Es muy grato saludarlos y presentarles el Reporte de Bicapital Corporation para el período comprendido del 1 abril al 31 diciembre de 2023, que abarca nueve meses, iniciando con datos macroeconómicos relevantes de los países donde tenemos presencia.
En Guatemala, según el Banco Central, hubo un crecimiento del PIB de 3.5% para el 2023 y la relación de deuda pública sobre el PIB es de 27.8%, la inflación cerró el año en 4.2%, el tipo de cambio se mantuvo estable en un promedio de Q7.83 por USD 1.00, las remesas familiares alcanzaron más de USD 19,804.0 millones, registrando un crecimiento de 9.8% y las exportaciones totalizaron USD 14,194.3 millones.
En Honduras, al cierre de 2023 se estima un crecimiento del PIB de 3.4% y la relación deuda pública sobre el PIB es de 47.1%, la inflación alcanzó un 5.2%, el tipo de cambio refleja estabilidad y se mantiene en un promedio de L 24.60 por USD 1.00, el flujo de remesas familiares ascendió a USD 9,177.5 millones 5.7% más que lo procesado en 2022 y el ingreso de divisas por exportaciones totalizó USD 7,224.3 millones.
En El Salvador, según el Banco Central de Reserva, para el cierre del año 2023 hubo un crecimiento del PIB del 2.7% y la deuda pública con relación al PIB es de 83.7%, la inflación cerró en 1.2%, los flujos de remesas familiares que ingresaron al país sumaron USD 8,181.8 millones registrando un incremento de 4.6% en comparación al año 2022 y las exportaciones totalizaron USD 6,498.1 millones.
En Panamá, se estima que el PIB tendrá un crecimiento del 7.0% en 2023 y la deuda pública con relación al PIB es de 55.7%, la inflación se registró en 1.5%, las remesas familiares alcanzaron USD 500.0 millones y las exportaciones al mes de noviembre ya acumulaban USD 3,296.5 millones.
Durante el período, Bicapital Corporation obtuvo resultados extraordinarios. Las principales subsidiarias apoyaron al desarrollo económico y social de sus clientes, brindándoles soluciones financieras innovadoras de acuerdo a las necesidades de cada uno.
A continuación, compartimos los aspectos más relevantes de las principales subsidiarias de Bicapital Corporation:
Banco Industrial, S.A.
Ha impulsado el crecimiento económico de Guatemala, enfocándose en crear soluciones financieras ágiles y tecnológicas, de la mano de esto y con el objetivo de promover la inclusión financiera en Guatemala, nace ZIGI, la experiencia 100% digital que complementa las alternativas que el Banco ofrece; y como parte de nuestros esfuerzos de mantener una transformación digital y brindar un mejor servicio a nuestros clientes, se agregaron nuevas funcionalidades a Bi en Línea y Banca en Línea Empresarial.
Al cierre del período se alcanzó un total de activos de USD 19,713.2 millones, los depósitos del público sumaron USD 14,229.5 millones, los préstamos y créditos FHA totalizaron USD 12,524.8 millones y nuestras operaciones generaron una utilidad neta de USD 253.9 millones.
Contecnica, S.A.
El destacable desempeño financiero, el adecuado manejo del riesgo y el amplio portafolio de productos y servicios exclusivos e innovadores, posicionan a Contecnica, S.A. como una de las emisoras de tarjetas de crédito más importantes de Guatemala.
Al cierre del período, el total de activos sumó USD 764.3 millones, mientras que la cartera de créditos neta cerró en USD 678.8 millones y se generaron utilidades por USD 76.4 millones.
Seguros El Roble, S.A.
Nuevamente ocupa el primer lugar en el país en cuanto a primas netas con más de 25.2% de participación, con lo cual ratifica su indiscutible liderazgo en el mercado asegurador guatemalteco y se mantiene como una de las aseguradoras más grandes en Centroamérica.
En diciembre, la Junta Directiva y la Gerencia del INTECAP otorgaron el “Galardón a la Productividad y Competitividad Ricardo Castillo Sinibaldi” a Seguros El Roble, S.A., premio que es un testimonio de su arduo trabajo, innovación y compromiso.
Al cierre del período se registraron primas netas por USD 260.3 millones, los activos totales ascendieron a USD 399.4 millones, el patrimonio alcanzó USD 107.5 millones y las utilidades sumaron USD 24.7 millones.
Banco del País, S.A.
Durante el período se realizaron importantes esfuerzos en la colocación de créditos, lo cual nos permitió alcanzar un crecimiento significativo en la Banca de Personas y Banca Comercial. Asimismo, continuamos mejorando nuestros canales de atención digital añadiendo nuevas funcionalidades y desarrollamos nuevos productos con experiencia totalmente digital.
La estrategia definida por la administración del Banco se basa en la optimización de recursos, la calidad de nuestro portafolio crediticio y la eficiencia operativa, lo cual al cierre del período permite presentar excelentes resultados; los activos totales alcanzaron USD 4,132.0 millones, los depósitos totalizaron USD 2,716.3 millones, la cartera de créditos neta cerró en USD 3,021.7 millones y se generaron utilidades por USD 46.1 millones.
Seguros del País, S.A.
Al cierre del período, se registraron primas por USD 23.1 millones, los activos totales ascendieron a USD 55.3 millones, el patrimonio alcanzó USD 27.1 millones y las utilidades totalizaron USD 4.2 millones.
Banco Industrial El Salvador, S.A.
Ha demostrado nuevamente ser una institución bancaria sólida e innovadora que se orientó en continuar robusteciendo y posicionando su gestión en la Banca de Personas y Banca Corporativa, para lo cual implementó estrategias que aceleraron la colocación de tarjetas de crédito y préstamos, permitiendo así llegar a más clientes.
Al cierre del período, el total de activos ascendió a USD 672.9 millones, los depósitos alcanzaron USD 429.1 millones, la cartera de créditos neta totalizó
USD 509.6 millones y se generaron utilidades de USD 5.1 millones.
Bi Bank, S.A.
Se mantiene como un Banco innovador, con crecimiento consistente y una estrategia bien definida, la cual como pilar importante ha dedicado esfuerzos para aumentar la captación de depósitos en Panamá, Guatemala y otros países de la región Centroamericana en los que el grupo opera, así como en la colocación de préstamos en su sector objetivo.
Para este período, el modelo de negocios del Banco se orientó en atender clientes empresariales regionales, empresas en Panamá y clientes individuales, lo cual derivó en sobresalientes resultados; alcanzando un total de activos de USD 1,445.6 millones, los depósitos ascendieron a USD 1,150.6 millones, la cartera de préstamos a USD 982.2 millones y generó una utilidad de USD 15.2 millones.
Al cierre del período, se contaba con 15,235 puntos de servicios en los países donde Bicapital Corporation tiene presencia (incluye cajeros automáticos de otras redes).
Desde el 2014, Bicapital Corporation presenta su información contable y financiera con base a Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF).
De la información contenida en los Estados Financieros de Bicapital Corporation y Subsidiarias, cabe resaltar que, al 31 de diciembre de 2023 el total de activos asciende a USD 27,843.0 millones, la cartera de créditos neta totalizó USD 17,878.8 millones, los depósitos de clientes sumaron USD 18,154.7 millones y el capital contable ascendió a USD 2,799.9 millones, mostrando un crecimiento en relación con el período anterior de 9.9%, 15.6%, 6.0% y 10.6%, respectivamente.
Los principales indicadores financieros al 31 de diciembre de 2023 muestran resultados sobresalientes para la entidad, con una rentabilidad sobre patrimonio de 14.3%, rentabilidad sobre activos de 1.4%, índice de adecuación de capital de 11.3%, cartera vencida (más de 90 días) de 1.1% y cobertura sobre cartera vencida (más de 90 días) de 143.3%.
En el Estado de Resultados se muestra la ganancia generada por las inversiones de Bicapital Corporation y Subsidiarias durante el período de 9 meses del 1 de abril al 31 de diciembre de 2023, la cual ascendió a USD 380.9 millones, por lo que la Junta Directiva se permite recomendar a la Asamblea General Ordinaria de Accionistas decretar un dividendo de USD 1.27 por acción común suscrita y pagada, encontrándose ya pagado el dividendo de las acciones preferentes.
Los resultados obtenidos mantienen a Bicapital Corporation como uno de los grupos financieros más importantes en la región Centroamericana. Dichos resultados son reflejo de una adecuada alineación estratégica a nivel de toda la organización, la cual permite generar valor a nuestros clientes, colaboradores, comunidad y accionistas.
Reiteramos a los señores accionistas nuestro reconocimiento por la deferencia que nos han dispensado al confiarnos la administración de Bicapital Corporation y Subsidiarias.
Cordialmente,
Lic. Ramiro Castillo Arévalo
Quienes somos
Constituida en la República de Panamá en noviembre de 2006, Bicapital Corporation es una compañía tenedora de acciones de compañías ubicadas en la región Centroamericana y Panamá, además, somos el grupo financiero más grande de Guatemala. A través de nuestras subsidiarias, proporcionamos una variedad de servicios bancarios, servicios de seguros y otros servicios financieros.
Creemos que nuestras empresas se benefician de importantes sinergias como resultado de ser parte de un grupo financiero.
Banco Industrial, S.A., nuestra principal subsidiaria, fue fundado en el año 1968. En el año 1972, se estableció Seguros El Roble, S.A. siendo actualmente la compañía de seguros más grande de Guatemala. En el año 2007, como parte de nuestra estrategia de crecimiento, adquirimos una participación mayoritaria en Banco del País, S.A. expandiendo así nuestras operaciones hacia Honduras. Banco Industrial, S.A. recibió una licencia bancaria en El Salvador en el año 2011 e inició las operaciones de Banco Industrial El Salvador, S.A. En el año 2016, considerando las necesidades de nuestros clientes, iniciamos operaciones bancarias en Panamá a través de Bi Bank, S.A. Además, a lo largo de nuestra historia, hemos adquirido y creado empresas para fortalecer y hacer crecer nuestra corporación.
Bicapital Corporation es una entidad cuya filosofía exige el más estricto cumplimiento de las leyes y regulaciones vigentes en los países en que realiza operaciones y promueve una conducta apegada a principios y valores que son:
Asimismo, nuestra estrategia es centrada en el cliente y está enmarcada por nuestra cultura. Nuestro propósito es compartido por todos los que conforman las subsidiarias de Bicapital Corporation y es el desarrollo. Este se define como el desarrollo de nuestros colaboradores, clientes, accionistas, corporación y de las comunidades donde servimos.
NUESTRA VISIÓN
Guía nuestra dirección como organización a largo plazo y es “Ser una Corporación Tecnológica con Licencia Bancaria”.
NUESTRA META
Es “Ser la primera opción para los centroamericanos y el Grupo Financiero más importante de la región”.
NUESTRA ESTRATEGIA
Es comunicada en toda la organización a través de nuestra Pirámide Estratégica. A partir de ella y el Mapa Estratégico se logra una alineación con nuestros colaboradores, y los recursos para la realización de las metas crucialmente importantes que impactan en la meta, haciendo un esfuerzo constante en la Alineación Vertical y Horizontal en las subsidiarias.
Principales Indicadores
En 2023, Bicapital Corporation
fortalece su posición como el segundo conglomerado financiero más grande de Centroamérica y Panamá. Sus logros, reflejados en los siguientes indicadores, son producto de una alineación estratégica sólida y un compromiso colectivo hacia la creación de valor. Nuestros colaboradores, factor fundamental de nuestro desempeño, han contribuido de manera excepcional, fortaleciendo la relación con clientes y generando un impacto positivo en la región.
Los resultados no solo destacan nuestros logros cuantitativos, sino también la calidad de nuestro servicio y la contribución positiva de Bicapital Corporation a las comunidades que sirve.
Bicapital Corporation cambió su período contable de enero a diciembre de cada año; por lo que los valores presentados en este informe corresponden a un período extraordinario de 9 meses terminado el 31 de diciembre de 2023.
Activos Totales
USD 27,843.0 millones
Crecimiento de 9.9% respecto al período anterior Cartera de Créditos Neta
USD 17,878.8 millones
Crecimiento de 15.6% respecto al período anterior Depósitos
USD 18,154.7 millones
Crecimiento de 6.0% respecto al período anterior
USD 2,799.9 millones
USD 380.9 millones Capital Contable
Neta1
Crecimiento de 10.6% respecto al período anterior Clientes 2 2.6 millones
Crecimiento de 8.3% respecto al período anterior
1. Utilidad Neta por el periodo de nueve meses terminado el 31 de diciembre de 2023.
2. Incluye únicamente aquellos que tienen un producto activo.
Ratios Financieros
Diciembre 2023
Utilidad
Gobierno Corporativo
Bicapital Corporation estructura su modelo de Gobierno
Corporativo sobre una base de comunicación y colaboración oportuna, precisa y constante entre todos sus miembros, con la finalidad de alcanzar, como equipo, el logro de los objetivos estratégicos planteados.
La clave del éxito del grupo bancario radica en la transparencia, independencia y objetividad, generando un círculo virtuoso de confianza, reflejo de una sólida estructura de Gobierno Corporativo con roles y responsabilidades bien definidas y una clara separación de funciones entre sus órganos.
La Asamblea de Accionistas y la Junta Directiva son los Órganos
Superiores de Gobernabilidad, responsables de la conducción, estrategia y establecimiento de las políticas centrales de Gobierno Corporativo y buenas prácticas internacionales.
La Junta Directiva de Bicapital Corporation está integrada por catorce
Directores No Independientes y seis Directores Independientes. Este cuerpo colegiado se apoya en cinco comités corporativos especializados en distintas áreas, con integrantes que aportan sus habilidades, conocimientos y experiencia en la materia y en los cuales ha delegado responsabilidades específicas para apoyarse en el proceso de toma de decisiones, así como, en el control y seguimiento a las políticas que aprueba.
Los funcionarios de la Gerencia Superior Corporativa son los responsables de la ejecución efectiva de la estrategia, lineamientos, directrices y políticas aprobadas por la Junta Directiva, de acuerdo con el Plan Estratégico y finalmente, todas las actividades de este engranaje estructural son auditadas respecto de su cumplimiento por la Auditoría Interna y Externa.
La estructura y operatividad de los órganos de gobierno se enmarca dentro de los estatutos internos y códigos que contienen la normativa legal que los rige.
La institución para lograr la planeación estratégica y el alcance de sus objetivos, considera importante, relevante y fundamental el desarrollo continuo de buenas prácticas internacionales de gobernanza.
En concordancia con lo anterior, durante el periodo la Junta Directiva aprobó la constitución del Comité Regional de Tecnología con línea de reporte al Comité Corporativo de Riesgos, equiparándose a los demás Comités Regionales, lo cual se incluyó en la estructura de Gobierno Corporativo, cuya última actualización fue autorizada por la Junta Directiva el 11 de mayo de 2023. Así mismo, aprobó la actualización de su Marco de Gobierno Corporativo, dentro del cual se incluye su Código de Gobierno Corporativo.
Un Gobierno Corporativo efectivo y dinámico es fundamental para resguardar el perfil de riesgo del grupo bancario y lograr su éxito y sostenibilidad a largo plazo.
Estructura de Gobierno Corporativo |
Estructura de Gobierno Corporativo Bicapital Corporation
Asamblea de Accionistas
Auditoría Externa
Junta Directiva
Comité de Auditoría
Comité de Prácticas Societarias
Comité Ejecutivo
Comité Corporativo de Riesgos
Comité Regional de Auditoría Interna
Comité Regional de Gobierno Corporativo
Gerencia General
Comité Regional de Riesgos
Comité Regional de Ciberseguridad
Comité Regional de Tecnología
Comité Corporativo de Prevención de BC/FT/FPADM
Comité Regional de Oficiales de Cumplimiento
Estructura de la Gerencia Superior Corporativa Bicapital Corporation
Asesor Legal de la Junta Directiva
Lic. Luis Pedro Fuxet
Gerente División Auditoría Interna Corporativa Lic. Edgar Girón
Gerente General / CEO
Ing. Luis Lara
Gerente División Banca Corporativa e Internacional Ing. Luis Prado
Presidente Ejecutivo
Banco del País, S.A. Licda. María Selman
Gerente General Banco Industrial El Salvador, S.A. Licda. María Alicia de Pérez Ávila
Presidente Ejecutivo Bi Bank, S.A. Lic. Victor Viggiano Gerente Administrativo Lic. Iván Xicará
Gerente División Banca Empresa Lic. Alejandro Ortiz
Gerente División Banca Personal Ing. Edgar Chavarría
Gerente División Operaciones / CFO Ing. Ricardo Fernández
Gerente División Tecnología Ing. Juan Carlos Martínez
Gerente de Seguros Lic. Hermann Girón
Junta Directiva
Memoria
Gestión Integral de Riesgos Corporativos
Estructura de la Gestión de Riesgos
L a gestión individual de riesgos es responsabilidad de cada una de las subsidiarias del grupo bancario y se engrandece con el constante monitoreo de los riesgos asumidos a nivel corporativo. Para entregar valor a largo plazo, se cuenta con una sólida estructura de gobernanza de riesgos, liderado por la Junta Directiva, que se apoya en su Comité especializado en la materia, denominado Comité Corporativo de Riesgos y que la asiste en la supervisión y control de riesgos. Se cuentan con equipos de trabajo conformados con el objetivo único de medir y evaluar los riesgos consolidados, denominados Unidad Corporativa de Administración de Riesgos, Unidad Corporativa de Ciberseguridad y Unidad Corporativa de Tecnología.
Para facilitar la comunicación entre la Junta Directiva y las subsidiarias del grupo bancario, la gobernanza de riesgos se apoya en el Comité Regional de Riesgos, conformado por los Gerentes de Riesgos de cada subsidiaria.
Para mantener una sólida estructura de gobernanza de riesgos, la estrategia de Gestión Integral de Riesgos del grupo bancario se basa en tres pilares, los cuales son:
Modelo de las Tres
Líneas
Las subsidiarias, según el giro de negocio, replican el Modelo de las Tres Líneas para la gestión de riesgos en el cual la Primera Línea identifica y mitiga oportunamente los riesgos a los cuales se encuentra expuesta la subsidiaria; la Segunda Línea vigila, monitorea y reporta la exposición a los riesgos asumida; y la Tercera Línea supervisa el nivel de gestión y control interno.
Gestión del Riesgo Vigilancia del Riesgo Supervisión del Riesgo
Los principales riesgos a los que las subsidiarias están expuestas son:
Riesgos Financieros
Riesgo de Crédito
Riesgo de Mercado
Riesgo de Liquidez
Riesgos No Financieros
Riesgo Operativo
Riesgo Legal
Riesgo Tecnológico
Riesgo Reputacional
Apetito de Riesgo
Es el nivel de riesgo que estamos dispuestos a asumir en la ejecución de nuestros objetivos de negocio; al mismo tiempo se establecen desviaciones máximas que estamos dispuestos a tolerar.
En tal sentido, durante el periodo, se logró con el apoyo de la gestión de riesgos, mantener el perfil de riesgo bajo, una adecuada solvencia y buenos niveles de liquidez. Definiendo las siguientes acciones por tipo de riesgo:
Riesgo de Crédito
Las subsidiarias cuentan con políticas conservadoras de otorgamiento de
crédito, con el objetivo de mantener un apetito de riesgo bajo. Además, se mantuvo el monitoreo constante de los indicadores de calidad de la cartera.
Riesgo de Liquidez
Como una medida de prudencia en el grupo bancario se revisó constantemente la posición de liquidez de las subsidiarias, con el objetivo de contar con la disponibilidad suficiente para atender las obligaciones de depositarias y financieras, así como seguir apoyando las necesidades de financiamiento de los clientes.
Riesgo de Mercado
Se monitoreó el comportamiento de los mercados internacionales de deuda para identificar oportunidades de acceso a financiamiento con condiciones adecuadas. Se mantuvo el seguimiento constante de las variaciones de los principales indicadores macroeconómicos.
Riesgo Operativo
Se dió seguimiento a los indicadores autorizados en cada subsidiaria que incluye el cálculo de requerimiento de capital de acuerdo con las buenas prácticas internacionales de Basilea III.
C on el monitoreo y seguimiento constante se obtuvieron al 31 de diciembre de 2023 los siguientes resultados a nivel consolidado, que cumplen con los límites autorizados:
de Crédito
Aumento de reservas para hacer frente a cualquier pérdida, manteniendo una adecuada cobertura de reservas de créditos con mora mayor a 90 días:
Gestión prudente de créditos que tiene como resultado una calidad de cartera de:
Cultura de Riesgo
Con la finalidad de cumplir estándares de Gobierno Corporativo y siguiendo la estrategia, se cuenta con una Cultura de Riesgos que promueve la implementación de mejores prácticas de riesgos y control interno, así como la observación de la normativa vigente en la materia. Se gestionan los riesgos financieros y riesgos no financieros buscando proteger a nuestros depositantes, accionistas y demás grupos de interés, proporcionando un crecimiento sostenible y saludable.
Riesgo de Liquidez
Riesgo de Mercado
Gestión de la posición de liquidez y fuentes de fondeo, manteniendo una adecuada cobertura de activos líquidos sobre todas las obligaciones depositarias y financieras:
Estructura de balance diversificada para minimizar pérdidas, manteniendo una adecuada concentración de créditos netos sobre el total de activos netos:
Adecuado requerimiento de capital por riesgo operativo como porcentaje de los fondos de capital:
La Cultura de Riesgos, se genera a través del liderazgo y la comunicación de la Gerencia Superior hacia todos los colaboradores, promueve una cultura consciente de los riesgos asumidos. Se fortalece a través de capacitaciones constantes que inician desde la contratación y forman parte integral del desarrollo de los colaboradores del grupo bancario. Se busca que, todos los colaboradores promuevan la gestión, supervisión, vigilancia y reporte de los riesgos financieros y no financieros.
Protección a nuestros clientes y grupos de interés
Estrategia Cultura de Riesgos Gestión de Riesgos
Gobierno Corporativo
Cifras Diciembre 2023
Cumplimiento
El sistema para la prevención de los delitos de Blanqueo de Capitales, Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, se desarrolló de acuerdo con el plan anual establecido para Bicapital Corporation.
El plan de cada subsidiaria bancaria garantizó el cumplimiento de la legislación aplicable en la materia, a través de sus equipos especializados gestionó, a nivel regional, la atención de 154,713 alertas, remitió a las Unidades de Inteligencia Financiera 1,223 Reportes de Operación Sospechosa (ROS) y atendió un total de 8,428 requerimientos de las autoridades.
Durante el periodo, se desarrollaron, en la subsidiaria Banco Industrial, S.A. cinco modelos de monitoreo utilizando inteligencia artificial, asimismo, se automatizó el proceso de calificación de riesgo de alertas, lo que representa un avance importante en la transformación a nivel del sistema de prevención LD/FT/FPADM y permite una mejor utilización del recurso humano, contribuyendo también a la eficiente detección de operaciones sospechosas de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo o financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva.
En cuanto a la capacitación, en el período se reactivó la capacitación presencial del personal de algunas áreas sensibles, sin embargo, se mantuvo la capacitación virtual como el principal medio para capacitar, habiéndose registrado 26,222 participantes a nivel regional. Adicionalmente, en el
Ecosistema de Cumplimiento se desarrolló un módulo de capacitación, el cual contribuirá a la actualización de todo el personal en temas relacionados con la prevención y facilitará el aprendizaje de nuevos procesos, cambio regulatorio y nuevas tipologías.
Gestión y Desarrollo Humano
Con la visión de “Ser una Corporación Tecnológica con licencia Bancaria” y conscientes de que parte del propósito corporativo es el desarrollo de nuestros colaboradores, Recursos Humanos ha enfocado su gestión en ser un socio estratégico de las áreas a quienes brinda soporte.
Durante el periodo Recursos Humanos continuó transformándose, mejorando y adaptando sus procesos principales, desarrollando proyectos y proponiendo acciones que contribuyen al logro de las metas de la organización.
A continuación, se presentan los principales datos que resumen el soporte proporcionado:
Atracción y Selección del Talento Humano
Se atendió alrededor de 13,198 aspirantes a plazas de trabajo, quienes iniciaron el proceso para completar todos los requisitos establecidos, de esos aspirantes se realizaron 4,205 contrataciones, es decir que se contrató a 3 de cada 10 aspirantes. Como parte de los requisitos que un aspirante debe cumplir se le realizaron pruebas psicométricas en el sistema Armstrong Web; además a cada uno se le verificaron referencias laborales, crediticias y judiciales, que formaron parte de las 17,817 referencias consultadas en las bases de datos de referencias.
Inducción y Administración de los Colaboradores
Para fomentar la Cultura Bi, al 100% de los nuevos colaboradores se les impartió una inducción de forma virtual (simuladores y Learning Bi). Fueron entregados 10,614 uniformes para dar soporte a la imagen corporativa. Del total de personas contratadas fueron confirmadas el 79% luego de su período de prueba. En 2023, a través del Portal de Autogestión de Recursos Humanos se realizaron más de 202,028 gestiones de personal.
Desarrollo de los Colaboradores
14,325 Colaboradores que trabajan en las 1,573 unidades de trabajo tuvieron la oportunidad de evaluar y ser evaluados en las Competencias
Conductuales y Clima Laboral. Todo este proceso de evaluación es soportado por el sistema
Execution que
administra
Gestión de Alto Desempeño -GAD-.
S e proporcionó la oportunidad de desarrollar y perfeccionar nuevas habilidades a través de 4,416 horas impartidas de capacitación , lo anterior de forma presencial, por medio de Learning Bi y la biblioteca.
El desarrollo de los colaboradores también se evidenció con el ascenso de 1,276 personas, lo cual representa un 44% de las oportunidades de ascenso que se presentaron durante el periodo. Adicionalmente, se identificó a 136 Colaboradores de Alto Potencial (CAP) a quienes se acompañó y se les brindó un programa para desarrollar aún más sus habilidades.
Dentro de los programas claves de reconocimiento a los Colaboradores se encuentra el programa “Reconocimiento Bi”, por medio del cual se reconocieron 36,185 acciones extraordinarias realizadas por los colaboradores. Otro programa clave que propicia el reconocimiento es el de Personal Destacado, en el que 1,135 colaboradores fueron reconocidos por cumplir entre 10 y 45 años de trayectoria en Bi y 298 más por concluir estudios de licenciatura o maestría.
Es así como Corporación Bi por medio de Recursos Humanos ha motivado a sus colaboradores a dar lo mejor de sí, aprovechar las nuevas tecnologías y a vivir una cultura de servicio basada en valores.
Sostenibilidad
Sostenibilidad
Reconocemos la importancia de fomentar la gestión responsable en las tres dimensiones de la sostenibilidad, la económica, la ambiental y la social como parte de nuestro compromiso corporativo; a través de las políticas, sistemas de gestión y relaciones con grupos de interés. Las acciones se proyectan hacia las subsidiarias que forman parte del Grupo Financiero, que en conjunto permiten la adopción de buenas prácticas que buscan mejorar nuestro desempeño en esta materia.
Además, en Guatemala se continuó con los esfuerzos por reforzar las alianzas estratégicas que permitan fomentar e incentivar el ecosistema de finanzas sostenibles en el país. Por ello, continuamos como miembros del Centro para la Acción de la Responsabilidad Social Empresarial en Guatemala (CentraRSE), también, somos parte del Guatemala Green Building Council (GGBC) en el cual participamos como miembros de junta directiva y hemos fortalecido la implementación de los Principios de Banca Responsable (PRB por sus siglas en inglés) de la Iniciativa Financiera del Programa de Naciones Unidas para el Medio Ambiente (UNEP FI); así mismo, somos miembros del Comité Ejecutivo del Consejo Consultivo de Finanzas Sostenibles de Guatemala.
En Honduras, Banpaís presentó su Memoria de Sostenibilidad para el período compuesto entre enero del año 2019 y junio del año 2022, siendo una práctica bienal. Además, está memoria fue verificada por la
Fundación Hondureña de la Responsabilidad Social Empresarial ( FUNDAH RSE), organización stakeholder del Global Reporting Initiative. Esta memoria se realizó acorde a los estándares de GRI, la métrica IndicaRSE y los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas (ODS).
Con el objetivo de medir nuestro desempeño y reportar los resultados de la adopción de la estrategia de sostenibilidad durante el 2023 se preparó y se presentó la primera Memoria de Sostenibilidad de Banco Industrial, S.A. Esta memoria corresponde al período de enero a diciembre del año 2022 y abarca la operación de Banco Industrial, S.A. en Guatemala. La misma fue elaborada de conformidad con los estándares del Global Reporting Initiative (GRI) versión 2021.
Además, la memoria cuenta con la verificación externa independiente del Centro para la Acción de la Responsabilidad Social Empresarial en Guatemala (CentraRSE).
Banco Industrial El Salvador, S.A. (BIES) ha trabajado para la incorporación de buenas prácticas en materia de sostenibilidad a través de la identificación de necesidades de sus grupos de interés y oportunidades que permitan la creación de productos y servicios financieros con criterios ambientales y sociales incorporados, teniendo como objetivo a mediano plazo facilitar el acceso a financiamiento que fomente el desarrollo sostenible. Además, se ha iniciado con la homologación de criterios corporativos para la gestión de riesgos ambientales y sociales.
En Panamá, hemos iniciado con el apoyo corporativo para la adopción de criterios relacionados a las normas NIIF S1 y S2 relativas a la sostenibilidad, preparándonos para homologar las buenas prácticas e identificar las oportunidades y riesgos relacionados a la sostenibilidad.
Memoria
Responsabilidad Social Empresarial
Comprometidos con el Desarrollo Sostenible en la Región
Juntos, siempre hacia adelante
Corporación Bi tiene un compromiso inquebrantable con sus colaboradores y las diversas comunidades en donde tiene presencia. Los programas de Responsabilidad Social Empresarial (RSE) son diseñados con el objetivo primordial de impulsar el desarrollo integral de la región centroamericana.
En Honduras, Banpaís a través de la Fundación Napoleón J. Larach desempeña un papel vital al respaldar la educación integral de niños, niñas y jóvenes de recursos limitados. Siendo así un agente de cambio positivo, reconociendo la importancia de la educación como pilar fundamental para el desarrollo sostenible de la sociedad hondureña.
Se han establecido alianzas estratégicas con diversas organizaciones, canalizando el valioso voluntariado de sus colaboradores corporativos para maximizar el impacto de sus acciones.
Tales esfuerzos han hecho que Banpaís haya sido honrado con el título de “Empresa Socialmente Responsable” durante ocho años consecutivos por la Fundación Hondureña de Responsabilidad Social Empresarial ( FUNDAHRSE ), validando así su compromiso continuo con prácticas empresariales éticas y sostenibles.
Banco Industrial El Salvador, S.A. ha sido reconocido por la Universidad Salvadoreña Alberto Masferrer por su destacada contribución al desarrollo del país por sus iniciativas educativas, las cuales han sido fundamentales para promover el progreso y la prosperidad en la nación salvadoreña.
Estos logros son testimonio del compromiso social de Corporación Bi y también son un estímulo constante para seguir innovando y ampliando las acciones de responsabilidad social empresarial, creyendo firmemente en el poder transformador de la colaboración y la responsabilidad compartida.
Banco Industrial, S.A. reconoce la importancia de la responsabilidad social como un motor de desarrollo y parte fundamental de su compromiso con las comunidades guatemaltecas, para avanzar juntos, siempre hacia adelante.
La principal dirección de la inversión se enfocó en proporcionar oportunidades a los guatemaltecos, con la firme intención de mejorar sus condiciones de vida y romper los ciclos intergeneracionales de desigualdad y pobreza que afectan al país.
Año tras año, destina recursos financieros a diversos sectores, tales como: educación, salud, deporte y desarrollo comunitario, con el propósito de contribuir al bienestar y al progreso de la sociedad. Guatemala
16
Instituciones apoyadas en el área de educación
1
Institución apoyada en el área de deporte
7
Instituciones apoyadas en el área de salud
24
Instituciones apoyadas en el área de desarrollo comunitario
Q 5,562,247.60
Q 1,863,000.00
Responsabilidad Social Empresarial - Guatemala | 25
Q18,589,275.94
Q 2,394,204.35
Desarrollo Comunitario
Educación
Deporte Salud
Q 8,769,823.99
En 2023 invertimos más de Q18 millones
Memoria
Fortaleciendo el Ecosistema Emprendedor
Banco Industrial, S.A. comprometido con el desarrollo económico de Guatemala ha implementado una serie de iniciativas y programas para apoyar a emprendedores locales e incentivar la creación de empleo.
Zona de Emprendedores
Es una iniciativa enfocada en promover el ecosistema emprendedor, resaltando el talento local, al proporcionar a empresarios la oportunidad de visibilizar sus empresas en espacios de alta afluencia de personas y exponiéndolos a través de las plataformas digitales de Banco Industrial, S.A.
atrayendo así a nuevos clientes y fortaleciendo los vínculos comunitarios.
En el periodo más de 80 negocios locales fueron beneficiados.
Manos de Guatemala
Es un programa de Banco Industrial, S.A. que busca crear mejores oportunidades para las comunidades de Guatemala, que, con sus manos, han preservado y forjado nuestras tradiciones.
El programa se basa en capacitaciones que se enfocan en preservar, explorar e inspirar a través de procesos de tecnificación, nuevos conocimientos y exposición a nuevos mercados, con la firme creencia de que manos unidas pueden cambiar el futuro de Guatemala.
Este año el programa llegó a las comunidades de: Totonicapán, Chiquimula, Quetzaltenango y Sololá.
Durante esta etapa, se proporcionaron 160 horas de capacitación en: educación financiera, desarrollo personal, creatividad e innovación y mercadeo.
Actualmente se ha beneficiado a 202 artesanos, quienes compartieron su conocimiento con otras 1,010 personas, consolidando así el desarrollo social y económico de estas comunidades.
Puentes de Desarrollo Bi
Es un programa de incubación realizado en colaboración con Bridge
for Billions que les proporcionó a los participantes las herramientas necesarias de desarrollo y actualización de tendencias relacionadas con emprendimiento; y así poder formarse en temas como: proyecciones financieras, elaboración de planes de crecimiento, mercadeo, entre otros.
El programa tiene como objetivo apoyar la creación de negocios sostenibles que generen impacto positivo e impulsen el desarrollo social y económico de Guatemala.
Este año se les brindó apoyo a 150 emprendedores de las regiones de Quetzaltenango, Antigua Guatemala y Chimaltenango quienes recibieron el apoyo de un mentor que aportó conocimiento para fortalecer y validar el modelo de negocio.
Entre los participantes, se destacaron tres ganadores que fueron premiados con Q.10,000 en capital semilla.
Fundación Ramiro Castillo Love
Banco Industrial, S.A. continuó brindando apoyo a la labor de la Fundación en el periodo. Los programas educativos de la institución tienen como principal objetivo contribuir a reducir el índice de analfabetismo en Guatemala, brindar educación primaria acelerada a adolescentes, jóvenes y adultos y ciclo básico a jóvenes y adultos, especialmente de áreas rurales. Para el logro de este propósito se ejecutó el Programa Me Educo de Primaria Acelerada y el
Programa Reescribiendo Mi Futuro de Ciclo Básico, por medio de la Asociación para la Cultura y el Desarrollo (ACUDE). Cuenta con el aval y acreditamiento de la Dirección General de Educación Extraescolar (DIGEEX) del Ministerio de Educación. De esta forma, se logró la atención de 4,210 educandos en 17 municipios y 5 departamentos de la república de Guatemala: Chiquimula, Jalapa, Sacatepéquez, Sololá y Totonicapán.
Fundación Olímpica Guatemalteca
Transformando vidas a través del deporte
E l proyecto “Enlace entre Barrios” de la Fundación Olímpica Guatemalteca, respaldado por Banco Industrial, S.A. ha impactado positivamente la vida de 1,550 niños y jóvenes en zonas de alto riesgo en Guatemala, utilizando el deporte y la educación como herramienta para la prevención de la violencia y la delincuencia, con el propósito de promover una cultura de paz y una sociedad mejor.
La fundación opera en 22 sedes, en 6 departamentos, ofreciendo entrenamientos en disciplinas como: boxeo, fútbol, gimnasia, judo, taekwondo, ajedrez y natación.
El 100% de los participantes tiene la oportunidad de recibir educación basada en principios y valores, contribuyendo a su desarrollo como ciudadanos ejemplares.
Memoria de Labores 2023
La fundación ha logrado cambiar la narrativa negativa en los medios, reemplazándola con historias de éxito que enorgullecen e inspiren a sus vecinos y familias.
Fruto de este trabajo, 18 atletas representan a Guatemala en las disciplinas de: judo, taekwondo, gimnasia y polo acuático.
Entre las acciones que la fundación realiza, se promueven festivales deportivos para fomentar la amistad, el respeto y la excelencia y actividades sociales y culturales.
Como práctica de los Valores Olímpicos, se han ganado más de 200 medallas en el 2023, demostrando determinación en cada competencia.
Además, la fundación respalda la educación de sus integrantes, otorgando 21 becas académicas para apoyar su formación profesional, garantizando el desarrollo integral de cada uno de los jóvenes que son parte de este proyecto.
Programa Cívico Permanente
Exaltando nuestros valores
Reconocimiento a guatemaltecos ejemplares
El Programa Cívico Permanente tiene como propósito fundamental mantener, renovar, exaltar y fortalecer el espíritu cívico de la población guatemalteca.
Fue fundado por el primer presidente de banco, el Ing. Ramiro Castillo Love, el 17 de agosto de 1984.
Durante 39 años, a través de este programa se ha resaltado y reconocido el aporte constructivo de personas e instituciones guatemaltecas, que con su ejemplo, dan vida a los valores Corporativos Bi: amor a la patria, entrega, innovación, integridad y trabajo colaborativo, realizando a la fecha 1,561 homenajes a guatemaltecos destacados.
“Quien aprende a amar a nuestra bandera y a llevarla siempre en su corazón, estará izándola en él cada día, con su trabajo, con su esfuerzo y con su amor”.
Fomentando los Valores Cívicos en las Nuevas
Generaciones
Para Banco Industrial, S.A. es de gran importancia fomentar valores cívicos en la niñez guatemalteca, es por eso que, a través del Programa Cívico Permanente Escolar, en septiembre se contó con la visita de 20 escuelas a nivel primario en actos donde se reconocieron a seis destacados alumnos con el honor de izar el Pabellón Nacional.
Hasta la fecha, un total de 634 estudiantes han recibido este distinguido reconocimiento.
Además, este año se rindió homenaje a 27 graduandos por su excelente promedio académico y la aplicación de valores y comportamiento.
Enseñar amar a la patria a los niños cultiva ciudadanos responsables.
Día Nacional de la Bandera
Reconociendo la trayectoria del Lic. Juan Miguel Torrebiarte Lantzendorffeer
E
l 17 de agosto de cada año, Banco Industrial, S.A. conmemora el Día
Nacional de la Bandera, adicionalmente se celebra el aniversario de la fundación del Programa Cívico Permanente. En esta significativa ocasión, el Consejo de Administración, tiene el honor de designar a un guatemalteco distinguido para izar el Pabellón Nacional en la Plaza Cívica “Ramiro Castillo Love”. Este gesto simboliza el reconocimiento a destacadas acciones que contribuyen al desarrollo del país.
En el año 2023, se rindió un merecido homenaje al Economista Juan Miguel Torrebiarte Lantzendorffer, en virtud de su sobresaliente trayectoria de más de 50 años en la institución. Su valiosa labor en Corporación Bi y otras industrias ha sido notable, aportando significativamente al progreso de Guatemala. En 1971, se incorporó a Banco Industrial, S.A. como Administrador no independiente titular, escalando hasta asumir la presidencia del Consejo de Administración, dejando una huella indeleble en la historia de esta Corporación.
Destacándose como un guatemalteco ilustre, Juan Miguel Torrebiarte se ha hecho merecedor de este homenaje que corona una vida marcada por el compromiso y la dedicación.
Memoria
Apoyo al medio ambiente
Iniciativas Sostenibles
Conscientes de la necesidad de tomar medidas para preservar nuestro planeta, somos signatarios de los Principios de Banca Responsable de la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (UNEP FI), miembros del Centro para la Acción de la Responsabilidad Social Empresarial en Guatemala (CentraRSE) y del Guatemala Green Building Council (GGBC). Además, nos adherimos al Protocolo de Finanzas Sostenibles con el objetivo de reforzar el crecimiento de un ecosistema que busca el alineamiento de negocios de sostenibilidad, la gestión de riesgos sociales, ambientales y climáticos, así como el desarrollo de productos y fortalecimiento de finanzas sostenibles.
Hemos estimado la huella de carbono de Banco Industrial, S.A. para el año 2022 basados en la norma ISO 14064:2006 (parte 1), alcanzando el equivalente a 11,286.45 toneladas de dióxido de carbono.
Banco Industrial, S.A. acogió la movilidad eléctrica como una puerta abierta a la sostenibilidad en alianza con Fly Powered by BIRD, con 375 unidades de Scooters para atender las necesidades de movilización en la ciudad de Guatemala y esto implica 3,500 árboles plantados desde el inicio del proyecto. Durante el 2023 apoyamos el Reto 10-500 impulsado por Columbus Guatemala Travel en conjunto con otras instituciones. A través del programa de voluntariado, los colaboradores Bi participaron en la actividad
de reforestación y contribuyeron con la plantación total de 6,000 árboles en beneficio de la restauración de un área vital de Yaxhá Nakum Naranjo en el departamento de Petén.
Paneles Solares Guatemala
Por el compromiso con el cuidado del ambiente y buscando una mejora continua, se han instalado paneles solares desde el año 2014 en 49 agencias del país y en parte de nuestra sede central en Ciudad de Guatemala. El objetivo es preservar el medio ambiente y generar electricidad a menor costo. Se estima que la generación total de energía renovable alcanzó los 1,142,610 kWh.
Los paneles se han instalado en los departamentos de Guatemala, Chimaltenango, Suchitepéquez, Retalhuleu, Quetzaltenango, Izabal, Chiquimula, Zacapa, Escuintla, Santa Rosa, San Marcos, Huehuetenango y Baja Verapaz.
Máquinas de reciclaje
Actualmente se han instalado 20 máquinas de reciclaje en distintos puntos del área metropolitana logrando recolectar más de 180,000 botellas de plástico.
Juntos hacia un futuro más sostenible
Voluntariado
L
os Colaboradores altamente comprometidos con el valor amor a la Patria y buscando marcar una diferencia para transformar nuestro país, participan activamente dentro del Programa de Voluntariados dirigido por Recursos Humanos, durante el 2023 participaron 93 colaboradores quienes ayudaron a mejorar las condiciones de vida de 315 guatemaltecos.
Como un acto solidario y como parte de la responsabilidad social con la comunidad, los colaboradores Bi hicieron vida los valores de servicio al prójimo a través de los siguientes voluntariados:
Donativo de víveres y visita al Albergue Hermano Pedro.
Siembra de 6,000 árboles en el municipio de Yaxhá Petén.
Donación de víveres y visita a la Fundación Infantil Ronald McDonald.
El Salvador Responsabilidad Social Empresarial
Programa Cívico Permanente Escolar
Banco Industrial El Salvador, S.A. está comprometido a contribuir al crecimiento y prosperidad del país, por lo que la Responsabilidad Social Empresarial es parte integral del modelo de negocios. En 2012, inició el Programa Cívico Permanente, el cual ofrece un homenaje e impulsa la educación y el trabajo en beneficio de la comunidad.
Los homenajes son para salvadoreños destacados reconocidos por su ejemplar trayectoria en beneficio de la comunidad, así como, a jóvenes pertenecientes a centros escolares públicos, a quienes se les reconoce su excelencia académica.
Parte del Programa siempre ha sido incentivar a las nuevas generaciones de niños y niñas a que mantengan un rendimiento escolar de excelencia, ya que además de recibir un homenaje, Banco Industrial El Salvador, S.A. da seguimiento al rendimiento escolar con sus respectivos padres, para verse favorecidos con la oportunidad de contar con una oferta de trabajo al culminar su educación media.
Programa de
Voluntariado de Colaboradores
A octubre 2023, se continuó trabajando en conjunto con programas de voluntariado para Colaboradores Bi. En el mes de marzo se inició de la mano de dos organizaciones FUNZEL y FUNTER.
En el programa FUNZEL se llevaron a cabo liberaciones de tortugas y limpieza de playas en San Diego, La Libertad. Asi mismo, se realizó restauración de pintura en Centro Escolar Corazón de María en San Salvador.
A través de estos programas reiteramos nuestro compromiso a favor del desarrollo del país, contribuyendo a mejorar las condiciones de vida de personas y grupos que requieren apoyo.
Memoria
Honduras
Memoria de Sostenibilidad
“Desafíos asumidos con carácter prioritario y humano”
P resentamos nuestra Memoria de Sostenibilidad, que se titula: “Desafíos asumidos con carácter prioritario y humano”, para el 18 de mayo de 2023, que fue verificada por FUNDAHRSE (Fundación Hondureña de Responsabilidad Social Empresarial) y está acorde a Gri Standards Universal, ISO 26000, IndicaRSE y los ODS (Objetivos de Desarrollo Sostenible).
Entre otros datos relevantes: Multiplicamos 14 veces el financiamiento de proyectos de energía renovables, tuvimos una reducción del 22.8% del consumo de papel y un aumento en el último año del 11% de participación femenina en puestos de dirección. Para más información, escanear:
A continuación, un detalle de iniciativas, proyectos y eventos que hemos en unos casos organizado y en otros, respaldado para contribuir en la formación integral, la práctica de los valores cívicos y la promoción artística y cultural de nuestra nación.
Memoria de Sostenibilidad
Memoria
Educación
Expo Tus Finanzas en Tegucigalpa.
Campaña para prevenir el fraude cibernético a nivel nacional.
Visitas guiadas de varias escuelas al Museo del Niño El Pequeño Sula en SPS durante la Global Money Week.
Capacitación a colaboradores para formarse como facilitadores en educación financiera.
Fresh New Start webinar educativo patrocinado a revista Estilo.
Conferencias sobre finanzas personales por redes sociales institucionales (Expositores ADEN).
Medio Ambiente
Foro Liderando la Acción Climática en la Semana de la Sostenibilidad de FUNDAHRSE en Tegucigalpa, realizado en mayo. Banpaís fue uno de los patrocinadores del evento y en calidad de conferencista intervino la Ing. Inti Alvarado, Analista de Riesgo Ambiental y Social de nuestra entidad bancaria.
Liberación de guacamayas en Copán Ruinas en junio.
Congreso CREAN de Escuela Agrícola Panamericana El Zamorano.
Campaña de recaudación para contribuir con reparaciones en el Parque de Aves Macaw Mountain, tras inundaciones en la zona.
Desarrollo Social
Cultura
Socio pilar de la Fundación Hondureña para la Identidad Nacional. MIN (Museo de Identidad Nacional).
Concierto de Año Nuevo Teg. Asociación Filarmónica Coral.
Exposición artística “Mi ciudad de los Zorzales” SPS.
Arte Capital en Teg. (IHCI).
Expoventa AMAH en SPS.
Festival Jazz en Teg.
Patrocinio obras del CTS (Círculo Teatral Sampedrano).
Concierto de Medio Año en SPS.
XXIV Festival Internacional de Juegos Tradicionales y Comidas Típicas, San Marcos, Santa Bárbara.
Salón Nacional de Arte CCS (Centro Cultural Sampedrano).
Proyecto Teatral Futuro (Obra Scrooge).
Renacimiento de la Poesía Hondureña SPS.
Noche de Luces en SPS y Teg.
Deporte
Carrera Familiar McDonald´s Teg.
Carrera Cristo de El Picacho en Teg.
Acrópora Roatán Eco Trail Run 2023, Asociación para la Conservación Ecológica de las Islas de la Bahía.
La Lima Run.
Carrera del Caribe.
Actividades Socioeconómicas
Patrocinio Semana de la Sostenibilidad en Teg. ( FUNDAHRSE
Jueves de emprendedores en SPS (La Hora del Té).
Girl Boss para impulsar a las mujeres emprendedoras (Revista Estilo).
Programa Cívico Permanente (Día de la Bandera y abanderados escolares).
Jolgorio Gastronómico MIN (Fundación Hondureña para la Identidad Nacional).
Donaciones
Instrumentos para Banda del José Trinidad Reyes de SPS.
Sala de Lactancia (Cohep).
Escuela Roberto Hasbun San Antonio de Oriente (Fundación Zamora Terán).
Fundación Obras Sociales Vicentinas X entrega del Premio Quetglas.
Farecoh (Fundación Artes Educativas Coros y Orquestas de Honduras.
Fundación Napoleón J. Larach
Escuelas XXI Clubs extracurriculares
E3 Centros Educativos: CEB Roberto Larios Silva, CE José Castro López y CEB José Trinidad Cabañas.
Club de refuerzo académico que apoyó a 78 alumnos.
6 Cafés Comunitarios con 117 padres de familia participantes.
25 Clubs extracurriculares semanales.
57 Voluntarios comunitarios y 181 voluntarios corporativos.
2,385 Horas de voluntariado.
Programa Educateh
22 Centro de Alcance.
1,580 Alumnos.
220 Voluntarios.
Taller Formación Docente: 189 maestros voluntarios participaron (16 horas). Responsabilidad Social Empresarial - Honduras |
Seis ciudades abarcadas: Santa Rosa, Tela, Puerto Cortés, Choloma, San Pedro Sula y Tegucigalpa.
275 Graduandos de bachillerato.
Memoria
Responsabilidad Social Empresarial - Honduras | 40
Otros aportes
12 Charlas de Valores en alianza con Valmoral a proveedores, jóvenes de programa Educateh y coordinadores.
Programa de madres solteras del Centro de Salud Las Crucitas en Francisco Morazán.
Universidad Pedagógica Nacional Francisco Morazán, más de 600 alumnos beneficiados.
Hospital San Juan de Dios (donación para compra de equipo).
Fundación Uremu: Cuatro conciertos.
Memoria de Labores
A nivel corporativo, estamos convencidos de que adaptarnos al estilo de vida cada vez más digital de nuestros usuarios, aumentará su lealtad y esto se traducirá en una ventaja competitiva. Para ellos promovemos la innovación como medio para aumentar el valor entregado a nuestros clientes y colaboradores y enfocamos nuestros esfuerzos en la creación de mejores experiencias para nuestros clientes y colaboradores.
Transformación Digital
Innovación
D
entro de Corporación Bi buscamos que la innovación digital sea fundamental dentro de todas las áreas para poder impulsar las nuevas tecnologías poco a poco a nuestro sector financiero, más las otras diferentes empresas de la Corporación; con esto buscamos apoyar en mejorar la eficiencia en los procesos, fidelizar a nuestros clientes mejorando la satisfacción, captar clientes nuevos y apoyar en nuevos canales de comunicación para clientes o colaboradores. Con el apoyo de la creación de prototipos o pruebas de concepto buscamos conocer los resultados que podemos obtener con el usuario final, con el cual siempre se busca que tengamos la seguridad correcta detrás de todas las implementaciones. Desde inteligencia artificial hasta diferentes biometrías, podremos brindar apoyo en reducción de tiempos de procesos, protección de datos, reducción de fraudes y mantener la confianza de nuestros clientes dentro de Banco Industrial, S.A.
T ener un radar tecnológico es importante para mantenernos centrados como equipo para la adopción de cada solución tecnológica, conocer el time-to-market y crear ecosistemas dentro de las diferentes soluciones para abrir nuevas oportunidades de colaboración, este año se está en proceso de obtener la información del portafolio de soluciones que se manejan de las diferentes tecnologías para empezar a crear el radar tecnológico, por lo
mismo también nos centramos en el segundo semestre del 2023, estuvimos explorando diferentes startups de Israel con el objetivo de conocer el panorama global y la experiencia de este país en cuanto a las diferentes tecnologías en: Ciberseguridad, Créditos Digitales e Inteligencia Artificial; con las cuales algunas fueron seleccionadas para poder realizar una prueba de concepto con su tecnología. Dentro del equipo de innovación de Transformación Digital, en 2023 se analizaron realizar 2 pruebas de concepto: biometría facial con tecnología 1 a N (ya validada) y cabinas de telemedicina (empezando a organizar) para facilitar la atención médica remota y autogestionable por los colaboradores.
Con inteligencia artificial se están creando nuevas funcionalidades a ABI nuestra asistente virtual, donde próximamente se podrá activar la tarjeta de crédito de los clientes y consultar el estatus de las solicitudes que han realizado nuestros clientes, durante el 2023 se agregaron temporizadores dentro de las conversaciones para verificar la continuidad de las interacciones de los clientes, y brindar un formulario de encuesta de satisfacción para que todos los clientes tengan la oportunidad de calificar el servicio brindado. Fuera de los asistentes virtuales se creó una demo con alcance corto utilizando inteligencia artificial generativa, que con información dummy de CVs se verificó como se puede dar una calificación al mejor candidato al puesto disponible en conjunto con Recursos Humanos, esto nos dio la oportunidad de visualizar con una prueba corta cómo funciona la tecnología sin tener data crítica o confidencial de Banco Industrial, S.A.
Cultura Digital
El rol de los colaboradores en nuestra Transformación Digital es crucial ya que ellos son quienes apalancan al cliente los cambios y mejoras implementadas en la digitalización de la experiencia, además, son quienes identifican oportunidades para el uso de nuevas tecnologías, por lo que dedicamos esfuerzos constantes en la formación de conocimientos de innovación y tecnologías disruptivas.
Trabajamos activamente en los canales de comunicación interna, contamos con un programa de webinars mensuales y diferentes cursos para fomentar cultura de innovación y adopción de las tecnologías disruptivas que están transformando la banca, como la inteligencia artificial, open banking, nuevas plataformas de negocios, tokens criptográficos fungibles y no fungibles (NFTs) así como principios y metodologías estructuradas de innovación, también impulsamos la adopción de Office 365 como parte de nuestras competencias digitales que nos brinda la capacidad de trabajar de manera más efectiva en un entorno digital. Todo esto lo hacemos con consultores nacionales e internacionales de clase mundial y en sinergia con otras áreas, por ejemplo, con Trascendiendo, el programa de liderazgo corporativo o el programa CAP de Colaboradores de Alto potencial de Recursos Humanos. Un complemento en cultura es la transmisión mensual de Digitalks, un programa corto en el que se presentan los avances y soluciones digitales implementadas para acompañar a nuestros clientes en su estilo de vida cada vez más digital.
or último y más segmentado, se continuó con un programa la “Actualización en Innovación y Transformación Digital para Gerentes y Líderes de Alto Nivel” con el que se busca actualizar sus competencias digitales, este año se contó con la participación y de más de 90 líderes, así como, una participación del 70% de sus colaboradores a cargo en el programa de webinars de acompañamiento realizado.
Para identificar qué está pasando a nivel mundial, se trabajaron más de 20 estudios de benchmarking y se trabajó el programa tendencias para identificar las corrientes que están influyendo en el estilo de vida actual por lo que se comunicaron boletines mensuales y se realizaron 2 charlas donde se abarcaron 16 megatendencias de innovación, esto suma a nuestros esfuerzos por obtener y desarrollar propuestas de valor.
Diseño y Experiencia Digital
El equipo de Diseño y Experiencia se enfocó en realizar estudios de investigación proactivos evaluativos y explorativos con la intención de generar un entendimiento profundo del usuario, sus necesidades y expectativas de cara al uso de productos financieros digitales y no digitales. Como resultado, se entregaron algunos reportes como por ejemplo: Estudio de Usabilidad para Bi en Línea (App y Web) con más de 115 mejoras y funcionalidades propuestas, que fueron identificadas a través de más de 2,400 encuestas, test y entrevistas realizadas a usuarios activos de Bi en Línea. Además se diseñaron 10 arquetipos, basados en algunos criterios de comportamiento. Otro estudio es el reporte de necesidades de usuarios no digitales, cuyo objetivo fue entender porque existe esta brecha con algunos usuarios en la adopción de productos digitales, para ello se realizaron visitas de campo al interior y con algunos usuarios y clientes que aún no utilizan productos digitales.
Para poder permear la cultura y el valor del diseño, se certificaron a 10 líderes de proyectos de la organización en una certificación internacional denominada UX-PM, con la intención de reforzar y generar una mayor conciencia de la visión del usuario en el diseño e implementación de sus proyectos. Además, tuvimos formación con más de 100 profesionales de la organización con nuevos conocimientos en fundamentos de usabilidad y diseño UX, UX writting, arquitectura de información e interfaces y diseño de servicios.
Proyectos
Se impulsaron proyectos innovadores y enfocados en experiencia digital para nuestros clientes:
Firma Digital
Esta tecnología se ha convertido en una parte integral de nuestra operación, revolucionando cómo manejamos la documentación dentro de la Corporación y mejorando significativamente la eficiencia de nuestros procesos ya que la autorización de gestiones se realiza en menos de 30 minutos comparado con un papel que toma este tiempo para salir a su destino, para seguir innovando, en este período se implementaron cerca de 20 mejoras. A nivel interno, se firman alrededor de 30 mil documentos al mes y se elimina la reimpresión de cerca de 100 mil hojas al año. De cara al cliente y con la implementación de la firma electrónica de carácter legal desde la aplicación de Bi en Línea App actualmente contamos con más de 8 mil clientes que ya gestionaron su firma electrónica avanzada.
Internet en Agencias Bi
En Guatemala, durante abril a diciembre del 2023, se tienen 75 agencias con el servicio de Internet en agencias, en ese período se registraron más de 67,000 usuarios (clientes y clientes potenciales) y hubo más de 423,000 conexiones individuales. Se colocaron más de 850 productos y un monto de más de 10 millones entre Préstamos Bi y Tarjeta de Crédito Bi.
Además, en Honduras, se implementó el servicio de Internet en agencias para clientes de Banpaís a 34 nuevas agencias, haciendo un total de 54 agencias en donde se encuentra el servicio. Se han registrado más de 28 mil usuarios únicos (incluyendo clientes actuales y clientes potenciales) en este año 2023, así como, también se han generado campañas de colocación a clientes de cuenta digital, cobro de remesas, tarjeta de crédito y préstamos. En total, se han colocado 154 productos.
Por último, en El Salvador se implementó el servicio en 4 agencias las cuales están en funcionamiento desde junio y a la fecha se cuenta con más de 1,400 conexiones individuales.
Cobro de Remesas
En Banco Industrial, S.A. nos comprometemos en proporcionar a los guatemaltecos una accesibilidad eficiente y segura a sus finanzas. Bi en Línea App permite a sus usuarios cobrar remesas desde la comodidad de sus hogares, disminuyendo los costos operativos y fortaleciendo nuestra presencia en el mercado. A través del proyecto Remesas en Bi en Línea App, buscamos potenciar a nuestros usuarios y contribuir al desarrollo económico de Guatemala. Hemos alcanzado un monto de recaudo que supera los 20 millones de quetzales.
Transferencias con QR Bi
Hemos innovado la manera en que nuestros clientes realizan transferencias a terceros. Con QR Bi, buscamos conectar a nuestros usuarios, proporcionándoles un medio para enviar y recibir transferencias de forma más fácil y gratuita.
Esta solución ha simplificado los pagos para más de 10 mil comercios afiliados en Guatemala por medio de la Subgerencia de Finanzas Comerciales, fomentando la bancarización de guatemaltecos en todo el país.
Token Biométrico
“Tú eres la llave de tu acceso a tu Bi en Línea App”. En los últimos años las credenciales se han vuelto obsoletas; priorizamos la seguridad de nuestros usuarios mediante la autenticación de biometría facial. Recientemente, hemos incorporado el Token Biométrico en operaciones de alto riesgo, reforzando así la protección y la seguridad de nuestros clientes.
Bi Pay
Los ecosistemas digitales desempeñan un papel fundamental en una aplicación financiera al proporcionar a los usuarios una experiencia completa. Desde la administración de cuentas hasta la ejecución de transacciones, estos ecosistemas integran diversas funciones para garantizar eficiencia y comodidad. Con Bi Pay, hemos elevado a Bi en Línea a una billetera digital que facilita los pagos mediante tecnología NFC para dispositivos Android y escaneo de QR compatible con todos los sistemas operativos.
Apple Pay
En nuestra búsqueda constante de mejora, hemos incorporado la funcionalidad de la billetera virtual de Apple Pay. Esta integración agiliza los pagos, brindando la conveniencia de transacciones rápidas y sin contacto, elevando así la experiencia para nuestros clientes y fomentando la adopción
de productos totalmente digitales. Además, al aprovechar la tecnología de Apple, reforzamos la seguridad de las transacciones, cultivando la confianza de los usuarios y estimulando el crecimiento de las soluciones financieras digitales.
Transferencias al Exterior
Ahora es posible realizar transacciones financieras transfronterizas de manera rápida y conveniente. En Bi en Línea App facilitamos transferencias a nivel global, envío de fondos a familiares en diferentes países. Además, estas transferencias contribuyen a la globalización financiera, brindando a los usuarios acceso a un sistema bancario más amplio y diversificado.
Créditos de Consumo
La creación de productos financieros digitales, como créditos de consumo, es crucial para ofrecer acceso rápido y conveniente al dinero cuando se necesita.
Facilita la inclusión financiera al eliminar barreras físicas y simplificar el proceso de solicitud, brindando a las personas oportunidades económicas y flexibilidad en la gestión de sus finanzas, con Bi en Línea hemos desembolsado más de 14 millones de quetzales promoviendo la eficiencia y reduciendo sus costos operativos.
Firma Electrónica Avanzada
La implementación de la firma digital optimiza los procesos al reducir significativamente el tiempo necesario para autorizar documentos, pasando de días a apenas minutos. Mediante la Firma Electrónica Avanzada en Bi
en Línea App, proporcionamos a nuestros usuarios un certificado digital que respalda la autenticidad de sus firmas, facilitando la transición hacia productos completamente digitales.
Financiamiento en Transferencias Móviles y ACH con TC
Para mejorar la experiencia transaccional de nuestros usuarios, hemos ampliado las opciones de servicios diarios, como transferencias móviles y ACH. Ahora, es posible realizar estas operaciones de manera conveniente a través de su tarjeta de crédito, brindando soluciones más flexibles y accesibles a nuestros clientes.
Unificación de Saldos Extrafinanciamiento
Desde agosto de 2023, Bi en Línea App ha incorporado un innovador servicio de consolidación de saldos, diseñado para clientes con cuotas y extrafinanciamiento en sus tarjetas de crédito que buscan unificar sus deudas para mejorar su salud financiera. Este servicio se ofrece de forma automática, sin complicados trámites, facilitando un desembolso inmediato y sin costos de afiliación.
Banca Muni
Ahora es posible realizar el pago de Boletos de Ornato, Documentos de Cobro y Multas de Tránsito de la municipalidad de Quetzaltenango de forma rápida y sencilla a través de Bi en Línea Web. Esta integración amplía las opciones de pago para nuestros clientes, unificando en un solo módulo diversos trámites y facilitando así su experiencia. Este servicio se pondrá a disposición de diversas municipalidades que requieran transaccionar a través de Bi en Línea.
Emisión Digital de Tarjeta de Débito
Banco Industrial, S.A. está cada vez más cerca de los guatemaltecos, por lo que, se añadió la emisión digital de tarjetas de débito, ofreciendo a nuestros clientes una experiencia financiera más inmediata y fácil. Esto permite a nuestros usuarios transaccionar sin un plástico físico desde la obtención de su cuenta con Banco Industrial, S.A.
Renovación de la sección Banca en Línea Empresarial en Portal Corporativo
Mejorando la experiencia de nuestros usuarios, en mayo 2023 se realizó la actualización de look and feel, así como, la distribución de información de cada producto para acceder fácilmente, comprendiendo información de soluciones digitales, infografía como guía para usuarios y video tutoriales, adicional, se implementó la atención de ejecutivos digitales, a través de atención en línea y desde Banca en Línea Empresarial, permitiendo a nuestros clientes realizar solicitudes de productos con un ejecutivo en línea, dentro
de las modalidades de atención de Videollamada, mensajes de texto a través de chat y llamada telefónica.
Banca en Línea Empresarial
La aplicación móvil de Banca en Línea Empresarial es una herramienta para satisfacer las necesidades de nuestro empresario guatemalteco, en la cual se permite administrar cuentas y autorizar lotes de manera fácil y segura desde donde sea que se encuentre a través de un dispositivo móvil. Esta app cuenta con ingreso por medio de reconocimiento facial, transferencias individuales de terceros Bi y otros bancos.
Gestiones en Banca en Línea Empresarial
Con el nuevo módulo de Gestiones de Banca en Línea Empresarial se ofrece a nuestros usuarios la posibilidad de evitar procesos manuales y físicos, reducir el uso de papel, además, de realizar procesos administrativos en un menor tiempo.
Pago de Servicios Empresariales
Facilitar la vida de nuestros clientes es nuestro propósito en Banca Moderna, por lo que ahora pagar servicios nunca fue tan fácil desde Banca en Línea Empresarial, habilitando más de 2,000 proveedores por medio de Serbipagos, así como, pago de servicios básicos, agilizando procesos y operaciones para nuestros usuarios empresariales.
ebi Control
A partir de marzo del 2023 los comercios pueden administrar su negocio fácil desde un mismo lugar. Con ebi control se puede administrar los puntos de venta, mantener el control de los inventarios, unificar los procesos del negocio y visualizar métricas en tiempo real. La nueva innovación de ebi control permite emitir factura electrónica de las ventas, llevar el control de las citas para reserva de espacios según el giro de negocio, así como, registrar las ventas con pagos en efectivo o con tarjetas, al contado o en cuotas.
Seguro de Mascotas
Este año se llevó a cabo el lanzamiento exitoso de este nuevo seguro, una innovadora solución diseñada para ofrecer tranquilidad y protección a nuestros fieles compañeros. Proporciona una cobertura integral para gastos veterinarios, abarcando consultas médicas, algunos procedimientos y otras asistencias.
Migración a la Nube
Nuestro Contact Center ha migrado la plataforma de llamadas a la nube, lo que proporciona ventajas económicas y tecnológicas. Esta permite adaptar fácilmente la capacidad a las necesidades cambiantes, análisis de datos, seguridad y facilita la integración a otras plataformas que permiten mejorar la eficiencia y experiencia del cliente externo.
Plataforma de Analítica Conversacional
El Contact Center cuenta con una plataforma de Analítica
Conversacional que permite optimizar la atención al cliente, identificando patrones y tendencias en las conversaciones para implementar nuevos proyectos, toma de decisiones en tiempo real y análisis predictivos para toma de decisiones estratégicas; ayudándonos a incrementar la satisfacción de nuestros clientes.
Pago de Remesas Bi en Línea App
A partir de octubre 2023, se implementó el pago Bi en Línea
App, el cual permitirá que los clientes de remesas tengan una opción más rápida y segura, para el cobro de su remesa, así mismo, será depositada a su cuenta Bi en segundos. Pago de remesas en los más de 6,000 puntos de pago.
ROBI – Robot Bi
Chatbot
A partir del 12 de junio del 2023, se le proporciono un nuevo canal de contacto a nuestros clientes de Bi El Salvador por medio de Facebook Messenger de la página oficial de Banco Industrial El Salvador, S.A. en donde a través de inteligencia artificial podrán resolver más de 20 consultas frecuentes a través de ROBI. De junio a diciembre de 2023, se recibieron más de 2,000 interacciones.
CISBOT – Asistente para CIS, potenciado con inteligencia artificial
Desde junio 2023, los colaboradores pueden conversar mediante texto con CISBOT por medio del Portal Bi, en donde a través del asistente virtual impulsado por inteligencia artificial podrá apoyar en distribuir las consultas en los diferentes 27 skillsets que existen actualmente en el CIS, adicional de poder conversar con el asistente con diferentes preguntas frecuentes de Recursos Humanos, desde su lanzamiento a diciembre de 2023 ya se han recibido más de 12,500 interacciones.
Incubadora Digital
Continuando con el crecimiento de la Incubadora Digital como exponente en el desarrollo de productos digitales para el 2023 se habilitaron 5 nuevos squads.
Con esto se suman un total de 12 Squads entre las 3 tribus y un total de 6 journeys digitales en producción apoyando a la colocación digital de productos para Banco Industrial, S.A. y Banpaís.
Con estos proyectos estamos transformando la forma en la que interactuamos con nuestros clientes y colaboradores, la forma en la que entregamos servicios y competimos en los mercados.
Crédito de Consumo Guatemala
Iniciativa colaborativa entre los squad de: Consumo Digital, Optimización y
Cross Sell, al cierre del mes de septiembre han logrado colocar 1,621 créditos por un monto de Q72.18 millones y se han referido a las áreas de negocio: 944 créditos por un monto de Q42 millones.
Crédito Pyme
Al cierre del mes de septiembre 2023 lograron colocar: 117 créditos por un monto de Q57 millones, con el apoyo del squad de adquisición se está trabajando un piloto para captar clientes nuevos y aumentar la cartera de dicho producto. Así como también en conjunto con el squad de NBA Pymes en el mes de octubre 2023 se planificó lanzar el piloto de créditos con score que tuvo como objetivo simplificar el análisis de clientes y reducir los tiempos de desembolso a 5 días máximo.
Agentes Bancarios
En el mes de abril 2023, fue la salida a producción del MVP de la plataforma de colocación de productos por medio de Agentes Bancarios, al cierre de septiembre se han colocado 238 créditos por Q5.1 millones, para cerrar el año se espera poner en producción el proyecto de entrega inmediata de TD y cuenta express para todo público, apoyando así a la bancarización del segmento de clientes que transaccionan por el canal de Agentes Bancarios.
Factoring
En el mes de septiembre 2023, fue el lanzamiento de la plataforma digital para colocación del producto Factoring con la cual se busca apoyar
al crecimiento de cartera de Opercom y brindar un medio digital a clientes actuales y nuevos para solicitar dicho producto.
Debido al enfoque regional de la Incubadora actualmente se tienen 2 Squad para Banpaís:
Tarjeta de crédito Banpaís
Iniciativa colaborativa entre los squad de: TC Digital, NBA Honduras y Cross Sell, al cierre del mes de septiembre han logrado colocar 1,223 tarjetas y se habilitó el flujo de precalificador para atender tanto a clientes actuales como a clientes nuevos brindando una respuesta inmediata a su solicitud.
Crédito de consumo Banpaís
En el mes de octubre se finalizó el desarrollo del MVP en el cual se busca ofrecer un journey digital a los clientes planilla para la solicitud de créditos de consumo, se espera la puesta en producción para el mes de noviembre 2023.
Con estos proyectos estamos transformando la forma en la que interactuamos con nuestros clientes y colaboradores, la forma en la que entregamos servicios y competimos en los mercados. Nuestros esfuerzos están enfocados en cumplir nuestra visión de “Ser una corporación tecnológica con licencia bancaria” y en el siguiente año esperamos seguir trabajando para ir con nuestros clientes juntos, siempre hacia adelante.
Agile PMO
Transformación Bi
Agile PMO es una de las áreas de soporte que desempeña un papel fundamental en la transformación. Nuestro propósito es impulsar las iniciativas con un enfoque en la innovación, adaptación continua y ser un motor de cambio al fomentar sinergias entre las áreas de negocio y soporte. Nuestro compromiso se traduce en una contribución significativa a la continuidad de la transformación y en asegurar el cumplimiento de los objetivos estratégicos establecidos.
Por medio de la metodología de proyectos corporativa y marcos de trabajo ágiles, se ha logrado la puesta en producción de +45 proyectos tecnológicos que habilitan impactos en cada uno de los frentes transformacionales.
En Agile PMO estamos comprometidos a seguir generando valor con buenas prácticas, adaptación y mejora continua en la implementación de las iniciativas.
+45
Impacto Regional
CIniciativas puestas en producción
omo parte del desarrollo regional, durante el periodo se realizaron distintos esfuerzos que incluyen la incorporación de prácticas ágiles, fomentando la colaboración, innovación y mejora continua, impulsando una nueva cultura en la gestión de proyectos, que ha permitido adoptar nuevas capacidades en los colaboradores, mejorando el time to market de los proyectos y la rentabilidad de los negocios de la región.
316 Proyectos Finalizados 2023
35% Crecimiento Regional
Oficina Ágil de Proyectos
Como parte del apoyo y participación de la OAP en las iniciativas de Corporación Bi, el equipo de facilitadores compartió sus conocimientos y capacidades, promoviendo la agilidad para la definición de proyectos tecnológicos; ideando, definiendo y prototipando en conjunto con líderes y equipos de diferentes áreas.
A través de Agile PMO se realizan reuniones de alineación en conjunto con tecnología y las áreas involucradas, el objetivo es apoyar en el despeje de caminos y medir los avances que permitan que los proyectos salgan a tiempo y con los objetivos de negocio establecidos por las áreas.
+1,100
Proyectos Finalizados
Piensa Lean, Sé Ágil
Desde la Subgerencia Estratégica de Proyectos Agile PMO y la Oficina
Lean, durante el 2023 hemos apostado fuerte por incorporar el Método Kanban en Corporación Bi como un camino alternativo a la agilidad, donde los equipos pueden adoptar este método de gestión visual para sus operaciones diarias y gestionar proyectos.
Algunos de estos equipos que han implementado el étodo Kanban han alcanzado muy buenos resultados que se ven reflejados en la entrega de valor a nuestros clientes. En algunos escenarios hemos logrado disminuir el Lead Time (Tiempo de flujo) 40% mensual en la ejecución de iniciativas y proyectos, también se ha logrado incrementar la cantidad de iniciativas finalizadas en un 25% promedio mensual.
Desarrollo de nuevas capacidades a colaboradores Bi
Como parte de los esfuerzos realizados y enfocados en el desarrollo hacia los equipos de Corporación Bi se han realizado más de 500 certificaciones en temas de agilismo, involucrando no solo a colaboradores sino también a proveedores que brindan apoyo hacia la Corporación.
Resultados clave Centro de Transformación Ágil: (CoE)
Transformación Ágil
En 2023, continuamos con la transformación ágil desarrollando un funcionamiento adaptativo sobre centros de excelencia y órganos que aseguren un impacto en Corporación Bi y bancos regionales.
Total: 588
Certificaciones
Habilitación de más de 30 equipos Scrum a nivel corporativo (más de 250 personas involucradas).
En colaboración con Estrategia Centrada en el Cliente se creó el primer modelo de entrega de valor continuo (EVC) escalado de OKRs y QBRs.
Habilitación de procesos de adopción de agilidad a través de Cambios mínimos Viables y más de 15 áreas o departamentos adoptando la agilidad.
Cultura Agile PMO
Nuestro principal motor como Agile PMO son las personas, se ha conformado un equipo con diferentes talentos y roles, donde se ha fomentado el trabajo colaborativo, aprendizaje y celebración de logros, a través de talleres y eventos, con la generación de más de 900 piezas de comunicación, impulsando la agilidad en Corporación Bi.
Subsidiarias Principales
Banco Industrial, S.A.
Fundado en junio de 1968, Banco Industrial, S.A. permanece como la institución bancaria más importante de Guatemala, con más de USD19,700 millones en activos. En el 2023, continúa ofreciendo su extenso portafolio de productos corporativos y de consumo a más de 2.1 millones de clientes.
Banco Industrial, S.A. mantiene su posición como uno de los bancos más rentables en el sistema financiero guatemalteco, al mismo tiempo que lidera en términos de activos, créditos netos y depósitos, con una participación de mercado del 29.2%, 29.1%, y 27.6%, respectivamente. Este éxito se atribuye a su versatilidad para abordar diversos segmentos de mercado, aprovechar oportunidades de venta cruzada, establecer relaciones sólidas con las corporaciones más grandes del país, participar en los principales créditos sindicados de la región y mantener un enfoque tecnológico para eficiencia operativa, respaldado por una amplia red de distribución de más de 9,400 puntos de servicio en el país.
La fortaleza del banco trasciende fronteras y se evidencia en sus sólidas relaciones con instituciones financieras internacionales. Banco Industrial, S.A. colabora estrechamente con bancos comerciales y de inversión como J.P. Morgan, Citibank, Commerzbank y Banco Santander; organizaciones multilaterales como IFC, DFC y BCIE; e inversionistas a través de su programa de titularización.
Premios y Reconocimientos
El desempeño sobresaliente de Banco Industrial, S.A. en el período, le ha hecho acreedor a reconocimientos internacionales como “Mejor Banco de Guatemala” por las revistas más reconocidas y de mayor prestigio financiero a nivel mundial:
En el año 2023, Banco Industrial, S.A. obtuvo reconocimientos por las principales revistas financieras a nivel internacional, obteniendo premios como “Mejor Banco en Guatemala” por:
The Banker – “Bank of the Year, Guatemala 2023”
Euromoney – “Best Bank 2023 – Guatemala”
LatinFinance – “Bank of the Year Guatemala 2023”
Global Finance – “Best Bank Award 2023 – Guatemala”
Otros reconocimientos:
Global Finance – “Mejor Proveedor de Moneda Extranjera en Guatemala”
Global Finance – “Safest Bank in Guatemala”
Euromoney – “Best Bank for Digital Solutions in Guatemala”
Fintech Americas – “Premio Oro 2023 - Customer Experience”
Memoria de Labores
Principales Subsidiarias - Banco Industrial, S.A. | 60
Galardón de Oro FHA
Banco Industrial, S.A. fue reconocido por el Instituto de Fomento de Hipotecas
Aseguradas, con los Galardones a la Entidad Aprobada con mayor:
Índice de Financiamiento
Cantidad de Viviendas de Interés Social
Crecimiento en Monto Asegurado
Durante 9 años consecutivos
hemos obtenido el Galardón de Oro a la entidad con mayor crecimiento de monto asegurado y de mayor índice de financiamiento.
Memoria de Labores 2023
Liderazgo o Posición en el Mercado
Procesador exclusivo de pagos del mercado de energía eléctrica (transmisión, distribución y generación)
Custodio exclusivo de la bolsa de valores de Guatemala
Procesador del 33.9% de las Remesas Familiares entrantes al país
Red de Distribución con 9,480 puntos de servicio
Líderes en Compensación de Cheques, con 27.4% de participación de mercado Principales
Memoria de Labores 2023
Información Financiera
Principales Cifras e Indicadores Financieros
2.
El tipo de cambio al 31/12/2023 es de USD 1 por Q 7.82702.
Compuesto por cartera de créditos neta, más cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas.
Utilidad Neta por el periodo de nueve meses terminado el 31 de diciembre de 2023.
1.
3.
Memoria de Labores 2023
Calificaciones
Memoria de Labores
Principales Subsidiarias - Banco Industrial, S.A. | 64
Tecnología y Telecomunicaciones
Banco Industrial, S.A., tiene como uno de sus valores la innovación, y es por ello que la División Tecnología se encuentra siempre a la vanguardia buscando las mejores soluciones, que incluyen aplicaciones de software, infraestructura, herramientas de seguridad y las mejores técnicas de análisis para cumplir los propósitos del banco.
Continuamos con la estrategia de actualizar la plataforma de la banca electrónica a tecnologías de microservicios y APIs para poder soportar las nuevas Fintechs y apps de pago apoyándonos con las herramientas de inteligencia artificial como Copilot en las que estamos dando los primeros pasos.
Se continúan trabajando en las diferentes iniciativas: inteligencia artificial con Watson IBM, soluciones de onboarding digital, medios de pago QR, tokenización de tarjetas de crédito y fortalecimiento de las herramientas de ciberseguridad e implementación de seguridad en la nube, entre otras. Se está incursionando en trabajar algunas aplicaciones en la nube y cumpliendo con toda la normativa de los entes reguladores.
En junio de 2023, el procesamiento en la plataforma tecnológica alcanzó las 88.1 millones de transacciones en su día más alto.
Entre los proyectos implementados durante el período se encuentran los siguientes:
Gestiones en la Banca en Línea Empresarial
Ciclo de vida de tarjeta de crédito y débito con Apple Pay
Cuenta Digital con clientes nuevos
Cumplimiento de FEIC Jurídico y mejoras al FEIC Individual
Principales
Incorporación de la función beta de Banca en Línea Empresarial
Remesas para la plataforma de OpenBanking
Créditos de consumo E2E
Ciclo de vida de tarjeta de crédito y débito para la tokenización Honduras
Incorporación de multipagos en el app de Honduras
Transferencias de compensación electrónicas (ACH-Transfer 365)
El Salvador
Factura electrónica en El Salvador
Factura electrónica en Panamá
En el tema de Banca en Línea Empresarial se trabajó la funcionalidad de generar gestiones de servicios para los clientes jurídicos a través del aplicativo de Banca en Línea Empresarial.
Se encuentra en proceso el proyecto de tokenización de tarjeta de crédito y débito se incorporó la funcionalidad de Apple Pay donde permite a los celulares iPhone poder hacer pagos con el dispositivo.
Se realizó la creación de cuentas de forma digital sin intervención de las áreas administrativas, facilitando la adquisición de los productos de tarjeta de crédito, monetarios y ahorros con un cliente nuevo.
Se trabajó en los nuevos lineamientos para clientes jurídicos e individuales para el cumplimiento con la SIB para el tema de FEIC.
Se incorporó la función beta de Banca en Línea Empresarial para dar respuesta a las necesidades de los clientes jurídicos a nivel individual y pymes.
Con el fin de exponer servicios electrónicos para que otras empresas lo puedan consumir se creó la funcionalidad de pago de remesas a través del concepto de OpenBanking para que las empresas jurídicas puedan hacer el pago del mismo desde sus sistemas.
Con el fin de mejorar la contratación de los créditos se implementó la funcionalidad de onboarding de créditos de consumo.
Con el fin de mejorar los servicios de la tarjeta de crédito y débito se incorporó la funcionalidad del ciclo de vida de la tarjeta en Banpaís con la finalidad de incorporar posteriormente el pago a través de Apple Pay.
A la vez en la app de Banpaís se incorporó el pago de los servicios a través del aplicativo de multipago lo que le permitirá al cliente tener un canal adicional para realizar dichos pagos.
A nivel de El Salvador, se incorporó la funcionalidad de Transfer 365 que son las transferencias vía ACH con todos los bancos del sistema.
En El Salvador y Panamá se cumplió con el requerimiento del ente regulador de trabajar la factura electrónica.
Sistemas y Operaciones
Se renovó la solución de equipos de almacenamientos.
Se adquirió ampliación de procesadores IFL para el equipo Mainframe zSeries.
Se implementaron las soluciones de backup tipo bóveda a disco VTS (Virtual Tape Server) y VTL (Virtual Tape Libraries) para las plataformas Z15 y iSeries respectivamente.
Se implementó solución de antivirus para los sistemas iSeries.
Se implementó la solución de Monitoreo Instana en los sistemas iSeries y Manframe zSeries.
Se migró la plataforma Openshift (plataforma de App móvil) de la versión 3 a la versión 4.
Se implementó la base de datos Mongo DB para monitoreo de Logs de los Pods (contenedores) de Openshift.
Se implementó la herramienta de Rabbit MQ para el monitoreo de los clusters de Openshift.
Se implementó Prisma Cloud que es el concentrador de consolas y monitoreo de todas las nubes (AWS, Azure, Digital Ocean y Goodle Cloud).
Así también, la implementación de la herramienta Infraestructure Manager para el monitoreo y aprovisionamiento de la infraestructura de todas las nubes (AWS, Azure, Digital Ocean y Goodle Cloud).
Crecimiento de la infraestructura de Sofia, solución de Analítica de Datos.
Se implementó solución de antivirus para los sistemas iSeries de El Salvador, Honduras y Panamá.
Estandarización del almacenamiento de los sistemas iSeries por discos SSD (disco de estado sólido) para Honduras.
Se implementó configuración Redundancia (Etherchannel) de los sistemas iSeries de Honduras.
Migración de Cluster de Openshift App Regionales (HN, SV, PA) a versión 4.12 y Storage Persistente.
Se implementó CyberArk en Honduras para la administración de servidores
y servicios.
Se implementó Guardium en Honduras y Panamá para el monitoreo de base de datos.
Monitoreo por medio de Dynatrace para los distintos servicios de la región.
Comunicaciones, Soporte e Infraestructura
Durante el año 2023, se instalaron más de 370 equipos de comunicaciones entre radios, routers, switches y access points.
Se realizó la implementación de la arquitectura de comunicaciones Cisco ACI en el Centro de Cómputo del Sitio Alterno BRS (Backup Recovery Site), que es una red definida por software (SDN) y pone en la vanguardia tecnológica a dicho Centro de Cómputo.
Se instalaron más de 3,600 computadoras, entre laptops y desktops, por renovaciones tecnológicas y plazas nuevas en oficinas, dependencias y agencias; de las cuales más de 1,000 fueron laptops para plazas nuevas.
Se implementaron las herramientas Cisco ISE para asegurar los accesos a la red de comunicaciones y BigFix para administrar en estaciones de trabajo y servidores, actualizaciones de software, instalación de parches, inventario de hardware y software.
Se instalaron 8 nuevas agencias y 18 miniagencias, se instalaron 178 cajeros automáticos nuevos, de los cuales 116 fueron en puntos de
servicio nuevos y 62 renovaciones.
Se renovaron más de 600 teléfonos nuevos en oficinas y agencias.
Se renovó el Ramal Oriente de la red de microondas y se agregó una ruta redundante a dicho ramal de la red de microondas.
Sistemas Centrales
Entre los proyectos más importantes desarrollados en este año en la plataforma se mencionan los siguientes:
Aumentar la conversión / penetración de los seguros de desempleo en créditos.
Promover la venta de US dólares con cheque OB para pago de tarjeta de crédito en la misma moneda.
Conexión regional adelanto de capital de préstamos Bi Guatemala desde los países de Guatemala, El Salvador, Honduras y Panamá.
Actualización de datos en Bi en Línea Web - cambios FEIC Oficios IVE No. 2353-2022 (cliente natural).
Multimunis Gobierno Local: Se implementó una nueva transacción para realizar pagos de diferentes servicios de Gobierno Local.
Conexión Regional – Transferencias en lempiras: se implementó en el canal de Conexión Regional la opción de transferencias entre cuentas
de lempiras a US dólares y quetzales.
Traslado de consumos a cuotas: Se elaboró una función dentro de la plataforma de Bi en Línea para realizar consumos en cuotas.
Envío de transferencias ACH con tarjeta de crédito en Bi en Línea App se habilitó como cuenta débito las tarjetas de crédito de Banco Industrial, S.A. para el envío de transferencias a cuentas de otros bancos.
Entrega y activación de Tarjetas de Débito Mastercard en Plataforma Secretarial.
Se implementó la apertura Dual de forma automática de cuentas de ahorros y cuentas de monetarios. Esto agiliza el proceso cuando los clientes desean la creación de ambos productos al mismo tiempo.
Pago de préstamos Guatefuturo: Se implementó nueva opción para los clientes de Guatefuturo para realizar el pago de la cuota de los préstamos, desde el canal de Bi en Línea.
Emisión digital tarjeta débito en Bi en Línea App: nuevo servicio para que el cliente pueda visualizar las credenciales y hacer uso de su tarjeta desde el momento de su creación.
Envío de Transferencias Móviles con Tarjeta de Crédito.
Envíos de Dinero a otros Países: Se incorporó esta nueva funcionalidad de operaciones desde caja.
Resiliencia Digital
Durante el año 2023, se conformó la Subgerencia de Resiliencia Digital dentro de la Gerencia de División Tecnología, esto con el objetivo de desarrollar las capacidades de detección, respuesta y recuperación temprana ante un evento o incidente que pueda afectar la prestación de los servicios digitales de la Corporación. En tal sentido, los principales ejes de acción en los que se trabajó durante el año 2023 fueron los que se resaltan a continuación:
Desarrollo e implementación de procesos de gestión y entrega de servicios tecnológicos sobre la base de un marco de prácticas de clase mundial (Framework ITIL). Implementando durante el año 2023, con la puesta en producción de la herramienta especializada Control Desk, los procesos de:
Atención de Requerimientos de Servicio
Mesa de Ayuda
Gestión de Incidentes
Gestión de Cambios
Gestión de eventos
Identificación de los principales componentes que dan soporte a las bancas en línea, a nivel web y del aplicativo móvil, descubriendo y documentando los componentes físicos y virtuales; así como, las interconexiones entre
los mismos, generando un inventario de estos componentes, desarrollando los esquemas lógicos de sus relaciones y estableciendo las bases para la generación la base de datos de los elementos de configuración, sobre el proceso de Gestión de la Configuración, también dentro del marco de gestión de servicios mencionado anteriormente.
Implementación de un esquema de monitoreo de eventos, identificando para el respecto, las alarmas que son críticas para la prestación de los servicios digitales, mediante la implementación de un sistema de identificación de eventos, utilizando inteligencia artificial (Watson AIOps), generando protocolos de alerta, registro y escalamiento de estos eventos, con los especialistas de las diferentes áreas de la División que deben atender los mismos.
Se han desarrollado las bases normativas para la generación del Sistema de Gestión Documental, con el fin de documentar el funcionamiento y los flujos lógicos de los servicios digitales de la Corporación, implementando lineamientos mínimos de documentación que deben generar los desarrolladores de código, desde la concepción de un nuevo aplicativo o durante el mantenimiento de los aplicativos ya creados.
Por último, dentro del área se estableció un proceso de control de calidad de código, sobre las mejores prácticas, analizando hasta la fecha más de 2.2 millones de líneas de código correspondientes a 437 proyectos, retroalimentando sobre estos análisis y generando un proceso de mejora continua para el desarrollo de aplicativos.
Seguridad y Ciberseguridad
Como parte de la Seguridad Tecnológica y Ciberseguridad, se ha innovado en nuevos servicios y productos tecnológicos para la protección y resguardo de la infraestructura tecnológica:
Aseguramiento de la infraestructura de Office 365 mediante la implementación de consolas centralizadas para la gestión de productos de seguridad
Mobile Device Management (MDM) Mobile Application Management y Hard Disc encryption Microsoft Intune (MDM – MAM BITLOCKER).
Renovación de la infraestructura de seguridad perimetral para mejorar el rendimiento en los servicios de la banca electrónica y cliente interno aumentando la capacidad de ancho de banda para el servicio de nuestros sistemas.
Implementación de doble factor de autenticación para sistemas de usuarios internos en ambientes web y la migración a la última versión de directorio activo.
Implementación de herramienta de control de acceso a la red para detección de nuevos dispositivos y posibles amenazas cibernéticas, como la implementación exitosa de pruebas de simulación en nuestros procesos internos. Estas pruebas, diseñadas para replicar escenarios del mundo real, las cuales fueron fundamentales para evaluar la efectividad de nuestras estrategias y procedimientos. Al simular diversas situaciones, pudimos identificar áreas de mejora, fortalecer la preparación del equipo y optimizar nuestras operaciones, garantizando así una respuesta eficiente y efectiva ante desafíos futuros. Principales Subsidiarias - Banco Industrial, S.A.
Implementación de herramientas de seguridad en infraestructura en la nube con sistemas de xDR e IPS que permiten una detección y bloqueo oportuno de ciberamenazas.
Implementación y bloqueo de más de 925 millones de amenazas provenientes de distintos medios electrónicos (correos electrónicos, conexiones no autorizadas, sitios falsos, entre otros).
Implementación de la microsegmentación en la infraestructura virtual para prevenir amenazas que se expanden en sentido horizontal entre servidores.
Implementación de nuevas herramientas para la gestión y monitoreo de toda la red de cajeros automáticos permitiendo por medio de alertas tener un mejor uptime y gestión operativa en los dispositivos. Adicionalmente, se están implementando nuevos servicios en los cajeros para que funcionen como recicladores de efectivo haciendo un auto llenado de efectivo.
Contecnica, S.A.
Contecnica, S.A., inició operaciones en 1984 como la empresa emisora de tarjetas de crédito bajo la marca Tarjetas Bi, dando pauta al lanzamiento de la primera tarjeta de crédito en Guatemala y a su vez el lanzamiento de tarjetas de débito como herramienta de solución de pago.
Contecnica, S.A. consistentemente mantiene su crecimiento en términos de facturación y cartera de manera saludable y sostenible, conservando el liderazgo en el mercado en emisión de tarjetas, gracias a la innovación y al fortalecimiento de la experiencia de pago de sus tarjetahabientes, ofreciendo no solo variedad en su portafolio de productos sino también soluciones inmediatas a las demandas actuales de nuestros clientes.
Memoria de Labores 2023
Principales Subsidiarias - Contecnica, S.A.
Información Financiera
Principales Cifras e Indicadores Financieros
1. 2. El tipo de cambio al 31/12/2023 es de USD 1 por Q 7.82702.
Utilidad Neta por el periodo de nueve meses terminado el 31 de diciembre de 2023.
Memoria de Labores
Calificaciones
Principales Subsidiarias - Contecnica, S.A.
Memoria de Labores
Financiera Industrial, S.A.
Financiera Industrial, S.A. inició operaciones en noviembre de 1981, dedicada a impulsar el desarrollo económico del país a través de productos de inversión en pagarés financieros, financiamiento de proyectos industriales y fideicomisos.
Principales Subsidiarias - Financiera Industrial, S.A. | 75
Información Financiera
Principales Cifras e Indicadores Financieros
USD 1 por Q 7.82702.
Utilidad Neta por el periodo de nueve meses terminado el 31 de diciembre de 2023.
1. 2. El tipo de cambio al 31/12/2023 es de
Memoria de Labores
Calificaciones
Principales Subsidiarias - Financiera Industrial, S.A. |
Memoria de Labores
Principales Subsidiarias - Seguros El Roble, S.A. | 77
Seguros El Roble, S.A.
Seguros El Roble, S.A., fundada en noviembre de 1972, ofrece una variedad de productos y servicios de seguros, incluidos seguros de vida, seguros de propiedad y accidentes, seguros de automóviles y seguros de salud, entre otros, para clientes individuales y comerciales.
L a compañía ha desarrollado la Primera Familia Integral de Seguros en Guatemala para clientes individuales, con productos diseñados para proteger a nuestros clientes y su patrimonio. Al cierre del período, Seguros El Roble, S.A. mantuvo su liderazgo en el mercado y continuó siendo la aseguradora más grande de Guatemala, pero además se consolidó como la aseguradora con el mejor servicio y respaldo para sus clientes.
E
n Seguros El Roble, S.A. hemos adoptado tecnología de última generación en nuestra operación, tal como la Automatización Robótica de Procesos (RPA), Inteligencia Artificial (AI) y Analítica Avanzada, desarrollos de software a la medida con soluciones innovadoras. Estas implementaciones nos han permitido ser más eficientes, precisos y ágiles en nuestra toma de decisiones, permitiéndonos adaptarnos de una manera más rápida a los cambios en la industria financiera. Como resultado, hemos mejorado la experiencia del cliente y nuestra posición en el mercado, lo que nos ha permitido consolidarnos como la compañía de seguros líder en todo sentido en el país.
Principales Subsidiarias - Seguros El Roble, S.A. | 78
Información Financiera
Principales Cifras e Indicadores Financieros
Utilidad Neta por el periodo de nueve meses terminado el 31 de diciembre de 2023.
1. 2. El tipo de cambio al 31/12/2023 es de USD 1 por Q 7.82702.
Memoria de Labores 2023
Calificaciones
Principales Subsidiarias - Seguros El Roble, S.A. |
Memoria de Labores
Premios y Reconocimientos
Durante este año, alcanzamos un reconocimiento doble: nuestra constante innovación nos llevó a obtener la calificación A- Internacional por AMBEST, la calificación más alta en Guatemala para una empresa aseguradora.
Además, nos enorgullece haber ganado el “Galardón a la Productividad y Competitividad Ricardo Castillo Sinibaldi” otorgado por la Junta Directiva y la Gerencia de INTECAP. Este logro destaca el excelente desempeño de nuestros 640 colaboradores a lo largo de 50 años, brindando apoyo a clientes y amigos en sus momentos más necesarios.
Principales Subsidiarias - Fianzas El Roble, S.A. | 81
Fianzas El Roble, S.A.
Fianzas El Roble, S.A., fundada en noviembre de 1982 proporciona una variedad de fianzas para clientes comerciales y minoristas. La experiencia acumulada durante los años permite poseer la capacidad de brindar una asesoría profesional personalizada, con la obtención de una amplia gama de garantías o Seguros de Caución que se adaptan a las necesidades del cliente en el momento oportuno.
Memoria de Labores
Principales Subsidiarias - Fianzas El Roble, S.A. | 82
Información Financiera
Principales Cifras e Indicadores Financieros
Utilidad Neta por el periodo de nueve meses terminado el 31 de diciembre de 2023.
1. 2. El tipo de cambio al 31/12/2023 es de USD 1 por Q 7.82702.
Memoria de Labores 2023
Calificaciones
Principales Subsidiarias - Fianzas El Roble, S.A. |
Memoria de Labores
Principales Subsidiarias - Mercado de Transacciones, S.A. | 84
Mercado de Transacciones, S.A. Casa de Bolsa
Mercado de Transacciones, S.A., inicia actividades en noviembre de 1986. Es la casa de bolsa de Bicapital Corporation y miembro fundador de Bolsa de Valores Nacional, S.A. Al día de hoy se consolida como una de las principales casas de bolsa de Guatemala, con uno de los volúmenes negociados más altos del mercado bursátil, logrando una participación del 20.8% durante el período de abril a diciembre 2023. Dedicados a los intereses específicos de cada uno de los inversionistas, mantiene altos estándares de seguridad, calidad, control y servicios en todas las transacciones, presta asesoría integral y confiable. Además de contar con un estricto control interno, Mercado de Transacciones, S.A. también forma parte de las entidades supervisadas por la Superintendencia de Bancos de Guatemala.
Principales Subsidiarias - Mercado de Transacciones, S.A. | 85
Información Financiera
Principales Cifras e Indicadores Financieros
1. El tipo de cambio al 31/12/2023 es de USD 1 por Q 7.82702.
Memoria
Banco del País, S.A.
Banco del País, S.A. inició sus operaciones en San Pedro Sula, capital industrial de Honduras, en 1992 con una agencia cercana al Monumento a La Madre de esa ciudad, donde ahora tiene su oficina principal en el sector norte y proyecta su visión corporativa de “Ser la primera opción financiera del país”.
En sus inicios, su servicio se enfocó al segmento empresarial; y posteriormente abarcó a personas naturales. Fue el primer banco en Honduras en extender el horario al público hasta los fines de semana y establecer un autobanco.
Banco del País, S.A. centró su Gobierno Corporativo sobre cuatro perspectivas: financiera, del cliente, de procesos internos e innovación y formación. Adicionalmente, registró en su trayectoria las adquisiciones de tres entidades: Banco Sogerin, Banco de las Fuerzas Armadas y La Constancia.
A partir de 2007 forma parte de Corporación Bi de Guatemala, el grupo financiero más grande de Centroamérica, que le transfirió estrategias para desarrollar el negocio e innovar con sus recursos y aportes en tecnología y otras áreas.
Con la misión de “Satisfacer con responsabilidad, amabilidad, agilidad y eficiencia las necesidades de servicios bancarios”, Banco del País, S.A. avanza en la mejora continua de la usabilidad de sus servicios, orientándose hacia la transformación digital. Principales Subsidiarias - Banco del País, S.A.
Certificaciones
ISO/IEC 27001:2013
En octubre de 2023 nos convertimos en el primer banco del sistema financiero en Honduras en alcanzar esta prestigiosa certificación, que comprende una norma o estándar de administración de seguridad de la información en la gestión tecnológica.
ISO 9001:2015
Desde el 2009 obtuvimos la certificación del Sistema de Gestión de Calidad, otorgada por Icontec, que actualizamos a la versión 2015 en el año 2017, y nos ha sido refrendada hasta la fecha.
PCI DSS
P
ara el 2010 recibimos este certificado PCI DSS, Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago, que mantenemos vigente.
Principales Subsidiarias - Banco del País, S.A.
Información Financiera
Principales Cifras e Indicadores Financieros
Utilidad Neta por el periodo de nueve meses terminado el 31 de diciembre de 2023.
1. 2. El tipo de cambio al 31/12/2023 es de USD 1 por L 24.6513.
Memoria de Labores
Calificaciones
Memoria de Labores
Premios y Reconocimientos
Banco del País, S.A. elegido “Banco del Año Honduras 2023” por la revista inglesa “The Banker” que reconoce su destacado desempeño financiero dentro de la banca hondureña, su eficiencia operativa y resultados crecientes.
Grupo Financiero del País recibió su decimosegundo Sello de “Empresa Socialmente Responsable” de parte de FUNDAHRSE (Fundación Hondureña de Responsabilidad Social Empresarial).
La Fundación Napoleón J. Larach de Banpaís reconocida en calidad de “Aliados por la Educación” por USAID (Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo Internacional) y el Programa De Lectores a Líderes. Principales Subsidiarias -
Memoria
Principales Subsidiarias - Seguros del País,
Seguros del País, S.A.
S eguros del País, S.A. comienza operaciones en el 2002, tras una gira que realizaron por Europa y América del Norte sus fundadores, en busca de reaseguradores estratégicos para que la empresa contara con el respaldo adecuado.
La compañía primero atendía solo la cartera de crédito de Banco del País, S.A. como su filial; sin embargo desde 2006 extendió su radio de acción hacia otros segmentos del mercado nacional, para posicionarse y destacar en el negocio asegurador.
Su oficina principal, que en sus inicios fue en Tegucigalpa, en 2007 se trasladó a San Pedro Sula, y para finales de 2016 se instaló en un edificio con identidad propia sobre la avenida circunvalación de la capital industrial: la Torre Seguros del País.
A lo largo del tiempo ha tenido un sobresaliente desempeño operativo y una rentabilidad creciente, al brindar el aseguramiento de personas, bienes patrimoniales y fianzas, ganándose una posición sobresaliente en el ranking nacional del sector asegurador, por esa relación calidad-respaldo, que garantiza protección y tranquilidad a sus asegurados.
Cuando Grupo Financiero del País entró a formar parte de Corporación Bi en el 2007, Seguros El Roble, S.A. de Guatemala traslada a Seguros del País, S.A. conocimientos, habilidades y herramientas esenciales para llevar a mayor éxito su modelo de negocios.
Certificaciones
El 2012 fue nuestro punto de partida para alinear los procesos bajo la Norma del SGC (Sistema de Gestión de Calidad) ISO 9001, cuya certificación ha sido refrendada hasta la fecha. Para el 2017 se actualizó a ISO 9001:2015.
Memoria
Principales Subsidiarias - Seguros del País, S.A. |
Información Financiera
Principales Cifras e Indicadores Financieros
Utilidad Neta por el periodo de nueve meses terminado el 31 de diciembre de 2023.
1. 2. El tipo de cambio al 31/12/2023 es de USD 1 por L 24.6513.
Memoria de Labores
Calificaciones
Principales Subsidiarias - Seguros del País, S.A.
Memoria de Labores
Principales Subsidiarias - Banco Industrial El Salvador, S.A. | 95
Banco Industrial El Salvador, S.A.
Banco Industrial El Salvador, S.A. es una empresa financiera que participa en el negocio de banca corporativa y de consumo en El Salvador, centrados en una filosofía de servicio al cliente, ofreciendo un servicio ágil y oportuno.
Abrió sus puertas al público el 13 de julio de 2011 y, como resultado de la confianza de clientes y colaboradores, en 2023 celebró su duodécimo aniversario. A lo largo de su trayectoria ha ofrecido a clientes; herramientas y soluciones financieras que les han permitido alcanzar sus metas y sueños.
Banco Industrial El Salvador, S.A. opera un modelo de negocio enfocado en la banca comercial tradicional, el cual ha sido consistente desde la creación del banco. La composición de su cartera empresarial refleja los lineamientos establecidos por sus accionistas, con énfasis en su mercado estratégico del sector corporativo, y a la vez incursionando en el mercado de la banca de personas; centrando su ventaja competitiva en la oferta personalizada de valor al cliente de dicho sector.
Crecimiento
El modelo de negocios del banco se ha orientado en continuar robusteciendo y posicionando su gestión en la Banca de Personas y Banca Corporativa, desarrollando diversas actividades para ambos segmentos. En 2023, se inauguró la nueva sucursal Millennium, ubicada en uno de los centros comerciales más modernos y prestigiosos del país. Así mismo, se llevó a cabo el lanzamiento de la nueva identidad de marca e imagen corporativa, en la cual prevalece la cultura de innovación y atención al cliente.
Como parte de las iniciativas durante el 2023 podemos mencionar:
Sistema de citas en línea (disponible en agencia Millennium)
Lanzamiento de tarjetas de crédito
Recientemente en diciembre 2023 se llevó a cabo la apertura de dos nuevas sucursales: Las Ramblas y Pasares ubicadas en zonas estratégicas del país.
Así mismo, se tiene planificada la apertura de la nueva sucursal Valle Dulce, la cual permitirá ponernos a la disposición de nuestros clientes en una zona estratégica al interior del país.
Principales Subsidiarias - Banco Industrial El Salvador, S.A. | 97
Información Financiera
Principales Cifras e Indicadores Financieros
1. Utilidad Neta por el periodo de nueve meses terminado el 31 de diciembre de 2023.
Memoria de Labores
Calificaciones
Principales Subsidiarias - Banco Industrial El Salvador, S.A.
Memoria de Labores
Bi Bank, S.A.
Bi Bank, S.A. inició operaciones en enero de 2016 y opera en la plaza panameña como una institución bancaria de licencia general de capital 100% privado. Desde la apertura del banco, brindamos un servicio diferenciado y personalizado.
El objetivo de Bi Bank, S.A. es apoyar al sector productivo de Panamá, así como facilitar y contribuir al crecimiento del intercambio comercial y de servicios entre los países del Triángulo Norte y Panamá. Con el entendimiento y experiencia en el mercado local, Bi Bank, S.A. se convierte en una sólida alternativa para servir las necesidades financieras de los panameños y de las empresas nacionales y multinacionales radicadas en Panamá.
Continuamos enfocados en la atención del segmento corporativo local y regional; en este último, con mayor penetración gracias a nuestro servicio de Conexión Regional, que ha permitido a nuestros clientes realizar sus transacciones de un país a otro sin costo, de una manera ágil, eficiente, segura y en tiempo real.
Apartir de enero del año 2019, Bi Bank, S.A. pone a disposición de los clientes regionales y panameños sus productos de fideicomisos, con el objetivo primordial de ofrecer un servicio especializado y personalizado que le permita a nuestros clientes constituir estructuras fiduciarias para planificar y organizar su patrimonio de acuerdo a sus necesidades específicas, contando con el respaldo, solidez y confianza de Bicapital Corporation. Se cuenta también con la gestión de fideicomisos de garantía, administración, inversión y escrow accounts.
Principales Subsidiarias - Bi Bank, S.A. | 100
En el año 2020, nuestros esfuerzos se enfocaron en el lanzamiento de nuevos productos y servicios que respondan a las necesidades de nuestros clientes, colocando a su servicio nuestra tarjeta de crédito internacional, nuevas facilidades en nuestra banca en línea y una nueva versión del app de banca en línea para facilitar el acceso de nuestros clientes.
Ampliando nuestra red de servicios, en el año 2020, se inauguró nuestra segunda sucursal ubicada en Costa del Este, donde se localiza un número importante de empresas multinacionales que son clientes del grupo a nivel regional.
En el año 2021, se autorizó a Bi Bank, S.A. contar con una Oficina de Representación en Guatemala, la cual permitirá el acercamiento con nuestros clientes en dicho país.
En los últimos 2 años Bi Bank, S.A. ha mostrado un destacado crecimiento, lo cual ha logrado con su enfoque de servicio, nuevas estrategias de atención de clientes en Panamá y regionales, así como, mejoras y nuevos productos en la banca en línea para una mejor atención.
Información Financiera
Principales Cifras e Indicadores Financieros
1. Utilidad Neta por el periodo de nueve meses terminado el 31 de diciembre de 2023.
Memoria de Labores
Calificaciones
Memoria de Labores
Negocio Segmentos de
Segmento Banca Empresarial
Nuestro segmento de Banca Empresarial se enfoca en brindar una gama completa de productos y servicios a compañías y empresas centroamericanas a través de nuestras subsidiarias en Guatemala, Honduras, El Salvador y Panamá.
Desde que Banco Industrial, S.A. inició operaciones en el año 1968, hemos desarrollado capacidades y estrategias en el segmento de banca empresarial, y al expandirnos a Honduras, El Salvador y Panamá, replicamos nuestros modelos al ofrecer productos y servicios similares a clientes en estos mercados. Esta estrategia nos ha permitido capturar y retener grupos empresariales que operan en la región centroamericana.
L as principales unidades de negocios que atienden a nuestro segmento de Banca Empresarial son: Unidad de Banca Corporativa y Unidad Banca Empresarial (pymes).
Unidades de Negocio (página 105 )
Productos y Servicios (página 106 )
Memoria de Labores 2023
Unidades de Negocio
Unidad de Banca Corporativa
Es responsable de proporcionar servicios a clientes empresariales mayores. Estos usualmente forman parte de corporaciones (grandes conglomerados empresariales) locales o multinacionales, que solicitan préstamos por montos superiores a USD 650,000.00 o su equivalente en quetzales. Proveemos un Servicio Total que incluye atención personalizada y servicios financieros de alta calidad y competitividad enfocados en la satisfacción de nuestros clientes.
Asimismo, nos enfocamos en construir relaciones con nuestros clientes corporativos y promover productos a la medida de las necesidades de los clientes. Adicionalmente, proporcionamos servicios de alta tecnología para que nuestros clientes puedan realizar transacciones bancarias electrónicamente diseñadas para replicar escenarios del mundo real, las cuales fueron fundamentales para evaluar la efectividad de nuestras estrategias y procedimientos. Al simular diversas situaciones, pudimos identificar áreas de mejora, fortalecer la preparación del equipo y optimizar nuestras operaciones, garantizando así una respuesta eficiente.
Unidad de Banca Empresarial (pymes)
E
s responsable de proporcionar servicios a entidades con créditos bancarios menores a USD 650,000.00 o su equivalente en quetzales. Ofrece una solución integral de beneficios de acuerdo a las necesidades de la pequeña y mediana empresa, por medio de una asesoría financiera y atención personalizada con el objetivo de apoyar el crecimiento sostenible de los clientes.
Estamos comprometidos en apoyar al desarrollo de este grupo económico tan importante, que es fuente de crecimiento y desarrollo de los países en donde operamos, por lo que brindamos todos los servicios necesarios para cumplir con sus metas.
Productos y Servicios
Guatemala
Créditos Empresariales
Back to Back
Créditos Express (Digital)
Crédito para Adquisición de Bienes de Capital (inversión)
Créditos Sindicados
Factoring
Leasing Financiero
Leasing Inmobiliario
Leasing Sale and Lease Back
Línea de Financiamiento Auto Liquidables
Línea de Financiamiento para Capital de Trabajo
Línea de Financiamiento para Importación
Línea de Financiamiento Pre y Post Exportación
Soluciones de Pago Físicas:
Ecosistemas eBi:
POS NeoNet
QR Bi
Cuik
Soluciones de Pago Electrónicas
Link de Pago (ebi Link)
Botón de Pago (ebi Pay)
ebi Mall
ebi Control
Además de servicios como:
Factura Electrónica con Ainnova
Liquidación Inmediata POS NeoNet
Solución de averías de POS
Subgerencia Finanzas Comerciales
Créditos Comerciales
Líneas de Crédito (Abasto)
Adelanto de Facturación (POS NeoNet)
Tarjetas de Crédito Empresariales
Tarjeta Bi Institucional
Tarjetas VISA
Abasto Empresarial
Clásica Empresarial
Compras Empresarial
Corporate Empresarial
CTA Empresarial
Platinum Empresarial
Sticker de Combustible
Tarjetas Mastercard
Executive
Business
Tarjeta de Débito Empresarial
Tarjetas VISA
Débito Empresarial
Tarjeta Prepago Empresarial
Tarjetas VISA
Flota Shell Card Prepago
Depósitos Empresariales
Cuenta Monetaria Empresarial
Cuenta Monetaria Oro
Cuenta de Ahorro Empresarial
Planes de Inversión
De Cesantías
De Reservas Periódicas
Empresarial
Corporativo
Otros Productos y Servicios
Administración de Efectivo
Negociación de Divisas
Negociación Multimoneda
Negociación de Divisas Regional
Divisas en Efectivo
Transferencias Internacionales
Segmento Banca Empresarial - Productos y Servicios | 107
Cobranzas Documentarias
Planillas
Descuento y Compra de Documentos
Cartas de Crédito o Créditos Documentarios
Cartas de Crédito Stand By o Garantías Bancarias
Administración de Fideicomisos
Compra Venta de Títulos Valores en Mercado
Primario y Secundario
Operaciones de Reporto
Estructuración y Colocación de Emisiones de Deuda
Asesoría Financiera Integral
Estructuración de Créditos Bancarios para Deudores Locales y del Exterior
ebiGO App
Conexión Regional
Banca Fiduciaria (Local
e Internacional)
Fideicomiso de Administración
Fideicomiso de Garantía
Fideicomiso para estructuras con Créditos
Sindicados
Fideicomiso de Inversión
Fideicomiso de Inversión para la administración de fondos de ahorro para empleados y empresas
Fideicomiso de Inversión para la administración de las reservas para indemnización
Fideicomiso de Inversión para la administración de aportes mixtos de empleados y empresas
Contrato Escrow y Apertura de Cuenta
Condicionada
Asesoría en Estructuración de Fideicomisos en Panamá
Segmento Banca Empresarial - Productos y Servicios | 108
El Salvador
Captación
Cuenta Corriente
Cuenta de Ahorro
Depósito a Plazo
Créditos
Créditos Decrecientes
Líneas Rotativas
Líneas No Rotativas
Líneas de Sobregiro y de Liberación de Fondos
Cartas de Crédito de Importación o Exportación
Cartas de Crédito Stand By
Tarjeta de Crédito Empresarial
Servicios
Garantías Bancarias
Cobranzas de Importación y Exportación
Transferencias Regionales e Internacionales
Emisión de Giros en US dólares
Venta de Moneda para Transferencias
Internacionales
Control de Cheques
Traslado de Valores
Servicios Electrónicos en Bi en Línea
Consulta de Cuentas
Traslado entre Cuentas Propias y a Terceros
Transferencias Internacionales
Pago de Planillas
Pago de Proveedores
Pago de Impuestos y Colectores
Pagos AFP´s
Transferencias Transfer365 CA-RD
Conexión Regional
Transferencias entre cuentas propias y a terceros de Bancos de Corporación Bi
Pago de Préstamos
Honduras
Cheques
Común Jurídica
Plus Empresarial
BP Dollar Check
Premium
Pyme Cheques
Ahorros
Común Jurídica
Eurocuenta
Productos de Crédito
Línea de Crédito
Financiamiento para Inversión Fija
Credi Abastos
Credi-Facturas
Leasing
Tarjeta de Crédito Visa Business
Tarjeta de Crédito Visa Distribución
Segmento Banca Empresarial - Productos y Servicios | 109
Banca Pyme
Pyme Rotativo
Pyme Rotativo Digital
Pyme Alternativa
Pyme Invierta
Pyme Facturas
Pyme Automotriz
Pyme POS
Digital PayMe
Digital Mall
Tarjeta de Crédito Visa Business
Tarjeta de Crédito Visa Tigo Business
Tarjeta de Débito Visa Business
Tarjeta de Crédito Visa Business Infinite
Banca Internacional
Comercio Exterior
BP Intercambio
Transferencias Internacionales
Segmento
Soluciones Comerciales
BP en Línea
BP ACH Pronto
BP Pagos Comerciales
BP Multipagos
BP Planilla
Pagos DEI y SARAH
BP POS
Digital PayMe
Digital Mall
Digital Link
Conexión Regional
Cheque Seguro
Otros Servicios
Recolección de depósitos
Convenios especiales
MT-940
Departamento Fiduciario (fideicomisos)
Segmento Banca Empresarial - Productos y Servicios | 111
Panamá
Créditos Empresariales
Préstamos a Término
Líneas Rotativas
Líneas No Rotativas
Líneas Rotativas para Abastos
Tarjeta de Crédito
Tarjeta Empresarial Visa
Depósitos Empresariales
Depósitos en Cuenta Corriente
Depósitos de Ahorro
Depósitos a Plazo Fijo
Otros Productos y Servicios
Cartas de Crédito de Importación y Exportación
Transferencias Internacionales
Cobranzas de Exportación e Importación
Pago de Planillas (electrónico)
Pago de Proveedores (electrónico)
Control de Cheques (valida la emisión de sus cheques)
Conexión Regional
Fideicomisos
De Administración
De Inversión
De Garantía
Escrow Accounts
Memoria
Segmento Banca de Personas
Nuestro segmento banca de personas se especializa en atender a clientes individuales, al brindarles un servicio de calidad y una amplia gama de productos para satisfacer sus requerimientos, a través de nuestras subsidiarias en Guatemala, El Salvador, Honduras y Panamá.
Nuestro segmento banca de personas está organizado en cuatro unidades de negocio: Unidad de Banca de Consumo, Unidad de Microfinanzas, Unidad de Vivienda y Unidad de Vehículos.
Unidades de Negocio (página 113 )
Productos y Servicios (página 114 )
Unidades de Negocio
Unidad de Banca de Consumo
Se especializa en atender a clientes individuales, al brindarles un servicio de calidad y una amplia gama de productos para satisfacer sus requerimientos. Hemos diseñado productos y servicios de acuerdo con el nivel socioeconómico de cada cliente, y con base en este análisis, personal capacitado dispondrá de todas las herramientas para brindar servicios y productos de excelencia, tales como tarjetas de crédito para consumo personal, créditos con destinos específicos, cuentas monetarias y de ahorro y muchos más.
Unidad de Vivienda
Atiende la necesidad de los clientes en la adquisición de vivienda en proyectos habitacionales, contamos con un equipo que brinda asesoría personalizada donde ofrecemos a nuestros clientes una solución financiera de acuerdo a sus necesidades con líneas de crédito directas; así mismo, créditos bajo el sistema FHA, la cual es una institución estatal con el objetivo principal de facilitar vivienda a las familias guatemaltecas a través del aseguramiento del crédito a largo plazo.
Unidad
de Microfinanzas
Las microfinanzas son un factor clave para el desarrollo económico de la región centroamericana, por lo que nos hemos enfocado en apoyar a la microempresa mediante productos financieros y atención personalizada. Contamos con personal especializado en microfinanzas para brindar a los clientes una asesoría completa y guiarles en el proceso de la solicitud del crédito ideal para su negocio. Así mismo, contamos con un equipo de agentes telefónicos capacitados para atender a este segmento de clientes.
Unidad de Vehículos
Brinda a nuestros clientes una solución financiera para cubrir la necesidad y deseo de adquirir un vehículo nuevo o semi nuevo, así también motocicletas nuevas, dirigido para clientes individuales y jurídicos, con la finalidad de brindar asesoría personalizada, rápida y eficiente.
Memoria de Labores 2023
Segmento Banca de Personas - Productos y Servicios | 114
Productos y Servicios
Guatemala
Créditos de Consumo
Crediauto
Crédito Vivienda
Crédito Bi
Crédito Escolar
Crédito Maestría
Crédito con convenio
Crédito Express
Créditos Autoliquidables
Cuotas Bi
Rapi Planilla
Créditos para Microempresas
Crédito para Capital de Trabajo
Crédito Construye
Crédito Construye Con Tu Remesa
Crédito Agrícola
Crédito para la Compra de Vehículo de Trabajo
Pick Up
Microbús
Camión
Crédito de Emergencia
Crédito Verano
Crédito Navideño
Crédito Compra de Deuda
Crédito Hogar y Motos
Tarjetas de Crédito y Débito
Tarjetas Bi de Crédito VISA
Clásica Premier Platinum
Signature
Tarjetas de Débito VISA
Clásica
Tarjetas Bi de Crédito Mastercard
Standard Internacional
Gold Internacional
Platinum
Black
UEFA Champions League Standard Internacional
UEFA Champions League Platinum
UEFA Champions League Black
Tarjetas de Débito Mastercard
Standard Platinum
Black
Segmento Banca de Personas - Productos y Servicios
Depósitos Personales
Cuentas Monetarias Individuales
Cuenta Corriente
Súper Cuenta
Cuenta Oro en quetzales y US dólares
Cuentas de Ahorro Individuales
Cuenta de Ahorro Corriente
Súper Cuenta de Ahorro
Ahorro Seguro en quetzales y US dólares
Ahorro de Beneficio Triple
Ahorro Cinco Estrellas
Cuenta Chica
Depósitos a Plazo Fijo quetzales y US dólares
Prime Account
Investment Card
Investment Account
Time Deposit Program
Time Deposit Plus
Planes de Inversión
Plan Futuro Programado
Plan Infantil
Plan Dorado de Inversión
Plan Enganche de Vivienda
Planifica Tu Futuro
Inversión en Pagarés Bi Credit
Otros Productos y Servicios
Bi en Línea
Bi Móvil
Club Bi (Puntos Bi)
Centro de Asesoría Crediticia
Negociación de Divisas
Negociación Multimoneda
Negociación de Divisas Regional
Divisas en efectivo
Transferencias Internacionales
Remesas Familiares
Compra Venta de Títulos Valores en Mercado
Primario y Secundario
Asesoría Financiera Integral
ebiGO App
Compra y Venta de Acciones Bicapital
Corporation en Mercado Secundario
Operaciones de Reporto
Conexión Regional
Pago de Impuestos
Transferencias Móviles
Solicitud de Productos en Línea
Anticipo de Nómina
Banca Fiduciaria (Local e Internacional)
Asesoría en Estructuración de Fideicomisos con fines de Planeación Patrimonial
Fideicomiso de Garantía
Fideicomiso de Administración
Fideicomiso de Inversión
Contrato Escrow y Apertura de Cuenta
Condicionada
Asesoría en Estructuración de Fideicomisos en Panamá
Segmento Banca de Personas - Productos y Servicios | 116
El Salvador
Cuentas de Depósitos
Cuenta Corriente
Cuenta Corriente Preferente
Cuenta de Ahorro
Cuenta de Ahorro Programado
Depósitos a Plazo Bi
Remesas Familiares
Créditos
Créditos para vivienda
Créditos para consumo
Créditos para compra de vehículo
Segmento Banca de Personas
Productos y Servicios
Créditos para consolidación de deudas
Créditos para gastos de estudio
Productos y Servicios Electrónicos
Bi Móvil
Bi en Línea (Banca electrónica Personas Naturales)
Transferencias a otros bancos UNI, Transfer365 y Transfer365 CA-RD
App Bi en Línea SV
Conexión Regional
Otros y Servicios
Pago de Impuestos y Servicios
Conexión Regional
Emisión de Fianzas
Venta de moneda para transferencias internacionales
Segmento Banca
Honduras
Ahorro
Ahorro Común
Súper Ahorro
Ahorro Seguro
BP Ahorro Seguro
Chico Ahorrito
Cuenta Catracha
Doble Ayuda: Depósito y Préstamo
Eurocuenta
Ahorro Planilla
Máxima
Cuenta BP Confía
Cuenta Honor
Cuenta Digital
Cheques
Común Personal
Plus Personal
Cuenta Oro
BP Dollar Check
Depósitos a Término
Certificados de Depósitos a Término - Cdt
Depósitos a la vista no en cuenta
Gana Seguro
Programas de Crédito
BP Préstamo Personal
BP Auto
BP Vivienda
BP Educación
BP Adelanto de Salario
BP Libranza
BP Planilla
BP Vivienda Eficiente
BP Consumo Hipotecario
BP Alternativa
BP Consumo prendario
Créditos para Microempresa
BP Confía
BP Confía Extra
BP Confía Consolidación
BP Confía Plus
BP Confía Familia
BP Confía Hipotecario
Microcréditos BP sobre ruedas
Servicios Electrónicos
BP Móvil
BP en Línea Web
BP en Línea App
Remesas Familiares
En toda la red de servicio Banpaís recibe y envía dinero desde y hacia cualquier lugar del mundo, vía
Small World, Sigue, UniTeller, IDT, Boss Money, Money Exchange, Maxi, Girosol, Giromex, Global Transfers LLC, OrderExpress, Silmex Inc., USEND, UNO Money Transfer y Sharemoney
Tarjetas de Crédito
Tarjeta de Crédito Clásica
Tarjeta de Crédito UTH
Tarjeta de Crédito Simán (Clásica, Oro y Platinum)
Tarjeta de Crédito Mastercard Light
Tarjeta de Crédito Oro
Tarjeta de Crédito Club Suscriptores La Prensa (Clásica, Oro y Platinum)
Tarjeta de Crédito Club Suscriptores El Heraldo (Clásica, Oro y Platinum)
Tarjeta de Crédito Business
Tarjeta de Crédito Platinum
Tarjeta de Crédito Mastercard Black
Tarjeta de Crédito BP Educación
Tarjeta de Crédito Infinite
Tarjeta Tigo Business (Platinum e Infinite)
Tarjeta de Crédito Distribution
Segmento Banca de Personas - Productos y Servicios | 118
Tarjeta de Crédito GameCard
Tarjetas de Débito
Tarjeta de Débito La Amarilla
Tarjeta de Débito BP Confía
Tarjeta de Débito Catracha
Tarjeta de Débito Platinum
Tarjeta Cash Card El Heraldo y La Prensa
Tarjeta de Débito Platinum Business
Tarjeta de Débito Honor
Otros Servicios
Extrafinanciamientos
Programa Dividelo Todo
Programa BP Puntos
Panamá
Créditos de Consumo
Préstamo para Vivienda
Préstamo para Vehículo
Préstamo para Consumo
Depósitos Personales
Cuenta Corriente
Cuenta de Ahorro
Depósitos a Plazos Fijos
Fideicomisos
Patrimonial Testamentario
Tarjetas de Crédito
VISA Platinum
VISA Infinite
Tarjeta de Débito
VISA Signature
Segmento Banca de Personas - Productos y Servicios | 119
Otros Productos y Servicios
Bi Móvil
Bi en Línea
Conexión Regional
Cajeros Automáticos
Pago de Servicios
Memoria
Segmento Banca Fiduciaria
Banca Fiduciaria está dirigida a empresas locales y regionales, atendidas por asesores de negocios fiduciarios especializados para cumplir sus necesidades específicas, a través de servicios de Fideicomisos y Contrato Escrow o Apertura de Cuenta Condicionada. Contamos con el soporte tecnológico para su administración y todo control que permita registrar operaciones que el cliente pueda consultar y controlar, al poder utilizar en los distintos servicios a Banco Industrial, S.A., en Guatemala; Banco del País, S.A., en Honduras y Bi Bank, S.A., en Panamá.
Las principales estructuras ofrecidas son:
Fideicomiso de Administración
Fideicomiso de Garantía
Fideicomiso de Inversión
Fondos de ahorro para empleados
Fondos de reserva para indemnización de las empresas
Fondos de aportes mixtos de la empresa y del empleado
Fideicomiso de Administración
Fideicomiso de Garantía
Fideicomiso de Inversión
Participación de Mercado de Fideicomisos en Guatemala
Al 31 de diciembre de 2023
Fuente: Superintendencia de Bancos de Guatemala.
Local
Banca Fiduciaria contempla la estructura de productos y servicios fiduciarios a la medida de las necesidades de las personas. Está dirigida al segmento de banca privada, de personas y empresas, con el fin de atender sus necesidades de servicios de fideicomisos y Contratos
Escrow o Apertura de cuentas condicionadas. Brinda una atención de excelencia y con estructuras a la medida de cada negocio.
Los servicios ofrecidos para este segmento son:
Fideicomiso con fines de Planeación Patrimonial
Fideicomiso de Garantía
Fideicomiso de Administración
Fideicomiso de Inversión
Contrato Escrow o apertura de cuenta condicionada
Internacional
B
anca Fiduciaria, es un área de negocios que provee productos y servicios fiduciarios para personas individuales y/o jurídicas, estructurando Fideicomisos y Contratos Escrow en Guatemala a través de Banco Industrial, S.A., para atender negociaciones u obligaciones crediticias obtenidas en Banco del País, S.A. en Honduras, Banco Industrial El Salvador, S.A. en El Salvador y Bi Bank, S.A., en Panamá, los cuales generan agilidad en las transacciones y contribuyen al crecimiento de la región.
Los principales servicios ofrecidos para este segmento son:
Fideicomiso de Garantía
Fideicomiso de Administración
Fideicomiso con fines de Planeación Patrimonial
Contrato Escrow y apertura de cuenta condicionada
Segmento de Tesorería
Se enfoca en la adecuada gestión de las fuentes de fondeo, los excedentes de liquidez y las actividades de inversiones en valores de las operaciones bancarias. Las actividades son desempeñadas por diferentes áreas administrativas y operativas de nuestras subsidiarias bancarias.
Las actividades de tesorería proporcionan un marco de referencia para la distribución eficiente de fondos, ya sea en préstamos o inversiones. El segmento también se encarga de buscar oportunidades de inversión rentables en los mercados locales e internacionales que estén alineadas a nuestro apetito de riesgo y formen parte de una estrategia conservadora.
El segmento de tesorería está en constante monitoreo de los préstamos a desembolsarse, así como, de todas las operaciones que impliquen utilización de fondos con el objetivo de establecer todos los requerimientos de fondeo y buscar las mejores fuentes, enfocándose en eficientizar las condiciones en cuanto a plazo y tasa.
La gestión de tesorería implica mantener comunicación continua con las gerencias de riesgos y negocios de cada subsidiaria para hacer coincidir las necesidades de los clientes con la adecuada gestión de riesgos.
Memoria
Segmento de Tesorería | 123
El siguiente diagrama explica el proceso de distribución de los fondos que realiza el segmento de tesorería:
Bancos Locales e Internacionales
Áreas de Negocio
Fuentes de Fondeo
Obtiene
Segmento Tesorería
Inversiones
Depósitos y Capital
Administración de Riesgos
Uso de Fondos Asigna
Cartera de Préstamos
Las actividades del Segmento de Tesorería también incluyen participar en el asesoramiento de estrategias de negocio que impactan directamente en la gestión de activos y pasivos a través de la evaluación de políticas relacionadas a la gestión del balance financiero de nuestras subsidiarias bancarias.
Unidades de Negocio
Unidad de Seguros Individuales
Ofrece productos diseñados para proteger a nuestro cliente individual y sus beneficiarios.
Estos seguros ofrecen planes atractivos que los hacen adecuados para cubrir muerte, muerte accidental, accidentes automovilísticos, daños a terceros, enfermedades graves, gastos médicos y riesgos de discapacidad total o parcial.
Unidad de Seguros Empresariales
Esta unidad ha diseñado seguros específicamente para el beneficio de nuestros clientes corporativos.
Ofrecemos seguros contra daños del patrimonio de la empresa, flotillas de automóviles y una diversidad de seguros que se acoplan a las necesidades específicas de cada empresa. Asimismo, ofrecemos seguros para los colaboradores bajo programas de seguros colectivos.
Estos seguros tienen coberturas y beneficios que se adaptan a la necesidad de cada empresa.
Productos y Servicios
Guatemala
Seguros Individuales
Seguros de Gastos Médicos y Vida
Roblemed
Premium Health Insurance (PHI)
Salud Total
Salud Siempre
Vive Tranquilo
Seguro a término Plan Vida 360
Salud 360
Banca Seguros
Funerario Plus
Seguro de Cirugía
Sueldo Asegurado
Seguro de Cáncer
Vida Todo Riesgo
Seguro de Remesas
Seguro de Enfermedades Graves
Seguro Renta por Hospitalización
Vida y Sonrisa Protegida
Seguro de Desempleo
Seguro de Mascotas
Seguros Patrimoniales
Seguro Automóvil Completo
Seguro de Automóvil de Responsabilidad Civil
Seguro de Pérdidas Totales de Automóvil
Seguro Tú Eliges de Automóvil
Seguro de Motocicleta de Lujo
Seguro de Motocicleta Delivery
Seguro de Motocicletas
Seguro Multi-Riesgo del Hogar
Seguro Contenido del Hogar
Seguro Auto 360
Memoria
Seguros Empresariales
Seguros Patrimoniales
Automóvil
Incendio
Transporte
Responsabilidad Civil
Rotura de Maquinaria
Equipos Electrónicos
Robo o Atraco
Rotura de Cristales
Dinero y Valores
Cobertura de Todo Riesgo de Construcción
Seguro de Montaje y/o Desmontaje
Aviación
Casco Marítimo
Seguros de Riesgos Humanos Colectivo
Vida
Gastos Médicos
Accidentes Personales
Seguros de Caución
Fidelidad
Administrativos ante Gobierno o Particulares
Judiciales
Arrendamiento
Aduanales
Exigidos por la Ley
Crédito de Vivienda
El Salvador
Seguros de Vida Bi
El producto es un seguro de vida de bajo costo, que Banco Industrial El Salvador, S.A., con el respaldo de Aseguradora Agrícola Comercial, S.A., ofrece a sus clientes como protección para su familia con coberturas inmediatas, con planes para cada presupuesto, y sin necesidad que el cliente se realice exámenes médicos y planes desde USD 3.65.
Memoria de Labores 2023
Segmento de Seguros - Productos y Servicios | 129
Honduras
Seguro de Personas
Seguro de Vida
Seguro contra Accidentes Personales
Gastos Médicos
Seguros de Bienes
Seguro de Incendio y Líneas Aliadas
Seguro de Automóvil
SP Auxilio -Servicio de Asistencia durante las 24 horas del día con solo llamar al teléfono:
(504) 2216-2545 o escribir al WhatsApp 3301-3088
Auto Listo Servicio de Asistencia (504) 2216-2545
Seguro de Transporte
Seguro de Todo Riesgo de Construcción
Seguro de Todo Riesgo de Montaje
Responsabilidad Civil
Seguro de Equipo Electrónico
Seguro de Rotura de Maquinaria
Seguro de Equipo y Maquinaria de Contratista
Seguro de Robo
Seguro de Casco Marítimo
Seguro de Aviones
Seguro de Dinero y Valores
Fianzas
Sostenimiento de Oferta
Anticipo
Cumplimiento de Contrato
Buen Calidad
Fidelidad Aduaneras
Pago
Productos de Bancaseguros
Sueldo Seguro
Vida Plus del País
Familia Sana
Memorial Plus
Seguro Educativo
Métodos de pago de Primas de Seguro
Digital Link: El Asegurado recibe un link y realiza pago con su tarjeta de crédito o débito de forma inmediata.
Digital Payme: El Asegurado programa las cuotas de su Seguro de manera automática según el plan más conveniente.
Multipagos: A través de Banpaís por internet.
Atención Canales de
Canales de Atención Bancarios
En Bicapital Corporation estamos altamente comprometidos con la satisfacción de nuestros clientes, es por ello que cada vez buscamos estar más cerca de ellos, por lo que contamos con una red de distribución multicanal compuesta por la infraestructura bancaria de nuestras subsidiarias en Guatemala, El Salvador, Honduras y Panamá. Al 31 de diciembre de 2023, teníamos 15,235 puntos de servicio, a través de los cuales brindamos servicios y productos a nuestros más de 2.6 millones de clientes.
Canales Tradicionales y No Tradicionales
Agencias
Agencia Virtual
Agencias Premium Bi
Autobancos
Cajeros Propios
Agentes Bancarios
Centros de Servicio Tarjetas Bi
Cajeros de Otras Redes
Canal Bi
Solicitud de productos - 2411-6100
Contact Center - 1717
Redes Sociales
Call Center Banpaís +504 2545-1212
Contact Center Banca Empresa 2411-6001
Contact Center Bi El Salvador +503 2213-1717
Contact Center Bi Bank +507 308-0800
Contact Center Digital
Canales Electrónicos
Banca en Línea Empresarial
Bi en Línea
Bi Móvil
BP x Internet
BP Móvil
Blog Bi
Conexión Regional
Portal Corporativo
Mensajes SMS
WhatsApp
WhatsApp Bi - 2411-6000
WhatsApp 1-800 en Guate
WhatsApp Premium Bi - 2411-6847
WhatsApp Corporación Bi - 2411-6100
WhatsApp Banca Empresa 2411-6001
WhatsApp Bi Bank +507 308-0800
WhatsApp Bi El Salvador +503 2213-1717
WhatsApp Banpaís +504 2545-1212
Bi Chat - Videollamadas
Bi Email
APP Bi en Línea SV
APP Bi en Línea Panamá
SAM (Servicio de Atención Móvil)
ABI
ROBI
BP en Línea App
Tu BP Aquí
BP Asistente de Voz
Digital Link
Digital Payme
BP Remesa Fácil
BP Cajeros ATM
BP POS
Centro de Atención Virtual (CAV)
Telegram @BancoIndustrialGt_bot
Contact Center
Nuestro Centro de Contacto funciona como una plataforma integrada de llamadas telefónicas, correos electrónicos, chats, WhatsApp, Telegram y otros canales que brinda servicio para clientes en Guatemala, El Salvador y Panamá.
Nuestros clientes pueden comunicarse por medio de los diversos números telefónicos y el principal número de contacto es el PBX 1717 y WhatsApp 2411-6000. Los servicios de Contact Center están disponibles todos los días, las 24 horas, y son sostenidos por una robusta plataforma tecnológica, que presenta altos niveles de disponibilidad.
En el año 2023 se gestionaron más de 20.18 millones de transacciones distribuidas en llamadas entrantes, llamadas de venta, interacciones multimedia, consultas, operaciones por medio de Bi-Voz, llamadas salientes automatizadas y autogestiones.
Durante el 2023 se colocaron más de 537,148 productos a través del Contact Center
Productos y Servicios de Contact Center
PBX para colocación de productos 2411-6100
Telegram (@BancoindustrialGT_ bot)
Bi (2411-6000)
Premium Bi (24116847)
Ventas (2411-6100)
Empresarial (24116001)
Atención de llamadas y WhatsApp
Bi El Salvador
Bi Bank
Otros Servicios Disponibles al Cliente
Contact Center Digital
Buscamos mejorar la experiencia de servicio de nuestros clientes, por lo que cuando llaman al PBX 1717 reciben un SMS con un link que los dirige al Contact Center Digital donde pueden realizar autogestiones, solicitud de productos, verificar ubicaciones de agencias, entre otros.
Comprometidos con la promesa al cliente “más fácil y sencillo para mejorar tu experiencia”, Contact Center ha desarrollado constantemente nuevos proyectos innovadores que permiten a nuestros clientes realizar autogestiones en segundos a través del Contact Center Digital, WhatsApp 2411-6000 y PBX 1717:
Activación de tarjeta nueva, reposición y renovación
Envío de Estados de Cuenta
Reporte salida al extranjero
Consulta de gestiones
Reinicio de pin de Tarjetas
Aumento de límite de crédito
Catálogo Puntos Bi
Pago de Remesas
Reinicio de contraseña Bi en Línea
Creación de Bi en Línea
Solicitud código y usuario Bi en Línea
Horario transferencias ACH
Aumento de límite de retiro
Autogestión de reclamo Cajeros Bi
Ubicación de agencias
Consulta de Puntos Bi
Activación de Tarjeta renovación anticipada
Pago de Tarjeta de Crédito
Historial de últimos 10 consumos de tarjetas
Consulta disponibilidad de Extrafinanciamiento y Visacuotas
Envío Estado de Cuenta de Extrafinanciamiento y Visacuotas
Bloqueo y reposición de Tarjeta de Crédito
Código de Validación de Datos
Nuestro compromiso es garantizar la seguridad de los clientes, por lo que se ha desarrollado el Código de Validación de Datos numérico, el cual permite a los clientes que poseen Bi Móvil autenticarse fácil y rápido cuando utiliza el PBX 1717, WhatsApp o Bi Voz.
WhatsApp Ventas (2411-6100)
Comprometidos con el aporte financiero a la meta corporativa, se cuenta con el número 2411-6100 que se utiliza específicamente para colocación de diferentes productos de la Corporación. En el cual el cliente recibe un servicio personalizado, donde un ejecutivo de ventas resuelve todas sus dudas, consultas y permite al cliente adquirir sus productos desde donde se encuentre. Los productos que se colocan por este canal son:
Cuenta Monetaria
Préstamo
Tarjeta de Crédito
Extrafinanciamientos
Plan de Ahorro
Renovación Seguro de Vehículo
Alerta Médica
13,575
8,556
2022
2023
El crecimiento en la cantidad de productos colocados en el 2023 vs el 2022 fue del 58%
Premium Bi
Contamos con una plataforma que nos permite mantener la omnicanalidad y brindar un servicio de excelencia a los clientes Premium Bi según sus necesidades, pueden comunicarse a través de los distintos canales exclusivos:
Llamadas de Voz
Cobrowsing
WhatsApp
Chat
Video Llamada
Memoria
Puntos de Servicio Bicapital Corporation
Al 31 de diciembre de 2023
1. Incluye Agencias Premium Bi en Guatemala y El Salvador, ventanillas en Honduras, Autobancos y Centros de Servicio Tarjetas Bi.
2. Incluye Autocajeros.
Memoria
Canales de Atención Seguros
Canales Tradicionales
Agentes de Ventas
O frecemos nuestros productos y servicios a través de agentes de ventas altamente capacitados en la comercialización de seguros y servicio al cliente. Como resultado de la continua capacitación de nuestros agentes en materia de ventas y servicio al cliente, creemos que dicho equipo nos da una ventaja competitiva en el mercado de seguros.
Guatemala
164 Agentes de Ventas
Corredores y Agentes de Seguros
L os corredores y agentes de seguros actúan como intermediarios entre nuestros clientes individuales o corporativos con nuestras subsidiarias de seguros. El conocimiento que brindan nos permite ofrecer adecuados
servicios a nuestros clientes dependiendo de sus necesidades. Trabajamos con un grupo selecto de corredores y agentes de seguros que son elegidos por su profesionalismo y variedad de productos que manejan.
Guatemala
581 Corredores y Agentes de Seguros
Honduras
203 Corredores de Seguros
Canales No Tradicionales
Sucursales Bancarias
Contamos con nuestra red bancaria y canales de distribución en Guatemala, El Salvador y Honduras para ofrecer los diferentes tipos de seguros a nuestros clientes.
Guatemala
640 agencias
Honduras
162 agencias
El Salvador
11 agencias
Telemarketing
Através de llamadas de telemarketing, ofrecemos productos simples y de bajo costo, dirigidos a individuos y familias de clase media.
Guatemala
Se colocaron 163,807 seguros al año por este medio
Marketing y Venta Digital
Generación de prospectos y venta digital a través de medios digitales que nos permite ofrecer nuestra variedad de productos a clientes informados que buscan conocer sobre seguros a través de las redes sociales, WhatsApp o la web para luego comprarlos con la asistencia de un agente de Seguros El Roble, S.A. que los contacta.
Alianzas Estratégicas
Buscamos continuamente oportunidades para trabajar con socios estratégicos con el objetivo de alcanzar a un público más amplio, lo que nos permite ofrecer nuestro portafolio de productos y servicios a través de sus puntos de servicios.
Guatemala
4 alianzas
Honduras
1 alianza
Financiera Información
Estado Consolidado de Resultados
Bicapital Corporation y Subsidiarias
Por los períodos terminados el 31 de diciembre de 2023 y marzo de 2023 (En dólares de los Estados Unidos de América)
Nota: Los estados financieros fueron auditados por KPMG de Panamá y están expresados de conformidad con Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF).
Al 31 de diciembre de 2023 y marzo de 2023
(En dólares de los Estados Unidos de América)
Compuesto principalmente por otras cuentas por cobrar (neto), gastos pagados por anticipado, activos bajo contratos de seguro, fondos restringidos, activos mantenidos para la venta, plusvalía, activos intangibles (neto), propiedades de inversión (neto), activos por derechos de uso (neto), impuestos diferidos y otros activos.
Compuesta por deuda subordinada, acciones preferentes y bono perpetuo.
Compuesto principalmente por cuentas por pagar e ingresos diferidos, provisiones, pasivos por contratos de seguro, pasivos por arrendamientos, beneficios a empleados, acuerdos de recompra gubernamentales e impuestos diferidos.
Nota: Los estados financieros fueron auditados por KPMG de Panamá y están expresados de conformidad con Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF).
Total de Activos Bicapital Corporation y Subsidiarias
(En millones de USD)
En cuanto al Total de Activos, los dos últimos períodos se comparan así:
Total de Activos
Memoria
Cartera de Créditos, Neta
Bicapital Corporation y Subsidiarias
(En millones de USD)
En cuanto a la Cartera de Créditos, Neta, los dos últimos períodos se comparan así:
Cartera de Créditos, Neta
Memoria de Labores
Depósitos
Bicapital Corporation y Subsidiarias
(En millones de USD)
En cuanto a captación de Depósitos, los dos últimos períodos se comparan así:
Depósitos
Memoria
Patrimonio Bicapital
Corporation y Subsidiarias
(En millones de USD)
En cuanto al Patrimonio, los dos últimos períodos se comparan así:
