Finanční gramotnost pro 2. stupeň základních škol a víceletá gymnázia
v souladu s revidovaným RVP ZV
Pracovní sešit
OBSAH 1 NAKUPOVÁNÍ A PLACENÍ
3
1.1
Obchod
3
1.2
Hotovostní peníze
4
1.3
Bezhotovostní peníze
6
1.4
Cena
8
1.5
Hotovostní placení
11
1.6
Bezhotovostní placení
13
1.7
Inflace
16
1.8
Práva spotřebitelů
19
1.9
Zahraniční platby
22
2 HOSPODAŘENÍ DOMÁCNOSTI
26
2.1
Rozpočet
26
2.2
Hospodaření s vyrovnaným rozpočtem
31
2.3
Hospodaření s přebytkovým rozpočtem
33
2.4
Hospodaření se schodkovým rozpočtem
35
2.5
Rozvaha domácnosti
38
2.6
Finanční stav domácnosti
41
3 ÚVOD DO FINANČNÍCH SLUŽEB
43
3.1
Finanční trh
43
3.2
Pohyb peněz ve finančních produktech
43
3.3
Využití a nabídka finančních produktů
48
3.4
Produkty ke správě financí
49
3.5
Produkty ke zhodnocení volných finančních prostředků
51
3.6
Produkty k vypůjčení chybějících peněz
59
3.7
Pojištění
61
3.8
Porovnání finančních produktů
63
4 FINANČNÍ PLÁNOVÁNÍ
65
1
NAKUPOVÁNÍ A PLACENÍ
1.1
Obchod
1
Rozliš a zapiš do tabulky hmotný majetek a duševní majetek. notebook, autorství písně, míč, název sportovního klubu, chata, kolo, autorství bezpečnostního softwaru, text knihy Hmotný majetek
2
3
Duševní majetek
Označ, co si můžeš koupit za peníze.
automobil
jídlo
láska
zdraví
čas
inteligence
počítač
štěstí
Zapiš do tabulky uvedené předměty podle toho, které potřeby uspokojují. zmrzlina, pití, časopisy, spánek, jídlo, značkové oblečení Potřeby nezbytné
Potřeby zbytné
3
1.3
Bezhotovostní peníze
1
Napiš, jak vypadají bezhotovostní peníze.
2
Popiš výhody a nevýhody držení peněz v hotovosti doma nebo jejich uložení na účtu v bance. Peníze doma v hotovosti VÝHODY
NEVÝHODY
Peníze na bankovním účtu VÝHODY
3
NEVÝHODY
Doplň chybějící slova v textu. z účtu. Mají podobu
Bezhotovostní peníze můžeme vidět na
na bankovním účtu. Bankovní účet je peněženka na peníze. Číslo účtu se nejčastěji píše s lomítkem, za kterým je
banky.
Pohodlnou správu účtu v současné době umožňuje bankovnictví.
údaje k internetovému bankovnictví si nepíšeme
na papírky.
4
Vyhledej webové stránky tří bank v České republice a zjisti, jak se jmenují jejich služby internetového bankovnictví. Banka
6
Název služby internetového bankovnictví
5
Podle výpisu z osobního účtu zjisti následující údaje. Počáteční zůstatek na účtu
Kč
Přírůstky na účet za měsíc
Kč
Platby z účtu za měsíc
Kč
Konečný zůstatek na účtu
Kč
Kolik korun celkem bylo vybráno z bankomatu
Kč
Bylo na účtu za měsíc více, nebo méně peněz O kolik korun se změnil za měsíc stav peněz na účtu
Kč
7
3
Potřebuješ zaplatit rekreaci. Doplň do příkazu k platbě tyto údaje: číslo účtu příjemce 1602523/0100, cenu za pobyt 6 500 Kč, variabilní symbol (tvé rodné číslo bez lomítka). Další nepovinné údaje vyplňovat nemusíš, popř. vyplň dle své vlastní volby.
Vypiš povinné údaje, které pro platbu musíš zadat.
4
Napiš, jaké jsou výhody a nevýhody mobilního bankovnictví. Výhody:
Nevýhody:
5
14
Napiš příklady situací, kdy bys provedl/a platbu pomocí mobilní platební aplikace v chytrých hodinkách.
6
V platební bráně vpravo doplň libovolný e-mail a údaje z uvedené platební karty.
Platba
Objednávka
Zapamatovat kartu
Zaplatit 100 Kč
7
Vyplň zadání příkazu k úhradě v internetovém bankovnictví. Chceš dnes zaplatit cyklocomputer za 850 Kč ze svého účtu 1234567890/0800 na účet 987654321/0100, KS 308, VS 110215, SS není předepsán.
15
2.5 1
Rozvaha domácnosti Rodina Sadílkových má následující majetek a závazky: dům
4 500 000 Kč
automobil
400 000 Kč
nábytek a vybavení domácnosti
400 000 Kč
elektronika (televize, počítače atd.)
150 000 Kč
úspory na běžném účtu
200 000 Kč
úspory na spořicím účtu
200 000 Kč
investice (akcie, dluhopisy)
500 000 Kč
šperky a cennosti
50 000 Kč
hypotéka na dům
3 000 000 Kč
spotřebitelská půjčka na auto
100 000 Kč
spotřebitelská půjčka na spotřebiče
50 000 Kč
a) Sestav do tabulky rozvahu Sadílkových. Majetek
Hodnota
celkem
Závazky
Hodnota
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
celkem
Kč
b) Vypočítej čisté jmění domácnosti.
c) Podtrhni správnou možnost. Domácnost má kladné / vyrovnané / záporné jmění.
38
2
Rodina Kolářových má následující majetek a závazky: byt
2 500 000 Kč
automobil
400 000 Kč
nábytek a vybavení domácnosti
300 000 Kč
elektronika (televize, počítače atd.)
100 000 Kč
úspory na běžném účtu
50 000 Kč
šperky a cennosti
30 000 Kč
hypotéka na byt
2 500 000 Kč
spotřebitelská půjčka na auto
400 000 Kč
spotřebitelská půjčka na nábytek
300 000 Kč
spotřebitelská půjčka na spotřebiče
120 000 Kč
spotřebitelská půjčka na dovolenou
60 000 Kč
a) Sestav do tabulky rozvahu Kolářových. Majetek
Hodnota
celkem
Závazky
Hodnota
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
celkem
Kč
b) Vypočítej čisté jmění domácnosti.
c) Označ správnou možnost. Domácnost má kladné / vyrovnané / záporné jmění.
39
9
10
Ivana si chce uložit 42 000 Kč na půl roku. V sazebníku našla pro svůj vklad roční úrokovou míru 4 %. Jaký bude úrok z jejího vkladu a jakou částku dostane vyplacenu při výběru, nebereme-li v úvahu případné poplatky? Úroková sazba na 1 rok:
%
Úroková sazba na půl roku:
%
Úrok z vkladu:
Kč
Za půl roku dostane zpět celkem:
Kč
Vypočítej úrokovou míru, úrok a celkovou částku k vyplacení u následujících vkladů. Pro jednoduchost zanedbáme složené úrokování, nepočítáme s případnými poplatky.
11
Vkladatel
Vložená částka
Roční úroková míra
Doba vkladu
Úroková míra
Lenka
35 000 Kč
2%
2 roky
%
Kč
Kč
Mirek
35 000 Kč
4%
2 roky
%
Kč
Kč
Josef
30 000 Kč
4%
3 měsíce
%
Kč
Kč
Jakub
50 000 Kč
6%
4 měsíce
%
Kč
Kč
Jitka
60 000 Kč
3%
6 měsíců
%
Kč
Kč
Lukáš
60 000 Kč
3%
3 roky
%
Kč
Kč
Vybraná částka
Úrok
Na čem závisí velikost našeho dluhu, který musíme splatit? Ve schématu vyplň prázdné plochy a podle skutečného toku peněz doplň k čarám šipky. BANKA
SPLÁCENÁ ČÁSTKA (DLUH)
12
Pan Nešetřil si chce koupit notebook. Jaká bude jeho měsíční splátka, bude-li notebook stát 22 000 Kč? Na úrocích zaplatí dalších 8 000 Kč a dluh bude splácet po dobu jednoho roku (poplatky nebereme v úvahu). Celkový dluh: Doba splatnosti: Splátka za 1 měsíc:
46
Kč měsíců Kč
13
14
15
16
Vypočítej výši měsíční splátky u následujících úvěrů (poplatky nebereme v úvahu). Označ tu, pro kterou by ses rozhodl/a ty.
Půjčka
Půjčená částka
Úrok
Celkový dluh
Doba splatnosti
Měsíční splátka
A
50 000 Kč
4 000 Kč
Kč
6 měsíců
Kč
B
50 000 Kč
4 000 Kč
Kč
1 rok
Kč
Paní Chudobová si půjčila 40 000 Kč. Úrok z jejího úvěru činil 4 000 Kč. Jaká byla úroková míra její půjčky? Celkový dluh:
Kč
Úrok:
Kč
Úroková míra:
%
Vypočítej úrokové míry u následujících půjček. Označ tu, pro kterou by ses rozhodl/a, a uveď důvod svého rozhodnutí.
Půjčka
Půjčená částka
Úrok
A
20 000 Kč
2 400 Kč
Kč
%
B
30 000 Kč
3 000 Kč
Kč
%
Celkový dluh
Úroková míra
Pan Nezbeda si půjčil 60 000 Kč se splatností 3 roky. Úrok z jeho úvěru je 18 000 Kč. Jaká je roční úroková míra u jeho půjčky? Zanedbáváme složené úrokování, nepočítáme s případnými poplatky.
17
Úroková míra za 3 roky:
%
Roční úroková míra:
%
Vypočítej roční úrokové míry u následujících půjček. Zanedbáváme složené úrokování, nepočítáme s případnými poplatky.
Půjčka
Půjčená částka
Celkový dluh
Úrok
A
50 000 Kč
15 000 Kč
Kč
B
30 000 Kč
6 000 Kč
Kč
Úroková míra
Roční úroková míra
3 roky
%
%
1 rok
%
%
Doba splatnosti
47
12
Pan Nevrlý nakoupil v červnu 2022 sto akcií společnosti Druhá akciová. V červnu 2025 tyto akcie prodal. Jaký byl jeho výnos, nebereme-li v úvahu dividendy a poplatky? Operace
14
Tržní cena 100 akcií
nákup v červnu 2022
Kč
Kč
prodej v červnu 2025
Kč
Kč
Výnos pana Nevrlého:
13
Kurz 1 akcie
Kč. Výsledek: zisk / ztráta
Podle údajů z grafu vývoje ceny akcie Druhá akciová zapiš odpovědi na následující otázky. 1.
Jaký byl kurz jedné akcie v únoru 2021?
Kč
2.
Jaký byl kurz jedné akcie v červnu 2023?
Kč
3.
Jaký byl kurz jedné akcie v říjnu 2025?
Kč
4.
Uveď příklady období, ve kterých tržní cena akcie rostla.
5.
Uveď příklady období, ve kterých tržní cena akcie klesala.
6.
Jaký byl výnos při nákupu 1 akcie v únoru 2021 a při prodeji v červnu 2023 (bez dividend a poplatků)?
Kč
7.
Jaký byl výnos při nákupu 10 akcií v červnu 2022 a při prodeji stejného množství akcií v červnu 2025?
Kč
8.
Jaký byl výnos při nákupu 100 kusů akcií v únoru 2022 a při prodeji stejného množství akcií v říjnu 2025?
Kč
V únoru 2021 nakoupil pan Vybíral 500 akcií společnosti Druhá akciová a od té doby je stále vlastní. Společnost vyplácí majitelům držícím akcie každý rok vždy k 30. 6. stejnou dividendu ve výši 5 Kč na jednu akcii. Kolik korun dostal pan Vybíral v dividendách do října 2025? Počet akcií:
ks
Dividenda na jednu akcii:
Kč
Roční výplata dividend:
Kč
Počet výplat dividend: Výnos pana Vybírala:
56
Kč
15
V únoru 2021 nakoupil pan Hofman 1 000 akcií společnosti Druhá akciová a v červnu 2025 tyto akcie prodal. Společnost vyplácí majitelům držícím akcie každý rok vždy k 30. 6. stejnou dividendu ve výši 5 Kč na jednu akcii. Jaký byl celkový výnos pana Hofmana? Operace
1 akcie
1 000 akcií
nákup v únoru 2021
Kč
Kč
prodej v červnu 2025
Kč
Kč
výnos prodej – nákup
Kč
Kč
dividenda za 1 rok
Kč
Kč
počet výplat dividend
16
výnos z dividend za období držení akcií celkem
Kč
celkový výnos: prodej + dividendy
Kč
Vyhledej na internetu společnosti, jejichž akcie by se vyplatilo před rokem koupit. Jaký by byl zisk z jejich nákupu a následného prodeje dnes? Společnost
17
Kurz před rokem
Kurz dnes
Zisk na 1 akcii
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Kč
Jaký může být průběh společného investování mnoha drobných investorů? Doplň: Nad budovami název finanční instituce, v malých čtvercích název balíku peněz, do velkého čtverce průběh operací.
INVESTOŘI
INVESTOŘI
Dopiš, jaký může být výsledek operací znázorněných ve velkém čtverci:
57
2
První část schématu znázorňuje půjčku peněz od banky, druhá její pozdější splácení. Jaké toky financí probíhají ve směru šipek na obrázku? Doplň, jaký tok peněz daná šipka představuje a které položky jej tvoří. 1
BANKA
Celkové náklady na úvěr:
2
3
BANKA
Iveta chce jet do Norska. Volné peněžní prostředky nemá. Rozhodla se vzít si spotřebitelský úvěr na 30 000 Kč a do roka ho splatit. Banka jí poskytla pro její spotřebitelský úvěr tyto údaje: poplatek za poskytnutí úvěru (minimálně 500 Kč)
1%
minimální úroková sazba úvěru
10 %
poplatek za správu (ročně) minimální výše úvěru
600 Kč 30 000 Kč
Vypočítej, kolik bude Iveta měsíčně splácet po dobu jednoho roku. Požadovaný obnos:
Kč
Poplatek za poskytnutí úvěru:
Kč
Poplatek za správu:
Kč
Roční úroková sazba úvěru 10 %:
Kč
Celkem zaplatí:
Kč
Doba splácení:
měsíců
Výše jedné měsíční splátky:
60
Kč
4
Katka se rozhodla, že si půjčí 50 000 Kč v hotovosti, které využije k různým účelům, a splatí je za jeden rok. Spočítej a doplň do tabulky chybějící údaje. výše půjčky
50 000 Kč
RPSN
30 %
celkové náklady na půjčku
Kč
celková částka ke splácení
Kč
doba splácení
12 měsíců
měsíční splátka
Kč
5
Napiš, jaký je rozdíl mezi debetní kartou a kreditní kartou.
6
Paní Bláhová si chce pořídit kreditní kartu. Rozhoduje se mezi dvěma nabídkami. Společnost První úvěrová jí nabízí kreditní kartu s úrokem 2,5 % měsíčně, Druhá úvěrová jí nabízí úrok 24 % ročně. Kterou společnost bys paní Bláhové doporučil/a a proč?
3.7 1
Pojištění Rodina Pospíšilových, otec, matka, děti Monika (17 let) a Patrik (12 let), bydlí ve městě ve vlastním bytě. Pan a paní Pospíšilovi jsou zaměstnáni a společně splácí hypotéku na byt, mají 10 let staré auto. a) Vyber rodičům z následujících možností vhodné druhy pojištění. Druh pojištění životní pojištění
Uzavřít zajištění pro případ smrti
ano — ne
následky úrazu
ano — ne
trvalé následky úrazu
ano — ne
invalidita
ano — ne
pojištění budov
ano — ne
pojištění domácnosti
ano — ne
havarijní pojištění
ano — ne
v občanském životě
ano — ne
při výkonu povolání
ano — ne
při provozu motorového vozidla
ano — ne
úrazové pojištění pojištění invalidity pojištění majetku obyvatelstva
pojištění odpovědnosti za škody
61
Pracovní sešit je připraven k důkladnému procvičení učiva z učebnice určené pro 2. stupeň ZŠ a odpovídající ročníky víceletých gymnázií, která seznamuje žáky přístupnou formou s oblastí financí. Jejím hlavním cílem je ukázat možná východiska reálných životních situací, se kterými se v oblasti financí setkáváme, a nalézat jejich smysluplná řešení. Umožňuje žákům získat vhodné postoje a návyky, jak správně zacházet s penězi a jak předcházet finančním problémům. Toto pojetí je zcela v souladu s revidovaným RVP ZV, na jehož tematických okruzích pojednávajících o financích se autor podílel. Učebnice i pracovní sešit jsou zaměřeny prakticky a tomu odpovídá i zvolený způsob předkládání učiva – nezbytné množství teorie slouží jako základ k řešení konkrétních příkladů.
6020 ISBN 978-80-7235-736-9
9788072357369