10
Την αισιοδοξία του ότι η Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση θα κερδίσει το στοίχημα στο σύγχρονο περιβάλλον εκφράζει σε συνέντευξή του στο «NextDeal» ο Αλέξανδρος Ιωάννου, ασφαλιστικός πράκτορας, υπεύθυνος του Γραφείου «Ασφάλειες Ιωάννου». Ερωτηθείς σχετικά τονίζει ότι όταν υπάρχουν ζημιές από πυρκαγιές, σεισμούς και πλημμύρες, υπάρχει και ενδιαφέρον από τους πολίτες κυρίως για το κόστος ασφάλισης. «Έχουμε καθήκον όλοι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές να ενημερώνουμε τους πολίτες για την αξία των ασφαλίσεων περιουσίας, αλλά και να καταλήγουμε στη σύναψη ασφαλιστηρίων», τονίζει ο κ. Ιωάννου. Σε ό,τι αφορά τις «Ασφάλειες Ιωάννου», γνωστοποιεί ότι το 2022 έκλεισε θετικά με αύξηση 8%.
Συνέντευξη | ΑΛΈΞΑΝΔΡΟΣ ΙΩΆΝΝΟΥ, ασφαλιστικός πράκτορας, υπεύθυνος Γραφείου «Ασφάλειες Ιωάννου»
Η Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση θα κερδίσει το στοίχημα Ποια είναι τα στοιχεία που διαφοροποιούν τις «Ασφάλειες Ιωάννου» από τον ανταγωνισμό;
Η συστηματική και διαρκής εκπαίδευση τόσο για εμένα αλλά και για το προσωπικό και τους συνεργάτες μας μέσα από τα webinar των ασφαλιστικών εταιρειών όσο από ανεξάρτητους φορείς είναι κάτι σημαντικό που μας διαφοροποιεί από τον ανταγωνισμό. Ιδίως τα τελευταία χρόνια είναι πολλές οι αλλαγές που βλέπουμε καθημερινά, αν συνεργάζεσαι με πολλές ασφαλιστικές εταιρείες χρειάζεσαι ολόκληρη ηλεκτρονική βιβλιοθήκη για να αφομοιώνεις τις αλλαγές που συντελούνται. Επίσης η χρήση των εργαλείων που μπορεί να προσφέρει η τεχνολογία για να είμαστε δίπλα στους ασφαλισμένους είναι κάτι που επιδιώκουμε συνεχώς να αναβαθμίζουμε. Πώς έκλεισε το 2022 παραγωγικά και ποιοι είναι οι στόχοι για το 2023;
Ως απόλυτος αριθμός έκλεισε θετικά με αύξηση 8%. Όμως αυτό που με ενδιαφέρει είναι οι ποιοτικοί δείκτες και αυτοί είναι που θα μας οδηγήσουν στο μέλλον. Δηλαδή ο δείκτης διατηρησιμότητας των ασφαλισμένων και η σύνθεση που έχουμε στο χαρτοφυλάκιό μας. Για τη διατηρησιμότητα καθοριστικοί παράγοντες είναι υπηρεσίες που προσφέρουν και οι ασφαλιστικές εταιρείες, διότι δεν μπορούμε να ελέγξουμε όλους τους τομείς ως ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές. Εννοώ ότι ο τρόπος που θα μιλήσει η εργαζόμενη στο τηλεφωνικό κέντρο για μια αναγγελία μιας επέμβασης, η προσέγγιση του πραγματογνώμονα σε μια ζημιά, η κατανόηση του διακανονιστή ζημιών σε ειδικές παραμέτρους είναι οι συνθήκες που βοηθάνε τόσο στη διατηρησιμότητα όσο και στην καλή εικόνα της ασφαλιστικής αγοράς. Δεν καταλαβαίνω γιατί κάποιες ασφαλιστικές εταιρείες δαπανούν ποσά για διαφήμιση ή bonus προς τους διαμεσολαβητές, αλλά οι υπηρεσίες τους, από τις οποίες κρίνονται από όλους μας, είναι κατώτερες των περιστάσεων. Είμαι απόλυτα ικανοποιημένος από τη διατηρησιμότητα που είχαμε και σε αυτό συνέβαλαν και οι επιτυχημένες συνεργασίες με τις ασφαλιστικές εταιρείες που έχουμε επιλέξει στρατηγικά. Όμως είμαι χαρούμενος από την αύξηση των λοιπών κλάδων (Πυρός, Αστική Ευθύνη), αλλά και τους κλάδους Υγείας και Ζωής, που στην επαρχία είναι ακόμη πιο δύσκολη η προώθησή τους. Η αύξηση λοιπόν δεν προήλθε γιατί ασφαλίσαμε περισσότερα αυτοκίνητα. Οφείλω να ομολογήσω ότι στον τομέα των UNIT LINKΕD δεν είχαμε τα αποτελέσματα που θα ήθελα, αλλά έχουμε επιλέξει να κάνουμε λεπτομερή ανάλυση για τους κινδύνους που αναλαμβάνει ο ασφα-
Στο παρελθόν πολύ εύκολα «βαφτιζόταν» κάποιος ασφαλιστικός διαμεσολαβητής. Σήμερα υπάρχουν οι εξετάσεις, οι επαναπιστοποιήσεις, γενικότερα ένα πιο δύσκολο πλαίσιο να ξεκινήσει κάποιος ως ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, που θεωρώ ότι πρέπει να υπάρχει. Μην ξεχνάμε ότι εποπτευόμαστε από την ΤτΕ, όπως και οι τράπεζες, και αυτό είναι σημαντικό λισμένος στα επενδυτικά προϊόντα. Ποια είναι τα ασφαλιστικά προϊόντα και υπηρεσίες που διαθέτετε;
Όσο δύσκολο και αν είναι, πρέπει να μιλάμε στους ασφαλισμένους μας για την κάλυψη και άλλων αναγκών, πέρα από την κάλυψη της αστικής ευθύνης του αυτοκινήτου. Μπορεί να διαθέτουμε χρόνο και να μη λαμβάνουμε άμεσα τα θετικά αποτελέσματα, αλλά μακροπρόθεσμα ευελπιστούμε ότι θα έχουμε τα αποτελέσματα που επιδιώκουμε. Διαθέτουμε τις κλασικές ασφαλίσεις retail για τον κλάδο Περιουσίας και για τις Αστικές Ευθύνες, τόσο γενικές όσο και επαγγελματικές. Ένας κλάδος που ασχολούμαστε πάρα πολύ είναι τα CAR. Στον κλάδο Υγείας, παρόλο που οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν διαθέτουν προϊόντα προσανατολισμένα στους κατοίκους της επαρχίας, έχουμε αύξηση συμβολαίων κάθε χρόνο, έχοντας επενδύσει εδώ και 10 χρόνια σε marketing και διαφήμιση για τον συγκεκριμένο κλάδο. Ο κλάδος Ζωής επίσης. Αν και αφαιρούνται προϊόντα όπως η μικτή ασφάλιση ή ισόβια από τις ασφαλιστικές, επιμένουμε να μιλάμε στους ασφαλισμένους μας για την αξία της προστασίας της οικονομικής ευημερίας της οικογένειας. Θεωρείτε ότι μετά τις πρόσφατες πυρκαγιές θα υπάρξει ενδιαφέρον από τους πολίτες για την κάλυψη τέτοιων γεγονότων;
Όταν έχουμε καταστροφικές ζημιές από πυρκαγιές, σεισμούς και πλημμύρες, λόγω της προβολής που λαμβάνουν από τα μέσα ενημέρωσης υπάρχουν ερωτήσεις από τους πολίτες κυρίως για το κόστος ασφάλισης. Ακολουθούν ερωτήσεις εάν θα αποζημιωθούν και από διερευνητικές συζητήσεις που κάνουμε με τους ασφαλισμένους έχουμε κατανοήσει ότι κάποιες κακές εντυπώσεις από αποζημιώσεις κυρίως στον κλάδο του Αυτοκινήτου δημιουργούν αρνητική
εικόνα για όλο τον ασφαλιστικό κλάδο. Θεωρώ ότι το ενδιαφέρον θα συνεχίσει να αυξάνεται, τα φαινόμενα δεν πρόκειται να σταματήσουν και δεν είμαι αισιόδοξος ότι το κράτος θα μπορέσει να προστατεύσει τους πολίτες του. Έχουμε καθήκον λοιπόν όλοι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές να ενημερώνουμε τους πολίτες για την αξία των ασφαλίσεων περιουσίας, αλλά και να καταλήγουμε στη σύναψη ασφαλιστηρίων.
να χτίσει σιγά σιγά το χαρτοφυλάκιό του, αν δεν έχει και άλλες πηγές εισοδήματος, ενώ παράλληλα πολλά έξοδα έχουν μεταβιβαστεί από τις ασφαλιστικές εταιρείες προς τους διαμεσολαβητές, κάτι που αποτελεί ακόμη μια σημαντική αρνητική παράμετρο. Είμαι αισιόδοξος όμως ότι η Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση θα κερδίσει το στοίχημα στο σύγχρονο περιβάλλον, διότι έχει αποδείξει ότι καταφέρνει να προσαρμόζεται σχετικά εύκολα στις αλλαγές. Οι διαδικτυακές πωλήσεις σήμερα έχουν κερδίσει ένα ποσοστό κυρίως στον κλάδο Αυτοκινήτου και σε συγκεκριμένες ηλικιακές ομάδες, όμως δεν έχουν ωριμάσει ακόμη οι συνθήκες να κριθούν, εννοώ ότι στην κρίσιμη στιγμή, στη ζημιά, πολλοί αναζητούν κάποιον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή για να διεκπεραιώσουν τη ζημιά τους. Επίσης δεν έχουμε ακόμη ολοκληρωμένη εικόνα της εξίσωσης, λαμβάνοντας υπ’ όψιν τα κόστη διαφήμισης που πλέον έχουν αρχίσει να αυξάνονται σε σχέση με το παρελθόν, και αυτό αποτελεί κρίσιμη παράμετρο πρόσκτησης εργασιών για τις διαδικτυακές πωλήσεις έτσι ώστε να δούμε αν όσοι επενδύουν σε διαδικτυακές πωλήσεις θα έχουν θετικό πρόσημο μακροπρόθεσμα. Όλοι κρινόμαστε για τις υπηρεσίες που παρέχουμε, αν συνεχίζουμε να παρέχουμε αξία στην Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση ως φυσικά πρόσωπα, τότε δεν έχουμε να φοβηθούμε τις διαδικτυακές πωλήσεις που βασίζονται μόνο στην τιμή πώλησης της υπηρεσίας, διότι μόνο αυτό διαφημίζουν. Πώς κρίνετε τη συνεργασία σας με τις ασφαλιστικές εταιρείες και τι πιστεύετε για τα «ανταγωνιστικά» δίκτυα πωλήσεων (τραπεζικά, διαδικτυακά κ.λπ.)
Η λέξη αλληλοσεβασμός είναι σημαντική για τις συνεργασίες μας με τις ασφαλιστικές εταιρείες. Αν δεν υπάρχει σεβασμός από την ασφαλιστική εταιρεία προς τον συνεργάτη της και ο συνεργάτης δεν σέβεται την ασφαλιστική εταιρεία που συνεργάζεται, δεν μπορεί να υπάρχει επιτυχής συνεργασία. Προσωπικά επιθυμώ τις μακροχρόνιες και σταθερές συνεργασίες. Θεωρώ ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να πάρουν παραπάνω ρίσκα σήμερα και να τοποθετηθούν με νέα προϊόντα σε μια περίοδο που οι πολίτες αναζητούν λύσεις από την ιδιωτική ασφάλιση. Ο ανταγωνισμός από τις τράπεζες, τους aggregator και τα direct θα υπάρχει, εμείς οφείλουμε να κάνουμε τη δουλειά μας και να κερδίζουμε τους ασφαλισμένους από την αξία που προσθέτουμε σε κάθε ασφαλιστήριο διαβάζοντας όχι απλά τους όρους, αλλά και ανάμεσα στις γραμμές.
Πώς βλέπετε διαχρονικά το ρόλο της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης;
Είμαι στο επάγγελμα πάνω από 20 χρόνια, παρόλο που είμαι 42 ετών, και διακρίνω πλέον θετικά σημεία ως προς το επάγγελμά μας. Πολλοί επιχειρηματίες μάς βλέπουν ως αναπόσπαστους συνεργάτες όπως έναν δικηγόρο ή λογιστή. Αυτό πριν 20 χρόνια δεν υπήρχε. Στο παρελθόν πολύ εύκολα «βαφτιζόταν» κάποιος ασφαλιστικός διαμεσολαβητής. Σήμερα υπάρχουν οι εξετάσεις, οι επαναπιστοποιήσεις, γενικότερα ένα πιο δύσκολο πλαίσιο να ξεκινήσει κάποιος ως ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, που θεωρώ ότι πρέπει να υπάρχει. Μην ξεχνάμε ότι εποπτευόμαστε από την ΤτΕ, όπως και οι τράπεζες, και αυτό είναι σημαντικό. Έχουμε ακόμη πολύ δρόμο για να βρούμε τη θέση που μας αξίζει γιατί πραγματικά επιτελούμε σημαντικό έργο, παρέχοντας υπηρεσίες υποαμοιβόμενες για να μπορέσουν οι συνάνθρωποί μας να καλύψουν οικονομικούς κινδύνους μέσω της ιδιωτικής ασφάλισης. Εκτιμάτε ότι το επάγγελμα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή έχει προοπτικές, δεδομένης και της ενισχυμένης παρουσίας των διαδικτυακών πωλήσεων;
Αυτό που είναι ανησυχητικό για τη Διαμεσολάβηση είναι ότι δεν έχουμε πολλούς νέους στο επάγγελμά μας. Οι συνθήκες δεν ευνοούν έναν νέο επαγγελματία NEXTDEAL #523 31 ΑΥΓΟΥΣΤΟΥ 2023
11
| Συνέντευξη
Ποιος είναι ο Αλέξανδρος Ιωάννου Διαμένω μόνιμα στα Ιωάννινα, είμαι 42 ετών και μπήκα στον ασφαλιστικό κλάδο από τα 18 μου. Είμαι πτυχιούχος ΑΕΙ στη Διοίκηση Επιχειρήσεων και Οργανισμών. Έχω αποκτήσει το Δίπλωμα Ασφαλιστικών Σπουδών από το Ασφαλιστικό Ινστιτούτο Κύπρου. Είμαι πιστοποιημένος ασφαλιστικός πράκτορας από την ΤτΕ για τα επενδυτικά προϊόντα και έχω λάβει την πιστοποίηση του Financial Planner από τον Ευρωπαϊκό Οργανισμό EFICERT SKF3. NEXTDEAL #523 31 ΑΥΓΟΥΣΤΟΥ 2023
EIOPA
Οι μακροοικονομικοί κίνδυνοι ανησυχούν τους ασφαλιστές
Τ
ον πίνακα ελέγχου ασφαλιστικών κινδύνων, από τον οποίο προκύπτει ότι η έκθεση των ασφαλιστών σε μακροοικονομικούς κινδύνους αποτελεί επί του παρόντος την κύρια ανησυχία για τον κλάδο, έδωσε στη δημοσιότητα η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων. Σύμφωνα με τα στοιχεία, οι μακροοικονομικοί κίνδυνοι παραμένουν μεταξύ των πιο σημαντικών για τον ασφαλιστικό τομέα. Η προβλεπόμενη αύξηση του ΑΕΠ σε παγκόσμιο επίπεδο αυξήθηκε περαιτέρω σε 0,74% και οι προβλέψεις για τον ΔΤΚ μειώθηκαν ελαφρώς σε 3,22% για τα επόμενα τέσσερα τρίμηνα. Οι πιστωτικοί κίνδυνοι βρίσκονται σε μεσαίο επίπεδο, με τα περιθώρια των συμβολαίων ανταλλαγής πιστωτικής αθέτησης (CDS) να αυξάνονται για τα ομόλογα με χρηματοοικονομική εξασφάλιση το δεύτερο τρίμηνο του 2023 και να υποχωρούν ελαφρώς για άλλα τμήματα της αγοράς σταθερού εισοδήματος. Οι κίνδυνοι αγοράς μειώθηκαν από υψηλό σε μέτριο επίπεδο, καθώς η μεταβλητότητα στην αγορά μετοχών μειώθηκε. Οι κίνδυνοι ρευστότητας και χρηματοδότησης δείχνουν αύξηση των ταμειακών διαθεσίμων, αλλά και μείωση του δείκτη ρευστών διαθεσίμων το πρώτο τρίμηνο του 2023. Οι κίνδυνοι κερδοφορίας και φερεγγυότητας δείχνουν μείωση της απόδοσης των επενδύσεων των ασφαλιστών ζωής το 2022 σε σύγκριση με το 2021, κυρίως λόγω της μεγάλης αύξησης των μη πραγματοποιη-
μένων ζημιών μετά την αύξηση των επιτοκίων. Η διάμεσος του δείκτη κεφαλαιακών απαιτήσεων φερεγγυότητας (SCR) για τους ασφαλιστικούς ομίλους μειώθηκε το πρώτο τρίμηνο του 2023. Ομοίως, οι ασφαλιστές ζωής ανέφεραν μικρή μείωση του διάμεσου δείκτη SCR. Οι κίνδυνοι διασύνδεσης και ανισορροπίας παραμένουν σε μεσαίο επίπεδο, ενώ οι ασφαλιστικοί κίνδυνοι μειώθηκαν το πρώτο τρίμηνο του 2023, με τη διάμεση ετήσια αύξηση των ασφαλίστρων για τις ασφαλίσεις ζημιών να μειώνεται στα επίπεδα του τέλους του 2021. Οι αντιλήψεις της αγοράς δείχνουν θετικές αποδόσεις για τις ασφαλιστικές μετοχές, αλλά υποδηλώνουν υποαπόδοση των μετοχών ασφαλίσεων ζωής σε σύγκριση με την αγορά για το δεύτερο τρίμηνο του 2023 Οι κίνδυνοι που σχετίζονται με την ESG δείχνουν αυξητική τάση, καθώς η μέση έκθεση σε περιουσιακά στοιχεία που σχετίζονται με το κλίμα αυξήθηκε ελαφρώς στο 3,3% του συνολικού ενεργητικού το πρώτο τρίμηνο του 2023 και ο δείκτης ζημιών από καταστροφές επιδεινώθηκε περαιτέρω. Το μερίδιο των επενδύσεων των ασφαλιστών σε πράσινα ομόλογα επί του συνόλου των πράσινων ομολόγων που βρίσκονται σε κυκλοφορία είναι σταθερό σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο. Οι κίνδυνοι που σχετίζονται με την ESG δείχνουν αυξητική τάση, ενώ ανοδική τάση παρουσιάζουν οι κίνδυνοι της ψηφιοποίησης και του κυβερνοχώρου.
Insurance Europe
Υποστηρίζει τη στρατηγική ελέγχου των επενδύσεων RIS
Υ
ποστηρίζει πλήρως η Insurance Europe τους στόχους της στρατηγικής για τις επενδύσεις λιανικής (RIS) που δημοσιεύθηκε πρόσφατα, ώστε να αντιμετωπιστεί το χαμηλό επίπεδο συμμετοχής των επενδύσεων λιανικής στις χρηματοπιστωτικές αγορές, προστατεύοντας παράλληλα τους επενδυτές από πρακτικές κακής πώλησης. Ωστόσο, ο κλάδος ανησυχεί ότι ορισμένες από τις προτάσεις RIS της Ευρωπαϊκής Επιτροπής θα καταστήσουν πολύ πιο περίπλοκη την επένδυση για τους καταναλωτές και, στη συνέχεια, θα τους αποθαρρύνουν να το πράξουν ή θα κατευθύνουν τους καταναλωτές προς την αγορά του φθηνότερου και όχι του καλύτερου προϊόντος. Η Insurance Europe υπέβαλε την απάντησή της στη διαβούλευση «Have your Say» της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, υπογραμμίζοντας τις συστάσεις του κλάδου για να καταστεί η RIS κατάλληλη για το σκοπό της. 1. Η δέσμη μέτρων προτείνει πολλαπλές απαγορεύσεις για την παροχή κινήτρων, οι οποίες έρχονται σε αντίθεση με το στόχο των RIS να καταστήσουν την επένδυση πιο περιεκτική, καθώς θα είναι δύσκολο, ή και αδύνατο, για τους καταναλωτές να εξετάσουν το ενδεχόμενο να κάνουν αγορές και να λάβουν επενδυτικές αποφάσεις, χωρίς να χρειαστεί να πληρώσουν προκαταβολική αμοιβή. Η Insurance Europe συνιστά τη διατήρηση της επιλογής των καταναλωτών και την ευελιξία των κρατών-μελών της Ε.Ε. να εφαρμόζουν και να αποφασίζουν αυστηρότερες απαιτήσεις σχετικά με την καταβολή προτροπής, εάν το θεωρούν απαραίτητο. 2. Ενώ η αρχή της σχέσης ποιότητας-τιμής είναι ευπρόσδεκτη από τον κλάδο, η προσέγγιση των κριτηρίων αναφοράς κόστους και επιδόσεων πρέπει να επανεξεταστεί. Αυτό αντιτίθεται στην ελευθερία της αγοράς να σχεδιάζει προϊόντα και θα οδηγούσε σε έλεγχο των τι-
μών και άλλες ακούσιες αρνητικές συνέπειες τόσο για τους ασφαλιστές όσο και για τους καταναλωτές. 3. Πολλές διατάξεις θα καταστήσουν το επενδυτικό ταξίδι των καταναλωτών μακρύτερο και πιο επαχθές. Αντίθετα, είναι σημαντικό να διασφαλιστούν πιο λιτές, πιο ορθολογικές και πιο αποδοτικές διαδικασίες πώλησης, διατηρώντας παράλληλα τα συμφέροντα των μικροεπενδυτών και καθιστώντας τις παρεχόμενες πληροφορίες σαφέστερες και ουσιαστικές. 4. Οι προτάσεις θα ωθήσουν τους καταναλωτές προς το φθηνότερο προϊόν, ακόμη και αν αυτό σημαίνει ότι θα έχουν λιγότερες ή καθόλου εγγυήσεις ή χαμηλότερη ασφαλιστική κάλυψη και λιγότερη ευελιξία, πράγμα που μπορεί να μην είναι προς το συμφέρον τους. Οι τρέχουσες προτάσεις θα πρέπει να λαμβάνουν καλύτερα υπόψη την ποικιλομορφία των συστημάτων διανομής ασφαλίσεων. 5. Μπορούν να γίνουν περισσότερα για να εξορθολογιστούν οι γνωστοποιήσεις και να γίνουν πιο φιλικές προς τον χρήστη. Το έγγραφο βασικών πληροφοριών (KID) πρέπει να παραμείνει ένα τυποποιημένο έγγραφο και να εμφανίζει καλύτερα τα ασφαλιστικά χαρακτηριστικά. 6. Πάρα πολλές απαιτήσεις θα αναπτυχθούν σε τεχνικό επίπεδο της Ε.Ε. και θα απομακρυνθούν από την πολιτική συζήτηση. Τι ακολουθεί: Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και το Ευρωπαϊκό Συμβούλιο θα αρχίσουν τώρα να συζητούν και να διαπραγματεύονται τις προτάσεις αυτές στο πλαίσιο της συννομοθετικής διαδικασίας. Στις 5 Σεπτεμβρίου θα συνεδριάσει η ομάδα εργασίας του Ευρωπαϊκού Συμβουλίου για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και την Τραπεζική Ένωση.