8
Πράκτορες |
ΓΕΏΡΓΙΟΣ ΝΊΚΟΣ, ΜΈΛΟΣ Δ.Σ. ΤΗΣ ΠΟΑΔ, ΠΡΌΕΔΡΟΣ ΣΩΜΑΤΕΊΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΏΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΏΝ ΔΥΤΙΚΉΣ ΜΑΚΕΔΟΝΊΑΣ
Ο Έλληνας και ο Ελβετός ασφαλιστικός πράκτορας
Σ
Η αληθινή αξία της ασφάλισης
ε μια εποχή όπου η αβεβαιότητα αποτελεί τη νέα κανονικότητα, η ασφάλιση δεν είναι πολυτέλεια, είναι ανάγκη. Και ο ασφαλιστικός πράκτορας δεν είναι απλώς ένας επαγγελματίας πωλήσεων, αλλά ένας κρίσιμος σύμμαχος στη διαχείριση του ρίσκου και της ζωής. Η σύγκριση ανάμεσα στον Έλληνα και στον Ελβετό ασφαλιστικό πράκτορα δεν αφορά μόνο διαφορετικές αγορές. Αφορά κυρίως τη διαφορετική κατανόηση της αξίας της ασφάλισης.
Η ασφάλιση ως θεμέλιο σταθερότητας Στην Ελβετία, η ασφάλιση αποτελεί βασικό πυλώνα της οικονομικής και κοινωνικής σταθερότητας. Οι πολίτες την αντιμετωπίζουν ως αναπόσπαστο μέρος του οικονομικού τους σχεδιασμού, επενδύοντας σημαντικό ποσοστό του εισοδήματός τους για την προστασία του μέλλοντος. Αντίθετα, στην Ελλάδα, η ασφάλιση συχνά παραμένει στο περιθώριο των προτεραιοτήτων. Παρά τις οικονομικές προκλήσεις και τις συχνές κρίσεις, μεγάλο μέρος του πληθυσμού εξακολουθεί να την αντιμετωπίζει ως δευτερεύουσα δαπάνη. Τα στοιχεία είναι ενδεικτικά: • Στην Ελβετία, οι ασφαλιστικές δαπάνες αγγίζουν το **10% του ΑΕΠ** • Στην Ελλάδα, μόλις το **2-2,5% του ΑΕΠ** Η απόκλιση αυτή δεν είναι μόνο οικονομική, είναι βαθιά νοοτροπιακή.
Ο ρόλος του ασφαλιστικού πράκτορα Ο Ελβετός ασφαλιστικός πράκτορας λειτουργεί ως σύμβουλος ζωής. Με συστηματική εκπαίδευση και υψηλό επίπεδο επαγγελματισμού, βοηθά τον πελάτη να προβλέψει και να προετοιμαστεί για πιθανά σενάρια κινδύνου. Στην Ελλάδα, ο ασφαλιστικός πράκτορας καλείται να επιτελέσει έναν διπλό ρόλο: όχι μόνο να προτείνει λύσεις, αλλά και να εκπαιδεύσει τον πελάτη ως προς τη σημασία της ασφάλισης. Η πρόκληση δεν είναι απλώς επαγγελματική, είναι
κοινωνική.
Η αξία της ασφάλισης στην πράξη Η πραγματική αξία της ασφάλισης αποκαλύπτεται στις δύσκολες στιγμές: • Όταν μια ασθένεια δημιουργεί απρόβλεπτα έξοδα. • Όταν ένα ατύχημα διακόπτει το εισόδημα. • Όταν μια οικογένεια χρειάζεται οικονομική στήριξη. Σε αυτές τις περιπτώσεις, η ασφάλιση δεν είναι «κόστος», αλλά μηχανισμός προστασίας και συνέχειας. Πρόληψη ή αντίδραση; Η βασική διαφορά μεταξύ των δύο χωρών εντοπίζεται στη στάση απέναντι στον κίνδυνο. Στην Ελβετία, κυριαρχεί η πρόληψη. Ο πολίτης προετοιμάζεται εκ των προτέρων, αναγνωρίζοντας ότι το απρόβλεπτο είναι μέρος της ζωής. Στην Ελλάδα, συχνά επικρατεί η αντίδραση. Η ασφάλιση ενεργοποιείται ή αναζητείται αφού προκύψει το πρόβλημα. Συμπέρασμα Η ασφάλιση δεν είναι απλώς ένα οικονομικό εργαλείο. Είναι πράξη ευθύνης απέναντι στον εαυτό μας και στους ανθρώπους που εξαρτώνται από εμάς. Ο Έλληνας ασφαλιστικός πράκτορας έχει τη δυνατότητα να αναβαθμίσει τον ρόλο του και να συμβάλει ουσιαστικά στη διαμόρφωση μιας νέας ασφαλιστικής κουλτούρας. Μιας κουλτούρας που δεν θα βασίζεται στον φόβο, αλλά στη γνώση και τη συνειδητή επιλογή. Γιατί, τελικά, η ασφάλιση δεν αφορά το αν θα συμβεί κάτι. Αφορά το αν θα είμαστε προετοιμασμένοι όταν συμβεί. *Ο Γεώργιος Νίκος, μέλος του Δ.Σ. της ΠΟΑΔ, επιτετραμμένος στα ευρωπαϊκά θέματα και πρόεδρος του Σωματείου Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών Δυτικής Μακεδονίας, κατάγεται από το Λιβαδερό Κοζάνης, χωριό με ισχυρή ιστορία μετανάστευσης, που έχει δημιουργήσει μία μεγάλη και σημαντική Κοινότητα στην Ελβετία και ιδιαίτερα στη Ζυρίχη.
Σ
ε φάση έντονου μετασχηματισμού εισέρχεται η ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά, με τις νέες κανονιστικές πρωτοβουλίες να επηρεάζουν άμεσα τον ρόλο των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Οι αλλαγές που προωθούνται σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ένωσης αναμένεται να αναδιαμορφώσουν τόσο το μοντέλο αμοιβών όσο και τον τρόπο παροχής υπηρεσιών προς τους καταναλωτές. Κεντρικό σημείο αναφοράς παραμένει η Οδηγία για τη Διανομή Ασφαλιστικών Προϊόντων (IDD), η οποία έχει ήδη θέσει τις βάσεις για αυξημένη διαφάνεια, ενίσχυση της προστασίας του καταναλωτή και καθιέρωση ενιαίων κανόνων λειτουργίας σε όλα τα κράτη-μέλη. Ωστόσο, οι τελευταίες εξελίξεις δείχνουν ότι η ευρωπαϊκή ρύθμιση εισέρχεται σε νέα, πιο απαιτητική φάση.
Πίεση για αλλαγές στις προμήθειες Στο επίκεντρο βρίσκεται η πρωτοβουλία της European Commission για τη Retail Investment Strategy (RIS), η οποία φέρνει στο τραπέζι τον περιορισμό ή ακόμη και την κατάργηση των προμηθειών σε συγκεκριμένα επενδυτικά ασφαλιστικά προϊόντα. Η εξέλιξη αυτή προκαλεί έντονο προβληματισμό στον κλάδο, καθώς ενδέχεται να οδηγήσει σε μετάβαση προς μοντέλα αμοιβής που βασίζονται αποκλειστικά στη συμβουλευτική υπηρεσία. Για πολλούς επαγγελματίες, πρόκειται για μια αλλαγή που επηρεάζει τον πυρήνα της δραστηριότητάς τους.
Νέα εποχή για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές στην Ευρώπη τους προσφέρουν πραγματική αξία σε σχέση με το κόστος τους, γεγονός που επηρεάζει άμεσα και τις πρακτικές διάθεσης μέσω διαμεσολαβητών.
Ψηφιακή μετάβαση με νέους κανόνες Παράλληλα, η ανάπτυξη της τεχνολογίας και των ψηφιακών καναλιών διανομής φέρνει στο προσκήνιο νέα ρυθμιστικά εργαλεία, όπως ο AI Act και ο Digital Operational Resilience Act. Οι κανονισμοί αυτοί θέτουν αυστηρότερες απαιτήσεις για τη χρήση Τεχνητής Νοημοσύνης, την προστασία δεδομένων και την κυβερνοασφάλεια, επιβαρύνοντας περαιτέρω το πλαίσιο συμμόρφωσης για τους επαγγελματίες του κλάδου.
Αυστηρότερος έλεγχος στα προϊόντα
Νέες υποχρεώσεις για βιωσιμότητα
Την ίδια στιγμή, η EIOPA εντείνει την εποπτεία της αγοράς, εισάγοντας αυστηρότερα κριτήρια αξιολόγησης με βάση την αρχή του «value for money». Οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται πλέον να αποδεικνύουν ότι τα προϊόντα
Ιδιαίτερη βαρύτητα δίνεται και στη βιωσιμότητα, με την εφαρμογή του Sustainable Finance Disclosure Regulation να καθιστά υποχρεωτική την ενσωμάτωση περιβαλλοντικών και κοινωνικών κριτηρίων στις ασφαλιστικές
συμβουλές. Οι διαμεσολαβητές καλούνται πλέον να καταγράφουν τις προτιμήσεις των πελατών τους σε θέματα ESG και να τις λαμβάνουν υπόψη κατά την πρόταση προϊόντων.
Επιπτώσεις στην ελληνική αγορά Στην Ελλάδα, οι ευρωπαϊκές αυτές εξελίξεις μεταφράζονται ήδη σε αυξημένη εποπτεία και εντατικοποίηση των ελέγχων από την Τράπεζα της Ελλάδος.
Ένας ρόλος που αλλάζει Το νέο ευρωπαϊκό πλαίσιο οδηγεί σε μια σταδιακή αλλά σαφή μετατόπιση του ρόλου του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή. Από πωλητής προϊόντων, καλείται να λειτουργήσει ως σύμβουλος υψηλής εξειδίκευσης, με αυξημένες ευθύνες και υποχρεώσεις. Η προσαρμογή στις νέες συνθήκες θεωρείται κρίσιμη για τη βιωσιμότητα του επαγγέλματος, σε μια αγορά που γίνεται ολοένα πιο απαιτητική και αυστηρά ρυθμιζόμενη.
NEXTDEAL #580 30 ΑΠΡΙΛΙΟΥ 2026