Skip to main content

Central Bank UAE Golden Jubilee

Page 1

‫القطاع امل�صريف ‪ ..‬عقود من النجاح‬

‫ملحق خا�ص‬

‫الثالثاء ‪ 20‬مايو ‪ 2025‬م‬ ‫العدد ‪16802‬‬

‫م�صرف الإمارات املركزي ‪..‬‬

‫�سمو ال�شيخ من�صور بن زايد �آل نهيان‬ ‫�أثمرت مبادرات وم�ش���اريع امل�ص���رف املرك���زي التـــحولية‪،‬‬ ‫عل���ى م���دار ال�ســـن���وات القليلة املا�ضي���ة‪ ،‬يف تعزي���ز كــــفاءة‬ ‫القط���اع امل���ايل وتناف�ســــيت���ه‪ ،‬وبن���اء نظام مايل �أك�ث�ر مرونة‬ ‫وا�ستدامة‪.‬‬ ‫ويوا�ص���ل م�صرف الإم���ارات املركزي تر�سي���خ مكانة دولة‬ ‫الإم���ارات كمركز مايل عامل���ي‪ ،‬وبناء م�ستقبل مزدهر للقطاع‬ ‫امل���ايل‪ ،‬يعك����س ثقة الع���امل يف اقت�صاد الدول���ة وقدرته على‬ ‫االبتكار والتميز‪.‬‬ ‫ويوا�ص���ل م�صرف الإم���ارات املركزي بقي���ادة �سمو ال�شيخ‬ ‫من�ص���ور ب���ن زايد �آل نهيان‪ ،‬نائب رئي����س الدولة‪ ،‬نائب رئي�س‬ ‫جمل����س ال���وزراء‪ ،‬رئي����س دي���وان الرئا�سة‪ ،‬جه���وده احلثيثة‬ ‫ملواكبة التط���ورات يف الإ�شراف والرقاب���ة والأنظمة الرقمية‪،‬‬ ‫مبا يعزز مكانته بني �أف�ضل البنوك املركزية يف العامل‪.‬‬

‫امل�شاريع واملبادرات‬ ‫وي�ستمر املرك���زي يف �إطالق امل�شاريع واملب���ادرات التي من‬

‫التقدم‬ ‫عام �آخر من‬ ‫ّ‬ ‫بني �أف�ضل البنوك املركزية يف العامل‬

‫م�صرف الإمارات املركزي‬ ‫�ش�أنه���ا �أن تع���زز االبت���كار والتح���ول الرقم���ي‬ ‫واال�ستدام���ة و�ضمان اال�ستقرار النقدي‬ ‫واملايل‪ ،‬ومواكبة التطورات الكربى‬ ‫الت���ي يعي�شه���ا اقت�ص���اد دولة‬ ‫الإمارات العربية املتحدة‪.‬‬ ‫ويف تقري���ر �إجن���ازات‬ ‫الع���ام ‪ ،2024‬قال �سمو‬ ‫ال�شي���خ من�ص���ور بن زايد‬ ‫�آل نهي���ان‪ ،‬نائ���ب رئي�س‬ ‫الدول���ة‪ ،‬نائ���ب رئي����س‬ ‫جمل����س ال���وزراء‪ ،‬رئي�س‬ ‫دي���وان الرئا�س���ة‪ ،‬رئي����س‬ ‫جمل����س �إدارة م�ص���رف‬ ‫الإم���ارات املرك���زي‪ :‬ع���زّزت‬ ‫دولة الإم���ارات العربية املتحدة يف‬ ‫ع���ام ‪ 2024‬م�سارها التنم���وي ال�شامل‬

‫وامل�ست���دام‪ ،‬مدعوما ً بالر�ؤي���ة اال�سرتاتيجي‬ ‫للقي���ادة الر�شي���دة‪ ،‬الهادف���ة �إل���ى‬ ‫تر�سيخ الريادة العاملية يف كافة‬ ‫املج���االت‪ ،‬وتوطي���د مكانتها‬ ‫دولة حمورية يف االقت�صاد‬ ‫العاملي‪ ،‬و�شري���كا ً فاعال ً‬ ‫يف �صياغ���ة م�ستقب���ل‬ ‫م�ست���دام‪ ،‬حيث متيَّز‬ ‫ع���ام ‪ 2024‬ب�إجنازات‬ ‫اقت�صادية ومالية غري‬ ‫م�سبوق���ة‪� ،‬أ�سهمت يف‬ ‫�إر�ساء مرون���ة االقت�صاد‬ ‫الوطن���ي‪ ،‬وتقوي���ة قدرته‬ ‫عل���ى مواكب���ة املتغ�ي�رات‬ ‫الدولية‪.‬‬ ‫و�أ�ض���اف �سم���وه‪ :‬دور امل�ص���رف‬

‫املركزي حيوي يف دعم النمو االقت�صادي‪ ،‬وحماية اال�ستقرار‬ ‫امل���ايل‪ ،‬وتعزيز الت�شريع���ات النقدية والرقابي���ة‪ ،‬وم�ساهمته‬ ‫يف االرتق���اء بالقطاعات املالية وامل�صرفية والت�أمينية‪ ،‬وتطوير‬ ‫�أدائه���ا من خ�ل�ال تبني �سيا�س���ات مبتكرة وخدم���ات رقمية‬ ‫متط���ورة‪ ،‬تُواك���ب التوجه���ات العاملي���ة‪ ،‬وتُلب���ي احتياج���ات‬ ‫امل�ستقبل‪.‬‬ ‫وتابع �سم���وه‪ :‬متيز القطاع امل�ص���ريف بت�سجيل م�ستويات‬ ‫قيا�سي���ة يف �إجم���ايل الأ�ص���ول الت���ي جت���اوزت ‪ 4.56‬تريليون‬ ‫درهم‪ ،‬ما جعل دولة الإمارات يف �صدارة دول ال�شرق الأو�سط‬ ‫بهذا املجال‪ .‬كم���ا عززت الدولة متانة نظامها املايل من خالل‬ ‫حت�س�ي�ن م�ؤ�ش���رات ر�أ�س املال وجودة الأ�ص���ول وتعزيز قدرة‬ ‫امل�ص���ارف على مواجه���ة التحديات االقت�صادي���ة العاملية‪ .‬ويف‬ ‫�سياق حتقيق �أهداف ا�سرتاتيجية احلياد املناخي ‪ ،2050‬وجّ ه‬ ‫امل�صرف املركزي امل�ؤ�س�سات املالية العتماد �سيا�سات االقت�صاد‬ ‫الأخ�ض���ر وتطوير �أنظمة مبتكرة لتعزيز املرونة �أمام املخاطر‬ ‫البيئية‪ ،‬مبا ي�سهم يف بناء اقت�صاد م�ستدام‪.‬‬


‫القطاع امل�صريف ‪ ..‬عقود من النجاح‬

‫ملحق خا�ص‬

‫الثالثاء ‪ 20‬مايو ‪ 2025‬م‬ ‫العدد ‪16802‬‬

‫الأداء االقت�صادي‪ ..‬منو ملحوظ وقفزات ا�ستثنائية‬ ‫�شهد الأداء االقت�صادي لدولة الإمارات منوا ً ملحوظا ً‪،‬‬ ‫خالل ع���ام ‪ ،2024‬حي���ث حقق الناجت املحل���ي الإجمايل‬ ‫احلقيق���ي للدولة من���وا ً بن�سب���ة ‪ ،%3.9‬مدفوع���ا ً بالأداء‬ ‫القوي للقطاع النفطي والقطاعات غري النفطية الأخرى‪،‬‬ ‫فيم���ا ت�شري توقعات امل�صرف املرك���زي �إلى ت�سارع وترية‬ ‫النمو �إلى ‪ ،%4.7‬عام ‪ ،2025‬ما يعك�س متانة االقت�صاد‬ ‫الوطن���ي وقدرته على حتقي���ق التنوي���ع امل�ستهدف‪ .‬كما‬ ‫ارتفعت التج���ارة اخلارجية لل�سلع غ�ي�ر النفطية بن�سبة‬ ‫‪ ،%13.8‬متجاوزة بذلك حاجز ‪ 2.8‬تريليون درهم‪ ،‬بدعم‬ ‫من الدور البارز التفاقيات ال�شراكة االقت�صادية ال�شاملة‪.‬‬

‫�شركات يف �شركتني‪� ،‬إ�ضافة �إلى �إغالق �شركتني �أخريني‪.‬‬ ‫وارتف���ع عدد ال�ش���ركات املرخ�صة من قب���ل «املركزي»‪،‬‬ ‫با�ستثناء الت�أمني‪� ،‬إلى ‪� 249‬شركة‪ ،‬بنهاية العام‪ ،‬مقارنة‬ ‫ب���ـ‪� 236‬شركة يف نهاية ‪ ،2023‬بنمو ن�سبته ‪ .%6‬وب�شكل‬ ‫عام‪ ،‬ارتفع العدد الإجمايل للرتاخي�ص من قبل املركزي‪،‬‬ ‫ح�س���ب نوعه���ا‪ ،‬يف ع���ام ‪� 2024‬إل���ى ‪ ،841‬مقارن���ة مع‬ ‫‪ 835‬بنهاية ‪ ،2023‬مب���ا فيها �شركات الت�أمني والو�سطاء‬ ‫والوكالء وامل�ست�شارون وخ�ب�راء تقدير اخل�سائر واخلرباء‬ ‫االكتواري���ون و�ش���ركات الإدارة م���ن الأط���راف الثالث���ة‬ ‫ومواقع مقارنة �أ�سعار الت�أمني‪.‬‬

‫قفزات ا�ستثنائية‬

‫تكنولوجيا مالية‬

‫وا�ص���ل النظام امل�صريف حتقي���ق قفزات ا�ستثنائية يف‬ ‫امل�ؤ�ش���رات املالي���ة لدولة الإم���ارات‪ ،‬حيث و�ص���ل �إجمايل‬ ‫الأ�صول للقطاع امل�صريف �إلى ‪ 4.56‬تريليون درهم م�سجال ً‬ ‫منوا ً بن�سب���ة ‪ ،%12‬وهو ما ي�ضع الدولة يف مركز الريادة‬ ‫عل���ى م�ستوى ال�شرق الأو�سط‪ ،‬م���ن حيث حجم الأ�صول‬ ‫امل�صرفية‪ ،‬مع���ززا ً بذلك ركائزه الرا�سخ���ة ب�أ�س�س قوية‪،‬‬ ‫تعك�سه���ا م�ستوي���ات ر�سمل���ة عالية‪ ،‬وربحي���ة متميزة‪،‬‬ ‫و�سيول���ة كافي���ة‪ ،‬واحتياطيات مالية م�ستق���رة‪ ،‬و�سجل‬ ‫قط���اع الت�أم�ي�ن‪ ،‬من جهته‪ ،‬من���وا ً ملحوظ���ا ً يف �إجمايل‬ ‫الأق�ساط املكتتبة لتبلغ قيمتها ‪ 64.8‬مليار درهم‪.‬‬

‫�أك���د املركزي �أن���ه يتبنى نهج���ا ً ا�ست�شرافي���ا ً‪ ،‬لتعزيز‬ ‫منظوم���ة قوية ومبتكرة يف جم���ال التكنولوجيا املالية‪،‬‬ ‫انطالق���ا ً م���ن هدف���ه الرامي �إل���ى تر�سيخ مكان���ة دولة‬ ‫الإم���ارات مرك���زا ً عامليا ً رائدا ً يف ه���ذا املجال‪ .‬ولتحقيق‬ ‫ذل���ك‪ ،‬يرك���ز على �إن�ش���اء بيئ���ة �شاملة جتم���ع �شركات‬ ‫التكنولوجي���ا املالي���ة وامل�ؤ�س�س���ات املالي���ة وال�سلط���ات‬ ‫الرقابية ومقدمي خدمات التكنولوجيا‪.‬‬ ‫ويلتزم املرك���زي بتطوير بيئة رقابية متكاملة تدعم‬ ‫من���و قط���اع التكنولوجي���ا املالي���ة‪ ،‬مع �ضم���ان ا�ستقرار‬ ‫النظ���ام امل���ايل‪ ،‬حي���ث �أ�ص���در �أنظم���ة ب���ارزة يف جمال‬ ‫التكنولوجي���ا املالي���ة‪ ،‬خالل ع���ام ‪ ،2024‬م���ا �أ�سهم يف‬ ‫تعزي���ز امل�شه���د الرقاب���ي للتكنولوجي���ا املالي���ة يف دولة‬ ‫الإمارات‪.‬‬ ‫ويف �شهر يونيو ‪� ،2024‬أ�صدر نظاما ً �شامال ً خلدمات‬ ‫رم���وز الدف���ع‪ ،‬ي�شتم���ل عل���ى معاي�ي�ر عاملي���ة جديدة‬ ‫للإ�ش���راف على العم�ل�ات امل�ستقرة يف دول���ة الإمارات‪،‬‬ ‫ويعال���ج ثالثة حم���اور رئي�سية هي �إ�ص���دار رمز الدفع‪،‬‬ ‫وحفظ���ه وحتويله‪ ،‬ويحق���ق توازنا ً دقيق���ا ً بني االبتكار‬ ‫واحلماية الرقابية‪ ،‬ويوفر هذا الإطار �إر�شادات وا�ضحة‬ ‫ال�ستخدام العمالت امل�ستقرة يف املدفوعات‪ ،‬مع �ضمان‬ ‫بيئ���ة �آمن���ة وم�ستدامة الأ�ص���ول الرقمي���ة‪ .‬ويوفر هذا‬ ‫الإطار �إر�ش���ادات وا�ضحة ال�ستخدام العمالت امل�ستقرة‬ ‫يف املدفوعات‪ ،‬مع �ضمان بيئة �آمنة وم�ستدامة الأ�صول‬ ‫الرقمية‪.‬‬ ‫يت�ضمن الإط���ار بروتوكوالت متطورة لإدارة املخاطر‬ ‫املعق���دة‪ ،‬مبا يف ذلك �إج���راءات حمكمة ملواجهة غ�سل‬ ‫الأموال‪ ،‬ومعايري حم�سنة حلماية امل�ستهلك‪ ،‬ومتطلبات‬ ‫�سلوكية �صارمة‪ ،‬ويهدف هذا النهج اال�ستباقي لتخفيف‬ ‫املخاط���ر واملراقب���ة امل�ستم���رة �إلى حماي���ة النظام املايل‬ ‫ودعم االبتكار‪ ،‬ويتميز هذا النظام باحلياد التكنولوجي‪،‬‬ ‫حي���ث يتجنب التحيز �إل���ى بنى حتتية حمددة يف تقنية‬ ‫وي�شجع على املناف�سة املفتوحة‪.‬‬ ‫البلوك ت�شني‪ّ ،‬‬

‫م�صدات احلماية‬ ‫دع���م امل�صرف املرك���زي‪ ،‬خالل ع���ام ‪ ،2024‬م�صدات‬ ‫حماي���ة ر�أ�س املال يف القطاع امل�ص���ريف‪ ،‬من خالل زيادة‬ ‫احتياطي���ات ر�أ����س امل���ال‪ ،‬كخط���وة ا�ستباقي���ة ملواجه���ة‬ ‫التقلب���ات الدوري���ة‪ ،‬م���ا يع���زز اال�ستق���رار امل���ايل طويل‬ ‫امل���دى‪ ،‬وي�سهم يف بناء نظام م�ص���ريف قوي ومرن قادر‬ ‫على مواكبة املتغ�ي�رات االقت�صادية العاملية‪ .‬وكجزء من‬ ‫مهام���ه الرقابي���ة االحرتازية لتقييم مدى ق���درة البنوك‬ ‫عل���ى مواجه���ة ال�سيناريوه���ات املختلفة‪ ،‬ع���زز امل�صرف‬ ‫املركزي اختبارات القدرة على حتمل ال�ضغوط‪ ،‬بالإ�ضافة‬ ‫�إل���ى �إجراء تقييم للمخاطر املحتمل���ة‪ ،‬التي يتعر�ض لها‬ ‫القط���اع امل�صريف ب�سب���ب تغري املناخ‪ .‬ونتيج���ة للم�ساعي‬ ‫الد�ؤوب���ة لإر�س���اء �إطار عمل فعال ملكافح���ة غ�سل الأموال‬ ‫ومتوي���ل الإره���اب‪� ،‬أ�سهم���ت جه���ود امل�ص���رف املرك���زي‪،‬‬ ‫بالتعاون والتن�سيق مع اجلهات االحتادية واملحلية يف رفع‬ ‫ا�سم دولة الإمارات من قائمة «الدول اخلا�ضعة لعمليات‬ ‫املراقبة املعززة» ملجموعة العمل املايل «فاتف»‪.‬‬ ‫خطط ومبادرات‬ ‫يف �إط���ار �سعيه الدائم لتحقيق ر�ؤيت���ه املتمثلة يف �أن‬ ‫يك���ون من ب�ي�ن �أف�ضل امل�صارف املركزي���ة عامليا ً يف تعزيز‬

‫اال�ستق���رار النق���دي واملايل‪ ،‬حقق امل�ص���رف املركزي تقدما ً‬ ‫يف تنفيذ خططه ومبادراته املبتكرة‪ ،‬والتي تُوّجت بفوزه‬ ‫بجائ���زة حمم���د بن را�ش���د ل�ل��أداء احلكوم���ي املتميز عن‬ ‫فئة اجله���ة االحتادية الرائدة «�أك�ث�ر من ‪ 500‬موظف»‪،‬‬ ‫وتق���دّم دولة الإم���ارات يف م�ؤ�ش���ر املالي���ة الإ�سالمية من‬ ‫املرك���ز ال�ساد�س �إلى املرك���ز الثالث‪ ،‬بالإ�ضاف���ة �إلى ح�صول‬ ‫الدول���ة على ت�صنيف «النم���وذج الرائد» يف م�ؤ�شر الأمن‬ ‫ال�سيرباين العامل���ي‪� .‬ضمن مبادراته الرائدة لدعم برنامج‬ ‫حت���ول البني���ة التحتي���ة املالية‪� ،‬أطل���ق امل�ص���رف املركزي‬ ‫املنظوم���ة املحلي���ة لبطاق���ات الدف���ع «جي���ون» ومن�صة‬ ‫الدفع الفوري «�آين»‪ .‬كما �أطلق نظام التمويل املفتوح‪،‬‬ ‫الأول م���ن نوعه على م�ستوى الع���امل‪ ،‬ونظام الرتخي�ص‬ ‫والإ�ش���راف على العمالت االفرتا�ضي���ة امل�ستقرة‪ ،‬لتعزيز‬ ‫اال�ستق���رار املايل ومواكبة املتغ�ي�رات النا�شئة يف الأ�سواق‬ ‫العاملية‪ ،‬بالإ�ضافة �إلى من�صة «اعرف عميلك» الرقمية‪،‬‬ ‫لتوفري بنية حتتية مالية �آمنة للتحقق من هوية العمالء‪.‬‬ ‫تطورات متوا�صلة‬ ‫�ل�ا �شهادات‬ ‫وارتف���ع �إجمايل الأ�ص���ول امل�صرفية‪� ،‬شام ً‬

‫القب���ول امل�صرفي���ة ليتج���اوز ‪ 4.636‬تريلي���ون درهم يف‬ ‫نهاي���ة فرباي���ر‪� /‬شب���اط ‪ ،2025‬بينم���ا جت���اوز �إجم���ايل‬ ‫االئتم���ان ‪ 2.205‬تريليون درهم‪ .‬كذل���ك‪ ،‬جتاوز �إجمايل‬ ‫الودائ���ع امل�صرفي���ة ‪ 2.874‬تريلي���ون دره���م‪ ،‬وارتفعت‬ ‫القاع���دة النقدية �إلى ‪ 816.6‬ملي���ار درهم يف نهاية �شهر‬ ‫فرباي���ر ‪ .2025‬ول���دى امل�ص���رف املرك���زي ميزانية كربى‬ ‫جت���اوزت ‪ 900‬ملي���ار درهم للم���رة الأول���ى بنهاية يناير‬ ‫‪ .2025‬وجت���اوز ر�صي���د م�ص���رف الإم���ارات املركزي من‬ ‫الذه���ب ‪ 25.18‬ملي���ار دره���م يف نهاي���ة فرباي���ر ‪،2025‬‬ ‫مقارنة بنحو ‪ 22.98‬مليار درهم يف نهاية ‪ .2024‬يذكر‬ ‫�أن ر�صيد امل�صرف املركزي من الذهب �شهد منوا ً ملحوظا ً‬ ‫خ�ل�ال ال�سنوات املا�ضي���ة مرتفعا ً م���ن ‪ 4‬مليارات درهم‬ ‫فقط مطلع ‪.2020‬‬

‫قطاع املالية‬

‫ومنح م�صرف الإمارات املركزي‪ ،‬تراخي�ص لعدد كبري‬ ‫م���ن �ش���ركات التكنولوجيا املالي���ة اجلدي���دة (الفينتيك)‪،‬‬ ‫للعم���ل يف الدول���ة خ�ل�ال ع���ام ‪.2024‬وارتف���ع ع���دد‬ ‫الرتاخي����ص املمنوحة ل�شركات التكنولوجي���ا املالية‪ ،‬خالل‬ ‫الع���ام مبق���دار ‪ 18‬ترخي�ص���ا ً‪ ،‬توزعت عل���ى ‪ 6‬تراخي�ص‬

‫يف القط���اع امل�صريف‪ ،‬مت خ�ل�ال ‪ ،2024‬ترخي�ص بنك‬ ‫وطن���ي �إ�سالمي متخ�ص�ص‪ ،‬لريتفع ع���دد البنوك العاملة‬ ‫يف الدول���ة �إل���ى ‪ 62‬بنكا ً‪ .‬كم���ا مت ترخي�ص �شركة متويل‬ ‫وطني���ة تقليدي���ة جدي���دة‪ ،‬ليبل���غ �إجمايل ع���دد �شركات‬ ‫التموي���ل ‪� 18‬شرك���ة‪ .‬وباملقاب���ل‪ ،‬تراج���ع ع���دد �ش���ركات‬ ‫ال�صرافة �إل���ى ‪� 73‬شركة‪ ،‬بنهاية ‪ ،2024‬نتيجة اندماج ‪4‬‬

‫تطور الفينتيك‬

‫خلدم���ات ت�سهيالت القيم املخزن���ة‪ ،‬و‪ 11‬ترخي�صا ً ملزودي‬ ‫خدمات الدفع‪� ،‬إ�ضافة �إلى ترخي�ص واحد ملزودي خدمات‬ ‫رم���وز الدف���ع‪ .‬و�أو�ض���ح املرك���زي �أن الرتاخي����ص تركزت‬ ‫ب�ش���كل رئي�سي عل���ى مقدمي خدمات ت�سهي�ل�ات القيم‬ ‫املخزن���ة‪ ،‬حيث ارتفع ع���دد ال�ش���ركات املرخ�صة يف هذا‬ ‫املج���ال بن�سبة ‪ ،%86‬لي�ص���ل �إلى ‪� 13‬شركة بنهاية ‪،2024‬‬ ‫مقارنة بـ‪� 7‬ش���ركات يف نهاية ‪.2023‬و�شهد قطاع الدفع‬ ‫للتجزئة منوا ً الفتا ً‪ ،‬م���ع ارتفاع عدد ال�شركات املرخ�صة‬ ‫لتق���دمي هذه اخلدم���ات بن�سبة ‪ ،%92‬ليبل���غ ‪� 23‬شركة‪،‬‬ ‫مقارن���ة بـ ‪� 12‬شركة يف العام ال�سابق‪ .‬كما �أ�شار امل�صرف‬ ‫�إل���ى �إ�صدار �أول ترخي�ص من نوعه ملزودي خدمات رموز‬ ‫الدفع املقومة بالدرهم‪.‬‬


‫القطاع امل�صريف ‪ ..‬عقود من النجاح‬

‫ملحق خا�ص‬

‫الثالثاء ‪ 20‬مايو ‪ 2025‬م‬ ‫العدد ‪16802‬‬

‫م�سار متوا�صل من التطوير والتحديث‬ ‫�ضمن جهوده الرائدة لتعزيز حماية‬ ‫امل�ستهلك و�ضمان �سلوكيات ال�سوق‬ ‫العادلة‪� ،‬أطلق امل�صرف املركزي وحدة‬ ‫«�سندك» الأولى من نوعها‬ ‫يف منطقة ال�شرق الأو�سط و�شمال‬ ‫�إفريقيا‪ ،‬بهدف ت�سوية املنازعات‬ ‫امل�صرفية والت�أمينية بكفاءة و�سرعة‪،‬‬ ‫وتعزيز ثقة امل�ستهلك‪.‬‬

‫ت�صدر مل���ف التوطني �أولوي���ات امل�صرف املركزي‬ ‫اال�سرتاتيجي���ة يف ع���ام ‪ ،2024‬جت�سي���دا ً لر�ؤي���ة‬ ‫وتوجيه���ات القي���ادة الر�شي���دة‪ ،‬حي���ث جت���اوزت‬ ‫امل�ؤ�س�س���ات املالية املرخ�صة �أهدافه���ا‪ ،‬وحققت منوا ً‬ ‫بن�سب���ة ‪ ،%152.9‬من خالل توظي���ف ‪ 2866‬مواطنا ً‬ ‫ومواطن���ة‪ ،‬كما ارتفع ع���دد املواطن�ي�ن واملواطنات‬ ‫يف الوظائ���ف احليوية �إل���ى ‪ 7886‬مواطنا ً ومواطنة‬ ‫بن�سبة منو بلغت ‪ ،%20.22‬مقارنة بالعام ال�سابق‪.‬‬ ‫ويف �إطار دع���م الأجندة الوطنية الرامية �إلى تعزيز‬ ‫التموي���ل امل�ست���دام‪ ،‬وتر�سيخ مكان���ة الدولة مركزا ً‬ ‫رائ���دا ً للمالي���ة الإ�سالمية على امل�ستوي�ي�ن الإقليمي‬ ‫والعاملي‪� ،‬أطلق امل�ص���رف املركزي املرحلة التطويرية‬ ‫لربنام���ج «ال�صك���وك النقدي���ة امل�ستدام���ة»‪ ،‬حيـث‬ ‫ركــ���زت املرحلــ���ة الأول���ى عل���ى درا�س���ة اجل���دوى‬

‫االقت�صادية وحجم ال�سوق‪.‬‬

‫اقت�صاد الإمارات‬ ‫جن���ح االقت�ص���اد الوطن���ي يف املحافظ���ة عل���ى‬ ‫م�ستويات منوه املت�سارعة‪ ،‬وتر�سيخ مكانته باعتباره‬ ‫�أحد �أبرز و�أن�شط االقت�صادات �إقليميا ً‪ ،‬و�ضمن الأكرث‬ ‫تناف�سي���ة عاملي���ا ً‪ .‬وبالتزامن مع منا�سب���ة احتفاالت‬ ‫دول���ة الإم���ارات بعيد االحت���اد الـ‪ ،53‬ت�ب�رز �إجنازات‬ ‫اقت�صادية كبرية حققته���ا دولة الإمارات‪ ،‬خالل عام‬ ‫‪ .2024‬واعتمدت الإمارات امليزانية االحتادية الأكرب‬ ‫مقارن���ة مبيزاني���ات ال�سن���وات املالي���ة ال�سابقة‪ ،‬بعد‬ ‫اعتماد خط���ة امليزانية العامة لالحت���اد لل�سنة املالية‬ ‫‪ ،2025‬ب�إجم���ايل �إي���رادات بل���غ ‪ 71.5‬ملي���ار درهم‪،‬‬ ‫وب�إجمايل م�صروفات تقديرية بلغ ‪ 71.5‬مليار درهم‪.‬‬

‫وتوق���ع م�ص���رف الإم���ارات املرك���زي‪ ،‬من���و الناجت‬ ‫املحل���ي الإجم���ايل للدول���ة بن�سبة ‪ ،%4‬ع���ام ‪،2024‬‬ ‫بدع���م حت�س���ن �أداء القطاع النفطي‪ ،‬عل���ى �أن ي�صل‬ ‫النم���و �إل���ى ‪ %6‬يف العام املقب���ل ‪ ،2025‬فيما توقع‬ ‫�صن���دوق النق���د ال���دويل‪ ،‬يف �أكتوبر‪ /‬ت�شري���ن الأول‬ ‫املا�ضي‪ ،‬منو ن�صيب الفرد من الناجت املحلي الإجمايل‬ ‫احلقيقي لدول���ة الإمارات بن�سب���ة ‪ %2.5‬يف ‪،2024‬‬ ‫عل���ى �أن يرتف���ع هذا النمو �إل���ى ‪ ،%3.4‬عام ‪.2025‬‬ ‫وح�صل���ت دول���ة الإم���ارات عل���ى ت�صني���ف ائتم���اين‬ ‫�سي���ادي ‪ -AA‬م���ع نظ���رة م�ستقبلي���ة م�ستقرة من‬ ‫وكالة «فيت�ش» العاملي���ة للت�صنيف االئتماين‪ ،‬وعلى‬ ‫ت�صني���ف «‪ »Aa2‬يف اجل���دارة االئتماني���ة‪ ،‬وه���و‬ ‫الت�صني���ف ال�سي���ادي الأق���وى يف املنطق���ة مع نظرة‬ ‫م�ستقبلية م�ستقرة‪ ،‬وذلك من قبل وكالة الت�صنيف‬

‫الدولية «موديز» ‪� -‬سندات و�صكوك‪.‬‬

‫الأداء املايل‬ ‫ك�ش���ف م�ص���رف الإم���ارات املرك���زي يف تقري���ره‬ ‫ال�سن���وي لع���ام ‪ 2024‬ع���ن ارتفاع ع���دد املعامالت‬ ‫عل���ى نظام تعليمات الدفع الفوري �إلى ‪ 67.5‬مليون‬ ‫معاملة بلغت قيمته���ا ‪ 225.4‬مليار درهم يف عام‬ ‫‪ ،2024‬مقارن���ة بـ‪ 64.1‬مليون معاملة بقيمة ‪164.7‬‬ ‫مليار درهم يف عام ‪.2023‬‬ ‫وك�شف «املركزي» عن �إعادة �أكرث من ‪ 36‬مليون‬ ‫درهم �إلى امل�ستهلك�ي�ن‪ ،‬وذلك �إثر مراجعات دقيقة‬ ‫م���ن قبل قط���اع مراقبة �سل���وك ال�س���وق لعدد من‬ ‫امل�ؤ�س�س���ات املالية املرخ�صة‪ .‬وق���د �أف�ضت النتائج �إلى‬ ‫�إ�صدار توجيهات وا�ضحة للم�ؤ�س�سات املالية املرخ�صة‬

‫املعني���ة بتعوي����ض امل�ستهلكني عن الر�س���وم واملبالغ‬ ‫املخ�صوم���ة �أو املحتج���زة م���ن �أر�صدته���م بغري وجه‬ ‫حق‪.‬‬ ‫و�أ�ش���ار �إلى �أن نظ���ام الإم���ارات للتحويالت املالية‬ ‫نفّذ ‪ 110‬مالي�ي�ن معاملة‪ ،‬م�سجال ً زيادة يف حجمها‬ ‫بن�سب���ة ‪ %22.5‬مقارنة بالع���ام ال�سابق‪ .‬ونفّذ نظام‬ ‫تعليم���ات الدف���ع الف���وري ‪ 67.5‬ملي���ون معامل���ة‪،‬‬ ‫�ل�ا منوا ً بن�سبة ‪ .%5.31‬وك�شف التقرير عن �أن‬ ‫م�سج ً‬ ‫نظ���ام الإم���ارات للخ�صم املبا�شر �أج���رى ‪ 17.8‬مليون‬ ‫معامل���ة بقيم���ة ‪ 106.9‬ملي���ار دره���م‪ ،‬بزي���ادة يف‬ ‫احلج���م قدرها ‪ ،%33.96‬وزي���ادة يف القيمة بن�سبة‬ ‫‪ .%23.74‬و�أج���رى نظام بواب���ة الدفع الإلكرتوين ‪2.1‬‬ ‫ملي���ون معاملة بقيم���ة ‪ 7.8‬مليار درهم‪ ،‬بزيادة يف‬ ‫احلجم والقيمة بن�سبة ‪ %13‬مقارنة بعام ‪.2023‬‬


‫القطاع امل�صريف ‪ ..‬عقود من النجاح‬

‫ملحق خا�ص‬

‫الثالثاء ‪ 20‬مايو ‪ 2025‬م‬ ‫العدد ‪16802‬‬

‫م�صرف الإمارات املركزي ‪..‬‬

‫يوا�صل التقدم يف �إطالق الدرهم الرقمي‬ ‫لتعزيز مكانة الدولة املالية‬

‫يف �إطار مبادرات برنامج حتوّل البنية التحتية املالية‪ ،‬الذي �أطلقه امل�رصف املركزي يف عام ‪2023‬‬ ‫بهدف تعزيز املكانة الريادية لدولة الإمارات يف البنية التحتية املالية‪ ،‬يوا�صل م�رصف الإمارات‬ ‫املركزي تقدمه كوجهة للتميّز يف ابتكار املنتجات املالية والتحول الرقمي‪.‬‬ ‫ك�شف «املركزي» عن الرمز اجلديد للعملة‬ ‫الوطنية لدولة الإم��ارات «الدرهم»‪ ،‬والذي �أتي‬ ‫جت�سيدا ً ل��ر�ؤي��ة القيادة الر�شيدة‪ ،‬وتوجيهات‬ ‫ومتابعة �سم ّو ال�شيخ من�صور بن زايد �آل نهيان‪،‬‬ ‫نائب رئي�س الدولة‪ ،‬نائب رئي�س جمل�س الوزراء‪،‬‬ ‫رئي�س دي��وان الرئا�سة‪ ،‬ورئي�س جمل�س �إدارة‬ ‫م�صرف الإم��ارات العربية‪ ،‬لتعزيز مكانة الدولة‬ ‫مركزا ً ماليا ً عامليا ً رائدا ً ‪.‬‬ ‫كما �أعلن امل�صرف املركزي‪ ،‬التقدم امل ُحرز يف‬ ‫م�سار �إ�صدار وت��داول «الدرهم الرقمي» لدولة‬ ‫الإم�����ارات‪ .‬ويكت�سب ال��دره��م ال��رق��م��ي للدولة‬ ‫قاعدته القانونية مبوجب �أحكام املر�سوم بقانون‬ ‫احتادي رقم (‪ )54‬ل�سنة ‪ ،2023‬الذي عدّل بع�ض‬ ‫�أحكام القانون االحتادي رقم (‪ )14‬ل�سنة ‪ 2018‬يف‬ ‫�ش�أن امل�صرف املركزي وتنظيم املن�ش�آت والأن�شطة‬ ‫املالية‪ ،‬ما ي�ضمن قبول الدرهم الرقمي ك�أداة دفع‬ ‫�شاملة لكافة منافذ وقنوات الدفع داخل الدولة‪،‬‬ ‫�إلى جانب العملة النقدية (الورقية واملعدنية)‪.‬‬ ‫�أت����ي ال��ك�����ش��ف ع��ن ال��رم��ز اجل��دي��د ل��ل��دره��م‬ ‫بالتزامن م��ع ان�ضمام امل�صرف امل��رك��زي ك���أول‬ ‫م�صرف مركزي على م�ستوى الدول العربية �إلى‬ ‫امليثاق العاملي لل�صرف الأجنبي‪� ،‬ضمن م�ساعي‬ ‫امل�صرف املركزي لرت�سيخ مكانة الدرهم الإماراتي‬ ‫كعملة دولية‪ ،‬وتعزيز النزاهة و�أف�ضل املمار�سات‬

‫العقود الذكية‪:‬‬

‫يف �سوق �صرف العملة الوطنية مقابل العمالت‬ ‫الأجنبية‪ ،‬وت�شجيع املمار�سات الأخالقية والقواعد‬ ‫املهنية ال�سليمة للمتعاملني بها‪.‬‬

‫ي�ستخدم الدرهم الرقمي مع العقود الذكية‬ ‫ل�برجم��ة تنفيذ امل��ع��ام�لات الأك��ث�ر تعقيدا ً‬ ‫ب�شكل تلقائي‪ ،‬وت�سويتها ب�صورة فورية‪،‬‬ ‫�إ�ضافة �إلى املعامالت متعددة املراحل‬ ‫والأط���������راف‪ ،‬وال���ت���ي ت��ن��ط��وي على‬ ‫ال�شروط وااللتزامات‪.‬‬

‫الدرهم الرقمي‪:‬‬ ‫املزايا التقنية والأمنية‬ ‫يُ�صدر امل�صرف املركزي «الدرهم‬ ‫الرقمي» كن�سخة رقمية للعملة‬ ‫الوطنية لدولة الإم���ارات‪ ،‬ويتميز‬ ‫بكونه �أداة تُوفر م�ستويات عالية‬ ‫م��ن الأم�����ان وال���ك���ف���اءة‪ ،‬وت�سهم‬ ‫يف خف�ض التكاليف يف عمليات‬ ‫الدفع‪ ،‬من خالل خ�صو�صية البيانات‪،‬‬ ‫وت�سريع �إجناز املعامالت‪.‬‬ ‫و�سيتمكن الأف����راد وال�����ش��رك��ات من‬ ‫احل�صول على الدرهم الرقمي من خالل‬ ‫امل�ؤ�س�سات املالية املرخ�صة‪ ،‬كالبنوك وحمال‬ ‫ال�صرافة‪ ،‬و�شركات التكنولوجيا املالية‪ ،‬وفق ما‬ ‫�سيتم تفعيله من حاالت اال�ستخدام‪.‬‬ ‫ومن املتوقع �إ�صدار الدرهم الرقمي لقطاع‬ ‫التجزئة يف الربع الأخ�ير من ع��ام ‪ .2025‬كما‬ ‫يتمتع ال��دره��م ال��رق��م��ي ب��ال��ع��دي��د م��ن امل��زاي��ا‬ ‫واخل�صائ�ص الأ�سا�سية‪ ،‬التي ت�سهم يف التطوير‬ ‫واالبتكار وت�شمل‪:‬‬

‫الرمز اجلديد‬

‫الرتميز الرقمي‬ ‫يمُ��كّ��ن ال���دره���م ال��رق��م��ي ال�ترم��ي��ز‪ ،‬وي��ع��زز‬ ‫ال�شمول املايل‪ ،‬والكفاءة وتو�سيع نطاق الو�صول‬ ‫�إلى ال�سيولة من خالل التجزئة الرقمية للأ�صول‪.‬‬

‫يف خطوة تُبينّ م�ستوى التطور‬ ‫يف �إجناز برنامج الدرهم الرقمي‪،‬‬ ‫�أع��ل��ن امل�����ص��رف امل���رك���زي ال��ي��وم‪،‬‬ ‫ال��رم��ز اجل��دي��د للعملة الوطنية‬ ‫لدولة الإم���ارات ب�صيغتيها النقدية‬ ‫وال��رق��م��ي��ة‪ ،‬ح��ي��ث مت اخ��ت��ي��ار ال��رم��ز‬ ‫امل�شتق من ا�سم درهم باللغة الإجنليزية‬ ‫‪ ،Dirham‬ليكون رم���زا ً ع��امل��ي��ا ً ميثل عملة‬ ‫الدولة‪ ،‬ويت�ضمن خطني �أفقيني‪ ،‬م�ستوحيني‬ ‫من علم دولة الإمارات العربية املتحدة‪ ،‬لتعزيز‬ ‫اال�ستقرار املايل والنقدي‪.‬‬ ‫�أما بالن�سبة للدرهم الرقمي‪ ،‬فقد متت �إ�ضافة‬ ‫دائرة حتيط برمز العملة النقدية‪ ،‬ا�ستخدمت‬ ‫فيها �ألوان علم الدولة‪ ،‬لتج�سيد الفخر واالعتزاز‬ ‫بالهوية الوطنية‪.‬‬

‫وي�أتي هذا اخليار دليال ً على االنت�شار العاملي‬ ‫للعملة الوطنية‪ ،‬واالنفتاح على م�ستقبل �أكرث‬ ‫ازدهارا ً‪ ،‬وااللتزام بتطوير منظومة مالية حملية‬ ‫مبتكرة ب�أفق عاملية‪.‬‬

‫من�صة وحمفظة رقمية متكاملة‬ ‫ط��وّر امل�صرف املركزي من�صة متكاملة و�آمنة‬ ‫لإ���ص��دار وت���داول وا�ستخدام ال��دره��م الرقمي‪،‬‬ ‫تت�ضمّن حمفظة درهم رقمي‪ ،‬حيث مت ت�صميم‬ ‫املحفظة لتكون �سهلة اال�ستخدام والإدارة من‬ ‫قبل الأف��راد وال�شركات‪ ،‬ومتكّن من �إجراء عدد‬ ‫م��ن امل��ع��ام�لات امل��ال��ي��ة‪ ،‬مب��ا يف ذل��ك مدفوعات‬ ‫قطاعي التجزئة واجلملة‪ ،‬وعرب احلدود‪ ،‬وحتويل‬ ‫الأموال وال�سحب‪ ،‬و�إعادة ال�شحن‪ ،‬واال�ستبدال‪،‬‬ ‫ب�شكل ي�ضمن للم�ستخدم جتربة �سل�سة ومريحة‪،‬‬ ‫ومتوافقة مع �أف�ضل املعايري واملمار�سات يف هذا‬ ‫ال�ش�أن‪.‬‬ ‫وتتميز املن�صة �أي�ضا ً بقدرتها على �إدراج حلول‬ ‫مالية مبتكرة‪ ،‬خم�ص�صة حل��االت اال�ستخدام‬ ‫النا�شئة‪ ،‬املدفوعة بالنمو املت�سارع لالقت�صاد‬ ‫الرقمي يف الدولة‪ ،‬ما يُ�سهم يف �ضمان نظام مايل‬ ‫مرن ومتطور للدولة‪ ،‬ويعزز تناف�سيتها لت�صبح‬ ‫مركزا ً ماليا ً رائ��دا ً‪ ،‬ومن�صة عاملية للمدفوعات‬ ‫الرقمية‪.‬‬

‫بـرنـامـج الـدرهـم الـرقـمـي‬ ‫به���ذه املنا�سب���ة‪ ،‬قال خالد حمم���د بالعمى‪ ،‬حماف���ظ امل�صرف املرك���زي‪« :‬نفخر‬ ‫الي���وم بالتط���ور املنُجز يف تنفي���ذ برنامج الدرهم الرقمي م���ن خالل الإعالن عن‬ ‫الرم���ز اجلدي���د للعملة الوطنية لدول���ة الإمارات «الدره���م» ب�صيغتيها النقدية‬ ‫والرقمي���ة‪ ،‬وتطوي���ر «حمفظة الدرهم الرقم���ي»‪ ،‬ما ميثّل نقل���ة نوعيـة نحـو‬ ‫حتقي���ق ر�ؤيـ���ة امل�صرف املرك���زي»‪ .‬و�أ�ض���اف‪« :‬من املتوق���ع �أن يُ�سه���م الدرهم‬

‫الرقم���ي‪ ،‬باعتب���اره من�ص���ة قائم���ة على تقني���ة البلوك ت�ش�ي�ن (�سل�سل���ة الكتل)‬ ‫وذات �إمكان���ات متط���ورة‪ ،‬يف تعزي���ز اال�ستق���رار وال�شم���ول امل���ايل‪ ،‬ومرون���ة‬ ‫النظ���ام امل���ايل‪ ،‬م���ع �ضمان االمتث���ال ال�ص���ارم ملعاي�ي�ر مواجهة اجلرائ���م املالية‪.‬‬ ‫كم���ا �سيمكّن من تطوي���ر منتجات وخدم���ات رقمية مبتكرة‪ ،‬ومن���اذج �أعمال‬ ‫جدي���دة‪� ،‬ست�سه���م يف خف�ض التكلفة‪ ،‬وزي���ادة الو�صول �إلى الأ�س���واق العاملية»‪.‬‬


Turn static files into dynamic content formats.

Create a flipbook
Central Bank UAE Golden Jubilee by Red Door Productions FZ LLC - Issuu