FU M I KO C H I BA
家 計 簿
KAKEIBO SÄ ÄSTÄM I SEN TAITO
FSC Finnish C021394 New MIX Paper Landscape BlackOnWhite
Bazar Kustannus www.bazarkustannus.fi Suomentanut Laura Beck Englanninkielinen alkuteos Kakeibo – Japanese Art of Saving Money Copyright © Fumiko Chiba, 2017 The moral right of the author has been asserted Design by Maru Studio Proverb pages designed by Midori Yamanaka Additional illustrations by ingectar-e Kannen suunnittelu ja taitto Susanna Appel Bazar Kustannus on osa Werner Söderström Osakeyhtiötä. ISBN 978-952-403-233-9 Painettu EU:ssa
Kakeibo 家計簿
[lausutaan ’ka-ke-i-bo’]
Japanilaiset ovat minimalismin mestareita ja tulevat muita vähemmällä toimeen kaikilla elämän alueilla, oli sitten kyse henkilökohtaisten tavaroiden järjestämisestä tai nerokkaan kausiruoan valmistamisesta. Mutta kaiken ytimessä on kakeibo: säästämiseen ja viisaaseen taloudenpitoon ohjaava tilikirja. Lähtökohta on yksinkertainen: kirjaa joka kuun alussa kakeiboon, kuinka paljon haluat saada rahaa säästöön ja mitä sinun on tehtävä tavoitteeseen päästäksesi. Viikoittaiset menot kirjataan omiin sarakkeisiinsa, joten niitä on helppo tarkastella jälkikäteen. Kakeibon täyttäminen on helppoa ja se varmistaa, että säästämisestä tulee osa arkeasi ja onnistut siinä yhä paremmin joka kuukausi. Tämän kakeibon avulla saat rahankäyttösi hallintaasi, saavutat tavoitteitasi ja keksit keinoja säästää rahaa niitä asioita varten, joilla on todellista merkitystä elämässäsi.
Kakeibo on yli sadan vuoden ikäinen japanilainen perinne. Hani Motoko, Japanin ensimmäinen lehtinainen, levitti sen yleiseen tietoisuuteen vuonna 1904 opettaakseen kotirouville taloudenpitoa. Vaikka japanilainen kulttuuri on monin tavoin hyvin perinteinen, kakeibo lisäsi naisten vapautta, kun he saivat sen avulla hallita kaikkia taloudellisia päätöksiä. Japanin hallitus edisti aktiivisesti kakeibon käyttöä koko 1900luvun ajan, jotta maa pystyisi kilpailemaan läntisten talouksien kanssa. Japanissa kotitalouksien piti tulla omillaan toimeen, ja kakeibo oli tärkeä väline, joka mahdollisti säästämisen pienistä tuloista huolimatta. Kakeibo on yhä edelleen erittäin suosittu ja toimivaksi todettu säästämisen tapa kaikkialla Japanissa. Kakeiboja on monenlaisia, mutta kaikille on yhteistä tulojen ja menojen kirjaaminen ja kartoitus. Toisin kuin länsimaailmassa, Japanissa käytetään edelleen paljon käteistä rahaa ja pankkikortit ovat harvinaisia. Monet japanilaiset myöntävät itselleen määrätyn summan kutakin käyttötarkoitusta varten ja sitten aivan konkreettisesti jakavat rahat pieniin kirjekuoriin, jotta pysyisivät itse määräämissään rajoissa. Pankkikorttien avulla on helpompaa kuin koskaan nähdä minne rahamme menevät, mutta usein tiedot kertovat vain, missä olemme tehneet väärin. Kaikeibo auttaa meitä näkemään asiat laajemmassa mittakaavassa ja suunnittelemaan rahankäyttömme viisaammin.
Meillä on paljon oppimista japanilaisten tavasta hoitaa raha- asioitaan, mutta tässä alkajaisiksi muutama vinkki: Rahan säästäminen tarkoittaa sitä, että käyttää rahansa hyvin. Kun ajattelemme säästämistä, korostamme usein sitä, mitä emme voi hankkia. Tämä tekee säästämisestä ikävää ja estää meitä ottamasta sitä osaksi elämäämme. Säästämistä kannattaa ajatella rahan käyttämisenä – mutta sen käyttämisenä hyvin. Tämä näkökulman vaihdos on tärkeä. Jaa menosi ’välttämättömyyksiin’ ja ’mielihaluihin’. Tärkeät säännölliset menot merkitään tähän kakeiboon joka kuukauden alussa, mutta muut viikoittain kirjattavat menot ovat valinnaisia. On tärkeää erottaa se, mikä on välttämätöntä, ja se, mikä on pelkkä mielihalu. On pakko syödä, mutta kalliissa ravintolassa syöminen kuuluu ennemminkin mielihalun alueelle – niissä on merkittävä ero! Pidä silmällä, mikä osa menoistasi on pakollisia. Se on nopea keino huomata, millä alueilla tuhlaat.
näin se toimii Kakeibo ohjaa sinut säästämään helposti pyytämällä sinua pohtimaan neljää tärkeää kysymystä joka kuukausi: 1) Kuinka paljon rahaa on käytössäsi? Laske se vähentämällä kaikki kiinteät menot (esim. vuokra, matka kortti jne.) kuukausituloistasi. 2) Kuinka paljon haluat säästää? Aseta itsellesi säästötavoite, ja laske sen avulla viikoittainen rahankäyttökatto, jolla pääset tavoitteeseesi. 3) Kuinka paljon kulutat? Pidä kirjaa rahankäytöstäsi merkitsemällä muistiin päivittäiset menot valitsemissasi luokissa. 4) Kuinka voit kehittyä? Tarkastele edistymistäsi joka viikon ja kuukauden lopussa, niin näet oletko pääsemässä tavoitteeseesi. Mieti, mitä voisit tehdä toisin seuraavassa kuussa. Kakeibon täyttäminen pitää säästötavoitteen hyvin mielessä ja auttaa pääsemään päämäärään vaivatta. Tässä kirjassa ei käytetä valmiita päivämääriä, joten voit aloittaa sen täyttämisen minä päivänä, minä kuukautena ja minä vuotena tahansa.
kakeibon kierto…
Kuinka paljon rahaa sinulla on?
Kuinka voit kehittyä?
Kuinka paljon haluat säästää?
Kuinka paljon kulutat?
näin se toimii: rahankäyttösuunnitelma 1 Kuinka paljon tuloja sinulla on?
Listaa kaikki tulolähteesi ja palkkasi (vähennettynä välittömillä menoilla kuten verot, vakuutukset, kuukausi eläkevakuutukset, lainat jne.)
Lokakuu
Kuinka paljon tuloja sinulla on?
1
PVM
LÄHDE
15. 22.
palkka freelancepalkkio
MÄÄRÄ € € €
2 Kuinka paljon kiinteitä menoja sinulla on?
Kirjaa kuukausittaiset kiinteät menosi (ei vaihtelevia kuluja kuten esim. ruoka).
1500 200
€ SUMMA (A)
€
1700
Kuinka paljon kiinteitä menoja sinulla on? PVM
LÄHDE
15. 15. 15. 15. 20. 20. 25.
vuokra sähkö kaasu vesi internet puhelin kuntosali
MÄÄRÄ
600 10 € 10 € 10 € 9 € 16 € 45 € €
2
€ €
SUMMA (B) Kuinka paljon rahaa on käytössäsi? SUMMA (A) €
1700
–
SUMMA (B) €
700
3 Kuinka paljon rahaa on käytössäsi?
Vähennä kohta 2:n menot kohta 1:n tuloista (kiinteät menot tuloistasi) niin saat tulokseksi käyttöön jäävät rahasi.
=
3
€
700
SUMMA (C) €
1000
4 Kuinka paljon haluat säästää?
Aseta summa, jonka haluaisit sinulla olevan säästössä kuun lopussa. Ole realistinen – jos sinun on yleensä vaikea säästää edes 100 euroa kuussa, ei kannata yhtäkkiä yrittää säästää 500 – epäonnistumisesta voi seurata innon lopahtaminen. Mutta sitä mukaa kun 4 edistyt kakeibossa, sinun kannattaa ryhtyä kunnian himoisemmaksi ja korottaa tavoitteitasi.
Kuinka paljon haluat säästää? SUMMA (D)
€
200
Mitä varten?
Joululahjoja perheelle
5
Kuinka paljon voit kuluttaa? SUMMA (C) €
1000
SUMMA (E) €
–
SUMMA (D) €
÷
800
=
200
VIIKKOJEN MÄÄRÄ = €
4
SUMMA (E) (/kk) €
800
YHTEENSÄ (/kk) €
200
5 Kuinka paljon voit kuluttaa?
HUOMAUTUKSIA
6
6 HUOMAUTUKSIA
Merkitse tähän mihin säästät tai joitakin rohkaisun sanoja.
Vähennä summa, jonka haluat säästää (D) summasta, joka sinulla on käytettävissäsi (C), ja saat käytettävissä olevat varat. Jaa ne sillä viikkojen määrällä, joka on seuraavaan palkkapäivääsi, niin saat viikoittaisen käyttörahasi.
näin se toimii: viikoittaiset menot 1 Täytä viikoittainen menoarviosi.
1
1. viikko
2 Kirjoita omat luokittelut jotka sopivat elämäntyyliisi. Oikealla olevissa esimerkeissä ”takeaway” voi tarkoittaa päivällistä, mutta myös kahvia ja voileipää lounastunnilla. Viihteeseen voivat sisältyä elokuvat ja kirjat.
2
viikkobudjetti
LUOKKA
/
MA
ruokakauppa
18.34
takeaway
2.75
/
TI
/
€
KE
/
TO
11.35 4.99
2.50
2.50
ravintola lehdet.
6.00
3
lahjat vaatteet viihde. matkat
2.50
2.50
2.50
2.50
3 Täytä sarakkeita sitä mukaa kun käytät rahaa.
4 YHTEENSÄ
€
23.59
4 Laske yhteen päivittäiset summat, niin näet kuinka paljon olet kunakin päivänä käyttänyt.
€
7.49
€
22.35
€
5.00
5 /
PE
/
LA
/
5
SU
YHTEENSÄ
23.05
52.74
2.75
memo
6
15.49 12.00
12.00 3.00
2.50
Tarkastele eri luokkien yhteissummia, niin näet minne rahasi menevät.
9.00
15.00
15.00
24.99
24.99
20.80
20.80
7.00
19.50
Lauantaina oli Susanin syntymäpäivät
6 Kirjoita sarakkeeseen lisätietoja.
7 €
5.25
€
79.79
€
26.05
€
169.52
7
Tarkista ettet ole ylittänyt käyttörahaasi.
näin se toimii: yhteenveto
1 Kirjaa summa C rahankäyttö suunnitelmastasi.
yhteenveto
Kuinka paljon rahaa sinulla oli kulutettavissa tässä kuussa?
2 Kirjaa summa E rahankäyttö suunnitelmastasi.
3 Lisää tämän kuukauden viikkojen yhteenlasketut menot.
4 Vähennä kohta 3:n luku kohta 1:n luvusta.
€ 1000
1
Kuinka paljon olisit halunnut kuluttaa?
€ 800
2
Kuinka paljon olet kuluttanut?
€ 675
3
Kuinka paljon olet säästänyt?
€ 325
4
5 Tässä näkyy, mikä ero on säästö suunnitelman summalla D ja oikeasti säästöön jääneellä summalla (kohta 4).
Pääsitkö säästötavoitteeseesi tässä kuussa?
Kyllä – pyrin säästämään 200 ja onnistuin säästämään 325 euroa. 5
Mitä säästämiskeinoja keksit?
Aloin ottaa eväät töihin.
6
6 Merkitse muistiin kaikki keksimäsi keinot vähentää menoja (esim. eväiden valmistaminen voileivän ostamisen sijasta.)
Mihin asioihin käytit liikaa rahaa?
Käytin aika paljon rahaa vaatteisiin.
7
7
Mitä teet toisin ensi kuussa?
Alan suunnitella ilta-ateriat etukäteen kuten lounaatkin.
Kun kiinnität huomiota eri luokkien loppusummiin, näet minne rahasi menevät.
8
8 Opi tästä kuukaudesta ja tee suunnitelma seuraavan varalle.
vuosisuunnittelu Kun täytät kirjaa, suunnittelet menosi kuukausipohjalta. Mutta sen jälkeen – vedä syvään henkeä ja ajattele koko vuotta. Mitä erityisiä menoja on odotettavissa seuraavan kahdentoista kuukauden aikana? Muista… - Lomat: lyhyet lomat tai pidemmät matkat - Juhlat: syntymäpäivät, häät tai joulu - Tapahtumat: konsertit, festivaalit tai esitykset - Tavarat: uusi sohva tai puhelin - Elämänmuutokset: muuttaminen tai yrityksen perustaminen Nämä kaikki tulevat tavanomaisten päivittäisten tai kuukausittaisten menojesi lisäksi, mutta kun listaat ne, huomaat kuinka usein käytät rahaa tällaisiin ”aina välillä” -asioihin. Mieti kuinka paljon sinun on säästettävä kuukaudessa maksaaksesi ne kaikki. Ehkä sinun pitäisi asettaa itsellesi kunnianhimoisempi säästötavoite? Joka tapauksessa tuo summa kannattaa pitää mielessä, jotta rahat eivät lopu kesken jossain kuussa. Kun olet täyttänyt tämän taulukon, olet valmis aloittamaan! Onnea matkaan, lähde kohti tavoitettasi ja tee parhaasi! Tai kuten japanilaiset sanovat…
がんばって GANBATTE!
KUUKAUSI
TAPAHTUMA
SUMMA
TAMMIKUU
€
HELMIKUU
€
MAALISKUU
€
HUHTIKUU
€
TOUKOKUU
€
KESÄKUU
€
HEINÄKUU
€
ELOKUU
€
SYYSKUU
€
LOKAKUU
€
MARRASKUU
€
JOULUKUU
€ YHTEENSÄ
€
千 里 の 道 も 一 歩 か ら
SENRI NO MICHI MO IPPO KARA
TUHANNEN MAILIN MATKAKIN ALKAA ENSIMMÄISELLÄ ASKELEELLA Tämä japanilainen versio kiinalaisen filosofin Laotsen kuuluisasta sanonnasta muistuttaa, että kaikki vaivan arvoiset matkat alkavat jostakin.
kuukausi
1
kuukausi Kuinka paljon tuloja sinulla on? PVM
LÄHDE
MÄÄRÄ € € € € SUMMA (A) €
Kuinka paljon kiinteitä menoja sinulla on? PVM
LÄHDE
MÄÄRÄ € € € € € € € € € SUMMA (B) €
Kuinka paljon rahaa on käytössäsi? SUMMA (A) €
–
SUMMA (B) €
=
SUMMA (C) €
Kuinka paljon haluat säästää? SUMMA (D)
€
Mihin asioihin?
Kuinka paljon voit kuluttaa? SUMMA (C)
–
€ SUMMA (E)
÷
€
MUISTIINPANOJA
SUMMA (D)
=
SUMMA (E) (/kk)
€
€
VIIKKOJEN MÄÄRÄ =
YHTEENSÄ (/vk)
€
€
1. viikko
viikkobudjetti
LUOKKA
YHTEENSÄ
/
€
MA
/
€
TI
/
€
€
KE
/
€
TO
/
€
PE
/
€
LA
/
€
SU
YHTEENSÄ
€
memo
2. viikko
viikkobudjetti
LUOKKA
YHTEENSÄ
/
€
MA
/
€
TI
/
€
€
KE
/
€
TO
/
PE
/
LA
/
SU
YHTEENSÄ
memo
KAKEIBO TEKEE SÄÄSTÄMISESTÄ HELPPOA Maailmanlaajuiseksi ilmiöksi noussut Kakeibo on ollut Japanissa kestosuosikki jo yli sata vuotta. Kakeibo on kotitalouden tilikirja, jonka avulla säästäminen ja älykäs kuluttaminen on helppoa jokaiselle. Kirjan idea on yksinkertainen: jokaisen kuukauden alussa avaat oman tilikirjasi ja pohdit, mitä varten haluat säästää. Samalla mietit, millaisia askelia joudut ottamaan päästäksesi tavoitteeseesi. Kakeibon avulla voit helposti käydä läpi viikoittaisen kulutuksesi ja kuun lopuksi pysähtyä pohtimaan kuluneita viikkoja säästämisen näkökulmasta. Kakeibo – Säästämisen taito auttaa sinua muistamaan taloudelliset tavoitteesi, ja viisaasta kuluttamisesta tulee osa jokapäiväistä elämääsi.
9 789524 032339 ISBN 978-952-403-233-9 www.bazarkustannus.fi
€
€
€
€