir, la obra se adentra en su parte constructiva. A saber, el análisis de las diversas modalidades de la conducta de los intervinientes (agente, titular de la tarjeta y comerciante), de su relevancia relativa y, en fin, de la repercusión que ello tiene a la hora de la asignación de responsabilidad en el marco de la teoría de la imputación objetiva. El trabajo, en particular en esta última parte, pone de relieve cómo la cientificidad (combinatoria, análisis de estructuras) no sólo es perfectamente compatible con la practicidad, sino que en puridad constituye la única forma de proporcionar a la práctica criterios aplicativos seguros. Cuadros, ilustraciones y argumentación se suceden de tal manera que tanto el lector que acometa la lectura lineal de la obra como el que la utilice, de entrada, como libro de consulta va a sentirse no sólo contestado sino también interpelado y estimulado. Será difícil que la realidad proporcione un caso que no haya sido sometido al análisis del Dr. Azcona. Con ello, además, la obra presta un servicio adicional: proporciona un modelo de trabajo perfectamente imitable en otros ámbitos de la investigación jurídico-penal aplicada. A media tesis, Carlos nos comentó a Pablo y a mí que quería ordenarse sacerdote y que, en adelante, simultanearía la finalización de su trabajo doctoral con los estudios correspondientes en el seminario diocesano de Burgos. No fue fácil pero todo avanzó según lo previsto y Carlos leyó la tesis ya como diácono. Ahora continúa su formación sacerdotal en Roma, lejos —físicamente— del Área de Derecho penal de la Universidad de Navarra. Uno no puede dejar de pensar que se ha perdido un gran penalista; pero piensa también que la Iglesia y nuestra sociedad europea se llevan a un hombre inteligente y capaz, plenamente entregado al servicio de Dios y de las almas. Con lo que, me parece, hemos salido ganando todos. Jesús-María SILVA SÁNCHEZ Barcelona, 22 de febrero de 2012

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AGRADECIMIENTOS En esta publicación se presenta la memoria que, para la obtención del grado de doctor, fue presentada por quien suscribe, el 30 de septiembre de 2011. Compusieron el Tribunal la Prof. Dra. Dª Nuria Pastor Muñoz (Universitat Pompeu Fabra), la Prof. Dra. Dª Elena Íñigo Corroza (Universidad de Navarra), el Prof. Dr. D. Luis Fernando Rey Huidobro (Universidad de Navarra), el Prof. Dr. D. Ricardo Manuel Mata y Martín (Universidad de Valladolid) y la Prof. Dra. Dª María Teresa Castiñeira Palou (Universitat Pompeu Fabra), que actuó como presidente. Desde aquí, mi más sincero agradecimiento a todos ellos, por las observaciones que, en el transcurso de la defensa, tuvieron a bien realizarme. A mi director, el Prof. Dr. D. Jesús-María Silva Sánchez, maestro de maestros, le debo todo lo que de brillante hay en este trabajo. Le agradezco especialmente su interés y su incondicional apoyo. Como un buen padre, ha sabido exigir, alentar y corregir, haciendo siempre gala, además, de una humanidad extraordinaria. Junto con él, doy las gracias al codirector del trabajo y Director del Área de Derecho penal de la Universidad de Navarra, Prof. Dr. D. Pablo Sánchez-Ostiz Gutiérrez. Con su tesón y su saber hacer universitario, ha conseguido que el pequeño esfuerzo cotidiano haya cuajado en esta memoria doctoral. A mis compañeros más cercanos, los miembros del Área de Derecho penal de la Universidad de Navarra (Pablo Sánchez-Ostiz, Elena Íñigo, Eduardo Ruiz de Erenchun, Fernando Rey, Javier Muñoz, Julen Carreño, Justo Balmaceda, Beatriz Goena y Constanza Di Piero) y del Àrea de Dret penal de la Universitat Pompeu Fabra, así como del Departamento de Derecho público y del claustro académico de la Facultad de Derecho de la Universidad de Navarra. De modo especial, destaco la colaboración prestada por los profesores D. Manuel Ángel López Sánchez y Dª María Eugenia López-Jacoiste. Para mí, es un honor haber defendido esta tesis doctoral como alumno de la Universidad de Navarra, en cuyas aulas se transmite el auténtico espíritu universitario. Gracias, también, a todos aquellos que, con su silenciosa tarea, hacen que esta Universidad funcione adecuadamente. De modo particular, al personal de la Biblioteca, a los miembros del centro de reprografía y de la Secretaría de la Facultad de Derecho.

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Mi agradecimiento se hace extensivo a todos aquellos que me han prestado ayuda cuando lo he necesitado: a Nacho Goicoechea, por su colaboración en las ilustraciones del trabajo; a Carmen Cueto, por facilitarme el acceso a documentación comunitaria de no fácil localización; a Rossy Cabrera, por las traducciones del holandés y a Hélio Luciano por las del portugués; a Leticia Gómez y Ángel-Pedro Gómez Pazos, por sus respuestas a mis interminables consultas sobre temas bancarios. Una mención especial merecen mis compañeros Juan Pablo Regojo, Marta Castrillo y Jorge Franco, por su lectura crítica del trabajo y las sugerencias aportadas. Agradezco el apoyo económico percibido por la Asociación de Amigos de la Universidad de Navarra y por el Ministerio de Educación, a través de su programa de formación del profesorado universitario. También al Señor Arzobispo de Burgos, por todo el impulso que siempre ha dado a este trabajo. Y, cómo no, a los Seminarios en los que me he formado como ministro de la Iglesia, a la vez que profundizaba en la investigación del Derecho penal: el Seminario Diocesano San José (Burgos) y el Colegio Eclesiástico Internacional Bidasoa (Pamplona). A la Real Abadía de San Salvador de Leyre agradezco, especialmente, el haberme acogido en aquellos momentos en que la vida del investigador requiere más dedicación y silencio. Finalmente, aunque no en último lugar, agradezco todo lo que he recibido de mi familia y amigos, de modo especialísimo de mis padres y hermanos. Gracias a ellos pude formarme en esta Universidad y hacer realidad el deseo de estudiar Derecho. Carlos David AZCONA ALBARRÁN Roma, 1 de noviembre de 2011

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ABREVIATURAS AAP AC ADC ADPCP AIA AJA AP ARP AT ATS (AATS) BBTC BT BICAM BIMJ BOE cap. CC CCJC CDJ CE cfr. CGPJ COM coord. CP dir. (dirs.) DOUE EC

Auto de Audiencia Provincial Actualidad civil Anuario de Derecho civil Anuario de Derecho penal y ciencias penales Actualidad informática Aranzadi Actualidad jurídica Aranzadi Actualidad penal Repertorio de jurisprudencia penal (Aranzadi) Allgemeiner Teil Auto del Tribunal Supremo (Autos del TS) Banca, borsa e titoli di credito (Milán, Italia) Besonderer Teil Boletín del Ilustre Colegio de Abogados de Madrid Boletín de Información del Ministerio de Justicia Boletín oficial del Estado capítulo Código civil Cuadernos Civitas de jurisprudencia civil Cuadernos de Derecho judicial Constitución Española confer (lat., confróntese) Consejo General del Poder Judicial Comunicación de la Comisión Europea al Consejo UE coordinador Código penal director (directores) Diario oficial de la Unión Europea Estudios sobre consumo 19

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ed. EDJ EJMF ep. (eps.) EPC et al. FGE F.J. F-StGB IDP J-StGB JUR JuS K-StGB lat. LECrim LK-StGB L/Kü-StGB LL LLP LOPJ MK-StGB n. (nn.) NEJ NJW NK-StGB núm. núm. marg. ÖstStGB p. (pp.) párr. RCL RADNT RDBB RDC RDM

editor Estudios de Derecho judicial Estudios Jurídicos – Ministerio Fiscal epígrafe (epígrafes) Estudios Penales y Criminológicos et alii (lat., y otros) Fiscalía General del Estado fundamento jurídico Kommentar zum StGB, bearbeitet von Thomas Fischer Revista d’Internet, Dret i Política de la Universitat Oberta de Catalunya Kommentar zum StGB, bearbeitet von Wolfgang Joecks Jurisprudencia (referencia de Westlaw) Juristische Schulung Kommentar zum StGB, bearbeitet von Urs Kindhäuser expresión en latín Ley de enjuiciamiento criminal Leipziger Kommentar zum Strafgesetzbuch Kommentar zum StGB, bearbeitet von Karl Lackner und Kristian Kühl Revista jurídica La Ley La Ley penal: revista de Derecho penal, procesal y penitenciario Ley Orgánica del Poder Judicial Münchener Kommentar zum Strafgesetzbuch nota(s) al pie Nueva enciclopedia jurídica Neue Juristische Wochenschrift Nomos Kommentar zum Strafgesetzbuch, Gesamtredaktion von Ulfrid Neumann, Ingeborg Puppe und Wolfgang Schild número número marginal Österreichisches Strafgesetzbuch (CP austriaco) página (páginas) párrafo Repertorio cronológico de legislación (Aranzadi) Revista Aranzadi de Derecho y nuevas tecnologías Revista de Derecho bancario y bursátil Rivista di Diritto civile (Padua, Italia) Revista de Derecho mercantil 20

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Abreviaturas

RDP RECPC reimpr. RGD RJ RJC RJCLM RPJ s. (ss.) SAN (SSAN) SAP (SSAP) scil. SJP S/S-StGB STC (SSTC) StGB STS (SSTS) TC trad. TS USC vol. (vols.)

Revista de Derecho privado Revista electrónica de ciencia penal y criminología reimpresión Revista general de Derecho Repertorio de jurisprudencia (Aranzadi) Revista jurídica de Catalunya Revista jurídica de Castilla - La Mancha Revista del Poder Judicial siguiente (siguientes) Sentencia(s) de la Audiencia Nacional Sentencia(s) de Audiencia Provincial scilicet (lat., es decir) Sentencia de Juzgado de lo Penal Kommentar zum StGB, begründet von Adolf Schönke und fortgeführt von Horst Schröder Sentencia(s) del Tribunal Constitucional Strafgesetzbuch (CP alemán) Sentencia(s) del Tribunal Supremo Tribunal Constitucional traducción Tribunal Supremo United States Code (Código Federal de EE.UU.) volumen (volúmenes)

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