Detén a los Estafadores en su Camino
Cómo una plataforma de toma de decisiones impulsada por IA puede optimizar la orquestación de tus datos de fraude
A medida que evolucionan las amenazas de fraude, ¿cómo pueden mantenerse al día las organizaciones de servicios financieros? Una clave está en cómo orquestas e integras tus datos. Aunque hay numerosos proveedores de datos de fraude disponibles, utilizarlos de manera inteligente puede ser más complicado. ¿Puedes consolidar fácilmente fuentes dispares en un único flujo de datos utilizable para integrarlo en tu proceso de toma de decisiones? Porque cuanto mejor seas optimizando tus datos y previniendo el fraude, más confianza podrás tener en tus decisiones y facilitar el crecimiento sostenible del negocio.
KYC
Robo de identidad
El 67% de los tesoreros corporativos limitan los bancos con los que trabajan debido a desafíos relacionados con el KYC
Hay una nueva víctima de robo de identidad cada 2 segundos
Toma de control de cuenta
AML
Se roban 41,857 credenciales de cuenta por minuto
Entre $800 mil millones (2%) y $2 billones (5%) del Producto Interno Bruto (PIB) mundial se lava a nivel global cada año
Phishing El 96% de los ataques de phishing ocurren a través del correo electrónico
Cuentas mula Aumento del 34% en cuentas de testaferros pertenecientes a personas de 40 a 60 años desde 2017
Cambio de SIM Los informes de fraude por cambio de tarjeta SIM han aumentado un 400% en los últimos cinco años
KYB Puede llevar entre 90 y 120 días incorporar a un cliente de banca corporativa
ID sintética Los números de seguridad social de niños son 51 veces más propensos a ser utilizados en robos de identidad sintética
¿Puedes identificar a los actores maliciosos? Nombre:
Sanjay
Ocupación:
Chef
Historial de dirección:
8 años
Historial crediticio a través de la oficina de crédito:
Válido
Identificación de Seguro Social:
Válida
Verificación KYC:
Válida
Redes sociales: Presencia válida/normal Verificación de Fraude de Primera Parte:
Bajo riesgo de no pagar
Identidad
Dispositivos
• Identificación de Seguro Social válida
Solicitud
• N/A
• Historial crediticio extenso en la oficina de crédito
• Presencia sólida en redes sociales
• El modelo de IA sugiere bajo riesgo de fraude
• Verificaciones KYC que confirman la identidad • Ninguna conexión con otros fraudes
Verificación interna
Verificación de CRA
Resultado: BAJO RIESGO
Verificación de documentos
Verificación de identidad
Verificación de fraude
Verificación de dispositivos
Reglas de fraude
Reglas de riesgo crediticio
Todas las verificaciones indican que Sanjay es una persona genuina, y los modelos de fraude de IA de primera parte no muestran indicadores de que no tiene la intención de pagar. La solicitud ha sido aprobada sin necesidad de más información.
Nombre: Elize Edad: 50 años Tiempo en el país: 15 meses Historial crediticio: Limitado Verificación de Sin indicadores sospechosos; dispositivo: el número de teléfono coincide con el nombre/dirección Redes sociales/ Cuenta de correo electrónico: No se encontraron Alerta: La dirección y el nombre similar estuvieron previamente asociados con un fraude
Identidad
Dispositivos
Solicitud
• Identificación de Seguro Social válida
• Dispositivo Android: Actualizado
• Sin dirección de correo electrónico
• Geolocalización sugiere que el teléfono está en la ubicación de la dirección laboral
• Sin presencia en redes sociales • Documentos de identificación confirmados mediante verificación de documentos
• Número de teléfono coincide con el nombre
• Historial crediticio limitado en la oficina de crédito • La verificación de banca abierta muestra ingresos regulares recibidos • El modelo de IA sugiere un riesgo medio de fraude
• Algunos vínculos comunes con otros fraudes
Verificación interna
Verificación de CRA
Resultado: RIESGO MEDIO
Verificación de documentos
Verificación de identidad
Verificación de fraude
Verificación de dispositivos
Reglas de fraude
Reglas de riesgo crediticio
Utilizando un modelo de IA, la solicitud se calificó con información adicional como un riesgo medio de fraude, y en el límite desde una perspectiva de riesgo crediticio. Después de una revisión manual y una llamada telefónica personal, el banco aprobó su solicitud
Nombre: Mr. T. Liefe Ocupación: Criminal de carrera Historial crediticio: No encontrado Verificación de Dirección de correo electrónico correo electrónico: recién creada, utilizada a alta velocidad Redes sociales: Presencia mínima Datos móviles/ Teléfono ubicado en otro país, tarjeta dispositivo: SIM registrada recientemente a nombre de otra persona; teléfono con jailbreak ejecutando malware
Identidad
Dispositivos
• Número de Seguro Social inválido
• Teléfono con jailbreak
• Dirección de correo electrónico vinculada a múltiples fraudes
• Presencia de malware
• No es posible validar verificaciones KYC
• La geolocalización sugiere que el teléfono está fuera del país del solicitante
• Sin presencia en redes sociales
• SIM recién registrada
• Solicitante vinculado a otros fraudes
• No coincide el número de teléfono y el nombre
Verificación interna
Verificación de CRA
Resultado: ALTO RIESGO
Verificación de identidad
Verificación de documentos
Verificación de fraude
Solicitud • Sin historial crediticio en la oficina de crédito • La verificación de banca abierta muestra que la cuenta no pertenece al solicitante nombrado • No se han recibido ingresos en la cuenta • El modelo de IA sugiere un alto riesgo de fraude
Verificación de dispositivos
Reglas de fraude
Reglas de riesgo crediticio
Dada la cantidad de señales de alerta, su banco rechazó su solicitud sin realizar más verificaciones, evitando la necesidad de una revisión manual del caso.
Fraude en la solicitud - Componentes principales
Toma de decisiones: para orquestar y ejecutar la estrategia comercial Datos: colaboradores para complementar los datos existentes AutoML: IA para complementar estrategias y reglas Gestión de casos: para habilitar la investigación y análisis fuera de línea
Optimiza la orquestación de tus datos y la detección/prevención de fraudes con una plataforma integral y completa de toma de decisiones de riesgo de fraude. Esta plataforma te permite integrar una variedad de fuentes de datos, mejorar continuamente tus modelos de riesgo de fraude y optimizar las decisiones de fraude a medida que evolucionan las amenazas. Todo esto se realiza junto a tu toma de decisiones de riesgo para eliminar entornos aislados y permitir la máxima flexibilidad y agilidad en tu toma de decisiones de riesgo.
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