Issuu

NIEUWSBRIEF

financiÃ«le planning maart 2019

INKOMENSPLANNING

Nieuw beleid Regeling voor Vervroegde Uittreding afgedwongen

VERMOGENSPLANNING

Emotie is een slechte raadgever

Aflevering

jaargang

03/19

SPECIALE AANDACHT FFP FORUM 2019

4 april – Spant! – Bussum

2019

Bouw op je vermogen!

met onder andere PE-expertmeetings, masterclasses, PE-casuistiek en het netwerkplein. Een must voor de financieel professional.

IJF SCHR N I JE NU ET H VOOR UM! OR FFP-F

Meld je nu nog aan! Gebruik de link die persoonlijk naar je is gemaild en maak je keuze voor de PE-expertmeetings. Of ga naar www. ffpforum.nl/inschrijven

REDACTIONEEL Aflevering

Colofon

jaargang

03/19

Nieuwsbrief financiële planning

is een uitgave van Stichting Persoonlijke Financiën en verschijnt 4 tot 6 maal per jaar HOOFDREDACTIE Drs. R.J. Meijer Stichting Persoonlijke Financiën MET MEDEWERKING VAN: Sebastiaan Pluijmert en Judith Scherrenberg MPLA. VORMGEVING: Paula Tel, Telvorm ABONNEMENTEN De abonnementsprijs voor 2019 bedraagt € 152,50 per jaar (incl. BTW). Leden van de Vereniging FFP ontvangen de NFP gratis. ABONNEMENTENADMINISTRATIE SPF Klantenservice, Schothorsterlaan 11 3822 NA Amersfoort Telefoon 06-532 536 30 Internet www.persoonlijke-financien.nl BEËINDIGING ABONNEMENT Abonnementen gelden tot wederopzegging tenzij anders over-eengekomen. Partijen kunnen ieder schriftelijk opzeggen tegen het einde van de abonnementsperiode, met inachtneming van een opzegtermijn van twee maanden. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed, aanvaarden de auteur(s), redacteur(s) en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten of onvolkomenheden. Behoudens de door de Auteurswet gestelde uitzonderingen, mag niets uit deze uitgave worden verveelvoudigd (waaronder het opslaan in een geautomatiseerd gegevensbestand) of openbaar gemaakt, op welke wijze dan ook, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever. ISSN 1389 86 20 © 2019 Stichting Persoonlijke Financiën

Bouw op je vermogen Het thema van het FFP Forum dit jaar is Bouw op je vermogen. Dat is natuurlijk een aardige twist. Voor jou als planner betekent dit dat je gebruik maakt van al je capaciteiten, voor de klant veeleer het inzetten van geld op de juiste manier. Vermogen is een Mooi woord. Het woord geeft aan dat je er wat mee ‘kunt’. Als planner kun je je verdiepen in de situatie van de klant. Als planner kun je je inleven in de klant. Als planner kun je alle noodzakelijke berekeningen maken. Als je dat inlevingsvermogen combineert met je vaardigheid om te rekenen en te communiceren, maak je optimaal gebruik van je vermogens. En dat kan een klant dus ook, gebruik maken van zijn of haar vermogen, om jou als planner te volgen. En natuurlijk het geldelijke vermogen, want geld voor je laten werken kan heel mooi zijn. Die koppeling zit er in. Het FFP Forum besteedt zowel aandacht aan jouw vermogens om wat mee te doen als aan het vermogen van je klant om in te zetten. Al die mogelijkheden passeren de revue en kun je tot je nemen op het FFP Forum 2019: Bouw op je vermogen! Roelof Meijer

SPF

Nieuwsbrief Financiële Planning maart 2019 nr. 2

Nieuw beleid Regeling voor Vervroegde Uittreding afgedwongen

Naar de stand van 17-2-2019

Gedwongen door een uitspraak van de Hoge Raad in juni 2018 heeft de Belastingdienst de kwalitatieve en kwantitatieve toets bij ontslagvergoedingen ingetrokken. De Belastingdienst heeft haar nieuwe beleid in een Handreiking gepubliceerd. De onzekerheid of de ontslaguitkering wel of niet onder de 52% heffing valt is met deze handreiking kleiner geworden door de toetsing op basis van objectieve criteria. De 70%-toets is gunstiger omdat men bij de berekening uit mag gaan van de marktrente. De werking heb ik hieronder beschreven.

De Belastingdienst moet de ontslagregeling op de kenmerken beoordelen en niet op de uitkomsten De Belastingdienst wilde 52% heffing opleggen bij een

Nieuwsbrief FinanciĂŤle Planning maart 2019 nr. 2

organisatie waarbij de ontslagregeling open stond voor alle werknemers. Omdat de ontslagvergoeding was gebaseerd op de Kantonrechtersformule, was de ontslagvergoeding voor oudere werknemers interessanter. Dit leidde in de praktijk tot een hoge uitstroom van ouderen. De Hoge Raad oordeelde dat de Belastingdienst niet op basis van de uitkomst, veel ouderen die weggingen, mocht oordelen, maar uitsluitend op basis van de objectieve kenmerken, namelijk de regeling stond voor iedereen open. Dit sluit aan bij de wettekst (Artikel 32 ba LB) waarin staat dat de werkgever de regeling vooraf bij de Belastingdienst mag laten toetsen.

SPF

INKOMENSPLANNING

De beoordeling van de objectieve voorwaarden gebeurt aan de hand van 3 aspecten. 1. Het hoofdcriterium is dat er geen sprake is van een leeftijdgerelateerd ontslag Als de regeling tot doel heeft de periode te overbruggen tot ingangsdatum van de AOW of het pensioen, is er sprake van een RVU. Het is dus geen RVU bij bijvoorbeeld: • Disfunctioneren • Onenigheid over het te voeren beleid • Onverenigbaarheid van karakters • Achterstand in kennis en vaardigheden • Structureel verzieken van de sfeer op de afdeling als het ontslag maar goed is onderbouwd op basis van een gedegen dossier. 2 De beweegredenen van de werkgever om de regeling aan te bieden doen niet ter zake. Als er sprake is van een ontslagronde op basis van het lifo-stelsel of afspiegelingsbeginsel, dan is er geen sprake van een RVU en is de hoogte van de

SPF

ontslagvergoeding niet van belang. Mocht er bijvoorbeeld een leeftijdscriterium gelden om voor de regeling in aanmerking te komen, dan is er wel sprake van een RVU. De intenties en keuzes van de werknemer om te opteren voor een vertrekregeling doen niet ter zake. Als een werknemer kan kiezen of hij wel of niet vertrekt en er geldt geen leeftijdscriterium, dan is de regeling geen RVU. Zelfs als voornamelijk ouderen van de regeling gebruik zouden maken, maar de regeling staat open voor iedereen, mag de Belastingdienst de regeling niet kwalificeren als een RVU.

De wet bepaalt dat er nooit sprake is van een RVU als: 1. de werknemer de AOW-leeftijd al heeft bereikt; 2. er sprake is van een zogenaamde seniorenregeling in de zin van artikel 8.7 lid 1 Uitvoeringsregeling loonbelasting 2011;

Nieuwsbrief Financiële Planning maart 2019 nr. 2

INKOMENSPLANNING 3. er sprake is van een (bruto of netto) pensioen regeling in de zin van Hoofdstuk IIB in de zin van de Wet op de loonbelasting 1964 en/of de Pensioenwet; 4. er is sprake van een werkgeversregeling die naar aard, strekking, omvang en uitkeringsduur overeenkomt met bepaalde uitkeringen krachtens de sociale zekerheid en de werknemer ontvangt dergelijke uitkeringen niet op basis van de sociale zekerheid1. Voldoet de uitkering niet aan een van de 4 vormen en voldoet de regeling niet aan de objectieve criteria? Dan komen we alsnog toe aan de 70% toets.

De rekenregels van de 70%-toets zijn belangrijk ruimer geworden. Doel van de 70%-toets is vast te stellen of de ontslagvergoeding minder is dan 70% om de periode te overbruggen vanaf datum uitdiensttreding tot aan de periode 24 maanden voor ingang van AOW of eerder pensioen op basis van een fictieve nominale gelijkblijvende uitkering. De toets vindt plaats over het laatstgenoten reguliere jaarloon, waarbij variabele beloningen alleen mogen meetellen als ze marginaal fluctueren. De berekening gaat uit van: 1. Het hanteren van een ingangsdatum en de berekeningsdatum op de datum van feitelijk uittreden van de werknemer. 2. De einddatum is op de dag voordat de werknemer de leeftijd heeft bereikt 24 maanden voor de pensioen- of AOW-leeftijd (vroegste van de twee). Het gaat bij pensioen om de pensioenrichtleeftijd zoals opgenomen in de pensioenregeling waarin de werknemer deelnam vlak voorafgaande aan het uittreden, dan wel de vervroegde pensioendatum indien de werknemer hiervoor gekozen heeft.

3. De naar verwachting te ontvangen overige uitkeringen uit dezelfde vroegere dienstbetrekking (WW, ZW, WAO, VUT, prepensioen, vervroegd ouderdomspensioen, levensloop en dergelijke). Deze uitkeringen moeten bij de berekening worden ingebouwd. 4. Algemeen aanvaarde actuariële grondslagen. a. Hier is een belangrijke wijziging. In het oude besluit moest men uitgaan van ten minste 3% rente. Nu mag men uitgaan van het U-rendement met een opslag van 0,5%. Dit kan de ruimte meer dan verdubbelen bij de huidige rentestand; b. Sterfte- en overlevingskansen volgens de laatstelijk door het Actuarieel Genootschap gepubliceerde periodetafels; c. Sekseneutraal tarief of het relevante sekseafhankelijk tarief; d. Leeftijdsterugstelling van 5 jaar voor een man en 6 jaar voor een vrouw; e. Een kostenopslag afhankelijk van de omvang van de ontslagvergoeding; f. Het (laatstgenoten) reguliere jaarloon. Hierbij geldt de aftoppingsgrens van € 107.593 (2019) niet. Het gaat om het civielrechtelijk jaarloon van het jaar van toekenning van de ontslaguitkering, inclusief eventueel loon in natura (uitgezonderd privégebruik auto) en eventuele werkgeversbijdragen aan een levensloopregeling.

Judith Scherrenberg MPLA

1. artikel 8.7 lid 2 Uitvoeringsregeling loonbelasting 2011

Nieuwsbrief Financiële Planning maart 2019 nr. 2

SPF

VERMOGENSPLANNING

Emotie is een slechte raadgever

Op veel gebieden in het leven is de weg naar succes geplaveid met aanhoudend hard werken, voortdurend actief zijn en dagelijks de resultaten in het oog houden. Maar voor veel beleggers kan dit een contraproductieve benadering zijn voor het beheer van hun vermogen. De Chinese filosofie van het taoïsme heeft daar een uitdrukking voor: “wei wu-wei”. In het Nederlands vertaald: “handelen zonder iets te doen”. Het betekent dat op sommige gebieden van het leven, zoals beleggen, een grotere mate van activiteit niet noodzakelijkerwijs resulteert in betere resultaten. In het taoïsme leren studenten dingen los te laten die ze niet kunnen beheersen. Om een analogie te gebruiken: wanneer je een boom plant, kies dan een zonnige plek met vruchtbare grond en genoeg water. Afgezien van

SPF

regelmatig snoeien, laat de boom rustig groeien. Dit betekent niet dat we nooit actie moeten ondernemen. Eigenlijk suggereren inzichten uit de financiële wetenschap dat je je beleggingsinspanningen moet richten op zaken die je kan beheersen. Dit zijn o.a. uw eigen voorkeuren en gevoeligheden bij het kiezen van beleggingsstrategieën, het spreiden van uw vermogensallocatie om de ups en downs te beperken, het in aanmerking nemen van de impact van kosten en gedisciplineerd blijven wanneer uw emoties u van de wijs dreigen te brengen.

Nieuwsbrief Financiële Planning maart 2019 nr. 2

VERMOGENSPLANNING Kent u de volgende emoties?: De beurzen zijn al langere tijd in een stijgende trend en u wilt meer geld toevoegen aan uw beleggingsportefeuille of u wilt gaan beginnen met beleggen. De beurzen zijn al langere tijd in een dalende trend en u wilt geld gaan onttrekken aan uw beleggingsportefeuille of u wilt stoppen met beleggen.

Deze emoties zijn heel menselijk, maar zijn de meest slechte raadgever die je je kunt bedenken. Op het onderstaande plaatje ziet u dat dit leidt tot kapitaaldestructie: In de grafiek 1, ziet u de ontwikkeling van beleggingen in een portefeuille conform een verstandige beleggings-

Grafiek 1

Grafiek 2

Nieuwsbrief FinanciĂŤle Planning maart 2019 nr. 2

SPF

filosofie. Onderliggend is er een stijgende lijn. Dat is groei van de portefeuille, door Kapitalisme, Inflatie, Winst (-groei) etc. De vermogensgroei wordt gekenmerkt door bewegingen naar boven en beneden. Deze bewegingen, die u zult moeten accepteren, zijn het offer in ruil voor een hoger gemiddeld rendement dan op (vrijwel) risicoloze beleggingen, zoals spaargeld. Dat je na een daling een naar gevoel hebt en na een stijging een blij gevoel is een logische emotie. In de tijd kan het zelfs zo zijn dat je een naar gevoel hebt bij een hoger belegd vermogen dan een stand in het verleden waar je blij mee was. In de grafiek 2 ziet u dat de neiging om geld toe te voegen aan uw portefeuille tijdens of op het eind van een stijging en juist geld te onttrekken tijdens of op het eind van een daling een desastreus effect heeft op u totale portefeuille en uw gemiddelde rendement.

Discipline Om succesvol te beleggen is het nodig dat u acties onderneemt die een positief effect op de uitkomst kunnen hebben. Om bijvoorbeeld de gewenste vermogensallocatie te behouden, moeten beleggers regelmatig hun portefeuille herbalanceren door sterk presterende beleggingscategorieën te verkopen en de opbrengst te herbeleggen. Maar het herbalanceren van een portefeuille is echter een gedisciplineerde, vooraf geplande activiteit die gebaseerd is op de persoonlijke omstandigheden van de belegger. Het staat in contrast met de “drukdoenerij” van het klakkeloos volgen van beleggingstrends en het najagen van rendementen uit het verleden, die via de financiële media worden gepromoot. Zo zijn er mensen die rusteloos het zakelijke nieuws op tv volgen of ‘s nachts opblijven om beurstips te onderzoeken. Dat soort activiteiten zijn waarschijnlijk contraproductief en kunnen extra kosten met zich meebrengen, zonder enig voordeel op te leveren. Een belegger die voortdurend sleutelt aan de samenstelling van zijn portefeuille is niet per se succesvol.

SPF

Hoewel dit logisch lijkt, vinden veel mensen het desondanks lastig om deze principes toe te passen, omdat de media de neiging hebben om op een andere manier naar beleggen te kijken en zich te richten op het nieuws van de dag, dat overigens al is ingeprijsd, of op speculaties over de toekomst. Speculeren kan zeker interessant zijn. Maar is het relevant voor uw lange termijn plan? Waarschijnlijk niet. Mensen die voortdurend de dagelijkse ontwikkelingen bijhouden proberen tactische wijzigingen aan te brengen in de allocatie van hun portefeuille, of reageren impulsief op nieuws dat uiteindelijk ruis blijkt te zijn. Nogmaals, de onderliggende veronderstelling van deze benadering is dat als een belegger meer aandacht besteedt aan de externe factoren en voortdurend zijn portefeuille daarop aanpast, hij betere resultaten zal behalen. Helaas kunnen beleggers een slechter rendement op lange termijn behalen door te veel te handelen of proberen de markt te timen. Ten slotte is dit slechts een herinnering aan het feit dat een gedisciplineerd belegger zijn winstpotentieel kan verhogen als hij gefocust blijft op zaken die hij kan beheersen. Zoals het oude Chinese spreekwoord zegt: “Door het los te laten, komt het allemaal voor elkaar”. Kortom, uw portefeuille is erbij gebaat als u zich er niet voortdurend mee bezig houdt.

Sebastian Pluijmert, beleggingsfilosoof: www.pluijmert.nl Een beleggingsaanpak van Asset Management International B.V. www.ami.partners

Nieuwsbrief Financiële Planning maart 2019 nr. 2

Global inspiration de nieuwe naam van de Internationale studiereis naar Amerika

Studiereis 2019 • Minneapolis, Minnesota USA • Deelname Amerikaans congres met circa 2.000 planners • Speciale internationale workshops met collega’s uit Europa, Azië, Zuid- en Noord-Amerika • Bedrijfsbezoeken aan planningskantoren • Onderwerpen: hoe richt je je eigen financiële planningspraktijk in • Tips en ideeën omtrent je eigen bedrijfsvoering • Leer van en inspireer je internationale collega’s • Deelnemers krijgen het boek ‘How to become AWEsome’ gratis plus een webinar over de ‘universal principles of financial planning’

Informatie en reserveren: meijer@mpf.nl o.v.v. studiereis Leden van de Vereniging FFP en FPA hebben recht op een korting op de normale prijs. Vraag naar de voorwaarden.

3e week oktober 2019

Global Inspiration is een activiteit van Stichting Persoonlijke Financiën en Awesome Life BV

Rob van den Aker Voorzitter VFFP

Rob Timmerman motivational speaker en vrijwilliger

Thomas Laffree directeur Innovatiemanagement & Research, PGGM

FFP FORUM 2019 Donderdag 4 april 2019 Theater Spant!, Bussum

BOUW OP JE VERMOGEN

SPF

Nieuwsbrief FinanciĂŤle Planning maart 2019 nr. 2

IN EEN WERELD IN VERANDERING,

BELEG JE OOK VOOR TOEKOMSTIGE GENERATIES.

DUURZAAM EN VERANTWOORD BELEGGEN BNP Paribas Asset Management selecteert bedrijven met oog voor duurzaamheid en verantwoorde bedrijfsvoering. Zo dragen uw beleggingen bij aan het gemeenschappelijk belang. Beleg voor een betere wereld. www.bnpparibas-am.nl

DeDe vermogensbeheerder vermogensbeheerder voor voor eeneen wereld wereld in in verandering verandering

BNP PARIBAS ASSET MANAGEMENT Nederland N.V. (adres: Postbus 71770, 1008 DG Amsterdam), de beheerder, is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten. Voordat u investeert in enig financieel instrument dient u het prospectus alsmede de Essentiële Beleggersinformatie (EBi) met informatie over het product, de kosten en de risico’s te lezen. Het prospectus, de EBi alsmede overige informatie zijn verkrijgbaar op de website: www.bnpparibas-am.nl. De in deze advertentie opgenomen opinies zijn het oordeel van BNP PARIBAS ASSET MANAGEMENT Nederland N.V. op het gespecificeerde moment en kunnen worden gewijzigd zonder voorafgaand bericht.

FFP FORUM 2019 Wees erbij op donderdag 4 april en ontwikkel je verder!

BOUW OP JE VERMOGEN

Gewaardeerde collega’s!

ie kan bouwen op zijn vermogen, heeft de toekomst. Dat geldt voor de klanten die een geldelijk vermogen hebben, dat geldt ook voor jou als financieel planner, kijkend naar je capaciteiten. Het FFP Forum 2019 staat in het teken van ‘vermogen’. Enerzijds is dit in de vorm van beleggingspartijen die laten zien hoe klanten kunnen bouwen op hun vermogen, anderzijds is dat ook het businessmodel dat je kunt projecteren op omgaan met vermogen. En natuurlijk staan we op het Forum ook stil bij jouw vermogen om nieuwe ontwikkelingen te omarmen en bijvoorbeeld fintech eerder als een kans te zien dan als een bedreiging. Ik wens je een inspirerende bijeenkomst toe op 4 april in Spant! in Bussum.

Met collegiale en inspirerende groet, Roelof Meijer Voorzitter Stichting Persoonlijke Financiën, sinds 1999 organisator van het PFP Forum. Sinds 2017 is het PFP Forum onderdeel van FFP en vanaf dit jaar FFP Forum

Dagvoorzitter

Roelof Meijer

Roelof Meijer is dagvoorzitter van het FFP Forum 2019. Roelof Meijer leidt het plenaire gedeelte van het FFP Forum. Eind jaren tachtig van de vorige eeuw stond hij aan de wieg van persoonlijke financiĂŤle planning in Nederland. Hij zette een geheel eigen

planningsmethode op met voor die tijd nieuwe technologische toepassingen. De technologie voert ons verder.

Roelof Meijer

BOUW OP JE VERMOGEN

ÂŠThierry Melis

Plenair FFP Forum

Ochtend 10.50 - 12.00 uur

Rob van den Aker, voorzitter VFFP Een update

Rob van den Aker

‘Bouwen op je vermogen’ is óók investeren in jezelf. Rob van den Aker, voorzitter Vereniging FFP geeft een laatste update van activiteiten die FFP onderneemt om de financieel planner hierin te ondersteunen. Een belangrijk onderdeel zijn alle technologisch

ontwikkelingen waar je als financieel planner mee te maken krijgt. Rob gaat daarom in dialoog met de volgende spreker, Thomas Laffree om duidelijk te krijgen hoe de consument verandert door de nieuwe technologie en hoe je hier als financieel professioneel mee moet omgaan.

Thomas Laffree, directeur Innovatiemanagement & Research, PGGM Fintech, de effecten voor de consument én de financieel planner

Thomas Laffree

Technologie neemt steeds meer taken over van mensen in de financiële dienstverlening. Denk maar eens aan kunstmatige intelligentie, blockchain, robo-advice. Wat blijft er nog over voor de finan cieel planner? Pensioenfonds PGGM is in het najaar van 2018 gestart met de ‘Toekomstverkenner’, een gratis tool die voor grote groepen deelnemers aan

een pensioenregeling bij PGGM ter beschikking is gesteld. Met die tool krijgen deelnemers inzicht in hun financiële toekomst. Hoe kunnen financieel planners met dit soort ontwikkelingen omgaan? Uit welke hoek kunnen we nog meer innovaties verwachten?

Rob Timmerman, motivational speaker en vrijwilliger Wat wordt jouw erfenis aan deze wereld?

Rob Timmerman

Rob Timmerman gooide zijn leven als programma maker om en koos voor een leven als vrijwilliger, waarin hij zich ontfermt over de kwetsbaarsten onder de tienduizenden vluchtelingen in Griekse opvangkampen en op de Middellandse Zee. Hij is schipper op een reddingsboot en behoedt kinderen,

vrouwen en mannen voor een wrede verdrinkingsdood. Hij was betrokken bij de redding van meer dan tweeduizend mensen. Zijn vraag aan ons: In wat voor wereld wil jij leven? En hoe kun je daar vandaag nog de eerste stap voor zetten?

Keuze uit PE-EXPERTMEETINGS RONDE 1 9.20 uur - 10.20 uur

Toepassen eigenwoningverleden tussen partners Anonimiseren van structuren en vermogen Prijs versus waarde

PE-expertmeeting Toepassen eigenwoningverleden tussen partners 1 PE

Alex Erlings MFP FFP Hoffelijk Financieel NV De eigenwoningregeling is complex. Hoe kan deze optimaal worden toegepast voor partners? Hoe werkt de eigenwoningregeling uit volgens het huidige recht? Welke mogelijkheden zijn er om het overgangsrecht over te dragen? Hoe kun

je renteaftrek optimaliseren? Wat zijn de vooren nadelen van het goedkeurend besluit van 30 januari 2018? Wat zijn de mogelijkheden voor een afwijkende draagplicht? Wat is het effect van het huwelijksvermogensrecht?

PE-expertmeeting Anonimiseren van structuren en vermogen Patrick van Erp FFP PLP Dukers & Baelemans

1 PE

In 2019 zal (naar verwachting) het Centraal Aandeelhoudersregister (CAHR) en het UBO- register worden ingevoerd. Deze registers zullen een belangrijk hulpmiddel worden bij de strijd tegen witwassen en financiering van terrorisme (WWFT). De

de gerechtigdheid tot het vermogen wordt openbaar gemaakt. Deze registers gelden óók voor uw klanten (DGA’s) die hun privacy graag gewaarborgd willen hebben. Welke instrumenten kunt u, als financieel professional, nog inzetten om de privacy van uw cli-

invoering van deze registers heeft echter ook een keerzijde. Zowel de omvang van het vermogen als

ënten te waarborgen, en welke rol ziet de toezichthouder hierbij voor u?

PE-expertmeeting Prijs versus waarde 1 PE Drs Han Dieperink MMAV RV Instituut Midden- en Kleinbedrijf (IMK) Wie een bedrijf overdraagt, heeft te maken met kijk je aan tegen vastgoed bij een bedrijfsovername? de prijs die daarvoor betaald wordt. Hoe komt die Is dat een onderdeel in een cashflow-genererende prijs tot stand? Welke methodes zijn er? En wat is machine of heeft het een andere bijdrage in de het verschil met ‘waarde’? Warren Buffett zei ooit: value-propositie. Na deze expermtmeeting haal je ‘Price is what you pay, value is what you get’. Hoe prijs en waarde nooit meer door elkaar.

Keuze uit PE-EXPERTMEETINGS RONDE 2

Haal rendement uit pensioencommunicatie Wat maakt een financieel planner een succesvolle adviseur?

13.15 uur - 14.15 uur

Factorbeleggen en low volatility Fiscale aspecten onroerende zaken in box 3

PE-expertmeeting Haal rendement uit pensioencommunicatie 1 PE

Christina Bazan y Kapteijns MPLA Scildon Ieder onderzoek naar gedrag bij pensioen wijst het weer uit: pensioen is geen boeiend onderwerp. Niet bij werknemers, maar ook niet bij werkgevers: je klanten. Wat kun je doen om de juiste snaar te raken en wĂŠl aandacht

te krijgen voor de pensioenregeling? Welke inzichten uit neuromarketing en pensioen kun je inzetten voor een rendabel businessmodel voor deelnemerscommunicatie omtrent pensioen?

PE-expertmeeting Wat maakt een succesvolle adviseur? 1 PE

Egbert Berkhoff NNEK Klanten helpen met financiĂŤle rust. Dat is belangrijk. Een onderdeel daarvan is succesvol beleggen. Wat maakt een belegger succesvol? Hoe zorg je als financieel planner dat jouw klant wel het goede rendement haalt? Je leert dat geduld

een schone zaak is en dat je rol daarbij van enorm belang is. Deze bijeenkomst is gebaseerd op twintig jaar samenwerken met financieel planners en geeft scherpe inzichten.

PE-expertmeeting Factorbeleggen en low volatility Willem Herman van der Wal Invesco Factorbeleggen betekent dat je niet zozeer kijkt naar een geografische of sectorallocatie, maar naar beleggingsstijlen die gebruikt kunnen worden. Met factorbeleggen stel je de portefeuille samen op basis van bepaalde karakteristieken.

1 PE Momentum, waarde, kwaliteit en volatiliteit hebben op lange termijn bewezen het beter te doen dan de aandelenmarkt in het algemeen. Wat houden deze factoren in? En waarom voegt dit waarde toe bij het invullen van beleggingsportefeuilles?

PE-expertmeeting Fiscale aspecten onroerende zaken in box 3 Mr Ferd Beukers FFP en Mr Jan Vrusch FFP Steeds meer vermogende particulieren kopen een woning met het doel deze woning te gaan verhuren. De sprekers gaan in op de fiscale aspecten. Daarnaast Ferd Beukers

Jan Vrusch

1 PE Nationale Nederlanden komen de fiscale consequenties van de aankoop, financiering en het bezit van een tweede woning in Nederland en in het buitenland aan de orde.

Keuze uit PE-EXPERTMEETINGS RONDE 3 14.30 uur - 15.30 uur

Jouw geldmindset en je vermogen om te leven Effectief Strategisch Netwerken Vermogensplanning met meerwaarde Wordt water de kostbaarste grondstof?

PE-expertmeeting Jouw geldmindset en je vermogen om te leven Drs. Marc Wilhelmus Lindenhaeghe Veel klanten worstelen met geld. Ze vinden het lastig om doelen te stellen en hun vermogen zodanig te investeren, dat het ze verder brengt. Maar klanten hebben meestal geen enkel idee hoe ze zelf denken over geld. Welke overtuigingen en

1 PE ervaringen over geld hebben ze onbewust geleerd? En wat betekent dit voor hun geldgedrag? Als je gaat beleggen, is het een must om de geldmindset van de klant te kennen.

Expertmeeting Effectief Strategisch Netwerken Jochem Klijn netwerken.nl Netwerken is onmisbaar. Alles draait om het bouwen van relaties. Toch hebben sommige financieel planners moeite met netwerken en helemaal om er rendement uit te halen. Welk fundament moet worden gelegd om succesvol te netwerken? Hoe

zorg je ervoor dat je niet op zoek hoeft naar nieuwe opdrachten maar dat opdrachten naar je toekomen, hoe stop je met (jezelf) te verkopen en zorg je dat je ‘gekocht’ word?

PE-expertmeeting Vermogensplanning met meerwaarde 1 PE René Kuijs FFP RLP RBc Triangel Groep, namens OAKK Solid Investments Welke adviesmethodiek voor vermogensmanagekosten, risico en rendement? Wat doet een jaar met ment voegt daadwerkelijk waarde toe? Hoe zorg je negatief rendement op je resultaat? En hoe kun je ervoor dat een klant jouw advies opvolgt? Bewaak beleggen in instrumenten die geen correlatie hebvooral de fiscale eenvoud, wat is een handig “ABCben met de markt? tje?’ Hoe focus je op de drie belangrijke variabelen

PE-expertmeeting Wordt water de kostbaarste grondstof? Matthijs van der Veen BNP Paribas Asset Management In de afgelopen dertig jaar hebben de bevolkingsgroei en de stijgende levensstandaard geleid tot een verdubbeling van het waterverbruik wereldwijd. Tegelijkertijd zorgt klimaatverandering voor een grotere impact van droogte en overstromingen, verschijnselen die de schaarste van bruikbaar water vergroten. In combinatie

1 PE met vervuiling maken deze factoren de beschikbaarheid van water tot een fundamentele uitdaging. Bedrijven die oplossingen verzorgen voor deze problemen zullen waarschijnlijk profiteren van de aanzienlijke investeringen die in dit domein worden verwacht. Ze zijn daarmee interessante duurzame investeringsmogelijkheden.

Keuze uit PE-EXPERTMEETINGS RONDE 4 16.00 uur - 17.00 uur

De eigen woning in het financiële plan (voor de oude dag) De impact van fintech op je bedrijfsvoering Groen beleggen is fiscaal verstandig beleggen

PE-expertmeeting De eigen woning in het financiële plan (voor oude dag) 1 PE Drs Jelle van den Berg Fiscaal Economisch Instituut Erasmus Universiteit In het regeerakkoord 2017-2021 is opgenomen dat afgelost, komt de vraag op hoe het geld later weer de eigen woning moet bijdragen bij de opbouw van uit de eigen woning kan worden onttrokken. In eigen vermogen en zelfredzaamheid. Gezien de deze expertmeeting worden, vanuit het financieel ontwikkelingen rond pensioen en zorg is dit van plan, de verschillende mogelijkheden besproken en wezenlijk belang. Nu eigenwoningschulden worden (fiscaal) beoordeeld.

Expertmeeting De impact van fintech op je bedrijfsvoering Auke Dirkmaat Ockto Marco Kok FFP Pensioenrust Judith Scherrenberg MPLA en Drs Roelof J. Meijer FFP CFP®, Yemoney

Auke Dirkmaat

Marco Kok

Judith Scherrenberg Roelof Meijer

De wereld is in rap tempo aan het veranderen. Technologie rukt op. Is dit een kans of een bedreiging. Drie initiatieven laten zien hoe automatisering je kan helpen om datgene wat je wilt doen de beste kans te geven en hoe je je bedrijfsopvoering

zo kunt inrichten dat je je optimale businessmodel hebt. De initiatiefnemers van Ockto, Pensioenrust en Yemoney geven aan wat hun oplossing is voor een succesvolle toekomst.

PE-expertmeeting Groen beleggen is fiscaal verstandig beleggen Dirk Drukker en Wouter van Maanen Investor Relations Managers, Triodos

Dirk Drukker

Wouter van Maanen

Bouwen aan vermogen en tegelijkertijd de transitie naar een duurzame toekomst versnellen? Groene beleggingen bieden beleggers de mogelijkheid om duurzame projecten te stimuleren in onder andere energie, landbouw en vastgoed. Daarbij kunnen

1 PE

particuliere beleggers in aanmerking komen voor belastingvoordeel. Triodos is al sinds 1990 actief in groen beleggen. In deze bijeenkomst delen we graag onze kennis over dit onderwerp en gaan we in op de werking, zowel fiscaal als beleggingstechnisch.

PROGAMMA 08.30 – 09.20 uur Ontvangst met koffie/thee op het FFP Informatieplein 9.20 - 10.20 uur

Expertmeetings ronde 1

Toepassen eigenwoningverleden tussen partners 1 PE

Alex Erlings

Anonimiseren van structuren en vermogen

Prijs versus waarde 1 PE

Patrick van Erp

Han Dieperink

1 PE

10.20 – 10.50 uur Koffie/thee op het FFP Informatieplein 10.50 – 12.00 uur Plenair gedeelte • Welkomstwoord door dagvoorzitter Roelof Meijer • Een update door de voorzitter Vereniging FFP Rob van de Aker • Thomas Laffree: Fintech, de effecten voor de consument én de financieel planner • Rob Timmerman: Wat wordt jouw erfenis aan deze wereld? 12.00 – 13.15 uur Lunch op het FFP Informatieplein 13.15 – 14.15 uur Expertmeetings ronde 2 Haal rendement uit pensioencommunicatie 1 PE Christina Bazan y Kapteijns

Wat maakt een financieel planner een succesvolle adviseur?

Factorbeleggen en low volatility 1 PE

Egbert Berkhoff

Fiscale aspecten onroerende zaken in box 3 1 PE

1 PE

Willem Herman van der Wal

Ferd Beukers en Jan Vrusch

Vermogensplanning met meerwaarde

Wordt water de kostbaarste grondstof?

14.15 – 14.30 uur Pauze op het FFP Informatieplein 14.30 – 15.20 uur Expertmeetings ronde 3 Jouw geldmindset en je vermogen om te leven

Effectief Strategisch Netwerken

1 PE Marc Wilhelmus

1 PE Jochem Klijn

René Kuijs

1 PE Matthijs van der Veen

15.30 – 16.00 uur Pauze op het FFP Informatieplein 16.00 – 17.00 uur Expertmeetings ronde 4 De eigen woning in het financiële plan (voor de oude dag) Jelle van den Berg

1 PE

De impact van fintech op je bedrijfsvoering

Groen beleggen is fiscaal verstandig beleggen

Auke Dirkmaat, Marco Kok, Judith Scherrenberg en Roelof Meijer

Dirk Drukker en Wouter van Maanen

17.00 – 18.00 uur Borrel op het FFP Informatieplein 1 PE is 1 FFP PE-punt

1 PE

INTERVIEW

Geef wat je wilt ontvangen Veel mensen hebben een hekel aan netwerken. Jochem Klijn komt dat in zijn dagelijkse praktijk veel tegen. Netwerken is iets anders dan de meeste mensen denken, zo stelt hij. Het is niet ‘verkopen’, het is ‘gekocht worden’. Hoe wil hij mensen wakker schudden? En welke nieuwe ontwikkelingen zijn er op netwerkgebied?

Wat versta je onder netwerken? ‘Onder netwerken versta ik het kunnen bouwen van duurzame relaties met andere mensen. En dan, heel belangrijk: de verbinding maken zonder daar direct resultaat uit te verwachten.’ Veel mensen gaan naar recepties om visitekaartjes te scoren. Wat vind je daar van? ‘Wordt vaak door een baas opgelegd. De mensen zelf die ik daar over spreek, voelen zich vaak heel ongemakkelijk en dat is ook heel logisch. Want als je met die instelling ergens heen gaat, ben je eigenlijk voor je zelf bezig. Ben je kaartjes aan het verzamelen. Je instelling is dan: Ik kom hier kaartjes halen, in plaats van: ik kom hier mensen helpen.’ Dus: ik kom wat brengen en ik kom niet wat halen? ‘Een visitekaartje meenemen is op zich niks mis mee. Het is wel een beetje achterhaald want je hebt tegenwoordig linked-in profielen…maar je kunt wel wat met een visitekaartje. Ik heb zelf twee momenten waarop ik een visitekaartje geef: het eerste moment als iemand er om vraagt en het andere moment is als ik denk dat ik iemand kan helpen.’ Hoe doe je een gesprek op een receptie? ‘Open vragen stellen, over de ander.

Interesse tonen. Mijn advies is om een open vraag te stellen over datgene wat je gemeenschappelijk hebt. Stel, dat je naar een netwerkbijeenkomst gaat en je ontmoet iemand die je niet kent, dan zou je misschien denken dat je niets gemeenschappelijks hebt met zo’n persoon, maar dat is niet waar. Je hebt de bijeenkomst zelf als gemeenschappelijk iets, de sprekers heb je als overeenkomst, publiek, de organisatie, het thema. Je zou als open vraag kunnen stellen: wat vind je van de spreker? Maar nooit “het is druk” of “heb je een plekje voor je auto kunnen vinden”. Je kunt natuurlijk op een gegeven moment wel uitkomen op de vraag “wat doe je”, maar daarbij is het belangrijk dat je doorvraagt. Dan toon je echte interesse en dat komen mensen niet zo vaak tegen, dat iemand echt geïnteresseerd is. Mensen willen graag mensen ontmoeten die in hen geïnteresseerd zijn. Dat is heel dubbel. Aan de ene kant wil je iemand ontmoeten die in jou geïnteresseerd is, aan de andere kant wordt er heel veel zelf gepraat. Dat klopt niet, er moet meer geluisterd worden.’ Hoe komt het dat mensen veel praten in een gesprek in plaats van luisteren? ‘Dat is geconditioneerd gedrag. Dat zijn mensen gewend. En mensen praten veel uit onzekerheid.Ze voelen zich vaak zekerder als ze aan het woord zijn.’

Jochem Klijn is directeur van netwerken.nl. Op het FFP Forum verzorgt hij een sessie over Effectief Netwerken, 14.30-15.30 uur.

Misschien dat je nog eens een keer extra wilt afspreken, dat is prima. Maar dan zonder te verkopen. Daar zit de crux. Jij traint mensen om te netwerken. Hoe kunnen mensen zich het beste gedragen bij netwerkbijeenkomsten? ‘Als je toch wilt kwantificeren, denk dan niet in dertig kaartjes scoren of klanten, maar stel je eens voor dat je je instelt op bijvoorbeeld drie waardevolle gesprekken en daarvan te definiëren dat dan je avond geslaagd is. Misschien dat je met die mensen nog eens een keer extra wilt afspreken, dat is prima. Maar dan zonder te verkopen. Daar zit de crux. In zijn algemeenheid kun je zeggen: dat wat je graag wilt, begin met dat te geven. Dus, je gaat naar een netwerkbijeenkomst en vraagt je bij jezelf af wat je fijn zou vinden. Laten we zeggen dat je het fijn zou vinden als mensen in jou geïnteresseerd zouden zijn. Dan is mijn antwoord: wees zelf geïnteresseerd. Geef wat je wilt ontvangen. En dan wordt het natuurlijker, je bouwt aan lange termijn relaties. Voor een ondernemer is dat relatief gemakkelijk, iemand in loondienst moet maar net een baas hebben die dit snapt.’ Wat moet je nou doen om dat te kunnen, gedrag aanpassen, structureel netwerken? ‘Het moet in je gedrag gaan zitten. Dat is niet 1-2-3 geregeld. Als ik dat in een uurtje uit kon leggen, was dat mooi, maar dat werkt niet. Daarom duren mijn trainingen ook gauw twee dagen. Maar met gedrag alleen ben je er niet. Netwerken is niet iets incidenteels, tenminste dat zou het niet moeten zijn. Het moet een structureel iets worden in je leven. Bijvoorbeeld, iedere maandag van 9 tot 10 uur je agenda vrijmaken. Daar staat met een groot kruis: netwerken. Dat wil niet

zeggen dat je per se ergens heen moet, helemaal niet, je kunt ook je netwerk onderhouden. Je kunt je bezig houden met het structureren van je netwerk of je linked-in eens doorlopen. En ook hier weer: geven. Hoe vaak loop je je linked in door en denk je”wie zal ik eens een mooie recommendation geven? Schrijf gewoon eens een recommendation!’

gaaf zou dat zijn. De groepen die eerst afzonderlijk waren, maar wel hetzelfde onderwijs hebben gehad, gaan elkaar nu ontmoeten. Dus zowel een steeds terugkerende opfriscursus, plus een echt nieuw netwerk erbij, online en offline. We zorgen ervoor dat het online en offline netwerken wordt gecombineerd met het borgen van het geleerde.’

En dan is er de community, wat is de functie daar van? ‘Die community is nieuw. Die start per 1 april. Van de mensen die bij mij cursus hebben gehad, hoor je Wat is dit enorm waardevol, ik weet nu hoe ik goed kan netwerken. Hier wil ik wat mee gaan doen. Maar...’

Moet je eerst een paar dagen cursus hebben gehad voordat je op de community mag? ‘Nee, dat wil ik niet verplicht stellen. Ik wil iedereen die dat wil op de community toelaten, ik wil ze zelfs de mogelijkheid bieden om een paar bijeenkomsten van mij online gratis mee te maken. Bij netwerken draait alles om verbinding en wat je hier straks ziet gebeuren, is dat er een clubgevoel wordt gecreëerd. Het grote voordeel is dat de drempel straks lager is om met iemand die ook van de club is contact op te nemen. Bij losse fysieke bijeenkomsten moet je een vreemde aanspreken. Nu heb je warme contacten.

Gebeurt dat dan ook? ‘Nee, dat is juist het probleem. We vervallen in oud gedrag en het verdwijnt in een la. Toen ik dat zag gebeuren, dacht ik, dan ga ik na een tijdje nog eens terug naar die mensen om een soort borgingssessie te doen. En dan moet je al die bedrijven langs en borgingssessies geven, dat is allemaal behoorlijk arbeidsintensief. En dat leidde tot de geboorte van de community. Ik dacht dat als ik nou eens al die informatie zou bundelen en op allerlei momenten beschikbaar zou stellen, dan zou het allemaal veel effectiever zijn: personal branding, social media, communicatie. Als ik er nou voor zorg dat de mensen op het platform elke weer gerefresht worden op dat netwerkgebied, met blogs en podcasts en video. Dan blijft het top of mind. En als ik dat vervolgens nou eens combineer met al die groepen die ik getraind heb, bij elkaar komen, hoe

Nieuwsbrief Financiële Planning maart 2019 nr. 2

En daar bij komt, het gaat om het netwerk van het netwerk, niet om de directe verkoop. Je gaat niet direct verkopen aan je medeleden, je gaat een relatie aan met je clubleden en door hen met hun netwerk, daar waar je doelgroep loopt. Warme introducties is beter dan koude acquisitie.’

Wil je meer leren over ‘effectief strategisch netwerken’ en hoe je daardoor meer klanten en meer omzet komt? Meld je dan gratis aan voor het webinar dat Jochem binnenkort geeft. Ga naar: www.netwerken.nl/webinar SPF

ADVERTORIAL B

Hoe creëer je vraag naar financieel inzicht? Financieel inzicht als groeimarkt Uit onderzoeken blijkt keer op keer dat het inzicht in de eigen financiële situatie van Nederlanders beperkt is. Terwijl we het met elkaar eens zullen zijn dat de overgrote meerderheid van Nederland gebaat zou zijn bij goed financieel inzicht. Een klein deel van Nederland wil de prijs van een uitgebreid financieel plan betalen. Maar bij wie kunnen mensen terecht met hun vragen als ze geen uitgebreid financieel plan kunnen of willen afnemen? De banken hebben het loket gesloten. En uit de praktijk blijkt dat de meesten zonder hulp niet ver komen met planningstools op het internet. Hier liggen kansen voor financieel adviseurs! In de praktijk Financieel adviseurs kunnen vraag naar financieel inzicht creëren binnen de bestaande dienstverleningsprocessen. Signaleer bijvoorbeeld bij een hypotheekadvies een pensioentekort en biedt financieel inzicht aan. Of neem de financiële situatie mee bij lijfrente expiratie, overlijdensrisico advies en vragen over wel of niet aflossen. En beantwoord vragen over het pensioeninkomen, eerder stoppen met werken en vermogensopbouw. In de praktijk blijkt deze werkwijze te leiden tot een bredere dienstverlening aan bestaande klanten en daarnaast de toestroom van nieuwe klanten.

Het online platform PensioenRust helpt adviseurs snel en effectief de financiële situatie van particulieren en ondernemers in kaart te brengen en het doelkapitaal te bepalen voor aanvulling op het (vroeg)pensioen en bij overlijden. Minimale invoer, snelle DigiD koppelingen en slimme grafieken leiden tot helder inzicht én een zeer snel proces met minimale gegevens. Marco Kok, directeur van KOK Advies en PensioenRust en financieel planner, staat aan de basis van dit vernieuwende platform. Marco merkte dat bestaande software niet voldeed aan zijn wens om snel en betaalbaar financieel inzicht aan alle klanten te kunnen bieden. Hij heeft samen met zijn adviseurs inmiddels honderden (nieuwe) klanten van financieel inzicht voorzien. Adviseurs zetten PensioenRust in bij het bieden van inzicht aan ondernemers, particulieren en bij pensioencommunicatie aan werknemers. PensioenRust is voor alle adviseurs beschikbaar en het aantal adviseurs groeit snel.

STAPPENPLAN VERMOGENSADVIES

Verdienmodel Vaak vraagt het bieden van laagdrempelig financieel inzicht om een aanpassing in het verdienmodel. Een paar suggesties uit het ‘Stappenplan Vermogensadvies’: Geef deeladviezen, beperk het aantal vrijblijvende gesprekken op kantoor, koppel een mogelijk productadvies los van het financieel inzicht en biedt vooraf duidelijkheid aan de klant over de kosten en zorg direct voor overeenstemming over de advieskosten. Marco heeft vanuit zijn rol binnen KOK Advies en PensioenRust al meerdere adviseurs geholpen het verdienmodel vorm te geven.

Zelf testen?

Tooling Daarnaast is het essentieel om te zorgen dat het dienstverleningsproces om financieel inzicht te bieden snel verloopt. De (financiële) drempel voor de klant moet immers laag zijn en de adviseur wil de gemaakte uren in rekening kunnen brengen.

Vraag op www.pensioenrust.nl een demo account van een maand aan om zelf te testen. Of bezoek ons op het FFP Forum! We kunnen ook ondersteuning bieden bij het vormgeven van het verdienmodel voor het bieden van financieel inzicht.

SPF

Nieuwsbrief Financiële Planning maart 2019 nr. 2

Het FFP Forum 2019 wordt mede mogelijk gemaakt door

NIEUWSBRIEF

financiĂŤle planning