Sistema bancario

EL SISTEMA BANCARIO

 Operaciones Nacionales e Internacionales

 Entes Reguladores de la Actividad Bancaria.

 Bancos Centrales.

República Bolivariana de Venezuela

Universidad Bicentenaria de Aragua

Vicerrectorado Académico

Faculta de Ciencias Sociales y Administrativa

Escuela de Contaduría Pública

Sam Joaquín de Turmero- Estado Aragua

EL SISTEMA BANCARIO

Integrante: Sarahi Oliveros CI: 28097405

Materia: Instituciones Financieras

Prof. Petra Rangel

Octubre, 2024

EDITORIAL

El sistema bancario, es un pilar fundamental de nuestra sociedad. Más allá de ser el lugar donde guardamos nuestros ahorros, es el motor que impulsa el crecimiento económico, facilita el comercio y conecta a millones de personas. En un mundo donde la tecnología se desarrolla rápidamente, el sistema bancario enfrenta una encrucijada histórica. Ladigitalizaciónhacambiadolaformaenquegestionamosnuestrasfinanzas, desde cómo realizamos transacciones hasta cómo establecemos relaciones con instituciones financieras.

Los bancos tradicionales, que han tenido el monopolio de los servicios financieros durante décadas, ahora compiten con empresas innovadoras de tecnología financiera que ofrecen soluciones flexibles y asequibles para los consumidores modernos.

En este número de la revista intentamos presentar diferentes aspectos del sistema bancario, como el impacto que ha tenido la banca en línea y móvil ha revolucionado la forma en que interactuamos con nuestros bancos. Las aplicaciones bancarias nos permiten realizar transacciones, gestionar nuestras finanzas y acceder a una amplia gama de productos y servicios desde cualquier lugar y en cualquier momento.

INTRODUCCIÓN

El sistema bancario ha sido, durante siglos, uno de los pilares fundamentales de la economía global. Su función principal, que es intermediar entre los ahorradores y los prestatarios, ha permanecido constante, pero su forma de operar ha cambiado drásticamente. En esta introducción, nos centraremos en cómo la innovación tecnológica está redefiniendo la banca tal como la conocemos, y los retos y oportunidades que esto representa.

A medida que las aplicaciones móviles y la inteligencia artificial se integran en los servicios bancarios, los consumidores buscan cada vez más experiencias personalizadas y accesibles. La competencia entre bancos tradicionales y nuevas empresas fintech está obligando a todos a adaptarse rápidamente a un entorno en constante cambio. Sin embargo, esta transformación trae consigo preguntas críticas sobre la regulación, el acceso equitativo a los servicios y la protección del consumidor.

Este cambio de paradigma no solo ha planteado desafíos, sino también oportunidades significativas. La inclusión financiera se convierte en una realidad para millones de personas que antes estaban al margen del sistema. Las herramientas tecnológicas permiten una mayor transparencia y eficiencia, reduciendo costos y mejorando la experiencia del usuario.

Sinembargo,tambiénsurgeninquietudesrespecto alaseguridad ylaprotección de datos, así como al impacto que estas transformaciones tienen en la regulación y en laestabilidaddel sistemaeconómicoglobal. Invitamos anuestros lectores areflexionar sobre el papel que jugarán en este nuevo ecosistema financiero, y cómo pueden beneficiarse de los cambios que se avecinan.

EL SISTEMA BANCARIO

El sistema bancario o financiero de un país es un conjunto de instituciones, entidades financieras, cajas de ahorro y entidades de crédito que pretenden canalizar el ahorro de los prestamistas y dar seguridad a los movimientos de dinero y a los propios sistemas de pago.

Su principal finalidad es la de captar recursos monetarios de personas que no gastan todo lo que tienen (ahorradores) y dirigirlos a personas que gastan más de lo que tienen (prestatarios), tanto del sector público como privado.

El sistema bancario comprende también los activos financieros que se compran y venden y los mercados financieros en los que se llevan a cabo esas operaciones.

ELEMENTOS DEL SISTEMA BANCARIO

Entre los elementos que más se destacan en un sistema bancario se encuentran:

Los agentes de inversión

Se trata de una serie de individuos dedicados a la disposición de recursos con estrategias definidas. Los cuales son capaces de realizar transacciones como préstamos o inversiones.

Activos financieros

Tratándose de los intercambios realizados entre diferentes inversores y prestatarios. El cual funge como un documento en el que con los avances tecnológicos se convierte en una anotación en cuenta.

Mercados financieros

Es un medio en el cual se efectúan diversas acciones en las que se trabaja por medio de mediadores y en donde se realizan intercambios de recursos. Incluso podría determinarse que se trate de un lugar físico en específico.

Instituciones financieras

Tratándose de instituciones bancarias, cajas de ahorro o fondos de inversión. Son instituciones especializadas en diferentes tipos de transacciones mediante el uso de agentes de inversión.

TIPO Y FUNCIONES DE LOS SISTEMA BANCARIOS

Bancos Universales: Son instituciones financieras que ofrecen una amplia gama de servicios, tanto a personas como a empresas.

Funciones: Realizan operaciones de captación de depósitos, otorgamiento de créditos, intermediación en el mercado de valores, servicios de tesorería, entre otros.

Bancos de Desarrollo: Tienen como objetivo principal financiar proyectos de desarrollo económico y social, a través de la concesión de créditos a largo plazo a tasas preferenciales.

Funciones: Fomentar sectores específicos como la agricultura, la industria y la infraestructura.

Bancos Comerciales: Se enfocan principalmente en las operaciones de captación de depósitos a la vista y a plazo, así como en el otorgamiento de créditos a corto plazo.

Funciones: Financiar el comercio y la industria, ofreciendo servicios como cuentas corrientes, créditos comerciales y líneas de crédito.

Bancos Hipotecarios: Se especializan en la concesión de créditos para la adquisición de vivienda.

Funciones: Ofrecen una variedad de productos hipotecarios,comopréstamosparalaconstrucción, compra de vivienda usada y refinanciamiento.

Bancos de Inversión: Se dedican a operaciones financieras más complejas, como la emisión de valores, fusiones y adquisiciones, asesoría financiera, etc.

Funciones: Asesorar a grandes empresas y gobiernos en operaciones financieras complejas.

Bancos Microfinancieros: Se especializan en brindar servicios financieros a personas de bajos ingresos y microempresas que no tienen acceso a los servicios tradicionales de los bancos comerciales.

Funciones: Ofrecen microcréditos, ahorro y seguros, adaptados a las necesidades de sus clientes.

OBJETIVOS DEL SISTEMA BANCARIO

Los bancos ofrecensolucioneseconómicas paraquelaspersonas tengan acceso al dinero.El crédito es un mecanismo para que las personas cuenten con liquidez para adquirir bienes o ahorrar dinero para obtener más rendimiento de sus ingresos y contar con reservas para optar a bienes y activos de más valor.

1. Facilitan financiamiento.

2. Estimulan la capacidad de ahorro.

3. Resguardan el equilibrio financiero.

4. Activan la productividad.

5. Mantienen la circulación de recursos.

OPERACIONES NACIONALES E INTERNACIONALES

El sistema bancario, como columna vertebral de la economía, no se limita a las transacciones dentro de un país. Sus operaciones se extienden a nivel internacional, conectando economías y facilitando el comercio global.

Operaciones Nacionales:

Las operaciones nacionales de un banco se refieren a todas las actividades que realiza dentro de las fronteras de su país de origen. Estas incluyen:

 Captación de depósitos: Recopilación de fondos del público a través de cuentas corrientes, de ahorro, a plazo fijo, etc.

 Otorgamiento de créditos: Concesión de préstamos a personas y empresas para diversos fines (consumo, vivienda, inversión).

 Servicios de pago: Facilitar transacciones como transferencias bancarias, pagos con tarjeta de débito o crédito.

 Custodia de valores: Guardar y administrar valores para sus clientes.

 Operaciones de cambio: Cambio de divisas.

 Servicios de inversión: Asesoramiento y gestión de inversiones en el mercado local.

Operaciones Internacionales

Las operaciones internacionales de un banco implican transacciones que cruzan fronteras y se realizan en diferentes monedas. Estas pueden incluir:

 Comercio exterior: Financiar exportaciones e importaciones, gestionar cartas de crédito y cobrar documentos.

 Inversión extranjera directa: Financiar inversiones de empresas extranjeras en el país y de empresas nacionales en el extranjero.

 Operaciones en el mercado de divisas: Compra y venta de divisas para cubrir riesgos cambiarios y obtener ganancias.

 Sindicación de préstamos: Unir esfuerzos con otros bancos para otorgar préstamos de gran envergadura.

 Servicios bancarios internacionales: Ofrecer servicios a clientes extranjeros que operan en el país o a clientes nacionales que realizan operaciones en el extranjero.

ENTES REGULADORES DE LA ACTIVIDAD

Los entes de regulación, supervisión y control de los sectores que integran el Sistema Financiero Nacional se regirán por sus leyes especiales, y sus funciones estarán en concordancia con esta Ley. Así mismo, estos entes reguladores serán los encargados de desarrollar, coordinados por el órgano rector del sistema, todas las actividades; normas y procedimientos dirigidos a lograr la expansión de la infraestructura social y productiva nacional de los sectores prioritarios, definidos dentro del Plan de Desarrollo Económico y Social de la Nación; presentado por el Ejecutivo Nacional y aprobado por la Asamblea Nacional.

El BCV regula el sistema financiero a través de las actividades crediticias de los bancos y otras instituciones financieras públicas y privadas, a fin de armonizarlas con los propósitos de la política monetariayfiscal,así como el necesario desarrolloregional ysectorial de la economía nacional para hacerla más independiente.

SUDEBAN: es un organismo autónomo, de carácter técnico y especializado, con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional que tiene como función principal supervisar, controlar y vigilar las instituciones financieras regidas por la LeyGeneralde Bancos yotras Instituciones Financieras, con el objetivo de determinar la correcta realización de sus actividades a fin de evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del Sistema Financiero venezolano.

El Consejo Bancario Nacional, Actualmente la vigente LeyGeneral de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Ésta dispone que el Consejo Bancario Nacional tendrá su sede en Caracas y estará formado por un representante de cada uno de los bancos e instituciones financieras regidas por esa Ley o por leyes especiales, con la única excepción del Banco Central de Venezuela. Conforme a estas disposiciones, todas las instituciones financieras de capital privado, mixto o público, incluidas las Entidades de Ahorro y Préstamo y los Bancos extranjeros son, obligatoriamente, miembros del Consejo Bancario Nacional.

BANCOS CENTRALES

Es una entidad de carácter público que es responsable de ejecutar la política monetaria y gestionar la moneda de una nación, o conjunto de ellas, y supervisar la oferta monetaria.

El Banco Central de Venezuela (BCV): es el organismo responsable, como principal autoridad económica, de velar por la estabilidad monetaria y de precios de ese país suramericano y es el único autorizado para emitir la moneda de curso legal en Venezuela.

Funciones:

1. Formular y ejecutar la política monetaria.

2. Participar en el diseño y ejecutar la política cambiaria.

3. Regular el crédito y las tasas de interés del sistema financiero.

4. Regular la moneda y promover la adecuada liquidez del sistema financiero.

5. Centralizar y administrar las reservas monetarias internacionales de la República.

6. Estimar el Nivel Adecuado de las Reservas Internacionales de la República.

7. Participar en el mercado de divisas y ejercer la vigilancia y regulación del mismo, en los términos en que convenga con el Ejecutivo Nacional.

8. Velar por el correcto funcionamiento del sistema de pagos del país y establecer sus normas de operación.

9. Ejercer, con carácter exclusivo, la facultad de emitir especies monetarias.

10. Asesorar a los poderes públicos nacionales en materia de su competencia.

11. Ejercer los derechos y asumir las obligaciones de la República en el Fondo Monetario Internacional, según lo previsto en los acuerdos correspondientes y en la ley.

12. Participar, regular y efectuar operaciones en el mercado del oro.

13. Acopiar, producir y publicar las principales estadísticas económicas, monetarias, financieras, cambiarias, de precios y balanza de pagos.

14. Promover acciones que fomenten la solidaridad, la participación ciudadana y la corresponsabilidadsocial, alos fines decontribuiral desarrollo delapoblación yasu formación socioeconómica.

15. Efectuar las demás operaciones y servicios propios de la banca central, de acuerdo con la ley.

Es unafábricadel Banco Central de Venezuela (BCV)que cuenta conla más altatecnología para acuñar monedas, imprimir billetes y producir especies valoradas (timbres y estampillas fiscales, pasaportes, papel sellado, bandas de garantía, entre otras).

Este complejo industrial tiene carácter de gerencia general del Banco Central de Venezuela, con rango de vicepresidencia. La organización de la CMV se fundamenta en esquemas sencillos: un supervisor, un coordinador y equipos de trabajo integrados por ingenieros y técnicos.

CONCLUSIONES

Los sistemas bancarios son fundamentales para el funcionamiento de las economías modernas, ya que actúan como intermediarios financieros que facilitan la movilización de fondos entre ahorradores e inversores.

Estos sistemas no solo se encargan de la custodia de los depósitos de los usuarios, sino que también proporcionan una amplia gama de servicios, como préstamos, transferencias de fondos, y productos de inversión y ahorro. La eficiencia y estabilidad de un sistema bancario son cruciales para el crecimiento económico y la estabilidad financiera de un país.

En Venezuela se enfrenta múltiples desafíos en el contexto de una economía caracterizada por la inflación, la devaluación de la moneda, y un entorno político incierto. La efectividad de este sistema en la promoción del desarrollo económico se encuentra comprometida debido a la falta de confianza en la banca, la retirada de capitales y la escasez de divisas. A largo plazo, la recuperación y fortalecimiento del sistema bancario dependerán de la implementación de reformas estructurales, la restauración de la confianza en las instituciones, y un entorno macroeconómico más estable que fomente la inversión tanto nacional como extranjera.

Para avanzar, es crucial considerar la modernización de las instituciones financieras, la evolución de la tecnología ha llevado al surgimiento de nuevas formas debanca,como la banca digital ylascriptomonedas, quepresentantanto oportunidades como riesgos regulatorios.

Un sistema bancario robusto debe ser accesible a todas las capas de la población, no solo a aquellos con mayores recursos. El acceso limitado a servicios bancarios puede perpetuar la desigualdad económica. Por lo tanto, la implementación de políticas que promuevan la inclusión financiera se vuelve cada vez más relevante para asegurar que todos los ciudadanos puedan beneficiarse de los servicios bancarios

En resumen, los sistemas bancarios son pilares fundamentales de la economía moderna, actuando como mediadores en el flujo de capital, facilitadores de la inversión y motores de la estabilidad económica. A medida que el panorama financiero continúa evolucionando, es vital que estos sistemas se adapten a las nuevas exigencias y desafíos, promoviendo al mismo tiempo la confianza, la transparencia y la inclusión financiera. La importancia de fomentar un sistema bancario eficiente y accesible se vuelve indiscutible para garantizar un crecimiento económico sostenible y una sociedad más equitativa.

CRÉDITO

 Sistema Bancario, mytriplea, https://mytriplea.com/diccionariofinanciero/sistema-bancario/

 Sistema financiero e intermediarios bancario, mheducation, https://www.mheducation.es/bcv/guide/capitulo/8448146875.pdf

 Qué tipos de bancos existen, educa, https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3article-27155.html

 Un banco central y por qué son tan importantes, Banco Santander S.A, Enero2023, https://www.santander.com/es/stories/banco-central-que-es

 Banco Central de Venezuela,2018, https://www.bcv.org.ve/bcv/casa-de-lamoneda-de-venezuela

 Entes reguladores del sistema financiero venezolano, https://www.monografias.com/trabajos96/entes-reguladores-del-sistemafinanciero-venezolano/entes-reguladores-del-sistema-financiero-venezolano

 las operaciones bancarias internacionales , 2024,Bitso, https://blog.bitso.com/es-ar/negocios-es-ar/que-son-las-operacionesbancarias-internacionales

 Instituciones Financieras, Junio 2023, https://issuu.com/francismonserrat/docs/revista_digital_fmonserrat_actividads umativa2_inst