Issuu

��

�

��

GOBIERNO MUNICIPAL DE VENTANAS

De conformidad con los artículos 14, 15, 16 del Reglamento del Concurso del Méritos y Oposición para la selección y designación de Registradores de la Propiedad y del registro mercantil, publicada en el registro Oﬁcial 362 de 13 de enero del 2011, se determina que los resultados ﬁnales de éste concurso son los siguientes: No.

NOMBRES Y APELLIDOS

1o. 2o. 3o.

Ab. Arturo Riofrio Terán Ab. Myriam Fierro Carriel Ab. Vicente Vega Obando

MÉRITOS

45 33 33

OPOSICIÓN

27.92 27.38 21.25

TOTAL

72.92 60.38 54.25

Cumplidos los plazos determinados en los artículos precedentes y publicados los resultados ﬁnales del concurso en diario de circulación nacional, de conformidad con lo dispuesto en el Art. 17 del citado Reglamento, cualquier ciudadano podrá presentar impugnación ante el Alcalde del cantón Ventanas, en un plazo máximo de cinco días, respecto de la probidad e idoneidad de los postulantes, la cual deberá hacerse por escrito, debidamente fundamentada, con ﬁrma de responsabilidad. La cual se deberá presentar en la Secretaría General del GAD-Municipal del cantón Ventanas, ubicado en la calle Seminario entre Malecón y 10 de Agosto, en el Centro Comercial “Paseo del Río”, de 08h00 hasta 12h30 y desde las 14h00 hasta las 17h30. Ventanas, a 12 de Julio del 2011. Ab. Carlos Carriel Abad ALCALDE DEL GAD-MUNICIPAL DE VENTANAS. 58578-A.L

��

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACIÓN (En unidades de dólar)

ENTIDAD: OFICINA EN:

CODIGO 11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1301 1302 1303 1304 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418

(En USD dólares)

COOPERATIVA PREVISIÓN, AHORRO Y DESARROLLO LTDA. QUITO

DESCRIPCIÓN

COD OFICINA: 1388 FECHA: ABRIL 30, 2011

TOTAL

CÓDIGO

1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999

FONDOS DISPONIBLES 938,878.71 Caja 84,200.02 Depósitos para encaje 0.00 Bancos y otras instituciones financieras 854,078.69 Efectos de cobro inmediato 600.00 Remesas en tránsito 0.00 OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES 907,891.32 Para negociar de entidades del sector privado 889,061.94 Para negociar del estado o de entidades del sector público 0.00 Disponibles para la venta de entidades del sector privado 0.00 Disponibles para la venta del estado o de entidades del sector público 0.00 Mantenidas hasta el vencimiento de entidades del sector privado 0.00 Mantenidas hasta el vencimiento del estado o de entidades del sector público 0.00 De disponibilidad restringida 28,000.00 (Provisión para inversiones) -9,170.62 CARTERA DE CREDITOS 6,375,472.33 Cartera de créditos comercial por vencer 0.00 De 1 a 180 días 0.00 De 181 a 360 días 0.00 De más de 360 días 0.00 Cartera de créditos de consumo por vencer 2,412,748.99 De 1 a 180 días 998,523.86 De 181 a 360 días 678,083.74 De más de 360 días 736,141.39 Cartera de créditos de vivienda por vencer 557,667.02 De 1 a 180 días 43,084.81 De 181 a 360 días 40,517.51 De más de 360 días 474,064.70 Cartera de créditos para la microempresa por vencer 3,454,284.91 De 1 a 180 días 887,623.30 De 181 a 360 días 818,493.87 De más de 360 días 1,748,167.74 Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer 0.00 Cartera de créditos de consumo reestructurada por vencer 0.00 Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer 0.00 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer 0.00 Cartera de créditos comercial que no devenga intereses 0.00 Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses 59,023.82 Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses 791.56 Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses 62,540.84 Cartera de créditos comercial reestructurada que no devenga intereses 0.00 Cartera de créditos de consumo reestructurada que no devenga intereses 0.00 Cartera de créditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses 0.00 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses 0.00 Cartera de créditos comercial vencida 0.00 Cartera de créditos de consumo vencida 171,674.14 Cartera de créditos de vivienda vencida 374.21 Cartera de créditos para la microempresa vencida 104,768.14 Cartera de créditos comercial reestructurada vencida 0.00 Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida 0.00 Cartera de créditos de vivienda reestructurada vencida 0.00 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida 0.00 (Provisiones para créditos incobrables) -448,401.30 DEUDORES POR ACEPTACIONES 0.00 CUENTAS POR COBRAR 88,727.86 B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD 0.00 PROPIEDADES Y EQUIPO 188,596.48 OTROS ACTIVOS 99,357.46 Inversiones en acciones y participaciones 29,540.09 Otras cuentas de “otros activos” 76,165.74 (Provisión para otros activos irrecuperables) -6,348.37

1 4

TOTAL DEL ACTIVO GASTOS

8,598,924.16 519,261.60

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

9,118,185.76

64 6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6409 6410 6411 6490

ACREEDORAS Avales Fianzas y garantías Cartas de crédito Créditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros Títulos y documentos emimitos por mercaderías recibidas Compras a futuro en moneda nacional Ventas a futuro en moneda extranjera Obligaciones en opciones Obligaciones por operaciones swap Otras operaciones a futuro Otras cuentas contingentes acreedoras

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

DESCRIPCIÓN

ENTIDAD: OFICINA:

COOPERATIVA PREVISION, AHORRO Y DESARROLLO LTDA. QUITO

CÓDIGO

TOTAL

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105 22

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos restringuidos OPERACIONES INTERBANCARIAS

5,111,124.71 2,309,844.32 0.00 2,672,873.33 412,489.41 753,424.96 912,836.99 545,393.68 48,728.29 0.00 0.00 128,407.06 0.00

OBLIGACIONES INMEDIATAS

ACEPTACIONES EN CIRCULACION

CUENTAS POR PAGAR

OBLIGACIONES FINANCIERAS

VALORES EN CIRCULACION

0.00

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.

0.00

OTROS PASIVOS

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 3102 3103 32

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesorería) Aportes de socios PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos

OTROS APORTES PATRIMONIALES

SUPERAVIT POR VALUACIONES

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (Pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

1,894,593.70 544,983.61

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

9,118,185.76

Intereses y descuentos ganados

Utilidades financieras

Comisiones ganadas

Ingresos por servicios

Intereses causados

Pérdidas financieras

0.00 206,232.94

Comisiones causadas

23,140.08 6,678,608.45

730,763.98 0.00 0.00 730,763.98 0.00

45 - 4505 - 4506

1,146,799.44 237,530.98 0.00 423,140.47 0.00 313,547.50 172,580.49

13,318.00

4505

3,712.28

4506

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

71 7103 7105 7106

0.00

INGRESOS OPERACIONALES

0.00

Otros ingresos operacionales

0.00

Gastos de operación

Otras pérdidas operacionales

348,453.00 348,453.00

0.00

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

30,806.64

PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES

37,247.03

Provisiones

24,538.01

Depreciaciones

8,947.16

Amortizaciones

3,761.86

-6,440.39

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 56

47 + 4890

74 7402 7403 7404

DEUDORAS 1,703,733.03 Activos castigados 179,417.76 Operaciones activas con empresas vinculadas 92,920.18 Operaciones activas con entidades del grupo financiero 0.00 Otras cuentas de orden deudores 1,431,395.09 ACREEDORAS 18,892,226.65 Operaciones pasivas con empresas vinculadas 0.00 Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas 0.00 Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD 0.00 Otras cuentas de orden acreedoras 18,892,226.65

Otros ingresos

Otros gastos y pérdidas

32,162.40 58,736.62 26,574.22 25,722.01 0.00 25,722.01

Impuesto INNFA

0.00

BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA

25,722.01

Impuesto a la renta

0.00

RESULTADOS A DISPOSICION DE ACCIONISTAS

25,722.01

NOTA TÉCNICA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

COOPAD LTDA.

INDICADORES FINANCIEROS AL 30 DE ABRIL DEL 2011

FECHA: ABRIL 30, 2011

VALOR 730763.98 0.00 237530.98 0.00 199423.13 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

CAPITAL

3.1.1

COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS

3.1.2

PATRIMONIO TECNICO / ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS

3.1.3

COOPAD

SECTOR

644.59%

528.74%

POR RIESGO

23.79%

17.83%

PAT TECNICO SECUNDARIO / PAT TEC. PRIMARIO

60.61%

21.24%

CALIDAD DE ACTIVOS:

3.2.1

MOROSIDAD BRUTA TOTAL

5.85%

3.60%

3.2.2

MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL

0.00%

2.84%

0.00 0.00

3.2.3

MOROSIDAD CARTERA CONSUMO

8.73%

2.85%

3.2.4

MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA

0.21%

2.13%

3.2.5

MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA

4.62%

5.00%

112.33%

138.82%

1167718.09

CODIGO 2801 3303 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5–4 MAS 149930 MENOS:

DESCRIPCION Obligaciones convertibles en acciones Reservas especiales Reservas por revalorización del patrimonio 45% reservas por resultados no operativos 45 % superávit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados Pérdidas acumuladas Utilidad del ejercicio Pérdida del ejercicio Ingresos menos gastos

VALOR 0.00 223,717.34 313,547.50 77,661.22 1,670.53 0.00 0.00 0.00 0.00 25722.01

1613

(Provisión general para cartera de créditos) (6) (Valor Absoluto)

3.2

TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

65,432.95

3.2.6

PROVISIONES / CARTERA CREDITO IMPRODUCTIVO

3.2.7

COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL

0.00%

140.05%

3.2.8

COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO

109.48%

145.83%

3.2.9

COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA

483.37%

135.63%

3.2.10

COBERTURA DE LA CARTERA DE MICROEMPRESA

113.68%

134.04%

127.49%

116.20%

101.82%

75.30%

3.3

MANEJO ADMINISTRATIVO:

3.3.1

ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO

3.3.2

GRADO DE ABSORCION -

GASTOS OPERACIONALES /

MARGEN FINANCIERO 3.3.3

GASTOS DE PERSONAL / ACTIVO TOTAL PROMEDIO

3.3.4

GASTOS OPERATIVOS / ACTIVO TOTAL PROMEDIO

Dividendos pagados por anticipado 707751.55 1875469.64

D E=C-D

El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran de acuerdo con la disposición transitoria. El valor de su participación en el capital pagado más las reservas, exceptuando las provenientes de valuaciones del activo, en una institución subsidiaria o afiliada. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 “Anticipo para adquisición de acciones”, cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

0.00 0.00 1875469.64

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.10 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00 TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

0.00 0.00 0.00 0.00 272109.62 7610509.47 7882619.09

Ing. Maritza Guallichico G. GERENTE GENERAL

379,259.64

MARGEN OPERCIONAL NETO

20,595,959.68

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO G =F x9 % PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO H=E-G EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

0.00

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS INNFA

MENOS

1,127.04

Participación trabajadores

Plusvalía mercantil Descuento en colocación de acciones

TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

106,987.35 105,860.31

EGRESOS OPERACIONALES

ANEXO CUENTAS DE ORDEN

CONFORMACIÓN DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO DESCRIPCIÓN Capital social Prima en colocación de acciones Reservas legales Reservas generales Reservas especiales para futuras capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidades o excedentes acumulados – saldos auditados Pérdidas acumuladas – saldos auditados Préstamo subordinado Aportes para futura capitalización

PATRIMONIO TECNICO TOTAL

0.00

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

EN U.S. DÓLARES

5,878.03

65,290.21

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES

COOPERATIVA PREVISIÓN, AHORRO Y DESARROLLO LTDA 1388

C = A+B

415,078.75

MARGEN BRUTO FINANCIERO

1,338,110.72

TOTAL 486,246.99

EGRESOS FINANCIEROS

0.00

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

CÓDIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802 MENOS 190530 3202

PARCIAL

INGRESOS FINANCIEROS

REPÚBLICA DEL ECUADOR FORMULARIO 229-P SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ENTIDAD REPORTANTE: CÓDIGO DE LA ENTIDAD:

CODIGO:1388 FECHA: ABRIL 30, 2011

DESCRIPCIÓN

0.00 0.00 0.00 0.00

709435.72 1166033.92 343956.97

Lic. Lidia Lasluisa I. AUDITORA INTERNA

6.27%

2.65%

12.75%

5.55%

3.4

RENTABILIDAD:

3.4.1

RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA

0.91%

1.71%

3.4.2

RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE

4.09%

11.44%

3.5

LIQUIDEZ:

3.5.1

FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPÓSITOS A CORTO PLAZO

3.5.2

COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES

3.5.3

COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES

27.01%

21.29%

144.47%

237.57%

73.45%

171.65%

CIRCULAR SBS-INJ-SN--2006-5522 de noviembre 8/2006

* La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció, y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince días de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. * Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso – Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

Tgla. Ruth López C. CONTADORA GENERAL (E) Reg. 17-05861

AR/29495/cc

��

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO

“29 DE 0CTUBRE” LTDA. REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO (En unidades de dólar)

ENTIDAD: OFICINA EN:

CODIGO

COD OFICINA: 1122 FECHA: ABRIL 30, 2011

DESCRIPCION

TOTAL

11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1301 1302 1303

FONDOS DISPONIBLES Caja Depósitos para Encaje Bancos y otras instituciones financieras Efectos de Cobro Inmediato Remesas en Tránsito OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para negociar de entidades del sector privado Para negociar del estado o de entidades del sector público Disponibles para la venta de entidades del sector privado

1304 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105.10.15 140120 140125 1402 140205.10.15 140220 140225 1403 140305.10.15 140320 140325 1404 140405.10.15 140420 140225 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902.1990 1999

Disponibles para la venta de entidades del sector público Mantenidas hasta su vencimiento de entidades del sector privado Mantenidas hasta su vencimiento del estado o de entidades del sector público De disponibilidad restringida (Provisión para Inversiones) CARTERA DE CREDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de Créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer Cartera de créditos consumo reestructurada por vencer Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer Cartera de créditos comercial que no devenga interés Cartera de créditos de consumo que no devenga interés Cartera de créditos de vivienda que no devenga interés Cartera de créditos para la microempresa que no devenga interés Cartera de créditos comercial reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos de consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida Cartera de créditos Comercial reestructurada vencida Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida Cartera de créditos de vivienda reestructurada vencida Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida (Provisión para créditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACION CUENTAS POR COBRAR :REAL.ADJ.PAGO, ARREN.MER. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en Acciones y Participaciones Otras cuentas de “otros activos” (Provisión para otros activos irrecuperables)

22,000.00 137,290,377.78 573,180.30 127,103.23 78,999.47 367,077.60 70,939,607.45 17,503,599.81 16,236,483.20 37,199,524.44 32,047,924.07 3,329,348.44 3,303,465.37 25,415,110.26 33,496,114.05 10,508,759.45 8,449,920.47 14,537,434.13 11,536.68 15,233.59 4,734.74 24,976.19 911,434.07 194,642.31 1,049,937.66 20,521.50 6,501.09 23,519.96 712,323.30 46,307.12 333,668.93 12,372.24 2,298.91 -3,136,456.38 1,745,634.54 1,314,146.48 3,483,980.86 1,926,134.67 163,151.39 1,767,443.25 -4,459.97

1 4

TOTAL DEL ACTIVO GASTOS

193,776,806.82 7,722,311.19

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO

201,499,118.01

6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6410 6411 6490

(En USD dólares)

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “29 DE 0CTUBRE” LTDA QUITO

28,673,569.77 2,525,105.63 25,957,476.90 190,987.24 19,342,962.72 2,794,073.66 16,526,889.06

Avales Fianzas y Garantías Cartas de Crédito Créditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros Títulos y documentos emitidos por mercaderías recibidas Compras a futuro en moneda nacional Ventas a futuro en moneda extranjera Obligaciones en opciones swap Otras Operaciones a futuro Otras cuentas contingentes acreedoras

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

CÓDIGO

DESCRIPCIÓN OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a Plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos restringidos OPERACIONES INTERBANCARIAS

OBLIGACIONES INMEDIATAS

153,037,010.73 73,718,533.28 75,968,584.48 17,945,580.71 23,171,731.96 16,651,574.79 13,779,963.76 4,294,318.80 125,414.46 3,349,892.97 39,367.68

ACEPTACIONES EN CIRCULACION

CUENTAS POR PAGAR

OBLIGACIONES FINANCIERAS

VALORES EN CIRCULACION

OBLIG.CONV.ACCIONES Y AP.FUTURAS CAP.

OTROS PASIVOS

DESCRIPCIÓN

TOTAL DEL PASIVO CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesorería) Aportes de socios PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES

10,919,387.50 10,919,387.50 -

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del Patrimonio Por Resultados no Operativos

11,211,932.46 4,311,247.70 6,861,084.61 39,600.15

OTROS APORTES PATRIMONIALES SUPERAVIT POR VALUACION

10,303.49

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes Acumulados (Pérdidas Acumuladas) Utilidad del ejercicio (pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

457,845.82

Ingresos por Servicios

306,472.01

Intereses causados

comisiones causadas

Pérdidas financieras

TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

DESCRIPCION Obligaciones convertibles en acciones (4) Deuda subordinada a plazo (8) Reservas Especiales Reservas por Revalorización de Patrimonio 45% Reservas por Resultados no operativos 45% Superávit por valuación Utilidades o Excedentes acumulados (2) Pérdidas Acumuladas (2) Utilidad del ejercicio (5) Pérdida del ejercicio (5) Ingresos menos gastos (6)

MAS 149930 (valor absoluto)

(Provisión general para cartera de créditos) (7)

74 7402 7403 7404

C= A+B (**)

PATRIMONIO TECNICO TOTAL

MENOS El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior Los requerimientos de Patrimonio Técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran. El valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no requieren de la conformación de un patrimonio técnico. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 “Anticipo para adquisición de acciones”, cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL E=C-D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

Otros Ingresos operacionales EGRESOS OPERACIONALES

45-4505-4506

Gastos de operación

Otras pérdidas operacionales

PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES * 4%

ECON. ALVARO ANDRADE R. GERENTE GENERAL

3,830,253.23 3,830,253.23 -

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

1,932,125.89

PROVISIONES,DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES

849,089.98

Provisiones

580,800.53

4505

Depreciaciones

193,223.20

4506

Amortizaciones

75,066.25

51,076,483.47 2,608,314.87 706,490.26 47,761,678.34 366,799,498.54 1,345,367.62 365,454,130.92

Otros Ingresos

Otros gastos y pérdidas

Impuestos y participación a empleados

1,083,035.91 -112,827.27 458,776.97 19,406.20 552,198.04

RESULTADOS DEL EJERCICIO

INDICADORES FINANCIEROS

VALOR 10,919,387.50 4,311,247.70 6,320,015.90 -

970,208.64

CAPITAL

1.1

COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS

1.2

PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO/ ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

1.3

PATRIMONIO SECUNDARIO/PATRIMONIO PRIMARIO

CALIDAD DE ACTIVOS:

2.1

29 DE OCTUBRE COOPERATIVA

SISTEMA

277.00 %

528.74%

15.94 %

17.83%

8.05 %

21.24%

MOROSIDAD BRUTA TOTAL

2.38 %

3.60%

2.2

MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL

7.80 %

2.84%

2.3

MOROSIDAD CARTERA CONSUMO

2.24 %

2.85%

2.4

MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA

0.85%

2.13%

2.5

MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA

3.99%

5.00%

2.6

PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVO

93.95%

138.82%

21,550,651.10

2.7

COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL

67.05%

140.05%

2.8

COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO

102.77%

145.83%

2.9

COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA

150.32%

135.63%

73.51%

134.04%

110.33%

116.20%

92.18%

75.30%

2.96%

2.65%

6.71%

5.55%

VALOR 541,068.71 17,820.07 206,030.62 970,208.64 -

1,735,128.04 23,285,779.14 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 23,285,779.14

0.00 0.00 0.00 0.00 15,684,453.99 130,384,436.11 146,068,890.10

2.10 COBERTURA DE LA CARTERA MICROEMPRESA 3 3.1

MANEJO ADMINISTRATIVO ACTIVOS PRODUCTIVOS PASIVOS CON COSTO

3.2

GRADO DE ABSORCION- Gastos operacionales

3.3

GASTOS DE PERSONAL

MARGEN FINANCIERO ACTIVO TOTAL PROMEDIO 3.4

GASTOS OPERATIVOS ACTIVO TOTAL PROMEDIO

RENTABILIDAD

4.1

RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA

4.2

RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE

LIQUIDEZ

5.1

FONDOS DISPONIBLES

1.59%

1.71%

13.15%

11.44%

24.97%

21.29%

5,2

COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES

299.68%

237.57%

5,3

COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES

201.13%

171.65%

TOTAL DEPOSITOS A CORTO PLAZO

NOTAS TECNICAS: 6.2 La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan

de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO G = F*9% H=E-G

735,163.11

“29 DE 0CTUBRE” LTDA

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0,10 Activos ponderados con 0,20 Activos ponderados con 0,40 Activos ponderados con 0,50 Activos ponderados con 1,00 F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

735,163.11

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y Depreciaciones 0.00 Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorías de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. 0.00 1613 Dividendos pagados por anticipado 0.00 TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

5,027,216.01

NOTA TECNICA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

MENOS

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupop financiero Otras cuentas de orden deudoras ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO CODIGO 2801 2803 3303-330310 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4

292,501.67

INGRESOS OPERACIONALES

ANEXO CUENTAS DE ORDEN 71 7103 7105 7106

CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

2,178,862.07

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

ENTIDAD REPORTANTE:COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “29 DE 0CTUBRE” LTDA. CÓDIGO DE LA ENTIDAD: 1122

Plusvalía Mercantil Descuento en colocación de acciones

2,471,363.74

MARGEN BRUTO FINANCIERO

EN U.S. DÓLARES

MENOS 190530 3202

8,689.26

EGRESOS FINANCIEROS

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

DESCRIPCIÓN Capital Social Prima en colocación de acciones Reservas Legales Reservas Generales Reservas Especiales (Aportes para futuras Capitalizaciones) Otros Aportes Patrimoniales Utilidades o Excedentes Acumulados- saldos auditados (2) Pérdidas Acumuladas - saldos auditados (2) Préstamo Subordinado Aportes para futura Capitalización (3)

7,183,418.48

MARGEN OPERACIONAL NETO

417,875,982.01

CÓDIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802

7,498,579.75

Utilidades Financieras

22,599,469.27 8,692,519.83 201,499,118.01 -

INGRESOS FINANCIEROS

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

17,538,638.76

Ingresos por Servicios

170,207,128.91

INGRESOS FINANCIEROS

Comisiones ganadas

733.65

31 3101 3102 3103 32

TOTAL

13,006,943.60 -

PARCIAL

4,123,073.25

CODIGO OFICINA: 1122

FECHA: ABRIL 30, 2011

OFICINA EN: QUITO

CÓDIGO

TOTAL

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105 22

ENTIDAD: COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO "29 DE OCTUBRE" LTDA.

13,146,200.11 10,139,579.03 7,751,072.27

de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los

cinco días. Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso- Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

LIC. NELSON SUAREZ AUDITOR INTERNO

DRA. MERCEDES VILLAMARIN CONTADORA GENERAL CPA #17-140

Ab/29494/cl

��

ALIANZA DEL VALLE

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACIÓN (En USD dólares)

CÓDIGO

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

DESCRIPCIÓN

TOTAL

11 1101 1103 12 13 1301 1302 1304 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1411 1412 1413 1414 1421 1422 1423 1424 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999 1 4

ACTIVO FONDOS DISPONIBLES Caja Bancos y otras instituciones financieras OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para Negociar de Entidades del Sector Privado Para Negociar del Estado o de Entidades del Sector Publico Disponible para la venta del Estado o entidades sector Público A Disponibilidad Restringida (Provisión para inversiones) CARTERA DE CRÉDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 dias De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 dias De más de 360 dias Cartera de créditos comercial que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida (Provisiones para créditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACIONES CUENTAS POR COBRAR B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de “otros activos” (Provisión para otros activos irrecuperables) TOTAL DEL ACTIVO GASTOS TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

64 6402 6 7

ACREEDORAS Fianzas y garantías TOTAL CUENTAS CONTINGENTES TOTAL CUENTAS DE ORDEN

0.00 0.00 0.00 129,456,088.56

ANEXO CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudores ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

10,846,940.13 1,867,090.25 339,759.98 0.00 8,640,089.90 118,609,148.43 0.00 0.00 0.00 118,609,148.43

71 7103 7105 7106 74 7402 7403 7404

3,086,037.68 189,744.62 2,896,293.06 0.00 11,427,607.14 11,533,037.48 0.00 0.00 10,000.00 -115,430.34 46,641,628.99 59,946.13 15,389.32 16,252.43 28,304.38 24,921,063.80 6,247,383.00 5,761,831.17 12,911,849.63 1,075,814.44 203,333.67 185,734.68 686,746.09 21,408,737.83 4,615,446.35 4,529,133.49 12,264,157.99 0.00 390,630.44 17,408.61 585,686.42 0.00 389,864.39 15,000.90 251,926.97 -2,474,450.94 0.00 472,540.34 19,661.10 754,762.87 391,256.82 109,915.76 295,665.27 -14,324.21 62,793,494.94 2,093,972.17 64,887,467.11

CÓDIGO DE OFICINA 2137 FECHA: ABRIL 30, 2011

CÓDIGO DESCRIPCIÓN

TOTAL

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105

PASIVO OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 dias De 31 a 90 dias De 91 a 180dias De 181 a 360 dias De más de 361 dias Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos Restringidos

46,568,845.88 25,001,549.59 0.00 15,686,249.57 3,960,609.62 7,256,003.77 3,217,945.71 1,036,992.87 214,697.60 0.00 0.00 5,881,046.72

OPERACIONES INTERBANCARIAS

0.00

OBLIGACIONES INMEDIATAS

0.00

ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN

0.00

CUENTAS POR PAGAR

OBLIGACIONES FINANCIERAS

VALORES EN CIRCULACIÓN

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.

OTROS PASIVOS

ENTIDAD: OFICINA:

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

CÓDIGO

DESCRIPCIÓN Intereses y descuentos ganados

Comisiones Ganadas

14.74

Utilidades financieras

941.84

Ingresos por servicios

24,878.17

Intereses causados

Comisiones causadas

0.00

Pérdidas Financieras

0.00

837,245.54

C = A+B (**) MENOS:

E=C-D

F G = F x 9% H=E-G

593,872.99 593,872.99

MARGEN BRUTO FINANCIERO

1,978,568.44

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

-996,524.49

0.00

INGRESOS OPERACIONALES

0.00 11,454.50

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 3102 3103

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesoreria) Aportes de socios

PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACIÓN ACCIONES

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos

OTROS APORTES PATRIMONIALES

SUPERÁVIT POR VALUACIONES

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (Pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

Otros ingresos operacionales

45-4505-4506

Gastos de operaciòn

Otras pérdidas operacionales

52,829,179.02 5,050,963.11 0.00 0.00 5,050,963.11

0.00 0.00

EGRESOS OPERACIONALES

0.00

996,524.49 996,524.49 0.00

MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES

982,043.95

3,968,342.40 3,030,466.18 0.00 670,008.81 0.00 267,867.41 0.00

4505

Depreciaciones

44,104.36

7,360.00

4506

Amortizaciones

44,346.09

PROVISIÓN, DEPRECIACIÓN, AMORTIZACIÓN 44

307,058.10 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 9,333,723.61 2,724,564.48

267,144.65

Provisiones

178,694.20

MARGEN OPERACIONAL NETO

714,899.30

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

-84,306.99

Otros ingresos

152,123.05

47+48

Otros gastos y pérdidas

236,430.04

RESULTADOS DEL EJERCICIO TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

64,887,467.11

630,592.31

NOTA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

FORMULARIO 229-P

INDICADORES FINANCIEROS

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

CÓDIGO

1613 B

2,546,606.68

EGRESOS FINANCIEROS

EN U.S. DÓLARES

CÒDIGO 2801 2803 330305 330390 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4 MAS 149930 (valor absoluto) MENOS:

TOTAL 2,572,441.43

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

CÓDIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3490 3601 3602 2608 2802 MENOS 190530 3202 A

PARCIAL

INGRESOS FINANCIEROS

5,411,633.10

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ENTIDAD: OFICINA EN:

CÓDIGO DE OFICINA : 2137 FECHA: ABRIL 30, 2011

CÓDIGO DE OFICINA 2137 FECHA: ABRIL 30, 2011

DESCRIPCIÓN

VALOR

CONFORMACIÓN DEL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

VALOR 5,050,963.11 0.00 3,030,466.18 0.00 665,534.38 7,360.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Plusvalía Mercantil Descuento en colocación de acciones TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

0.00 0.00 8,754,323.67

PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO DESCRIPCIÒN Obligaciones convertibles en acciones Deuda Subordinada a Plazo (8) A disposición de la Junta Otras Reservas Especiales Reservas por revalorización del Patrimonio 45% reservas por resultados no operativos 45 % superávit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados Pérdidas acumuladas Utilidad del ejercicio Pérdida del ejercicio Ingresos menos gastos

VALOR 0.00 0.00 4,474.43 0.00 267,867.41 0.00 138,176.15 0.00 0.00 0.00 0.00 630,592.31

Provisión general para cartera de créditos

613,951.00

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorias de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorias externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del articulo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. Dividendos pagados por anticipado TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL

Ing. Rolando Cadena L. (MBA) GERENTE GENERAL

0.00 0.00 0.00 1,655,061.29 10,409,384.96

El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran. El valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no requieren de la conformación de un patrimonio técnico. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 “Anticipo para adquisición de acciones*, cuando corresponda a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas.

POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TÉCNICO PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

ENTIDAD: OFICINA EN:

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ALIANZA DEL VALLE LTDA. AMAGUAÑA

CÓDIGO DE OFICINA 2137 FECHA:ABRIL 30, 2011

ALIANZA DEL VALLE

DESCRIPCIÓN Capital social Prima en colocación de acciones Reservas legales Reservas generales Reservas Especiales - Para Futuras Capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Otros aportes patrimoniales-Otros Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados Pérdidas acumuladas - saldos auditados Préstamo subordinado Aportes para futura capitalización

D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.25 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00 TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

AL 30 DE ABRIL DE 2011

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 10,409,384.96 0.00 0.00 0.00 0.00 537,907.22 53,364,237.60 53,902,144.82 4,851,193.03 5,558,191.93 2,511,739.80

Dr. Edison Bravo AUDITOR INTERNO

SISTEMA COOPERATIVO

1. CAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL Patrimonio+Utilidades del Ejercicio Activos Improductivos SOLVENCIA Patrimonio Técnico Constituido Activos y contigentes ponderados por Riesgo Patrimonio técnico secundario Patrimonio técnico primario 2. CALIDAD DE ACTIVOS Morosidad Bruta Total Morosidad Cartera Comercial Morosidad Cartera Consumo Morosidad Cartera de Vivienda Morosidad Cartera de Microempresa Provisiones Cartera de Crédito Improductiva Cobertura de la Cartera Comercial Cobertura de la Cartera de Consumo Cobertura de la Cartera de Vivienda Cobertura de la Cartera de Microempresa 3. MANEJO ADMINISTRATIVO Activos Productivos Pasivo con Costo Grado de Absorción :Gastos Operativos Margen Financiero Gastos de personal Activo total promedio Gastos Operativos Activo total promedio 4. RENTABILIDAD Rendimiento Operativo Activo Rendimiento ROE Patrimonio

ROA

1414.64%

528.74%

19.31%

17.83%

18.91%

21.24%

3.36% 0.00% 3.04% 2.92% 3.77% 149.92%

3.60% 2.84% 2.85% 2.13% 5.00% 138.82%

0.00% 170.97% 72.23% 133.23%

140.05% 145.83% 135.63% 134.04%

119.43%

116.20%

60.28%

75.30%

2.49%

2.65%

5.49%

5.55%

3.19%

1.71%

20.16%

11.44%

8.52%

21.29%

5. LIQUIDEZ Fondos Disponibles Total Depósitos a Corto Plazo Cobertura 25 Mayores Depositantes

169.87%

237.57%

Cobertura 100 Mayores Depositantes

149.56%

171.65%

NOTAS TÉCNICAS:

* La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. * Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso – Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5)días en las operaciones de microcrédito.

Dra. Karina Oña T. CONTADORA GENERAL REG. 17-1932

AR/29493

ENTIDAD: OFICINA EN:

ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO (En USD dólares)

��

INDICADORES FINANCIEROS

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO AL 30 DE ABRIL DEL 2011 (En USD DÓLARES)

ACTIVOS

11 1101 1102 1103 1104 1105

FONDOS DISPONIBLES Caja Depósitos para encaje Bancos y otras instituciones financieras Efectos de cobro inmediato Remesas en Tránsito

7,371,548 12,973,352 10,754,573 278,378 0

13 1301 1303 1304 1306 1307 1399

INVERSIONES Para negociar de entidades del Sector Privado Disponibles para la venta de Entidades del Sector Privado Disponibles para la venta de Entidades del Sector Público Mantenidas Hasta El Vencimiento Del Estado O De Entidades Del Sector Publico De disponibilidad restringida (Provisión para inversiones)

2,334,746 14,158,947 205,000 0 252,732 (2,527)

14 1401 140105, 10, 15 140120 140125 1402 140205, 10, 15 140220 140225 1403 140305, 10, 15 140320 140325 1404 140405, 10, 15 140420 140425 1406 1408 1412 1414 1413 1416 1418 1421 1422 1423 1424 1426 1428 1499

CARTERA DE CRÉDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos de para la Microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 360 días Cartera de créditos de consumo reestructurada por vencer Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de Crédito de vivienda que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo reestructurada no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa reestructurada no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos de consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida (Provisiones para créditos incobrable)

12,237 12,237 0 0 179,722,987 124,796,902 41,317,046 13,609,039 3,046,350 228,914 222,654 2,594,783 55,049,090 35,375,678 13,654,095 6,019,317 2,044,410 1,243,504 7,696,363 2,924,724 26,815 812,308 517,498 1 3,153,936 420 1,349,784 160,578 115,710 (21,325,710)

31,377,851

16,948,897

236,551,004

CUENTAS POR COBRAR

1,965,721

ACTIVO FIJO

5,791,690

19 1901 1902...1990 1999

OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas “otros activos” (Provisión para otros activos irrecuperables)

TOTAL DEL ACTIVO

TOTAL GASTOS

64 6401 6404

25,009,458

358,661,181

ACREEDORAS Avales Créditos aprobados no desembolsados

OBLIGACIONES INMEDIATAS CUENTAS POR PAGAR

OTROS PASIVOS

TOTAL DEL PASIVO

29,554,592 203,133,384 44,825,609 45,618,899 39,844,082 45,499,755 26,741,312 603,726 1,548,934

201,941,628

4,698,710 272,577,019

INGRESOS FINANCIEROS

Intereses y Descuentos Ganados

41,357,000 41,357,000

33 3301 3303 3305

RESERVAS Legales Especiales Revalorización del patrimonio

15,234,228 7,744,601 5,184,924 2,304,702

SUPERÁVIT POR VALUACIONES

36 3601

RESULTADOS UTILIDADES O EXCEDENTES ACUMULADOS

Comisiones Ganadas

Ingresos por Servicios

Intereses Causados

TOTAL DEL PATRIMONIO

58,395,149

INGRESOS

27,689,012

71 7101 7102 7103 7106 7107 7109 7190

ANEXO CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS VALORES Y BIENES PROPIOS EN PODER DE TERCEROS ACTIVOS PROPIOS EN PODER DE TERCEROS ENTREGADOS EN GARANTÍA ACTIVOS CASTIGADOS OPERACIONES ACTIVAS CON ENTIDADES CON ENTIDADES DEL GRUPO FINANCIERO CARTERA DE CRÉDITOS EN DEMANDA JUDICIAL INTERESES, COMISIONES E INGRESOS EN SUSPENSO OTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS

53 55

45-4505-4506

Comisiones Causadas

2,777,262

4505

4506

4,757,126

18,386,511

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

-9,777,006

Utilidades Financieras

EGRESOS OPERACIONALES

Pérdidas Financieras

Gastos de Operación

Otras Pérdidas Operacionales

26,568

52,139

PROVISIÓN, DEPRECIACIÓN Y AMORTIZACIÓN

Provisiones

Depreciaciones

Abril-011 131.93% 100.87% 3.75% 10.91%

Abril-011 144.61% 77.07% 1.80% 5.36%

Abril-011 2.44% 13.76%

Abril-011 1.70% 17.28%

Abril-011 26.15% 51.23% 45.41%

Abril-011 31.81% 180.59% 117.68%

CALIFICACIÓN DE RIESGO AA+

Notas:

La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días.

519,718,505 312,419,869 8,027,593 146,342,903 5,988,796 41,357,000 4,049,886 1,405,830 561,770,212

Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso - Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; y, a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

2,100,180

11,877,186

MENOS: 190530 3202 A

Plusvalía Mercantil Descuento en colocación de acciones TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

0.00 0.00 54,774,771.46

2801 2803 3303 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4

PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO Obligaciones convertibles en acciones (4) Deuda subordinada a palzo (8) (incluida con resolución No-JB-2008-1104 DE 3 DE ABRIL DEL 2008) Reservas especiales Reserva por revalorización del patrimonio 45% reservas por resultados no operativos 45% superávit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados (2) Pérdidas acumuladas (2) Utilidad del ejercicio (5) Pérdida del ejercicio (5) Ingresos - gastos (6)

MAS : 149930 (valor absoluto)

(Provisión general para cartera de créditos)

MENOS:

1613 B C= A + B (**) MENOS:

D E=C-D

PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO

(**)

Sujeto a las restricciones de la tercera disposición transitoria de la sección VII, del capítulo I, subtítulo V de la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros y Junta Bancaria

6,885,756

0.00 0.00 0.00 2,304,702.31 0.00 592,053.79 0.00 0.00 0.00 0.00 2,679,554.00

0.00

0.00 6,341,313.97 61,116,085.43 4,398,386.26 20,603,075.14 200.00 25,001,661.40 36,114,424.03

47,886

TOTAL

765,003.87

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorías de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorías externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. Dividendos pagados por anticipado TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes, así lo requieran. El valor patrimonial proporcional de entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes si requieren de la conformación de un patrimonio técnico. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 “Anticipo para adquisión de acciones”, cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL

246,806

8,609,505

CONFORMACIÓN DEL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

VALOR 41,357,000.00 0.00 7,744,601.16 0.00 5,184,924.29 0.00 488,246.01 0.00 0.00 0.00

339,269

Amortizaciones

Abril-011 2.62% 1.56% 3.93% 1.88% 3.96% 219.82% 391.38% 136.85% 252.19% 179.09%

DESCRIPCIÓN Capital pagado (1) Prima en colocación de acciones Reserva legal Reservas generales Reservas especiales Para futuras capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados (2) Pérdidas acumuladas - saldos auditados (2) Préstamo subordinado Aportes para futura capitalización (3)

11,578,241

6,498,602

Abril-011 6.50% 0.01% 6.11% 0.89% 8.02% 127.26% 14877.00% 120.24% 100.43% 144.30%

Pacific Credit Ratings S.A. Calificación de Riesgo Unibanco

42,051,706 5,908,242 252,807 28,140,564 5,000,750 108,242 484,371 2,156,731

126,628

SISTEMA Abril-011 312.05% 12.53% 22.35%

CÓDIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802

2,073,612

MARGEN OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES

23,143,636

MARGEN BRUTO FINANCIERO

Otros Ingresos Operacionales

Fondos Disponibles / Total Depósitos a Corto Plazo Cobertura 25 Mayores Depositantes Cobertura 100 Mayores Depositantes

UNIBANCO Abril-011 1061.19% 13.61% 11.58%

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

55,939

INGRESOS OPERACIONALES

3.5.1 3.5.3 3.5.4

358,661,181

ACREEDORAS VALORES Y BIENES RECIBIDOS DE TERCEROS OPERACIONES PASIVAS CON EMPRESAS VINCULADAS DEPÓSITOS Y OTRAS CAPTACIONES NO CUBIERTAS POR EL COSEDE DEPÓSITOS DE ENTIDADES DEL SECTOR PÚBLICO ORIGEN DEL CAPITAL PROVISIONES CONSTITUIDAS DEPÓSITOS O CAPTACIONES CONSTITUIDOS COMO GARANTÍA DE PRÉSTAMO INTERESES PAGADOS POR DEPÓSITOS O CAPTACIONES CONSTITUIDOS COMO GARANTÍA DE PRÉSTAMOS TOTAL CUENTAS DE ORDEN

4,701,186

Rendimiento Operativo sobre Activo - ROA Rendimiento sobre Patrimonio - ROE

3.5 LIQUIDEZ

488,246 488,246

8,133,084

EGRESOS FINANCIEROS

Activos Productivos / Pasivos con Costo Grado de Absorción - Gastos Operacionales / Margen Financiero Gastos de Personal / Activo Total Promedio Gastos Operativos / Activo Total Promedio

3.4 RENTABILIDAD

1,315,675

TOTAL GENERAL PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

Morosidad Bruta Total Morosidad Cartera Comercial Morosidad Cartera Consumo Morosidad Cartera Vivienda Morosidad Cartera Microempresa Provisiones / Cartera de Crédito Improductiva Cobertura cartera Comercial Cobertura cartera Consumo Cobertura cartera De Vivienda Cobertura cartera De Microempresa

3.3 MANEJO ADMINISTRATIVO

3.4.1 3.4.2

12,233,290

3.2.1 3.2.2 3.2.3 3.2.4 3.2.5 3.2.6 3.2.7 3.2.8 3.2.9 3.2.10

3.3.1 3.3.2 3.3.3 3.3.4

CAPITAL PAGADO Capital pagado

3.1 CAPITAL 3.1.1 Cobertura Patrimonial de Activos 3.1.2 Solvencia 3.1.3 Patrimonio Secundario vs. Patrimonio Primario 3.2 CALIDAD DE ACTIVOS

979,456

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS 51

234,236,910

32,661,944

31 3101

74 7401 7402 7404 7407 7408 7414 7415 7416

201,941,628 211,638 201,729,990

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

23 25

41,016,558

333,651,722

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

PASIVOS

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Depósitos a plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días Depósitos por confirmar Depósitos Restringidos

PATRIMONIO

25,001,795 16,628,162 (613,399)

21 2101 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2105

AL 30 DE ABRIL DEL 2011

0.00 0.00 2,730,857.21 0.00 1,523,175.08 261,046,054.09

265,300,086.38

POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TÉCNICO

MARGEN OPERACIONAL NETO

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

1,723,749

Otros Ingresos

2,445,196

Impuestos y Participación a Empleados

1,409,000

Otros Gastos y Pérdidas

RESULTADOS DEL EJERCICIO

955,805

80,391

2,679,554

Nota: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

ING. ANDRÉS JERVIS G.

PRESIDENTE EJECUTIVO

G = F x 9% H= E - G

REQUERIMIENTO DE PATRIMONIO TÉCNICO (9%) EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES (4%)

23,877,007.77 12,237,416.26 21,423,734.01

NOTAS AL PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO

Se considerarán en el patrimonio técnico primario las utilidades o pérdidas acumuladas cuando el informe de los auditores de la Superintendencia de Bancos y Seguros y/o de los auditores internos o externos no se determinen salvedades respecto a la razonabilidad del saldo de esta cuenta; y, exista la decisión de la junta general de accionistas o socios de que dichos recursos serán capitalizados. “Se considerará con una ponderación del 0,20 a las inversiones efectuadas por el “Fondo de liquidez del sistema financiero ecuatoriano “ en títulos emitidos por gobiernos y organismos internacionales y multilaterales de crédito.” 2 Para que los aportes para futuras capitalizaciones formen parte del patrimonio técnico primario, debe existir constancia escrita e irrevocable de los aportantes, que tales recursos no serán retirados. 3 El saldo total de los documentos emitidos se considerará hasta el 30% del capital y reservas de la institución, a la fecha en que se calcula el patrimonio técnico. 4 Se considerará el total de las utilidades del ejercicio corriente una vez cumplidas las condiciones de las letras a) y b) del artículo 41 de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. 5 La diferencia entre "ingresos" y "egresos", se considerarán en los meses que no correspondan al cierre del ejercicio 6 Para el caso de los créditos de consumo y de las operaciones de microcrédito, se considerará la provisión general con un límite máximo de 1.25% de dichas operaciones (*) El valor de la cuenta 1613 "Dividendos pagados por anticipado" no se considerarán para la ponderación dentro del patrimonio técnico requerido. (**) Sujeto a las restricciones de la tercera disposición transitoria de la sección VII, del capítulo I, subtítulo V de la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros y Junta Bancaria. (**) Se considerará con una ponderación del 1.0 al resto de inversiones efectuadas por el “Fondo de liquidez del sistema financiero ecuatoriano”, relacionadas con instrumentos financieros,depósitos y/o cuentas en instituciones financieras del exterior de primer orden, registradas en la subcuenta 190286 Derechos fiduciarios- Fondos de liquidez “ y que forman parte de las inversiones autorizadas por el artículo 17 del capítulo VII “Fondo de liquidez del sistema financiero ecuatoriano”, del título X “ De la gestión y administración de riesgos “, de este libro “.

ALEX VINUEZA

AUDITOR INTERNO

CPA. EDUARDO VACA

CONTADOR GENERAL REG. 17-2776

AB/29486/cl

��

REPÚBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE COOPERATIVAS

CODIGO OFICINA: 1128 FORM. 201P

FORM. 500P

BALANCE GENERAL CONSOLIDADO Y CONDENSADO AL 30 DE ABRIL DEL 2011 (EN UNIDADES DE DOLAR) ACTIVO

11 1101 1103 1104 13 1301 1302 1303 1305 1307 1399 14 1401 140105.10.15 140120 140125 1402 140205.10.15 140220 140225 1403 140305.10.15 140320 140325 1404 140405.10.15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1426 1428 1499 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999 1 4

FONDOS DISPONIBLES Caja Bancos y otras inst. financieras Efectos de cobro inmediato INVERSIONES Para negociar entidades del Sector Privada Para negociar entidades del Sector Publico Disponible para la venta sector privado Mantenidas hasta el vencimiento De disponibilidad restringuida Provision para protecc. de valores CARTERA DE CREDITO Cart.de Créditos Comercial por Vencer De 1 a 180 dias De 181 a 360 días De mas de 361 dias Cart.de Créditos De Consumo por Vencer De 1 a 180 dias De 181 a 360 días De mas de 361 dias Cart.de Créditos De Vivienda por Vencer De 1 a 180 dias De 181 a 360 días De mas de 361 dias Cart.de Créditos Para Micorempresa por Vencer De 1 a 180 dias De 181 a 360 días De mas de 361 dias Cart.de Créditos Reestructurada Comercial Cart.de Créditos Reestructurada Consumo Cart.de Créditos Reestructurada Vivienda Cart.de Créditos Reestructurada Microempresa Cart.de Créditos Comercial Q’ no Dev. Intereses Cart.de Créditos De Consumo Q’ no Dev. Intereses Cart.de Créditos De Vivienda Q’ no Dev. Intereses Cart.de Créditos Microempresa Q’ no Dev. Intereses Cart.de Créditos Comercial Reestructurada Q’ no Dev. Intereses Cart.de Créditos Consumo Reestructurada Q’ no Dev. Intereses Cart.de Créditos Vivienda Reestructurada Q’ no Dev. Intereses Cart.de Créditos Microempresa Reestructurada Q’ no Dev. Intereses Cart.de Créditos Comercial Vencida Cart.de Créditos De Consumo Vencida Cart.de Créditos De Vivienda Vencida Cart.de Créditos Microempresa Vencida Cart.de Consumo Reestructurada Vencida Cart.de Créditos Microempresa Reestructurada Vencida Provisión para créditos incobrables CUENTAS POR COBRAR Bienes realizables adjudicados por pago ACTIVO FIJO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de otros activos (Provision para otros activos irrecuperables) TOTAL DEL ACTIVO GASTOS TOTAL GENERAL. ACTIVO Y GASTOS

-22,946.85 50,831,735.80 773,805.15 186,060.48 168,612.05 419,132.62 9,064,839.43 2,482,612.75 2,166,753.32 4,415,473.36 4,993,705.21 686,226.67 661,010.27 3,646,468.27 36,900,774.02 9,585,533.29 8,866,083.88 18,449,156.85 0.00 0.00 0.00 0.00 1,661.82 245,477.39 51,643.01 1,752,447.03 0.00 0.00 0.00 0.00 69,222.30 135,175.81 48,205.98 916,676.90 1.00 2,200.05 -4,124,099.30 560,393.87 18,389.70 1,760,336.76 681,917.19 54,181.39 643,676.28 -15,940.48 62,041,350.80 2,912,538.00 64,953,888.80

PASIVO 21 2101 2103 210305 210310 210315 210320 210325 2105 23 25 26 29 2

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depositos a la vista Depositos a plazo De 1 a 30 dias De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De mas de 361 dias Depositos Restringidos OBLIGACIONES INMEDIATAS CUENTAS POR PAGAR OBLIGACIONES FINANCIERAS OTROS PASIVOS TOTAL DEL PASIVO

31 3103 33 3301 3303 3305 34 35 36 3602 3603 3 5

CAPITAL SOCIAL Aportes de socios RESERVAS Legales Especiales Revalorizacion del patrimonio OTROS APORTES PATRIMONIALES SUPERAVIT POR VALUACIONES RESULTADOS Perdidas acumuladas Utilidad del ejercicio TOTAL DE PATRIMONIO INGRESOS TOTAL PASIVO PAT. E INGRESOS.

37,379,490.91 19,359,170.49 16,211,303.78 2,892,299.69 4,087,665.12 2,785,730.86 2,347,857.86 4,097,750.25 1,809,016.64 141,623.77 862,447.16 15,380,273.18 388,600.80 54,152,435.82

5,249,116.08 5,249,116.08 1,283,792.29 912,002.80 344,132.27 27,657.22 1,460,421.02 180,819.85 -444,555.44 -444,555.44 0.00 7,729,593.80 3,071,859.18 64,953,888.80

CUENTAS CONTINGENTES 6402 6403 6404 6

Avales, fianzas y cartas de crédito Cartas de Crèdito Creditos aprobados y no desembolsados TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

71 7101 7102 7103 7105 7107 7109 7190 74 7401 7402 7404 7407 7414 7415 7416 7

Deudoras Valores y bienes propios en poder de terceros Activos propios en poder de terceros entregados en garantia Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Cartera de credito y otros activos en demanda Interes, comisiones y otros ingresos en suspenso Otras cuentas de orden deudoras Acreedoras Valores y bienes recibidos de terceros Operaciones pasivas con empresas vinculadas Dep y Captaciones no cubiertos por el COSEDE Depositos de entidades del sector publico Provisiones constituidas Depòsitos o captaciones constituidos como garantia de prèstamos Interes pagado en Depòsitos o captaciones constituidos como gar. TOTAL CUENTAS DE ORDEN

98,090.70 0.00 441,820.00 539,910.70

CUENTAS DE ORDEN

19,509,393.63 5,000.00 11,901,339.75 1,037,085.51 585,628.84 1,838,483.75 251,006.35 3,890,849.43 154,856,112.39 125,792,357.82 1,173,943.34 24,850,805.74 106,638.26 1,541,445.47 1,222,677.33 168,244.43 174,365,506.02

INDICADORES FINANCIEROS 1 1.1 1.2 1.3 2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 3 3.1 3.2 3.3 3.4 4 4.1 4.2 5 5.1 5.2 5.3

CAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS PAT.TEC./ ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO PATRIMONIO SECUNDARIO/PATRIMONIO PRIMARIO CALIDAD DE ACTIVOS MOROSIDAD BRUTA TOTAL MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL MOROSIDAD CARTERA CONSUMO MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVA COBERTURA CARTERA COMERCIAL COBERTURA CARTERA CONSUMO COBERTURA CARTERA VIVIENDA COBERTURA CARTERA MICROEMPRESA MANEJO ADMINISTRATIVO ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO GRADO DE ABSORCIÓN-GASTOS OPERACIONALES/MARGEN FINANCIERO GASTOS DEL PERSONAL / ACTIVO TOTAL PROMEDIO GASTOS OPERATIVOS / ACTIVO TOTAL PROMEDIO RENTABILIDAD RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE LIQUIDEZ FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPOSITOS A CORTO PLAZO COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES: COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES:

Dr. Carlos Mazón GERENTE GENERAL

COOP.

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO EN UNIDADES DE DOLAR DEL 1ro. DE ENERO AL 30 DE ABRIL DEL 2011

CODIGO DESCRIPCIÓN

5,251,128.87 343,112.91 4,843,734.67 64,281.29 2,937,448.61 0.00 0.00 134,383.82 2,826,011.64

PATRIMONIO

A.P./49782

��

51 52 54

INGRESOS FINANCIEROS Intereses y descuentos ganados Comisiones ganadas Ingresos por servicios

41 42

EGRESOS FINANCIEROS Intereses causados Comisiones Causadas

528.74% 17.83% 21.24%

5.86% 8.39% 4.03% 1.96% 6.75% 127.97% 108.68% 154.14% 104.27% 125.64%

3.60% 2.84% 2.85% 2.13% 5.00% 138.82% 140.05% 145.83% 135.63% 134.04%

113.17% 90.56% 4.44% 7.40%

116.20% 75.30% 2.65% 5.55%

0.80% 6.19%

1.71% 11.44%

19.94% 57.71% 58.44%

21.29% 237.57% 171.65%

TOTAL

2,871,818.13

2,865,397.27 734.86 5,686.00

665,722.65

665,722.65 0.00

MARGEN BRUTO FINANCIERO OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

2,206,095.48 1,318,814.52

INGRESOS OPERACIONALES Utilidades financieras Otros ingresos operacionales

6,515.87 33,816.59

EGRESOS OPERACIONALES 43 Pérdidas Financieras 45-4505-4506 Gastos de operación 46 Otras pérdidas operacionales

0.00 1,358,462.70 684.28

53 55

40,332.46 1,359,146.98

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES 44 4505 4506

Provisiones Depreciaciones Amortizaciones

887,280.96 700,736.76 586,712.41 90,306.88 23,717.47

MARGEN OPERACIONAL NETO

186,544.20

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 56 47 48

Otros ingresos Otros gastos y pérdidas Impuestos y participaciones empleados

-27,223.02 159,708.59 131,387.30 55,544.31

RESULTADO DEL EJERCICIO

159,321.18

FORM. 229 P

RELACION ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO (EN UNIDADES DE DOLAR) CODIGO 31 3301 330310 34 3601 3602 A

DESCRIPCIÓN CONFORMACION PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO Capital social (1) Reservas legales Reservas especiales para futuras capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidad o excedentes acumulados - saldos auditados(2) Pérdidas Acumuladas- Saldos Auditados(2) TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO Reservas especiales Reserva por revalorización del patrimonio 45% superavit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados(2) Utilidad del ejercicio (5) Ingresos menos gastos (6)

3303 3305 35 3601 3603 (5 - 4) Mas 149930 (valor Absoluto) (Provisión General para Cartera de Créditos)(7) Menos Deficiencia de provisiones Pérdidas activadas que fueren detectadas a través de auditorias de la propia entidad, de la Sup. De Bancos o de las auditorias externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artículo 125 de la ley de la Codificación de la LGISF. 1613 Pago de dividendos anticipados B TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO C = A+ B TOTAL DEL PATRIMONIO TECNICO D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO T. TOTAL E = C - D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO ACTIVOS Y CONTINGENT.PONDERADOS POR RIESGO Activos Ponderados con 0.10 Activos Ponderados con 0.20 Activos Ponderados con 0.40 Activos Ponderados con 0.50 Activos Ponderados con 1.00 F TOTAL ACT. PONDERADOS POR RIESGO POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TECNICO G=F * 9% PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO 9% H= E - G EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE P.T. REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENT. (4%)

SECTOR

381.94% 15.56% 11.79%

PARCIAL

VALOR 5,249,116.08 912,002.80 344,132.27 1,415,429.94 0.00 444,555.44 7,476,125.65 0.00 27,657.22 81,368.93 0.00 0.00 159,321.18 612,719.90

0.00 881,067.23 8,357,192.88 0.00 8,357,192.88 0.00 0.00 0.00 2,496,852.61 51,197,538.31 53,694,390.91 4,832,495.18 3,524,697.70 2,503,250.46

NOTAS TECNICAS - La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantia hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 dÍas posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso - Vencidos”. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito. - El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas

Lcdo. Pablo Garrido AUDITOR GENERAL

MCA-CPA Silvia Maldonado S CONTADORA GENERAL

AR/29496/cc

��

CALCULAR EL PRECIO DE ALGO ESPOSA DE ABRAHAM CUCHILLO

�� INSTRUMENTO

EINSTENIO GESTIÓN, PROCESO

CALIFA ÁRABE

��

CORTO

ACTOR DE LA PELÍCULA RED DE MENTIRAS

MUSICAL

PEREZOSO DE BRASIL RÍO DE ALEMANIA

ROEDOR ÁTOMO

CHIFLADO

GIRAR

ESTADO DE VENEZUELA CIUDAD DE EE. UU.

DE ICHOS FRESCO EN INGLÉS

POLÍTICO

��

RAZA, LINAJE

DILATADO ENCAJE PARA VESTIDO

LECHE

TERMINACIÓN VERBAL

ITALIANA DE LA PELÍCULA FEMINA

MUSICAL

ESTADO EN

PERFORAR

INGLÉS

ARBUSTO

EMBARCACIÓN

ACTRIZ AUSTRALIANA DE LA PELÍCULA THE INVASION

R R

PRECIPITACIÓN,

RABIA

FRAGANCIA

DUEÑO

ACTO, HECHO

QUE TIENE OFICIO DE CANTAR

CLORURO SÓDICO

A L

SEIS EN ROMANOS ADORAR, QUERER

A C

MOTOCICLETA ABREVIADO ARBUSTO CHINO

I T

CABO, RONZAL

C I

MARCHITO,

TACAÑO

C E

HUESO DE LA CADERA

CAZABE, TORTA

ÁTOMO

BAR SIN A

ASIR, COGER

GRIS, SOMBRÍO

VERDADERO

EMBUSTE,

BÁSCULA

SOCIEDAD

TRAMPA

ANÓNIMA

RAZA

FALTAR, ERRAR

ACCIÓN DE LOAR

SÍMBOLO DE

GITANO DE

FURIA

VOLCÁN DEL ECUADOR

MATAR EN MASA

FORZAR

DAR EL VIENTO EN UNA COSA

ESCUCHAR

AJADO

HIJO DE DÉDALO BELLACO

AFLUENTE

TAPIR

Solución anterior

ROENTGEN

ESTADO DE BRASIL ALFA

DIOS DE LA INDIA ENFERMEDAD,

ARAR

PARAFINA

TROAMÉRICA DIGNIDAD PAPAL

SÍMBOLO DE BROMO

ACCIÓN DE

PAÍS DE CEN-

PERRO

PADECIMIENTO

PELDAÑO

ALIMENTO ANIMAL

LAGO DE NORTEAMÉRICA VOZ DE ARRULLO

SEÑORA

DIOS DE LA INDIA

FRAGANCIA REDUCIR A BRASA

A B

A M

LIEBRE DE LA PATAGONIA QUE TIENE ALAS

SÍMBOLO DE

COSTOSO HOGAR

POTASIO

SÍMBOLO DE

DONAR

NAVE

SÍMBOLO DE SODIO

PRIMER HOMBRE

NITRÓGENO

VALUAR

SOGA DE ESPARTO

FURIA CORTAR

��

1500 EN ROMANOS AIRE EN INGLÉS

SÍMBOLO DE

O CELEBRIDADES

IR EN INGLÉS

DE RESES SANTO EN PORTUGUÉS

HERMANO DE ABEL

DISPERSA

MATADERO

NIQUEL

SÍMBOLO DE

BATRACIO

ORFANATO

RETIRO,

ASIR, COGER

NIQUEL

HERMANO DE ABEL

TOSTAR

��

NOVENA LETRA GRIEGA CIUDAD DE ITALIA

��

CUMPLEAÑOS COMBATE

AJUSTE, PACTO

CHINO

��

CONFUSIÓN

DEL DILUVIO

��

SÍMBOLO DE TANTALIO

PEÑASCO

DE NEÓN

VIENTO

MOTIVO

CREMA DE LA

SÍMBOLO

ACTRIZ

LABRAR ASUNTO,

INSTRUMENTO

ACTOR DE LA PELÍCULA DREAM LIFE

��

MAJENAR UNA COSA

CADERA

EINSTENIO

��

CAFÉ DE MUY BUENA CALIDAD SÍMBOLO DE RADIO

ALABAR

HUESO DE LA

SÍMBOLO DE

��

CHINO RÍO DEL ECUADOR

SEÑOR ABREVIADO

DIOS DEL AMOR

��

SOMBRERO

TERRENO LLANO

��

EN INGLÉS

FECHA, DÍA

SOLTAR

��

FOTOGRAFIAR

SITIO POBLADO

RRAN HUESOS

AFLOJAR,

��

RÍO DE ZAIRE

APARATO PARA

DONDE SE ENTIE-

��

SÍMBOLO DE

��

�

clasificados

�

��

paga

��

�� Muy consternados ante el fallecimiento de quién en vida fue la Señorita:

BEATRIZ AGAMA AGUILERA �� Rogamos al Todopoderoso que de conformidad a su família.

PAZ EN SU TUMBA ��

��

Ante el sensible fallecimiento de quién en vida fue el señor:

VICENTE MUÑOZ HINOJOSA

�� PAZ EN SU TUMBA ��

��

�� Ante el sensible fallecimiento de quién en vida fue el señor:

JULIO ALBERTO MOLINA HERRERA ��

PAZ EN SU TUMBA

��