SME Lending - ebook - EU_FR 240322_35322

ATTENTION AU FOSSÉ :

La nécessité de prêts PME rapides et accessibles

en EMEA

PME : PUISSANCES ÉCONOMIQUES MAL DESSERVIES

Dans la complexité de l'économie mondiale, les héros inébranlables sont les Petites et Moyennes Entreprises (PME) ou les Petites et Moyennes Entreprises (PME). Les PME stimulent l'innovation, contribuent de manière significative au PIB et créent des emplois dans tous les secteurs de chaque marché.

Un quart des PME européennes rencontrent de graves problèmes d'accès au financement, tandis que dans la région MENA, l'écart de financement est de 88%.

Malgré le fait d'être les champions du paysage économique, elles se trouvent toujours à la fin de la file lorsqu'il s'agit d'obtenir un accès rapide et favorable au crédit. Il existe un énorme déficit de financement pour les PME - un déficit mondial d'au moins 5,2 Milliards de dollars par an, selon la Société financière internationale (IFC).

Dans l'ensemble, 40 % des PME dans le monde n'ont pas accès aux financements dont elles ont besoin pour fonctionner. Un quart des PME européennes rencontre des problèmes sérieux d'accès au financement, tandis qu'au Moyen-Orient et en Afrique du Nord, l'écart de financement

atteint 88 %. Cela met ces entreprises essentielles en danger de fermeture, alors que les prêteurs laissent échapper des opportunités de plusieurs Milliards de dollars.

Cela semble être une situation gagnant-gagnant pour les PME et les prêteurs, alors pourquoi n'a-t-elle pas été saisie ? Historiquement, l'obtention de prêts commerciaux auprès des institutions financières traditionnelles a été lente et difficile des deux côtés. Parce que déterminer la solvabilité et évaluer les risques pour une entreprise est plus complexe que pour un consommateur, le processus est lourd en paperasse, progresse à un rythme d'escargot et aboutit souvent à des taux d'approbation faibles et des coûts élevés. Ajoutez-y les normes réglementaires, les conditions économiques changeantes et les exigences du marché en évolution - il peut être difficile pour le fournisseur typique de voir une opportunité dans le prêt aux PME.

Mais avec l'introduction de technologies de décision avancées, alimentées par l'IA et une multitude de sources de données diverses, le prêt aux PME a finalement rattrapé son retard avec son époque.

Le prêt aux PME en temps réel est là. Il est rapide, précis et accessible. Et il rend plus simple que jamais pour les fournisseurs de catalyser et autonomiser les entreprises dont nous dépendons tous.

INSTANTANÉ MONDIAL :

LES

PRÊTEURS AUX PME STIMULENT

L'INNOVATION DANS LE MONDE ENTIER

À l'échelle mondiale, environ 90 % des entreprises sont des petites entreprises et elles représentent plus de 50 % de l'emploi.

Royaume-Uni + UE :

99 % de toutes les entreprises

55 % de l'emploi

MENA :

90 % de toutes les entreprises

10-40 % de l'emploi

Amérique du Nord :

entre 97,9 % et 99,9 %

46-63 % de l'emploi

LAC :

99,5 % de toutes les entreprises

60 % de l'emploi

Novicap (Europe):

Novicap a développé une plateforme de financement primée avec un processus de demande entièrement en ligne et peut fournir un financement dans les 48 heures.

En proposant de l'affacturage, de l'affacturage inversé et des prêts de fonds de roulement, Novicap offre flexibilité, intégration automatisée et rentabilité sans risque.

APAC :

97 % de toutes les entreprises

69 % de l'emploi

NAVIGUER DANS LES OPPORTUNITÉS DE PRÊTS

POUR LES PME

Le monde du financement des PME est vaste, et les besoins de financement des PME sont aussi variés que les entreprises elles-mêmes. Bien que cela ajoute de la complexité au secteur, cela offre également une immense opportunité aux prêteurs, qui peuvent choisir la structure qui convient le mieux à leurs objectifs et à leur appétit pour le risque.

Prêts de trésorerie

Problème Les nouvelles entreprises n'ont pas assez d'historique de crédit pour un prêt traditionnel afin de financer les dépenses quotidiennes.

Solution Les prêteurs évaluent les revenus futurs ou potentiels pour déterminer la solvabilité et proposent des offres.

Critères de prêt

Avantages pour le prêteur diversification du portefeuille, nouvelles sources de revenus.

NAVIGUER DANS LES OPPORTUNITÉS DE PRÊTS POUR LES PME

Affacturage

Critères de prêt

Problème Les PME n'ont pas accès à un capital liquide pour financer leurs opérations.

Solution Les prêteurs achètent des factures impayées à un prix réduit et les recouvrent directement auprès des clients de la PME, tout en avançant à la PME l'argent nécessaire pour mener ses activités.

solvabilité historique des paiements qualité des factures dates d'échéance des factures santé financière générale

Avantages pour le prêteur réduction du risque, expansion du portefeuille.

NAVIGUER DANS

LES

OPPORTUNITÉS DE PRÊTS POUR LES PME

Financement

d'équipement

Problème L'achat d'équipement peut être excessivement coûteux pour les entreprises nouvelles et en expansion, mais il est nécessaire pour fonctionner.

Solution Les prêteurs fournissent un financement pour permettre l'achat d'équipement, en utilisant l'équipement comme garantie.

Critères de prêt

historique de crédit santé financière générale

Avantages pour le prêteur

stabilité de l'entreprise

stabilité du secteur valeur et utilisation de l'équipement

réduction du risque, opportunités de vente croisée et de vente incitative.

LE FOSSÉ DE CINQ MILLIARDS DE DOLLARS

Il est évident que de nombreux prêteurs financent avec succès des petites et moyennes entreprises à travers le monde, exploitant les nombreuses opportunités que le secteur a à offrir. Pourtant, beaucoup d'autres n'ont toujours pas réussi à surmonter les défis qui empêchent la réduction du fossé de cinq Milliards de dollars. Nous savons que le processus est complexe, prend du temps et est inflexible, mais pourquoi?

Sans la bonne technologie, c'est une bataille difficile pour servir les PME

La réponse courte est que le prêt traditionnel n'était tout simplement pas conçu pour les entreprises. Les points douloureux avec les systèmes hérités qui dissuadent les fournisseurs de prêter aux PME existent toujours dans les prêts aux consommateurs, mais les processus sont intrinsèquement plus simples, plus rapides et moins chers car vous traitez avec moins de données, une évaluation des risques plus standardisée et des montants de prêt plus petits. Sans la bonne technologie, c'est une bataille difficile pour servir les PME.

C'est comme la différence entre naviguer avec une carte papier et obtenir des indications d'un GPS. Avec une carte papier, vous devez planifier votre itinéraire manuellement, incapable de tenir compte du trafic ou d'autres obstacles - il est très difficile pour vous d'obtenir la vision complète. Si vous faites un mauvais virage, vous devez trouver un autre itinéraire ou revenir d'où vous venez, ajoutant du temps à votre trajet. Vous pouvez également devoir vous fier à plusieurs cartes au lieu d'une seule, ou parcourir un atlas entier pour aller de Point A à Point B. Ce n'est pas efficace et cela demande beaucoup d'efforts, surtout parce que vous devez conduire tout en consultant votre carte. Maintenant, imaginez conduire avec un GPS : votre itinéraire est optimisé, vous obtenez des mises à jour en temps réel et des directions d'une seule source, et votre voyage est plus fluide, votre itinéraire est plus précis, et vous pouvez atteindre votre destination finale plus rapidement.

Et c'est pourquoi de plus en plus de PME choisissent désormais de travailler avec des prêteurs alternatifs et numériques.

LE FOSSÉ DE CINQ MILLIARDS DE DOLLARS

PRÊTEUR TRADITIONNEL

10 SEMAINES pour le financement

1. Demande

2. Soumettre la documentation

3. Traitement manuel

4. acceptation

PRÊTEUR NUMÉRIQUE

24

HEURES

pour le financement

1. Demande

2. Décision automatisée 3. acceptation

Ces prêteurs attirent les PME loin des options de crédit traditionnelles avec des processus de demande simples, souvent numériques, des décisions rapides et des taux d'approbation élevés. Les principales entreprises de technologie financière ont stimulé d'importantes innovations dans cet espace, permettant aux fournisseurs numériques d'utiliser une technologie qui réduit les délais d'approbation de plusieurs mois à quelques minutes, sans exposition accrue au risque. Et cela laisse les prêteurs traditionnels essayer de rivaliser, en tenant leurs cartes papier.

ÉTUDE DE CAS : DORUK FAKTORING

Plateforme flexible accélère la prise de décision et ouvre la porte à de nouvelles offres et marchés.

“Nous disposons désormais d'un solide système de gestion des risques qui nous a également permis de créer un processus d'alerte précoce afin de scruter notre portefeuille quotidiennement, quelque chose d'impossible à faire manuellement.”

ILKER ARSLAN, DIRECTEUR DE L'ANALYSE DES AFFAIRES

✓ Réduction du temps du processus d'approbation de 30 à 60 minutes à moins d'une minute

✓ Support informatique minimal requis pendant la mise en œuvre et en production

✓ Délai de rentabilisation en moins de trois mois

✓ Expansion du marché pour concurrencer directement les banques dans le prêt aux PME

✓ Plateforme conviviale et flexible qui prend en charge de nouveaux outils et offres de gestion des risques

✓ Développement facile et exécution de modèles écrits en Python ou R directement dans Provenir, permettant de gagner du temps et d'améliorer l'efficacité

✓ Capacité à s'intégrer rapidement à différents types de données, y compris les agences de crédit, les services web et les bases de données internes

Explorez l'étude de cas complète

BÂTIR DES PONTS DE FINANCEMENT : SURMONTER TROIS OBSTACLES CLÉS

Alors, comment tous les prêteurs peuvent-ils adopter l'innovation et mettre en place des processus de prêt spécialement conçus pour comprendre rapidement la situation financière d'une entreprise et le risque éventuel de défaut ? En éliminant trois obstacles clés qui empêchent les fournisseurs de répondre à la demande élevée de prêts pour les PME et de réduire cet écart de financement.

Simplifier le processus de demande

Les enquêtes montrent qu'en moyenne, un demandeur de prêt pour PME passe plus de 33 heures à remplir des demandes de prêt - du temps qui pourrait être consacré à la gestion de son entreprise. L'un des avantages clés offerts par les prêteurs numériques est un processus de demande simple. Les propriétaires d'entreprises remplissent leurs demandes en ligne sans avoir besoin de longs formulaires, de visites en personne, d'appels téléphoniques ou de grandes quantités de paperasse. L'expérience client s'améliore, car les demandeurs peuvent suivre les progrès, soumettre des informations complémentaires et obtenir des modalités de remboursement de prêt, le

BÂTIR DES PONTS DE FINANCEMENT : SURMONTER TROIS OBSTACLES CLÉS

Réduire l'intervention manuelle

tout via des portails en ligne, quel que soit le niveau de complexité du prêt.

La technologie de décision puissante peut automatiser les tâches intensives en main-d'œuvre qui auraient été confiées tant au propriétaire de l'entreprise qu'au prêteur pour les accomplir. Ces tâches comprennent la collecte automatique et l'extraction d'informations pertinentes à partir de documents commerciaux, de données comptables et de formulaires fiscaux, la réalisation de vérifications de fraude, l'évaluation des risques et la détermination des tarifs. L'automatisation permet aux prêteurs de réduire l'intervention manuelle tout en proposant des offres de produits personnalisées, pertinentes et à forte valeur ajoutée.

Le processus est adapté à chaque entreprise et simplifié pour offrir une expérience client de classe mondiale.

BÂTIR DES PONTS DE FINANCEMENT : SURMONTER TROIS OBSTACLES CLÉS

Renforcez les Décisions

Précises avec des Données

Rationalisées

Avant le prêt numérique, les besoins des PME en matière d'approbation rapide et les exigences des prêteurs en matière de prise de décision précise étaient souvent en conflit. Avec tant de données à collecter et à analyser, le prêteur pouvait soit prendre une décision rapide, soit prendre une décision qui reflétait son appétit pour le risque. Cela laissait généralement les demandeurs dans une position instable. Contournez la recherche et l'analyse manuelle avec une prise de décision intelligente alimentée par un accès et une orchestration avancés des données intégrées.

La précision de la décision repose sur des informations - des données - qui peuvent aider à évaluer le risque d'un demandeur. Mais choisir les bonnes données au bon moment dans votre processus de décision peut être difficile, surtout si vous traitez toujours les demandes manuellement. Et le fait que les données soient disponibles ne garantit pas qu'elles soient facilement accessibles ou sous une forme utilisable.

Ou que vous ne compromettez pas l'expérience client en demandant aux demandeurs de fournir des données supplémentaires.

BÂTIR DES PONTS DE FINANCEMENT : SURMONTER TROIS OBSTACLES CLÉS

Les données à la décision se font en moins d'une seconde

Pour fournir des décisions en temps réel qui soutiennent des expériences de prêt aux PME de classe mondiale, vous devez passer à une solution qui facilite et accélère l'obtention des bonnes données exactement au moment où elles sont nécessaires. Cela signifie ne plus se fier aux scores de crédit personnels pour décider des prêts aux entreprises, mais plutôt se tourner vers des données financières commerciales, telles que des documents comptables et des déclarations fiscales, pour avoir une compréhension plus approfondie de la santé de l'entreprise et prendre des décisions de prêt basées sur une prédiction du succès commercial futur. Lorsque vous disposez de ce volume de données et de la technologie pour y accéder, l'orchestrer et la traiter, vous pouvez mettre en place des outils de prise de décision des risques qui peuvent transformer une demande en une décision en moins d'une seconde.

BÂTIR DES PONTS DE FINANCEMENT : SURMONTER TROIS OBSTACLES CLÉS

Rester flexible

Les petites et moyennes entreprises sont cruciales pour notre économie, donc lorsque l'incertitude mondiale survient, elles supportent le poids des conséquences. Pour les prêteurs, le risque augmente dans un environnement déjà plus risqué et les systèmes hérités rendent difficile l'ajustement rapide des règles et des modèles au rythme des fluctuations du marché. Les fournisseurs doivent gérer efficacement leurs portefeuilles pour maximiser leurs revenus et s'adapter aux besoins changeants des clients.

Pour bien faire cela, l'agilité est essentielle. C'est pourquoi une interface utilisateur conviviale, avec glisser-déposer, est un atout majeur pour les prêteurs, rendant la gestion de portefeuille à la fois simple et adaptable. En démocratisant l'accès à la plateforme de décision, vous pouvez rester flexible, ajustant rapidement les stratégies en fonction des besoins changeants des clients et des tendances du marché.

BÂTIR

DES PONTS DE FINANCEMENT : SURMONTER TROIS OBSTACLES CLÉS Il ne s'agit pas seulement d'efficacité, mais de rester agile et réactif. En adoptant cette technologie intuitive, les prêteurs peuvent mieux soutenir leurs clients PME, s'assurant qu'ils prospèrent même en temps d'incertitude.

PRÊTEUR NUMÉRIQUE

24 HEURES pour le financement

1. Collecte de données automatisée

2. Décision automatisée

3. Tarification automatisée

4. Approbation

FERMETURE DE L'ÉCART TECHNOLOGIQUE : VOTRE LISTE DE VÉRIFICATION DES SOLUTIONS DE RISQUES

Pour combler le fossé de financement des prêts aux PME, nous devons également réduire l'écart technologique qui rend difficile la fourniture de services aux prêteurs du marché. Les leaders du secteur se sont tournés vers le numérique, en utilisant des solutions de risques qui rationalisent les prêts aux PME grâce à une prise de décision intelligente et des approbations plus rapides.

Découvrez comment votre technologie se mesure à notre liste de vérification des solutions de risques.

FERMETURE DE L'ÉCART TECHNOLOGIQUE : VOTRE LISTE DE VÉRIFICATION DES SOLUTIONS DE RISQUES



Prise de

décision automatisée

L'automatisation est essentielle pour prendre rapidement des décisions sur les prêts, offrant aux entreprises une expérience de prêt de classe mondiale et leur permettant d'obtenir un financement crucial avant qu'il ne soit trop tard.

Recherchez une prise de décision automatisée capable de :

• Rationaliser des processus numériques complexes

• Fournir des approbations rapides avec une automatisation à la demande

• Identifier et atténuer les risques liés aux demandes frauduleuses et aux clients à haut risque

• Gérer les cas avec des approbations d'exceptions rapides et des expériences sans friction

• Assurer que vos processus d'intégration peuvent évoluer automatiquement tout en maintenant efficacité et précision.

FERMETURE DE L'ÉCART TECHNOLOGIQUE : VOTRE LISTE DE VÉRIFICATION DES SOLUTIONS DE RISQUES

 Intégration et Orchestration Robustes des Données

Dans l'ère moderne actuelle de la prise de décision, il n'y a pas de pénurie de données. Le problème réside dans le choix de ce qu'il faut utiliser, exactement quand l'utiliser, et une fois que vous l'avez, comment l'analyser pour garantir des décisions précises et conformes. Assurez-vous que vos données travaillent pour vous, et non l'inverse.

Recherchez une intégration robuste des données et une orchestration qui peuvent:

• Évaluer avec précision le risque associé à chaque demandeur et les catégoriser en conséquence

• Accéder à des sources de données facilement disponibles qui s'intègrent directement dans les flux de décision, y compris la banque ouverte, la connaissance du client (KYC), la fraude, le risque de crédit, les données alternatives, les médias sociaux, la capacité financière, et plus encore

• Prendre des décisions précises en matière de fraude et d'identité avec des données intégrées qui fournissent les informations nécessaires exactement au bon moment dans le processus

• Opérationnaliser vos modèles avec l'AutoML ou des modèles tiers

• Vérifier automatiquement la conformité et les exigences réglementaires, y compris la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), le KYC/KYB, et les lois sur la protection des données telles que le RGPD

FERMETURE DE L'ÉCART TECHNOLOGIQUE : VOTRE LISTE DE VÉRIFICATION DES SOLUTIONS

DE RISQUES

 Insights Intelligents

Votre plateforme d'analyse des risques devrait permettre à votre équipe de risques d'utiliser les derniers outils d'analyse prédictive non seulement pour prendre des décisions sur les prêts, mais aussi pour améliorer la rapidité et la précision du processus de décision. Déployez rapidement des outils d'analyse avancée tels que l'apprentissage automatique, l'intelligence artificielle et d'autres techniques de science des données.

Recherchez une prise de décision avec des insights intelligents qui peuvent:

• Personnaliser des offres de produits pertinentes et à forte valeur ajoutée

• Tester rapidement et déployer des ensembles de données supplémentaires pour découvrir des informations plus approfondies sur la fraude

• Analyser n'importe quel modèle, quelle que soit la langue

• Mettre en évidence les forces et les faiblesses des modèles pour l'optimisation

• Visualiser rapidement les performances dans l'ensemble de votre écosystème de décision

FERMETURE DE L'ÉCART TECHNOLOGIQUE : VOTRE LISTE DE VÉRIFICATION DES SOLUTIONS DE RISQUES

 Plateforme Rapide et Agile

Il n'y a pas de boule de cristal pour déterminer comment les marchés évolueront, comment les besoins des entreprises évolueront, ou à quoi ressemblera l'état de l'économie à l'avenir. C'est pourquoi il est impératif que les prêteurs aux PME répondent et ajustent leurs modèles et stratégies en temps réel.

Recherchez une plateforme rapide et agile qui peut :

• Réduire la dépendance à l'égard des services informatiques et des fournisseurs externes avec une interface glisser-déposer.

• Créer et modifier rapidement des processus avec des outils de configuration conviviaux pour l'entreprise.

• Se conformer facilement à la législation en évolution grâce à une agilité adaptable et améliorée.

• Mettre sur le marché plus rapidement avec la capacité d'apporter des modifications en temps réel.

• Évaluer rapidement et facilement les changements pour l'itération avec des tests Champion/Challenger des modèles de crédit et de risque.

FERMETURE DE L'ÉCART TECHNOLOGIQUE : VOTRE LISTE DE VÉRIFICATION DES SOLUTIONS DE RISQUES

 Technologie de Décision Prévoyante

Votre technologie de gestion des risques doit être capable de répondre à vos besoins actuels et disposer des fonctionnalités nécessaires pour stimuler la croissance de l'entreprise. Cependant, il est également essentiel de prendre en compte vos besoins futurs lorsque vous choisissez ou construisez une technologie.

Recherchez une technologie de décision prévoyante qui peut :

• Évoluer à la fois verticalement et horizontalement à mesure que votre entreprise se développe.

• Intégrer de nouvelles technologies au fur et à mesure de leur émergence.

• Itérer et se mettre régulièrement à jour pour des performances optimales.

• Développer de nouvelles fonctionnalités de pointe sur le marché.

• Refléter l'évolution des besoins et des stratégies commerciales.

FERMETURE DE L'ÉCART TECHNOLOGIQUE : VOTRE LISTE DE VÉRIFICATION DES SOLUTIONS

DE RISQUES

Avec la bonne technologie, les prêteurs aux PME ont une opportunité unique dans ce segment critique mais sous-servi de développer leur entreprise tout en maintenant ces moteurs économiques à flot. Tout ce dont vous avez besoin est une plateforme de risque qui rationalise le prêt aux PME avec une prise de décision intelligente et des approbations plus rapides.

Vous pouvez propulser une prise de décision de premier plan dans l'industrie, financer les PME et adopter l'innovation en matière de prêt qui vous maintient en avance sur la concurrence et accélère l'ensemble de l'industrie vers l'avant.

À PROPOS DE PROVENIR

La plateforme de prise de décision alimentée par l'IA de Provenir est une technologie décisionnelle flexible, intelligente et stratégique qui soutient vos objectifs commerciaux. Bénéficiez d'une prise de décision intelligente et dynamique, d'une expertise avérée dans le domaine, et de solutions favorables à la stratégie qui équilibrent le risque et l'opportunité.

Une solution tout-en-un à faible code pour une prise de décision intelligente de bout en bout.

Propulsez des services financiers numériques intelligents tout au long du parcours client avec une prise de décision automatisée, un accès simplifié aux bonnes données, une intégration simplifiée et une gestion de cas, et une intelligence alimentée par l'IA qui optimise les décisions pour tout type d'utilisation.

Explorez les possibilités