القطاع امل�صريف ..عقود من النجاح
ملحق خا�ص
الثالثاء 20مايو 2025م العدد 16802
م�صرف الإمارات املركزي ..
�سمو ال�شيخ من�صور بن زايد �آل نهيان �أثمرت مبادرات وم�ش���اريع امل�ص���رف املرك���زي التـــحولية، عل���ى م���دار ال�ســـن���وات القليلة املا�ضي���ة ،يف تعزي���ز كــــفاءة القط���اع امل���ايل وتناف�ســــيت���ه ،وبن���اء نظام مايل �أك�ث�ر مرونة وا�ستدامة. ويوا�ص���ل م�صرف الإم���ارات املركزي تر�سي���خ مكانة دولة الإم���ارات كمركز مايل عامل���ي ،وبناء م�ستقبل مزدهر للقطاع امل���ايل ،يعك����س ثقة الع���امل يف اقت�صاد الدول���ة وقدرته على االبتكار والتميز. ويوا�ص���ل م�صرف الإم���ارات املركزي بقي���ادة �سمو ال�شيخ من�ص���ور ب���ن زايد �آل نهيان ،نائب رئي����س الدولة ،نائب رئي�س جمل����س ال���وزراء ،رئي����س دي���وان الرئا�سة ،جه���وده احلثيثة ملواكبة التط���ورات يف الإ�شراف والرقاب���ة والأنظمة الرقمية، مبا يعزز مكانته بني �أف�ضل البنوك املركزية يف العامل.
امل�شاريع واملبادرات وي�ستمر املرك���زي يف �إطالق امل�شاريع واملب���ادرات التي من
التقدم عام �آخر من ّ بني �أف�ضل البنوك املركزية يف العامل
م�صرف الإمارات املركزي �ش�أنه���ا �أن تع���زز االبت���كار والتح���ول الرقم���ي واال�ستدام���ة و�ضمان اال�ستقرار النقدي واملايل ،ومواكبة التطورات الكربى الت���ي يعي�شه���ا اقت�ص���اد دولة الإمارات العربية املتحدة. ويف تقري���ر �إجن���ازات الع���ام ،2024قال �سمو ال�شي���خ من�ص���ور بن زايد �آل نهي���ان ،نائ���ب رئي�س الدول���ة ،نائ���ب رئي����س جمل����س ال���وزراء ،رئي�س دي���وان الرئا�س���ة ،رئي����س جمل����س �إدارة م�ص���رف الإم���ارات املرك���زي :ع���زّزت دولة الإم���ارات العربية املتحدة يف ع���ام 2024م�سارها التنم���وي ال�شامل
وامل�ست���دام ،مدعوما ً بالر�ؤي���ة اال�سرتاتيجي للقي���ادة الر�شي���دة ،الهادف���ة �إل���ى تر�سيخ الريادة العاملية يف كافة املج���االت ،وتوطي���د مكانتها دولة حمورية يف االقت�صاد العاملي ،و�شري���كا ً فاعال ً يف �صياغ���ة م�ستقب���ل م�ست���دام ،حيث متيَّز ع���ام 2024ب�إجنازات اقت�صادية ومالية غري م�سبوق���ة� ،أ�سهمت يف �إر�ساء مرون���ة االقت�صاد الوطن���ي ،وتقوي���ة قدرته عل���ى مواكب���ة املتغ�ي�رات الدولية. و�أ�ض���اف �سم���وه :دور امل�ص���رف
املركزي حيوي يف دعم النمو االقت�صادي ،وحماية اال�ستقرار امل���ايل ،وتعزيز الت�شريع���ات النقدية والرقابي���ة ،وم�ساهمته يف االرتق���اء بالقطاعات املالية وامل�صرفية والت�أمينية ،وتطوير �أدائه���ا من خ�ل�ال تبني �سيا�س���ات مبتكرة وخدم���ات رقمية متط���ورة ،تُواك���ب التوجه���ات العاملي���ة ،وتُلب���ي احتياج���ات امل�ستقبل. وتابع �سم���وه :متيز القطاع امل�ص���ريف بت�سجيل م�ستويات قيا�سي���ة يف �إجم���ايل الأ�ص���ول الت���ي جت���اوزت 4.56تريليون درهم ،ما جعل دولة الإمارات يف �صدارة دول ال�شرق الأو�سط بهذا املجال .كم���ا عززت الدولة متانة نظامها املايل من خالل حت�س�ي�ن م�ؤ�ش���رات ر�أ�س املال وجودة الأ�ص���ول وتعزيز قدرة امل�ص���ارف على مواجه���ة التحديات االقت�صادي���ة العاملية .ويف �سياق حتقيق �أهداف ا�سرتاتيجية احلياد املناخي ،2050وجّ ه امل�صرف املركزي امل�ؤ�س�سات املالية العتماد �سيا�سات االقت�صاد الأخ�ض���ر وتطوير �أنظمة مبتكرة لتعزيز املرونة �أمام املخاطر البيئية ،مبا ي�سهم يف بناء اقت�صاد م�ستدام.
القطاع امل�صريف ..عقود من النجاح
ملحق خا�ص
الثالثاء 20مايو 2025م العدد 16802
الأداء االقت�صادي ..منو ملحوظ وقفزات ا�ستثنائية �شهد الأداء االقت�صادي لدولة الإمارات منوا ً ملحوظا ً، خالل ع���ام ،2024حي���ث حقق الناجت املحل���ي الإجمايل احلقيق���ي للدولة من���وا ً بن�سب���ة ،%3.9مدفوع���ا ً بالأداء القوي للقطاع النفطي والقطاعات غري النفطية الأخرى، فيم���ا ت�شري توقعات امل�صرف املرك���زي �إلى ت�سارع وترية النمو �إلى ،%4.7عام ،2025ما يعك�س متانة االقت�صاد الوطن���ي وقدرته على حتقي���ق التنوي���ع امل�ستهدف .كما ارتفعت التج���ارة اخلارجية لل�سلع غ�ي�ر النفطية بن�سبة ،%13.8متجاوزة بذلك حاجز 2.8تريليون درهم ،بدعم من الدور البارز التفاقيات ال�شراكة االقت�صادية ال�شاملة.
�شركات يف �شركتني� ،إ�ضافة �إلى �إغالق �شركتني �أخريني. وارتف���ع عدد ال�ش���ركات املرخ�صة من قب���ل «املركزي»، با�ستثناء الت�أمني� ،إلى � 249شركة ،بنهاية العام ،مقارنة ب���ـ� 236شركة يف نهاية ،2023بنمو ن�سبته .%6وب�شكل عام ،ارتفع العدد الإجمايل للرتاخي�ص من قبل املركزي، ح�س���ب نوعه���ا ،يف ع���ام � 2024إل���ى ،841مقارن���ة مع 835بنهاية ،2023مب���ا فيها �شركات الت�أمني والو�سطاء والوكالء وامل�ست�شارون وخ�ب�راء تقدير اخل�سائر واخلرباء االكتواري���ون و�ش���ركات الإدارة م���ن الأط���راف الثالث���ة ومواقع مقارنة �أ�سعار الت�أمني.
قفزات ا�ستثنائية
تكنولوجيا مالية
وا�ص���ل النظام امل�صريف حتقي���ق قفزات ا�ستثنائية يف امل�ؤ�ش���رات املالي���ة لدولة الإم���ارات ،حيث و�ص���ل �إجمايل الأ�صول للقطاع امل�صريف �إلى 4.56تريليون درهم م�سجال ً منوا ً بن�سب���ة ،%12وهو ما ي�ضع الدولة يف مركز الريادة عل���ى م�ستوى ال�شرق الأو�سط ،م���ن حيث حجم الأ�صول امل�صرفية ،مع���ززا ً بذلك ركائزه الرا�سخ���ة ب�أ�س�س قوية، تعك�سه���ا م�ستوي���ات ر�سمل���ة عالية ،وربحي���ة متميزة، و�سيول���ة كافي���ة ،واحتياطيات مالية م�ستق���رة ،و�سجل قط���اع الت�أم�ي�ن ،من جهته ،من���وا ً ملحوظ���ا ً يف �إجمايل الأق�ساط املكتتبة لتبلغ قيمتها 64.8مليار درهم.
�أك���د املركزي �أن���ه يتبنى نهج���ا ً ا�ست�شرافي���ا ً ،لتعزيز منظوم���ة قوية ومبتكرة يف جم���ال التكنولوجيا املالية، انطالق���ا ً م���ن هدف���ه الرامي �إل���ى تر�سيخ مكان���ة دولة الإم���ارات مرك���زا ً عامليا ً رائدا ً يف ه���ذا املجال .ولتحقيق ذل���ك ،يرك���ز على �إن�ش���اء بيئ���ة �شاملة جتم���ع �شركات التكنولوجي���ا املالي���ة وامل�ؤ�س�س���ات املالي���ة وال�سلط���ات الرقابية ومقدمي خدمات التكنولوجيا. ويلتزم املرك���زي بتطوير بيئة رقابية متكاملة تدعم من���و قط���اع التكنولوجي���ا املالي���ة ،مع �ضم���ان ا�ستقرار النظ���ام امل���ايل ،حي���ث �أ�ص���در �أنظم���ة ب���ارزة يف جمال التكنولوجي���ا املالي���ة ،خالل ع���ام ،2024م���ا �أ�سهم يف تعزي���ز امل�شه���د الرقاب���ي للتكنولوجي���ا املالي���ة يف دولة الإمارات. ويف �شهر يونيو � ،2024أ�صدر نظاما ً �شامال ً خلدمات رم���وز الدف���ع ،ي�شتم���ل عل���ى معاي�ي�ر عاملي���ة جديدة للإ�ش���راف على العم�ل�ات امل�ستقرة يف دول���ة الإمارات، ويعال���ج ثالثة حم���اور رئي�سية هي �إ�ص���دار رمز الدفع، وحفظ���ه وحتويله ،ويحق���ق توازنا ً دقيق���ا ً بني االبتكار واحلماية الرقابية ،ويوفر هذا الإطار �إر�شادات وا�ضحة ال�ستخدام العمالت امل�ستقرة يف املدفوعات ،مع �ضمان بيئ���ة �آمن���ة وم�ستدامة الأ�ص���ول الرقمي���ة .ويوفر هذا الإطار �إر�ش���ادات وا�ضحة ال�ستخدام العمالت امل�ستقرة يف املدفوعات ،مع �ضمان بيئة �آمنة وم�ستدامة الأ�صول الرقمية. يت�ضمن الإط���ار بروتوكوالت متطورة لإدارة املخاطر املعق���دة ،مبا يف ذلك �إج���راءات حمكمة ملواجهة غ�سل الأموال ،ومعايري حم�سنة حلماية امل�ستهلك ،ومتطلبات �سلوكية �صارمة ،ويهدف هذا النهج اال�ستباقي لتخفيف املخاط���ر واملراقب���ة امل�ستم���رة �إلى حماي���ة النظام املايل ودعم االبتكار ،ويتميز هذا النظام باحلياد التكنولوجي، حي���ث يتجنب التحيز �إل���ى بنى حتتية حمددة يف تقنية وي�شجع على املناف�سة املفتوحة. البلوك ت�شنيّ ،
م�صدات احلماية دع���م امل�صرف املرك���زي ،خالل ع���ام ،2024م�صدات حماي���ة ر�أ�س املال يف القطاع امل�ص���ريف ،من خالل زيادة احتياطي���ات ر�أ����س امل���ال ،كخط���وة ا�ستباقي���ة ملواجه���ة التقلب���ات الدوري���ة ،م���ا يع���زز اال�ستق���رار امل���ايل طويل امل���دى ،وي�سهم يف بناء نظام م�ص���ريف قوي ومرن قادر على مواكبة املتغ�ي�رات االقت�صادية العاملية .وكجزء من مهام���ه الرقابي���ة االحرتازية لتقييم مدى ق���درة البنوك عل���ى مواجه���ة ال�سيناريوه���ات املختلفة ،ع���زز امل�صرف املركزي اختبارات القدرة على حتمل ال�ضغوط ،بالإ�ضافة �إل���ى �إجراء تقييم للمخاطر املحتمل���ة ،التي يتعر�ض لها القط���اع امل�صريف ب�سب���ب تغري املناخ .ونتيج���ة للم�ساعي الد�ؤوب���ة لإر�س���اء �إطار عمل فعال ملكافح���ة غ�سل الأموال ومتوي���ل الإره���اب� ،أ�سهم���ت جه���ود امل�ص���رف املرك���زي، بالتعاون والتن�سيق مع اجلهات االحتادية واملحلية يف رفع ا�سم دولة الإمارات من قائمة «الدول اخلا�ضعة لعمليات املراقبة املعززة» ملجموعة العمل املايل «فاتف». خطط ومبادرات يف �إط���ار �سعيه الدائم لتحقيق ر�ؤيت���ه املتمثلة يف �أن يك���ون من ب�ي�ن �أف�ضل امل�صارف املركزي���ة عامليا ً يف تعزيز
اال�ستق���رار النق���دي واملايل ،حقق امل�ص���رف املركزي تقدما ً يف تنفيذ خططه ومبادراته املبتكرة ،والتي تُوّجت بفوزه بجائ���زة حمم���د بن را�ش���د ل�ل��أداء احلكوم���ي املتميز عن فئة اجله���ة االحتادية الرائدة «�أك�ث�ر من 500موظف»، وتق���دّم دولة الإم���ارات يف م�ؤ�ش���ر املالي���ة الإ�سالمية من املرك���ز ال�ساد�س �إلى املرك���ز الثالث ،بالإ�ضاف���ة �إلى ح�صول الدول���ة على ت�صنيف «النم���وذج الرائد» يف م�ؤ�شر الأمن ال�سيرباين العامل���ي� .ضمن مبادراته الرائدة لدعم برنامج حت���ول البني���ة التحتي���ة املالية� ،أطل���ق امل�ص���رف املركزي املنظوم���ة املحلي���ة لبطاق���ات الدف���ع «جي���ون» ومن�صة الدفع الفوري «�آين» .كما �أطلق نظام التمويل املفتوح، الأول م���ن نوعه على م�ستوى الع���امل ،ونظام الرتخي�ص والإ�ش���راف على العمالت االفرتا�ضي���ة امل�ستقرة ،لتعزيز اال�ستق���رار املايل ومواكبة املتغ�ي�رات النا�شئة يف الأ�سواق العاملية ،بالإ�ضافة �إلى من�صة «اعرف عميلك» الرقمية، لتوفري بنية حتتية مالية �آمنة للتحقق من هوية العمالء. تطورات متوا�صلة �ل�ا �شهادات وارتف���ع �إجمايل الأ�ص���ول امل�صرفية� ،شام ً
القب���ول امل�صرفي���ة ليتج���اوز 4.636تريلي���ون درهم يف نهاي���ة فرباي���ر� /شب���اط ،2025بينم���ا جت���اوز �إجم���ايل االئتم���ان 2.205تريليون درهم .كذل���ك ،جتاوز �إجمايل الودائ���ع امل�صرفي���ة 2.874تريلي���ون دره���م ،وارتفعت القاع���دة النقدية �إلى 816.6ملي���ار درهم يف نهاية �شهر فرباي���ر .2025ول���دى امل�ص���رف املرك���زي ميزانية كربى جت���اوزت 900ملي���ار درهم للم���رة الأول���ى بنهاية يناير .2025وجت���اوز ر�صي���د م�ص���رف الإم���ارات املركزي من الذه���ب 25.18ملي���ار دره���م يف نهاي���ة فرباي���ر ،2025 مقارنة بنحو 22.98مليار درهم يف نهاية .2024يذكر �أن ر�صيد امل�صرف املركزي من الذهب �شهد منوا ً ملحوظا ً خ�ل�ال ال�سنوات املا�ضي���ة مرتفعا ً م���ن 4مليارات درهم فقط مطلع .2020
قطاع املالية
ومنح م�صرف الإمارات املركزي ،تراخي�ص لعدد كبري م���ن �ش���ركات التكنولوجيا املالي���ة اجلدي���دة (الفينتيك)، للعم���ل يف الدول���ة خ�ل�ال ع���ام .2024وارتف���ع ع���دد الرتاخي����ص املمنوحة ل�شركات التكنولوجي���ا املالية ،خالل الع���ام مبق���دار 18ترخي�ص���ا ً ،توزعت عل���ى 6تراخي�ص
يف القط���اع امل�صريف ،مت خ�ل�ال ،2024ترخي�ص بنك وطن���ي �إ�سالمي متخ�ص�ص ،لريتفع ع���دد البنوك العاملة يف الدول���ة �إل���ى 62بنكا ً .كم���ا مت ترخي�ص �شركة متويل وطني���ة تقليدي���ة جدي���دة ،ليبل���غ �إجمايل ع���دد �شركات التموي���ل � 18شرك���ة .وباملقاب���ل ،تراج���ع ع���دد �ش���ركات ال�صرافة �إل���ى � 73شركة ،بنهاية ،2024نتيجة اندماج 4
تطور الفينتيك
خلدم���ات ت�سهيالت القيم املخزن���ة ،و 11ترخي�صا ً ملزودي خدمات الدفع� ،إ�ضافة �إلى ترخي�ص واحد ملزودي خدمات رم���وز الدف���ع .و�أو�ض���ح املرك���زي �أن الرتاخي����ص تركزت ب�ش���كل رئي�سي عل���ى مقدمي خدمات ت�سهي�ل�ات القيم املخزن���ة ،حيث ارتفع ع���دد ال�ش���ركات املرخ�صة يف هذا املج���ال بن�سبة ،%86لي�ص���ل �إلى � 13شركة بنهاية ،2024 مقارنة بـ� 7ش���ركات يف نهاية .2023و�شهد قطاع الدفع للتجزئة منوا ً الفتا ً ،م���ع ارتفاع عدد ال�شركات املرخ�صة لتق���دمي هذه اخلدم���ات بن�سبة ،%92ليبل���غ � 23شركة، مقارن���ة بـ � 12شركة يف العام ال�سابق .كما �أ�شار امل�صرف �إل���ى �إ�صدار �أول ترخي�ص من نوعه ملزودي خدمات رموز الدفع املقومة بالدرهم.
القطاع امل�صريف ..عقود من النجاح
ملحق خا�ص
الثالثاء 20مايو 2025م العدد 16802
م�سار متوا�صل من التطوير والتحديث �ضمن جهوده الرائدة لتعزيز حماية امل�ستهلك و�ضمان �سلوكيات ال�سوق العادلة� ،أطلق امل�صرف املركزي وحدة «�سندك» الأولى من نوعها يف منطقة ال�شرق الأو�سط و�شمال �إفريقيا ،بهدف ت�سوية املنازعات امل�صرفية والت�أمينية بكفاءة و�سرعة، وتعزيز ثقة امل�ستهلك.
ت�صدر مل���ف التوطني �أولوي���ات امل�صرف املركزي اال�سرتاتيجي���ة يف ع���ام ،2024جت�سي���دا ً لر�ؤي���ة وتوجيه���ات القي���ادة الر�شي���دة ،حي���ث جت���اوزت امل�ؤ�س�س���ات املالية املرخ�صة �أهدافه���ا ،وحققت منوا ً بن�سب���ة ،%152.9من خالل توظي���ف 2866مواطنا ً ومواطن���ة ،كما ارتفع ع���دد املواطن�ي�ن واملواطنات يف الوظائ���ف احليوية �إل���ى 7886مواطنا ً ومواطنة بن�سبة منو بلغت ،%20.22مقارنة بالعام ال�سابق. ويف �إطار دع���م الأجندة الوطنية الرامية �إلى تعزيز التموي���ل امل�ست���دام ،وتر�سيخ مكان���ة الدولة مركزا ً رائ���دا ً للمالي���ة الإ�سالمية على امل�ستوي�ي�ن الإقليمي والعاملي� ،أطلق امل�ص���رف املركزي املرحلة التطويرية لربنام���ج «ال�صك���وك النقدي���ة امل�ستدام���ة» ،حيـث ركــ���زت املرحلــ���ة الأول���ى عل���ى درا�س���ة اجل���دوى
االقت�صادية وحجم ال�سوق.
اقت�صاد الإمارات جن���ح االقت�ص���اد الوطن���ي يف املحافظ���ة عل���ى م�ستويات منوه املت�سارعة ،وتر�سيخ مكانته باعتباره �أحد �أبرز و�أن�شط االقت�صادات �إقليميا ً ،و�ضمن الأكرث تناف�سي���ة عاملي���ا ً .وبالتزامن مع منا�سب���ة احتفاالت دول���ة الإم���ارات بعيد االحت���اد الـ ،53ت�ب�رز �إجنازات اقت�صادية كبرية حققته���ا دولة الإمارات ،خالل عام .2024واعتمدت الإمارات امليزانية االحتادية الأكرب مقارن���ة مبيزاني���ات ال�سن���وات املالي���ة ال�سابقة ،بعد اعتماد خط���ة امليزانية العامة لالحت���اد لل�سنة املالية ،2025ب�إجم���ايل �إي���رادات بل���غ 71.5ملي���ار درهم، وب�إجمايل م�صروفات تقديرية بلغ 71.5مليار درهم.
وتوق���ع م�ص���رف الإم���ارات املرك���زي ،من���و الناجت املحل���ي الإجم���ايل للدول���ة بن�سبة ،%4ع���ام ،2024 بدع���م حت�س���ن �أداء القطاع النفطي ،عل���ى �أن ي�صل النم���و �إل���ى %6يف العام املقب���ل ،2025فيما توقع �صن���دوق النق���د ال���دويل ،يف �أكتوبر /ت�شري���ن الأول املا�ضي ،منو ن�صيب الفرد من الناجت املحلي الإجمايل احلقيقي لدول���ة الإمارات بن�سب���ة %2.5يف ،2024 عل���ى �أن يرتف���ع هذا النمو �إل���ى ،%3.4عام .2025 وح�صل���ت دول���ة الإم���ارات عل���ى ت�صني���ف ائتم���اين �سي���ادي -AAم���ع نظ���رة م�ستقبلي���ة م�ستقرة من وكالة «فيت�ش» العاملي���ة للت�صنيف االئتماين ،وعلى ت�صني���ف « »Aa2يف اجل���دارة االئتماني���ة ،وه���و الت�صني���ف ال�سي���ادي الأق���وى يف املنطق���ة مع نظرة م�ستقبلية م�ستقرة ،وذلك من قبل وكالة الت�صنيف
الدولية «موديز» � -سندات و�صكوك.
الأداء املايل ك�ش���ف م�ص���رف الإم���ارات املرك���زي يف تقري���ره ال�سن���وي لع���ام 2024ع���ن ارتفاع ع���دد املعامالت عل���ى نظام تعليمات الدفع الفوري �إلى 67.5مليون معاملة بلغت قيمته���ا 225.4مليار درهم يف عام ،2024مقارن���ة بـ 64.1مليون معاملة بقيمة 164.7 مليار درهم يف عام .2023 وك�شف «املركزي» عن �إعادة �أكرث من 36مليون درهم �إلى امل�ستهلك�ي�ن ،وذلك �إثر مراجعات دقيقة م���ن قبل قط���اع مراقبة �سل���وك ال�س���وق لعدد من امل�ؤ�س�س���ات املالية املرخ�صة .وق���د �أف�ضت النتائج �إلى �إ�صدار توجيهات وا�ضحة للم�ؤ�س�سات املالية املرخ�صة
املعني���ة بتعوي����ض امل�ستهلكني عن الر�س���وم واملبالغ املخ�صوم���ة �أو املحتج���زة م���ن �أر�صدته���م بغري وجه حق. و�أ�ش���ار �إلى �أن نظ���ام الإم���ارات للتحويالت املالية نفّذ 110مالي�ي�ن معاملة ،م�سجال ً زيادة يف حجمها بن�سب���ة %22.5مقارنة بالع���ام ال�سابق .ونفّذ نظام تعليم���ات الدف���ع الف���وري 67.5ملي���ون معامل���ة، �ل�ا منوا ً بن�سبة .%5.31وك�شف التقرير عن �أن م�سج ً نظ���ام الإم���ارات للخ�صم املبا�شر �أج���رى 17.8مليون معامل���ة بقيم���ة 106.9ملي���ار دره���م ،بزي���ادة يف احلج���م قدرها ،%33.96وزي���ادة يف القيمة بن�سبة .%23.74و�أج���رى نظام بواب���ة الدفع الإلكرتوين 2.1 ملي���ون معاملة بقيم���ة 7.8مليار درهم ،بزيادة يف احلجم والقيمة بن�سبة %13مقارنة بعام .2023
القطاع امل�صريف ..عقود من النجاح
ملحق خا�ص
الثالثاء 20مايو 2025م العدد 16802
م�صرف الإمارات املركزي ..
يوا�صل التقدم يف �إطالق الدرهم الرقمي لتعزيز مكانة الدولة املالية
يف �إطار مبادرات برنامج حتوّل البنية التحتية املالية ،الذي �أطلقه امل�رصف املركزي يف عام 2023 بهدف تعزيز املكانة الريادية لدولة الإمارات يف البنية التحتية املالية ،يوا�صل م�رصف الإمارات املركزي تقدمه كوجهة للتميّز يف ابتكار املنتجات املالية والتحول الرقمي. ك�شف «املركزي» عن الرمز اجلديد للعملة الوطنية لدولة الإم��ارات «الدرهم» ،والذي �أتي جت�سيدا ً ل��ر�ؤي��ة القيادة الر�شيدة ،وتوجيهات ومتابعة �سم ّو ال�شيخ من�صور بن زايد �آل نهيان، نائب رئي�س الدولة ،نائب رئي�س جمل�س الوزراء، رئي�س دي��وان الرئا�سة ،ورئي�س جمل�س �إدارة م�صرف الإم��ارات العربية ،لتعزيز مكانة الدولة مركزا ً ماليا ً عامليا ً رائدا ً . كما �أعلن امل�صرف املركزي ،التقدم امل ُحرز يف م�سار �إ�صدار وت��داول «الدرهم الرقمي» لدولة الإم�����ارات .ويكت�سب ال��دره��م ال��رق��م��ي للدولة قاعدته القانونية مبوجب �أحكام املر�سوم بقانون احتادي رقم ( )54ل�سنة ،2023الذي عدّل بع�ض �أحكام القانون االحتادي رقم ( )14ل�سنة 2018يف �ش�أن امل�صرف املركزي وتنظيم املن�ش�آت والأن�شطة املالية ،ما ي�ضمن قبول الدرهم الرقمي ك�أداة دفع �شاملة لكافة منافذ وقنوات الدفع داخل الدولة، �إلى جانب العملة النقدية (الورقية واملعدنية). �أت����ي ال��ك�����ش��ف ع��ن ال��رم��ز اجل��دي��د ل��ل��دره��م بالتزامن م��ع ان�ضمام امل�صرف امل��رك��زي ك���أول م�صرف مركزي على م�ستوى الدول العربية �إلى امليثاق العاملي لل�صرف الأجنبي� ،ضمن م�ساعي امل�صرف املركزي لرت�سيخ مكانة الدرهم الإماراتي كعملة دولية ،وتعزيز النزاهة و�أف�ضل املمار�سات
العقود الذكية:
يف �سوق �صرف العملة الوطنية مقابل العمالت الأجنبية ،وت�شجيع املمار�سات الأخالقية والقواعد املهنية ال�سليمة للمتعاملني بها.
ي�ستخدم الدرهم الرقمي مع العقود الذكية ل�برجم��ة تنفيذ امل��ع��ام�لات الأك��ث�ر تعقيدا ً ب�شكل تلقائي ،وت�سويتها ب�صورة فورية، �إ�ضافة �إلى املعامالت متعددة املراحل والأط���������راف ،وال���ت���ي ت��ن��ط��وي على ال�شروط وااللتزامات.
الدرهم الرقمي: املزايا التقنية والأمنية يُ�صدر امل�صرف املركزي «الدرهم الرقمي» كن�سخة رقمية للعملة الوطنية لدولة الإم���ارات ،ويتميز بكونه �أداة تُوفر م�ستويات عالية م��ن الأم�����ان وال���ك���ف���اءة ،وت�سهم يف خف�ض التكاليف يف عمليات الدفع ،من خالل خ�صو�صية البيانات، وت�سريع �إجناز املعامالت. و�سيتمكن الأف����راد وال�����ش��رك��ات من احل�صول على الدرهم الرقمي من خالل امل�ؤ�س�سات املالية املرخ�صة ،كالبنوك وحمال ال�صرافة ،و�شركات التكنولوجيا املالية ،وفق ما �سيتم تفعيله من حاالت اال�ستخدام. ومن املتوقع �إ�صدار الدرهم الرقمي لقطاع التجزئة يف الربع الأخ�ير من ع��ام .2025كما يتمتع ال��دره��م ال��رق��م��ي ب��ال��ع��دي��د م��ن امل��زاي��ا واخل�صائ�ص الأ�سا�سية ،التي ت�سهم يف التطوير واالبتكار وت�شمل:
الرمز اجلديد
الرتميز الرقمي يمُ��كّ��ن ال���دره���م ال��رق��م��ي ال�ترم��ي��ز ،وي��ع��زز ال�شمول املايل ،والكفاءة وتو�سيع نطاق الو�صول �إلى ال�سيولة من خالل التجزئة الرقمية للأ�صول.
يف خطوة تُبينّ م�ستوى التطور يف �إجناز برنامج الدرهم الرقمي، �أع��ل��ن امل�����ص��رف امل���رك���زي ال��ي��وم، ال��رم��ز اجل��دي��د للعملة الوطنية لدولة الإم���ارات ب�صيغتيها النقدية وال��رق��م��ي��ة ،ح��ي��ث مت اخ��ت��ي��ار ال��رم��ز امل�شتق من ا�سم درهم باللغة الإجنليزية ،Dirhamليكون رم���زا ً ع��امل��ي��ا ً ميثل عملة الدولة ،ويت�ضمن خطني �أفقيني ،م�ستوحيني من علم دولة الإمارات العربية املتحدة ،لتعزيز اال�ستقرار املايل والنقدي. �أما بالن�سبة للدرهم الرقمي ،فقد متت �إ�ضافة دائرة حتيط برمز العملة النقدية ،ا�ستخدمت فيها �ألوان علم الدولة ،لتج�سيد الفخر واالعتزاز بالهوية الوطنية.
وي�أتي هذا اخليار دليال ً على االنت�شار العاملي للعملة الوطنية ،واالنفتاح على م�ستقبل �أكرث ازدهارا ً ،وااللتزام بتطوير منظومة مالية حملية مبتكرة ب�أفق عاملية.
من�صة وحمفظة رقمية متكاملة ط��وّر امل�صرف املركزي من�صة متكاملة و�آمنة لإ���ص��دار وت���داول وا�ستخدام ال��دره��م الرقمي، تت�ضمّن حمفظة درهم رقمي ،حيث مت ت�صميم املحفظة لتكون �سهلة اال�ستخدام والإدارة من قبل الأف��راد وال�شركات ،ومتكّن من �إجراء عدد م��ن امل��ع��ام�لات امل��ال��ي��ة ،مب��ا يف ذل��ك مدفوعات قطاعي التجزئة واجلملة ،وعرب احلدود ،وحتويل الأموال وال�سحب ،و�إعادة ال�شحن ،واال�ستبدال، ب�شكل ي�ضمن للم�ستخدم جتربة �سل�سة ومريحة، ومتوافقة مع �أف�ضل املعايري واملمار�سات يف هذا ال�ش�أن. وتتميز املن�صة �أي�ضا ً بقدرتها على �إدراج حلول مالية مبتكرة ،خم�ص�صة حل��االت اال�ستخدام النا�شئة ،املدفوعة بالنمو املت�سارع لالقت�صاد الرقمي يف الدولة ،ما يُ�سهم يف �ضمان نظام مايل مرن ومتطور للدولة ،ويعزز تناف�سيتها لت�صبح مركزا ً ماليا ً رائ��دا ً ،ومن�صة عاملية للمدفوعات الرقمية.
بـرنـامـج الـدرهـم الـرقـمـي به���ذه املنا�سب���ة ،قال خالد حمم���د بالعمى ،حماف���ظ امل�صرف املرك���زي« :نفخر الي���وم بالتط���ور املنُجز يف تنفي���ذ برنامج الدرهم الرقمي م���ن خالل الإعالن عن الرم���ز اجلدي���د للعملة الوطنية لدول���ة الإمارات «الدره���م» ب�صيغتيها النقدية والرقمي���ة ،وتطوي���ر «حمفظة الدرهم الرقم���ي» ،ما ميثّل نقل���ة نوعيـة نحـو حتقي���ق ر�ؤيـ���ة امل�صرف املرك���زي» .و�أ�ض���اف« :من املتوق���ع �أن يُ�سه���م الدرهم
الرقم���ي ،باعتب���اره من�ص���ة قائم���ة على تقني���ة البلوك ت�ش�ي�ن (�سل�سل���ة الكتل) وذات �إمكان���ات متط���ورة ،يف تعزي���ز اال�ستق���رار وال�شم���ول امل���ايل ،ومرون���ة النظ���ام امل���ايل ،م���ع �ضمان االمتث���ال ال�ص���ارم ملعاي�ي�ر مواجهة اجلرائ���م املالية. كم���ا �سيمكّن من تطوي���ر منتجات وخدم���ات رقمية مبتكرة ،ومن���اذج �أعمال جدي���دة� ،ست�سه���م يف خف�ض التكلفة ،وزي���ادة الو�صول �إلى الأ�س���واق العاملية».