Ambato Diario La Hora 31-10-2011 by LA HORA Ecuador

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6,303,823.89 0.00 0.00 0.00 0.00 1,417,775.97 174,636.49 175,382.49 1,067,756.99 4,805,745.13 597,739.81 529,622.73 3,678,382.59 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 80,269.54 135,631.05 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 1,833.86 32,131.42 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 -169,563.08 0.00 49,434.64 288,222.37 180,129.14 561,393.20 11,533.16 511,464.46 13,484.85 8,963.49 18,062.57 -2,115.33

TOTAL DEL ACTIVO GASTOS

10,411,185.95 704,074.12

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

11,115,260.07

64 6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6409 6410 6411 6490

ACREEDORAS Avales Fianzas y garantías Cartas de crédito Créditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros Títulos y documentos emitidos por mercaderías recibidas Compras a futuro en moneda nacional Ventas a futuro en moneda extranjera Obligaciones en opciones Obligaciones por operaciones swap Otras operaciones a futuro Otras cuentas contingentes acreedoras

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

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21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105 22

OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos Restringidos OPERACIONES INTERBANCARIAS

OBLIGACIONES INMEDIATAS

ACEPTACIONES EN CIRCULACÓN

CUENTAS POR PAGAR

OBLIGACIONES FINANCIERAS

VALORES EN CIRCULACIÓN

0.00

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.

0.00

8,786,544.23 5,250,725.83 0.00 3,148,237.62 431,226.49 849,579.08 579,565.60 1,144,967.85 142,898.60 0.00 0.00 387,580.78 0.00 0.00 0.00 305,899.23 1,774.24

OTROS PASIVOS

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 3102 3103 32

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesorería) Aportes de socios PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACIÓN ACCIONES

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos

OTROS APORTES PATRIMONIALES

SUPERÁVIT POR VALUACIONES

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (Pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

219.13 9,094,436.83 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 1,183,105.93 0.00 856,600.30 25,835.30 0.00 300,670.33 0.00 0.00 200,797.12 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 1,383,903.05 636,920.19

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

11,115,260.07

ANEXO CUENTAS DE ORDEN 71 7103 7105 7106 74 7402 7403 7404

DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudores ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

1,004,837.36 33,675.19 0.00 0.00 971,162.17 29,378,225.31 0.00 0.00 1,761,599.37 27,616,625.94

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CÓDIGO

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30,383,062.67

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804,035.06 35,997.04 277,551.33 490,486.69 0.00 0.00 0.00 2,224,147.65 2,224,147.65 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

14 CARTERA DE CRÉDITOS 1401 Cartera de créditos comercial por vencer 140105,10,15 De 1 a 180 días 140120 De 181 a 360 días 140125 De más de 360 días 1402 Cartera de créditos de consumo por vencer 140205,10,15 De 1 a 180 días 140220 De 181 a 360 días 140225 De más de 360 días 1403 Cartera de créditos de vivienda por vencer 140305,10,15 De 1 a 180 días 140320 De 181 a 360 días 140325 De más de 360 días 1404 Cartera de créditos para la microempresa por vencer 140405,10,15 De 1 a 180 días 140420 De 181 a 360 días 140425 De más de 360 días 1405 Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer 1406 Cartera de créditos de consumo reestructurada por vencer 1407 Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer 1408 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer 1411 Cartera de créditos comercial que no devenga intereses 1412 Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses 1413 Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses 1414 Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses 1415 Cartera de créditos comercial reestructurada que no devenga intereses 1416 Cartera de créditos de consumo reestructurada que no devenga intereses 1417 Cartera de créditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses 1418 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses 1421 Cartera de créditos comercial vencida 1422 Cartera de créditos de consumo vencida 1423 Cartera de créditos de vivienda vencida 1424 Cartera de créditos para la microempresa vencida 1425 Cartera de créditos comercial reestructurada vencida 1426 Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida 1427 Cartera de créditos de vivienda reestructurada vencida 1428 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida 1499 (Provisiones para créditos incobrables) 15 DEUDORES POR ACEPTACIONES 16 CUENTAS POR COBRAR 17 B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD 18 PROPIEDADES Y EQUIPO 19 OTROS ACTIVOS 1901 Inversiones en acciones y participaciones 1902_1990 Otras cuentas de “otros activos” 1904 Gastos y Pagos Anticipados 1905 Gastos Diferidos 1906 Materiales, Mercaderías e Insumos 1999 (Provisión para otros activos irrecuperables) 1 4

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DESCRIPCIÓN

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VALOR

31 CAPITAL SOCIAL (1) 3201 PRIMA EN COLOCACION DE ACCIONES 3301 RESERVAS LEGALES 3302 RESERVAS GENERALES 330310 RESERVAS ESPECIALES-PARA FUTURAS CAPITALIZACIONES 34-340210-3490 OTROS APORTES PATRIMONIALES 3601 UTILIDADES O EXCEDENTES ACUMULADOS- SALDOS AUDITADOS (2) 3602 PÉRDIDAS ACUMULADAS - SALDOS AUDITADOS (2) 2608 PRÉSTAMO SUBORDINADO (3) 2802 APORTES PARA FUTURA CAPITALIZACIÓN (3) MENOS 190530 PLUSVALÍA MERCANTIL 3202 DESCUENTO EN COLOCACIÓN DE ACCIONES

0 0 0 856,600.30 0 0 0 0 0 0

A TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO “PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO “ CÓDIGO DESCRIPCIÓN 2801 OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES (4) 2803 DEUDA SUBORDINADA A PLAZO (8) (incluida con resolución # JB-2008-1104 de abril 3 del 2008) 3303 RESERVAS ESPECIALES 3305 RESERVA POR REVALORIZACIÓN DEL PATRIMONIO 3310 45% RESERVAS POR RESULTADOS NO OPERATIVOS 35 45% SUPERÁVIT POR VALUACIONES 3601 UTILIDADES O EXCEDENTES ACUMULADOS (2) 3602 PÉRDIDAS ACUMULADAS (2) 3603 UTILIDAD DEL EJERCICIO (5) 3604 PÉRDIDA DEL EJERCICIO (5) 5 - 4 INGRESOS MENOS GASTOS (6)

856,600.30

MAS “149930 (VALOR ABSOLUTO)” (PROVISIÓN GENERAL PARA CARTERA DE CRÉDITOS ) (7)

0 0

VALOR 0.00 0.00 25,835.30 300,670.33 0.00 90,358.70 0.00 0.00 0.00 0.00 -67,153.93 18,748.49

MENOS DEFICIENCIA DE PROVISIONES, AMORTIZACIONES Y DEPRECIACIONES PÉRDIDAS ACTIVADAS QUE FUEREN DETECTADAS A TRÁVES DE AUDITORÍAS DE LA PROPIA ENTIDAD, DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS O DE LAS AUDITORÍAS EXTERNAS Y EL VALOR DE LOS AUMENTOS DE CAPITAL REALIZADOS CONTRAVINIENDO LAS DISPOSICIONES DEL ARTÍCULO 125 DE LA CODIFICACIÓN DE LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO. 0.00 1613 DIVIDENDOS PAGADOS POR ANTICIPADO 0.00 B TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO

368,458.90

C= A+B (**) PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL 1,225,059.20 MENOS EL CAPITAL ASIGNADO A UNA SUCURSAL O AGENCIA EN EL EXTERIOR 0.00 “LOS REQUERIMIENTO DEL PATRIMONIO TÉCNICO DE LAS ENTIDADES QUE DE ACUERDO A LAS DISPOSICIONES VIGENTES ASÍ LO REQUIERAN.” 0.00 EL VALOR PATRIMONIAL PROPORCIONAL DE ENTIDADES QUE NO REQUIEREN DE LA CONFORMACIÓN DE UN PATRIMONIO TÉCNICO 0.00 INVERSIONES EN OTRAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO, QUE LAS CONVIERTAN EN SUBSIDIARIA O AFILIADA DE DICHA INSTITUCIÓN LOS SALDOS REGISTRADOS EN LA SUBCUENTA 1611 “ANTICIPO PARA ADQUISICIÓN DE ACCIONES” , CUANDO CORRESPONDAN A INVERSIONES EN ACCIONES, ANTICIPOS EN LA CAPITALIZACIÓN O CONSTITUCIÓN DE COMPAÑÍAS SUBSIDIARIAS O AFILIADAS 0.00 D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL 0.00 E= C - D

PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO

1,225,059.20

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO ACTIVOS PONDERADOS CON 0.00 0.00 ACTIVOS PONDERADOS CON 0.20 56,033.33 ACTIVOS PONDERADOS CON 0.25 0.00 ACTIVOS PONDERADOS CON 0.40 0.00 ACTIVOS PONDERADOS CON 0.50 2,402,872.57 ACTIVOS PONDERADOS CON 1.00 4,166,182.08 F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO 6,625,087.98 POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO G = F X 9% PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO 596,257.92 H=E-G EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO 628,801.28 ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES X 4% 416,447.44 NOTAS AL PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO 1 PARA LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO QUE REALIZAN INTERMEDIACIÓN FINANCIERA CON EL PÚBLICO, SE CONSIDERARÁ EL 100% DE LOS CERTIFICADOS DE APORTACIÓN OBLIGATORIOS MÁS EL PORCENTAJE DE LOS CERTIFICADOS DE APORTACIÓN COMUNES, DE CONFORMIDAD CON EL CRONOGRAMA ESTABLECIDO EN LA DISPOSICIÓN TRANSITORIA OCTAVA DEL DECRETO EJECUTIVO # 354. 2 SE CONSIDERARÁN EN EL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO LAS UTILIDADES O PÉRDIDAS ACUMULADAS CUANDO DEL INFORME DE LOS AUDITORES DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS Y/O DE LOS AUDITORES INTERNOS O EXTERNOS NO SE DETERMINEN SALVEDADES RESPECTO A LA RAZONABILIDAD DEL SALDO DE ESTA CUENTA, Y, EXISTA LA DECISIÓN DE LA JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS O SOCIOS DE QUE DICHOS RECURSOS SERÁN CAPITALIZADOS. 3 PARA QUE LOS APORTES PARA FUTURAS CAPITALIZACIONES FORMEN PARTE DEL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO, DEBEN EXISTIR CONSTANCIA ESCRITA E IRREVOCABLE DE LOS APORTANTES, QUE TALES RECURSOS NO SERÁN RETIRADOS. 4 EL SALDO TOTAL DE LOS DOCUMENTOS EMITIDOS SE CONSIDERARÁ HASTA EL 30% DEL CAPITAL Y RESERVAS DE LA INSTITUCIÓN, A LA FECHA QUE SE CALCULA EL PATRIMONIO TÉCNICO. 5 SE CONSIDERARÁ EL TOTAL DE LAS UTILIDADES DEL EJERCICIO CORRIENTE UNA VEZ CUMPLIDAS LAS CONDICIONES DE LAS LETRAS a) y b) DEL ARTÍCULO 41 DE LA LEY GENERAL DE LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO; Y, 6 LA DIFERENCIA ENTRE INGRESOS MENOS GASTOS, SE CONSIDERARÁN EN LOS MESES QUE NO CORRESPONDAN AL CIERRE DEL EJERCICIO. 7 PARA EL CASO DE LOS CRÉDITOS COMERCIALES, DE CONSUMO, PARA LA VIVIENDA Y MICROCRÉDITO, SE CONSIDERARÁ LA PROVISIÓN GENERAL CON UN LÍMITE MÁXIMO DE 1.25% DE DICHAS OPERACIONES , (REFORMADO CON Resolución No. JB-2002-501 de 28 de noviembre del 2002 y sustituído con resolución No JB-557 de 8 de julio del 2003) 8 PARA QUE FORMEN PARTE DEL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO LOS INSTRUMENTOS DE DEUDA SUBORDINADA A PLAZO O LOS CONTRATOS DE MUTUO CORRESPONDIENTES DEBEN TENER UN PLAZO ORIGINAL MÍNIMO DE VENCIMIENTO DE MÁS DE CINCO (5) AÑOS; NO ENCONTRARSE GARANTIZADOS Y ESTAR TOTALMENTE PAGADOS, EN EL CASO DE INSTRUMENTOS EMITIDOS; NO SE PUEDE EFECTUAR EL PAGO PRINCIPAL ANTES DE SU VENCIMIENTO; Y, ADICIONALMENTE, DEBEN DEJAR CONSTANCIA EXPRESA QUE CUENTAN CON LA AUTORIZACIÓN DE LA S.B.S. Y LA ACEPTACIÓN DEL ORGANISMO ACREEDOR. DURANTE LOS ÚLTIMOS CINCO AÑOS DEL VENCIMIENTO DEL PLAZO AL QUE FUERON EMITIDOS, O DEL CONTRATO DE MUTUO RESPECTIVO SE LES APLICARÁ UN FACTOR DE DESCUENTO (O AMORTIZACIÓN) ACUMULATIVO DE 20% ANUAL. ESTOS INSTRUMENTOS O CONTRATOS NO SE ENCUENTRAN DISPONIBLES PARA PARTICIPAR EN LAS PÉRDIDAS DE LA INSTITUCIÓN, EXCEPTO CUANDO UNA INSTITUCIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO SEA SOMETIDA A LIQUIDACIÓN FORZOSA, DONDE SERVIRÁN PARA ENJUGAR LAS PÉRDIDAS DE DICHA LIQUIDACIÓN. EL TOTAL DE INSTRUMENTOS REPRESENTATIVOS DE DEUDA SUBORDINADA A PLAZO, O DE CONTRATOS DE MUTUO PERTINENTES NO PODRÁN EXCEDER DEL 50% DEL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO DE LA INSTITUCIÓN DEUDORA DEL DISTEMA FINANCIERO. (INCLUIDA CON RESOLUCIÓN No. JB-2008-1104 DE 4 DE ABRIL DEL 2008). “(*) “ EL VALOR DE LA CUENTA 1613 “DIVIDENDOS PAGADOS POR ANTICIPADO” NO SE CONSIDERARAN PARA LA PONDERACION DENTRO DEL PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO. (**) SUJETO A LAS RESTRICCIONES DE LA TERCERA DISPOSICION TRANSITORIA DE LA SECCION VII, DEL CAPÍTULO I, SUBTÍTULO V DE LA CODIFICACIÓN DE RESOLUCIONES DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS Y JUNTA BANCARIA.

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