Finanční gramotnost pro 2. stupeň základních škol a víceletá gymnázia
v souladu s revidovaným RVP ZV
OBSAH 1 NAKUPOVÁNÍ A PLACENÍ
4
1.1
Obchod
4
1.2
Hotovostní peníze
8
1.3
Bezhotovostní peníze
11
1.4
Cena
15
1.5
Hotovostní placení
21
1.6
Bezhotovostní placení
24
1.7
Inflace
29
1.8
Práva spotřebitelů
33
1.9
Zahraniční platby
37
2 HOSPODAŘENÍ DOMÁCNOSTI
41
2.1
Rozpočet
41
2.2
Hospodaření s vyrovnaným rozpočtem
49
2.3
Hospodaření s přebytkovým rozpočtem
51
2.4
Hospodaření se schodkovým rozpočtem
54
2.5
Rozvaha domácnosti
55
2.6
Finanční stav domácnosti
63
3 ÚVOD DO FINANČNÍCH SLUŽEB
66
3.1
Finanční trh
66
3.2
Pohyb peněz ve finančních produktech
68
3.3
Finanční produkty
74
3.4
Produkty ke správě financí
77
3.5
Produkty ke zhodnocení volných finančních prostředků
78
3.6
Produkty k vypůjčení chybějících peněz
88
3.7
Pojištění
92
3.8
Porovnání nabídky finančních produktů
97
4 FINANČNÍ PLÁNOVÁNÍ
104
Dělení potřeb NEZBYTNÉ
ZBYTNÉ
Bez jejich uspokojení nepřežijeme (např. potřeba vody, jídla, odpočinku, spánku).
Můžeme bez nich existovat, není nutno je uspokojovat, lze je odložit (např. potřeba módního oblečení, ochutnat zákusek, vykoupat se v bazénu na zahradě, jet na dovolenou, sportovat, prožít kulturní zážitek).
Lidské potřeby jsou nekonečné. Pocit potřeby odstraňujeme jejím uspokojením.
CHCI: nové šaty
nové šperky
dovolenou u moře nový mobil
notebook
nové auto
dovolenou na horách
MÁM: kolo
dům
nové kolo
halenku byt
Zdroje uspokojování potřeb ZBOŽÍ
SLUŽBA
Hmotná věc, kterou někdo prodává a jiný kupuje (např. jídlo, oblečení, elektronika, nábytek, auto).
Činnost, která uspokojuje potřeby lidí, dělá ji za ně jiný člověk a prodává ji za peníze (např. jízda vlakem, oprava auta, masáž, ubytování na cestách).
Aby mohly být potřeby uspokojovány, je k tomu nutná práce, tedy aktivita lidí, při níž jsou věci k uspokojování potřeb vytvářeny. Zdroji jsou věci hmotné – produkty lidské práce, ale i zdroje přírodní (např. voda, ropa, uhlí). Zdroje k uspokojování potřeb jsou omezené, není jich nekonečné množství. Proto je třeba jejich ochraně věnovat náležitou pozornost. 1 Jaké druhy potřeb známe? 2 Co nám pomůže naše potřeby uspokojit? 3 Co se za peníze koupit nedá? 4 Proč jsou zdroje přírody omezené a jak je můžeme chránit?
1.1.4
Obchod
Vždy, když něco dáváme a něco za to dostáváme, se jedná o obchod. Obchod je tedy směna zboží nebo služeb za peníze nebo za jiné zboží nebo jiné služby.
5
Budova České národní banky
V České republice má výhradní právo vydávat bankovky a mince Česká národní banka (ČNB). Ovlivňuje tak celkové množství peněz v oběhu. Sídlí v Praze v ulici Na Příkopech. Nové mince pro ČNB razí Česká mincovna v Jablonci nad Nisou, nové bankovky tiskne Státní tiskárna cenin Praha. ČNB ve správě mincí a bankovek zajišťuje: — přípravu a výrobu mincí a bankovek, — dodávky nových mincí a bankovek do oběhu, — výměnu poškozených mincí a bankovek za nové, — stažení opotřebovaných mincí a bankovek z oběhu a jejich zničení, — evidenci padělaných a pozměněných bankovek a mincí.
Mince a bankovky v zahraničí Podobně jako v České republice i jinde ve světě jsou jako hotovostní platidla používány mince a bankovky. Tyto hotovostní peníze jsou vydávány pro území státu či území, kde se jimi společně platí. Nejznámějšími platidly jsou americký dolar na území USA nebo euro na území většiny států Evropské unie. Americký dolar a euro
1 Co jsou hotovostní peníze? 2 Kdo má výhradní právo dodávat hotovostní peníze do oběhu? 3 Co je padělání a pozměňování peněz? Jaké jsou jejich důsledky? 4 Kde sídlí Česká národní banka?
10
MINCE
odlitek z kovu o určité hodnotě
BANKOVKA
cenný papír na určitou částku
KORUNA ČESKÁ
platidlo v České republice
1.3
Bezhotovostní peníze Před večeří seděla Lucie u stolu a procházela svůj mobil. Maminka naproti ní prohlížela něco v notebooku. Lucka se zeptala maminky, na co kouká a jestli se může také podívat. Maminka pozvala Lucku ke sledování výpisu z účtu těmito slovy: „Kontroluji naše příjmy a výdaje za minulý měsíc. Jednou budeš mít také vlastní účet, tak aspoň uvidíš, jak výpis z něj vypadá a jak si můžeš zkontrolovat své finance.“ 1 Co jsou bezhotovostní peníze? 2 Viděl/a jsi někdy výpis z účtu? 3 Víš, jak nejrychleji zjistit, kolik peněz máš k dispozici na běžné platby?
Co jsou bezhotovostní peníze V dnešní době je mnohdy lépe neplatit mincemi a bankovkami, ale jiným způsobem. Proto vznikly bezhotovostní peníze. Nejsou ve formě mincí a bankovek, ale jsou vyjádřeny čísly na bankovním účtu. Vidět je můžeme například na výpisu z účtu.
Bankovní účet Bankovní účet je jakási „peněženka“ na bezhotovostní peníze. Slouží k jejich uložení. Držitel účtu může na bankovní účet peníze vkládat a poté s nimi provádět platby, výběry hotovosti a další operace. Na účtu může také kdykoliv sledovat přehled peněžních převodů a aktuální stav financí. Každý bankovní účet je jedinečný, má číslo přidělené bankou, které je jediné na světě a zamezuje záměnu s jiným účtem. Formát čísla účtu může být národní (BBAN – Basic Bank Account Number) nebo mezinárodní (IBAN – International Bank Account Number). Označení účtu v České republice V ČR používáme národní formát čísla účtu. Číslo účtu se nejčastěji píše s lomítkem, za kterým je kód banky. V případě, že má účet předčíslí, píše se před číslo účtu a odděluje se pomlčkou. 19-7428105609/0100
předčíslí
základní část účtu
kód banky
předčíslí
2–6 číslic, je nepovinné, nemá ho každý účet
základní část
2–10 číslic, je povinná, číslo účtu klienta
kód banky
4 číslice, je povinný, označuje banku, u které je účet veden
11
1.4.2 Poptávka Kupující přicházejí na trh, aby koupili určité výrobky nebo služby. Jejich zájem o ně představuje poptávku (poptávají zboží). Zboží chtějí koupit za co nejnižší cenu. Poptávku chápeme jako množství zboží, které jsme ochotni koupit za určitou cenu. Poptávka je ovlivněna např. cenou zboží nebo služby, kupní silou spotřebitelů, preferencemi zákazníků či reklamou. Obvykle platí, že při nižší ceně zboží nebo služby se poptávka zvyšuje, zatímco při vyšší ceně se poptávka snižuje.
ʅ
Jsi jeden ze zákazníků a jdeš si koupit např. jablka. Poptávka zákazníků po jablkách závisí na jejich ceně. Když budou jablka levná, bude o ně mít zájem hodně kupujících a budou jich chtít koupit velké množství. Když budou naopak hodně drahá, poptávka po nich se zmenší.
Závislost poptávky na ceně Pokud bude cena zboží klesat, poptávka po něm bude stoupat. NÍZKÁ CENA ZBOŽÍ
POPTÁVKA PO ZBOŽÍ STOUPÁ
kupujeme si ho víc, protože je to výhodné
Čím vyšší bude cena zboží na trhu, tím méně tohoto zboží se bude prodávat.
VYSOKÁ CENA ZBOŽÍ
POPTÁVKA PO ZBOŽÍ KLESÁ
nejsme ochotni si ho za tuto cenu koupit
Poptávka je důležitá pro rozhodování výrobců a obchodníků, protože jim pomáhá určit, o které zboží nebo služby je největší zájem a jak upravit jejich ceny. 1 Co nejvíce ovlivňuje naši poptávku po určitém zboží? 2 Uveď nějaké příklady zboží či služeb, které můžeme nahradit jinými. 3 Na čem ještě závisí náš zájem o zboží? 4 Jaký vliv může mít na poptávku móda, reklama, růst či pokles mezd?
1.4.3 Nabídka Výrobci a prodejci se snaží vyrábět a prodávat zboží, po kterém je poptávka. Se svými výrobky a službami přicházejí na trh a chtějí je prodat – nabízejí je. Tyto výrobky a služby nabízené na trhu za určitou cenu představují nabídku. Spotřebitelé chtějí nakoupit co nejvíc zboží za co nejnižší cenu. Prodejci naopak chtějí prodat co nejvíce zboží za co nejvyšší cenu, chtějí na něm vydělat, jejich cílem je zisk. Množství zboží nabízeného na trh je tedy závislé především na ceně.
16
ʆ
Jsi dodavatelem jablek na trh. Pokud bude cena jablek na trhu za 1 kg 10 Kč, najde se jen málo dodavatelů, kteří by za tuto cenu jablka nabízeli („nevyplatí se mi je prodávat“). Pokud cena za 1 kg přesáhne 50 Kč, počet „ochotných“ prodejců rázem vzroste („to se mi vyplatí“).
Závislost nabídky na ceně Pokud bude cena na trhu nízká, výrobci a prodejci se na něj moc nepohrnou, množství jimi nabízeného zboží se sníží nebo začnou nabízet jiný druh výrobků a služeb, na kterých více vydělají. NÍZKÁ CENA ZBOŽÍ
NABÍDKA PRODEJCŮ KLESÁ
není pro ně výhodné prodávat za nízkou cenu
Čím vyšší bude cena na trhu, tím více výrobců a prodejců bude ochotno své výrobky a služby poskytovat, a tak množství jejich nabízeného zboží poroste.
CENA ZBOŽÍ SE ZVYŠUJE
ZVYŠUJE SE NABÍDKA
prodejci chtějí prodat co nejvíc
Čím větší je zájem o nějaké zboží nebo o poskytování nějaké služby, tím více podnikatelů toto zboží a tuto službu nabízí. Pokud se poptávka sníží, zmenší se i ochota nabízet. 1 Jak spolu souvisí cena a nabídka? 2 Liší se zájmy prodejců a nakupujících? 3 Jak by se měl zachovat prodejce v případě, že o určité zboží není zájem?
1.4.4 Tvorba ceny Co je cena a jak se tvoří Cena vyjadřuje hodnotu, kterou zaplatíme za zboží. Cenu zboží na trhu tvoří poměr nabídky a poptávky. Na výši ceny se podílejí spotřebitelé tím, že určité zboží poptávají nebo ne. Prodávající pak nabídku (množství zboží a jeho cenu) podle poptávky přizpůsobí. Každý obchod mezi prodávajícím a kupujícím se uskuteční jen tehdy, pokud je to výhodné pro obě strany: zákazníkovi se vyplatí za danou cenu koupit, prodejci se vyplatí prodat.
Tržní cena Cena, za kterou se zboží nebo služba prodává, je tržní cena. Nejdůležitějším pravidlem trhu pro stanovení tržní ceny je zákon nabídky a poptávky: tržní cena se vždy ustálí na úrovni, kdy množství, které zájemci chtějí koupit, se rovná množství, které prodávající budou chtít prodat, tzn. nabídka a poptávka se vyrovnají. Závislost ceny zboží na nabídce a poptávce Poptávka a nabídka se neustále mění, a tím také dochází ke změnám v ceně a následně k jejich neustálému vyrovnávání.
17
Zbytné výdaje Zbytné výdaje jsou takové, bez kterých se domácnost obejde. Slouží k zábavě, pohodlí nebo luxusu. Patří sem např. kino, dovolená, nové elektronické vybavení, módní oblečení, sportovní a kulturní akce. Jsou důležité pro spokojený život, ale jejich výše by měla odpovídat finančním možnostem domácnosti. Pokud má rodina méně peněz, právě u těchto výdajů je možné je omezit nebo úplně vynechat. 1 Jaký je rozdíl mezi pevnými, kontrolovatelnými a jednorázovými výdaji? 2 Jaké jsou důsledky neplacení pevných výdajů v domácím rozpočtu? 3 Uveď příklady kontrolovatelných výdajů. 4 Jaký je rozdíl mezi plánovanými a nečekanými jednorázovými výdaji? 5 Jaký je rozdíl mezi nezbytnými a zbytnými výdaji?
2.1.6 Sestavení domácího rozpočtu Pokud chceme zjistit, zda příjmy domácnosti budou stačit na zaplacení všech výdajů, musíme jejich výši porovnat, tedy sestavit domácí rozpočet. Postup při sestavování domácího rozpočtu je podobný jako u rozpočtu osobního, ale v domácím rozpočtu se navíc obvykle rozlišují příjmy na pravidelné a nepravidelné a výdaje na pevné a kontrolovatelné. Postup sestavení domácího rozpočtu: 1. Zapíšeme a poté sečteme všechny příjmy v daném období. 2. Zapíšeme a poté sečteme všechny výdaje v daném období. 3. Příjmy a výdaje porovnáme.
ʆ
Sestavení domácího rozpočtu Bínových. Domácnost Bínových je dvoučlenná – maminka a dcera Anežka. Tatínek přispívá do rozpočtu výživným na Anežku. Maminka pracuje jako zdravotní sestra a Anežka je žákyní základní školy. Měsíční příjmy a výdaje domácnosti Bínových:
46
maminčina výplata
38 000 Kč
výživné od Anežčina otce
6 000 Kč
nájem bytu
10 000 Kč
zálohy na energie (elektřinu, plyn, vodu)
5 000 Kč
pojištění (úrazové, domácnosti)
1 000 Kč
potraviny a hygiena
9 000 Kč
oblečení a obuv
2 000 Kč
splátky úvěru na auto
3 500 Kč
doprava
3 000 Kč
mobilní tarify
1 200 Kč
kapesné pro Anežku
500 Kč
volnočasové aktivity
4 000 Kč
ostatní výdaje
2 500 Kč
Sestavení rozpočtu Bínových: Příjmy
Výdaje
pravidelné
pevné
druh
částka
mzda
38 000 Kč
nájemné
10 000 Kč
výživné
6 000 Kč
zálohy na energie
5 000 Kč
splátka půjčky na auto
3 500 Kč
pojištění
1 000 Kč
součet
19 500 Kč
součet
44 000 Kč
druh
nepravidelné
kontrolovatelné
druh
částka
součet celkem
částka
44 000 Kč
druh
částka
potraviny a hygiena
9 000 Kč
oblečení a obuv
2 000 Kč
doprava
3 000 Kč
mobilní tarify
1 200 Kč
volnočasové aktivity
4 000 Kč
ostatní výdaje
2 500 Kč
kapesné Anežky
500 Kč
součet
22 200 Kč
celkem
41 700 Kč
Porovnání příjmů a výdajů: příjmy 44 000 Kč − výdaje 41 700 Kč = 2 300 Kč. Domácnosti zbývá měsíčně v rozpočtu 2 300 Kč. 1 Proč je důležité sestavení domácího rozpočtu? 2 Jak se rozlišují příjmy v rozpočtu domácnosti? 3 Proč rozdělujeme výdaje v rozpočtu na pevné a kontrolovatelné? 4 V čem se od sebe liší jednotlivé typy rozpočtů?
2.1.7 Typy rozpočtů Podle porovnání příjmů a výdajů existují tři typy rozpočtů: — vyrovnaný, — přebytkový, — schodkový.
Vyrovnaný rozpočet — příjmy jsou stejné jako výdaje, — domácnost utratí své příjmy a netvoří si žádné úspory ani dluhy.
47
3.5
Produkty ke zhodnocení volných finančních prostředků Tomáš přemýšlel o pořízení nového mobilu. Nespěchalo to, dosavadní mu ještě sloužil, nicméně po čase by si rád pořídil nový. Navíc na něj neměl dost peněz, a tak se poradil s rodiči. Ti mu založili spořicí účet, kde k vlastním úsporám mu banka přidávala další peníze jako úrok. Kromě toho něco vydělal na brigádě a něco mu nepravidelně přispívali rodiče, a tak si po několika měsících bez problému koupil nový mobil. 1 Jaký finanční produkt pomohl Tomášovi dosáhnout jeho cíle? 2 Jak se zhodnocují peníze na tomto typu produktu? 3 Znáš ještě jiné finanční produkty ke zhodnocení svých peněz?
3.5.1 Spořicí účet Spořicí účet je finanční produkt ke zvýšení hodnoty přebývajících peněz. Pořizujeme jej k jednorázovému i postupnému ukládání peněz. Ty z něj sice můžeme vybírat, ale produkt není určen pro provádění běžných plateb. Naše peníze můžeme nechat libovolně dlouho uložené a šetřit na budoucí cíle. Jejich hodnota se navyšuje o úroky, které jsou závislé na úrokové míře. Pohyb peněz na spořicím účtu: — my vkládáme na svůj spořicí účet vlastní peníze, — banka připisuje na náš spořicí účet úroky, ale strhává z něj případné poplatky.
Výhody a nevýhody spořicího účtu BANKA úroky vlastní vklady
celková částka na spořicím účtu poplatky
VÝHODY předem stanovený výnos díky úroku snadný přístup k penězům bezpečné uložení peněz
78
NEVÝHODY nižší úrokové sazby poplatky u některých spořicích účtů omezení počtu transakcí za určité období (např. za měsíc)
1 Kdy se rozhodneš pro využití spořicího účtu? 2 Podle čeho by sis vybíral/a spořicí účet? 3 Jaké další produkty pro ukládání peněz znáš? 4 Jak se liší spořicí účet od běžného účtu?
3.5.2 Termínovaný vklad Termínovaný vklad pomáhá navýšit hodnotu finančních prostředků, které dočasně nepotřebujeme. Do tohoto produktu vkládáme své peníze na dobu určitou a jejich výběr je možný až po dohodnutém termínu. Tím bance poskytujeme naše peníze po určitou dobu a ta nám za to dá odměnu v podobě úroku. U termínovaných vkladů závazně volíme zejména dobu uložení a výši vkladu. Doba trvání vkladu může být od několika dní po několik let. Peníze z termínovaného vkladu můžeme vybrat před uplynutím sjednané doby, ale za předčasný výběr platíme pokutu. Výhody a nevýhody termínovaného vkladu VÝHODY bezpečné uložení našich vkladů
NEVÝHODY nedostupnost peněz během uložení
předem stanovená úroková míra nižší úrokové sazby
1 Kdy využijeme termínovaný vklad? 2 Jaký finanční produkt je termínovanému vkladu nejvíce podobný? 3 Podle čeho budeme vybírat konkrétní termínovaný vklad? 4 Jaké je riziko ztráty peněz u termínovaných vkladů?
3.5.3 Stavební spoření jako spořicí produkt Stavební spoření je finanční produkt, který umožňuje zákazníkovi po určitou dobu spořit své finanční prostředky. Po jejím uplynutí má na svém účtu určitou částku a má nárok na přidělení úvěru. Podle situace se může rozhodnout dvojím způsobem: — využije stavební spoření k úsporám financí – jako spořicí produkt, — využije stavební spoření k získání financí na bydlení – jako půjčku. Stavební spoření si tedy pořídíme ke zhodnocení peněz nebo k získání půjčky na bydlení. Stavební spoření je hlavním produktem v nabídce stavebních spořitelen.
79
3.6
Produkty k vypůjčení peněz Lucka s Tomášem přicházeli společně s maminkou z města a před domem potkali sousedy, kteří stěhovali novou ledničku. Sousedka si mamince postěžovala: „Stará lednice nám dosloužila a bez lednice se neobejdeme. Na novou chladničku peníze nemáme, a tak jsme si museli půjčit. Půjčku zaplatíme postupně v měsíčních splátkách, i když cena bude o něco větší, než kdybychom ledničku zaplatili ihned.“ 1 Proč bude výsledná ceny chladničky kvůli půjčce větší? 2 Jaké jsou výhody a nevýhody půjček? 3 Mohli sousedé řešit svoji situaci jinak?
3.6.1 Hypoteční úvěr Hypoteční úvěr lze využít zejména k zajištění financí na pořízení nemovitosti. Většina z nás nemá peníze na koupi bytu nebo domu. Z toho důvodu se mnoho nákupů nemovitostí provádí prostřednictvím hypoték. Hypoteční úvěr je dlouhodobý úvěr zajištěný nemovitostí dlužníka (domem, bytem apod.). Poskytnutou půjčku poté dlouhou dobu splácíme. Cena za hypoteční úvěr se skládá hlavně ze zaplacených úroků a poplatků a u jednotlivých bank se liší. Pokud přestaneme dluh splácet, banka má právo nám zastavenou nemovitost odebrat a získat nesplacený dluh jejím prodejem.
ʅ
Gabriela s Ludvíkem bydleli v bytě s nájemným 16 000 Kč. Rozhodli se pořídit si byt za 3 500 000 Kč. Dohromady mají našetřeno již 500 000 Kč, potřebují si tedy půjčit 3 000 000 Kč. Z nabídky bank na internetu si vybrali vyhovující půjčku. Banka jim nabídla hypoteční úvěr ve výši 3 000 000 Kč s RPSN 5 %. Dobu splatnosti hypotečního úvěru si zvolili co nejdelší, 30 let. Podmínky hypotečního úvěru předložené bankou: výše hypotečního úvěru
3 000 000 Kč
zástavní hodnota nemovitosti
3 500 000 Kč
doba splatnosti
30 let
poplatky spojené s úvěrem
10 000 Kč
výše RPSN
5%
výše měsíční splátky
16 300 Kč
Podle údajů banky bude celková zaplacená částka 5 868 000 Kč. Gabriela s Ludvíkem se rozhodli hypotéku využít. Budou bydlet ve svém bytě a měsíční splátku budou platit místo nájmu.
Výhody a nevýhody hypoték VÝHODY
NEVÝHODY
možnost získání velkého objemu financí na zajištění vlastního bydlení dlouhá doba splatnosti splátka
88
nižší
závazek splácet dlouhou dobu náklady na hypotéku s vyšší úrokovou sazbou
1 Je koupě bytu pomocí hypotéky výhodnější než bydlet v nájmu a platit nájemné? 2 Jaký finanční produkt je hypotéce nejvíce podobný? 3 Podle čeho bys vybíral/a určitou hypotéku? 4 Co hrozí v případě nesplácení hypotéky?
3.6.2 Stavební spoření jako úvěrový produkt Pokud potřebujeme prostředky k zajištění bydlení, pořídíme si stavební spoření za účelem poskytnutí půjčky. Promyslíme si, jakou celkovou částku chceme využít, což je cílová částka. Tuto částku budeme mít k dispozici, pokud budeme spořit minimálně dva roky. Můžeme ji využít pouze na bydlení. V následujícím období splácíme úvěr poskytnutý stavební spořitelnou. Výši spláceného úvěru tvoří: vypůjčená částka + úrok z úvěru + poplatky Výhody a nevýhody využití stavebního spoření jako úvěrového produktu VÝHODY
NEVÝHODY
zvýhodněná úroková míra úvěru poskytovaná státní podpora pro uspořenou částku
dlouhá doba spoření před získáním řádného úvěru omezené využití financí jen k účelům spojeným s bydlením
1 Co je cílová částka? 2 Jaké jsou podmínky k získání úvěru ze stavebního spoření? 3 K jakému účelu je možno využít úvěr ze stavebního spoření? 4 Podle čeho bys vybíral/a konkrétní stavební spoření k využití jako úvěrový produkt?
3.6.3 Spotřebitelský úvěr Spotřebitelský úvěr je typ půjčky poskytnuté ke konkrétnímu záměru. Využijeme ho v situaci, kdy se rozhodneme pro pořízení určitého zboží nebo služby a nemáme k dispozici potřebné finance. Lze si půjčit na pořízení jakéhokoliv zboží či služby (automobilu, vzdělání, vybavení bytu, spotřebních předmětů atd.). Spotřebitelský úvěr mají ve své nabídce banky, další instituce na finančním trhu i běžní obchodníci. Pro poskytnutí úvěru musíme obvykle prokázat dostatečný zdroj příjmů. Nákup pomocí spotřebitelského úvěru spočívá v tom, že konkrétní zboží či službu za nás zaplatí poskytovatel úvěru a my mu dluh postupně splácíme podle stanovených podmínek v pravidelných splátkách. Jejich výše závisí zejména na výši půjčky a době splácení.
89
1 Co je pojistná událost v případě pojištění odpovědnosti za škodu? 2 Jaké jsou příklady škod, které by mohly být kryty pojištěním odpovědnosti za škodu? 3 Kdo hradí způsobenou škodu, pokud nikdo ze zúčastněných nemá sjednáno pojištění odpovědnosti za škodu? 4 Jaký je rozdíl mezi havarijním pojištěním a povinným ručením?
3.7.5 Cestovní pojištění Je to pojištění pro krytí rizik při cestování v zahraničí. Cestovní pojištění může zahrnovat zejména: — pojištění léčebných výloh, — pojištění asistence, — pojištění odpovědnosti, — pojištění zavazadel.
Léčebné výlohy Jsou to všechny výlohy spojené s léčením – platby za akutní ošetření, léky, pobyt v nemocnici apod.
ʈ
Příklady výše plateb za léčbu v zahraničí: Pojistná událost
Odhadované náklady
zlomená noha
40 000 Kč
podvrtnutý kotník
15 000 Kč
akutní zánět slepého střeva
90 000 Kč
ulomený zub
10 000 Kč
tržná rána na ruce
15 000 Kč
Asistenční služba Zajišťuje ji partnerská společnost pojišťovny v místě pobytu. Pomůže nám v obtížných situacích – při domluvě s místními úřady, zajištění opravy automobilu atd.
Pojištění odpovědnosti Sjednává se ze stejného důvodu jako v České republice.
Pojištění zavazadel Pojistnou událostí je ztráta či poškození zavazadel během přepravy nebo ubytování.
96
1 Proč je důležité si sjednat před cestou do zahraničí cestovní pojištění? 2 Jaké pojistné události kryje pojištění léčebných výloh? 3 Co se může stát, pokud na dovolené v cizině utrpíš úraz a nebudeš pojištěn/a? 4 Která pojištění by sis před cestou do zahraničí sjednal/a a proč?
3.8
POJIŠTĚNÍ
vztah mezi pojišťovnou a pojištěným pro zmírnění důsledků neočekávané události
POJIŠTĚNÍ ZDRAVÍ
poskytuje zmírnění následků ve formě výplaty při poškození zdraví či ztrátě života pojištěné osoby
POJIŠTĚNÍ MAJETKU
poskytuje zmírnění následků ve formě výplaty při poškození majetku
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU
pojišťovna hradí škody, které způsobí pojištěný svou nedbalostí někomu jinému
CESTOVNÍ POJIŠTĚNÍ
pojištění pro krytí rizik při cestování v zahraničí
Porovnání nabídky finančních produktů Po několika letech promlouvá otec k dětem: „Před léty jsme vám založili stavební spoření. Nyní máte na účtech slušné peníze, a protože Lucka už je plnoletá a Tomáš bude dospělý brzy, budete si rozhodovat o těchto penězích sami.“ Tomáš říká: „Já své peníze investuji, a až budu potřebovat, využiji výhodný úvěr k zařízení vlastního bydlení.“ 1 Jak mohou děti naložit se svými naspořenými penězi? 2 Podle čeho bys vybíral/a způsob jejich zhodnocení? 3 Podle čeho bys vybíral/a půjčku pro sebe?
97
Učebnice určená pro 2. stupeň ZŠ a odpovídající ročníky víceletých gymnázií seznamuje žáky přístupnou formou s oblastí financí. Jejím hlavním cílem je ukázat možná východiska reálných životních situací, se kterými se v oblasti financí setkáváme, a nalézat jejich smysluplná řešení. Umožňuje žákům získat vhodné postoje a návyky, jak správně zacházet s penězi a jak předcházet finančním problémům. Toto pojetí je zcela v souladu s revidovaným RVP ZV, na jehož tematických okruzích pojednávajících o financích se autor podílel. Učebnice je zaměřena prakticky a tomu odpovídá i zvolený způsob předkládání učiva – nezbytné množství teorie slouží jako základ k řešení konkrétních příkladů. K důkladnému procvičení učiva je připraven samostatný pracovní sešit.
6019 ISBN 978-80-7235-735-2
9788072357352