9
| Μεσίτες
ΝΙΚΌΛΑΟΣ ΚΌΚΚΙΝΟΣ, ΠΡΌΕΔΡΟΣ & ΔΙΕΥΘΎΝΩΝ ΣΎΜΒΟΥΛΟΣ ΤΗΣ «ΛΆΜΠΡΟΣ ΚΌΚΚΙΝΟΣ INSURANCE BROKERS»
Μεσίτες: Είμαστε για τα δύσκολα
Δ
ιαβάζουμε με ενδιαφέρον από τη διεθνή ασφαλιστική αγορά για τις, ενδεικτικά, μεγαλύτερες ασφαλισμένες ζημιές που κλήθηκαν να διαχειριστούν οι μεσίτες ασφαλίσεων στις ΗΠΑ και παγκοσμίως και περιλαμβάνουν: • Τυφώνας «Katrina» (2005): Αποζημιώσεις που ξεπέρασαν τα 65 δισεκατομμύρια δολάρια, καθιστώντας τον την πιο δαπανηρή καταστροφή στην ιστορία του κλάδου. • Τρομοκρατικές Επιθέσεις της 11ης Σεπτεμβρίου (2001): Ζημιές άνω των 40 δισεκατομμυρίων δολαρίων, με ανατροπή των ασφαλιστικών πρακτικών για τον κίνδυνο τρομοκρατίας. • Τυφώνας «Ian» (2022): Απώλειες που εκτιμώνται στα 50-60 δισεκατομμύρια δολάρια στη Φλόριντα. • Σεισμός και τσουνάμι στο Tohoku, Ιαπωνία (2011): Τεράστιες απαιτήσεις αποζημίωσης που επηρέασαν τις διεθνείς αγορές αντασφάλισης. • Πυρκαγιές στην Καλιφόρνια (2017-2018): Εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια σε αποζημιώσεις, με επίκεντρο την καταστροφή οικιστικών
ακινήτων. Οι μεσίτες ασφαλίσεων διαχειρίζονται μερικές από τις πλέον σύνθετες και υψηλού κόστους ζημιές, που απαιτούν εξειδικευμένη διαχείριση απαιτήσεων και εμπεριστατωμένη ανάλυση κινδύνου. Το ιδιαίτερο χαρακτηριστικό που καθόρισε την επιτυχία των μεσιτών στη διαχείριση των ζημιών είναι η ικανότητα ερμηνείας πολύπλοκων όρων συμβολαίων και η δυναμική εκπροσώπηση του ασφαλισμένου. Μέσω τεχνικών εργαλείων, όπως η ανάλυση «γκρίζων ζωνών» και η ερμηνεία των γενικών και ειδικών όρων, ο ορισμός συμβάντος και ο διαχωρισμός αιτιών, οι μεσίτες εξασφαλίζουν τη μέγιστη δυνατή αποζημίωση βάσει των πραγματικών περιστάσεων. Για παράδειγμα Ορισμός του «Συμβάντος» (Occurrence definition): Στην 11η Σεπτεμβρίου, οι μεσίτες έδωσαν τεράστια μάχη για το αν η πτώση των δύο πύργων αποτελούσε ένα ή δύο ξεχωριστά ασφαλιστικά γεγονότα. Η επιτυχία
1
του μεσίτη να στοιχειοθετήσει ότι ήταν δύο γεγονότα διπλασίασε το όριο της αποζημίωσης. Διαχωρισμός Αιτιών (Wind vs. Water): Στον τυφώνα «Katrina», οι ασφαλιστικές ισχυρίζονταν ότι οι ζημιές προκλήθηκαν από πλημμύρα (που συχνά εξαιρείται), ενώ οι μεσίτες απέδειξαν ότι ο άνεμος προκάλεσε την πρώτη ζημιά, ανοίγοντας τον δρόμο για την κάλυψη.
2
Ποιος είναι ο ΝΙΚΌΛΑΟΣ ΚΌΚΚΙΝΟΣ
Μεσίτης ασφαλίσεων με επιχειρηματική δραστηριότητα και περισσότερα από 25 έτη εμπειρίας στον ασφαλιστικό κλάδο, συνεχίζοντας την οικογενειακή δράση στον κλάδο. Είναι πρόεδρος & διευθύνων σύμβουλος της «Λάμπρος Κόκκινος Insurance Brokers» από το 2004. Έχει σπουδάσει Μαθηματικά στο ΑΠΘ και είναι κάτοχος MSc στη Χρηματοοικονομική και Τραπεζική από το ΟΠΑ.
Μιλάει αγγλικά και γαλλικά και είναι πιστοποιημένος στην Πώληση Ασφαλίσεων Ζωής που συνδέονται με επενδύσεις από την Τράπεζα της Ελλάδος (Τύπου Δ), στη Λήψη και Διαβίβαση Εντολών σε Κινητές Αξίες και Παράγωγα Προϊόντα.
BIPAR
Μικρή αγορά η ελλάδα με πολλούς διαμεσολαβητές Του ΛΆΜΠΡΟΥ ΚΑΡΑΓΕΏΡΓΟΥ
Σ
ημαντικές διαφοροποιήσεις μεταξύ των ευρωπαϊκών χωρών ως προς το μέγεθος, τη δομή και την πυκνότητα του δικτύου ασφαλιστικής διαμεσολάβησης αποτυπώνουν τα στοιχεία της έκθεσης της BIPAR (Ιούνιος 2025).
Μεγάλες αγορές με έντονη παρουσία διαμεσολαβητών Σε απόλυτους αριθμούς, η εικόνα κυριαρχείται από τις μεγάλες ευρωπαϊκές οικονομίες. Η Ιταλία και η Γερμανία εμφανίζουν μακράν τα υψηλότερα επίπεδα διαμεσολαβητών, ξεπερνώντας τις 200.000 και 175.000 αντίστοιχα. Ακολουθούν χώρες όπως η Γαλλία, η Ισπανία και η Ρουμανία, με επίσης ισχυρή παρουσία. Η Ελλάδα καταγράφει περίπου 19.430 διαμεσολαβητές, τοποθετούμενη σε μεσαία θέση στην ευρωπαϊκή κατάταξη, κοντά σε χώρες όπως η Σλοβακία και η Ουγγαρία. Το στοιχείο αυτό δείχνει μια αγορά με επαρκές αλλά όχι υπερβολικά ανεπτυγμένο δίκτυο.
Διαφορετικά μοντέλα: Πράκτορες έναντι μεσιτών Ο πίνακας με τον αριθμό μεσιτών και πρακτόρων (brokers and agents) αναδεικνύει τις δομικές διαφορές στον τρόπο λειτουργίας των αγορών. Σε αρκετές χώρες, όπως η Τσεχία, η Ιταλία και η Πολωνία, κυριαρχούν οι ασφαλιστικοί πράκτορες. Αντίθετα, σε αγορές όπως η Γαλλία και η Ρουμανία παρατηρείται έντονη παρουσία μεσιτών (brokers), γεγονός που υποδηλώνει NEXTDEAL #580 30 ΑΠΡΙΛΙΟΥ 2026
πιο σύνθετα ή ανταγωνιστικά περιβάλλοντα διανομής. Ωστόσο πρέπει να σημειωθεί ότι στον συνολικό αριθμό διαμεσολαβητών κάθε χώρας περιλαμβάνονται και άλλες κατηγορίες που δεν διευκρινίζονται από την BIPAR. Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει η Γερμανία και η Ισπανία, όπου συνυπάρχουν μεγάλοι αριθμοί και των δύο κατηγοριών, επιβεβαιώνοντας τον πολυκαναλικό χαρακτήρα των ώριμων αγορών.
Πυκνότητα: Άλλη εικόνα από τα απόλυτα μεγέθη Η πιο ενδιαφέρουσα διαφοροποίηση προκύ-
πτει από τον δείκτη πυκνότητας (διαμεσολαβητές ανά κατοίκους). Εκεί, η εικόνα αλλάζει ριζικά. Το Ηνωμένο Βασίλειο και η Δανία, δύο πολύ ώριμες ασφαλιστικά αγορές, εμφανίζουν εξαιρετικά χαμηλή πυκνότητα (ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ανά 6.649 κατοίκους και 5.078 κατοίκους αντίστοιχα), γεγονός που δείχνει και τα περιθώρια ανάπτυξης και κερδοφορίας του κλάδου. Αντίστοιχα, υψηλές επιδόσεις καταγράφουν οι Κάτω Χώρες, η Εσθονία και η Πολωνία. Αντίθετα, χώρες όπως η Ελλάδα, αλλά και η Ιταλία και η Γερμανία, δύο ώριμες αγορές, εμ-
φανίζουν πολύ υψηλότερη πυκνότητα διαμεσολαβητών ανά κάτοικο.
Τα βασικά συμπεράσματα Συνολικά, τα στοιχεία της BIPAR οδηγούν σε τρία βασικά συμπεράσματα: • Δεν υπάρχει ενιαίο ευρωπαϊκό μοντέλο: Κάθε χώρα έχει αναπτύξει διαφορετική ισορροπία μεταξύ πρακτόρων και μεσιτών. • Η πυκνότητα διαμεσολαβητών δεν συμβαδίζει πάντα με την ωριμότητα της αγοράς. Η συνολική εικόνα επιβεβαιώνει ότι η ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά παραμένει πολυμορφική, με έντονες εθνικές ιδιαιτερότητες.