Arbeidsgivermotstanden mot å forhandle om pensjon både i sentrale og lokale tariffoppgjør har vært stor. Det skyldes delvis en ordinær interesseulikhet mellom arbeidsgivere og arbeidstakere, men det handler også om kunnskap og bevissthet om hvilke muligheter de nye pensjonsordningene representerer. Det blir for eksempel det samme for bedriftene om de gir pensjonsgoder eller lønn. Og for arbeidstakere er de samme pensjonsgodene ofte mer verdt enn lønn. Begge vinner. Dette er en bok som viser deg at pensjon er viktig. Du får konkrete råd og tips om hvordan du kan få mer i pensjon i tillegg til kunnskap om medbestemmelse i form av kollektive og individuelle forhandlinger og tips og råd om forhandlingssituasjonen.
PÅ SPORET AV DEN TAPTE PENSJON
Marit Linnea Gjelsvik (41) er medforfatter og er ansvarlig for beregningene i boka. Hun er utdannet samfunnsøkonom fra Universitetet i Oslo og jobber nå i Handel og Kontor som økonom. Hun har bak seg åtte år i forskningsavdelingen i SSB hvor hun jobbet med makroøkonomiske analyser, spesielt innenfor arbeidsmarkedet. Hun har også utdannelse i medieteknikk og har jobbet flere år i NRKs Nyhetsdivisjon.
Jon Olav Bjergene
Norske arbeidstakere har makt og innflytelse over lønns- og arbeidsvilkår. Vi har sterke fagforeninger og organiserte bedrifter og ikke minst gode norske tradisjoner for medbestemmelse. Innflytelsen bruker vi kollektivt gjennom LO (Landsorganisasjonen), landsomfattende fagforeninger og klubber i bedriftene. Vi forhandler sentral lønn, lokal lønn så vel som individuell lønn. Så hvorfor ikke forhandle lokalt om pensjon?
Jon Olav Bjergene
På sp oret
av de n t a p te
PE NSJON S li k fo rh an dler du f ram e n t t a s t u d o g løn n
Jon Olav Bjergene (51) er advokat med over 25 års erfaring med blant annet arbeidsrett. Han har sittet i flere offentlige utvalg og har styreverv i ulike selskaper og organisasjoner. Han er en hyppig brukt foredragsholder om blant annet tariff og pensjon i privat sektor. Bjergene har jobbet i flere norske fagforeninger, og leder nå forhandlingsavdelingen i Handel og Kontor i Norge. Dette er hans andre bok om medbestemmelse i det norske arbeidslivet.
Forord
Veien mot en god pensjon går i to spor. Det ene er det kollektive sporet, som handler om å gå sammen med kollegaene dine og kreve tariffavtale med AFP og bedre tjenestepensjon av bedriften du jobber i. Det andre er det individuelle sporet, som handler om å tjene mye, jobbe lenge og spare mye. Det individuelle sporet er vel og bra, men det er ikke alle forunt å kunne gå i det! Det gir dessuten ingen solidarisk pensjon og er derfor ikke noe sikkerhetsnett for folk flest. Denne boken handler derfor mest om det kollektive sporet, og boken viser at det er gjennom forhandlinger om pensjon, i sentrale og lokale oppgjør, det kommer mest penger i kassen. AFP er et godt eksempel på det første, og i boken ser du flere eksempler på det andre. Det kollektive sporet er det vi i fagbevegelsen som har kjempet frem, og vi må fortsette å gå det opp slik at det på sikt blir bredere og stadig mer trafikkert. Boken er skrevet av avdelingsleder og advokat i forhandlings avdelingen i HK, Jon Olav Bjergene. Med seg har han hatt økonom
5
Paa sporet av den tapte pensjon.indd 5
25.05.2018 12:59:56
forord
Marit Gjelsvik i samme avdeling som står for illustrasjoner med tekster og utregninger samt tekstbidrag til kapittel 2. Jeg håper denne boken kan gi kunnskap, inspirere og motivere til engasjement for bedre pensjon i det norske arbeidslivet. Boken bidrar til fellesskapet på to måter – gjennom kunnskap om kollektiv pensjon og ved at overskuddet går til Regnskogfondet. Begge bidrar til vår felles fremtid! Med det ønsker jeg alle sammen lykke til i drøftinger og forhandlinger, som kommer etter at dere har lest om hvordan dere forhandler en god utsatt lønn – pensjonen deres. Trine Lise Sundnes Forbundsleder, HK
6
Paa sporet av den tapte pensjon.indd 6
25.05.2018 12:59:56
Innhold
innledning
��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
kapittel 1 jons historie
11
������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
15
Jons og Lars’ pensjonsutsikter ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Kartlegging ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Opplysninger om tjenestepensjonsordningen ������������������������������������������������������������� Opplysninger om tariffavtale og AFP ����������������������������������������������������������������������������������������������� Etter kartleggingen ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Forhandlinger ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Krav om tariffavtale med AFP ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Jons argumenter – tariffavtale med AFP ������������������������������������������������������������������������������������������� Krav om forbedret tjenestepensjon ��������������������������������������������������������������������������������������������������� Jons argumenter – forbedret innskuddspensjon ��������������������������������������������������������������� Økt innskudd ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Opptjening fra første krone ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Pensjonsopptjening for ansettelse i mindre enn tolv måneder � Uførepensjon og ytelser til etterlatte ���������������������������������������������������������������������������������������������� Hvordan gikk forhandlingene? ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
17 23 23 24 25 28 28 28 29 31 31 32 33 34 35
7
Paa sporet av den tapte pensjon.indd 7
25.05.2018 12:59:56
innhold
kapittel 2 hvor lenge skal du leve – som pensjonist? ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
39
Levealder ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Er du forberedt på å leve så lenge? Og har du råd til det? �������������������������������
40 45
kapittel 3 systemet: folketrygden, afp, tjenestepensjon og individuell sparing
������������������������������������������
47
Pensjonssystemet ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Opptjening av alderspensjon i folketrygden �������������������������������������������������������������������������������� Pensjonsreformen ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Levealdersjustering ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Indeksjustering ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Alleårsregel ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Fleksibelt uttak av alderspensjon fra 62 år ��������������������������������������������������������������������������� Pensjonsreformen gir ulike regler for ulike årskull ��������������������������������������������������������� Avtalefestet pensjon (AFP) ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Tjenestepensjon �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Innskuddspensjon ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Foretakspensjon (ytelsespensjon) ����������������������������������������������������������������������������������������������������������� Hybridpensjon ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Individuell sparing ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Oppsummering – om systemet �����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
47 49 50 51 52 53 53 56 56 57 57 58 59 60 61
kapittel 4 medbestemmelse over pensjon
63
����������������������������������
Hva er medbestemmelse? ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Medbestemmelse over pensjon i tariffbundne bedrifter og ikketariffbundne bedrifter �����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
63
kapittel 5 afp
��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
69
Hva er AFP? ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� AFP: hovedtrekk ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Hvilke bedrifter har AFP? ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Individuelle vilkår for å få AFP ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Vilkår som må være oppfylt ved fylte 62 år ����������������������������������������������������������������������� Vilkår som må være oppfylt på uttakstidspunktet ����������������������������������������������� Oppsummering om vilkårene ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
69 72 74 77 77 79 81
65
8
Paa sporet av den tapte pensjon.indd 8
25.05.2018 12:59:56
innhold AFP-millionær ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Hvordan får du det? �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
82 87
kapittel 6 tjenestepensjon – innskudd
89
������������������������������������������
Innledning ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 89 Medbestemmelse over innskuddspensjon ��������������������������������������������������������������������������������������� 91 Utvide tjenestepensjonsordningens omfang ������������������������������������������������������������������� 91 Utvide opptjeningsgrunnlaget ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 94 Øke innskuddenes størrelse ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 95 Ytelser til uføre og etterlatte ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 97 Innskudd fra de ansatte ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 98 Ekstra innskudd ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 100 Tilflytting av pensjonskapitalbevis ����������������������������������������������������������������������������������������������������� 101 Individuell innflytelse på innskuddspensjon ������������������������������������������������������������������� 102 Hvem arver innskuddspensjonen? ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 107
kapittel 7 pensjonskapitalbevis
�������������������������������������������������������������������������
109
Individuelt investeringsvalg ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Flytting av pensjonskapitalbevis ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Sammenslåing av pensjonskapitalbevis ����������������������������������������������������������������������������������������������� Fortsatt pensjonssparing ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Hvem arver pensjonskapitalbevis? ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������
110 110 112 112 113
kapittel 8 individuell pensjonssparing (ips)
�����������������
115
Nærmere om IPS ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Uttaksregler ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Hvem arver IPS? ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Hvor smart er det? �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
115 116 116 116
kapittel 9 et svært godt råd – og noen til
���������������������
119
Meld deg inn i en fagforening og delta i klubbarbeidet ����������������������������������� Materielle goder ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Forhandlinger og drøfting ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Money talks ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Noen overordnede argumenter ������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Noen få råd om forhandlingene ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
119 120 120 120 122 122
9
Paa sporet av den tapte pensjon.indd 9
25.05.2018 12:59:56
innhold
kapittel 10 slik gjorde de det – eksempler fra optimera og ikea �����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
125
Optimera-Monter doblet pensjonsinnskuddet ����������������������������������������������������������������� Nesten alle får dobbelt opp ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Mål om 5 prosent ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� Generasjonsskille ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 100 millioner euro i pensjons-«Tack!» fra Ingvar Kamprad, IKEA �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
125 125 127 128
etterord
131
���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
forutsetninger for beregningene
����������������������������������������������������������������
133
���������������������������������������������������������������������������������������������������
135
�����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
137
�����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������
138
Innskuddspensjoner og avkastning
rettskilder kilder
128
10
Paa sporet av den tapte pensjon.indd 10
25.05.2018 12:59:56