Issuu

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La Gerencia General y colaboradores de la compañía ASTRA C.A. Profundamente consternados por el sensible fallecimiento de la señora

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DALILA ANGELINA PEÑAFIEL

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Expresan su más profundo sentimiento de pesar y solidaridad a su distinguida familia por tan irreparable pérdida y de manera especial al licenciado Angel Solórzano Peñaﬁel, apreciado colaborador de la compañía

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Fernando Pons Torres GERENTE GENERAL

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Quito, 12 diciembre del 2.011

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Laguna Yahuarcocha

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Río Ch ota

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INDICADORES FINANCIEROS

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Intereses y Descuentos Ganados Comisiones Ganadas

Ingresos por Servicios

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Comisiones Causadas

Cobertura Patrimonial de Activos Solvencia Patrimonio Secundario vs. Patrimonio Primario

JULIO 2011

UNIBANCO

SISTEMA

SEPTIEMBRE 2011 1998.75% 14.02% 19.23%

SEPTIEMBRE 2011 325.56% 12.65% 31.31%

SEPTIEMBRE 2011 6.83% 0.01% 6.76% 0.00% 7.05% 121.53% 18947.00% 111.08% 0.00% 154.81%

SEPTIEMBRE 2011 2.69% 1.53% 4.02% 2.14% 3.53% 216.65% 380.33% 149.42% 205.10% 193.32%

SEPTIEMBRE 2011 137.46% 88.83% 3.60% 10.07%

SEPTIEMBRE 2011 143.85% 76.14% 1.81% 5.47%

SEPTIEMBRE 2011 2.75% 15.92%

SEPTIEMBRE 2011 1.81% 19.06%

SEPTIEMBRE 2011 28.88% 76.81% 58.76%

SEPTIEMBRE 2011 29.68% 170.86% 112.05%

3.2 CALIDAD DE ACTIVOS 3.2.1 3.2.2 3.2.3 3.2.4 3.2.5 3.2.6 3.2.7 3.2.8 3.2.9 3.2.10

Morosidad Bruta Total Morosidad Cartera Comercial Morosidad Cartera Consumo Morosidad Cartera Vivienda Morosidad Cartera Microempresa Provisiones / Cartera de Crédito Improductiva Cobertura cartera Comercial Cobertura cartera Consumo Cobertura cartera De Vivienda Cobertura cartera De Microempresa

3.3.1 3.3.2 3.3.3 3.3.4

3.4.1 3.4.2

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3.5.1 3.5.3 3.5.4

Fondos Disponibles / Total Depósitos a Corto Plazo Cobertura 25 Mayores Depositantes Cobertura 100 Mayores Depositantes

AA+

Notas:

La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días.

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Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 7109 "Intereses en suspenso - Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; y, a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO CONFORMACIÓN DEL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL CODIGO

31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802

53,205,111 28,080,960 6,633,147 18,491,004

PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO DESCRIPCION Capital pagado (1) Prima en colocación de acciones Reserva legal Reservas generales Reservas especiales Para futuras capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados (2) Pérdidas acumuladas - saldos auditados (2) Préstamo subordinado Aportes para futura capitalización (3)

VALOR 41,357,000.00 0.00 7,744,601.16 0.00 5,184,924.29 0.00 517,029.11 0.00 0.00 0.00

TOTAL

MENOS: Plusvalía Mercantil Descuento en colocación de acciones

0.00 0.00

TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

54,803,554.56

PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

11,148,590

2801 2803

10,997,517

Obligaciones convertibles en acciones (4) Deuda subordinada a palzo (8) (incluida con resolución No-JB-2008-1104 DE 3 DE ABRIL DEL 2008) Reservas especiales Reserva por revalorización del patrimonio 45% reservas por resultados no operativos 45% superávit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados (2) Pérdidas acumuladas (2) Utilidad del ejercicio (5) Pérdida del ejercicio (5) Ingresos - gastos (6)

3303 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4

151,073

MARGEN BRUTO FINANCIERO

3.5 LIQUIDEZ

Pacific Credit Ratings S.A. Calificación de Riesgo Unibanco

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Rendimiento Operativo sobre Activo - ROA Rendimiento sobre Patrimonio - ROE

CALIFICACIÓN DE RIESGO

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Activos Productivos / Pasivos con Costo Grado de Absorción - Gastos Operacionales / Margen Financiero Gastos de Personal / Activo Total Promedio Gastos Operativos / Activo Total Promedio

3.4 RENTABILIDAD

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EGRESOS FINANCIEROS 42

JULIO 2011

3.3 MANEJO ADMINISTRATIVO ��

Intereses Causados

3.1 CAPITAL

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190530 3202

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INGRESOS FINANCIEROS 52

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3.1.1 3.1.2 3.1.3

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS 51

AL 30 DE SEPTIEMBRE DEL 2011

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42,056,520

0.00 0.00 0.00 2,304,702.31 0.00 502,835.48 0.00 0.00 0.00 0.00 6,969,249.74

MAS:

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES INGRESOS OPERACIONALES 53

Utilidades Financieras

Otros Ingresos Operacionales

149930 (valor absoluto)

-20,937,227

MENOS:

4,231,577 57,353

1613

4,174,225

(Provisión general para cartera de créditos) (7)

759,710.22

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciacioens Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorías de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. Dividendos pagados por anticipado

0.00 0.00

TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

10,536,497.75

C= A + B (**)

PATRIMONIO TECNICO TOTAL

65,340,052.31

MENOS:

EGRESOS OPERACIONALES

25,168,805

Pérdidas Financieras

75,118

45-4505-4506

Gastos de Operación

24,629,432

Otras Pérdidas Operacionales

464,255

MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES

El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes, así lo requieran. El valor patrimonial proporcional de entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes si requieren de la conformación de un patrimonio técnico. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 "Anticipo para adquisión de acciones", cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL

200.00 26,152,746.83

E=C-D

PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

39,187,305.48

(**)

Sujeto a las restricciones de la tercera disposición transitoria de la sección VII, del capítulo I, subtítulo V de la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros y Junta Bancaria ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.10 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00 F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

21,119,293

4,293,086.63 21,859,460.20

0.00 260,541.87 2,921,116.95 0.00 0.00 276,292,584.75

279,474,243.57

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO

PROVISIÓN, DEPRECIACIÓN Y AMORTIZACIÓN

G = F x 9% H= E - G

14,199,112

Provisiones

4505

Depreciaciones

13,298,574 799,730

4506

Amortizaciones

100,808

MARGEN OPERACIONAL NETO Otros Ingresos

Otros Gastos y Pérdidas

Impuestos y Participación a Empleados

NOTAS AL PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO 1

Se considerarán en el patrimonio técnico primario las utilidades o pérdidas acumuladas cuando el informe de los auditores de la Superintendencia de Bancos y Seguros y/o de los auditores internos o externos no se determinen salvedades respecto a la razonabilidad del saldo de esta cuenta; y, exista la decisión de la junta general de accionistas o socios de que dichos recursos serán capitalizados. "Se considerará con una ponderación del 0,20 a las inversiones efectuadas por el "Fondo de liquidez del sistema financiero ecuatoriano " en títulos emitidos por gobiernos y organismos internacionales y multilaterales de crédito."

Para que los aportes para futuras capitalizaciones formen parte del patrimonio técnico primario, debe existir constancia escrita e irrevocable de los aportantes, que tales recursos no serán retirados.

El saldo total de los documentos emitidos se considerará hasta el 30% del capital y reservas de la institución, a la fecha en que se calcula el patrimonio técnico.

49,069

Se considerará el total de las utilidades del ejercicio corriente una vez cumplidas las condiciones de las letras a) y b) del artículo 41 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero.

3,772,960

La diferencia entre "ingresos" y "egresos", se considerarán en los meses que no correspondan al cierre del ejercicio.

80,691

Para el caso de los créditos de consumo y de las operaciones de microcrédito, se considerará la provisión general con un límite máximo de 1.25% de dichas operaciones"

(*)

El valor de la cuenta 1613 "Dividendos pagados por anticipado" no se considerarán para la ponderación dentro del patrimonio técnico requerido.

(**)

Se considerará con una ponderación del 1.0 al resto de inversiones efectuadas por el "Fondo de liquidez del sistema financiero ecuatoriano", relacionadas con instrumentos financieros,depósitos y/o cuentas en instituciones financieras del exterior de primer orden, registradas en la subcuenta 190286 Derechos fiduciarios- Fondos de liquidez " y que forman parte de las inversiones autorizadas por el artículo 17 del capítulo VII "Fondo de liquidez del sistema financiero ecuatoriano", del título X " De la gestión y administración de riesgos ", de este libro ".

3,643,200 6,969,250

Nota: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

ING. ANDRÉS JERVIS G. PRESIDENTE EJECUTIVO

25,152,681.92 14,034,623.56 22,870,637.48

6,920,181

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 56

REQUERIMIENTO DE PATRIMONIO TECNICO (9%) EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES (4%)

ALEX VINUEZA AUDITOR INTERNO

CPA. EDUARDO VACA CONTADOR GENERAL REG. 17-2776

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ALIANZA DEL VALLE

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACIÓN (En USD dólares)

CÓDIGO

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

DESCRIPCIÓN

CÓDIGO DE OFICINA 2137 FECHA: SEPTIEMBRE 30, 2011

TOTAL

11 1101 1103 12 13 1301 1302 1304 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1411 1412 1413 1414 1421 1422 1423 1424 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999 1 4

ACTIVO FONDOS DISPONIBLES Caja Bancos y otras instituciones financieras OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para Negociar de Entidades del Sector Privado Para Negociar del Estado o de Entidades del Sector Publico Disponible para la venta del Estado o entidades sector Público A Disponibilidad Restringida (Provisión para inversiones) CARTERA DE CRÉDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 dias De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos comercial que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida (Provisiones para créditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACIONES CUENTAS POR COBRAR B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de "otros activos" (Provisión para otros activos irrecuperables) TOTAL DEL ACTIVO GASTOS TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

64 6402 6 7

ACREEDORAS Fianzas y garantías TOTAL CUENTAS CONTINGENTES TOTAL CUENTAS DE ORDEN

0.00 0.00 0.00 145,320,611.57

ANEXO CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudores ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

14,152,283.67 1,845,560.54 469,875.86 0.00 11,836,847.27 131,168,327.90 0.00 0.00 0.00 131,168,327.90

71 7103 7105 7106 74 7402 7403 7404

CÓDIGO DESCRIPCIÓN

2,276,578.39 259,893.56 2,016,684.83 0.00 9,850,185.01 9,939,070.17 0.00 0.00 10,611.67 -99,496.83 56,846,185.04 49,293.38 19,384.48 12,437.10 17,471.80 31,431,956.80 7,142,801.73 6,727,563.75 17,561,591.32 1,105,466.51 190,470.87 179,850.01 735,145.63 25,388,845.21 5,161,491.57 5,007,269.43 15,220,084.21 0.00 373,969.73 44,498.38 555,204.18 0.00 405,076.67 16,516.79 311,455.14 -2,836,097.75 0.00 498,274.75 18,051.30 810,111.10 494,239.42 112,264.11 400,763.55 -18,788.24 70,793,625.01 5,132,497.42 75,926,122.43

TOTAL

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105

PASIVO OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 dias De 31 a 90 dias De 91 a 180dias De 181 a 360 dias De más de 361 dias Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos Restringidos

50,377,710.39 26,886,562.41 0.00 16,521,843.67 5,559,589.90 6,167,779.54 2,864,231.25 1,493,074.29 437,168.69 0.00 0.00 6,969,304.31

OPERACIONES INTERBANCARIAS

0.00

OBLIGACIONES INMEDIATAS

0.00 0.00

ENTIDAD: OFICINA:

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

CÓDIGO

DESCRIPCIÓN Intereses y descuentos ganados

Comisiones Ganadas

69.89

Utilidades financieras

1,995.59

Ingresos por servicios

63,301.41

Intereses causados

Comisiones causadas

0.00

Pérdidas Financieras

11.55

1,184,468.21

MARGEN BRUTO FINANCIERO

OBLIGACIONES FINANCIERAS

8,348,449.30

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

0.00 0.00

OTROS PASIVOS

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 3102 3103

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesoreria) Aportes de socios

10,010.68

PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACIÓN ACCIONES

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos

OTROS APORTES PATRIMONIALES

SUPERÁVIT POR VALUACIONES

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (Pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

7,360.00

9,386,961.79 6,618,522.06

Gastos de operaciòn

Otras pérdidas operacionales

PROVISIÓN, DEPRECIACIÓN, AMORTIZACIÓN 562,277.10

4505

Depreciaciones

105,709.38

4506

Amortizaciones

98,000.53

MARGEN OPERACIONAL NETO

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

75,926,122.43

CÓDIGO DE OFICINA 2137 FECHA: SEPTIEMBRE 30, 2011

VALOR

303,784.03

47+48

Otros gastos y pérdidas

520,465.29 1,486,024.64

NOTA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2011

ENTIDAD: OFICINA EN:

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

VALOR 4,848,991.23 0.00 3,030,466.18 0.00 665,534.38 7,360.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Plusvalía Mercantil Descuento en colocación de acciones TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

0.00 0.00 8,552,351.79

PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO DESCRIPCIÒN Obligaciones convertibles en acciones Deuda Subordinada a Plazo (8) A disposición de la Junta Otras Reservas Especiales Reservas por revalorización del Patrimonio 45% reservas por resultados no operativos 45 % superávit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados Pérdidas acumuladas Utilidad del ejercicio Pérdida del ejercicio Ingresos menos gastos

VALOR 0.00 0.00 4,474.43 0.00 267,867.41 0.00 138,176.15 0.00 0.00 0.00 0.00 1,486,024.64

Provisión general para cartera de créditos

746,028.53

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorias de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorias externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del articulo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. Dividendos pagados por anticipado TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO

0.00 0.00 0.00 2,642,571.16

PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL

11,194,922.95

El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran. El valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no requieren de la conformación de un patrimonio técnico. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 "Anticipo para adquisición de acciones*, cuando corresponda a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas.

PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO

POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TÉCNICO PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

Ing. Rolando Cadena L. (MBA) GERENTE GENERAL

CÓDIGO DE OFICINA 2137 FECHA: SEPTIEMBRE 30, 2011

ALIANZA DEL VALLE

DESCRIPCION Capital social Prima en colocación de acciones Reservas legales Reservas generales Reservas Especiales - Para Futuras Capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Otros aportes patrimoniales-Otros Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados Pérdidas acumuladas - saldos auditados Préstamo subordinado Aportes para futura capitalización

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.25 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00 TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

G = F x 9% H=E-G

-216,681.26

Otros ingresos

INDICADORES FINANCIEROS

DESCRIPCIÓN

D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL E=C-D

1,702,705.90

CONFORMACIÓN DEL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

C = A+B (**) MENOS:

765,987.01

Provisiones

FORMULARIO 229-P

CÓDIGO

1613 B

2,468,692.91

EN U.S. DÓLARES

CÒDIGO 2801 2803 330305 330390 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4 MAS 149930 (valor absoluto) MENOS:

0.00

MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

CODIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3490 3601 3602 2608 2802 MENOS 190530 3202 A

2,355,332.45 2,355,332.45

RESULTADOS DEL EJERCICIO

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ENTIDAD: OFICINA EN:

2,346.35

EGRESOS OPERACIONALES 45-4505-4506

307,058.10 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

2,346.35

Otros ingresos operacionales

0.00 3,968,342.40 3,030,466.18 0.00 670,008.81 0.00 267,867.41 0.00

4,821,679.01 -2,352,986.10

INGRESOS OPERACIONALES 55

59,920,638.58 5,104,201.29 0.00 0.00 5,104,201.29

1,490,712.67 1,490,701.12

ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN

VALORES EN CIRCULACIÓN

6,247,024.79

EGRESOS FINANCIEROS 41

CUENTAS POR PAGAR

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.

TOTAL 6,312,391.68

PARCIAL

INGRESOS FINANCIEROS

CÓDIGO DE OFICINA : 2137 FECHA: SEPTIEMBRE 30, 2011

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 11,194,922.95 0.00 0.00 0.00 0.00 552,733.26 61,188,217.60 61,740,950.86 5,556,685.58 5,638,237.37 2,831,745.00

Dr. Edison Bravo AUDITOR INTERNO

1. CAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL Patrimonio+Utilidades del Ejercicio Activos Improductivos SOLVENCIA Patrimonio Técnico Constituido Activos y contigentes ponderados por Riesgo Patrimonio técnico secundario Patrimonio técnico primario

SISTEMA

1877.78%

495.44%

18.13%

16.42%

30.90%

27.59%

2.86% 0.00% 2.42% 5.23% 3.30% 166.17%

3.33% 2.44% 2.67% 1.84% 4.59% 141.42%

0.00% 185.47% 45.77% 157.23%

148.89% 147.05% 151.95% 135.96%

119.45%

116.21%

60.08%

74.97%

2. CALIDAD DE ACTIVOS Morosidad Bruta Total Morosidad Cartera Comercial Morosidad Cartera Consumo Morosidad Cartera de Vivienda Morosidad Cartera de Microempresa Provisiones Cartera de Crédito Improductiva Cobertura de la Cartera Comercial Cobertura de la Cartera de Consumo Cobertura de la Cartera de Vivienda Cobertura de la Cartera de Microempresa 3. MANEJO ADMINISTRATIVO Activos Productivos Pasivo con Costo Grado de Absorción : Gastos Operativos Margen Financiero Gastos de personal Activo total promedio Gastos Operativos Activo total promedio

2.50%

2.67%

5.36%

5.64%

4. RENTABILIDAD Rendimiento Operativo Activo Rendimiento ROE Patrimonio

ROA

3.11%

1.78%

21.16%

12.47%

5. LIQUIDEZ Fondos Disponibles Total Depósitos a Corto Plazo Cobertura 25 Mayores Depositantes Cobertura 100 Mayores Depositantes

5.90%

16.86%

164.13% 123.00%

181.39% 128.94%

NOTAS TÉCNICAS:

* La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y

comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria,

se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días.

* Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 "Intereses en suspenso – Vencidos. Igual procedimiento

se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5)días en las operaciones de microcrédito.

Dra. Karina Oña T. CONTADORA GENERAL REG. 17-1932

AB/30076/cl

ENTIDAD: OFICINA EN:

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO (En USD dólares)

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BORDE, FILO

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ANÓNIMA

LECHE

TABERNA GITANO DE RAZA

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ASIDERO,

INGLÉS

MANGO

SÍMBOLO DE BISMUTO

AMARRAR

SABROSA PRESURA

PESCA

PALMA DE FIBRA TEXTIL

ALTAR

RED

ADORAR,

QUERER TRABAJO, OBRA

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HOGAR

SAGRADO

ADVERBIO DE

CERDO

ALABAR

ACTRIZ

BRASILERA DE LA TELENOVELA LA FAVORITA

CROMO

J DE LOS

BEATLES

O C

CITA, CONVOCATORIA

ALABANZA

VELLÓN

A N

ACTRIZ, SEGUNDA ESPOSA DE

DIOS DEL AMOR

SÍMBOLO DE RADIO

JOHN LENNON

PATO

R P RÍO DE ITALIA

A C

CARRO EN INGLÉS

REY DE LOS

ACCIÓN INSENSATA

CAPITAL DE NORUEGA

ANIMALES

MONEDA DE JAPÓN

A N A A M CELEBRIDADES R �� D , �� A �� A �� C �� A EDIDA DE LONGITUD

ESCONOCER REPUDIAR DVERBIO DE LUGAR

ESPOSA DE ABRAHAM

DAR CLARIDAD

GARZA REAL

PARTE DE UN TERRENO PRIMER HOMBRE

PEÑASCO

QUE GIRA

PIEDRA SEMIPRECIOSA

TIEMPO

CONVICTO

GRANDE

K A

RÍO DE RUSIA

SURGIR

ENOJO, ENFADO AMARRA

D A

PIÉLAGO

APÓCOPE DE

DIOS DE LOS

PARTICULAR,

BELLACO

FURIA

PRIVATIVO

RÍO DE LA URSS

SÍMBOLO DE NIQUEL

INSTRUMENTO DE ATAQUE

PIÉLAGO REBAÑOS

CAMINAR

R I

ÁNFORA

ANTES DE CRISTO

CABO, RONZAL

SIGNO GRAMATICAL

QUE HA PERDIDO EL JUICIO

REY DE EGINA HIJO DE ZEUS

FALDA INDÍGENA ROSTRO

RASPAR CON

QUE TIENE ALAS ARTE SUPERTICIOSO

CARCAJEAR AZUCARILLO,

SÍMBOLO DE CERIO

RÍO DE ALEMANIA

LOS DIENTES

SÍMBOLO DE

PROVINCIA DE CHILE

DESPLOMARSE

ROMPIMIENTO DUEÑA

EXTRAER

PERRO

PIEDRA

SEMIPRECIOSA

ONDA

��

BOLADO

ACEITE

SEMEJANTE,

HUELGA

MISIVA

ONDA

PAREJA

BÁSCULA

BISMUTO

SOLITARIO

RELIGIOSA

PARECIDO

ARRASAR,

DESTRUIR

��

CONTAR, COMENTAR

��

FEMENINO

INCA

LISTA AFLUENTE

CAMPESINO LICOR

SOMBRERO

ONDA

VASCA

FEMENINO

GUARRILLA

ARTÍCULO

PRINCESA

PLATERO

REBAÑOS

HERMANO DE MOISÉS

YUNQUE DEL

��

DIOS DE LOS

CIAL DE AGUA

��

TEMPERIE,

��

CANTIDAD

TOSTAR

CAUCE ARTIFI-

Solución anterior

EX INTEGRANTE

��

VELLÓN

FRAGUAR

EST. DE AMÉRICA DEL NORTE

��

SÍMBOLO DE

REGIÓN

��

MATAR RESES

MAQUINAR,

DONAR

��

VOLCÁN DE COLOMBIA

QUE PRACTICA LA MAGIA

��

PULMONAR

BELLACO

EL MISMO

��

LOAR

ENFERMEDAD

SOBERANO DEL ANT. EGIPTO

QUE NO ES

DUEÑO

ACCIÓN DE

MISIVA

ARTE DE

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MANTO

BEDUINO

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