Issuu

��

�

��

años

��

Rí

��

a ng

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

Todo para sus instalaciones a gas

��

Y ADOGO SÁBM N I DO S DÍAS

��

O ÚLTIM

��

�� Ministerio de Relaciones Laborales INSPECTORÍA DEL TRABAJO DE SUCUMBÍOS EXTRACTO DE CITACIÓN Accionante Dr. Galo Vicente González Granda Patrocinadores del accionante Abogados: Danilo Ramírez y Juan Prado Trabajador accionado José Isidro Ulcuango Farinango Inspector Ab. Wilmer Fuela Pacheco Nº de causa 60-2012 Fundamentos de hecho.El trabajador debido a ciertas molestias de salud ha venido haciendo uso de reposo medico por distintos periodos de tiempo; el último de ellos concedido por el Dr. Ángel Ortiz Robalino, médico traumatólogo del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, desde el día 16 de Abril hasta el 30 de Abril del 2012, debiendo en consecuencia reintegrarse a laborar el día martes 01 de mayo del 2012; sin embargo, una vez cumplido el reposo médico y llegado la fecha de reintegro, el señor trabajador José Isidro Ulcuango Farinango no ha concurrido a su puesto de trabajo, así como tampoco se ha comunicado, peor aún presentado por escrito su justificación, situación que configura el abandono del puesto de trabajo por parte del trabajador. DELEGACIÓN PROVINCIAL DEL TRABAJO Y SERVICIO PUBLICO SUCUMBÍOS.- Nueva Loja a 27 de Junio del 2012, a las 08H52. Avoco conocimiento de la presente causa, en mi calidad de Inspector del Trabajo de Sucumbíos y en virtud del sorteo interno que antecede. Atendiendo la petición de Visto Bueno, NOTIFÍQUESE con la copia de la solicitud de Visto Bueno y providencia que antecede al señor José Isidro Ulcuango Farinango, mediante tres publicaciones en uno de los diarios de mayor circulación a nivel provincial, concediéndole el termino de dos días a fin de que conteste el mismo y proponga las excepciones de las cuales se crea asistido. Con la contestación o en rebeldía llévese a cabo la diligencia de investigación de los fundamentos de la petición de Visto Bueno, en el lugar de trabajo del accionante. HÁGASE SABER. Lo que comunico a usted para los fines legales consiguientes.Ab. Wilmer Fuela P. INSPECTOR DEL TRABAJO DE SUCUMBÍOS. Existe firma y sello. A.P./53532/k.m.

��

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE COOPERATIVAS

CODIGO OFICINA: 1128 FORM. 201P

FORM. 500P

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO EN UNIDADES DE DÓLAR DEL 1ro. DE ENERO AL 30 DE ABRIL DE 2012

BALANCE GENERAL CONSOLIDADO Y CONDENSADO AL 30 DE ABRIL DE 2012 (EN UNIDADES DE DÓLAR) CÓDIGO

ACTIVO

DESCRIPCIÓN

TOTAL

��

� � � � �

� � ��

� � � � � �

� � � � � ��

� � � � � � � �

��

PATRIMONIO ��

��

CUENTAS CONTINGENTES ��

��

CUENTAS DE ORDEN

��

� ��

Dr. Carlos Mazón GERENTE GENERAL

��

TOTAL

��

31 3301 330310 34-340210 -3490 3601 3602 A 3303 3305 35 3601 3603 (5 - 4)

��

DESCRIPCIÓN CONFORMACIÓN PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

VALOR

Capital social (1) Reservas legales Reservas especiales para futuras capitalizaciones

5,643,447.10 1,222,225.48 456,089.68

Otros aportes patrimoniales Utilidad o excedentes acumulados - saldos auditados(2) Pérdidas Acumuladas- Saldos Auditados(2) TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO Reservas especiales Reserva por revalorización del patrimonio 45% superavit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados(2) Utilidad del ejercicio (5) Ingresos menos gastos (6)

1,415,429.94 (444,555.44) 8,292,636.76 27,657.22 81,368.93 108,540.31

Mas 149930 (valor Absoluto) (Provisión General para Cartera de Créditos)(7) Menos Deficiencia de provisiones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorias de la propia entidad, de la Sup. De Bancos o de las auditorias externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la ley de la Codificación de la LGISF. 1613 Pago de dividendos anticipados

788,874.86

TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

1,006,441.32

C = A+ B D E=C-D

TOTAL DEL PATRIMONIO TECNICO DEDUCCIONES AL PATRIMONIO T. TOTAL PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

9,299,078.08 9,299,078.08

ACTIVOS Y CONTINGENT.PONDERADOS POR RIESGO Activos Activos Activos Activos Activos F

Ponderados Ponderados Ponderados Ponderados Ponderados

con con con con con

��

FORM. 201 P

CODIGO

��

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO (EN UNIDADES DE DÓLAR)

0.10 0.20 0.40 0.50 1.00

2,833,289.21 67,171,691.42

TOTAL ACT. PONDERADOS POR RIESGO

��

70,004,980.63

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TECNICO G=F * 9% H= E - G

INDICADORES FINANCIEROS � � ��

PARCIAL

��

� � ��

PASIVO ��

DESCRIPCIÓN

CÓDIGO

� � ��

��

PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO 9% EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE P.T. REQUERIDO

6,300,448.26 2,998,629.82

ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENT. (4%)

3,140,855.44

NOTAS TÉCNICAS - La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantia hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. - Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 dÍas posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso - Vencidos”. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

Lcdo. Pablo Garrido AUDITOR GENERAL

MCA-CPA Silvia Maldonado S CONTADORA GENERAL MATRICULA 171625

AB/1993/cl

��

�

��

& ASOCIADOS CIA. LTDA. ��

��

�

��

� �

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

� �

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

� ��

��

� � � �

��

�

� ��

��

�

��

�

��

� � �

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

� ��

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

�

��

� ��

��

� ��

��

� ��

��

� ��

��

�

��

� � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � � �

�

��

�

��

ALIANZA DEL VALLE

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACIÓN (En USD dólares)

CÓDIGO

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

DESCRIPCIÓN

CÓDIGO DE OFICINA 2137 FECHA: ABRIL 30, 2012

TOTAL

11 1101 1103 12 13 1301 1302 1303 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1411 1412 1413 1414 1421 1422 1423 1424 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999 1 4

ACTIVO FONDOS DISPONIBLES Caja Bancos y otras instituciones financieras OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES A valor razonable con cambios en el estado de resultados entidades Sector Privado A valor razonable con cambios en el estado de resultados entidades Sector Publico Disponible para la venta de entidades de Sector Privado A Disponibilidad Restringida (Provisión para inversiones) CARTERA DE CRÉDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 dias De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos comercial que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida (Provisiones para créditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACIONES CUENTAS POR COBRAR B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de "otros activos" (Provisión para otros activos irrecuperables) TOTAL DEL ACTIVO GASTOS TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

64 6402 6 7

ACREEDORAS Fianzas y garantías TOTAL CUENTAS CONTINGENTES TOTAL CUENTAS DE ORDEN

0,00 0,00 0,00 156.303.502,11

ANEXO CUENTAS DE ORDEN CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudores ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

16.148.225,07 1.853.833,18 515.338,61 0,00 13.779.053,28 140.155.277,04 0,00 0,00 0,00 140.155.277,04

71 7103 7105 7106 74 7402 7403 7404

CÓDIGO DESCRIPCIÓN

TOTAL

4.127.493,24 310.075,40 3.817.417,84 0,00 10.070.981,12 0,00 0,00 10.064.285,54 10.611,67 -3.916,09 67.514.927,21 7.410,93 7.410,93

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105

PASIVO OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 dias De 31 a 90 dias De 91 a 180dias De 181 a 360 dias De más de 361 dias Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos Restringidos

57.627.912,29 29.795.856,85 0,00 19.398.609,73 6.561.782,61 7.212.498,31 3.322.131,97 1.827.100,44 475.096,40 0,00 0,00 8.433.445,71

OPERACIONES INTERBANCARIAS

0,00

37.216.096,87 7.908.056,54 7.717.717,51 21.590.322,82 1.232.007,52 197.156,90 170.699,02 864.151,60 30.341.987,60 5.676.895,18 5.835.101,39 18.829.991,03 0,00 585.532,63 30.716,94 860.235,39 0,00 464.006,35 24.084,97 402.111,78 -3.649.263,77 0,00 594.618,44 16.928,58 822.675,35 384.621,29 111.901,07 291.232,17 -18.511,95 83.532.245,23 3.011.046,64 86.543.291,87

OBLIGACIONES INMEDIATAS

0,00

ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN

0,00

CUENTAS POR PAGAR

OBLIGACIONES FINANCIERAS

VALORES EN CIRCULACIÓN

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.

OTROS PASIVOS

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 3102 3103

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesoreria) Aportes de socios

PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACIÓN ACCIONES

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos

OTROS APORTES PATRIMONIALES

SUPERÁVIT POR VALUACIONES

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (Pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

11.093.442,84 3.805.735,27

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

86.543.291,87

ENTIDAD: OFICINA:

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

CÓDIGO

DESCRIPCIÓN INGRESOS FINANCIEROS

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

DESCRIPCIÓN CONFORMACIÓN DEL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

CÓDIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3490 3601 3602 2608 2802 MENOS 190530 3202 A

DESCRIPCIÓN Capital social Prima en colocación de acciones Reservas legales Reservas generales Reservas Especiales - Para Futuras Capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Otros aportes patrimoniales-Otros Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados Pérdidas acumuladas - saldos auditados Préstamo subordinado Aportes para futura capitalización

CÒDIGO 2801 2803 330305 330390 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4 MAS 149930 (valor absoluto) MENOS:

DESCRIPCIÒN Obligaciones convertibles en acciones Deuda Subordinada a Plazo (8) A disposición de la Junta Otras Reservas Especiales Reservas por revalorización del Patrimonio 45% reservas por resultados no operativos 45 % superávit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados Pérdidas acumuladas Utilidad del ejercicio Pérdida del ejercicio Ingresos menos gastos

Plusvalía Mercantil Descuento en colocación de acciones TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

Comisiones Ganadas

Utilidades financieras

0,00

Ingresos por servicios

51.158,31

G = F x 9% H=E-G

27,68

EGRESOS FINANCIEROS

857.088,38

Intereses causados

Comisiones causadas

0,00

Pérdidas Financieras

0,00

1.133.303,31 12.869.744,48

857.088,38

MARGEN BRUTO FINANCIERO

2.716.721,21

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

-1.119.612,99

0,00

INGRESOS OPERACIONALES

0,00 13.153,68

4.964.576,71 0,00 0,00 4.964.576,71

7.360,00

Gastos de operaciòn

Otras pérdidas operacionales

1.119.612,99 1.119.612,99 0,00

MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES

1.597.108,22

PROVISIÓN, DEPRECIACIÓN, AMORTIZACIÓN 44

657.642,81

Provisiones

555.191,53

4505

Depreciaciones

50.524,24

4506

Amortizaciones

51.927,04

373.044,83 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

0,00

EGRESOS OPERACIONALES 45-4505-4506

0,00 5.748.461,30 3.742.513,74 0,00 1.738.080,15 0,00 267.867,41 0,00

0,00

Otros ingresos operacionales

71.644.113,76

MARGEN OPERACIONAL NETO

939.465,41

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

-144.776,78

Otros ingresos

231.925,68

47+48

Otros gastos y pérdidas

376.702,46 794.688,63

NOTA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

INDICADORES FINANCIEROS CÓDIGO DE OFICINA 2137 FECHA: ABRIL 30, 2012

VALOR

PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO

Provisión general para cartera de créditos

AL 30 DE ABRIL DE 2012

ENTIDAD: OFICINA EN:

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

VALOR 0,00 0,00 4.474,43 0,00 267.867,41 0,00 167.870,17 0,00 0,00 0,00 0,00 794.688,63

1. CAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL Patrimonio+Utilidades del Ejercicio Activos Improductivos

PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL

12.324.280,37

436,21%

SOLVENCIA 17,30%

16,30%

Patrimonio técnico secundario Patrimonio técnico primario

20,83%

20,04%

2. CALIDAD DE ACTIVOS Morosidad Bruta Total

3,33%

3,83%

Morosidad Cartera Comercial

0,00%

3,49%

Morosidad Cartera Consumo

2,74%

3,12%

Morosidad Cartera de Vivienda

4,26%

1,85%

Morosidad Cartera de Microempresa Provisiones Cartera de Crédito Improductiva

3,99%

5,17%

154,19%

125,62%

172,05%

129,92%

Cobertura de la Cartera Comercial Cobertura de la Cartera de Consumo Cobertura de la Cartera de Vivienda

110,22% 128,60%

138,19%

140,45%

122,30%

117,85%

114,98%

Gastos Operativos Margen Financiero

56,54%

76,54%

Gastos de personal Activo total promedio

2,13%

2,57%

4,61%

5,40%

3,00%

1,64%

21,39%

11,56%

Cobertura de la Cartera de Microempresa 3. MANEJO ADMINISTRATIVO Activos Productivos Pasivo con Costo Grado de Absorción :

0,00 0,00 0,00 2.124.453,03

2801,38%

SISTEMA

Patrimonio Técnico Constituido Activos y contigentes ponderados por Riesgo

889.552,39

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorias de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorias externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del articulo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. Dividendos pagados por anticipado TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO

CÓDIGO DE OFICINA 2137 FECHA: ABRIL 30, 2012

ALIANZA DEL VALLE VALOR 4.716.347,87 0,00 3.742.513,74 0,00 1.733.605,72 7.360,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 10.199.827,33

Gastos Operativos Activo total promedio 4. RENTABILIDAD Rendimiento Operativo Activo

ROA

Rendimiento ROE Patrimonio

El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran. El valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no requieren de la conformación de un patrimonio técnico. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 "Anticipo para adquisición de acciones*, cuando corresponda a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas.

0,00 0,00 0,00 0,00

5. LIQUIDEZ 9,47%

17,64%

0,00

Cobertura 25 Mayores Depositantes

150,36%

171,26%

D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL

0,00

Cobertura 100 Mayores Depositantes

118,00%

129,05%

PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO

12.324.280,37 ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

3.522.623,60

FORMULARIO 229-P

CÓDIGO

E=C-D

3.573.809,59

Intereses y descuentos ganados

EN U.S. DÓLARES

C = A+B (**) MENOS:

TOTAL

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

1613 B

PARCIAL

RESULTADOS DEL EJERCICIO

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ENTIDAD: OFICINA EN:

CÓDIGO DE OFICINA : 2137 FECHA: ABRIL 30, 2012

Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.25 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00 TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TÉCNICO

PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

Ing. Rolando Cadena L. (MBA) GERENTE GENERAL

0,00 0,00 0,00 0,00 616.003,76 70.628.708,94 71.244.712,70 6.412.024,14 5.912.256,22 3.341.289,81

Dr. Edison Bravo AUDITOR INTERNO

Fondos Disponibles Total Depósitos a Corto Plazo

NOTAS TÉCNICAS:

* La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y

comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria,

se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días.

* Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago,

se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso – Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5)días en las operaciones de microcrédito.

Dra. Karina Oña T. CONTADORA GENERAL REG. 17-1932

AR/1994/cl

ENTIDAD: OFICINA EN:

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO (En USD dólares)

��

�� REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO (En unidades de dólar)

ENTIDAD: OFICINA EN:

CODIGO

COD OFICINA: 1122 FECHA: ABRIL 30, 2012

DESCRIPCION

TOTAL

11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1301 1302 1303

FONDOS DISPONIBLES Caja Depósitos para Encaje Bancos y otras instituciones financieras Efectos de Cobro Inmediato Remesas en Tránsito OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para negociar de entidades del sector privado Para negociar del estado o de entidades del sector público Disponibles para la venta de entidades del sector privado

1304 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105.10.15 140120 140125 1402 140205.10.15 140220 140225 1403 140305.10.15 140320 140325 1404 140405.10.15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902.1990 1999

Disponibles para la venta de entidades del sector público Mantenidas hasta su vencimiento de entidades del sector privado Mantenidas hasta su vencimiento del estado o de entidades del sector público De disponibilidad restringida (Provisión para Inversiones) CARTERA DE CREDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de Créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer Cartera de créditos consumo reestructurada por vencer Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer Cartera de créditos comercial que no devenga interés Cartera de créditos de consumo que no devenga interés Cartera de créditos de vivienda que no devenga interés Cartera de créditos para la microempresa que no devenga interés Cartera de créditos comercial reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos de consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida Cartera de créditos Comercial reestructurada vencida Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida Cartera de créditos de vivienda reestructurada vencida Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida (Provisión para créditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACION CUENTAS POR COBRAR :REAL.ADJ.PAGO, ARREN.MER. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en Acciones y Participaciones Otras cuentas de "otros activos" (Provisión para otros activos irrecuperables)

52,000.00 172,971,436.29 342,062.78 64,139.42 84,325.18 193,598.18 102,933,533.73 22,209,600.08 21,185,357.16 59,538,576.49 26,649,121.30 2,793,609.53 2,717,947.35 21,137,564.42 42,942,882.19 11,804,334.33 10,058,532.91 21,080,014.95 7,726.58 49,800.74 1,597,963.61 289,401.02 1,352,686.54 27,286.53 3,617.35 21,643.67 833,494.87 37,873.08 588,722.66 17,707.72 5,182.66 -4,729,270.74 3,312,492.76 1,314,794.35 5,809,264.92 8,431,150.05 286,750.27 8,204,752.36 -60,352.58

1 4

TOTAL DEL ACTIVO GASTOS

240,404,567.62 9,876,553.17

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO

250,281,120.79

6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6410 6411 6490

(En USD dólares)

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “29 DE 0CTUBRE” LTDA QUITO

212,528.29

Avales Fianzas y Garantías Cartas de Crédito Créditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros Títulos y documentos emitidos por mercaderías recibidas Compras a futuro en moneda nacional Ventas a futuro en moneda extranjera Obligaciones en opciones swap Otras Operaciones a futuro Otras cuentas contingentes acreedoras

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

CÓDIGO

31,152,495.57 2,329,352.90 28,607,465.97 215,676.70 17,412,933.68 311,447.59 16,836,957.80

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105 22

DESCRIPCIÓN

OBLIGACIONES INMEDIATAS

ACEPTACIONES EN CIRCULACION

CUENTAS POR PAGAR

OBLIGACIONES FINANCIERAS

VALORES EN CIRCULACION

DESCRIPCIÓN

188,037,584.71 85,429,452.03 99,931,237.11 21,344,675.24 29,757,890.93 20,442,699.44 22,075,069.46 5,584,618.31 726,283.73 2,676,895.57 -

5,704,762.78 16,212,590.81 -

OBLIG.CONV.ACCIONES Y AP.FUTURAS CAP. OTROS PASIVOS

PARCIAL

TOTAL

INGRESOS FINANCIEROS

9,949,609.97

Ingresos por Servicios

Comisiones ganadas

Utilidades Financieras

220,316.20

Ingresos por Servicios

387,218.13

9,338,196.62 3,879.02

EGRESOS FINANCIEROS

88,045.49

CODIGO OFICINA: 1122

FECHA: ABRIL 30, 2012

OFICINA EN: QUITO

CÓDIGO

TOTAL

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a Plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos restringidos OPERACIONES INTERBANCARIAS

ENTIDAD: COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO "29 DE OCTUBRE" LTDA.

Intereses causados

comisiones causadas

Pérdidas financieras

3,011,852.59 2,722,431.00 289,057.92 363.67

MARGEN BRUTO FINANCIERO

6,937,757.38

2,624.27

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 3102 3103 32

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesorería) Aportes de socios PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES

14,857,167.26 14,857,167.26 -

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del Patrimonio Por Resultados no Operativos

13,194,191.10 10,802,416.40 2,352,174.55 39,600.15

OTROS APORTES PATRIMONIALES

SUPERAVIT POR VALUACION

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes Acumulados (Pérdidas Acumuladas) Utilidad del ejercicio (pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

210,045,608.06

10,364.01

INGRESOS OPERACIONALES 55

Otros Ingresos operacionales

45-4505-4506

Gastos de operación

Otras pérdidas operacionales

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

250,281,120.79 -

691,667.44

EGRESOS OPERACIONALES

1,163,279.61

29,225,001.98 11,010,510.75

691,667.44

4,624,930.50 4,624,930.50 -

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

3,004,494.32

PROVISIONES,DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES

1,584,010.51

Provisiones

4505

Depreciaciones

1,266,227.28 189,893.36

4506

Amortizaciones

127,889.87

MARGEN OPERACIONAL NETO

1,420,483.81

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

-286,526.23

ANEXO CUENTAS DE ORDEN 71 7103 7105 7106 74 7402 7403 7404

DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupop financiero Otras cuentas de orden deudoras ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

58,529,245.65 2,939,775.08 869,546.82 54,719,923.75 433,467,017.26 1,737,083.40 431,729,933.86

Otros Ingresos

Otros gastos y pérdidas

Impuestos y participación a empleados

369,233.34 57,161.65 598,597.92

BASE PARA EL CALCULO DE RESERVA LEGAL

1,133,957.58

RESULTADOS DEL EJERCICIO

1,133,957.58

491,996,262.91

NOTA TECNICA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO

“29 DE 0CTUBRE” LTDA

EN U.S. DÓLARES

INDICADORES FINANCIEROS

ENTIDAD REPORTANTE:COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “29 DE 0CTUBRE” LTDA. CÓDIGO DE LA ENTIDAD: 1122 CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

CODIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802

DESCRIPCION Capital Social Prima en colocación de acciones Reservas Legales Reservas Generales Reservas Especiales (Aportes para futuras Capitalizaciones) Otros Aportes Patrimoniales Utilidades o Excedentes Acumulados- saldos auditados (2) Pérdidas Acumuladas - saldos auditados (2) Préstamo Subordinado Aportes para futura Capitalización (3)

MENOS 190530 3202

Plusvalía Mercantil Descuento en colocación de acciones

TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

VALOR 14,114,308.90 10,802,416.40 1,811,105.84 26,727,831.14

MAS 149930 (valor absoluto) MENOS

1613

DESCRIPCION Obligaciones convertibles en acciones (4) Deuda subordinada a plazo (8) Reservas Especiales Reservas por Revalorización de Patrimonio 45% Reservas por Resultados no operativos 45% Superávit por valuación Utilidades o Excedentes acumulados (2) Pérdidas Acumuladas (2) Utilidad del ejercicio (5) Pérdida del ejercicio (5) Ingresos menos gastos (6) (Provisión general para cartera de créditos) (7) Deficiencia de provisiones, amortizaciones y Depreciaciones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorías de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. Dividendos pagados por anticipado

TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

C= A+B (**)

PATRIMONIO TECNICO TOTAL

VALOR 541,068.71 17,820.07 523,475.82 1,133,957.58 0.00

0.00 0.00 2,216,322.18

0.00 0,10 0,20 0,40 0,50 1,00 CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

0.00 0.00 28,944,153.32

PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES * 4%

ECON. ALVARO ANDRADE R. GERENTE GENERAL

CALIDAD DE ACTIVOS:

2.1

MOROSIDAD BRUTA TOTAL

2.3

MOROSIDAD CARTERA CONSUMO

2.2

2.4

2.6

2.7

2.8

2.9

17,413,178.56 11,530,974.76 9,616,182.70

SISTEMA

239.88 %

436.21%

8.29 %

20.04%

PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO/ ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

3.83%

2.31 %

3.12%

MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA

1.38 %

MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA

PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVO COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL

COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA

MANEJO ADMINISTRATIVO

3.1

ACTIVOS PRODUCTIVOS

3.2

GRADO DE ABSORCION- Gastos operacionales

16.30%

2.72 %

17.28 %

3.3

14.96 %

MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL

2.10 COBERTURA DE LA CARTERA MICROEMPRESA

4.34 %

3.49%

1.85%

5.17%

98.01 %

125.62%

101.83 %

129.92%

96.92 %

122.30%

35.78 %

90.67 %

110.22%

138.19%

110.95 %

114.98%

87.15 %

76.54%

GASTOS DE PERSONAL

2.71 %

2.57%

GASTOS OPERATIVOS

6.53 %

5.40%

PASIVOS CON COSTO

MARGEN FINANCIERO

ACTIVO TOTAL PROMEDIO ACTIVO TOTAL PROMEDIO

RENTABILIDAD

4.1

RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA

LIQUIDEZ

RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE

5.1

FONDOS DISPONIBLES

5,2

COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES

5,3

0.00 0.00 0.00 0.00 13,095,414.67 180,384,347.14 193,479,761.81

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO G = F*9% H=E-G

PATRIMONIO SECUNDARIO/PATRIMONIO PRIMARIO

4.2

0.00 0.00 0.00 0.00

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con Activos ponderados con Activos ponderados con Activos ponderados con Activos ponderados con Activos ponderados con F TOTAL ACTIVOS Y

COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS

1.3

3.4

28,944,153.32

MENOS El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior Los requerimientos de Patrimonio Técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran. El valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no requieren de la conformación de un patrimonio técnico. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 "Anticipo para adquisición de acciones", cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL E=C-D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

1.1

2.5

PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO CODIGO 2801 2803 3303-330310 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4

CAPITAL

1.2

COOPERATIVA

29 DE OCTUBRE

TOTAL DEPOSITOS A CORTO PLAZO

COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES

1.50 %

11.85 %

1.64%

11.56%

22.82%

17.64%

235.22 %

171.26%

165.51 %

129.05%

NOTAS TECNICAS: 6.2 La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los treinta (30) días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de cartera vencida a los sesenta (60) días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los treinta (30) días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso- Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

ING. ANGELA MARIA JARAMILLO AUDITOR INTERNO

DRA. MERCEDES VILLAMARIN CONTADOR GENERAL CPA #17-140

AB/1990/cl

��

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACIÓN (En unidades de dólar)

ENTIDAD: OFICINA EN:

CODIGO 11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1301 1302 1303 1304 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418

(En USD dólares)

COOPERATIVA PREVISIÓN, AHORRO Y DESARROLLO LTDA. QUITO

DESCRIPCIÓN

COD OFICINA: 1388 FECHA: ABRIL 30, 2012

TOTAL

CÓDIGO

1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18

FONDOS DISPONIBLES 1,201,135.56 Caja 57,697.57 Depósitos para encaje 0.00 Bancos y otras instituciones financieras 1,142,837.99 Efectos de cobro inmediato 600.00 Remesas en tránsito 0.00 OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES 572,504.14 Para negociar de entidades del sector privado 0.00 Para negociar del estado o de entidades del sector público 0.00 Disponibles para la venta de entidades del sector privado 538,287.01 Disponibles para la venta del estado o de entidades del sector público 0.00 Mantenidas hasta el vencimiento de entidades del sector privado 0.00 Mantenidas hasta el vencimiento del estado o de entidades del sector público 0.00 De disponibilidad restringida 40,000.00 (Provisión para inversiones) -5,782.87 CARTERA DE CREDITOS 6,627,610.55 Cartera de créditos comercial por vencer 0.00 De 1 a 180 días 0.00 De 181 a 360 días 0.00 De más de 360 días 0.00 Cartera de créditos de consumo por vencer 2,283,354.27 De 1 a 180 días 739,644.72 De 181 a 360 días 658,711.88 De más de 360 días 884,997.67 Cartera de créditos de vivienda por vencer 428,441.74 De 1 a 180 días 29,591.52 De 181 a 360 días 30,924.86 De más de 360 días 367,925.36 Cartera de créditos para la microempresa por vencer 3,707,336.81 De 1 a 180 días 962,893.61 De 181 a 360 días 932,931.07 De más de 360 días 1,811,512.13 Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer 0.00 Cartera de créditos de consumo reestructurada por vencer 0.00 Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer 0.00 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer 0.00 Cartera de créditos comercial que no devenga intereses 0.00 Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses 173,913.59 Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses 6,850.91 Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses 298,466.41 Cartera de créditos comercial reestructurada que no devenga intereses 0.00 Cartera de créditos de consumo reestructurada que no devenga intereses 0.00 Cartera de créditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses 0.00 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses 0.00 Cartera de créditos comercial vencida 0.00 Cartera de créditos de consumo vencida 169,920.43 Cartera de créditos de vivienda vencida 93.54 Cartera de créditos para la microempresa vencida 173,775.31 Cartera de créditos comercial reestructurada vencida 0.00 Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida 0.00 Cartera de créditos de vivienda reestructurada vencida 0.00 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida 0.00 (Provisiones para créditos incobrables) -614,542.46 DEUDORES POR ACEPTACIONES 0.00 CUENTAS POR COBRAR 227,139.47 B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD 995.00 PROPIEDADES Y EQUIPO 219,975.54

19 1901 1902..1990 1999

OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de "otros activos" (Provisión para otros activos irrecuperables)

1 4

TOTAL DEL ACTIVO GASTOS

9,140,147.00 702,063.55

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

9,842,210.55

ACREEDORAS Avales Fianzas y garantías Cartas de crédito Créditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros Títulos y documentos emimitos por mercaderías recibidas Compras a futuro en moneda nacional Ventas a futuro en moneda extranjera Obligaciones en opciones Obligaciones por operaciones swap Otras operaciones a futuro Otras cuentas contingentes acreedoras

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

DESCRIPCIÓN

ENTIDAD: OFICINA:

COOPERATIVA PREVISION, AHORRO Y DESARROLLO LTDA. QUITO

CÓDIGO

TOTAL

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105 22

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos restringuidos OPERACIONES INTERBANCARIAS

OBLIGACIONES INMEDIATAS

ACEPTACIONES EN CIRCULACION

CUENTAS POR PAGAR

195,024.62

OBLIGACIONES FINANCIERAS

733,843.02

VALORES EN CIRCULACION

DESCRIPCIÓN

PARCIAL

Comisiones ganadas

Utilidades financieras

0.00

Ingresos por servicios

70,921.53

0.00

INGRESOS FINANCIEROS 51

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP. OTROS PASIVOS

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 3102 3103 32

CAPITAL SOCIAL 780,330.92 Capital pagado 0.00 (Acciones en tesorería) 0.00 Aportes de socios 780,330.92 PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES 0.00

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos

Comisiones causadas Pérdidas financieras

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (Pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

2,013,576.94 616,992.98

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

9,842,210.55

13,318.00

INGRESOS OPERACIONALES

907.35 907.35

45 - 4505 - 4506

Gastos de operación Otras pérdidas operacionales

119,093.42 234,734.09

Provisiones

219,615.86

4505

Depreciaciones

6,001.70

4506

Amortizaciones

9,116.53

MARGEN OPERCIONAL NETO INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 68,386.93

47 + 4890

Otros gastos y pérdidas

37,816.83

ANEXO CUENTAS DE ORDEN 71 7103 7105 7106 74 7402 7403 7404

0.00

BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA

0.00

COOPAD LTDA.

VALOR 741314.37 0.00 266355.41 0.00 196778.37 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

VALOR 0.00 223,717.34 313,547.50 77,661.22 1,670.53 43,236.63 0.00 0.00 0.00 -85,070.57

MAS (Provisión general para cartera de créditos) (6) (Valor Absoluto)

AL 30 DE ABRIL DEL 2012

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorías de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero.

640,195.60

PATRIMONIO TECNICO TOTAL

1,844,643.75

MENOS El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran de acuerdo con la disposición transitoria. El valor de su participación en el capital pagado más las reservas, exceptuando las provenientes de valuaciones del activo, en una institución subsidiaria o afiliada. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 "Anticipo para adquisición de acciones", cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL E=C-D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 1,844,643.75

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.10 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00 F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES

PONDERADOS POR RIESGO

0.00 0.00 0.00 0.00 210,963.33 7,552,065.2 7,763,028.53

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO G =F x9 % H=E-G

PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

Ing. Maritza Guallichico G. GERENTE GENERAL

3.1 CAPITAL: 3.1.1 3.1.2

COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS PATRIMONIO TECNICO / ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

3.1.3

PAT TECNICO SECUNDARIO / PAT TEC. PRIMARIO

698,672.57 1,145,971.18 365,605.88

Lic. Lidia Lasluisa I. AUDITORA INTERNA

COOPAD 210.84%

AL 30 DE ABRIL DEL 2012 SECTOR 436.21%

23.76%

16.30%

53.15%

20.04%

11.36% 0.00% 13.09% 1.60% 11.30% 74.67% 0.00% 71.32% 62.70% 77.28%

3.83% 3.49% 3.12% 1.85% 5.17% 125.62% 110.22% 129.92% 138.19% 122.30%

3.2 CALIDAD DE ACTIVOS: 3.2.1 3.2.2 3.2.3 3.2.4 3.2.5 3.2.6 3.2.7 3.2.8 3.2.9 3.2.10

MOROSIDAD BRUTA TOTAL MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL MOROSIDAD CARTERA CONSUMO MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA PROVISIONES / CARTERA CREDITO IMPRODUCTIVO COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA COBERTURA DE LA CARTERA DE MICROEMPRESA

3.3 MANEJO ADMINISTRATIVO: 3.3.1 3.3.2

ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO GRADO DE ABSORCION - GASTOS OPERACIONALES / MARGEN FINANCIERO

3.3.3 3.3.4

GASTOS DE PERSONAL / ACTIVO TOTAL PROMEDIO GASTOS OPERATIVOS / ACTIVO TOTAL PROMEDIO

65,432.95

MENOS:

C = A+B

-85,070.57

INDICADORES FINANCIEROS

1,204,448.15

TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

-85,070.57

Impuesto a la renta

FECHA: ABRIL 30, 2012

PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

-85,070.57

Impuesto INNFA

NOTA TÉCNICA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4,

0.00 0.00

Dividendos pagados por anticipado

0.00

RESULTADOS A DISPOSICION DE ACCIONISTAS

DESCRIPCION Capital social Prima en colocación de acciones Reservas legales Reservas generales Reservas especiales para futuras capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidades o excedentes acumulados – saldos auditados Pérdidas acumuladas – saldos auditados Préstamo subordinado Aportes para futura capitalización

1613

-85,070.57

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS INNFA

DEUDORAS 1,798,991.99 Activos castigados 238,408.76 Operaciones activas con empresas vinculadas 51,182.53 Operaciones activas con entidades del grupo financiero 0.00 Otras cuentas de orden deudores 1,509,400.70 ACREEDORAS 20,626,530.48 Operaciones pasivas con empresas vinculadas 0.00 Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas 0.00 Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD 0.00 Otras cuentas de orden acreedoras 20,626,530.48

MENOS

149930

30,570.10

Otros ingresos

Participación trabajadores

PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

DESCRIPCION Obligaciones convertibles en acciones Reservas especiales Reservas por revalorización del patrimonio 45% reservas por resultados no operativos 45 % superávit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados Pérdidas acumuladas Utilidad del ejercicio Pérdida del ejercicio Ingresos menos gastos

-115,640.67

CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL

TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

0.00

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

EN U.S. DÓLARES

CODIGO 2801 3303 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5–4

296,252.55

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES

COOPERATIVA PREVISIÓN, AHORRO Y DESARROLLO LTDA 1388

296,252.55

PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

Plusvalía mercantil Descuento en colocación de acciones

907.35

Otros ingresos operacionales

3,712.28 43,236.63 43,236.63 0.00 0.00 0.00

22,425,522.47

190530 3202

414,438.62

EGRESOS OPERACIONALES

1,172,979.11 266,355.41 0.00 420,495.71 0.00 313,547.50 172,580.49

OTROS APORTES PATRIMONIALES

0.00

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

7,211,640.63

SUPERAVIT POR VALUACIONES

1,861.66

MARGEN BRUTO FINANCIERO

0.00

133,260.08 131,398.42

808.49

3,221.44

Intereses causados

0.00

473,555.73

EGRESOS FINANCIEROS

0.00

TOTAL 547,698.70

Intereses y descuentos ganados

REPÚBLICA DEL ECUADOR FORMULARIO 229-P SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

CODIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802

CODIGO:1388 FECHA: ABRIL 30, 2012

6,281,964.50 2,306,698.25 0.00 3,944,813.71 774,877.89 1,053,048.15 1,194,112.34 774,230.61 148,544.72 0.00 0.00 30,452.54 0.00

290,786.74 32,714.17 288,382.06 -30,309.49

64 6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6409 6410 6411 6490

ENTIDAD REPORTANTE: CÓDIGO DE LA ENTIDAD:

��

116.62%

114.98%

159.82%

76.54%

5.07% 10.24%

2.57% 5.40%

-2.80% -12.71%

1.64% 11.56%

29.05% 103.32% 52.65%

17.64% 171.26% 129.05%

3.4 RENTABILIDAD: 3.4.1 3.4.2

RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE

3.5 LIQUIDEZ: 3.5.1 3.5.2 3.5.3 **

FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPÓSITOS A CORTO PLAZO COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES

CIRCULAR SBS-INJ-SN--2006-5522 de noviembre 8/2006

NOTAS TÉCNICAS: La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció, y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince días de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso – Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito

Tgla. Ruth López C. CONTADORA GENERAL REG. 17-05861

AR/1991/cl

��

CANTANTE

��

PELÍCULA LOS IMPOSTORES RELACIONARSE

VOZ DE

��

ACTOR DE LA

DISPERSA

CONVERSAR,

NINFA LOS BOSQUES

LICOR

DOS EN ROAMANOS

ARRULLO

LIMAR, RASPAR

DIOS EN EL ISLAM AFÉRESIS DE

ISLA DEL CARIBE

TIZA

��

MÁQUINA PARA

NAPOLITANO

TEJER

BELLO, HERMOSO

POR TANTO SUSTANCIA

ENTE

DULCE VISCOSA

TAREA, TRABAJO

REPOLLO

ESCUCHÉ

SODIO

PLANTÍGRADO ESTABILIZADOR

AJUGEREAR

AMAMANTAR, EDUCAR

DE UN BÓLIDO

HUIDA

RESTREGAR

PATO

PAÍS DE AMÉRICA APÓCOPE DE

��

AFLUENTE ENFERMEDAD

CEREMONIA

PULMONAR

TEMA

ASIDERO,

PLANETA

MANGO

PERSEGUIR,

NIQUEL

TERMINACIÓN

��

HOGAR

�� N

H ACTRIZ DE LA PELÍCULA ÚLTIMA ESTACIÓN

CAUSE ARTIFI-

M O

SUFRIMIENTO, MOLESTIA

VELLÓN

PRONOMBRE

RIÑA, DISPUTA

LIEBRE DE LA PATAGONIA NOVENO

ALABAR

LEÓN SIN E

TIZA

A L

ACTOR

DONAR

INGLÉS DE LA PELÍCULA CONTAGIO

CIUDAD DE YEMEN

PIÉLAGO

CELEBRIDADES ��

��

COBERTIZO,

PRECIO DE ALGO

ROSTRO

IGUAL

PESCA

PARTE DEL

RÍO DE RUSIA Y KAZAKISTÁN ESCUDO DE CUERO

PESANDO, LENTO

HUELGA

HUEVO

DIOS DEL VIENTO

COMPOSICIÓN APÓCOPE DE MAMÁ

CALLE DE UN

TAREA, TRABAJO

PELDAÑO

OMEGA

LÍRICA

DE CUBA PUEBLO

GANSO

ESPECIE DE BUFALO PIGMEO BATRACIO

��

NOMBRE FEMENINO

CAMINO EN INGLÉS

5 7 8

��

�� 3 7

9 1

2 4

6 1

2 4

4 9

5 8 1 3 6 2

9 7

5 6

6 7

5 8 7 8 3 2

3 1 8 3 9 5 7 6 4 7 1 8 5 2 1 6 4

2 3 9

6 9 7

7 5

8 6

6 1 9

1 5

A D

FIBRA TEXTIL

GRUESO

CREMA DE LA

EMBUSTE,

LECHE

GATO EN INGLÉS

A PROPÓSITO

CHIFLADA

TRAMPA

CUADRÚPEDO

PRENDA FEMENINA

FALDA INDÍGENA

Y A

DEPARTAMENTO DE HONDURAS FRENAR,

DETENER

LIANAS

ROEDOR

TRONO

ONDA ESTADO DE BRASIL

SÍMBOLO DE GRAMO

SÍMBOLO DE CROMO

8 3

1 8

2 1

7 6 5 2 7

3 7 6 2 1 9

9 3

��

6 5 7 6 4

��

CANICA ATAR CON

PICA O

SÍMBOLO DE

ESTADO DE BRASIL, BAÑADO POR EL ATLÁNTICO

��

FÓSFORO CINCUENTA EN ROMANOS

SÓDICO PREDECIR LO FUTURO

R D

HOSTIGAR DERMIS, EPIDERMIS

��

YERRO, ERROR

TESORO PÚBLICO

DEL BRAZO

ESPOSA DE ABRAHAM FUEGO, AFÁN

HUESO LARGO

CONTAR , COMENTAR

ARTE DE

TASAR

CORRIDA, CORRETEO

CIUDAD DE COLOMBIA

ACCIÓN DE CALCULAR EL

CAUDAL, JOYAS

EQUIVOCADA

MAMÁ

PLANO

EQUIPAR

APÓCOPE DE

TACAÑO

SALUDABLE

PERRO

ENRAMADA

ALTAR

SEÑORA

CIAL DE AGUA

ARGOLLA

A D

PERSONAL CIUDAD DE FRANCIA

CIUDAD DE YEMEN PALMA DE

ROSTRO

Solución anterior

��

CLORUSO

NOS ANIMALES

��

VERBAL

PIEL DE ALGU-

��

ETIQUETA

MAMÁ

ARGUMENTO, SÍMBOLO DE

INGLÉS

DESMENUZAR,

ALONGADO

LIEBRE DE LA PATAGONIA

CIUDAD DE CHILE

��

AFLUENTE

CARRO EN

DESPLOMARSE

LARGOR,

CORRETEO

��

PERFORAR,

SÍMBOLO DE

VELLÓN

��

AUSTRALIANA DE MÚSICA POP

��

� ��

��

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

��

CODIGO OFICINA: 3736

OFICINA MATRIZ: SAN PEDRO TABOADA

��

�� CODIGO

DESCRIPCION

TOTAL

CODIGO

DESCRIPCION

PASIVO

11 1101 1103 1104 12 13 1301 1302 1303 1304 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1411 1412 1413 1414 1421 1422 1423 1424 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999 1 4

FONDOS DISPONIBLES 1,660,155.89 Caja 94,199.56 Bancos y otras instituciones financieras 1,543,983.48 Efectos de Cobro Inmediato 21,972.85 OPERACIONES INTERBANCARIAS 0.00 INVERSIONES 658,962.28 Para Negociar de Entidades del Sector Privado 0.00 Para Negociar del Estado o de Entidades del Sector Publico 0.00 Disponible Para la Venta de En 658,962.28 Disponible para la venta del Estado o entidades sector Público 0.00 A Disponibilidad Restringida 0.00 (Provisión para inversiones) 0.00 CARTERA DE CRÉDITOS 12,425,901.22 Cartera de créditos comercial por vencer 0.00 De 1 a 180 dias 0.00 De 181 a 360 dias 0.00 De más de 360 dias 0.00 Cartera de créditos de consumo por vencer 7,217,547.44 De 1 a 180 días 1,543,461.68 De 181 a 360 dias 1,583,219.55 De más de 360 dias 4,090,866.21 Cartera de créditos de vivienda por vencer 0.00 De 1 a 180 días 0.00 De 181 a 360 dias 0.00 De más de 360 dias 0.00 Cartera de créditos para la microempresa por vencer 4,611,252.11 De 1 a 180 días 1,031,797.25 De 181 a 360 dias 1,010,578.44 De más de 360 dias 2,568,876.42 Cartera de créditos comercial que no devenga intereses 0.00 Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses 397,311.82 Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses 0.00 Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses 498,125.76 Cartera de créditos comercial vencida 0.00 Cartera de créditos consumo vencida 271,761.36 Cartera de créditos de vivienda vencida 13.00 Cartera de créditos para la microempresa vencida 101,775.63 (Provisiones para créditos incobrables) -671,885.90 DEUDORES POR ACEPTACIONES 0.00 CUENTAS POR COBRAR 143,084.04 B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD 0.00 PROPIEDADES Y EQUIPO 194,884.90 OTROS ACTIVOS 127,398.99 Inversiones en acciones y participaciones 24,895.22 Otras cuentas de "otros activos" 121,322.72 (Provisión para otros activos irrecuperables) -18,818.95 TOTAL DEL ACTIVO 15,210,387.32 GASTOS 902,213.14 TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS 16,112,600.46

21 2101 2102

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto

2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105

Depósitos a plazo De 1 a 30 dias De 31 a 90 dias De 91 a 180dias De 181 a 360 dias De más de 361 dias Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos Restringidos

OTROS APORTES PATRIMONIALES

64 6402 6 7

ACREEDORAS Fianzas y garantías TOTAL CUENTAS CONTINGENTES TOTAL CUENTAS DE ORDEN

0.00 0.00 0.00 56,039,727.79

SUPERÁVIT POR VALUACIONES

ANEXO CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudores ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

3,571,935.80 981,706.45 118,112.72 0.00 2,472,116.63 52,467,791.99 0.00 0.00 3,195,484.63 49,272,307.36

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (Pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

74 7402 7403 7404

TOTAL

CÓDIGO

DESCRIPCIÓN

11,437,991.96 3,857,977.47 0.00 7,249,629.45 1,000,745.50 2,628,941.84 1,947,018.94 1,069,525.67 603,397.50 0.00 0.00 330,385.04

Intereses y descuentos ganados Comisiones Ganadas

Utilidades financieras

Ingresos por servicios

31735.32

Intereses causados

Comisiones causadas

0.00

Pérdidas Financieras

0.00

OBLIGACIONES INMEDIATAS

0.00

MARGEN BRUTO FINANCIERO

ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN

0.00

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

CUENTAS POR PAGAR OBLIGACIONES FINANCIERAS

VALORES EN CIRCULACIÓN

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.

OTROS PASIVOS

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 3102 3103

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesoreria) Aportes de socios

PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACIÓN ACCIONES

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos

0.00

1613 B C = A+B (**) MENOS:

13,583,292.41

Otros ingresos operacionales

45-4505-4506

Gastos de operaciòn

Otras pérdidas operacionales

Provisiones Depreciaciones

15,222.88

Amortizaciones

8,292.04

MARGEN OPERACIONAL NETO INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

VALOR 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 37,914.59 0.00 0.00 0.00 0.00 -63,905.63

Provisión general para cartera de créditos

49,067.82

G = F x 9% H=E-G

0.00 0.00 23,076.78

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 1,568,484.80

POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TÉCNICO PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

ING. ROMMEL RIVADENEIRA GERENTE GENERAL (S)

0.00

1,568,484.80

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

LIC. PATRICIO TELLO AUDITOR INTERNO

45,387.04

Otros ingresos

74,985.12

47+48

Otros gastos y pérdidas

29,598.08

RESULTADOS DEL EJERCICIO

-63,905.63

��

SAN PEDRO

0.00 0.00 1,545,408.02

PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO

-109,292.67

��

Plusvalía Mercantil Descuento en colocación de acciones TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL E=C-D

133,023.16 109,508.24

4505

1,691,000.54 838,307.51

1,165,419.78 0.00 532,191.14 0.00 292,911.15 0.00 0.00 0.00 -445,114.05 0.00 0.00

El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran. El valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no requieren de la conformación de un patrimonio técnico. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 "Anticipo para adquisición de acciones*, cuando corresponda a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas.

23,730.49

4506

0.00

16,112,600.46

1,531.50

PROVISIÓN, DEPRECIACIÓN, AMORTIZACIÓN 44

84,254.64 -445,114.05 0.00 -445,114.05 0.00 0.00

521,010.11 519,478.61

MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES

0.00 825,102.29 532,191.14 0.00 292,911.15 0.00 0.00 0.00

925.81 925.81

EGRESOS OPERACIONALES

1,226,757.66 0.00 0.00 1,226,757.66

CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO Capital social Prima en colocación de acciones Reservas legales Reservas generales Reservas Especiales - Para Futuras Capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Otros aportes patrimoniales-Otros Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados Pérdidas acumuladas - saldos auditados Préstamo subordinado Aportes para futura capitalización

PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL

543,814.79 -520,084.30

INGRESOS OPERACIONALES 55

0.00 3,609.06

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

218,581.79

942,191.31 1,199,500.08

PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO CÒDIGO 2801 2803 330305 330390 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4 MAS 149930 (valor absoluto) MENOS:

67.35

218,581.79

OPERACIONES INTERBANCARIAS

730593.91

EGRESOS FINANCIEROS

TOTAL

762,396.58

�� (EN USD DÓLARES) 31 3201 3301 3302 330310 34 3490 3601 3602 2608 2802 MENOS 190530 3202 A

PARCIAL

INGRESOS FINANCIEROS

ACTIVO

71 7103 7105 7106

AÑO: 2012 MES: 04 DIA: 30

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 13,293,078.63 13,293,078.63

CAPITAL

Cobertura Patrimonial de Activos SOLVENCIA

Patrimonio Técnico Constituido / Activo y Contingentes Poderados por Riesgo Patrimonio Técnico Secundario / Patrimonio Técnico Primario

DE TABOADA

Sistema

156.82%

436.21%

11.80%

16.30%

1.49%

20.04%

Morosidad Bruta Total

9.69%

3.83%

Morosidad Cartera Consumo

8.48%

3.12%

CALIDAD DE ACTIVOS Morosidad Cartera Comercial Morosidad Cartera de Vivienda

Morosidad Cartera de Microempresa

0.00%

100.00%

11.51%

3.49%

1.85%

5.17%

Provisiones / Cartera de Crédito Improductiva

52.95%

125.62%

Cobertura de la Cartera de Consumo

63.77%

129.92%

Cobertura de la Cartera Comercial

Cobertura de la Cartera de Vivienda

Cobertura de la Cartera de Microempresa MANEJO ADMINISTRATIVO

Activos Productivos / Pasivos con Costo

Grado de Absorción Gastos Operacionales / Margen Financiero Gasto de Personal / Activo Total Promedio

Gastos Operativos / Activo Total Promedio RENTABILIDAD

Rendimiento Operativo sobre Activo - ROA Rendimiento sobre Patrimonio - ROE LIQUIDEZ

Fondos Disponibles / Total Depósitos a Corto Plazo

Cobertura 25 Mayores Depositantes

Cobertura 100 Mayores Depositantes

0.00%

99.92%

110.22%

138.19%

40.87%

122.30%

111.53%

114.98%

5.16%

2.57%

125.03%

11.05%

-1.30%

-11.56%

22.17%

127.94% 89.12%

76.54% 5.40%

1.64%

11.56%

17.64%

171.26%

129.05%

��

1,196,377.08 372,107.72 608,415.49

MARCIA SINALUISA CONTADORA GENERAL REGISTRO 031303

AR/1995/cl

ENTIDAD: COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO SAN PEDRO DE TABOADA LTDA.

��

�� QUITO Planta Editora Teléfonos 2475-724/25/26/27/28 Fax secretaría: 2476-085 Fax Publicidad: 2485-708 Fax Redacción: 2483-742 Agencia 1 Reina Victoria N23-55 y General Baquedano Teléfonos: 2503-266 / 2222-405 / 2222-406 Fax: 2228-918 E-mail: agencia1@lahora.com.ec Agencia 2 Clemente Ponce N15-50 y Piedrahíta Teléfax: 2560-734 / 2522-776 E-mail: agencia2@lahora.com.ec Agencia 3 Av. Portugal y Juan de Dios Martínez N34-449 Teléfonos: 2465-532/ 2456-595 / 6014-974 Fax: Ext 112 E-mail: agencia3@lahora.com.ec

��

COMPRA VENTA RENTA DE TERRENOS, CASAS, DEPARTAMENTOS Y OFICINAS, VEHÍCULOS, OPORTUNIDADES DE TRABAJO, CURSOS DE CONSTRUCCIÓN, CONSULTORÍA, OBJETOS, ELECTRODOMÉSTICOS, MUEBLES, ETC.

Agencia Guayaquil Víctor Emilio Estrada 814 A entre Guayacanes e Higueras Teléfonos: 04 2385-981 / 04 2385-973 E-Mail: admguaya@lahora.com.ec IMBABURA Y CARCHI Agencia Ibarra Calle Mejia 350 entre Sucre y Rocafuerte Telefax: 06 -612-661 / 2612-475 E-mail: ibarra@lahora.com.ec Agencia Tulcán Sucre entre Ayacucho y Junín. Ed. Burbano Segundo piso Of. 6 Telefax: 06 2984-551 / 06 2984-646 LOJA Agencia Loja Imbabura 1548 y 18 de Noviembre. Ed. COVISA Telefonos 072577-099/ 2578-848 / 2585-805

E-mail: loja@lahora.com.ec Planta Editora Imbabura 1548 y 18 de Noviembre Telefax: 07 2579-848 ZAMORA Luis Márquez y Amazonas (esq.) Centro Comercial Reina del Cisne Local 19 Teléfonos:07 2606-750 E-mail: zamora@lahora.com.ec MANABI Agencia Portoviejo Calle Ricaurte entre 10 de agosto y Cordova Telefax: 05 2634-202/05 2630-767 05 2632-183 Agencia Manta Av. Cuarta entre calle 8 y 9 Telefax: 05 2624-585 / 05 2622-581 E-mail: horaman@uio.satnet.net Agencia Chone Calle Bolívar y Pichincha

Ed. Vélez Segundo piso Telefax: 05 2696-011 Planta Editora Portoviejo - Km. 4 1/2 Vía Manta Telefax: 05 2931-091 E-mail: manabita@uio.satnet.net ESMERALDAS Bolívar y Rocafuerte (esq.) Cuarto piso Teléfonos: 06 2728-600 / 06 2728-602 Fax: 06 2722-294 E-mail: esmeraldas@lahora.com.ec Agencia Quinindé Av. Simón Plata Torres y Av. 5 de Junio Teléfonos: 06 2736-154 LOS RIOS Av. June Guaman Cortes 611 y décima Teléfonos: 05 2760-540 / 05 2760-541 E-mail:quevedo@lahora.com.ec Agencia Babahoyo 10 de Agosto y Eloy Alfaro Ed. Shopping Rouse

TUNGURAHUA Calle Quito N0245 entre Bolivar y Rocafuerte Teléfonos: 03 421730 / 03 2420-529 Email: ambato@lahora.com.ec LATACUNGA General Maldonado N7-08 y Sanchez de Orellana Telefono: 03 2810-619 / 03 2811-009 SANTO DOMINGO Calle pallatanga s/n entre Av. Quito y Guayaquil Teléfonos: 2761-876 / 2761-005 / 2763-759 Telefax: 2761-004 E-mail: santod@lahora.com.ec MACHALA Buenavista N2634 entre Bolivar y Rocafuerte Telefonos:072933-490 / 072933-421

��

�� A.P./53528

��

NECESITO SEÑORITA

Para trámites de oﬁcina. De buena presencia en la Dirección Av. 6 de Diciembre 140 y Pazmiño, Ediﬁcio Atenas 1er. Piso.

AC/86601/tf

��

BANCO SUDAMERICANO S.A.

FONDOS DISPONIBLES Caja Depósitos para encaje Bancos y otras instituciones financieras Efectos de Cobro inmediato Remesas en tránsito OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para negociar de entidades del sector privado Para negociar del estado o de entidades del sector público Disponibles para la venta de entidades del sector privado Disponibles para la venta del estado o de entidades del sector público Mantenidas hasta el vencimiento de entidades del sector privado Mantenidas hasta el vencimiento del estado o de entidades del sector público De disponibilidad restringida (Provisión para inversiones) CARTERA DE CREDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de Créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer Cartera de créditos de consumo reestructurada por vencer Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer Cartera de créditos comercial que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de créditos comercial reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos de consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida Cartera de créditos comercial reestructurada vencida Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida Cartera de créditos de vivienda reestructurada vencida Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida (Provisiones para créditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACIONES CUENTAS POR COBRAR B.REAL.ADJ.PAGO,ARREN.MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPOS OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otrs cuentas de " otros activos" (Provisión para otros activos irrecuperables)

1 4

TOTAL DEL ACTIVO TOTAL GASTOS TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

64 6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6409 6410 6411 6490

AREEDORAS Avales Fianzas y garantías Cartas de crédito Créditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros Titulos y documentos emitidos por mercaderías recibidas Compras a futuro en moneda nacional Ventas a futuro en moneda extranjera Obligaciones en opciones Obligaciones por operaciones swap Otras operaciones a futuro Otras cuentas contingentes acreedoras

139.625,63 139.625,63 -

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

279.251,26

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

1.012.510,32 394.372,02 243.806,17 21.902,70 337.404,02 15.025,41 1.007.021,60 900.000,00 41.941,01 43.000,00 66.000,00 -43.919,41 5.909.621,10 1.627.494,98 309.832,88 380.533,41 937.128,69 3.824.293,29 1.763.436,67 691.996,42 1.368.860,20 425.918,12 425.918,12 202.497,70 47.782,76 74.335,96 80.378,98 100.004,45 5.197,22 -275.784,66 1.060.448,41 1.333.952,05 288.379,32 322.238,30 -33.858,98 10.611.932,80 233.723,10 10.845.655,90

15.411.681,73

RELACION ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

CODIGO 31 3201 3301 3302 3303 34 3601 3602 2608 2802

AÑO: 2012 MES: ABRIL DIA: 30 CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO DESCRIPCION

DESCRIPCION Capital Social Prima en colocación de Acciones Reservas Legales Reservas Generales Especiales Otros Aportes Petrimoniales Utilidades o Excedentes acumulados-saldos auditados Pérdidas Acumuladas - saldos auditados Préstamo Subordinado Aportes para futura capitalización

MENOS 190530 3202

Plusvalía Mercantil Descuento en Colocación de Acciones

TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

CODIGO 2801 3303 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4

PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO DESCRIPCION Obligaciones Convertibles en Acciones Reservas Especiales Reservas por Revalorización del Patrimonio 45% Reservas por Resultados no Operativos 45% Superávit por valuaciones Utilidades o Excedentes acumulados Pérdidas Acumuladas Utilidad del Ejercicio Pérdida del Ejercicio Ingresos menos Gastos

MAS: 149930(valor absoluto) MENOS:

1613 B C = A+B(**)

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones Pérdidas activadsa ue fueren detectadas a través de auditorías de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero Dividendos pagados por anticipado TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO PATRIMONIO TECNICO TOTAL

MENOS:

El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran. El valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no requieren de la conformación de un patrimonio técnico Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 " Anticipo para adquisición de aciones", cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TECNICO TOTAL E= C-D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

2.496,50

VALOR 428.285,72 32.635,58 169.420,26

G= Fx9% H= E-G

ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES X 4%

ABG. CELSO GONZÁLEZ GERENTE GENERAL

ACEPTACIONES EN CIRCULACION

CUENTAS POR PAGAR

OBLIGACIONES FINANCIERAS

VALORES EN CIRCULACION

OBLIG.CONV.ACCIONES Y AP.FUTURAS CAP

OTROS PASIVOS

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 3102 3103 32

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesoreria) Aportes de socios PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para adquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos

OTROS APORTES PATRIMONIALES

35 36 3601 3602 3603 3604

SUPERAVIT POR VALUACIONES RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (Pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO TOTAL INGRESOS

74 7402 7403 7404

Form. 201

TOTAL 286.652,13

INTERESES Y DESCUENTOS GANADOS

COMISIONES GANADAS

INGRESOS POR SERVICIOS

227.095,75 3.867,36 55.689,02 56.635,35

INTERESES CAUSADOS

COMISIONES CAUSADAS

5.808.832,83

9.358.593,99 842.273,46 4.966.559,37 435.647,36

CALIDAD DE ACTIVOS

2,1

MOROSIDAD BRUTA TOTAL

1,70%

3,02%

2,2

MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL

0,00%

1,29%

2,3

MOROSIDAD CARTERA DE CONSUMO

2,55%

4,88%

2,4

MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA

0,00%

2,27%

COBERTURA CARTERA DE VIVIENDA

2,10

COBERTURA CARTERA DE MICROEMPRESA

MANEJO ADMINISTRATIVO

3,1

ACTIVOS PRODUCTIVOS/PASIVOS CON COSTO

3,2

GRADO DE ABSORCION- GASTOS OPERACIONES/

3,3

GASTOS DE PERSONAL/ACTIVOS TOTAL PROMEDIO

2,08%

1,79%

3,4

GASTOS OPERATIVOS/ACTIVO TOTAL PROMEDIO

3,27%

5,29%

RENTABILIDAD

4,1

RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO-ROA:

4,89%

1,56%

4,2

RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO-ROE:

9,02%

15,54%

LIQUIDEZ

OTROS INGRESOS OPERACIONALES

MARGEN FINANCIERO

112.808,60 112.808,60 117.208,18 64.279,15

PROVISIONES

4505

DEPRECIACIONES

63.979,32 -

4506

AMORTIZACIONES

299,83 116.491,23

OTROS INGRESOS

116.491,23

OTROS EGRESOS

IMPUESTO A LA RENTA

169.420,26

Nota: El saldo de resultado del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

ECON. MIGUEL JARAMILLO AUDITOR INTERNO

25,88%

2,9

UTILIDADES FINANCIERAS

RESULTADO DEL EJERCICIO

12,17%

COBERTURA CARTERA CONSUMO

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES -

Patrimonio tecnico secundario/Patrimonio tecnico primario

COBERTURA CARTERA COMERCIAL

PROVISION, DEPRECIACION ,AMORTIZACION

12,71%

1,3

2,8

MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES

62,07%

2,7

OTRAS PERDIDAS OPERACIONALES

Patrimonio tecnico constituido/activos y contigentes ponderados

324,92%

COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS

1,2

PROVISIONES/CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVO

-112.808,60

PERDIDAS FINANCIERAS

244,25%

1,1

MOROSIDAD CARETRA MICROEMPRESA

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

GASTO DE OPERACIÓN

B.PRIVAD.

CAPITAL

2,6

230.016,78

45-4505-4506

B. SUDAMER.

2,5

MARGEN BRUTO FINANCIERO

1.336.743,93 86.366,21 14.074.937,80 -

56.635,35

EGRESOS OPERACIONALES

630.341,56 .808.832,83

TOTAL

DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudores ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

PARCIAL

10.611.932,80

ANEXO CUENTAS DE ORDEN 71 7103 7105 7106

1038

4.263.503,31 1.816.159,12 2.441.686,19 73.193,69 463.899,15 543.247,27 361.050,69 1.000.295,39 5.658,00 538.548,60 332.730,16 2.496,50 1.048,06 4.805.596,47 5.120.000,00 5.120.000,00 484.280,49 16.656,79 39.337,98 428.285,72 32.635,58 32.635,58 5.636.916,07 403.143,36

TOTAL GENERAL DE PASIVO,PATRIMONIO

INGRESOS OPERACIONALES

35.604,58 233.929,57 9.089.059,85

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO

OBLIGACIONES INMEDIATAS

EGRESOS FINANCIEROS 5.178.491,27

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

INGRESOS FINANCIEROS

RELACION ENTRE EL PATRIMONIO TECNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO EN U.S. DOLARES Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.10 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.25 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Depósitos por confirmar Depósitos en garantía OPERACIONES INTERBANCARIAS

AÑO: 2012 MES: 04 DIA:30 CODIGO DESCRIPCION

VALOR 5.120.000,00 16.656,79 39.337,98 -

RELACION ENTRE EL PATRIMONIO TECNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO EN U.S. DOLARES (Provisión general para cartera de créditos)

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 22

EN DOLARES DE LOS ESTADOS UNIDOS DE AMERICA

CODIGO OFICINA: 1038

OFICINA EN: QUITO

CÓDIGO OFICINA:

AÑO: 2012 MES: ABRIL DÍA: 30

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO

En U.S. DOLARES

BANCO SUDAMERICANO S.A.

FORM. 201P

(EN USD DÓLARES)

11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1301 1302 1303 1304 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999

ENTIDAD:

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACIÓN

ENTIDAD BANCO SUDAMERICANO OFICINA EN QUITO

��

2,50%

4,94%

262,15%

200,51%

0,00%

454,56%

246,84%

131,10%

0,00%

187,29%

161,55%

152,47%

261,79%

146,61%

68,12%

79,46%

5,1

Fondos disponibles / total depósitos a corto plazo

43,03%

29,03%

5,2

Cobertura 25 mayores depositantes

146,67%

201,85%

5,3

Cobertura 100 mayores depositantes

92,73%

137,12%

NOTAS:

La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 dias que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas con garantia hipotecaria,se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 dias posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes, La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince dias de ser exigibles;y, las operaciones de microcredito, a los cinco dias. Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 dias posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectosde control, en la subcuenta de orden 710605 “intereses en suspenso- vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda;y, a los quince (15) dias la cartera de consumo; y, a los cinco (5) dias en las operaciones de microcredito

VICTOR GUAYTA CONTADOR

AR/1955/cl

��

�� (en USD DÓLARES) �� CÓDIGO

DESCRIPCIÓN

FONDOS DISPONIBLES

1101

CAJA

1102

DEPOSITOS PARA ENCAJE

1103

BANCOS Y OTRAS INSTIT. FINANCIERAS

OPERACIONES INTERBANCARIAS

INVERSIONES

1303

DISPONIBLES PARA LA VENTA DE ENTIDADES

TOTAL

CÓDIGO 21

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO

868.673,25

2101

DEPOSITOS A LA VISTA

3.718.364,47

INTERESES Y DESCUENTOS GANADOS

5.272.414,35

COMISIONES GANADAS

INGRESOS POR SERVICIOS

3.815.641,60 488.604,86 2.458.363,49 4.244.489,43

DEL SECTOR PRIVADO 1304

4.044.391,07

DISPONIBLES PARA LA VENTA DE ENTIDADES DEL SECTOR PUBLICO

1307

DE DISPONIBILIDAD RESTRINGIDA

�� (en USD DÓLARES) �� DESCRIPCIÓN

TOTAL

2103

DEPOSITOS A PLAZO

210305

DE 1 A 30 DIAS

210310

DE 31 A 90 DIAS

1.581.555,56

210315

DE 91 A 180 DIAS

1.668.097,83 1.363.994,10

210320

DE 181 A 360 DIAS

210325

DE MAS DE 361 DIAS

573.299,96

85.466,90

CUENTAS POR PAGAR

OBLIGACIONES FINANCIERAS

OBLIGACIONES CONVER.EN ACCIONES Y APORTES FUT,

677.128,00

35.225.923,90

OTROS PASIVOS

119.709,17

TOTAL DEL PASIVO

CAPITAL SOCIAL

200.098,36 -

1399

PROVISIÓN PARA INVERSIONES

CARTERA DE CREDITOS

1402

CARTERA DE CREDITO DE CONSUMOS POR VENCER

9.644,54

140205,10,15

DE 1 A 180 DIAS

4.906,82

140220

DE 181 A 360 DIAS

2.611,41

140225

DE MAS DE 360 DIAS

2.126,31

1404

CARTERA DE CREDITO PARA LA MICROEMPRESA POR VENCER 33.739.936,74

140405,10,15

DE 1 A 180 DIAS

140420

DE 181 A 360 DIAS

140425

DE MAS DE 360 DIAS

1408

CARTERA DE CRÉDITOS - MICROEMPRESA REESTRUCTURADA

26.288.374,95 6.516.479,20 935.082,59

POR VENCER

1.779.621,51 24.877.009,36

LEGALES

622.097,64

OTROS INGRESOS ORDINARIOS

ESPECIALES

475.904,45

3305

REVALORIZACIÓN DEL PATRIMONIO

152.266,00

3310

POR RESULTADOS NO OPERATIVOS

28.575,00

RESULTADOS

3.996,04

PERDIDAS FINANCIERAS

3.996,04

45-4505-4506 GASTOS DE OPERACION

2.667.004,63

3601

UTILIDADES O EXCEDENTES ACUMULADOS

3602

(PERDIDAS ACUMULADAS)

1414

CARTERA DE CREDITOS - MICROEMPRESA QUE NO

3603

UTILIDAD DEL EJERCICIO

5-4

Ingresos-Gastos

TOTAL DEL PATRIMONIO

142210

DE 31 A 90 DIAS

94,04 2,00 -

142215

DE 91 A 180 DIAS

1424

CARTERA DE CREDITOS PARA LA MICROEMPRESA VENCIDA

1428

CARTERA DE CRÉDITOS PARA LA MICROEMPRESA REESTRUCTURADA VENCIDA

1499

(PROVISION PARA CRED. INCOBRABLES) DEUDORES POR ACEPTACIONES

CUENTAS POR COBRAR

PROPIEDADES Y EQUIPOS

1.914.849,04

OTROS ACTIVOS

1.649.150,51

1901

INVERSIONES EN ACCIONES Y PARTICIPACIONES

1902..1990

OTRAS CUENTAS DE “OTROS ACTIVOS”

1999

(PROV. OTROS ACTIVOS IRRECUPERABLES)

DEUDORAS

ACREEDORAS

47.422.551,03 47.422.551,03 79.824.113,50

La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció, y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transﬁeren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince dias de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco dias.

VALOR 9.472.900,00 622.097,64 238.909,59 3.996,04 -

MENOS

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

CODIGO 2801 3303 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5–4

DESCRIPCIÓN Obligaciones convertibles en acciones Reservas especiales Reservas por revalorización del patrimonio 45% reservas por resultados no operativos 45 % superávit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados Pérdidas acumuladas Utilidad del ejercicio Pérdida del ejercicio Ingresos menos Gastos

10.337.903,27 PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO VALOR

236.994,86 152.266,00 12.858,75 222.565,04

MAS: 149930 (valor absoluto)

(Provisión general para cartera de créditos)

462.586,34

MENOS:

1613

Deﬁciencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorías de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la Codiﬁcación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. Dividendos pagados por anticipado

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO

C = A+B (**)

PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL

1.087.270,99 11.425.174,26

El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran de acuerdo con la disposición transitoria. El valor del capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior; y , además el capital invertido, esto es, el valor de su participación en el capital pagado más las reservas, exceptuando las provenientes de valuaciones del activo, en una institución subsidiaria o afiliada. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 “Anticipo para adquisición de acciones”, cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO

11.425.174,26

95.173,22

MARGEN OPERACIONAL NETO

10.009,84 78.303,91 43.410.109,39 43.498.423,14 POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TÉCNICO

PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

KLAUS MICHAEL HESSE GERENTE GENERAL

336.237,89

-113.672,85

OTROS INGRESOS

103.496,18

OTROS GASTOS Y PERDIDAS

IMPUESTO Y PARTICIPACIÓN A EMPLEADOS

214.731,55

RESULTADOS DEL EJERCICIO

222.565,04

2.437,48

* El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

CAPITAL:

1,1

COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS:

1,2

PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO / ACTIVOS Y CONTIGENTES

1,3

PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO /

208,26%

324,92%

26,27%

12,71%

10,52%

25,88%

PONDERADOS POR RIESGO

PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

SISTEMA BANCOS PRIVADOS

CALIDAD DE ACTIVOS:

2,1

MOROSIDAD BRUTA TOTAL:

8,80%

3,02%

2,2

MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL

0,00%

1,29%

2,3

MOROSIDAD CARTERA DE CONSUMO

6,68%

4,88%

2,4

MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA

0,00%

2,27%

2,5

MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA

2,6

PROVISIONES / (CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVA)

2,7

COBERTURA CARTERA COMERCIAL

2,8

COBERTURA CARTERA DE CONSUMO

2,9

COBERTURA CARTERA DE VIVIENDA

2.10.

COBERTURA CARTERA DE MICROEMPRESA

MANEJO ADMINISTRATIVO

8,80%

4,94%

54,68%

200,51%

0,00%

454,56%

39,18%

131,10%

0,00%

187,29%

54,68%

152,47%

MENOS:

E=C-D

108.085,63

Amortizaciones

BANCO FINCA

VALOR

DESCRIPCIÓN Capital social Prima en colocación de acciones Reservas legales Reservas generales Reservas especiales - Para futuras ca pitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidades o excedentes acumulados – saldos auditados Pérdidas acumuladas – saldos auditados Préstamo subordinado Aportes para futura capitalización

Depreciaciones

4506

��

PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

Plusvalía mercantil Descuento en colocación de acciones

579.770,23

4505

Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso- Vencidos”. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

DESCRIPCIÓN

190530 3202

PROVISION, DEPRECIACION, AMORTIZACION

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

��

CODIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802

916.008,12

376.511,38

70.781.485,33

TOTAL DEL ACTIVO

MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES

9.042.628,17

50.000,00

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO

Provisiones

572.496,55

-37.500,00

2.667.004,63

-1.780.983,57

47.422.551,03

CÓDIGO

47.422.551,03

772.847,24

OTRAS PERDIDAS OPERACIONALES

10.978.304,17

ANEXO CUENTAS DE ORDEN

6,00

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

222.565,04

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO

1.087.369,08

EGRESOS OPERACIONALES

2.169.260,45

DE 1 A 30 DIAS

772.847,24

3303

INGRESOS OPERACIONALES

3301

309,40

CARTERA DE CREDITO DE CONSUMO VENCIDA

-1.894.157,39

UTILIDADES FINANCIERAS

DE MAS DE 360 DIAS

142205

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

141225

1422

2.810.165,51

9.472.900,00

287,22

MARGEN BRUTO FINANCIERO

1.278.843,09

DE 181 A 360 DIAS

REESTRUCTURADA NO DEVENGA INT.

9.273,38

RESERVAS

DE 1 A 180 DIAS

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

COMISIONES CAUSADAS

CAPITAL PAGADO

141220

617.483,84 608.210,46

3101

141205,10,15

CARTERA DE CRÉDITOS - MICROEMPRESA

8.235,50

596,62

INTERESES CAUSADOS

9.472.900,00

CARTERA DE CREDITO DE CONSUMO QUE NO DEVENGA

DEVENGA INTERESES

3.427.649,35 3.419.413,85

EGRESOS FINANCIEROS 41

36.444.246,86

1412

1418

INGRESOS FINANCIEROS

8.990.778,82

3.914.858,08 7.510.316,18 1.896.902,04

3,1

ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO

120,45%

146,61%

3,2

GRADO DE ABSORCION - Gastos operacionales / Margen Financiero:

117,94%

79,46%

3,3

Gastos de Personal / Activo total promedio:

11,15%

1,79%

3,4

Gastos Operativos / Activo total promedio:

18,77%

5,29%

RENTABILIDAD:

4,1

RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA:

1,46%

1,56%

4,2

RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE:

6,21%

15,54%

LIQUIDEZ:

5,1

FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPÓSITOS A CORTO PLAZO

65,00%

29,03%

5,2

COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES

609,30%

201,85%

5,3

COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES

467,09%

137,12%

BETHI PADILLA AUDITOR INTERNO

CPA. ZAIDA TOBAR AGUILAR CONTADOR GENERAL REG. No. 22653

AB/1973/cl

��