Descripción general del proveedor: Provenir Resumen ejecutivo En la última década, los impactos de la digitalización y la pandemia de COVID-19 provocaron un cambio fundamental en el panorama general del mercado respecto de los créditos y del riesgo de fraude. Los créditos ahora se expandieron más allá de las áreas de comercio minorista, comercio mayorista y administración del patrimonio y también incluyen créditos alternativos, privados y no bancarios. De igual manera, los estafadores adoptaron la inteligencia artificial (IA) y la automatización como parte de sus herramientas, lo que genera una “carrera armamentista” entre estafadores y bancos, con impulsores de normativas restrictivas que pretenden aplicar controles a varios canales de la banca. Estos incluyen no solo la sucursal bancaria tradicional, sino también diversas formas de banca digital, como la banca móvil y en línea. En este artículo, presentamos a la empresa Provenir y compartimos nuestra perspectiva sobre cómo el fraude y el crédito integran una sola función, en un entorno donde crece la importancia de la automatización y las tecnologías avanzadas. La IA, el aprendizaje automático (AA) y el procesamiento del lenguaje natural (PLN) están transformando el ciclo de supervisión crediticia y ayudando a prevenir el fraude y mitigar los riesgos asociados. Destacamos la plataforma de Provenir y las capacidades del producto en la organización de datos, la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo, que abordan las necesidades combinadas del mercado respecto de créditos y fraude.
Créditos y fraude: una mirada integral de la gestión de riesgos Componentes centrales La convergencia de créditos y fraude incluye varios componentes interconectados que funcionan juntos para prevenir el fraude mientras permiten operaciones crediticias uniformes. En la figura 1 y la tabla 1 (en las páginas 2 y 3), se brinda una descripción general de estos componentes. Figura 1: la convergencia de créditos y fraude, componentes clave
Procesamiento de créditos
Verificación de la identidad
Decisiones crediticias
Control y gestión de la identidad y del fraude Detección de fraude
Control de créditos Gestión del riesgo crediticio Gestión del portafolio de créditos
FRAUDE CREDITICIO
Análisis de créditos
Cumplimiento normativo Autenticación de varios niveles Ciberseguridad
Fuente: Chartis Research
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