УДК 334.72+336]*кл8(075.3) П36
Рекомендовано Міністерством освіти і науки України (наказ Міністерства освіти і науки України від 21.02.2025 № 347)
Підручник реалізує модельну навчальну програму «Підприємництво і фінансова грамотність» авторського колективу: А. Я. Кузнєцова, А. І. Довгань, О. В. Часнікова, О. П. Шніцер, О. В. Тригуб, Т. Д. Гірченко, О. В. Шабанова, А. М. Харченко, Н. Г. Нагайчук
ISBN 978-966-991-415-6 АВТОРСЬКИЙ
Анжела КУЗНЄЦОВА (Вступ, Висновки)
Олена СИДОРОВА (Тема 2, Тема 5)
Неля НАГАЙЧУК (Тема 2, Тема 7)
Олена ЧАСНІКОВА (Тема 3, Тема 4)
Андрій ДОВГАНЬ (Тема 3, Тема 4)
Лариса СЛОБОДА (Тема 1, Тема 6)
Наталія ДУНАС (Тема 1, Тема 6)
Віталій ПИСЬМЕННИЙ (Тема 5, Тема 7)
Ірина СИНЯ (Тема 3, Тема 4)
Галина НАКОНЕЧНА (Тема 3, Тема 4)
Ярина НЕЧЕПУРНА (Тема 1, Тема 7)
Діана СЛЮСАР (Тема 5, Тема 6)
Наталія КОДАК (Тема 1, Тема 2)
Світлана ДЯЧЕНКО (Тема 6, Тема 7)
Ірина СТЕЦІВ (Тема 2, Тема 5)
Олеся ШНІЦЕР (Висновки)
Колектив авторів висловлює глибоку вдячність Владиславу МАСЛОВУ за надання консультацій у сфері фінансів і банківництва, художню та організаційну підтримку
Тема 6.
Досвід 1.
Досвід 3.
Тема 7.
на реальність. Благополуччя
несмени, фінансові
різних куточків України, створили для Тебе цей підручник, орієнтований насамперед на вироблення практичних умінь і навичок.
Тебе чекає цікава й захоплива подорож
щоб завдяки ньому
вості в 9 класі.
ною людиною.
економіці й важливі для будь-якої родини. Це гроші, форми зайнятості та економічної активності, фінансовий план, надходження, витрати, податки тощо. Далі Ти ознайомишся з фінансовою системою, особливостями надання послуг, що пропонуються банками та небанківськими фінансовими установами, а також новітніми фінансовими технологіями. Наступні матеріали присвячені різним формам заощаджень, інвестування та запозичень. Ти знатимеш, які бувають види ризиків, ознайомишся зі способами захисту від шахраїв.
Ти навчишся розв’язувати фінансово-економічні завдання, проводити дослідження, дискутувати про проблеми економічного життя суспільства, зможеш брати участь
виконувати творчі роботи, створювати індивідуальні й колективні проєкти.
 Ким хочеш стати в майбутньому?
 Що Тобі для цього
знати
 Які шкільні предмети безпосередньо знадобляться і
тісно пов’язані з майбутньою
рення свого кругозору?
здобути відповідні знання, уміння
Тобто стати фінансово грамотною
Поясни
y робити світ кращим для себе та інших; y стати власним босом;
y будувати кар’єру, розвивати
y реалізовувати свій потенціал
2. Фінансова
Розвивай власну справу, щоб стати керівником
Головними ворогами фінансової
підприємницької успішності є приємні речі, які не приносять відчутних результатів.
ÂÈÄÀËÈ ÇÀÉÂÅ
Цілей, яких Ти не обрав / не обрала, слід уникати.
Що б не трапилося, не варто звертати увагу на список «Б», поки Ти не досягнеш 5 найважливіших цілей зі списку «А». Відмова від усього, що не є критичним, — це чудовий спосіб полегшити життя, виробити корисні підприємницькі звички та навчитися отримувати задоволення від того, що маєш. У Тебе має бути 2 списки: список «А» — 5 найважливіших цілей; список «Б»
якщо порівняти їх з 5 цілями у списку «А», то виявиться, що список «Б» тільки відволікає. Витрачання часу на другорядні цілі — основна причина того, що замість 5 повністю завершених
1 1 Рис. 3. Стратегія пріоритетів Воррена Баффетта
² ÁËÀÃÎÏÎËÓ××ßÌ
Що вищий рівень фінансової грамотності людей, то вищий рівень їхнього фінансового добробуту. Важливо знати, що фінансова грамотність впливає не
становищі, не мати змоги забезпечити гідний рівень життя
особливо в непрогнозованих і неочікуваних ситуаціях (війна, повінь, землетрус, економічна криза), є причинами
тривожності. Поглиблення фінансових знань, регулярне планування бюджету, уміння заощаджувати
століття Петро Яцик (1921–2001), який
в реалізацію різноманітних наукових і культурних проєктів, був твердо переконаний у такому:
y Бізнес — справа чесних людей.
y Нічого йти в бізнесмени, якщо маєте в душі тільки мрію про багатство. Потрібні ще совість, знання і порядність. Хочеш бути бізнесменом, то ставай добрим бізнесменом.
y Убогий духом не може бути багатим, попри те, скільки грошей він має.
y Найважливіша цінність одиниці й держави — це сила,
Сьогодні світ змінюється швидко і фінанси теж. У цифрову епоху Ти
послугами в реальному житті. Адже для того, щоб отримати
більших державних інституцій, які визначають фінансову
України, Фонд гарантування
Спрямовуй розмову з людиною, яка постійно скаржиться, у конструктивне русло
Спілкуйся на теми, які Тебе цікавл ять
Людина, яка психологічно не налаштована на успіх, не може бути фінансово успішною Якщо Тебе не влаштовує те, що Ти робиш, вийди із зони комфорту, щоб змінити ситуацію і рухатися далі
До 25 років усе, що оточує людину, записується в пам’ять, ніби на платівку, і вона грає впродовж життя Щоб щось змінити, платівку треба «перезаписати», і це робиться щоденно впродовж тривалого часу з новою установкою Читай книги, розширюй свій кругозір, спілкуйся з людьми, які
Перевір рівень власної фінансової грамотності. Виконай тестові завдання в електронному додатку. Перевіряємо
Фінансова грамотність — це ті знання, вміння, навички, взаємозв’язки та поведінка, які допомагають кожному з нас приймати найкращі фінансові рішення у повсякденному житті та врешті-решт досягати особистого фінансового добробуту.
Фінансові знання — це обізнаність людей у тому, як працюють банки й небанківські установи та які послуги вони надають, а також як правильно управляти власними фінансами: складати бюджет, заощаджувати кошти, управляти фінансовими ризиками тощо.
Фінансові навички — це практичне застосування знань та інформації, за допомогою яких Ти зможеш ухвалювати правильні рішення для того, щоб ефективно управляти особистими фінансами.
Фінансові вміння — це знання та навички, які
особистого бюджету, щоб ефективно управляти власними фінансами й досягати фінансового добробуту.
Фінансова освіта — це процес постійного вдосконалення фінансових знань і підвищення рівня Твоєї фінансової грамотності.
Фінансова поведінка — це тип поведінки людини, пов’язаний із прийняттям фінансових рішень. Вона може бути як спонтанною, емоційною, нерозважливою, так і виваженою, продуманою, цілеспрямованою.
Фінансовий добробут — це такий матеріальний стан, який дасть змогу Тобі впевнено почуватися щодо власного фінансового майбутнього та ухвалювати рішення, які дозволять бути задоволеним
населення та підприємств до фінансових продуктів і послуг (переказів, платежів, заощаджень, кредитів) для задоволення своїх потреб; 2) це створення умов для залучення населення і бізнесу до користування різноманітними фінансовими послугами.
Знати та розуміти:
y історію виникнення грошей;
y форми грошей та етапи їх еволюції;
y сутність грошей, їх властивості, види та функції;
y значення грошей в економіці;
y роль грошей у житті людини.
Уміти застосовувати:
y гроші для задоволення своїх потреб;
y різні форми грошей у повсякденні;
y правила використання грошей;
y електронні гроші у власному житті;
y інформацію щодо використання віртуальних
більшості гроші — це те, що сприймається як належне, оскільки ними користуємося щодня: купуємо товари
послуги, здійснюємо фінансові операції, вимірюємо успіхи кінозірок,
людей.
Усі ці погляди правильні, оскільки поняття грошей набагато ширше, ніж можна собі уявити.
вибору, почуватися комфортно, адже за достатньої їх кількості можна купити будь-що, реалізувати своє бажання. Наявність достатньої кількості грошей дає також можливість займатися меценатством, допомагати нужденним, донатити та
цією торгівлі, економіки та суспільства. На кожному етапі розвитку суспільства з’являлися нові форми
зникали попередні, а інколи в обігу перебували одночасно і старі, і нові, продовжуючи виконувати притаманні їм функції.
Гроші (грошові кошти) — це загальний еквівалент, що виконує роль міри вартості будь-яких товарів та послуг і здатний безпосередньо на них обмінюватися.
Перша згадка терміна «гроші»
був клинописний
монети витіснилися паперовими грошима.
Сучасний розвиток інформаційних
нових форм грошей: віртуальних
тіжних інструментів.
можна
Етап 3. Епоха металевих грошей. Із часом люди почали використовувати металеві предмети. Металеві гроші були більш зручними для обміну товарами. Найбільш цінним
ну дуже швидко стали
ком у розвитку
Це істотно
y
. По вертикалі: 2. Загальний еквівалент, що виконує роль
Дискутуємо
Перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/ozFce або QR-кодом.
Прочитай вислови видатних
мієш?
вати, розподіляти, інвестувати.
Грошам притаманні певні властивості, без яких
бути корисними для людей (рис. 6).
1
2
СТАБІЛЬНІСТЬ
y Александр Македонський був першим правителем у світі, який наказав карбувати свій профіль на монетах.
y Найменшою монетою у світі був індійський срібний четвертак (Тара Віджаянагара). Він важив усього 1,7 грама, а його діаметр становив лише 4 міліметри.
y У 1997 році на території африканської держави Заїр (нині — Демократична Республіка
доларів.
Гроші мають різні форми прояву і використання — фізичного платіжного засобу, дорогоцінних металів, банківських вкладів (депозитів), кредитів, віртуальних грошей (віртуальних активів).
Випущені центральним банком держави гроші дістали назву фіатних грошей.
Фіатні гроші (від лат. fiat — декрет, дозвіл) — це не забезпечені золотом чи іншими товарами гроші, номінальна вартість яких встановлюється і гарантується державою
за безпосередніми розпорядженнями власників рахунків.
Найпоширенішими носіями електронних грошей є пластикова картка та електронний гаманець. Вони дають змогу проводити розрахунки
в інтернеті без використання готівки.
Електронний гаманець (англ. е-Purse або e-Wallet) — це електронний спосіб оплати, у якому зберігається Твоя платіжна інформація: картки, готівка чи банківські рахунки, і який Ти можеш використовувати для здійснення оплат
люються центральними банками. Віртуальні
y Першою у світі криптовалютою
Ethereum, Tether, Solana, BNB, Cardano, Stellar, QUANT, Hedera та інші.
y Торгівля криптовалютами
y Сальвадор став першою країною
тіжним
y Суверенні віртуальні активи зараз тестуються центробанками провідних країн світу. Мета цього
статус
засобу. До них належать: цифровий долар США (Федеральна резервна система), цифровий юань (Народний банк Китаю), цифрове євро (Європейський центральний банк), цифровий фунт стерлінгів (Банк Англії), цифрова крона (Центральний банк Швеції), цифрова гривня (Національний банк України). Виконай
і «Тестування».
1.
2.
дізналася
або сплавів) встановлених законом ваги й форми, що використовуються як засіб грошового обігу та
ймає від людей у готівковій чи безготівковій формах на
ний термін під установлений відсоток. Використовується
платежів у безготівковій формі.
Білонна монета неповноцінна (розмінна) монета, у якій вміст дорогоцінного металу менший, ніж вміст інших сплавів. Переваги білонної монети — її дешевизна та тривале використання.
Квазігроші (англ. quasi-money, «майже гроші») це специфічний вид грошей, які тимчасово замінюють безпосередньо самі гроші, проте не є засобом платежу.
ри, страхові
Дискутуємо
1.
y Відвідати вуличну виставку або «вільний» музей.
y Вирушити на велосипедну прогулянку з друзями.
y Організувати з однокласниками благодійний ярмарок.
y Разом із друзями зібрати речі в допомогу волонтерам.
y Провести акцію «Допоможи безпритульним тваринам».
y Допомогти стареньким сусідам по господарству.
2. Продовж запропонований список, щоб розширити відповіді на
тання «Які в Тебе є ідеї щодо зберігання
y Відкрити скарбничку в банківському застосунку.
y Покласти
y
Рис. 10. Міра вартості грошей
По-друге:
Гроші є найпоширенішим способом оплати за товари та послуги.
Коли Ти йдеш у магазин, то маєш упевнитися, що касир прийме гроші як оплату за продукти. Тобто гроші є засобом обігу та платежу, оскіль-
ки дають змогу легко торгувати товарами та послугами, не вдаючись
до бартеру. Це робить торгівлю більш ефективною. По-третє: гроші є засобом нагромадження (накопичення вартості). Якщо Ти працюєш сьогодні та заробляєш 2000 грн, то перш ніж їх витратити, можеш вирішити їх заощадити
Обґрунтуй
1.
в обігу за допомогою центральних банків.
В Україні центральним банком є
Національний банк України (рис. 11).
Він
Подивися
вправі «Еволюція гривні» або перейди
покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/lOW1G чи QR-кодом.
становлення гривні?
y Гривня — це найстаріша шестикутна одиниця ваги (приблизно фунт), що правила й за монету. Вона поділялася в різні часи на 20 ногат, на 25 чи пізніше — 50 кун, на 50 резан і приблизно на 100 векш, або вивериць. Однак реальна вартість цих, менших від гривні, номіналів не зрозуміла.
y На купюрі номіналом 1 гривня художник Василь Лопата зобразив
Виконай завдання.
y Перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/VVNrU або QR-кодом на віртуальну екскурсію
Національного банку України.
y Проведи дослідження українських банкнот. Хто
(державні діячі, політики, князі часів
Русі, гетьмани Війська
зького, відомі письменники, філософи та вчені) зображений на купюрах?
y Що зображено на зворотному боці українських
тури (церкви, театри,
інформацію, подану в статті «Банкноти України», з української
1. У касира виникли сумніви щодо справжності поданої Тобою купюри в 500 грн. Як, на Твою думку, повинен себе вести касир? Якими мають бути Твої дії, особливо у випадку, якщо виявиться, що купюра фальшива?
2. Розраховуючись за покупки в магазині, Ти бачиш, що касир видав решту грошей пошкодженою
Твої дії?
Поясни вислови.
1. Легко любити Україну до глибини душі. А
її до глибини кишені! (Євген Чикаленко, український громадський діяч, меценат, поміщик, видавець).
2. Якщо хочеш бути багатим, треба бути фінансово грамотним (Роберт Кійосакі, американський інвестор, бізнесмен, письменник і автор бізнес-гри «Грошовий потік»).
3. Є люди, у яких є гроші, і є багаті люди (Коко Шанель, модельєрка, засновниця власного дому високої моди).
1. Виконай у робочому зошиті завдання «Гронування». y Роздивися центральні слова.
2
3.
1.
людей та суспільства залежно від ситуації, цінностей, способу розрахунків і цілей використання коштів.
2. За матеріально-речовою вартістю грошей розрізняють повноцінні (товарні та металеві), неповноцінні (паперові, кредитні, віртуальні) та змішані гроші.
3. У сфері боргових відносин використовують кредитні гроші як права вимоги до людей та/або компаній
(послуг) чи погашення боргів.
4. Окремим видом кредитних грошей є депозитні
платежів у безготівковій формі.
електронні гроші.
5. Для
Основні терміни та поняття
Поведінкові фінанси — сфера наукових досліджень, що поєднує поведінкові (пізнавальні) психологічні теорії з економікою та фінансами для того, щоб пояснити, чому люди приймають ті чи інші фінансові рішення. Поведінкові фінанси встановлюють взаємозв’язки між моделями фінансової поведінки і грошовими типами людини, що допомагає розуміти, як люди поводяться у фінансових ситуаціях та як вони ставляться до грошей.
Фінансова поведінка — тип поведінки населення щодо управління власними фінансами за певних обставин і умов: формування доходів, розподіл витрат, фінансове планування, управління заощадженнями, боргами, інвестиціями, ризиками. Фінансова поведінка може бути як спонтанною, так і виваженою, продуманою, цілеспрямованою. Фінансова поведінка безпосередньо пов’язана з процесом прийняття фінансових рішень з огляду на поточні умови та попередній досвід. Витрати — це грошові
розмістивши їх у різні види вкладень, такі як банківські рахунки, депозити, інвестиційні фонди, пенсійні рахунки тощо. Заощадження використовуються для непередбачуваних витрат, поліпшення фінансової стабільності, пенсійного забезпечення, фінансування великих покупок або подорожей, а також для досягнення фінансових цілей.
Екстраверт — це людина, яка отримує свою енергію та власне задоволення від зовнішнього світу, взаємодії з іншими людьми та соціальної активності. Екстраверти ставляться до грошей безтурботно.
Інтроверт — це самодостатня людина, яка не залежить від оточення, не потребує постійної компанії та добре переживає самотність. Інтроверти характеризуються свідомим і раціональним ставленням до грошей. Раціональна (обачлива) фінансова
коштів.
фінансовим
родини ситуації:
y загроза повної або часткової втрати коштів
результаті підприємницької діяльності;
y недоотримання доходів;
y поява додаткових позапланових витрат.
Для українських родин актуальними є види фінансових ризиків, що представлені на рисунку 21.
Ризики, пов’язані з заощадженнями
Ризики, пов’язані
з зниженням купівельної спроможності гривні
Ризики, пов’язані
з отриманням кредитних ресурсів
Ризики, пов’язані з отриманням
Ризики, пов’язані з форс-мажорними обставинами (війна, стихійні лиха тощо)
Отже, ризик — це можливість негативного відхилення між тим, що заплановано, і тим, що фактично отримано.
y Джордж Сорос побудував феноменальну кар’єру у світі фінансів і політики. У 1970 році він заснував власний хедж-фонд «Soros Fund Management», який згодом перетворився на відомий фонд «Quantum Fund». Найвідомішим ризиком Сороса стала ставка проти британського фунта стерлінгів у 1992 році, яка принесла йому прибуток у розмірі 1 млрд доларів і прізвисько «Людина, яка зламала Банк Англії». На поточний момент особисті активи Сороса становлять близько
y Климентина Авдикович-Глинська (1884–1965) меценатка, заснувала 1922 року
з перших українських фабрик солодощів «Фортуна». Згодом спільно з митрополитом Андреєм
створила парову
y
Управління фінансовими ризиками завжди пов’язане зі зменшенням фінансових втрат.
Управління ризиком
це
які дають змогу прогнозувати настання ризикових подій, та заходи, які усувають або зменшують негативні наслідки таких подій.
Ефективно управляти фінансовим
Ефективне управління ризиками передбачає їх ідентифікацію,
бюджету, Пенсійний фонд України (ПФУ),
осіб з інвалідністю тощо. Ці фонди називаються централізованими і формуються за рахунок надходжень із чітко визначених джерел, а накопичені кошти використовуються виключно за цільовим
Прикладом
трашньому дні. Більш
про «фінансову подушку безпеки» Ти дізнаєшся в темі
Питання для обговорення: y
y
y
Завдання
Питання для обговорення:
y Які можуть бути
y
y Які стратегії можна використовувати
тощо)?
1. Ризик
2. Однією із характеристик ризику
3.
4.
Виконай у робочому зошиті завдання.
ЗРАЗОК
Привіт
Хочу написати Тобі важливу інформацію
Вона стосується питання
Сьогодні на уроці ми розглядали
Я дізнався / дізналася, що
Мені було цікаво досліджувати
Тобі обов’язково потрібно
Основні терміни та поняття
негативних наслідків таких подій.
Самострахування — це децентралізована форма
і грошових страхових фондів
фізичною особою, схильною до ризику.
Страхування — економічні відносини, за яких носії ризику (суб’єкти, схильні
Тема 3
Засвоївши матеріали теми, Ти будеш:
Знати та розуміти:
y ролі людини як особистості, споживача, громадянина;
y поведінку споживача та фактори, що її визначають;
y як людина фінансово взаємодіє з державою;
y що таке податки та які їх основні види;
y чому потрібно сплачувати податки.
Уміти застосовувати:
y здобуті знання і
навчальної або життєвої проблеми;
y можливості комунікації;
y набуті практичні навички для прийняття рішень про
купівлю товару чи отримання послуги;
y здобуті знання для розрахунку окремих податків; y інформацію про те,
y щодо ефективності обраних способів розв’язання
 Пригадай, які
1. ЩО ОЗНАЧАЄ БУТИ ФІНАНСОВО ГРАМОТНИМИ ОСОБИСТОСТЯМИ, ОБІЗНАНИМИ СПОЖИВАЧАМИ, СВІДОМИМИ ГРОМАДЯНАМИ? П
оняття «особистість» охоплює унікальні характеристики, риси, якості та властивості кожної окремої людини, які відрізняють її від інших. Зокрема, це поняття включає спосіб мислення, емоції, уподобання, цінності, поведінку та багато інших аспектів життя. Твої думки, почуття, цінності, переконання, досвід, знання, навички і таланти роблять Тебе неповторною людиною. Наприклад, Ти — учень чи учениця 8 класу — можеш отримувати задоволення від читання, прослуховування сучасної чи класичної музики, активного
передбачити і зрозуміти, як людина поводиться.
Бути фінансово грамотною особистістю — означає не тільки правильно розуміти фінансові поняття, а й уміти раціонально керувати своїми фінансами та усвідомлено приймати виважені фінансові рішення.
Як споживач / споживачка
жаннями та бюджетом. Реклама,
впливатимуть на її поведінку.
Споживання — це процес, коли
слуги для задоволення наших потреб і бажань. Це
бути все, від купівлі продуктів харчування
подорожування. Споживання
і наш спосіб бачення світу.
Важливо розуміти, що цей процес
го боку, людина задовольняє
Наприклад,
оточення і для нас. Наприклад, розширення виробництва товарів може призвести до забруднення навколишнього середовища, збільшення відходів.
Важливо також розуміти, що раціональне
вміємо обирати лише те, що нам дійсно потрібно, і
цьому дбаємо про навколишнє середовище та економію ресурсів. У деяких людей
²ÄÏβÄÀËÜÍÅ ÑÏÎÆÈÂÀÍÍß
ÑÏÎÆÈÂÀÍÍß
громадянин / громадянка
громадянських прав належать: права на життя, свободу, освіту, працю, охорону здоров’я та участь у
тощо.
них обов’язків відносять: дотримання законів, сплату податків і захист Батьківщини.
Громадяни з високим рівнем фінансової грамотності стають активними і впливовими
самостійно приймають
нансові рішення.
ефективно управляти власним бюджетом,
та фінансово стабільними.
Громадяни, приймаючи свідомі й відповідальні фінансові рішення, впливають на загальний фінансовий стан громади, держави загалом. Адже коли люди витрачають кошти, купуючи товари та послуги місцевих виробників у крамницях, кафе, на автозаправках та в інших закладах, вони підвищують економічну активність, сприяють створенню нових робочих місць і стимулюють розвиток громади, держави. Коли громадяни заощаджують кошти, це свідчить про їхню фінансову достатність, відповідальність за власне майбутнє і готовність до майбутніх непередбачуваних витрат. Також це дає можливість
У ринковій економіці, якою є економіка України, домогосподарства (споживачі) ухвалюють економічні рішення про купівлю товарів та послуг, орієнтуючись переважно на ціну. Здавалося б, проста ситуація, але двоє не пов’язаних між собою покупців, маючи однакову інформацію про товар: ціну, властивості, якісні характеристики, можуть ухвалити діаметрально протилежні рішення щодо купівлі цього товару. У
Обмеження бюджету та часу
Доходи, витрати, фінансова стабільність
Ціна, якість, доступність, замінники
Власні упередження
Придбання бажаних товарів і послуг
Бюджет, час, інші ресурси
Попередня проінформованість
Реклама, відгуки, рекомендації
Розглянь рисунок 27.
y
y
Онлайн-шопінг та електронна комерція Рис. 27. Чинники, які
на поведінку споживачів
З попереднього досвіду Ти вже знаєш,
зацікавленість і ввічливість, ставити конкретні
струвати відкритість до діалогу. Продавець має професійно консультувати, враховуючи потреби клієнта, і надавати повну та
інформацію про товар чи послугу. Взаєморозуміння
сторін сприяють успішній
ність інформації,
тексті важливо забезпечити якісну комунікацію, уникаючи ризиків і забезпечуючи безпеку даних. Взаємодія між покупцем
1.
2.
4. Порівняй різні
5. Якщо Ти маєш сумніви чи питання, звернися
6. Розглянь імовірні альтернативи та варіанти. Можливо, існують інші товари чи послуги, які відповідають Твоїм потребам краще.
7. Не приймай остаточне рішення відразу
пропозиції. Дай собі час для обдумування.
перегляду
8. Зроби свій вибір на підставі всіх зібраних даних і зрозумілих побажань. Переконайся, що
Розглянь запропоновані задачі з розв'язками.
Задача 1
Квиток на виставу коштував 150 грн. Після зменшення ціни
ка кількість покупців збільшилась утричі, а касовий збір — удвічі. На скільки було зменшено ціну квитка?
Розв’язання:
1. Нехай спочатку ціна квитка дорівнювала 150 грн, а кількість покупців — x. Тоді початковий касовий збір буде 150x грн.
2. Після зменшення ціни квитка нова ціна становить y грн.
Кількість покупців зросла втричі, тобто покупців стало 3x.
3. Касовий збір збільшився удвічі, тобто він дорівнює: 2 150x грн = 300x грн.
4. Новий касовий збір також можна виразити через нову ціну квитка та кількість покупців: (y 3x) грн.
5. Отже, маємо рівняння: 300x = y 3x.
6. Скорочуємо на x (за умови, що x ≠ 0) та отримуємо рівняння: 300 = y 3.
7. Розраховуємо нову ціну квитка: y = 300 : 3 = 100 грн.
8. Визначаємо, на скільки було зменшено ціну квитка: 150 грн – 100 грн = 50 грн. Відповідь. Ціну
2
Розв’язання:
1. Розраховуємо суму, подаровану на день народження: 4400 грн : 2 = 2200 грн.
2. Розраховуємо суму, яку можуть докласти батьки: (2200 грн 40 %) : 100 % = 880 грн.
3. Розраховуємо загальну суму подарованих та докладених грошей: 2200 грн + 880 грн = 3080 грн.
4. Розраховуємо, скільки коштів потрібно заощадити: 4400 грн – 3080 грн = 1320 грн.
Відповідь. Вадиму потрібно заощадити 1320 грн.
Розглянь
(накопичувальну) картку для додаткових знижок. Допоможи їй зрозуміти, які можливі вигоди від оформлення бонусної карти.
y Ти плануєш купити новий гаджет, але бачиш, що він перевищує Твій бюджет на цей місяць. Що Ти робитимеш?
y Купуючи товар, Ти обираєш між дорогим брендом і менш відомим
і чому?
y
1.
2.
3.
4.
Питання
y Який вибір буде найкращим для Олени? Чому?
y
Перевіряємо
1. Дай відповіді на запитання і виконай завдання.
y Чому важливо бути фінансово грамотними громадянами?
ти на наше життя?
y Як, на Твою думку, різні чинники впливають на поведінку споживача / споживачки?
y Опиши грамотну поведінку покупця
y Підсумуй, які чинники впливають на поведінку споживачів у нашій країні.
2. Розв'яжи тестові завдання в електронному додатку чи робочому зошиті.
Підсумовуємо
1. Люди як споживачі обирають, що купити. Вони керуються своїми потребами, бажаннями та бюджетом.
2. З розвитком навичок щодо прийняття обґрунтованих і
них фінансових рішень якість життя людей покращується.
3. У результаті прийняття правильних рішень
4. Фінансово обізнані особи
5.
6.
За результатом
про досвід.
Я навчився / навчилася
Найбільше мене зацікавло
Зовсім не зрозуміло
Потрібно повторити ще раз
Усе легко і просто
Особистість — сукупність унікальних рис, що роблять людину неповторною, включаючи думки, почуття, цінності, переконання, досвід, знання, навички, таланти. Формується протягом
виховання, саморозвитку.
Фінансово грамотна особистість — це людина, яка не тільки правильно розуміє фінансові поняття, а й уміє раціонально керувати своїми фінансами та усвідомлено приймати виважені фінансові рішення.
Споживач / споживачка — людина, яка купує і використовує товари та
слуги для задоволення своїх потреб.
Громадянин / громадянка — людина, яка
країні, зокрема право на життя, свободу, освіту, працю, охорону здоров’я, участь у політичному житті.
Відповідальне споживання — це економне використання ресурсів у межах задоволення тільки необхідних потреб.
Корисність блага — здатність блага задовольняти певну потребу людини. Корисність може бути матеріальною (їжа, одяг) або нематеріальною (освіта, повага).
Базові обов’язки — це дотримання
Батьківщини.
Обмеження
того, наскільки ефективно людина взаємодіє з державою у сфері фінансових прав та
окремої людини, так і держави загалом. Наприклад, якщо держава витрачає гроші на школи й лікарні, це робить
ми отримуємо якісну освіту та
жава могла фінансувати
ціального
Отже, податки — це кошти, які сплачуються
бізнесом, підприємствами та організаціями, які працюють у державі, і які держава використовує для виконання притаманних їй функцій (забезпечення захисту свобод, прав, фінансової безпеки і благополуччя громадян тощо). Сплата податків — це
y
y
(рис. 29).
T T A A X X
якщо людина займається благодійністю, держава
знижку як винагороду чи підтримку.
дян і підприємства на
житло, обладнане
кож можуть отримати податкові
навколишнього середовища. Держава зі свого
своїх громадян (рис. 31).
Переглянь
y
y
y Які податки Ти маєш сплачувати,
y
щодо проєкту реконструкції
яка дає мешканцям і мешканкам можливість подавати свої пропозиції. Ти можеш подати свій проєкт, який, на Твою думку, поліпшить якість життя в місті. Це може бути пов’язано з парками, школами, спортивними майданчиками, мистецькими ініціативами тощо.
Придумай конкретну ідею або проєкт, який, на Твою думку, поліпшить якість життя в місті. Це може бути пов’язано з парками, школами, спортивними майданчиками, мистецькими ініціативами тощо.
y Напиши
для мешканців міста та як
y
Задача 1
Марко придбав
(18 %) і військовим збором (5 %).
Розв’язання:
1. Розраховуємо загальну суму податків: 18 % + 5 % = 23 %.
2. Розраховуємо суму податків від виграшу: (50 000 грн 23) : 100 = 11 500 грн.
3. Розраховуємо суму виграшу, після сплати податків: 50 000 грн – 11 500 грн = 38 500 грн.
Відповідь. Після сплати податків Марко отримає 38 500 грн.
Задача 2 Юлія купила іграшку молодшій сестричці в місце-
вому магазині. Ціна іграшки — 120 грн. Однак, коли
дівчина отримала чек у касі, то побачила, що ця ціна
включає ПДВ (20 %). Порахуй, якою є вартість іграш-
ки без ПДВ.
Розв’язання:
1. Розраховуємо суму ПДВ: 20 120 : 100 = 24 грн.
2. Розраховуємо вартість іграшки без ПДВ: 120 грн – 24 грн = 96 грн.
Відповідь. Вартість іграшки без ПДВ становить 96 грн.
Задача 3
Марта вирішила взяти під свою опіку котика. Вона
знає, що в її країні існує податок на утримання тварин (10 % від річної вартості такого утримання). Марта планує щомісяця витрачати 50 євро на їжу для кота та 30 євро на іграшки для тваринки. Яку суму податку на
утримання тварини вона має сплатити за рік?
Розв’язання:
1. Розраховуємо річні витрати на їжу для котика: 50 євро 12 = 600 євро.
2. Розраховуємо річні витрати на іграшки для котика: 30 євро 12 = 360 євро.
3. Розраховуємо загальну суму річних витрат: 600 євро + 360 євро = 960 євро.
4. Розраховуємо податок на утримання тварин: (10 960 євро) : 100 = 96 євро. Відповідь. Марта має сплатити 96
протягом року.
y
податкових ставок, звільнень від податків для певної категорії «громадян» тощо);
y обчислює суму зібраних податків та визначає, як вони будуть використовуватися
охорона здоров’я, соціальний
y розглядає варіанти податкових
1.
2.
боку, та отримання безкоштовної освіти, медичного обслуговування, грошових соціальних
мог і виплат, з іншого.
3. Податки є основним джерелом наповнення Державного бюджету. Вони є також основним джерелом фінансування соціальної сфери та різноманітних соціальних програм (охорона здоров’я, освіта, інфраструктура, соціальні програми захисту населення, армія, поліція тощо).
4. Держава зобов’язана ефективно та справедливо використовувати зібрані
5. Соціальні програми, такі як пенсії, допомога безробітним
6. Усі кошти, які нагромаджуються в Державному бюджеті,
яка чесно сплачує податки, повинна контролювати, на що саме і наскільки ефективно ці кошти витрачаються.
Основні терміни та поняття
Податки — це кошти, які сплачуються громадянами, бізнесом, підприємствами та організаціями, які працюють у державі, і які держава використовує для забезпечення захисту свобод, прав, фінансової безпеки й благополуччя громадян. Податки надходять до Державного бюджету. Вони використовуються для фінансування шкіл, лікарень, ремонту доріг, будівництва житла та інших важливих соціальних виплат.
Прямі податки — це податки, що стягуються безпосередньо з доходів і майна платників — фізичних (громадяни) та юридичних (підприємства) осіб. До прямих податків належать податок на доходи з фізичних осіб, податок на прибуток підприємств, податок на майно.
Непрямі податки включаються в ціну товару чи послуги. До непрямих податків відносять: податок на додану вартість, акцизи, мита, податок на продаж, податок на успадкування, податок на дарування.
Податки на доходи — це загальнодержавні податки, що стягуються з доходів фізичних і юридичних осіб, які отримують доходи з джерел їх походження в Україні.
Податки на споживання — це непрямі податки, що стягуються в точках продажу товарів або послуг. Встановлюються у вигляді надбавки до ціни і сплачуються кінцевими споживачами.
Податки на майно — це прямі податки, що встановлюються
відмінне від земельної ділянки, транспортного податку, плати
ном або отримує відповідні
до бюджетів різних рівнів.
Державний бюджет
сплачувати
може акумулювати від оподаткування громадян та з інших джерел, а також усі витрати,
скеровуватися ці
Засвоївши матеріали теми, Ти будеш:
Знати та розуміти:
y основні
y зв’язок між обмеженими ресурсами та безмежними потребами;
y вплив реклами на вибір товарів і послуг;
y залежність власних інтересів
та потреб родини;
y потреби у формуванні «фінансової подушки безпеки» для забезпечення фінансової стійкості в разі настання непередбачуваних обставин.
Уміти на практиці:
y зіставляти потреби, бажання та робити вибір в умовах
y приймати рішення в разі появи нових бажань;
y використовувати наявні ресурси для задоволення
сучасному світі
жать від смаків, уподобань, стану здоров’я, соціального статусу, місця проживання, ситуацій, викликаних природними, техногенними, політичними, воєнними чинниками.
Потреба — це відчуття нестачі, брак чого-небудь, що є необхідним для підтримання життєдіяльності й розвитку особистості та суспільства загалом.
Разом із розвитком людини розвиваються її потреби. У сучасному суспільстві, окрім задоволення
значення набуває задоволення духовних, культурних, освітніх
требами — необхідно витрачати
медичні послуги, індивідуальну реабілітацію. Діти швидко ростуть, тому їм потрібно частіше купувати одяг, вкладати
заняття для розвитку особистості
(наприклад батьки) потребують постійного самовдосконалення і підвищення кваліфікації,
лоу існує п’ять груп потреб (рис. 32).
Досягнення бажаних цілей у житті
Успіх, увага, престиж, статус
Дружба, родина, стосунки
Здоров’я, освіта, майно, захист
Повітря, їжа, вода, сон
Найголовнішою проблемою, яку доводиться вирішувати людині, родині, підприємству, країні та людству загалом, є проблема безмежності потреб та обмеженості ресурсів. Неможливо
товари і
слуги для задоволення безмежних потреб, тому що ресурси (виробничі, природні, фінансові) завжди обмежені. Обмеженість означає, що в людства для задоволення
певна кількість ресурсів, таких як вода, енергія, час, гроші, матеріали тощо.
Вичерпність ресурсів стосується ситуації, коли вже
всі доступні ресурси певного типу. Наприклад, якщо
всі дерева в певній
1.
треб.
2. Підготуй мініпредставлення (інформацію
форматі), відповідаючи на запитання:
y Що Ти знаєш про позитивний / негативний
y У чому реклама допомагає споживачу?
y
y Пам’ятаючи, що фінансові ресурси
реклами»?
1.
2. Задача
Розв’язання:
1. Розраховуємо
2.
3.
2. Проведи мінідослідження: «Потреби та інтереси родини: фантастика чи реальність».
1. Найголовніша проблема, яку доводиться вирішувати людині, родині, фірмі, країні й людству загалом, — це проблема обмеженості ресурсів та безмежності потреб. Неможливо мати всі товари і послуги для задоволення безмежних потреб, тому що ресурси завжди обмежені.
2. Основними видами потреб є: фізіологічні, соціальні, потреби в безпеці, у визнанні та повазі, у самореалізації.
У робочому зошиті закінчи речення.
Я сьогодні дізнався / дізналася Я хочу
Мене зацікавило
Я можу
та поняття
Потреби — це відчуття нестачі, брак чого-небудь, що є
тримання життєдіяльності
 Як Ти розумієш епіграф?
 Як люди в Україні можуть ефективно балансувати
ми членів власних родин та обмеженими ресурсами?
1. ЯК ВЛАШТОВАНЕ ФІНАНСОВЕ ЖИТТЯ РОДИНИ ТА ЯК ФОРМУЮТЬСЯ ЇЇ ПОТРЕБИ?
Кожна
людина потребує задоволення своїх фізіологічних, матеріальних, психологічних і соціальних потреб. Потреби сучасного школяра формуються насамперед у родині, яка в прийнятті рішень про задоволення потреб усіх членів
витрачання, заощадження та інвестування грошей усіма
як родина керує своїми фінансами, залежить її добробут. Дорослі забезпечують матеріальну підтримку родини, виховують дітей, створюють затишок. Діти допомагають дорослим та
гроші для дітей, видатки на медичні потреби (купівля ліків, окремих видів медичних послуг), придбання одягу та взуття.
Окремо виділяють кошти: на розвиток та освіту дітей (оплата дитячого садка, видатки на школу, спортивні секції, позашкільні заняття, оплата послуг репетитора тощо); для підтримання здорового способу життя родини (відвідування спортклубів, басейну тощо).
Оплата кредитів, матеріальна підтримка батьків або родичів, великі покупки (меблі, техніка та ін.), придбання подарунків, подорожі та відпустка — це також статті видатків родини (рис. 33).
• Пенсія
• Стипендія
• Допомога
плата
•Комунальні послуги •Транспорт
• Медичні послуги
• Одяг, взуття
• Продукти харчування
• Зв’язок
•Культура та розвиток
•Спорт, розваги
•Відпочинок
•Освітні послуги
Рис. 33. Доходи і витрати родини Багато родин долучаються до фінансування різних проєктів: соціальних, освітніх, медичних, волонтерських тощо. Можуть виникнути і непередбачувані видатки в родині: ремонт побутових електроприладів та сантехніки, електромережі тощо. У такому випадку родини формують резервний фонд, або «фінансову подушку безпеки». На майбутні великі придбання, такі як житло чи автомобіль, освіта дітей, відпочинок, родина
потреби. Детальніше
дізнаєшся в темі 5. Перед тим, як щось
їй це потрібно. Заощадження
витратами,
y Позитивний приклад розпорядження спадщиною засновника компанії «Форд Мотор Компані» Генрі Форда. Успадковане його донькою майно примножувалося, забезпечуючи стабільність і процвітання родини Фордів. Завдяки вмілому управлінню фінансами багато поколінь Фордів не тільки наростили достаток усієї родини, а й зробили вагомий внесок у розвиток автомобільної промисловості та економіки США.
y Глухівський рід Терещенків добре відомий в Україні
У 1870 році родина Терещенків
володіла млинами і винокурнями. Більшість величезних
ішли
враховуючи
Родина Іваненків, що складається із 4
дітей), вирішила зекономити
наступних 6 місяців. Їхня мета — заощадити 16 000 грн на подорож у Карпати. Враховуючи щомісячні видатки родини, допоможи їм здійснити мрію.
Поточні видатки родини:
y Продукти харчування — 6000 грн/міс.
y Комунальні послуги — 3000 грн/міс.
y Транспорт — 2000 грн/міс.
y Кошти на реабілітацію сина — 2500 грн/міс.
y Одяг — 1000 грн/міс.
y Розваги, інші витрати — 1500 грн/міс.
Загальні витрати: 16 000 грн/міс.
Під час виконання цього
1.
2.
ється своїми фінансовими ресурсами, а бюджет родини відображає стратегію розподілу фінансових ресурсів.
3. Фінансові інтереси родини залежать від потреб, цінностей та бажань усіх її членів. Фінансова стабільність родини вимагає збалансування її інтересів, бажань і наявних фінансових
востей.
4. Ефективне управління фінансами
Засвоївши матеріали теми, Ти будеш:
Знати та розуміти:
y структуру бюджету родини, основні його види та типи;
y основні джерела доходів і законні можливості їх отримання;
y різницю між активними та пасивними, постійними та
змінними доходами;
y різні потенційні кар’єрні шляхи, включно з підприємництвом.
Уміти на практиці:
y планувати бюджет родини;
y виявляти самостійність у здійсненні особистих фінансових витрат;
y формувати власні фінансові цілі та брати участь у складанні бюджету родини;
y контролювати витрати, уникати необґрунтованих, надмірних витрат;
y впевнено управляти особистими витратами та
контроль особисті фінанси
треба навчатися. Ти є частиною родини, тому
фінансові цілі, вподобання і рішення мають бути узгоджені з інтересами усіх. Саме на врахуванні й узгодженні фінансових інтересів членів родини ґрунтується формування бюджету
яка не відповідає
По-друге, Ти
Тебе не виникатиме проблем з отриманням якісного лікування.
По-третє, за потреби
фінансово рідним і друзям.
По-четверте, у Тебе сформується стартовий капітал, який допоможе розпочати власний бізнес.
По-п’яте, Тобі
як їх повернути.
Перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/LZUoV або скористайся
1.
2.
3.
4.
2. Чи погоджуєшся Ти з висловами?
y Своє матеріальне становище часто можна змінити, змінивши власне ставлення до нього (Елеонора Рузвельт, американська політична діячка).
y Нажити багато грошей — хоробрість; зберегти їх — мудрість, а вміло витрачати — мистецтво (Луцій Анней Сенека, давньоримський філософ, поет).
y Якщо ти не матимеш вигляд на
доларів, то ніколи не заробиш два (Донателла Версаче, італійська модельєрка, головна дизайнерка модного дому «Versace»).
y Не переслідуйте гроші, навіть якщо
Переслідуйте пристрасть.
СПІЛЬНИЙ
Найпоширеніший тип родинного бюджету. Всі кошти, зароблені членами родини, складаються разом, а потім спільно вирішується, як і на що витратити гроші
Цей вид
Спільний бюджет. Усі гроші містяться
покупки оплачуються з єдиного
і, на перший погляд, найзручніший. Але саме він
членів родини
ні обов’язки включають все, що пов’язано з родинним добробутом: купівля житла та продуктів харчування, навчання дітей, придбання машини, оплата відпустки, комунальних послуг. Окремо потрібно передбачити кошти на фінансування хобі, здійснення додаткових особистих витрат.
Кожен із зазначених типів бюджету має свої особливості, які формують психологічний клімат у родині. Зверни увагу на переваги та недоліки, притаманні кожному
сований (доходи і витрати є
інших активів). Дефіцитний бюджет змушує шукати додаткові джерела надходження коштів або приймати рішення про скорочення витрат.
Виконай в електронному додатку завдання «Гра “Родинний бюджет”».
Виконай у робочому зошиті
Завдання
Завдання 2
Невелика
y профіцитним;
y дефіцитним;
y збалансованим.
Заробітна плата тата
Заробітна плата мами
Стипендія сина
Пенсія бабусі
Допомога притулку тварин
Виграш у лотерею
Оплата комунальних послуг
Медичні послуги
Продукти харчування
Оплата навчання доньки
Доходи від оренди житла
Купівля побутової техніки
Похід в аквапарк
Відвідування музею
Похід у СПА-салон
Премія тата
Відсотки за вкладами
Оплата проїзду
Ремонт телевізора
Купівля книги 3. ЯК СПЛАНУВАТИ
БЮДЖЕТ?
 Скільки грошей потрібно для Твого щастя? А родині для щастя?
 Чи долучаєшся Ти до планування родинного бюджету?
Після визначення доходів і витрат
цілі й пріоритети. Подумай,
Зверни увагу, що гроші мають різну вагу, відповідно до мети їх використання. Проаналізуй, яку роль виконують гроші в мотиваційній піраміді Абрагама Маслоу (рис. 40). Поміркуй, яка із наведених на рисунку ролей грошей є сьогодні найактуальнішою для Твоєї родини.
Потреби
Потреби
потреби Рис. 40. Роль грошей у мотиваційній
Іншим альтернативним правилом планування родинного бюджету є правило чотирьох конвертів (рис. 41):
y із загальної суми доходів відкладаємо 10–20 % на накопичення та формування резервного фонду;
y виділяємо кошти на оплату обов’язкових витрат;
y суму, що залишилась, розподіляємо в чотири конверти, кожен з яких —
Рис. 41.
частки (рис. 42)
Нерегулярні витрати
Довгострокові
місяць за одним із методів:
Заробітна плата тата
Заробітна
Пенсія бабусі
Виграш у лотерею
Оплата комунальних послуг
Медичні послуги
Продукти харчування
Доходи від оренди
Похід в аквапарк
Відвідування музею
Премія тата
Відсотки за вкладами
Оплата
Родина мешкає в 3-кімнатній квартирі та має домашнього улюбленця — собаку.
Працюйте за таким алгоритмом:
y розробіть бюджет родини (кожна група учнів розробляє один із типів бюджету);
y визначте основні цілі родини в плануванні бюджету;
y покажіть вклад кожного члена родини у формування бюджету;
y визначте роль кожного під час планування бюджету.
Виконай тестові завдання в електронному додатку.
1. Бюджет родини складається з доходів і витрат
2. Розрізняють три типи бюджету родини: спільний, роздільний та змішаний. Кожен із них має свої переваги й недоліки.
3. За рівнем збалансованості виділяють три види родинного бюджету: профіцитний (коли доходи родини вищі порівняно з витратами), збалансований (доходи і витрати родини рівні за обсягами) і дефіцитний (коли витрати перевищують доходи).
4. Планування родинного бюджету — це постійний процес, який потребує контролю та аналізу, допомагає забезпечити фінансову стабільність, сприяє досягненню фінансових цілей та зниженню фінансової напруги в родині.
5. Для кожної родини важливо навчитися формувати «фінансову подушку бепеки» для
дізнався / дізналася
зрозумів / зрозуміла
навчився / навчилася
запам’ятав / запам’ятала
не вмів / не вміла, а тепер умію
змінив / змінила своє ставлення до
спробував / спробувала
зацікавився / зацікавилася
мав / мала труднощі з
Бюджет родини — це загальний
місяць).
ють більше, ніж інші, які чинники впливають на рівень доходу та чи можна заробляти не працюючи? Щоб розібратись у цьому непростому питанні, потрібно зрозуміти, як формуються
які Ти (кишенькові гроші) або Твоя родина (заробітна плата, пенсія тощо) отримуєте протягом місяця.
Змінні доходи, навпаки, є менш передбачуваними й можуть коливатися час від часу (премія, додаткові доходи від фрилансу, продаж майна тощо).
Постійні доходи можуть використовуватися для покриття основних витрат на купівлю харчів, оплату комунальних послуг, інтернету й мобільного зв’язку, а змінні доходи
та інвестування, оплати
називають неофіційною, і
є незаконною, оскільки з неї не стягуються податки. Сплачуючи заробітну плату «у конвертах», роботодавці зменшують кількість податків, які мають надійти в державний бюджет, а отже, серйозно шкодять фінансовій стабільності держави.
y Генрієтта Грін (1834–1916) — американська підприємиця, якій унікальне поєднання інтуїції, математичних здібностей та навичок прогнозування дозволило стати першою найбагатшою жінкою в Америці. Вона вкладала кошти в паперові
банкноти, облігації залізничних компаній, нерухомість. Проте прославилася Генрієтта ще й як найскупіша особа у світі, що навіть підтвердили в Книзі рекордів Гіннеса. Вона жила в дешевому орендованому житлі й купувала найдешевші продукти. Вдягалася лише в чорне, не користувалася гарячою
Грін називали «відьмою з Волл-стріт». Після смерті
дійшли висновку, що найкраще
підвищення рівня заробітної плати в середу. Спираючись на статистичні дані, психологи стверджують, що саме
гонорар (винагороди
за виконання
роботи
Перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/rwf4Z
або скористайся QR-кодом та переглянь відеоролик
про те, як заробити гроші підлітку.
Підприємець — це особа, яка веде власний
мання прибутку.
Основними видами
оренди майна і депозитних
Облігації можуть бути короткостроковими
відсотками. Величина відсотків залежить від суми, терміну,
Перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/1pWc9 або скористайся QR-кодом та переглянь анімаційний ролик про те, як убезпечитися під час відкриття депозитного вкладу
Активні та пасивні доходи обов’язково
приклад, із заробітної
вартість якого 28 000 грн. Батьки дівчинки,
бюджет, з’ясували, що не мають змоги його купити. Тому Марія вирішила самостійно заощадити
Отже, дівчинка почала складати список доходів і витрат, наведений у таблиці 5.
Таблиця 5 ДоходиСумаВитратиСума Термін
Кишенькові гроші, які дають батьки
Допомога сусідам по господарству
Інший додатковий заробіток
Перекус у школі — витрати за місяць
Похід в кінотеатр (1 раз на місяць) Відпочинок з друзями (2 рази на місяць)
Купівля художніх книжок (1 на місяць)
ється протягом певного
(купівля харчів, оплата комунальних послуг, інтернету, мобільного зв’язку, проїзду
ському транспорті тощо).
Змінні витрати не є регулярними, і їх перелік може змінюватися (купівля одягу, взуття, ліків, подарунків тощо).
Інвестиційні витрати спрямовуються
для отримання
Перейди
У кожної людини є різні потреби. Наприклад, хто ходить на роботу пішки, хоче купити велосипед, а велосипедист мріє придбати автомобіль. Проте автомобіль потрібно утримувати (купувати пальне, проводити ремонт, оплачувати стоянку),
шити витрати. Зростання витрат також вимагатиме збільшення доходів. Як правило, зі збільшенням доходу зростають потреби, і
суму грошей людина не мала, всі
3.
Максим отримує 500 грн на тиждень, роздаючи
купити нову футболку за 300 грн та квиток у кінотеатр
У Максима також є скарбничка, в якій він зберігає 200 грн.
y Скільки грошей Максим витратить на футболку та кіно? Скільки в нього залишиться після купівлі?
y Чи вистачить Максиму грошей, щоб купити морозиво за 50 грн?
y Як Максим може зменшити свої витрати і збільшити доходи?
1. Дай відповіді на запитання.
y
y Якщо
y Яку стратегію
2. Виконай в електронному додатку завдання «Економічні
Íàâ÷àííÿ â³äïîâ³äàëüíîñò³ Íàâ÷àííÿ â³äïîâ³äàëüíîñò³
Ôîðìóâàííÿ ñàìîñò³éíîñò³ Ôîðìóâàííÿ ñàìîñò³éíîñò³
Софія отримує щомісяця від
кишенькових. Вона витрачає 60 % цих
порт, а решту — на розваги.
y Скільки грошей
вала щомісяця?
тощо), але
%
відпочинок із друзями; 10 % — донати на благочинність; 20 % — заощадження на купівлю нового м’яча; 40 % — на подарунки на дні народження.
y Як Ти вважаєш, чи правильно Михайло розподілив кошти?
y Як би Ти вчинив / вчинила?
y Як Ти розпоряджаєшся своїми кишеньковими коштами?
Перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/O3cTA або скористайся QR-кодом та переглянь
кишенькові гроші для підлітків.
1.
2. Розв’яжи в робочому зошиті
Обговори
y
y Як часто Ти здійснюєш закупівлі?
y Чи ретельно їх плануєш?
1. Дай відповіді на запитання.
y Що дозволяє проаналізувати родинний бюджет?
y Скільки грошей надходить у родину, на які цілі та
чаються?
y Як збільшувати доходи, контролювати витрати та збільшувати
y
2.
3.
1.
2.
не змінюється
прибутку в майбутньому.
3. Для уникнення надмірних витрат
дізнався / дізналася
навчився / навчилася
спробував / спробувала
зацікавився / зацікавилася
мав / мала труднощі з
Дивіденди — це винагорода, яку отримують акціонери за кошти, які вони вкладають у розвиток компанії, купуючи
ЗАОЩАДЖЕННЯ, ЗАПОЗИЧЕННЯ
Засвоївши матеріали теми, Ти будеш:
Знати та розуміти:
y передумови формування заощаджень родиною;
y способи заощадження та їхні переваги;
y суть запозичень та їхню роль у житті людини;
y як впливає на кредитну історію фінансова поведінка;
y суть інвестицій та їхнє призначення;
y основні напрями інвестицій для родини.
Уміти на практиці:
y застосовувати здобуті знання і набутий досвід для вибору способу заощаджень, запозичень, інвестицій та створення фінансового резерву;
y розраховувати відсотки за депозитами;
y оцінювати вартість кредиту.
Самостійно приймати мотивовані рішення щодо:
y місця та способу зберігання заощаджень;
y уникнення
таких подій є формування заощаджень та створення фінансового
Перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/1di5l або QR-кодом.
Дізнайся про 5 золотих правил заощаджень.
Розглянь
Розв’язання:
1. Розраховуємо, скільки щомісяця дідусь планує відкладати: 8000 грн 0,1 = 800 грн.
2. Розраховуємо, скільки часу потрібно на покриття ремонту: 1600 грн : 800 грн = 2 місяці.
Відповідь. Дідусеві знадобиться
рахунок своєї
Виконай у робочому зошиті завдання.
Поміркуй,
y Яка Твоя фінансова мета? Коли Ти хочеш її досягти?
y Скільки для цього Тобі потрібно заощадити коштів?
y Скільки грошей потрібно заощаджувати Тобі щомісяця?
y Що потрібно зробити, щоб мати можливість заощаджувати таку суму?
y Які види витрат можна скоротити або від чого можна відмовитися, щоб заощаджувати щомісяця потрібну суму?
y Чи складно було Тобі відповідати
перечно, у
виникали
зберігати кошти і як їх можна примножити. Звісно, можна зберігати свої заощадження вдома в скарбничці, однак це не дає змоги примножити кошти. Альтернативною найпростішою формою примноження власних заощаджень є відкриття вкладу (депозиту) у банку.
Банк (фр. banque, від італ. banco — лава, конторка) — це фінансова установа, яка здійснює грошові розрахунки, акумулює грошові кошти й інші цінності, надає кредити та інші фінансові послуги.
є основними
грошей. Особливістю депозиту є те, що кошти
не можна забрати раніше.
Заощаджуючи, важливо не лише зберегти наявні
пустити їхнього знецінення. Тому Ти
різних
зитів. Депозити бувають:
y банківські — якщо гроші розміщуються на
рахунках небанківських фінансових установ.
Залежно від часу розміщення
вклав / вклала 10 000 грн під
відсотки. Наприклад, якщо
10 000
1000 грн відсотків, оскільки
Ти самостійно можеш розрахувати величину
складного відсотка за формулою: В = А 1 + P
де В — кінцева сума депозиту, у тому числі
— річна відсоткова ставка, поділена на 100; К — кількість днів
на Контрактовому ярмарку в Києві. У 1835–1844 роках вони привезли туди 500–600 тис. крб сріблом, а в 1845–1849 роках — понад 1 млн крб.
Дізнатися більш детально про них Ти зможеш, перейшовши
1. Дай відповідь на
y Які види депозитів Ти знаєш?
Розв’яжи задачі в робочому зошиті.
Задача 1
Зоряна вирішила відкрити депозитний рахунок у банку. Вона розмістила на депозиті 10 000 грн на термін 12 місяців. Банк запропонував ставку 16 % річних. Скільки грошей отримає Зоряна через 12 місяців: а) 10 160 грн; б) 1600 грн; в) 11 600 грн; г) 10 000 грн.
Задача 2 Банк пропонує заощадити кошти, скориставшись депозитним
Обери найвигідніший варіант: а) відсоткова ставка 15,5 % + бонус 1,25 %; б) відсоткова ставка 16,5 % + бонус 0,25 %; в) відсоткова ставка 16,5 % + бонус 0,50 %; г) відсоткова ставка 16,5 % + бонус 0,75 %.
Задача 3 Ігор планує вкладати
фонд, щоб забезпечити собі фінансову стабільність
штів доречно дати собі
свої кошти?
� У якій валюті краще покласти гроші на депозит?
� Який варіант виплати відсотків за депозитом обрати: щомісяч-
ний чи з капіталізацією?
� Як швидко мені будуть потрібні кошти?
� Чи можна скористатися
Умови,
ставка.
Існує прямопропорційна залежність
відсоткової ставки. Наприклад, якщо розмістити строковий
то можна отримати 12 % річних. Якщо ж розмістити депозит
видавати кредити, а також здійснювати
держави. Він проіснував до 1805 року, коли Наполеон захопив
розграбований.
1. Перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/WfjDK або QR-кодом.
Розглянь 10 фактів про банківські вклади, які потрібно знати.
2. Перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/MW0gf або QR-кодом.
Переглянь відео від
1. Розв’яжи
і накопичити необхідну суму.
депозитів.
Який банк Ти
Зверни увагу! Дохід, отриманий від депозитного рахунку в Україні, оподатковується за ставкою 18 % + 5 % військового збору.
Òåðì³í äåïîçèòó Ãðîøîâèé âêëàä ³ç êàï³òàë³çàö³ºþ â³äñîòê³â
Òåðì³í äåïîçèòó Ãðîøîâèé âêëàä ³ç êàï³òàë³çàö³ºþ â³äñîòê³â
3 ì³ñÿö³ 6 ì³ñÿö³â 1
³ ìîæëèâ³ñòþ ïîïîâíåííÿ. Íàðàõîâàí³ íà âêëàä
³ ìîæëèâ³ñòþ ïîïîâíåííÿ. Íàðàõîâàí³ íà âêëàä
â³äñîòêè ùîì³ñÿ÷íî çàðàõîâóþòüñÿ
â³äñîòêè ùîì³ñÿ÷íî çàðàõîâóþòüñÿ
íà ïîïîâíåííÿ âêëàäó ÿê âíåñîê.
̳í³ìàëüíèé ðîçì³ð âêëàäó — 1000 ãðí.
íà ïîïîâíåííÿ âêëàäó ÿê âíåñîê. ̳í³ìàëüíèé ðîçì³ð âêëàäó — 1000 ãðí.
̳í³ìàëüíà ñóìà ïîïîâíåííÿ — 500 ãðí.
Ãðîøîâèé âêëàä ç³ ùîì³ñÿ÷íîþ âèïëàòîþ
â³äñîòê³â ³ ìîæëèâ³ñòþ ïîïîâíåííÿ.
̳í³ìàëüíèé ðîçì³ð âêëàäó — 2000 ãðí.
Ãðîøîâèé âêëàä ç³ ùîì³ñÿ÷íîþ âèïëàòîþ â³äñîòê³â ³ ìîæëèâ³ñòþ ïîïîâíåííÿ. ̳í³ìàëüíèé ðîçì³ð âêëàäó — 2000 ãðí.
̳í³ìàëüíà ñóìà ïîïîâíåííÿ — 200 ãðí.
̳í³ìàëüíà ñóìà ïîïîâíåííÿ — 200 ãðí.
âêëàä ³ç êàï³òàë³çàö³ºþ â³äñîòê³â ³ ìîæëèâ³ñòþ ùîì³ñÿ÷íîãî ïîïîâíåííÿ. Íàðàõîâàí³ íà âêëàä â³äñîòêè ùîì³ñÿ÷íî
ïîïîâíåííÿ. Íàðàõîâàí³ íà âêëàä â³äñîòêè ùîì³ñÿ÷íî
çàðàõîâóþòüñÿ íà ïîïîâíåííÿ âêëàäó ÿê âíåñîê.
̳í³ìàëüíèé ðîçì³ð âêëàäó — 2000 ãðí.
çàðàõîâóþòüñÿ íà ïîïîâíåííÿ âêëàäó ÿê âíåñîê. ̳í³ìàëüíèé ðîçì³ð âêëàäó — 2000 ãðí.
̳í³ìàëüíà ñóìà ïîïîâíåííÿ — 200 ãðí.
̳í³ìàëüíà ñóìà ïîïîâíåííÿ — 200 ãðí.
Òåðì³í äåïîçèòó
̳í³ìàëüíèé ðîçì³ð âêëàäó — 200 ãðí. ̳í³ìàëüíà ñóìà ïîïîâíåííÿ — 200 ãðí. ³äñîòêîâà
íàðàõóâàííÿ â³äñîòê³â
³ ìîæëèâ³ñòþ ïîïîâíåííÿ. Íàðàõîâàí³ íà âêëàä â³äñîòêè ùîì³ñÿ÷íî çàðàõîâóþòüñÿ
íà ïîïîâíåííÿ âêëàäó ÿê âíåñîê.
1.
2.
3.
2
то отримання грошей у борг.
Запозичення — це отримання грошей у борг із поверненням за рахунок майбутніх надходжень; по суті, це споживання чогось (товарів, послуг, інших активів) сьогодні з оплатою за це завтра. Запозичення має
кредиту укладається кредитний договір.
Позика не передбачає
Людина або організація (банк, кредитна спілка), яка надає гроші в користування іншій особі чи підприємству, називається кредитором; людина або підприємство, що отримує гроші від кредитора, називається позичальником (рис. 52).
Людина / організація,
y
y
y
y
1.
2.
Перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/Mx17R
або QR-кодом. Переглянь
1.
2.
y
підвищені відсоткові ставки.
y Чим більший термін
перелом
Дискутуємо
криває всіх витрат на лікування, і вона змушена позичити гроші. Пані Зоряна має кілька варіантів:
y Позичити гроші в рідних або друзів.
y Взяти кредит у банку або іншій фінансовій організації.
y Розгорнути кампанію в інтернеті, щоб
Запитання для дискусії:
y Які переваги й недоліки позичання
Пізнаємо
вання кредитом, кошти, які бере
рахунку, оплата послуг
365 днів).
QR-кодом.
https://qr.orioncentr.com.ua/Dtc4V
вання особистої
y
y
1.
2.
y Розглянь ситуації
3.
4.
ідеальний час, щоб почати виробляти
5. Фінансові установи використовують кредитну історію для того, щоб прийняти рішення про надання
У робочому
зроби висновок.
я дізнався / дізналася
я навчився / навчилася
я зрозумів / зрозуміла
мені було цікаво
мені було складно
Запозичення
ніх надходжень.
Відсоткова ставка — це
АКТИВНИЙ
заробітна плата або
інші надходження, отримані внаслідок
вкладення часу, навичок, праці, умінь людини
яка інвестує
в об’єкти інвестування,
ставлена на рисунку
ÊÎÐÎÒÊÎÑÒÐÎÊβ
ÑÅÐÅÄÍÜÎÑÒÐÎÊβ
ПАСИВНИЙ
додаткові надходження без активної участі людини, через вкладання грошей у бізнес-проєкти, фінансові установи, цінні папери чи віртуальні активи
ÄÎÂÃÎÑÒÐÎÊβ
певної невеличкої речі вже допоможе
гроші (нехай це буде кава, обід, взятий із дому, а не замовлений у кафе).
Все залежить від можливостей та бажання розпочати інвестиційну діяльність. Пам’ятка-підказка
Перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/PzAFx або QR-кодом.
а) короткострокові; б) середньострокові; в) довгострокові.
2. Ти плануєш купити облігації
а) короткострокові; б) середньострокові; в) довгострокові.
3. Твоя родина придбала
комплексі: а) короткострокові; б) середньострокові; в) довгострокові.
4. Оксана впродовж
а) короткострокові; б) середньострокові; в) довгострокові. Розгорни робочий
про отримання пасивного доходу. Одним із варіантів є інвестування в нерухомість.
y
альтернативні варіанти інвестування Ти можеш запропо
 Поміркуй, яка залежність між ризиком
Для прийняття правильного рішення щодо інвестування
1 2 3 4
ознайомитися
інвестування можна за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/SXrJ0 або QR-кодом.
Сукупність інвестиційних активів, якими Ти управляєш для отримання прибутку, називається інвестиційним портфелем.
Інвестиційний портфель нагадує футбольну команду, чий
залежить від правильного розміщення гравців та їхньої найбільшої ефективності на полі. Інвестиційний портфель формують із різних інвестиційних активів. Інвестиційний актив — це майно, земля, цінні папери, віртуальні активи і все інше, що може приносити дохід інвестору.
Треба розуміти, що інвестиційний портфель має складатися з різних активів, які мають різну дохідність. У такому випадку втрата одного активу
y Мама зацікавлена в зменшенні ризику, тому розглядає такі інвестиційні активи: облігації та банківський депозит.
y Тато зацікавлений мати вищі доходи, а тому розглядає такі
інвестиційні
Інвестування починається
Інвестиційні цілі дуже індивідуальні
ників, основними з яких є:
y захист фінансів родини; y отримання регулярного додаткового
Вплив інвестицій на родинний бюджет здійснюється за рахунок інвестиційного прибутку,
доходу родини.
Інвестиційний прибуток — це позитивна
вартістю, тобто сумою, витраченою
йдеться про інвестиційний
y В Україні відомі
традиції доброчинності.
династії українських підприємців Алчевських, Терещенків, Ханенків, Харитоненків, Тарновських. Саме вони найуспішніше інвестували кошти
цукрову індустрію, сільське господарство, розвинули великі та успішні бізнеси і зробили значний внесок у розвиток систем охорони здоров’я, освіти, образотворчого та музичного мистецтва в Україні.
y Олексій Алчевський (1835–1901) та Христина Алчевська (1841–1920) — подружжя успішних українських меценатів. Вони організували перший Харківський торговельний банк, заснували Олексіївське гірничо-промислове товариство та металургійні заводи в Маріуполі, які були єдиними в Україні металургійними підприємствами, побудованими на вітчизняні інвестиції. На кошти Алчевського збудовані: садиба Алчевських (тепер Харківський художній музей), Харківське комерційне училище,
1.
?
2. У 1999 році журнал «Fortune» назвав Джона Богла одним із чотирьох
Перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/EXKyL або QR-кодом. Ознайомся з інформацією
знайти дохідні інвестиційні активи. Інвестиційна компанія запропонувала купити акції підприємства зеленої енергетики,
стартап із розроблення штучного інтелекту.
� Які із запропонованих інвестиційних
відповіді та зроби висновок.
я запам’ятав / запам’ятала
я дізнався / дізналася
я спробую
я навчився / навчилася
я зрозумів / зрозуміла
мені було цікаво мені було складно
Активний дохід — це заробітна
вкладення часу, навичок, праці, умінь людини.
Інвестиція — це
Засвоївши матеріали теми, Ти будеш:
Знати та розуміти:
y такі види шахрайства, як фішинг, телефонне шахрайство, скімінг тощо;
y важливість захисту особистих даних;
y заходи безпеки під час здійснення платежів;
y зміст фінансової безпеки споживачів фінансових послуг та способи її досягнення;
y до кого звертатися для захисту прав споживачів фінансових послуг.
Уміти на практиці:
y убезпечуватися від фішингу, телефонного шахрайства, скімінгу тощо;
y безпечно зберігати і використовувати
дані, фінансову інформацію, паролі та PIN-коди;
y розпізнавати дезінформацію
 Як Ти гадаєш, чому вони повірили маніпуляторам?
 Якби вони були ознайомлені з таким явищем, як фінансове шахрайство, чи зазнали
шахраїв?
намір його отримати.
y Як Ти діятимеш у такій ситуації?
y Як гадаєш, на що розраховують
організовується особою або групою осіб, які
нібито великі доходи вкладникам за короткий час, які виплачуються за рахунок коштів нових вкладників
²ÍÒÅÐÍÅÒ-ØÀÕÐÀÉÑÒÂÎ
здійснюється у формі псевдожебрацтва або благодійної допомоги, інтернет магазину, ігор із миттєвим виграшем, продажу неіснуючих товарів
ØÀÕÐÀÉÑÒÂÎ Ç ÏËÀÒ²ÆÍÈÌÈ ÊÀÐÒÊÀÌÈ
передбачає отримання у власника платіжної картки інформації про її реквізити через введення в оману, використання підроблених сайтів або скімінгу
ÒÅËÅÔÎÍÍÅ ØÀÕÐÀÉÑÒÂÎ реалізується через повідомлення про перемогу в неіснуючій акції,
стабільно отримувала відсотки, але потім компанія зникла.
y Як Ти гадаєш, Іванка більше заробила чи втратила?
y Порахуй відсотки, які отримала Іванка.
y Оціни загальну суму втрат / прибутку від інвестицій.
Розвиток нових технологій призвів до появи нових різновидів фінансового шахрайства (рис. 58).
зчитування даних платіжної картки за допомогою спеціального обладнання, встановленого на банкоматі
таємне перенаправлення
користувача на хибну IP-адресу
виманювання особистої інформації через інтернет для привласнення коштів
одержання через телефонні дзвінки секретної
«Чарівний гаманець»
Програми автоматичного заробітку «Робота на дому»
Підробка посилань
Шахрайство з криптовалютою
1 2 3 4 5
Пірамідальна схема, в якій пропонується вкласти невелику суму коштів та отримати в рази більшу
Передбачає встановлення спеціальних програм на комп’ютер або смартфон
Виконання певної роботи, яку
оплатити, але перед цим пропонують
Підроблення посилань на
через міжнародні платіжні системи
VISA, Mastercard, PayPal, Liqpay та інші
Створення фальшивих бірж, які пропонують обмін криптовалюти на долари або на інші криптовалюти
Рис. 59. Нові схеми фінансового шахрайства
Шахраї вдало використовують життєві ситуації, вміло маніпулюють емоціями людей.
Тож, наприклад, під час російсько-української війни з’явилися такі види шахрайства:
y фейкові оголошення про оренду житла або евакуацію;
y фейкові SMS-розсилки про грошову допомогу єПідтримки, міжнародну допомогу та соціальні виплати;
y фейковий збір
в банків 2,5 млн доларів, розплатившись фальшивими чеками у 26 країнах світу! Усі афери шахрай здійснював, перевтілюючись лікарем, професором, адвокатом, пілотом. Коли Абігнейла спіймали в 1969-му, злочинцю минав лише 21-й рік. Його ув’язнили на 12 років, але випустили достроково — Френк погодився співпрацювати з ФБР.
2. ЯК РОЗПІЗНАТИ ДЕЗІНФОРМАЦІЮ ТА МАНІПУЛЯЦІЇ
 Як дезінформація
Мабуть, у житті
спостерігав / спостерігала, як люди змінюють свої рішення під впливом поведінки інших людей, котрі, наприклад, можуть раптово розплакатися чи зробити вигляд, що
через
ну розмову стало погано. Звісно, у такій ситуації найприродніша поведінка — змінити тему розмови чи пом’якшити свою поведінку щодо іншої
Тобі навіть на думку не спало, що Твій співрозмовник
Людина-маніпулятор усе зробить для того, щоб змусити Тебе діяти не так, як хочеш, але при цьому здаватиметься, що Ти самостійно приймаєш рішення. Назвемо основні чинники, які підвищують можливість опинитися під впливом маніпулятора (рис. 62).
Скупість
Марнославство
Жадібність
Перебування в стані стресу
Невміння об’єктивно оцінювати ситуацію
Відсутність критичного мислення
Рис. 62. Чинники, які сприяють маніпуляціям Поширення неправдивої, неточної
фінансової
сфері. Серйозні наслідки дезінформації
ду» насамперед за рахунок нью-йоркських багатіїв та голлівудських зірок. Сред клієнтів шахрая були навіть банки, інвестиційні фонди та благодійні організації. Схема багато років працювала за принципом «снігової кулі» — вкладники безперервно отримували високі прибутки за рахунок залучення нових вкладників-мільйонерів. Загальний обсяг афери — декілька десятків мільярдів доларів. Медофф
Більше цікавих фактів Ти
дізнатися за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/NaxKf
за QR-кодом.
ними були його дії?
y Які аргументи онук
телефону?
дослідження, як розпізнати маніпуляцію
етапами:
y Перевір джерело інформації.
y Перевір інформацію
У Німеччині Дамара Бертґес, на прізвисько «Королева», називала себе президентом об’єднання «European Kings Club», до складу якого входило близько 80 підставних фірм, які не вели жодної підприємницької діяльності. Легковірні вкладники впродовж 1991–1994 років довірили їй 2 млрд німецьких марок. Вона обіцяла «зламати безмежну владу капіталу», закликала не
нести гроші в банки. Жертвами афери стали 80 тис.
вкладників у Німеччині, Австрії та Швейцарії.
Перейди за покликанням https://qr.orioncentr.com.ua/Dc2bn або QR-кодом.
Спробуй разом із друзями зіграти в онлайн-гру «Здолай шахрая».
Розв’яжи
1. Фінансове шахрайство є актуальною проблемою в сучасному світі. Тому важливо бути
у цифровому середовищі.
ності й усвідомлення потенційних ризиків
жертвою фінансових шахраїв.
2. Шахраї та кіберзлочинці постійно шукають нові способи обману, використовуючи недоліки систем оплати та довіру користувачів. Важливо дотримуватися безпечних способів проведення платежів, забезпечувати надійний захист особистої інформації.
3. Основними видами фінансового шахрайства є фінансові піраміди, інтернет-шахрайство, шахрайство з платіжними картками, телефонне шахрайство.
4. Сучасні технології спричинили появу нових різновидів фінансового шахрайства, таких як скімінг, фармінг, фішинг, вішинг. Щоб убезпечитися від них, треба насамперед вживати всіх можливих заходів для захисту персональних даних.
5. Шахраї вдало використовують життєві ситуації, вміло маніпулюють емоціями
Продовж
Розрізняють різні види послуг (рис. 68).
ÌÅÄÈ×Ͳ
Медичні консультації, діагностика, лікувальні процедури, операції
ÎѲÒͲ
Навчання в школах та університетах, курси підвищення кваліфікації, тренінги, онлайн курси, вебінари
ÒÐÀÍÑÏÎÐÒͲ
Пасажирські та вантажні перевезення (логістика, доставка)
ÒÓÐÈÑÒÈ×Ͳ
Тури, екскурсії
ÏÎÁÓÒβ
Прибирання, ремонт і обслуговування побутової техніки, послуги з краси та догляду
²Ò
Розроблення програмного забезпечення, хостинг, інформаційна безпека, кіберзахист
Ô²ÍÀÍÑβ
Банківські послуги, послуги зі страхування, фінансове консультування та планування, інвестиційні послуги
�
�
ретельно проаналізуй свої фінансові можливості;
порівняй пропозиції різних фінансових установ (умови надання, вартість обслуговування, репутацію фінансової установи);
� звернися до фінансових консультантів для отримання професійних порад;
� уклади договір із фінансовою у становою. Перш ніж підписати договір про надання фінансової послуги, переконайся, що Ти знаєш свої права й обов’язки, вивчи умови договору. Особливу
увагу зверни на обов’язки, відповідальність сторін та умови розірвання договору. Для того щоб отримати
Чиєю порадою
випадках. Визнач, яку суму родина зможе собі повернути
1. Як Ти вважаєш, через що найчастіше можуть виникати
фінансових установ?
2. Розглянь рисунок 69 та прокоментуй, якими можуть
ефективної взаємодії клієнтів
Банк відмовляється оформити кредит
Телефонує колектор через кредит, взятий незнайомою людиною
Проте він повинен виконати умови розірвання договору (повернути кредит та відсотки)
Банк має право відмовити в наданні кредиту, спираючись на свою оцінку ризиків, кредитну історію клієнта
Банк автоматично продовжив термін депозиту Таке продовження можливе,
клієнтів про зміни тарифів та комісії за обслуговування
страхування та визначили, що страхова
вартість страховки за тих самих умов.
y Що потрібно зробити Олені, якщо
сторонніх страхових компаній?
y Змоделюй різні сценарії дій
негативні емоції
Насамперед треба ретельно
міти суть проблеми
вирішення.
Далі слід звернутися
можливість поспілкуватися з керівництвом установи.
Якщо конфлікт не буде вирішений у фінансовій установі,
користуються цими послугами для задоволення
нення визначених цілей,
Досягти цих цілей можна
зитних, кредитних,
гривень, а рівень інфляції — 4 % у рік?
�
�
Щоб бути захищеними, споживачі фінансових послуг повинні:
ставити фінансові цілі та планувати витрати для їх досягнення;
постійно відстежувати стан особистих фінансів;
� користуючись кредитом, уникати простроченої заборгованості;
� страхувати життя, здоров’я, майно тощо;
�
вивчати репутацію фінансових установ перед укладанням договорів
про надання послуг;
� уважно ставитися до особистої інформації, використовувати надійні паролі та заходи безпеки; � розумно розподіляти інвестиції для зменшення ризиків та збільшення прибутку;
� вміти розпізнавати ознаки можливих фінансових шахрайств і від них захищатися.
Фінансова безпека споживачів фінансових послуг залежить
їхньої фінансової грамотності. Ти
знати, як захиститися, якщо Твої права порушуються, та до яких
для вирішення проблем, пов’язаних зі споживанням
послуг. Недотримання правил фінансової
може призвести
йозних наслідків: втрати грошей, майна
даних, погіршення кредитної історії, недосягнення
із рідними та друзями.
2.
дотриманням фінансовими установами законодавства,
про фінансові послуги, вирішення
споживачами.
Безпосереднім захистом
Національний
регулюванням. Для цього особа, права якої порушені, повинна звернутися до керівника установи, яка порушила права, з відповідною заявою, клопотанням або скаргою. Це можна зробити:
y усно (особисто або за допомогою засобів телефонного зв’язку);
y письмово, надіславши заяву поштою;
y електронною поштою.
Якщо відповідь банку Тебе не задовольнила, можеш звернутися
Управління захисту прав споживачів Національного банку України, скориставшись офіційним
Продовж
я вперше почув / почула
я запам’ятав / запам’ятала
я навчився / навчилася
найбільше сподобалось
Конфліктні ситуації
Споживач фінансових послуг — це особа,
потреб.
Фінансова послуга — це діяльність із фінансовими
Фінансова безпека — це стан, за якого споживачі мають доступ до надійних і безпечних фінансових послуг, що відповідають їхнім потребам.
Фінансова ціль — це
щоб бути успішними, досвідченішими,
саме Ти визначатимеш майбутнє своєї держави — із сильною стійкою економікою, з високоосвіченими громадянами, із законами,
STEVE JOBS ЗАСНОВНИК THE FOUNDER
THE PURSUIT OF HAPPYNES
MARGIN CALL
GLENGARRY GLEN ROSS
THE SOCIAL NETWORK
ROGUE TRADER
THE BIG SHORT
https://qr.orioncentr.com.ua/aPQ7E
скористайся QR-кодом.
КНИЖКОВА
1. Біденко С., Золотаревич І. Як розповісти дітям про гроші. Харків : Основа, 2016. 128 с.
2. Вожжов С. Мрія на мільйон. Рушай у світ грошей та бізнесу. Харків : Ранок. Дитяча література, 2021. 144 с. : іл.
3. Геращенко О. Цікаво про фінанси. Харків : Фоліо, 2021. 188 с.
4. Гілл Н. Думай і багатій. Київ : Наш формат, 2017. 264 с.
5. Грем Б., Цвейґ Дж. Розумний інвестор. Київ : Наш формат, 2019. 544 с.
6. Екер Г. Думай, як мільйонер. 17 уроків достатку для тих, хто готовий розбагатіти. Харків : КСД, 2017. 176 с.
7. Клейсон Дж. Найбагатший чоловік у Вавилоні. Київ : Наш формат, 2017. 136 с.
8. Лібер Р. Як говорити з дітьми про гроші. Київ : Наш формат, 2019. 192 с.
9. Маккена Дж., Глайста Дж., Фонтейн М. Як перетворити $ 100 на $ 1 000 000. Харків : Основа, 2019. 144 с.
10. Мелкіл Б. Випадкова прогулянка по Волл-стріт. Київ : КМ-БУКС, 2019. 512 с.
11. Міллер Дж. Правила інвестування Воррена Баффета. Як зберігати та примножувати капітал. Київ : BookChef, 2022. 320 с.
12. Пахненко О. М., Бричко М. М., Семеног А. Ю. Ілюстрований посібник із фінансової грамотності для школярів : навч. посіб. Суми : СумДУ, 2017. 156 с.
13. Прикладні фінанси. 8 клас : навч.-метод. посіб. для вчителя / авт. кол. ; за заг. ред. д-ра екон. наук, проф. Т. С. Смовженко. Київ : ДВНЗ «Університет банківської справи», 2016. 117 с.
14. Родинні фінанси. 5 клас : навч.-метод. посіб. для вчителя /
16. Талер Р. Поведінкова економіка. Київ : Наш формат, 2021. 464 с.
17. Фінансова грамотність. Фінанси. Що? Чому? Як? : навч. посіб. / авт. кол. Київ, 2019. 272 с.
18. Шефер Б. Шлях до фінансової свободи. Львів : Видавництво Старого Лева, 2018. 344 с.
19. Шефер Б. Пес на ім’я Мані, або абетка грошей. Львів : Видавництво Старого Лева, 2008. 232 с. : іл.
20. Щербаков С., Щербакова Н. Бізнесмаги. Як стати справжнім чарівником. Моноліт, 2021. 224 с. : іл.
21. Kiyosaky R. T. Rich dad, poor dad. Scottsdale : Plata Publishing, 2022. 336 p.
22. Kiyosakі R. Rich dad's guide to investing. Scottsdale : Plata Publishing, 2012. 471 p.
23. Richards K. The One-Page Financial Plan. London : Penguin, 2015. 296 p.
24. Robin W. Your money or your life. London : Penguin, 2008. 368 p.
25. Tracy B. The Science of Money: How to increase your income and become wealthy. New York : Gildan Press, 2017. 258 p.
26. Tyson E. Personal finance for dummies. Hoboken : John Wiley & Sons, 2023. 496 p.
27. Tyson E. Personal finance in your 20s & 30s for dummies. Hoboken : John Wiley & Sons, 2021. 336 p.
28. Vitale J. The Greatest Money-Making Secret in History. Bloomington : AuthorHouse, 2003. 120 p.
29. Hansen M. V., Allen R. G. The One Minute Millionaire. Random House Audio, 2002. URL: https: //audible.com/pd/The-One-Minute-Millionaire-Audiobook/ B002V5CJ8S
Активні доходи (с. 122)
Акція (с. 125)
Банк (с. 142)
Банкнота (с. 21)
Безготівкові гроші (с. 27)
Білонна монета (с. 31)
Бюджет родини (с. 107) В
Вартість кредитної
пропозиції (с. 156)
Витрати (с. 128)
Відсоткова ставка (с. 156)
Віртуальна валюта (с. 27)
Віртуальні гроші (с. 27)
Готівкові гроші (с. 26)
Гроші (с. 18)
Грошова ілюзія (с. 55)
Депозит (с. 142)
Депозитна пропозиція (с. 147)
Депозитний вклад (с. 126)
Депозитний договір (с. 147)
Депозитні гроші (с. 31)
Дефіцитний бюджет (с. 113)
Диверсифікація (с. 166)
Дивіденди (с. 125)
Електронний гаманець (с. 27)
Електронні гроші (с. 22)
Заощадження (с. 138)
Запозичення (с. 153)
Збалансований бюджет (с. 113)
Змінні витрати (с. 128)
Змінні доходи (с. 123)
Змішаний бюджет (с. 111)
Золоте правило інвестування (с. 166)
Інвестиційний актив (с. 166)
Інвестиційний збиток (с. 169)
Інвестиційний портфель (с. 166)
Інвестиційний
прибуток (с. 169)
Інвестиційні витрати (с. 128)
Інвестиція (с. 162)
Інвестор (с. 163)
Ірраціональна поведінка (с. 52)
Квазігроші (с. 31)
Кіберзлочин (с. 183)
Кредит (с. 153)
Кредитні гроші (с. 31)
Кредитор (с. 154)
Маніпуляція (с. 178)
Монета (с. 21)
Непрямі податки (с. 83)
Номінальна вартість
грошей (с. 25)
Облігація (с. 125)
Оренда (с. 125)
Пасивні доходи (с. 122)
Пенсія (с. 126)
Підприємець (с. 125)
Поведінкові фінанси (с. 46)
Податки (с. 83)
Позика (с. 153)
Позичальник (с. 154)
Послуга (с. 187)
Постійні витрати (с. 128)
Постійні доходи (с. 123)
Потреба (с. 93)
Профіцитний бюджет (с. 113)
Прямі податки (с. 83) Р
Раціональна поведінка (с. 52)
Ризик (с. 62)
Роздільний бюджет (с. 111)
С
Самострахування (с. 65)
Спільний бюджет (с. 111)
Управління ризиком (с. 63)
Фіатні гроші (с. 26)
Фінансова безпека (с. 193)
Фінансова інклюзія (с. 12)
Фінансова поведінка (с. 42)
«Фінансова подушка
безпеки» (с. 66)
Фінансове життя родини (с. 99)
Фінансовий ризик (с. 61)
Навчальне видання
КУЗНЄЦОВА Анжела Ярославівна
СИДОРОВА Олена Володимирівна
НАГАЙЧУК Неля Григорівна
ЧАСНІКОВА Олена Володимирівна ДОВГАНЬ Андрій Іванович
СЛОБОДА Лариса Ярославівна
ДУНАС Наталія
Володимирівна
ПИСЬМЕННИЙ Віталій Валерійович
СИНЯ Ірина Ананіївна НАКОНЕЧНА Галина Михайлівна
НЕЧЕПУРНА Ярина Богданівна
СЛЮСАР Діана Григорівна
КОДАК Наталія Іванівна
вимоги до друкованої
Рекомендовано Міністерством освіти і науки України
Головна редакторка І. В. Красуцька Редактори Н. О. Дорожкіна, О. С. Ісак Головна художниця І. П. Медведовська Коректорка Ю. А. Полулященко Художниця Н. В. Гожа
В оформленні посібника використано фото з вільних джерел мережі «Інтернет» та матеріали з фотобанку «Shutterstock». Бренди та ресурси зображуються лише з освітньою метою та не є закликом для їх купівлі / відвідування
Підприємництво і фінансова грамотність : підруч. для 8 кл. ЗЗСО / за заг. ред. д-ра екон. наук, проф.
334.72+336]*кл8(075.3)
