MEMORIA-DE-LABORES-2021-CORP-webBI

CRÉDITOS

Una producción de:

Banco Industrial, S.A.

Guatemala, Centro América

Diseño y Diagramación:

Banco Industrial, S.A.

Impreso por: Corporación Litográfica, S.A.

Contenido

Carta del Presidente

Banco Industrial, S.A. en el 2021

Gobierno Corporativo

Información Macroeconómica

Nuestro Banco

Cultura Bi

Estrategia

Líneas de Negocio

• Segmento Banca Empresarial

• Segmento Banca Personal

• Segmento Tesorería

• Subsidiarias

Canales de Atención

Gestión de Riesgo

Innovaciones

Tecnología y Telecomunicaciones

Gestión y Desarrollo Humano

Responsabilidad Social Empresarial

Premios y Reconocimientos

Calificaciones de Riesgo

Información Financiera

Información Estadística

CARTA DEL PRESIDENTE

Estimados Accionistas

Es muy grato saludarlos y presentarles la Memoria de Labores 2021 de Banco Industrial, S.A.

El año 2021 fue un año extraordinario para Guatemala, observando una fuerte recuperación económica en todos los sectores afectados por la pandemia de COVID-19. De acuerdo a las proyecciones más recientes del Banco de Guatemala, para el año 2021 el PIB creció entre un 7.5 y un 8%, indicador no visto en 40 años. El entorno macroeconómico del país ha mostrado su solidez en todos sus indicadores. Las exportaciones al cierre del período muestran un crecimiento del 22.5% alcanzando USD 13,594.2 millones. El tipo de cambio se mantuvo en un promedio de Q.7.74 por USD 1.00. La inflación se mantuvo controlada y cerró el año en 3.1%, dentro del rango establecido por el banco central. Las remesas familiares alcanzaron más de USD 15,200 millones, registrando un crecimiento histórico del 34.9% con relación al año anterior, las cuales también contribuyeron al incremento en las reservas internacionales, acumulando más de USD 20,900 millones, equivalente a casi 8 meses de importaciones.

Banco Industrial, S.A. tuvo un rol importante en el crecimiento del país, al continuar apoyando y otorgando créditos al sector corporativo, empresas e individual. Asimismo, continuó apoyando a fundaciones e instituciones que promueven el desarrollo educativo, cultural y deportivo de los guatemaltecos, como parte de sus prácticas de Responsabilidad Social Empresarial.

A continuación, me permito destacar como acontecimientos importantes ocurridos en el año 2021, los siguientes:

I. En el mes de enero se realizó exitosamente la emisión de una obligación subordinada por USD 300 millones en los mercados internacionales de capital, permitiendo el fortalecimiento de los índices de solidez patrimonial de la institución.

II. Comprometidos con el crecimiento económico de Guatemala y principalmente con el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, se diseñaron distintas soluciones financieras y acuerdos. Durante el año 2021, con el esfuerzo del equipo de Banca Empresa, se logró un crecimiento en la cartera de créditos de PYMES arriba de Q.350 millones equivalente a un 32.6%.

Abril 2022

III. Como parte de la estrategia digital del Banco y buscando siempre brindar las mejores soluciones a nuestros clientes, en el año 2021 se realizaron varios proyectos, a continuación se mencionan algunos de éstos:

• En el mes de enero se habilitó en Bi en Línea App la nueva opción de configuración de tarjeta de crédito, la cual permite a nuestros clientes administrar las principales opciones, como activación de tarjetas, configuración de límite para consumos y configuración de la fecha de corte y pago.

• A partir del mes de mayo, nuestros clientes pueden solicitar un extrafinanciamiento a través de Bi en Línea App, innovando de esta forma el proceso de solicitud y reduciendo el tiempo de su desembolso.

• Finalizando el mes de septiembre, nuestros clientes tuvieron a su disposición una nueva experiencia de transferencias móviles desde Bi en Línea App, la cual denominamos Red Bi, en donde pueden transferir efectivo a cualquier persona con tan solo conocer su número de celular y pueden ser cobradas a través de nuestra red de cajeros automáticos o depositarlas directamente en su cuenta monetaria o de ahorros.

IV. El desempeño sobresaliente del Banco durante el 2021, así como el liderazgo y compromiso por brindar servicios financieros innovadores para mejorar la experiencia de nuestros clientes, nos han hecho acreedores nuevamente a distintos reconocimientos como “Mejor Banco en Guatemala”, en esta ocasión por las cuatro revistas internacionales más reconocidas y de mayor prestigio a nivel financiero:

• The Banker - “Bank of the Year Guatemala 2021”

• Euromoney - “Best Bank 2021 – Guatemala”

• LatinFinance - “Bank of the Year Guatemala 2021”

• Global Finance - “Best Bank Award 2021 –Guatemala”

V. Banco Industrial, S.A. también fue reconocido por parte el Instituto de Fomento de Hipotecas

Aseguradas -FHA-, haciéndose acreedor de los Galardones de Oro FHA a la Entidad Aprobada con mayor:

• Índice de financiamiento

• Cantidad de viviendas de interés social

• Crecimiento en monto asegurado

VI. El año cerró con un total de 7,130 puntos de servicio en el territorio nacional (incluyendo cajeros de otras redes) y gracias a nuestros procesos de transformación tecnológica, las operaciones electrónicas representaron un 87.5% del total de operaciones del Banco.

Todas estas acciones derivaron en sobresalientes resultados financieros durante el año 2021. Deseo destacar que al 31 de diciembre, se alcanzó un total de activos de Q.123,957.4 millones, los depósitos del público ascendieron a Q.88,409.8 millones y los préstamos y créditos FHA totalizaron Q.75,933.0 millones, lo cual consolida una vez más a Banco Industrial, S.A. como la institución financiera más grande y sólida de Guatemala.

La cartera crediticia continúa siendo una de las más sanas del sistema financiero, gracias a adecuadas medidas de seguimiento, control y mitigación del riesgo. El índice de cartera vencida al cierre de 2021 fue de 0.54% y se compara favorablemente con el promedio del sistema bancario que se situó en 1.73%

Las operaciones del Banco durante el año generaron una utilidad neta de Q.1,710.8 millones, sobrepasando en 8.8% la utilidad obtenida en el año anterior. Con base a estos resultados el Consejo de Administración se permite recomendar a la Asamblea General de Accionistas decretar un dividendo de Q.18.60 por acción.

Reitero a los señores accionistas nuestro agradecimiento por la confianza que han depositado en este Consejo de Administración para la dirección del banco, así como el reconocimiento al encargarle a la institución sus operaciones bancarias y financieras.

Por último, agradezco a nuestra apreciable clientela, la oportunidad que nos dan de servirles.

Cordialmente,

Lic. Ramiro Castillo Arévalo Presidente

Banco Industrial, S.A. en 2021

El 2021 fue un año de recuperación económica para las empresas y guatemaltecos, por lo que en Banco Industrial, S.A., con el apoyo de nuestros colaboradores y accionistas, nuestra prioridad fue respaldar a todos nuestros clientes. Derivado del inmenso esfuerzo de parte de todos se lograron resultados que mantienen al banco como líder indiscutible en el sistema bancario de Guatemala. Estos resultados son reflejo de una adecuada alineación estratégica a nivel de toda la organización para generar valor a nuestros clientes, colaboradores, comunidad y accionistas. El Consejo de Administración es responsable de dictar todas las políticas para la adecuada gestión del banco.

Q123,957.4 millones

Crecimiento de 13.5% respecto al año 2020

Q88,409.8 millones

Crecimiento de 16.3% respecto al año 2020

Q1,710.8 millones

Crecimiento de 8.8% respecto al año 2020

Q75,933.0 millones

Crecimiento de 15.7% respecto al año 2020

Q9,766.4 millones

Crecimiento de 7.2% respecto al año 2020

Más de 3.0 millones

Participación de Mercado

Activos Totales

Capital Contable Utilidades

Otros Indicadores

Indicadores Financieros

Banco Industrial, S.A.

Referidos al 31 de diciembre de 2021

Calidad de activos

Cartera vencida con relación a cartera bruta (CVC) (9)

Cobertura de cartera crediticia en riesgo (CCR) (10)

Compuesto por cartera de créditos neto, más cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas.

Compuesto por cartera de créditos vigente y vencida menos las estimaciones por valuación, excluyendo las cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas.

PA = capital contable con relación a los activos totales.

AC = patrimonio computable menos gastos diferidos en relación al total de activos y contingencias ponderados por riesgo.

ROE = utilidad bruta (utilidad antes de impuesto sobre la renta) en relación al promedio del capital contable.

ROA = utilidad bruta (utilidad antes de impuesto sobre la renta) en relación al promedio de los activos totales.

EA = gastos de administración en relación al promedio de los activos totales.

EF = gastos de administración en relación a la sumatoria del margen operacional bruto mensual de los últimos 12 meses.

CVC = cartera de créditos vencida en relación a la cartera de créditos bruta (cartera vigente más cartera vencida).

CCR = estimaciones por valuación para cartera de créditos en relación a la cartera de créditos vencida.

Gobierno CORPORATIVO

Banco Industrial, S.A. está comprometido con la cultura de Gobierno Corporativo, la cual promueve la implementación de prácticas sanas y éticas conforme a estándares internacionales de buena gobernanza.

El Banco apegado a los lineamientos corporativos, estructura su modelo de Gobierno Corporativo sobre una base de comunicación y colaboración oportuna, precisa y constante entre todos sus miembros, con la finalidad de alcanzar, como equipo, el logro de los objetivos estratégicos planteados.

Como parte de las claves para un Gobierno Corporativo eficaz, se encuentra la transparencia, independencia y objetividad, que generan un círculo virtuoso de confianza, con roles y responsabilidades bien definidas y una clara separación de funciones entre sus órganos.

Con fecha 26 de abril de 2021, la Asamblea General Extraordinaria de Accionistas eligió a los miembros del Consejo de Administración, el cual está integrado por siete Administradores No Independientes Titulares con igual número de Administradores No Independientes Suplentes, y un Administrador Independiente, todos Administradores No Ejecutivos, quienes sesionan semanalmente. A su vez el Consejo de Administración cuenta con cinco Comités especializados en distintas áreas, con integrantes que aportan sus habilidades, conocimientos y experiencia en la materia y en los cuales ha delegado responsabilidades específicas para apoyarse en el proceso de toma de decisiones, así como en el control y seguimiento de las políticas que este aprueba.

La Gerencia General, tiene a su cargo la ejecución efectiva de las directrices, estrategias y políticas emitidas por el Consejo de Administración, para la consecución de los objetivos de la Institución, para la cual se apoya en Comités cuyos miembros aportan sus habilidades, conocimientos y experiencia en la materia. Con fecha 14 de enero del 2021, el Consejo de Administración, aprobó la constitución del Comité de Gestión de Activos y Pasivos, cuyo objetivo principal es apoyar a la Gerencia General en gestionar la estructura financiera de activos y pasivos, gestionar el riesgo de mercado y el riesgo de liquidez y aprovechar las oportunidades del mercado, manteniendo la exposición a los riesgos dentro de los límites de tolerancia establecidos. Derivado de lo anterior, se modificó la Estructura de Gobierno Corporativo de Banco Industrial, S.A.

Con el fin de estimular una reformulación radical del modelo operativo y la forma de realizar los negocios, alcanzar objetivos y metas financieras ambiciosas e impulsar la transformación en Corporación BI, el Consejo de Administración con fecha 9 de noviembre de 2021, nombró al Asistente de Gerencia General Oficina de Transformación, cargo incorporado en la Estructura Organizacional de la Institución.

La práctica de una buena gobernanza no podría llevarse a cabo sin la participación activa de todos los miembros de la entidad, lo cual es imprescindible para su implementación eficiente y efectiva. Esto implica el conocimiento y compromiso de las responsabilidades asignadas, así como de los valores corporativos y pilares de buena gobernanza, los cuales imperan en el actuar diario de cada miembro de Corporación BI.

Un Gobierno Corporativo efectivo y dinámico es fundamental para resguardar el perfil de riesgo de la institución y lograr su éxito y sostenibilidad a largo plazo.

Estructura de Gobierno Organigrama

Comité de Auditoría

Asamblea de Accionistas

Consejo de Administración

Comité de Créditos

Comité de Ética

Comité de Gerentes

Gerencia General

Comité de Gestión de Riesgos

Comité de Cumplimiento

Comité de Contingencia de Recuperación

Comité de Tecnología

Comité de Continuidad del Negocio

Comité de Gestión de Activos y Pasivos

Estructura Organizacional Organigrama

Asamblea de Accionistas

Consejo de Administración

Comités de Apoyo

Cumplimiento

Asistencia de G.G. Análisis de Créditos

Asistencia de G.G. Mercadeo Estratégico

Asistencia de G.G. Relaciones Institucionales

Comité de Auditoría

Auditoría Externa

Comité de Gestión de Riesgos

Asesoría Legal

Gerencia General

Asistencia de G.G. Tesorería

Asistencia de G.G. Administrativa

Asistencia de G.G. Oficina de Transformación

Gerencia División Contraloría/Auditoría Interna

Gerencia Administración de Riesgos Corporativos

Gerencia División Banca Corporativa e Internacional

Westrust Bank (International) LTD. a Gerencia División Banca Empresa

Gerencia Banca Digital

Gerencia Área Legal

Gerencia División Operaciones

Gerencia División Tecnología

Gerencia División Banca Personal

Gerencia de Recursos Humanos

INFORMACIÓN MACROECONÓMICA

Entorno Macroeconómico

Guatemala es la economía más grande de la región Centroamericana (incluyendo a Panamá) con un producto interno bruto de USD 83.3 miles de millones, que representan alrededor del 30.6% del total de la región. En el 2021, la economía de Guatemala demostró una fuerte recuperación ante los efectos de la pandemia de COVID-19, se observó dinamismo en todos los sectores económicos, en especial en las actividades de alojamiento y servicios de comida, así como las de salud y transporte y almacenamiento. Los indicadores macroeconómicos muestran a Guatemala con una economía resiliente, estable, con un déficit fiscal bajo, niveles de endeudamiento adecuados, ritmos inflacionarios controlados y un tipo de cambio sólido con respecto al dólar estadounidense. En el plano comercial, Guatemala es un país diversificado en su cartera de productos de exportación y mantiene relaciones fuertes y estables con sus principales socios comerciales.

El Banco Central, en su última revisión, estimó el crecimiento económico del año 2021 en 7.5% derivado de la fuerte recuperación económica de la pandemia de COVID-19 y el dinamismo de los principales sectores económicos del país.

Inflación

La tasa de inflación del año 2021 fue de 3.1%, la cual estuvo en línea con la meta determinada por el Banco Central de 4% +/-1%.

Tipo de Cambio GTQ / USD

Banco de Guatemala

Guatemala sigue teniendo una moneda estable con un tipo de cambio respecto al dólar estadounidense.

Al 31 de diciembre de 2021, el tipo de cambio registró una apreciación de 1.0% en comparación con el tipo de cambio al 31 de diciembre 2020, mientras que durante el año 2020 el tipo de cambio tuvo una depreciación de 1.2% en comparación al año anterior.

Banco de Guatemala

Indicadores de Endeudamiento Público

Guatemala ha mantenido niveles bajos y estables de endeudamiento, por debajo del valor crítico del 40% establecido por las organizaciones internacionales, un déficit fiscal sostenible y reservas internacionales en aumento. Esta disciplina fiscal ha permitido que Guatemala, en situaciones complejas como la pandemia de COVID-19, pueda implementar rápida y efectivamente medidas de apoyo, sin deteriorar significativamente los indicadores de endeudamiento público.

La deuda pública sobre el PIB aumentó levemente a 31.7% en el 2021 en comparación a 31.6% en el 2020 y el déficit fiscal disminuyó a 1.2% en el 2021 en comparación a 4.9% en el 2020.

A pesar de la crisis atravesada en el 2021, las Reservas Internacionales Netas (RIN), al 31 de diciembre de 2021, alcanzaron un monto de USD 20,939.6 millones, mayor en USD 2,471.4 millones al observado a finales de 2020, resultado, principalmente de las compras netas efectuadas mediante la activación de la regla de participación del Banco de Guatemala en el mercado cambiario y del mecanismo de acumulación de reservas monetarias internacionales. Esto compensó los pagos por deuda externa del sector público. El referido nivel de RIN equivale aproximadamente a 8 meses de importaciones, lo que refleja la sólida posición externa del país.

Deuda Pública / PIB

Reservas Internacionales (USD mm)

Saldo en Cuenta Corriente

Al 31 de diciembre de 2021 la Balanza Comercial había registrado un déficit de USD 13,012 millones, mayor al registrado durante el mismo periodo en 2020 de USD 7,106 millones.

Exportaciones

Al 31 de diciembre de 2021, los productos tradicionales tales como banano, café, azúcar, aceites comestibles y cardamomo, representaban el 28% del total de exportaciones. Sin embargo, es importante mencionar que el sector del vestuario representa el 12% del total de exportaciones, mientras que los principales países compradores continuaron estables: Países de Centroamérica con 33%, Estados Unidos de América con un 31% del total de exportaciones, Europa con 10%, México con 4%, China con 3% y Panamá con 2%.

Exportaciones (USD mm)

El Banco Central estima que las exportaciones del año 2022 crecerán entre 6.0% y 9.0%.

Importaciones

Al 31 de diciembre de 2021, los principales productos de importación fueron materias primas con 34% del total de importaciones, seguido por bienes de consumo con 32%, bienes de capital con 17% y combustibles con 15%, mientras que los principales países vendedores continuaron estables: Estados Unidos de América con un 34% del total de importaciones, China con 14%, países de Centroamérica con 12%, México con 11%, Europa con 6%, y Panamá con 3%.

Importaciones (USD mm)

El Banco Central estima que las importaciones del año 2022 crecerán entre 6.0% y 9.0%.

Nota: Cifras sujetas a cambios por el Banco de Guatemala

Materias Primas

de Guatemala

Remesas Familiares

Las remesas familiares continúan siendo una importante fuente de ingresos para Guatemala. Al 31 de diciembre de 2021 se alcanzó un monto de USD 15,295.7 millones, superior en USD 3,955.3 millones (34.9%) al mismo período en 2020. La recuperación económica de Estados Unidos de América ha contribuido importantemente en el incremento de flujo de remesas familiares.

Remesas Familiares (USD mm)

Fuente: Banco de Guatemala

Crédito Bancario

El crédito bancario sigue siendo una de las principales fuentes de financiamiento del sector productivo en Guatemala. A diciembre 2021, creció más de Q26,931.7 millones, representando un crecimiento de 13.1% con respecto a diciembre 2020. Los principales destinos del crédito bancario fueron: Consumo con 39%, Comercio con 15%, Intermediación Financiera con 12%, Industria con 11%, Energía con 7% y Construcción con 7%.

Evolución de Cartera de Préstamos (Q mm)

Fuente: Banco de Guatemala

Intermediación

Fuente: Banco de Guatemala

NUESTRO BANCO

Cultura Bi

Valores

Banco Industrial, S.A. y sus subsidiarias tienen una sólida estrategia basada en su Cultura, y la base fundamental son los valores.

Integridad: Actuamos siempre con la verdad, transparencia, honestidad y respeto.

Trabajo en Equipo: Trabajamos juntos para obtener los mejores resultados.

Innovación: Buscamos nuevas y mejores maneras de hacer todo lo que hacemos.

Amor a la Patria: Orgullosos de nuestra nacionalidad, promovemos el desarrollo de nuestro país apoyando la alfabetización, la cultura y el deporte.

Entrega: Nuestro ritmo de trabajo constante nos distingue.

Estrategia

Nuestro Credo

Saber valorar nuestras responsabilidades, anteponiendo a nuestros intereses los de nuestros clientes, nuestros empleados, nuestra comunidad y nuestros accionistas.

Con Nuestros Clientes

Satisfacer eficiente y cumplidamente sus necesidades es la única razón por la cual trabajamos todos. Buscar en nuestro desempeño la más alta calidad de servicio es nuestra meta de cada día. Esforzarnos al máximo en la reducción de costos debe constituir una tarea constante, para que ellos, nuestros clientes, puedan recibir siempre nuestro amplio menú de excelentes productos financieros al mejor precio.

Con Nuestro Personal

Vivir la responsabilidad que tenemos ante nuestros empleados es, además de una enaltecedora virtud, una obligación permanente. Respetar siempre su dignidad, reconocer sus méritos, remunerarlos en forma justa y adecuada, saber escuchar sus sugerencias y mantener un clima de igualdad de oportunidades para su desarrollo y promoción, constituyen la esencia de una buena relación laboral y son una estimulante actitud gerencial.

Con Nuestra Comunidad

Sentirnos responsables ante la comunidad en que vivimos, exaltando los méritos de guatemaltecos ejemplares a través de nuestro Programa Cívico Permanente, honrar sus valores y difundir su riqueza humana entre sus miembros y así estimular a todos en la tarea de hacer juntos un mejor país. Coadyuvar en la reducción del analfabetismo y apoyar la educación, nos identifica con la Fundación Ramiro Castillo Love y por ello, respaldamos lealmente su encomiable labor, sus programas y sus iniciativas.

Con Nuestros Accionistas

Mantenemos un compromiso ineludible y justo: lograr para ellos los mejores beneficios. Pero no sólo la máxima satisfacción de nuestros clientes y la máxima productividad de nuestro excelente personal en lo que hacemos, puede garantizarle a ellos un buen rendimiento de su inversión. Para maximizar ese rendimiento debemos, constantemente, experimentar nuevas ideas, desarrollar nuevos programas y continuar siendo lo que somos: ¡Innovadores! La característica dinámica que ha convertido a nuestra Corporación en el líder del sector financiero nacional.

Meta

Nuestra Meta es "Ser la primera opción para los centroamericanos y el Grupo Financiero más importante de la Región". Con base en nuestra Meta trabajamos Iniciativas Clave que son pilares para nuestra Estrategia y así alcanzar la visión planteada.

Nuestras Iniciativas Clave están orientadas en mejorar la Experiencia de Servicio del Cliente, Integración de la mejor tecnología, incrementar la Productividad y Calidad y un esfuerzo constante en el Desarrollo de nuestros Colaboradores y nuestra Cultura. Para el cumplimiento de nuestra Meta se hacen esfuerzos sostenidos en el Servicio de Excelencia y cumplir nuestra visión de servicio con el cliente: Siempre de tu lado.

Este año 2021 continuamos los esfuerzos por mejorar la experiencia de servicio de nuestros clientes. Para ello en la escucha de la voz del cliente e identificación de oportunidades de mejora en el servicio se empezó a implementar herramientas de inteligencia artificial para automatizar y agilizar los procesos de análisis para actuar con prontitud.

Continuamos rediseñando la experiencia de servicio de nuestros clientes y promoviendo iniciativas de impacto para mantenernos en niveles de excelencia en la satisfacción de nuestros clientes.

Los objetivos de esta iniciativa son:

• Reducir la incidencia de fallas y errores

• Cumplir con los compromisos de tiempo promesa al cliente

• Reducir la incidencia de reclamos del cliente

Por este motivo se ha trabajado en la mejora continua y automatización de procesos, y además en la implementación de estándares de calidad basados en la Norma ISO 9001:2015. Al día de hoy contamos con 10 Sistemas de Gestión de la Calidad implementados.

También se han realizado esfuerzos sostenidos en el mantenimiento de nuestra Cultura y nuestros Valores.

Este año continuamos realizando diagnósticos en nuestras prácticas de Ejecución al más alto nivel, que buscan reforzar nuestra Cultura a través de una ejecución impecable y elevar el nivel de desempeño de la organización.

A través de Trascendiendo, nuestro programa de liderazgo, que tiene como objetivo impactar con nuestra vida de manera excepcional en nuestra Corporación, familia y sociedad; logramos impactar a más de 1,300 líderes a través del desarrollo del programa en su modalidad de equipos y a través de la plataforma Bi Learning. También se lanzó un nuevo programa llamado Trascendiendo, Líderes en acción.

Líneas de Negocio

Banco Industrial, S.A. cuenta con líneas de negocio enfocadas a mercados objetivos demandantes de nuestros servicios, por lo que hemos separado estas operaciones en dos segmentos principales: Banca Empresarial y Banca Personal. Cada segmento ofrece una variedad de productos y servicios diseñados especialmente para atender las necesidades de cada uno de nuestros clientes. Por lo que cada segmento es atendido por personal altamente capacitado para ofrecer y facilitar cada operación y transacción que el cliente desee gestionar.

Adicionalmente, contamos con el segmento de Tesorería, que se encarga del fondeo de las operaciones y manejo de la liquidez del banco en moneda local y extranjera. El banco obtiene fondeo en moneda extranjera a través de depósitos de clientes y financiamientos otorgados por bancos del exterior. Estos ofrecen financiamientos adaptados a las necesidades en términos de plazo (corto, mediano y largo) y formas de pago que se ajusten a nuestros requerimientos.

Banco Industrial, S.A. cuenta con subsidiarias que apoyan y complementan con productos y servicios de calidad, a nivel local y regional. Las subsidiarias del banco son las siguientes:

• Westrust Bank (International) Limited

• Financiera Industrial, S.A.

• Banco Industrial El Salvador, S.A.

Segmento Banca Empresarial

Unidades de Negocio

Unidad Banca Corporativa e Internacional

Es responsable de proporcionar servicios a clientes empresariales mayores. Estos usualmente forman parte de corporaciones (grandes conglomerados empresariales) locales o multinacionales, que solicitan préstamos por montos superiores a USD 650,000.00 o su equivalente en quetzales. Provee un Servicio Total que incluye atención personalizada y servicios financieros de alta calidad y competitividad enfocados en la satisfacción de nuestros clientes.

Asimismo, Banco Industrial, S.A. se enfoca en construir relaciones con nuestros clientes corporativos y promover productos a la medida de las necesidades de los clientes. Adicionalmente, proporciona servicios de alta tecnología para que nuestros clientes puedan realizar transacciones bancarias electrónicamente.

En el año 2021 nuestra participación de mercado en el segmento de Deudores Mayores* incrementó de 40.3% a 42.2%.

La cartera pasó de Q45,688.5 a Q53,295.6 millones, representando 16.7% de crecimiento.

*Deudores Empresariales Mayores (mayores o iguales a USD 650,000.00 o su equivalente en Q)

Unidad de Pequeña y Mediana Empresa

Es responsable de proporcionar servicios a entidades con créditos bancarios menores a USD 650,000.00 o su equivalente en quetzales. Brinda asesoría financiera y atención personalizada a la pequeña y mediana empresa, a la vez que busca el crecimiento y desarrollo de los clientes ofreciendo beneficios integrales que se adaptan a las necesidades de cada cliente.

En Banco Industrial, S.A. creemos que las pequeñas y medianas empresas tienen un gran potencial como fuente de desarrollo del país, por lo que brindamos todos los servicios necesarios para cumplir con sus metas.

Unidad de Expansión Internacional

En el año 2021, la unidad de negocios de Pequeña y Mediana Empresa logró cerrar su cartera de créditos en Q2,078.9 millones.

Se dedica a atender las necesidades de financiamiento de clientes empresariales que tienen operaciones en la región centroamericana. Banco Industrial, S.A., apegado a su estrategia de ser la primera opción financiera para los centroamericanos, otorga financiamiento en la región en conjunto con sus subsidiarias y otras instituciones de la Corporación.

• Westrust Bank (Intl.) Ltd.

• Banco Industrial El Salvador, S.A.

• Banco del País, S.A.

• Bi-Bank, S.A.

Actualmente, Expansión Internacional atiende y administra una cartera de aproximadamente USD 546 millones en la región al 31 de diciembre de 2021.

En la gráfica se detalla la participación de la Cartera en cada uno de los países de Centroamérica y otros que administra Expansión Internacional.

Unidad de Finanzas Corporativas

Brinda asesoría financiera y servicios de Estructuración y Administración de Créditos, principalmente Créditos Sindicados, de gran envergadura. Se crean estructuras de financiamiento complejas con la participación de varios bancos en la región, para atender las necesidades y requerimientos que se adapten a nuestros clientes, diversificando los riesgos de cartera.

Unidad de Banca Institucional

Brinda asesoría financiera y atención personalizada a instituciones gubernamentales, organizaciones no lucrativas, de salud y educación.

Productos y Servicios del Segmento Empresarial

Créditos Empresariales

• Financiamiento de Mediano y Largo Plazo para Bienes de Capital

• Línea de Financiamiento para Capital de Trabajo

• Línea de Financiamiento Pre y Post Exportación

• Financiamiento de Proyectos

• Créditos Sindicados

• Factoraje Local e Internacional

• Descuento de Documentos

• Cartas de Crédito o Créditos Documentarios

• Cartas de Crédito Stand By o Garantías Bancarias

Finanzas Comerciales

Soluciones empresariales para Pymes y empresas corporativas, las cuales consisten en financiamientos a corto y mediano plazo, soluciones de pago y facturación electrónica.

Productos y Servicios

• Descuento de documentos

• Cupo de factoraje

• Confirming

• Línea de crédito abasto

• Soluciones de pago físicas y virtuales por medio de VisaNet

• Factura Electrónica en Línea (FEL) con Guatefacturas

• Adelanto BiPyme (Anticipo de facturación)

Del año 2019 al 2021 la cartera de créditos sindicados ha crecido en un 60%.

Tarjetas de Crédito Empresarial

Banco Industrial, S.A., a través de Contecnica, S.A., cuenta con el portafolio de tarjetas de crédito más amplio de la región para administrar gastos y controlar el presupuesto de las empresas.

Tarjeta Bi Credit Institucional

Tarjetas VISA

• Empresarial Abasto

• Compras Empresarial

• Corporate

• Platinum

• Clásica

Tarjetas Mastercard

• Executive

• Business

Control Empresarial

Es una plataforma que le permite personalizar todas las funcionalidades de sus Tarjetas de Crédito Visa Empresarial según su conveniencia.

Depósitos Empresariales

Cuenta Monetaria Empresarial

Medio por el cual las empresas pueden realizar pagos de planilla, proveedores, servicios, etc., a través de cheques o pagos electrónicos. De igual forma, por medio de esta cuenta las empresas pueden recibir pagos de sus clientes. Banco Industrial, S.A. pone a disposición de sus clientes empresariales toda la infraestructura de su banca electrónica para que puedan recibir pagos a través de SerBipagos (aplicación electrónica de pagos de servicios) y manejarlos por medio de Bi Banking (la banca electrónica empresarial).

• Cuenta Corriente

• Cuenta Oro en quetzales y USD

• Cuenta de Ahorro Empresarial

• Ahorro Corriente

A Plazo

• Plazos Fijos

Planes de Inversión

Banco Industrial, S.A. a través de Financiera Industrial, S.A. ofrece los siguientes productos:

• Plan de Cesantías

• Plan de Reservas Periódicas

• Plan Empresarial

Negociación de Divisas

Cotiza tipo de cambio para compra y venta de dólar estadounidense y de las principales divisas del mundo, en efectivo, documento y transferencia al exterior, con las mejores condiciones en:

• Tipo de cambio

• Capacidad para atender cualquier demanda

• Atención personalizada

Banco Industrial, S.A. es el único banco en Guatemala que posee 12 divisas en efectivo disponibles en nuestras agencias multimoneda.

Dólar australiano

Nuevo Shekel Israelí

En el año 2021 se solicitaron más de 132,000 operaciones por medio de la banca electrónica para el envío de transferencias al exterior.

Libra Esterlina

Dólar Canadiense

Euro Franco Suizo

Yuan Chino

Yen Japonés

Peso Mexicano

Corona Noruega

Riyal Catarí

Rublo Ruso

Otros Productos y Servicios

• Administración de Efectivo

• Compra Venta de Divisas

• Negociación de Divisas por Medio de Bi Banking

• Negociación de Multimoneda a través de Bi Banking

• Multimoneda

• Transferencias Internacionales

• Cobranzas Documentarias

• Planillas

Los principales canales de negociación de divisas son:

Negociación de Divisas

Centro de Información y Soporte

Contact Center

Agencias Bi

Agencias Bi Multimoneda

Cajeros Automáticos

Medios Electrónicos

En el año 2021 se obtuvo un crecimiento del 29% en Negociación de Divisas a través de la Banca Electrónica.

En el año 2021 se negociaron en compra y venta de divisas un volumen histórico de USD 20 mil millones.

Banco Industrial, S.A. es líder en el mercado de divisas de Guatemala con una participación del 32%.

Equipo integrado por personal altamente especializado en negociación de divisas y con experiencia en atención al cliente.

Skillset dedicado al apoyo del cliente interno de Banco Industrial, S.A. y empresas afiliadas en temas relacionados a negociación de divisas, transferencias y cartas de crédito.

Skillset dedicado a operaciones de tasa preferencial.

Más de 600 agencias bancarias.

19 agencias Bi y 5 agencias Bi Premium dedicadas a la venta de monedas foráneas en efectivo.

Medio por el cual se puede comprar, vender y retirar US dólares en efectivo.

Negociación de divisas en horarios extendidos por medio de Bi Banking, Bi en Línea y WhatsApp.

Banca Fiduciaria (local e internacional)

La Banca Fiduciaria está dirigida a empresas locales y regionales, atendidas por asesores de negocios fiduciarios especializados en asesorarles de una forma integral, para cumplir sus necesidades específicas, a través de servicios de Fideicomisos Trusts y Contrato Escrow o Apertura de Cuenta Condicionada.

Contamos con el soporte tecnológico para su administración y todo control que permita registrar operaciones que el cliente pueda consultar y controlar, al poder utilizar a Banco Industrial, S.A. en Guatemala; Banco del País, S.A. en Honduras y Bi-Bank, S.A. en Panamá. Las principales estructuras ofrecidas son:

• Fideicomiso de Administración

• Fideicomiso de Garantía

• Fideicomiso de Inversión

– Fondos de ahorro para empleados

– Fondos de reserva para indemnización de las empresas

– Fondos de aportes mixtos de la empresa y del empleado

• Contrato Escrow o Apertura de Cuenta Condicionada

• Trust en Bahamas

• Fideicomisos a Estructuras con Créditos Sindicados

• Estructuración de Fideicomisos en Panamá y apoyo en Fundaciones de interés privado

Participación de Mercado de Fideicomisos en Guatemala

Al 31 de diciembre de 2021

Segmento Banca Personal

Unidades de Negocio

Unidad de Banca de Consumo

Se especializa en atender a clientes individuales, al brindarles un servicio de calidad y una amplia gama de productos para satisfacer sus requerimientos. Banco Industrial, S.A. ha diseñado productos y servicios de acuerdo al nivel socioeconómico de cada cliente, y con base en este análisis, personal capacitado dispone de todas las herramientas para brindar servicios y productos de excelencia, como tarjetas de crédito para consumo personal, créditos con destinos específicos, cuentas monetarias y de ahorro y muchos más.

En el año 2021, la cartera de créditos de la Banca de Consumo ascendió a Q8,817.1 millones, creciendo en Q1,430.8 millones o 19.4% en comparación al 2020.

Unidad de Microfinanzas (Bi Confía)

Las microfinanzas son un factor clave para el desarrollo económico de la República de Guatemala, por lo que Banco Industrial, S.A., por medio del programa Bi Confía, apoya a la microempresa nacional mediante productos financieros y atención personalizada.

El programa cuenta con personal especializado en microfinanzas, para brindar a los clientes una asesoría completa y guiarles en el proceso de la solicitud del crédito ideal para su negocio. El personal está ubicado en 102 agencias de Banco Industrial, S.A. en toda la República. Asimismo, Bi Confía cuenta con un equipo de Agentes Telefónicos capacitados para atender a este segmento de clientes. Los agentes están especializados en resolver sus dudas y brindarles mayor información con respecto a nuestros productos y servicios para la microempresa. Este servicio se brinda al llamar al PBX: 2411-6006.

Unidad de Vivienda (Bivienda)

Tiene como actividad principal, asesorar a los clientes que desean adquirir una vivienda en proyectos inmobiliarios en la capital y en el interior de la República de Guatemala. Se han creado diversas líneas de crédito; entre estas, créditos por medio del Sistema FHA, que permite que el cliente pueda adquirir una propiedad con enganches bajos y accesibles, por lo que pueden realizar varias operaciones, entre estas:

• Compra de vivienda nueva

• Compra de vivienda existente

• Liberación de gravamen

• Cesión de derechos

Banco Industrial, S.A. también cuenta con líneas directas como créditos de cuota nivelada y créditos sobre saldos, con lo que se brinda a nuestros clientes una solución financiera de acuerdo a sus necesidades.

Unidad de Vehículos (Crediauto)

Brinda a los clientes una solución financiera a la necesidad y deseo de adquirir un vehículo nuevo o semi nuevo, que se comercializan en los concesionarios de vehículos autorizados del país. Para ello cuenta con diferentes productos financieros, promociones y servicio personalizado para atender las necesidades del cliente.

En el 2021 la cartera de Microfinanzas creció en Q145.2 millones o 26.6% en comparación al 2020. Asimismo, el resultado de riesgo cerró en 1.87%, uno de los más bajos de la historia de Microfinanzas.

El crecimiento de la cartera de vivienda del año 2021 respecto al año 2020 fue de Q825.7 millones, esto representa un crecimiento del 7.5%(1).

(1)Se cerró el año 2021 con una cartera de Q11,863 millones. Durante el año 2021 se desembolsaron 3,188 créditos por un monto de Q2,049 millones.

El crecimiento de la cartera de vehículos del año 2021 respecto al año 2020 fue de Q132 millones, esto representa un crecimiento del 11%.

Se cerró el año 2021 con una cartera de Q1,302 millones. Durante el año 2021 se desembolsaron 5,264 créditos por un monto de Q700 millones.

Unidad de Vehículos (BiMoto)

Brinda a sus clientes una solución financiera e innovadora experiencia a través del Portal para comprar una motocicleta nueva, en los principales concesionarios de motocicletas autorizados del país. Desde donde se encuentre, y según su necesidad o propósito dándoles todas las herramientas para una elección fácil, rápida y segura.

Productos y Servicios del Segmento Banca

Personal

• Crediauto

• Crédito Bivienda

Créditos de Consumo

• Crédito Bi Fácil

• Crédito Bi Fácil Escolar

• Crédito Académico Bi Fácil Maestría

• Bi Fácil Plus

• Bi Fácil Express

• Bi Fácil Hogar

• Bi Fácil Rapidito

• Créditos Auto-liquidables

• Anticipo de Nómina

• Cuotas Bi Cheque

Créditos para Microempresas

• Crédito de Capital de Trabajo

• Crédito para la Compra de Activos Fijos

• Vehículos de Bi Confía

• Construye de Bi Confía

• Credi-Escolar

• Credi-Verano

• Crédito Navideño

• Crédito Agrícola

• Crédito Emergencia

Tarjetas de Crédito y Débito

Banco Industrial, S.A. ofrece una alta gama de tarjetas de crédito y débito a nuestros clientes. Algunas de ellas se comercializan a través de Contecnica, S.A.

Tarjetas Bi Credit VISA

• Bi Credit VISA Clásica

• Bi Credit VISA Premier

• Bi Credit Platinum VISA

• Bi Credit Signature VISA

Tarjetas de Débito VISA

• Débito Clásica

• Débito Oro

• Débito Platinum

• Débito Signature

Tarjetas Bi Credit Mastercard

Tarjetas de crédito internacional con la tecnología más avanzada en medios de pago: la tecnología de pago sin contacto, con protocolo de EMV en todas sus transacciones que incrementa la seguridad para el tarjetahabiente, reduciendo la exposición al fraude.

Las tarjetas Bi Mastercard están respaldadas por la red Mastercard Internacional, que permite a los tarjetahabientes realizar compras en comercios, por medio de Internet, afiliaciones a aplicaciones móviles o servicios a domicilio, en Guatemala y el resto del mundo. Adicionalmente, permiten al cliente realizar compras a plazos y sin intereses, a través del programa Divídelo Todo. También dan acceso a extrafinanciamientos de hasta 36 meses con atractivas tasas de interés.

• Bi Mastercard Standard Internacional

• Bi Mastercard Gold Internacional

• Bi Mastercard Platinum

• Bi Mastercard Black

Depósitos Personales

Cuentas Monetarias Individuales: están dirigidas a clientes que desean poseer disponibilidad inmediata de fondos, por medio de una chequera, tarjeta de débito o a través de canales electrónicos.

Entre los beneficios que ofrecen las cuentas son: Plan Apoyo y Comodidad; este último le ofrece al cliente el servicio de Cero Riesgo para proteger su tarjeta de débito, ambos planes le brindan al cliente tarjeta de débito, dos chequeras de 25 cheques al año, Bi Móvil, Bi en Línea y Bi Voz. Además, con la cuenta usted puede obtener la tarjeta Club Bi.

Existen diferentes tipos de Cuentas Monetarias:

• Cuenta Corriente

• Súper Cuenta

• Cuenta Oro en quetzales y USD

Cuentas de Ahorro Individuales: están dirigidas a clientes que deseen obtener rendimientos sobre sus fondos, sin cobros por manejo de cuenta, ofrecen una tasa de interés atractiva de acuerdo al saldo de la cuenta.

Algunos beneficios son: retiros ilimitados, capitalización de intereses mensual o semestral (según el tipo de cuenta), participación en sorteos (según el tipo de cuenta), servicios electrónicos para monitoreo de las cuentas como: Bi Móvil, Bi en Línea y Bi Voz.

Existen diferentes tipos de Cuentas de Ahorro:

• Cuenta de Ahorro Corriente

• Súper Cuenta de Ahorro

• Ahorro Seguro en quetzales y USD

• Ahorro de Beneficio Triple

• Ahorro Cinco Estrellas

• Cuenta Chica

A Plazos

• Plazos Fijos

Planes de Inversión

• Plan Futuro Programado

• Plan Infantil

• Inversión en Pagarés

• Plan Dorado de Inversión

• Planifica Tu Futuro

Otros Productos y Servicios

• Programa de beneficios Club Bi

• Programa de lealtad Bi Puntos

• Centro de Asesoría Crediticia

• Compra Venta de Divisas

• Negociación de Divisas por medio de Bi en Línea

• Multimoneda

• Transferencias al Exterior

Banca Fiduciaria

Local

La Banca Fiduciaria contempla el diseño de productos y servicios fiduciarios a la medida de las necesidades de las personas. Está dirigida al segmento de banca privada y de personas, con el fin de atender sus necesidades de servicios de fideicomisos y Contrato Escrow o Apertura de cuenta condicionada. Brinda una atención de excelencia y con estructuras a la medida de cada negocio. Las estructuras ofrecidas para este segmento son:

• Fideicomiso con fines de Planeación Patrimonial

• Fideicomiso de Garantía

• Fideicomiso de Administración

• Fideicomiso de Inversión

• Contrato Escrow o Apertura de cuenta condicionada

Internacional

La Banca Fiduciaria tiene la oportunidad de proveer servicios fiduciarios para personas individuales, fomentando la eliminación del uso de instituciones intermediarias para la realización de Contrato Escrow o Apertura de cuenta condicionada y de fideicomisos, a Banco Industrial, S.A. en Guatemala; Banco del País, S.A. en Honduras y Bi-Bank, S.A. en Panamá. Las principales estructuras ofrecidas para este segmento son:

• Trust en Bahamas

• Estructuración de Fideicomisos y apoyo en Fundaciones de interés privado en Panamá

Remesas Familiares

Ofrecemos los siguientes productos y servicios:

Guatemala

• Pago de remesas en los más de 3,600 puntos de pago, conformados por:

– Agencias Bi

– Agentes Bi

– Tiendas Walmart

– Despensas Familiares

– Almacenes Tropigas

– Maxidespensas

– Supermercados Paiz

– La Curacao

– Tecnofácil

– Cajeros Automáticos

• Abonos de remesas a cuenta por medio de Contact Center

• Cuenta Los Chapines Estamos Unidos

• Crédito Rapi-Remesas

• Pago de remesas por WhatsApp

• Pago de remesas por Bi en Línea App

• Pago de remesas por ABI Messenger

• Pago de remesas por Bi en Línea Web

Las remesas familiares continúan siendo una fuente importante de ingresos para Guatemala.

Estados Unidos de América

• Crédito Mi casa Enguate

• Venta de productos en Guatemala por medio del teléfono 1-888-364-8283

En el año 2021 se tuvo un crecimiento del 40.06% en la captación de remesas familiares, con respecto al año 2020.

Las campañas constantes de marketing en Guatemala y USA las cuales han tenido como objetivo el crecimiento en la participación de mercado, así como el posicionamiento de la marca, en conjunto con la amplia red de pagos y las diferentes opciones de pago en canales alternos de remesas han influido notoriamente en el crecimiento reflejado en este año.

Segmento Tesorería

Este segmento se encarga del fondeo de las operaciones del banco, manejo del exceso de liquidez y las actividades de inversión en valores. Las actividades son desempeñadas por diferentes áreas como la Tesorería, División de Operaciones, División Internacional y la Casa de Bolsa.

Las actividades de Tesorería proporcionan un marco de referencia para la distribución eficiente de fondos ya sea en préstamos o inversiones. El segmento también se encarga de buscar oportunidades de inversión rentables en los mercados locales e internacionales que estén alineadas al apetito de riesgo manejado en el banco, y formen parte de una estrategia conservadora.

La Tesorería está en constante monitoreo de los préstamos a desembolsarse, así como de toda operación que implique una utilización de fondos con el objetivo de establecer todos los requerimientos de fondeo y buscar las mejores fuentes, enfocándose en eficientizar las condiciones en cuanto a plazo y tasa.

La Tesorería mantiene comunicación directa con la Gerencia de Administración de Riesgos Corporativos y con las áreas de negocio para hacer coincidir las necesidades de los clientes con la adecuada gestión de riesgos.

El siguiente diagrama explica el proceso de distribución de los fondos que realiza el segmento de Tesorería:

Como parte de la estrategia corporativa, el segmento de Tesorería también participa en el asesoramiento de estrategias de negocio que impactan directamente en la gestión de activos y pasivos a través de la evaluación de políticas relacionadas a la gestión de activos.

Subsidiarias

Westrust Bank

A Westrust Bank (International) Ltd. se le otorgó licencia para operar el 6 de noviembre de 1991 como un banco domiciliado en Nassau, Las Bahamas, bajo la regulación y supervisión del Banco Central de Las Bahamas. El 9 de julio de 2003 se convirtió en la primera entidad fuera de plaza autorizada para operar en Guatemala ante la Superintendencia de Bancos.

Crecimiento y Solidez

Desde su fundación, hace más de 30 años, Westrust Bank (International) Ltd. se ha caracterizado por su fortaleza financiera, liderazgo e innovación; principios que han sido la base fundamental para construir la exitosa organización que hoy conocemos.

En la actualidad, Westrust Bank (International) Ltd. es el banco offshore más importante del país, con más de USD 852.2 millones en depósitos y un 47.0% de participación de mercado en términos de activos en Guatemala. El crecimiento sostenido en estos últimos años es el reflejo de la solidez financiera de la institución y de la confianza que sus clientes le han otorgado.

Westrust Bank (International) Ltd. ha construido un modelo de negocio propio que se sustenta bajo los pilares de la banca privada, diversificación geográfica, prudencia en la gestión de riesgos, tecnología de vanguardia al servicio de la eficiencia, disciplina de capital, servicio personalizado y un equipo de colaboradores altamente calificados.

Con el fin de anticiparse a los cambios que requiere la evolución de los mercados, Westrust Bank (International) Ltd. se ha caracterizado por buscar constantemente la innovación en el desarrollo de productos y servicios, que se adapten al mundo moderno y que cumplan con las expectativas de su exigente clientela.

Westrust Bank (International) Ltd. se ha caracterizado por brindar:

• Atractivas opciones de inversión en US dólares

• Innovadoras estructuras de financiamiento

• Servicio de asesoría en estructuras patrimoniales

• Ejecutivos de cuenta que brindan una atención personalizada para apoyar las operaciones financieras de sus clientes

• Accesibilidad al banco desde cualquier parte del mundo a través de su banca electrónica (Westrust Online) y de la tarjeta de débito VISA

• Exclusivos centros de atención con tecnología de punta

Portafolio de Productos y Servicios

Cuentas de Depósitos Monetarios, Ahorro y Plazo Fijo en US dólares

• Prime Account

• Investment Card

• Investment Account

• Time Deposit Program

• Time Deposit Plus

• Euro Savings Account

Financiamiento en US dólares

• Préstamos “Back to Back”

• Líneas de Financiamiento Autoliquidables

• Préstamos Fiduciarios

• Préstamos Hipotecarios

• Préstamos Sindicados

Operaciones de Comercio Exterior

• Cartas de Crédito

• Cobranzas

• Descuento de Documentos

• Transferencias al Exterior

Tarjetas

• Westrust Bank Debit Card VISA

• Westrust Bank Travel Card VISA

Servicios Electrónicos

• Westrust Bank Online (Bi en Línea y Bi Banking)

• Westrust Móvil

Confianza y Seguridad

Con el propósito de garantizar la seguridad de sus clientes, los centros de servicio de Westrust Bank (International) Ltd. cuentan con las más altas normas de seguridad, para brindar confidencialidad en cada una de sus operaciones y con un equipo de colaboradores comprometidos en ofrecerle un servicio de excelencia, altamente personalizado.

Calificaciones

El 21 de mayo de 2021, Fitch Ratings afirmó a Westrust Bank (International) Ltd., con las siguientes calificaciones:

Centros de Servicio

Oficina Central Westrust Bank (International) Ltd.

Office Number 1, Building 10, Caves Village, West Bay Street P.O.Box N-1419

Nassau N.P., The Bahamas

Oficina en Guatemala

Vía 5, 5-34 Zona 4

Centro Financiero, Torre III Nivel 12 Guatemala, Guatemala

Calificación a largo plazo

Calificación a corto plazo

Perspectiva de largo plazo

Financiera Industrial

Financiera Industrial, S.A., es una de las principales financieras en Guatemala, dedicada a impulsar el desarrollo económico del país a través de productos de inversión en pagarés financieros, financiamiento de proyectos industriales y fideicomisos.

Inició operaciones en noviembre de 1981 y cuenta con la política de invertir en títulos de primer orden, garantizando a sus clientes el rendimiento más alto del mercado así como solidez, seguridad y respaldo sobre sus inversiones.

Gracias a la confianza depositada por sus clientes, Financiera Industrial, S.A., en 2021, alcanzó un crecimiento en productos de inversión del público de un 10.1% y una participación de mercado del 49.1%.

Portafolio de Productos y Servicios

Productos Individuales

• Pagarés FISA

Productos Empresariales

• Plan de Cesantías

• Plan de Reservas Periódicas

• Plan Empresarial

• Financiamiento

• Descuento y Compra de Documentos

• Administración de Fideicomisos

Oficina Central

Vía 5, 5-34 zona 4

Centro Financiero Torre III, Nivel 9 PBX 2420-3082 consultaspdi@bi.com.gt

Calificaciones

El 21 de mayo de 2021, Fitch Ratings afirmó a Financiera Industrial, S.A., con las siguientes calificaciones:

Calificación a largo plazo

Calificación a corto plazo

Perspectiva de largo plazo

Banco Industrial El Salvador

Banco Industrial El Salvador, S.A. es una empresa financiera que participa en el negocio de banca corporativa y de consumo en El Salvador, que abrió las puertas al público el 13 de julio de 2011. Gracias a la confianza de clientes y colaboradores, en el 2021 se celebró el décimo aniversario. A lo largo de su trayectoria ha ofrecido a clientes, herramientas financieras que les han permitido alcanzar sus metas, a través de productos y servicios financieros.

Banco Industrial El Salvador, S.A. opera un modelo de negocio enfocado en la banca comercial tradicional, que ha sido consistente desde la creación del banco. La composición de su cartera empresarial refleja los lineamientos establecidos por sus accionistas, con énfasis en su mercado estratégico del sector corporativo, y a la vez incursionando en el mercado de la banca de personas; centrando su ventaja competitiva en la oferta personalizada de valor al cliente de dicho sector.

Resumen de Resultados

Durante el año 2021, el modelo de negocios del Banco se orientó en continuar robusteciendo y posicionando su gestión en la Banca de Personas y Banca Corporativa, desarrollando diversas actividades para ambos segmentos. En julio se inauguró una nueva sucursal en la ciudad de Santa Ana, asimismo, se realizó la adquisición del edificio aledaño a oficinas centrales, el cual se denominó “Centro de Operaciones Bi”.

Como parte de los avances en innovación y transformación digital, se realizaron importantes proyectos para optimizar procesos y servir de forma más ágil a los clientes, como: implementación del Token digital y creación de usuario en línea para persona natural, permitiendo generar el servicio de manera remota sin necesidad de visitar agencias; implementación del nuevo servicio de transferencias interbancarias Transfer 365; se continuó con la implementación de formularios digitales para solicitud del total de servicios y productos del Banco; incorporación al portal web del Banco sitios especializados en Pymes, Vivienda, y cuentas Planilleras Bi.

De la información contenida en los Estados Financieros, deseamos destacar que al 31 de diciembre de 2021 se llegó a un total de activos de USD 450.3 millones. Los depósitos ascendieron a USD 317.3 millones, y la cartera de préstamos ascendió a USD 309.7 millones, manteniendo adecuados niveles de sanidad al lograr un índice de cartera vencida de 0.4% y una cobertura de reservas del 246.4%. La cartera crediticia de Banca de Personas creció 63.1%, derivado de esfuerzos importantes en la colocación de créditos en el segmento de vivienda,

posicionándose el Banco como un competidor relevante en el mercado. Del mismo modo, la Banca Corporativa continuó siendo una parte integral en la estrategia, obteniendo un crecimiento en la cartera de préstamos de 27.6%.

Se alcanzó una utilidad de USD 4.7 millones, sobrepasando en más de 100% la utilidad obtenida durante el año anterior. Los resultados son un reflejo de una administración eficiente del gasto, la búsqueda permanente de oportunidades de mejora y de la excelente gestión realizada por el equipo de colaboradores.

Calificaciones de Riesgo

El 23 de septiembre de 2021, Fitch Ratings afirmó a Banco Industrial El Salvador, S.A., las siguientes calificaciones:

Calificación a largo plazo

Calificación a corto plazo

Perspectiva de largo plazo

Calificación Escala Nacional (local)

Líneas de Negocio

En Banco Industrial El Salvador, S.A. se continuó renovando y adecuando los productos y servicios, enfocados en satisfacer las necesidades de los clientes, así como parte de la estrategia de orientación a su mercado objetivo, con el fin de conocer y satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes, manteniéndonos a la vanguardia en el mercado financiero.

Banca Personal

Cuentas de Depósitos

• Cuenta Corriente

• Cuenta Corriente Preferente

• Cuenta de Ahorro

• Cuenta de Ahorro Programado

• Depósitos a Plazo Bi

Tarjeta de Débito Bi Cheque VISA

Bi Salva

Remesas Familiares

Seguros Bi Vida

Créditos

• Créditos para vivienda

• Créditos para consumo

• Créditos para compra de vehículo

• Créditos para consolidación de deudas

• Créditos para gastos de estudio

Banca Empresarial

Cuentas de Depósitos

• Cuenta Corriente

• Cuenta de Ahorro

• Depósitos a Plazo Bi

Créditos

• Préstamos Decrecientes

• Líneas Rotativas

• Líneas No Rotativas

• Líneas de Liberación de Fondos

Banca Internacional

Operaciones Internacionales

• Cartas de Crédito de Importación

• Cartas de Crédito de Exportación

• Transferencias Internacionales en nuestras agencias o por medio de Bi Banking

• Cobranzas de Exportación e Importación

• Venta de moneda para transferencias internacionales

Operaciones Regionales

• Pago de Cheques

• Traslado de Fondos entre Cuentas en US dólares

• Pago de Préstamos

Productos y Servicios Electrónicos

• Bi Móvil

• Bi en Línea (Banca electrónica Personas Naturales)

• Bi Banking (Banca electrónica Personas Jurídicas)

• Transferencias a otros bancos UNI y Transfer 365

• App Bi en Línea SV

• Conexión Regional

Otros Servicios

• Pago de Impuestos y Servicios

• Servicio de Emisión de Fianzas y Garantías Bancarias

Canales de Atención y Puntos de Servicio

Banco Industrial El Salvador, S.A. brinda productos y servicios financieros a sus clientes y usuarios por medio de sus puntos de servicio, contando para ello con su red de agencias, un salón Bi Premium, así como su red de Cajeros Automáticos y el Contact Center.

Agencias

Banco Industrial El Salvador, S.A. cerró el año 2021 con ocho sucursales, tres de las cuales cuentan con Autobanco. Las agencias ofrecen un servicio integral al cliente, desde operaciones de ventanilla y apertura de productos hasta la colocación de créditos.

• Agencia Sonsonate

• Agencia Plaza Madero

• Agencia Merliot

• Agencia Las Magnolias

• Agencia Paseo

• Agencia Plaza Mundo

• Agencia Santa Ana

• Agencia San Miguel

Cajeros Automáticos

El Banco pone a disposición de los clientes 19 cajeros de su red propia:

Red Propia de Cajeros Automáticos

• 8 en San Salvador

• 7 en La Libertad

• 1 en Sonsonate

• 1 en Santa Ana

• 2 en San Miguel

Asimismo, los clientes tienen acceso a 1,011 cajeros automáticos de la Red SERFINSA.

Canales de Atención

Canales Tradicionales y No Tradicionales

Agencias

En Banco Industrial, S.A. estamos altamente comprometidos con la satisfacción de nuestros clientes, es por ello que cada vez buscamos estar más cerca de ellos. Contamos con agencias localizadas en puntos estratégicos en toda Guatemala, diseñadas para establecer, fortalecer y mantener la relación con nuestros clientes, proporcionando información actualizada de productos y servicios, así como la pronta resolución a los requerimientos presentados.

Tenemos agencias ubicadas de forma estratégica en centros comerciales, empresas y supermercados.

Contamos con un total de 688 agencias en toda Guatemala.

Canal Bi

Con el fin de mantenernos a la vanguardia de la comunicación de Corporación Bi y convertirnos en una gran influencia para nuestros clientes, contamos con 208 agencias que brindan contenido interactivo a través de videos.

Dentro de la diversa programación de Canal Bi pueden informarse acerca de:

• Productos y servicios

• Promociones

• Educación financiera

• Noticias de actualidad

• Responsabilidad Social Empresarial

Para brindar una comunicación con mayor alcance de forma innovadora, se transmite contenido de Corporación Bi en pantallas digitales de exteriores, ubicadas en varios puntos del país:

• Agencia Auto Petapa

• Agencia Aguilar Batres

• Agencia Ciudad San Cristóbal

• Agencia Roosevelt

• Agencia Miraflores

• Agencia Roosevelt IV

• Agencia Parroquia

• Agencia Obelisco

• Agencia Auto Sexta

• Agencia Plaza San Nicolás

• Agencia Puerta Parada

• Agencia Pradera

• Agencia El Frutal

• 6ta Avenida zona 10

Autobancos

Banco Industrial, S.A., tiene el canal de atención al cliente en ciertas agencias por medio de servicio de Autobanco, en las que se busca facilitar y brindar otra opción de atención a nuestros clientes desde la comodidad de su vehículo. De esta forma pueden realizar cobro de cheques, retiro de efectivo, depósitos, pago de servicios, entre otras operaciones.

Cajeros Bi

Banco Industrial, S.A. cuenta con una red propia de Cajeros Automáticos con el objetivo de brindar disponibilidad inmediata a nuestros clientes, a quienes les permite realizar retiros sin recargos y depósitos en efectivo y cheque. Somos el primer banco en Guatemala que ofrece el servicio de compra venta y retiro de US dólares a través de nuestros cajeros.

Agentes Bi

Son comercios aliados a Banco Industrial, S.A. que están ubicados en puntos estratégicos en todo el país, con la finalidad de acercar los servicios bancarios a los clientes con difícil acceso y brindar a nuestros clientes un lugar confiable y seguro para realizar sus operaciones bancarias. Su distribución en el país es la siguiente:

Los servicios prestados por nuestra red de Agentes Bi son:

• Pago de remesas

• Depósitos

• Pagos de luz y teléfono

• Pago de préstamos y tarjeta de crédito

Durante el año 2021 los Agentes Bi realizaron más de 20.7 millones de transacciones en todo el país.

Agencias Bi Premium

Nuestras agencias Bi Premium cuentan con un equipo de ejecutivos comprometidos a brindar un servicio de excelencia, con un enfoque altamente personalizado, para apoyar a nuestros clientes en todas sus operaciones bancarias y financieras.

Con el compromiso de garantizar la seguridad y tranquilidad de nuestros clientes, Bi Premium cuenta con 8 centros de servicio, con las más altas normas de seguridad y cómodas salas de atención para asegurar la confidencialidad requerida en cada una de sus operaciones, en las siguientes ubicaciones:

Otros beneficios que solo Bi Premium brinda:

• Asesor exclusivo asignado a cada cliente

• Servicios de asesoría de estructuración patrimonial

• Línea exclusiva de servicio al cliente

• Acceso al Lounge Bi Premium Aeropuerto

Contact Center (Centro de Contacto)

Nuestro Centro de Contacto funciona como una plataforma integrada de contactos telefónicos, correos electrónicos, chats y WhatsApp, que brinda servicio para clientes en Guatemala, El Salvador y Panamá.

Para acceder, nuestros clientes pueden comunicarse por medio de los diversos números telefónicos y el principal número de contacto es el PBX 1717. Los servicios de Contact Center están disponibles todos los días, las 24 horas, y son sostenidos por una robusta plataforma tecnológica, que presenta altos niveles de disponibilidad.

Contact Center representa una solución a las consultas o gestiones que nuestros clientes pueden realizar desde la comodidad de su hogar u oficina.

Productos y Servicios de Contact Center

• 1717

• Bi Voz

• Bi Chat

• Fast Pin

• WhatsApp – WhatsApp BI (2411-6000)

– WhatsApp Bi Premium (2411-6847)

– WhatsApp Ventas (2411-6100)

– WhatsApp Empresarial (2411-6001)

– WhatsApp BIES (+503 2213-1717)

• PBX para colocación de productos 2411-6100

• Telegram (@BancoindustrialGT_bot)

En el año 2021 se gestionaron más de 18 millones de transacciones distribuidas en llamadas entrantes, llamadas de venta, interacciones multimedia, consultas, operaciones por medio de Bi-Voz y llamadas salientes automatizadas.

Canales Electrónicos

Bi Banking

Es el servicio de banca en línea que ofrece el banco a sus clientes empresariales y que les permite realizar todas sus operaciones bancarias desde donde se encuentren, a través de una computadora, tablet o smartphone, por medio de su aplicación móvil. Bi Banking es uno de los servicios mejor valorados por los clientes, con un 92% de satisfacción.

Se obtuvo la siguiente participación de mercado:

• 45% de recaudación de impuestos SAT por Q36,124 millones

• 40% de operaciones GuateACH de todo el sistema bancario por Q121,797 millones, lo cual representó un crecimiento anual del 23.3%

• 36% de pagos de cuotas patronales del IGSS a nivel nacional por Q4,374 millones

• Pago de planilla y proveedores: 11.4 millones de pagos por Q40 mil millones

• Transferencias al Exterior: USD 8,352 millones

Estos datos demuestran la confianza y preferencia que el sector empresarial tiene en Bi Banking, como su banca electrónica predilecta para realizar sus operaciones bancarias.

La solidez y seguridad que nos caracteriza hace de Bi Banking un aliado estratégico para nuestros clientes empresariales, en ahorro y rapidez.

Bi en Línea

Es la banca en línea que ofrece Banco Industrial, S.A., a sus clientes individuales, que les permite realizar todas sus operaciones bancarias desde donde se encuentren, a través de una computadora, tablet o smartphone por medio de su aplicación móvil.

En 2021 se logró que 532,161 usuarios únicos hicieran uso del servicio de manera regular mes a mes, lo que representa un 33% de uso en la web y 67% en la App.

Durante el año 2021 se tuvo un crecimiento en el uso de la app de un 63% que comparado con el crecimiento general del canal fue del 44%.

Asimismo, se registró un crecimiento en consultas del 33% y de 41% en transacciones monetarias y gestiones, que representan más de 177.32 millones de transacciones que superaron los Q82.92 mil millones. Cabe mencionar que Bi en Línea ha tenido importantes crecimientos en sus servicios, logrando incrementar las transacciones monetarias en 24%. Uno de los mayores crecimientos se ha registrado en las transferencias electrónicas hacia otros bancos con un 104%, asimismo ha incrementado en un 47% el pago de tarjetas de crédito en línea. De esta manera, se está reduciendo el uso de cheques y sustituyendo operaciones tradicionales en agencias.

Otros datos de interés

Bi en Línea Web

• Consulta de cuentas: 27.94 millones de transacciones

• Transferencias (cuentas propias, a terceros, otros bancos y al exterior): 7.26 millones de transacciones

• Pago de servicios: 2.21 millones de transacciones

• Pago de productos financieros (préstamos, tarjeta de crédito): 1.38 millones de transacciones

Bi en Línea App

• Consultas de cuentas: 87.22 millones de transacciones

• Pago de productos financieros y pago de servicios: 6.32 millones de transacciones

Bi Móvil

Es el servicio de notificaciones de consumos, retiros, débitos y créditos a cuentas en tiempo real por medio de mensajes de texto o a través de la App de Bi en Línea para clientes individuales de Banco Industrial, S.A. Bi Móvil es uno de los servicios mejor valorado por los clientes, ya que les brinda mayor seguridad y tranquilidad del uso de sus cuentas por medio de notificaciones, con un 97% de satisfacción.

En el año 2021 se enviaron más de 131 millones de alertas de movimientos en cuentas, retiros en cajeros y consumos a clientes individuales de Banco Industrial, S.A.

Redes Sociales

Por más de 11 años, Banco Industrial, S.A. ha tenido presencia en diferentes redes sociales y hemos trabajado en una estrategia de comunicación digital que nos ha permitido: acercarnos a nuestra comunidad, dar a conocer nuestros productos y servicios, apoyar la educación financiera y el desarrollo personal de nuestros clientes; cumpliendo nuestra promesa de marca ¡Siempre de tu lado!

Con base en nuestra estrategia corporativa hemos velado por la satisfacción de nuestros clientes, y valoramos todos los comentarios que nos comparten. Creemos que entre todos hemos iniciado un camino de relaciones de gran valor.

Actualmente, somos la institución financiera con la comunidad digital más grande en Guatemala. Finalizamos el 2021 con más de:

A partir de enero de 2021 se enviaron más de 96 millones de notificaciones por medio de Bi en Línea App, generando un 42% de ahorro en el envío de mensajes de texto.

Transferencias Móviles

Este servicio permite enviar dinero a cualquier persona que posea un teléfono celular en Guatemala y retirar el efectivo en cualquier Cajero Bi, sin necesidad de utilizar una tarjeta de crédito o débito.

Durante el año 2021 se realizaron 2,568,308 transacciones por un monto mayor a Q1,119,628,235, con lo que se alcanzó un crecimiento del 64% con respecto al año 2020.

La banca electrónica cada vez tiene mayor crecimiento y relevancia para los clientes, debido a que les permite realizar sus operaciones de manera ágil y segura. Es por eso que por 11º año consecutivo Bi en Línea y Bi Móvil fueron calificados por los clientes con una nota “Excelente” de satisfacción.

619,000 fans

66,000 seguidores 11,000 suscriptores

66,000 seguidores 19,000 seguidores

Mapa de Puntos de Servicio

A continuación presentamos nuestros Puntos de Servicio (Agencias, Autobancos, Agentes Bi, Cajeros Automáticos Bi, Cajeros Automáticos de otras redes y Centros de Servicio Bi Credit) que permiten a clientes y usuarios acceder a los servicios de Banco Industrial, S.A., así como obtener los productos y servicios que ofrecen las empresas del Grupo Financiero Corporación BI (Seguros, Plan Futuro Programado, Tarjetas de Crédito, etc.) lo que permite efectuar sus operaciones financieras en forma ágil, con el respaldo de la Organización Financiera más grande del país.

Zona Central

Guatemala

Zona 1

188 Puntos de Servicio

Zona 2

34 Puntos de Servicio

Zona 3

19 Puntos de Servicio

Zona 4

71 Puntos de Servicio

Zona 5

59 Puntos de Servicio

Zona 6

73 Puntos de Servicio

Zona 7

158 Puntos de Servicio

Zona 8

11 Puntos de Servicio

Zona 9

147 Puntos de Servicio

Zona 10

237 Puntos de Servicio

Zona 11

222 Puntos de Servicio

Zona 12

184 Puntos de Servicio

Zona 13

74 Puntos de Servicio

Zona 14

62 Puntos de Servicio

Zona 15

56 Puntos de Servicio

Zona 16

70 Puntos de Servicio

Zona 17

91 Puntos de Servicio

Zona 18

98 Puntos de Servicio

Zona 19

19 Puntos de Servicio

Zona 21

27 Puntos de Servicio

Zona 24 03 Puntos de Servicio

Zona 25

08 Puntos de Servicio

Amatitlán

89 Puntos de Servicio

Chinautla 16 Puntos de Servicio

Chuarrancho 01 Punto de Servicio

Fraijanes 54 Puntos de Servicio

Mixco

435 Puntos de Servicio

Palencia 25 Puntos de Servicio

San José Pinula

51 Puntos de Servicio

San Juan Sacatepéquez

72 Puntos de Servicio

San Miguel Petapa

79 Puntos de Servicio

San Pedro Ayampuc

12 Puntos de Servicio

San Pedro Sacatepéquez

12 Puntos de Servicio

San Raymundo

07 Puntos de Servicio

San José del Golfo 02 Puntos de Servicio

Santa Catarina Pinula 107 Puntos de Servicio

Villa Canales 83 Puntos de Servicio

Villa Nueva 294 Puntos de Servicio

Chimaltenango 175 Puntos de Servicio

Sacatepéquez 208 Puntos de Servicio

El Progreso 86 Puntos de Servicio

Zona Oriente

Chiquimula

137 Puntos de Servicio

Jalapa

107 Puntos de Servicio

Jutiapa 175 Puntos de Servicio

Zacapa 138 Puntos de Servicio

Zona Sur

Escuintla 425 Puntos de Servicio

Retalhuleu

152 Puntos de Servicio

Santa Rosa

147 Puntos de Servicio

Suchitepéquez

202 Puntos de Servicio

Zona Norte Zona Occidente

Alta Verapaz 185 Puntos de Servicio

Baja Verapaz 98 Puntos de Servicio

Quiché 148 Puntos de Servicio

Izabal 191 Puntos de Servicio

Petén 171 Puntos de Servicio

Huehuetenango 241 Puntos de Servicio

Quetzaltenango 415 Puntos de Servicio

San Marcos 271 Puntos de Servicio

Sololá 104 Puntos de Servicio

Totonicapán 104 Puntos de Servicio

(1)Incluye Agencias Bi Premium. (2)Incluye Autocajeros.

Resumen de Puntos de Servicio

GESTIÓN DE RIESGO

Gestión de Riesgo

La gestión integral de riesgos es uno de los pilares fundamentales de Banco Industrial, S.A. y cuenta con un modelo de gestión y control de riesgos basado en tres líneas de defensa, que velan por el control efectivo de los riesgos y aseguran que se gestionen de acuerdo a los límites de tolerancia establecidos:

• Primera línea: Áreas de Negocio y Soporte, que gestionan el riesgo en el origen

• Segunda línea: Unidad de Administración de Riesgos, Cumplimiento y Seguridad de la Información, para la vigilancia independiente

• Tercera línea: aseguramiento con los procesos de Auditoría

Líneas de Defensa

Gobierno de la Gestión de Riesgos

El Consejo de Administración es el órgano responsable de velar por la adecuada implementación de la gestión de riesgo; además, instruye para que se mantenga en funcionamiento y ejecución el sistema de administración integral de riesgos.

Para el desarrollo de sus funciones de supervisión, se apoya en el Comité de Gestión de Riesgos; órgano que acompaña en la aprobación, seguimiento y control de las políticas, metodologías, herramientas y sistemas para la adecuada gestión integral de los riesgos. Sus funciones están enmarcadas en los lineamientos definidos en su reglamento interno autorizado por el Consejo de Administración.

Para la correcta implementación y ejecución de las políticas, metodologías, herramientas y sistemas, el Comité se apoya en la Unidad de Riesgos; quien promueve iniciativas de mitigación de los diferentes riesgos.

La gestión integral de riesgos es independiente de las funciones de negocios; sin embargo, está incorporada en todas las decisiones de negocios y en todos sus ámbitos: estratégico, táctico y operativo.

Los principales riesgos a los que se está expuesto son:

Cultura de Riesgos

Con la finalidad de cumplir estándares de Gobierno Corporativo y siguiendo la estrategia de la institución, se cuenta con una Cultura de Riesgos que promueve la implementación de mejores prácticas de riesgos y control interno, así como la observación de la normativa vigente. Se gestionan los riesgos financieros y no financieros buscando proteger a nuestros depositantes, accionistas y demás grupos de interés, propiciando un crecimiento sostenido y saludable.

La Cultura de Riesgos se realiza por cada colaborador que gestiona de forma proactiva los riesgos que surgen en sus actividades diarias.

Con el objetivo de consolidar la Cultura de Riesgos, durante el año 2021 se realizaron programas de

Gobierno Corporativo

Apetito de Riesgo

Estrategia

formación y capacitación. Realizando las siguientes actividades: se capacitó a 2,534 colaboradores de nuevo ingreso sobre la gestión de riesgos en la etapa de Inducción; 9,297 colaboradores recibieron el curso “Riesgópolis”, por medio de la plataforma Bi-Learning.

Además, como parte de la Cultura de Riesgos se realizó activamente la gestión de seguimiento a la cartera de créditos, conjuntamente con la primera línea de defensa, con el propósito de mantener una alta calidad de la cartera (99.46% de cartera sana).

Cultura de Riesgos

Es el nivel de riesgo que estamos dispuestos a asumir en la ejecución de nuestros objetivos de negocio; al mismo tiempo se establecen desviaciones máximas que estamos dispuestos a tolerar.

En tal sentido, durante el año 2021, se logró con el apoyo de la gestión de riesgos, mantener el perfil de riesgo bajo, una adecuada solvencia y buenos niveles de liquidez. Definiendo las siguientes acciones por tipo de riesgo:

Riesgo de Crédito: Se cuenta con políticas conservadoras de otorgamiento de crédito, con el objetivo de mantener un apetito de riesgo bajo. Durante el año 2021, se dio seguimiento de la cartera afectada por el impacto de la pandemia COVID-19, monitoreando e informando oportunamente a las áreas de negocios y cobros, a fin de fortalecer la gestión de recuperación. Dicha cartera representó al cierre del año menos del 3%, sobre la cartera total. Además, se mantuvo el monitoreo constante de los indicadores de calidad de la cartera.

Gestión de Riesgos

Protección a nuestros clientes y grupos de interés

Riesgo de Liquidez: Como una medida de prudencia en la institución se revisó constantemente la posición de liquidez; con el objetivo de contar con la disponibilidad suficiente para atender nuestras obligaciones depositarias y financieras, así como seguir apoyando las necesidades de financiamiento de nuestros clientes.

Riesgo de Mercado: Se monitoreó el comportamiento de los mercados internacionales de deuda para identificar oportunidades de acceso a financiamiento con condiciones adecuadas. Se mantuvo el seguimiento constante de las variaciones de los principales indicadores macroeconómicos.

Riesgo Operacional: Se actualizó el Manual de Administración del Riesgo Operacional, incorporando metodología y buenas prácticas de Basilea III.

Se gestionó el Riesgo Tecnológico incluyendo los aspectos de Ciberseguridad requeridos, para la adecuada protección de los activos tecnológicos y los activos en el ciberespacio, con el objetivo de garantizar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información; y brindar a los clientes un ambiente seguro para realizar sus transacciones en línea a través de la web o aplicaciones móviles.

La gestión integral de riesgos cuenta con una estructura de límites establecidos para cada tipo de riesgo, los que son presentados oportunamente al Comité de Gestión de Riesgos para apoyar la estrategia. Con el monitoreo y seguimiento constante se obtuvieron al 31 de diciembre de 2021 los siguientes resultados, que cumplen con los límites autorizados:

INNOVACIONES

Transformación Digital

El año 2021 fue un año que consolidó la digitalización en nuestras vidas, en Corporación Bi estamos conscientes de que el concepto de digital está más arraigado a un estilo de vida que a la tecnología. Desde Transformación

Digital realizamos iniciativas a nivel regional para fortalecer la cultura y proveer herramientas digitales para nuestros clientes y colaboradores.

Cultura Digital

Basándonos en la necesidad de estandarizar los cambios repentinos de su año predecesor, en 2021 se implementó oficialmente el Programa de Home Office en Corporación Bi, a nivel regional, en el cual se crearon políticas y procesos para controles más eficientes, así como la comunicación de 49 artículos relacionados a esta tendencia. Se apoyó a más de 2,000 colaboradores para trabajar desde casa en la modalidad híbrida y tiempo completo. Teniendo un total de 2,310 colaboradores inscritos en el Programa de Home Office trabajando de forma híbrida 1,909 colaboradores y 402 colaboradores en tiempo completo.

Con el objetivo de tener un espacio dedicado para que todos nuestros colaboradores conozcan los avances que tenemos para acompañar a nuestros clientes en su estilo de vida digital, nació Digitalks que desde marzo se emite mensualmente alcanzando más de 6 mil asistentes en todo el año; para reforzar el mindset

de innovación e incrementar la comprensión de las nuevas tecnologías se trabajó una serie de webinars en donde se tocaron algunos temas de trascendencia en el sector financiero como Fintechs, Criptomonedas, crecimiento exponencial, entre otros y entre todas las iniciativas de formación podemos destacar el Diplomado en Innovación y Transformación Digital para líderes en el que tuvimos la participación activa de 90 subgerentes y el Curso de Design Thinking que se trabajó con áreas críticas para la innovación como Tecnología, Banca Moderna, CRM, entre otros. Para identificar qué está pasando a nivel mundial, se trabajaron más de 20 estudios de Benchmark y se trabajó el programa Tendencias para identificar las corrientes que están influyendo en el estilo de vida actual por lo que se comunicaron boletines mensuales y se realizaron 2 charlas donde se abarcaron 16 megatendencias de innovación, esto suma a nuestros esfuerzos por obtener y desarrollar propuestas de valor.

Experiencia de Usuarios

Con el fin de integrar habilidades, experiencia de usuario en el desarrollo y gestión de los proyectos de banca electrónica, se conformó la primera célula de diseño estratégico en la Corporación, cuya función es trabajar en distintos proyectos y poder desempeñar algunas funciones específicas en sus áreas de trabajo. La célula ejecutó el proceso de diseño del framework de innovación y desarrolla propuestas de inicio a fin, tomando en cuenta las necesidades del usuario.

Como parte de la mejora de nuestros productos digitales, se realizó un análisis heurístico a Bi en Línea App. Este estudio, realizado por equipos expertos toma en cuenta estándares de usabilidad para calificar de manera cualitativa y cuantitativa el producto y entregar un listado de mejoras propuestas para brindar una mejor experiencia a nuestros clientes. En total, se entregaron 14 prototipos funcionales de distintos proyectos en la organización, por ejemplo: Plataforma digital de Factoraje para clientes empresariales, EFI una plataforma que permite la gestión de presupuestos y educación financiera. Además de otros proyectos que mejorarán la experiencia de usuarios y clientes en plataformas como Bi en Línea App, Bi Banking, entre otros.

Proyectos

Se impulsaron proyectos innovadores y enfocados en experiencia digital para nuestros clientes:

Firma Digital

Esta plataforma mostró un crecimiento exponencial en 2021, llegando a más de 20 mil documentos firmados por mes en el último trimestre aportando agilidad a nuestros procesos al eliminar el traslado de papelería e impactando en la reducción de papel e impresiones. Se agregaron más de 20 funcionalidades de acuerdo a las necesidades de nuestros usuarios, así como integraciones con otros sistemas para la emisión de firmas avanzadas y su uso a través de CRM, sistema crítico para la atención al cliente.

Cuenta 100% Digital

En el App de Bi en Línea los usuarios pueden solicitar su cuenta monetaria digital desde su smartphone, durante el año 2021 se tuvieron más de 2,000 creaciones de cuenta de clientes existentes y más de 1,000 creaciones de cuenta de clientes nuevos, en el último trimestre se crearon más de 400 cuentas de clientes existentes y más de 200 cuentas de clientes nuevos. Se sigue trabajando para mejorar la experiencia de nuestros clientes y agregarles valor continuamente.

Creación de usuario Bi en Línea

En el App de Bi en Línea contamos con la opción de la creación del usuario, donde el cliente podrá realizarlo desde su smartphone, durante el año 2021 se tuvieron más de 27 mil creaciones de usuarios nuevos, donde en el último trimestre se crearon más de 6 mil nuevos usuarios de Bi en Línea.

Internet en Agencias Bi

Durante el 2021, se agregaron nuevas agencias con conexión a Internet, donde se tiene una totalidad de 50 agencias, en el servicio de Internet en Agencias Bi ya se han registrado casi 40,000 usuarios únicos (contando clientes y clientes potenciales) y durante el último trimestre hubo más de 100,000 conexiones individuales. Al mes de diciembre se contaba con un promedio que supera las 600 conexiones al día. Una de las ventajas de Internet de Agencias es que obtuvimos una respuesta de 60% de uso de Bi en Línea después de su creación.

ABI – Asistente Banco Industrial, S.A. potenciado con Inteligencia Artificial

Chatbot

Los clientes pueden conversar con ABI mediante texto por medio de Facebook Messenger de la página oficial de Banco Industrial, S.A. o desde noviembre de 2021 en el WhatsApp 3000-2424, en donde a través de Inteligencia Artificial podrá resolver en ambos canales diferentes preguntas frecuentes, ubicar Agencias Bi cerca de una dirección escrita y consultar el tipo de cambio del US dólar del día. Por medio de Facebook Messenger, tuvimos más de 109 mil interacciones, mientras que en WhatsApp en sus primeros 2 meses de lanzamiento tuvimos más de 127 mil interacciones.

Voice Banking

A través del poder de la voz de nuestros clientes pueden transaccionar con ABI para realizar transferencias (propias, a cuentas de terceros, a otros bancos), pago de Tarjeta de Crédito o préstamos, consulta del tipo de cambio del US dólar del día y diferentes preguntas frecuentes. Durante el año 2021 se tuvieron más de 122 mil interacciones por medio de la voz con ABI, en el último trimestre se recibieron más de 39 mil interacciones. En 2021, ABI Voice Banking fue reconocida por Fintech Americas en la 6ta edición de los Premios Innovadores Financieros 2021, obteniendo el galardón Plata en la categoría BigData,AnalyticsandArtificialIntelligenceInnovation.

Todo esto muestra nuestro compromiso hacia nuestros clientes y colaboradores que están viviendo un cambio trascendental en su vida, estamos conscientes de que la Transformación Digital de Corporación Bi nos hará vivir nuestra visión de servicio, Siempre de Tu lado.

Piensa Lean, Sé Ágil

Como parte de los esfuerzos para lograr una gestión más ágil en los proyectos y operaciones de Corporación Bi, la Oficina Lean de la PMO, ha realizado importantes esfuerzos en la detección y eliminación de aquellas actividades y etapas de los flujos donde el cliente no percibía un valor agregado.

El Programa Lean Agile nos ha permitido analizar diferentes flujos de valor por medio de la Filosofía Kaizen, en donde hemos encontrado muchas oportunidades de ser más ágiles de cara a nuestros clientes y sobre todo, hemos podido accionar bajo “sprints” cortos de 1 a 4 semanas con resultados grandiosos. A continuación, algunos resultados relevantes:

• +90 mejoras durante el 2021

• Más de Q500k de ahorros administrativos y operativos

• 89% de ineficiencias eliminadas

Como un segundo frente se ha impulsado el Método Kanban. Este es un marco de trabajo ágil que nos permite gestionar de forma visible nuestro trabajo diario y los proyectos en proceso.

En el mes de octubre 2021, iniciamos el acompañamiento para varios equipos de proyectos de la Corporación, en donde a través de tableros Kanban, hemos hecho visible el flujo de trabajo de los proyectos y sus diferentes etapas, esto ha logrado generar mayor visibilidad, disminuir el “Time To Market” y gestionar de mejor forma la capacidad de los equipos.

Mejorando las competencias de nuestros colaboradores

Continuando con los esfuerzos para hacer de Corporación Bi una organización más ágil se ejecutó el “Plan de formación ágil 2021”, el cual incrementó las capacidades de más de 250 colaboradores en conocimientos y certificaciones ágiles permitiendo mejorar el Time to Market de los proyectos para la entrega continua de valor a nuestros clientes.

Formaciones

Realizadas

Colaboradores

Formados

Colaboradores

Certificados

Pensamiento y Cultura Ágil más que una forma de trabajo

Posterior al lanzamiento de la “Comunidad Ágil Bi” se ha generado un grupo de más de 200 colaboradores participantes de diferentes empresas, áreas y bancos de la región, donde se celebran casos de éxito y guías que facilitan el aprendizaje interactivo, para apoyar la transformación ágil que promueve temas sobre agilidad, trabajo colaborativo, liderazgo y valores del manifiesto ágil.

Evolución de agilidad, según metodología y marcos de trabajo ágil

El mínimo común objetivo de estas iniciativas es generar valor a nuestros clientes e identificar los puntos de mejora que permitan incrementar las habilidades y competencias de áreas estratégicas, la forma en cómo se otorga valor a cada actividad que realizamos, la iteración hacia la dirección de nuestros objetivos, la capacidad de examinar lo que está sucediendo, la agilidad y la mejora continua.

Todo lo anterior con el fin de mejorar el TimetoMarket e impacto de las iniciativas corporativas de cara a las necesidades de nuestros clientes.

Evolución en 3 pasos

Metodología en cascada

Metodología híbrida (cascada - ágil)

Centro de Transformación Ágil

Marcos de trabajo ágiles

El Centro de Transformación Ágil compuesto por roles ágiles clave, como Scrum Masters y Agile Coaches busca apoyar a las áreas y equipos a nivel estratégico, táctico y operativo para enfocar sus iniciativas; promulgando la auto organización, autonomía e incorporación de técnicas y métodos ágiles que permitan evolucionar de un estado actual a un estado futuro, generando de esta manera valor constante a nuestros clientes en Corporación Bi.

Lanzamientos y Desarrollo Nuevos

productos y servicios

E-ticket y Citas

¡Seguimos innovando para estar cada vez más cerca de ti! Por eso, ponemos a tu disposición estas nuevas opciones para ser atendido por uno de nuestros Representantes de Servicio al Cliente de manera fácil, rápida y de la forma que prefieras:

Citas en agencia

Con opción a programar tu visita anticipadamente o agendarla de manera inmediata con un Ejecutivo o Representante de Servicio al Cliente.

E-ticket

Con opción a programar tu visita una hora antes de llegar a tu Agencia Bi preferida.

Agencia Virtual

Con la promesa de estar ¡Siempre de tu lado!, Banco Industrial, S.A. pone a la disposición de todos sus clientes, nuevos servicios de atención, que buscan mejorar la experiencia y satisfacción, adaptándose a los diferentes estilos de vida. Por esta razón, nuestros clientes ahora podrán acceder a nuestra nueva Agencia Virtual, donde podrán realizar las siguientes gestiones y consultas:

• Gestiones de Cuentas

• Gestiones de Créditos

• Gestiones de Tarjeta de Crédito

• Gestiones de Seguros

• Gestiones de Club Bi

• Gestiones Bi en Línea

• Apertura de Planes de Inversión

• Resolución de consultas y dudas sobre cualquier tema relacionado con agencias de Banco Industrial, S.A.

Tracking de Gestiones por Bi en Línea

Comenzamos el 2021 brindándole a nuestros clientes una herramienta para poder darle seguimiento a sus gestiones desde Bi en Línea Web. Con tan solo ingresar el nombre de la gestión, nuestros clientes pueden verificar el estatus en el que se encuentra su solicitud desde la comodidad de su casa u oficina y así darles más tranquilidad del tiempo de finalización. Además, pueden ubicar de forma más rápida las gestiones disponibles ya que se organizaron en categorías de acuerdo al producto.

Administración de Tarjeta de Crédito en Bi en Línea App

El 12 de enero de 2021 se instaló la nueva opción de Administración de Tarjeta de Crédito en Bi en Línea App. Esta nueva funcionalidad le permite a nuestros clientes configurar opciones clave en sus tarjetas de crédito como activación, cambio de fecha de corte y pago, bloqueos temporales y configuración del límite de consumo. Todo esto le brinda al cliente un excelente control en el manejo de sus Tarjetas de Crédito, eligiendo las opciones que se adecúen a sus necesidades.

Extrafinanciamiento Inmediato desde Bi en Línea App

A partir del 10 de mayo, nuestros clientes pueden recibir de forma inmediata un extrafinanciamiento al solicitarlo desde Bi en Línea App, innovando de gran manera el proceso de solicitud y reduciendo el tiempo de espera para recibir el efectivo.

Con esta opción nuestros clientes no solamente reciben de forma inmediata su extrafinanciamiento, sino también pueden visualizar un detalle de proyecciones de las cuotas, eligiendo el tiempo y monto a solicitar, para luego confirmar el desembolso y recibirlo en su Cuenta Monetaria o de Ahorro Bi de forma inmediata.

Transferencias Móviles Red Bi

El 23 de septiembre fue la fecha en la que nuestros clientes tuvieron disponible una nueva experiencia de Transferencias Móviles. En donde implementamos desde Bi en Línea App un nuevo perfil para poder enviar o recibir dichas transferencias con montos variables a cuentas de Banco Industrial, S.A. o bien con montos múltiples de 50 para ser cobradas desde un Cajero Bi.

Con lo nuevo de Transferencias Móviles, creamos lo que denominamos la Red Bi. En donde nuestros clientes pueden transferir efectivo a cualquier familiar o amigo con tan solo conocer su número de celular al tener actualizado su perfil de Transferencias Móviles.

EBI

Ir siempre hacia adelante es darle a nuestros clientes herramientas para que también puedan hacer crecer sus negocios. Por lo tanto lanzamos al mercado la gama de opciones que ofrece ebi, nuestro ecosistema de soluciones de pago digitales.

Comenzando el 14 de mayo con ebilink. Herramienta que le permite a nuestros usuarios, cobrar cada uno de sus productos a través de links de pago enviado por medio de redes sociales o chats.

Luego continuamos el 1 de julio con ebipay. Un botón de pagos que puede instalarse en cualquier sitio web en donde nuestros clientes pueden cobrar sus productos de forma fácil y segura.

Y nuestra tercer solución, ebimall, lanzada el 20 de noviembre, ofrece a nuestros clientes la opción para crear una tienda digital desde cero, en donde no solo podrán cobrar sus productos, sino que también tendrán la opción de crear páginas para poder exhibirlos.

TECNOLOGÍA Y TELECOMUNICACIONES

Tecnología y Telecomunicaciones

Banco Industrial, S.A., tiene como uno de sus valores la innovación, y es por ello que la División de Tecnología se encuentra siempre a la vanguardia buscando las mejores soluciones, que incluyen aplicaciones de software, infraestructura, herramientas de seguridad y las mejores técnicas de análisis para cumplir los propósitos del banco.

Dentro de nuestra Estrategia se está actualizando la plataforma de Banca Electrónica a tecnologías de Microservicios y APIs para poder soportar las nuevas FINTECHs y APPs de pago. Trabajamos en diferentes iniciativas: Inteligencia Artificial con Watson IBM para Chatbots y Voicebanking así como también Soluciones Onboarding para apertura de cuentas en línea, Tecnologías Wearables y Billetera Digital (Wallets) para Tarjetas de Crédito, herramientas de Ciberseguridad, entre otras.

En septiembre de 2021, el procesamiento en la plataforma tecnológica alcanzó las 67.9 millones de transacciones en su día más alto.

Entre los proyectos implementados durante el período se encuentran los siguientes:

• GPI SWIFT

• Créditos ACH inmediatos

• Control de Tarjetas Empresariales

• Ebimall

• Voice Banking

• Cambio de Imagen Bi Banking/ Westrust Bank

• Co-Browsing BEL WEB

• Módulo de citas y Videollamadas QFLOW

• Personalización Vertical de tarjetas de crédito y débito

• Liquidación diaria de transacciones a comercios afiliados a VisaNet

• Contabilización de operaciones de mil millones de US dólares y quetzales

• Desembolso automático de extrafinanciamientos desde Banca en Línea

En la plataforma Swift se creó la funcionalidad de GPI en el cual le permite al cliente llevar el Tracking de las transferencias al exterior hasta que llegue a su destino, mejorando la experiencia del cliente en ese tipo de transacciones.

A nivel de tarjetas empresariales se creó una herramienta de gestión de información y auto servicio que cumple con los controles de gastos administrativos como su liquidación y reportería que permite llevar el control de los gastos de sus empleados con la tarjeta.

Se creó un sitio web llamado ebimall, el cual permitirá a las empresas crear su propia página web, en donde podrán personalizar su espacio de venta con su logo, colores y productos o servicios, los cuales podrá vender a través de transacciones electrónicas y con las propias credenciales de VisaNet asociadas al comercio.

A nivel de Voice Banking en Bi en Línea App se incursionaron nuevas funcionalidades como transferencias ACH, pago de préstamos, pago de tarjeta de crédito y consulta de saldos.

Se realizó el cambio de imagen de Bi Banking en la vista que tiene un cliente al ingresar, cambiando su percepción del sitio, brindando una experiencia moderna y actualizada, con información necesaria para poder gestionar su empresa.

A nivel de las bancas en general se creó una herramienta de ayuda de navegación asistida para el cliente, donde únicamente el usuario dueño poseerá el control total de la plataforma y el agente (colaborador de Banco Industrial, S.A.) dispondrá solamente de herramientas para guiar al cliente durante su navegación.

Se implementó el módulo de citas con el fin de mejorar la experiencia y satisfacción de los clientes implementando una opción para programar su visita a su agencia más cercana o ser atendidos a través de una videollamada.

Sistemas y Operaciones

Se actualizaron los sistemas de almacenamiento de la infraestructura de servidores centrales y otras plataformas:

• El Equipo Central Z14 de QA se amplió en 8 lpars para poder certificar más proyectos simultáneos

• Se están actualizando los Equipos Hipervisores de Generación 9 a Generación 10 ampliando la capacidad de los servidores virtuales de la Corporación

Comunicaciones e Infraestructura

Se instalaron 99 nuevos enlaces de comunicaciones, de los cuales 72 fueron enlaces de radio de la red de Corporación T, S.A. y 27 fueron enlaces de proveedores externos, de los cuales 8 fueron enlaces redundantes. Durante el año 2021, se instalaron más de 401 equipos de comunicaciones entre radios, routers, switches y access points.

Se instalaron más de 2,000 computadoras entre Laptops y Desktops, por renovaciones tecnológicas y plazas nuevas, en oficinas, dependencias y agencias. Se instalaron 8 agencias nuevas, se trasladaron 3 agencias y se instalaron 88 mini-agencias nuevas. Además se instalaron 113 Cajeros Automáticos en puntos de servicio nuevos.

Se instalaron más de 300 teléfonos nuevos en oficinas y agencias en 9 plantas telefónicas nuevas. Se realizó mantenimiento a 8 torres de comunicaciones ubicadas en sitios de repetición.

Sistemas Centrales

En el sistema central se implementaron los siguientes avances significativos:

En la mejora de la seguridad de accesos, reestructurando y ordenando todos los paneles de navegación de las aplicaciones y sistemas.

En la integración de los sistemas centrales con la plataforma de Banca Electrónica se implementaron: las mejoras de pagos de servicios 24x7 para pago de tarjeta de crédito sin restricción de horario; el desembolso inmediato de extrafinanciamientos, reduciendo el tiempo de atención de 4 días hábiles a pocos minutos; el pago de servicios con tarjeta de crédito desde la banca en línea; el pago de antecedentes penales desde la banca electrónica.

Se realizó el cambio en el troquelado de tarjetas de crédito y débito, permitiendo su personalización vertical.

Se trabajó en conjunto con VisaNet, la liquidación diaria a los comercios de las transacciones realizadas con tarjetas de débito y crédito.

En la contabilización automática, se ampliaron los campos en las pólizas, para poder operar más de mil millones de quetzales o US dólares diarios.

Y se continuó con la implementación a las nuevas medidas de seguridad instruidas por la SIB, conocido como IR versión 4 (FEIC).

Seguridad

Como parte de la Seguridad Tecnológica y Ciberseguridad, se implementaron las siguientes iniciativas para la protección y resguardo de la infraestructura tecnológica del Banco:

• Se implementa una infraestructura la cual permite realizar teletrabajo para un gran número de colaboradores de forma segura a través de conexiones de VPNs utilizando doble factor de autenticación (2FA).

• Implementación de sensores de seguridad en diferentes segmentos de la red de datos para poder detectar intentos de amenazas cibernéticas en la infraestructura del banco.

• Implementación de herramienta de controles de accesos a la red para detección de nuevos dispositivos y posibles amenazas cibernéticas.

• Continuidad en el fortalecimiento del Programa de Ciberseguridad que permiten la revisión periódica de las aplicaciones y servicios regionales para minimizar el riesgo de fraudes y ciberataques a los servicios de toda la infraestructura interna y toda la parte de E-Banking.

• Implementación y bloqueo de más de 4.5 millones de amenazas provenientes de correos electrónicos.

• Implementación de herramientas de seguridad en infraestructura en la nube (AWS y Azure), que nos permitirá la gestión de diferentes plataformas de servicios internos y externos.

GESTIÓN Y DESARROLLO HUMANO

Gestión y Desarrollo Humano

Como socio estratégico para todas las áreas de Banco Industrial S.A., Recursos Humanos está consciente que parte de nuestro propósito es el Desarrollo de los Colaboradores, que a su vez es una de las iniciativas clave que dan soporte a nuestro mapa estratégico.

Durante el 2021 Recursos Humanos fortaleció sus procesos, controles y políticas; además desarrolló proyectos relacionados con la gestión de los Colaboradores, estos proyectos sin duda contribuyeron al logro de las metas de la organización.

A continuación, se resume el soporte proporcionado con sus principales procesos y sus respectivos datos:

Reclutamiento, selección y contratación de colaboradores

Se atendió alrededor de 9,636 aspirantes a plazas de trabajo, quienes iniciaron el proceso para completar todos los requisitos establecidos. De esos aspirantes se realizaron 1,977 contrataciones, es decir que se contrató a 2 de cada 10. Como parte de los requisitos que un aspirante debe cumplir se le realizaron pruebas psicométricas en el sistema Armstrong Web; además, a cada uno se le verificaron las referencias laborales, crediticias y judiciales, que formaron parte de las 9,110 consultas realizadas en las bases de datos de referencias.

Inducción y administración de los colaboradores

Para fomentar la Cultura BI al 100% de los nuevos colaboradores se les impartió una inducción de forma presencial y virtual (simuladores y Bi-Learning). Durante la inducción fueron entregados unos 1,580 uniformes para dar soporte a la imagen de la institución. Del total de personas contratadas fueron confirmadas el 93% luego de su período de prueba. En 2021, a través del Portal de Autogestión de Recursos Humanos se realizaron más de 83,174 gestiones de personal.

Desarrollo de los colaboradores

7,173 colaboradores que trabajan en las 923 unidades de trabajo tuvieron la oportunidad de evaluar y ser evaluados en las Competencias Conductuales y Clima Laboral. Todo este proceso de evaluación es soportado por el sistema Execution que administra el Departamento de Gestión de Alto Desempeño -GAD-.

Se proporcionó la oportunidad de desarrollar y perfeccionar nuevas habilidades a través de 118,957 horas hombre de capacitación con 100,949 participaciones, lo anterior de forma presencial, por medio de Bi-Learning y la Bi-blioteca.

Dentro de los programas claves de reconocimiento a los colaboradores se encuentra Aros Bi, por medio del cual se reconocieron 30,760 acciones extraordinarias realizadas por los colaboradores, otro programa clave que propicia el reconocimiento es el de Personal Destacado, en el que 511 colaboradores fueron reconocidos por cumplir entre 10 y 45 años de trayectoria en Bi y 177 más por concluir estudios de licenciatura o maestría.

Es así como Banco Industrial, S.A. por medio de Recursos Humanos ha motivado a sus colaboradores a dar lo mejor de sí, aprovechar las nuevas tecnologías y a vivir una cultura se servicio basada en valores.

RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL

Responsabilidad

Social Empresarial

Banco Industrial, S.A. ha invertido en las comunidades más vulnerables, a través de instituciones no lucrativas, ya que está comprometido con el desarrollo del país. Partimos de la idea que una colaboración en conjunto y organizada siempre da mejores resultados que los esfuerzos individuales.

Conociendo las necesidades que tienen los guatemaltecos, año con año, Banco Industrial, S.A. apoya económicamente a los siguientes sectores: educación, salud, deporte, desarrollo comunitario, desarrollo económico y político, flora y fauna y otras.

• Instituciones apoyadas en el área de educación: 15

• Instituciones apoyadas en el área de deporte: 1

• Instituciones apoyadas en el área de salud: 15

• Instituciones apoyadas en el área de desarrollo comunitario: 21

Desarrollo Comunitario:

Total: 44%

Q4,636,293.64

Deporte:

Total: 3%

Q359,290.00

Educación:

Total: 31%

Q3,086,731.24

Salud:

Total: 22%

Q2,263,012.00

Fundación Ramiro Castillo Love

Banco Industrial, S.A. continuó brindando su apoyo a la labor educativa de Fundación Ramiro Castillo Love durante el año 2021. Los programas educativos de la Fundación tienen como principal objetivo contribuir a reducir el índice de analfabetismo en Guatemala y brindar educación acelerada hasta sexto primaria para adolescentes, jóvenes y adultos. Para el logro de este propósito se ejecutó el Programa Me Educo, a través de la Asociación para la Cultura y el Desarrollo (ACUDE) y en coordinación con la Dirección General de Educación Extraescolar (DIGEEX) del Ministerio de Educación.

Debido a la pandemia generada por el COVID-19 hubo que trabajar en una modalidad de educación a distancia en sustitución de la modalidad presencial con grupos de trabajo de varias personas. En el año 2021 se logró la participación de 3,261 educandos quienes estudiaron en 15 municipios de 5 departamentos, siendo estos Totonicapán, Sololá, Sacatepéquez, Jalapa y Chiquimula. Los educandos cursaron la Etapa Inicial o Preparatorio de Lectoescritura y Cálculo Matemático; equivalente al primer grado de primaria y Primera y Segunda Etapa de Primaria Acelerada, correspondientes a tercero y sexto grado de primaria, respectivamente. Las clases iniciaron en el mes de abril y se extendieron hasta el mes de diciembre de 2021.

Las clases fueron impartidas con un modelo híbrido combinando clases en casa y a distancia, de manera que uno o varios educandos pertenecientes al mismo núcleo familiar estudiaron en sus propios domicilios con el apoyo de los docentes o tutores y así también realizaron trabajo a distancia o haciendo uso de medios digitales. Ellos no solo impartieron las clases sino aclararon en forma directa sus dudas a los educandos inscritos en el proceso educativo. Todos los estudiantes recibieron sus dotaciones de cartillas, textos nuevos e innovadores, útiles escolares y una bolsa ecológica para guardarlos.

Los maestros o tutores recibieron capacitaciones en forma presencial con un aforo limitado tomando las medidas de bioseguridad. Además, recibieron una bolsa de material didáctico para sus clases. Otro elemento novedoso fue que, como parte del componente de Productividad y Desarrollo, los educandos realizaron 6,918 proyectos productivos, en donde 3,194 fueron de elaboración de mascarillas, 2,113 de alcohol en gel y 1,611 de jabón en gel, que les servirá tanto para su uso personal y familiar como para poder vender lo que produzcan en sus comunidades. En el componente tecnológico se donaron 6 Laboratorios de Computación para alfabetización digital a los educandos. En nutrición, 354 madres de familia recibieron orientaciones técnico nutricionales y 376 niños hijos de educandos

recibieron el beneficio del Programa Vaso de Incaparina y mediciones antropométricas provisto en alianza con Fundación Castillo Córdova. Así también, se transmitieron programas radiofónicos de apoyo educativo en 10 municipios donde se tiene cobertura. En alianza con Fundación Olímpica Guatemalteca, 43 niños, adolescentes y jóvenes hijos de educandos recibieron clases de fútbol y, con el apoyo de Clínicas para Oír Mejor, 81 personas fueron beneficiadas con jornadas de audiometría entre educandos, tutores y familiares. De ellos 3 recibieron aparatos auditivos donados. Todo esto, con el fin de dar un servicio educativo que contribuya a la mejora de la calidad de vida de los participantes.

Los programas de alfabetización de la Fundación se financian con el beneficio de las actividades de recaudación de fondos, que cuentan con el apoyo y respaldo de Corporación Bi y sus colaboradores. Al igual que en años anteriores las diferentes áreas del Banco y Corporación Bi colaboraron con la realización de dos rifas, la colocación de buzones recolectores en agencias de Bi y algunos establecimientos comerciales; actividades de reciclaje de papel y chatarra, venta de libros y medallas conmemorativas y un bazar de vinos presencial y virtual. Por medio de los servicios de Banca Moderna y Bi en Línea se facilitaron las transacciones para estas actividades de recaudación de fondos y, en particular, para la Campaña de Apadrinamientos Personales. Con esta campaña se apadrinó a 1,326 educandos.

Las actividades de recaudación de fondos a favor de la Fundación fueron promovidas por los diferentes canales de servicio como agencias de Banco Industrial S.A., ejecutivos de negocios, páginas web, redes sociales, boletines, Bi-Portal y Canal Bi. Con los resultados del año 2021 y tras 28 años de labores se ha brindado la oportunidad de educarse a 512,250 guatemaltecos, en su mayoría jóvenes y mujeres del área rural.

Transformando vidas a través del deporte

Fundación Olímpica Guatemalteca trabaja para transformar la vida de 1,550 niños y jóvenes que viven en zonas de riesgo en Guatemala a través del deporte y la educación, cumpliendo su objetivo gracias al enorme apoyo que Banco Industrial, S.A. le brinda.

Actualmente se cuenta con 14 sedes en 5 departamentos del país con entrenamientos deportivos de boxeo, fútbol, gimnasia, judo y taekwondo, teniendo además alianzas con las asociaciones deportivas de Squash, Softbol y Golf para que algunos integrantes practiquen estos deportes y demuestren que se pueden romper barreras sociales.

Los integrantes de Fundación Olímpica Guatemalteca se han convertido en ciudadanos ejemplares en sus comunidades y han cambiado las notas rojas en los periódicos por notas positivas que enorgullecen a sus vecinos y familiares.

En 2021 se retomaron algunas competencias deportivas, logrando un total de 114 medallas; 40 de ellas de oro, 31 de plata y 43 de bronce.

Durante 2021 el equipo de judo destacó al ganar los Juegos Nacionales por Equipos y la gimnasta Britany Soberanis logró 6 medallas de oro en los Juegos Nacionales, y ascendió a entrenamientos con la Selección

de Guatemala con el entrenador rumano Adrián Boboc, en la Federación Nacional de este deporte.

Además, se crearon los Festivales Deportivos, que consisten en torneos inter-sedes para que los niños tengan la oportunidad de competir y conocer a más compañeros de la fundación, de otras comunidades, fomentando de esta manera los valores olímpicos de amistad, respeto y excelencia.

Para apoyar la educación de nuestros integrantes en su formación profesional se otorgaron 30 becas académicas.

¡La transformación somos todos!

Lanzamiento del Portal Siempre Hacia Adelante Guate

Una iniciativa hecha con el corazón Bi, que impulsa acciones de caridad para contribuir con causas solidarias en Guatemala.

Con la certeza que juntos somos más fuertes y sabiendo que podemos construir una Guatemala mejor, el 20 de septiembre Banco Industrial, S.A. realizó el lanzamiento del sitio web siemprehaciaadelanteguate.com que tiene como objetivo recaudar donaciones monetarias destinadas a distintas causas que buscan erradicar problemáticas en nuestro país que afectan a niños, jóvenes y adultos.

A través de esta plataforma de recaudación los guatemaltecos podrán conocer las problemáticas del país en los ámbitos de educación, salud, deporte, desarrollo comunitario y económico, que actualmente son apoyadas por Banco Industrial, S.A.; teniendo la oportunidad de sumarse y realizar donaciones monetarias que irán directamente a cada una de las fundaciones que participan en este proyecto.

Programa Cívico Permanente

Este programa arribó en el 2021 a su 37 aniversario. Fue inaugurado el 17 de agosto de 1984, precisamente el Día de la Bandera. Con el propósito de mantener, renovar, exaltar y fortalecer el espíritu cívico de los guatemaltecos.

Consiste en honrar diariamente a nuestra bandera nacional, con el motivo de reconocer el esfuerzo académico de niños de nivel primario y reconocer con un emotivo homenaje donde izan nuestra bandera, a todos aquellos guatemaltecos que destaquen por sus ejemplares trayectorias en beneficio de la sociedad.

Banco Industrial, S.A. se ha hecho merecedor del reconocimiento especial Kin de Oro por este programa, con el que se ha homenajeado a la fecha a 1,517 guatemaltecos de los diferentes gremios y 594 niños han sido abanderados del nivel primario.

Quien aprende a amar a nuestra bandera y a llevarla siempre en su corazón estará izándola cada día; con su trabajo, con su esfuerzo y con su honor.

Otros Voluntariados Bi

Como un acto solidario, y como parte de la responsabilidad social con las comunidades guatemaltecas, 40 colaboradores Bi hicieron vida los valores de servicio al prójimo y entrega, ayudando a construir viviendas para 63 familias que fueron afectadas por la tormenta ETA e IOTA en el departamento de Alta Verapaz, en un trabajo en equipo con TECHO Guatemala.

Subgerencia de Sostenibilidad

Gestión de la Sostenibilidad

En Banco Industrial, S.A. reconocemos como compromiso institucional la importancia de fomentar la gestión responsable de las tres dimensiones del desarrollo sostenible, la económica, la ambiental y la social. Por ello realizamos esfuerzos para fortalecer nuestras acciones en dicha materia a través del fortalecimiento del Área de Sostenibilidad, impulsando las políticas, sistemas de gestión, productos verdes y relaciones con grupos de interés, con el objetivo de contar con un Banco más sólido y resiliente. Los avances son reportados al Comité de Gestión de Riesgos que responde a la dirección del Consejo de Administración.

La estrategia de sostenibilidad se enfoca en cuatro pilares que fomentan la gestión integral de los riesgos ambientales y sociales, el uso eficiente y responsable de los recursos en nuestras operaciones, el desarrollo de productos y servicios que consideren factores ESG, y una plataforma de inclusión financiera y educación que permita el desarrollo de nuestros grupos de interés.

A lo largo del año 2021, se ha promovido la capacitación de más de 100 colaboradores en el Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS) y oportunidades de negocios verdes. Además, siendo conscientes de la necesidad de tomar medidas para preservar nuestro planeta, nos convertimos en miembros del Guatemala Green Building Council (GGBC) con el fin de sumarnos a los esfuerzos por mitigar y adaptarnos a los efectos del cambio climático.

Apoyo al medio ambiente

Programa de Paneles Solares

En Banco Industrial, S.A. estamos comprometidos con el medio ambiente, por lo que, buscando una mejora continua, se han instalado paneles solares desde el año 2014 en más de 31 agencias y en parte de nuestra sede central, en el edificio de zona 4 de la Ciudad de Guatemala. El objetivo es preservar el medio ambiente y generar electricidad a menor costo.

Los paneles se han instalado en los departamentos de Guatemala, Chimaltenango, Suchitepéquez, Retalhuleu, Quetzaltenango, Izabal, Chiquimula, Zacapa, Escuintla, Santa Rosa, San Marcos, Huehuetenango y Baja Verapaz.

Durante el 2021 se instalaron paneles solares en 7 agencias más: Aguilar Batres III, Barberena, Huehuetenango I y II, Quetzaltenango II, Rabinal y la Rotonda Escuintla. La generación total de energía renovable alcanzó los 1,074,243 kWh en este período.

Proyecto de firma digital

Sumando a las buenas prácticas y mejora continua, a un año de la implementación del proyecto de firma digital en Banco Industrial, S.A., se ha logrado firmar 371,143 hojas a través de la herramienta y con ello impulsar el ahorro de papel.

Juntos ayudamos a la conservación de nuestro planeta

PREMIOS Y RECONOCIMIENTOS

Premios y Reconocimientos

Créditos Comerciales

Créditos Hipotecarios

Microcréditos

Créditos de Consumo

Recolección de Impuestos

Mayor Proveedor de Compra Venta de Moneda Extranjera

Procesador exclusivo de pagos del mercado de energía eléctrica (transmisión de electricidad, distribución y generación)

Procesamiento de Remesas Familiares, 32.9% de Participación de Mercado

Custodio exclusivo de la Bolsa de Valores Nacional de Guatemala

Red de Distribución, 7,130 puntos de servicio

Líderes en Compensación de Cheques, 25.8% de Participación de Mercado

El Mejor Banco de Guatemala

En el año 2021 Banco Industrial, S.A. obtuvo reconocimientos por las principales revistas financieras a nivel internacional, obteniendo premios como “Mejor Banco en Guatemala” por:

The Banker – “Bank of the Year, Guatemala 2021”.

Euromoney – “Best Bank 2021 – Guatemala”.

Global Finance – “Best Bank Award 2021 – Guatemala”.

LatinFinance – “Bank of the Year Guatemala 2021”.

En el año 2021 Banco Industrial, S.A. fue reconocido por la revista Global Finance con el premio:

“Mejor Proveedor de Financiamiento de Comercio Exterior en Guatemala”

Galardones FHA

Banco Industrial, S.A. fue reconocido por el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas, con los Galardones:

1. Entidad Aprobada con Mayor índice de financiamiento

2. Entidad Aprobada con Mayor cantidad de viviendas de interés social

3. Entidad Aprobada con Mayor crecimiento en monto asegurado

CALIFICACIONES DE RIESGO

Banco Industrial, S.A. cuenta con calificaciones internacionales por las tres agencias de calificación de riesgo de mayor credibilidad a nivel mundial (Fitch Ratings, Moody’s y Standard & Poor’s).

BANCO INDUSTRIAL, S.A. FITCH MOODY’S S&P

Calificaciones Internacionales

Riesgo de Contraparte o Emisor BB- Ba1 BBPerspectiva Estable Negativo Estable

Fecha de confirmación 21/05/2021 29/06/2021 15/06/2021

Calificación Local

Largo Plazo AA Perspectiva Estable Fecha de confirmación 21/05/2021

INFORMACIÓN FINANCIERA

Balance General

Banco Industrial, S.A.

ACTIVO

Disponibilidades

2021

17,320,533,310

Inversiones, Neto (1) 26,762,479,872

Cartera de Créditos

Cartera Vigente 67,656,532,840

Cartera Vencida 367,444,126

(-) Estimaciones por Valuación (1,404,682,495

Al 31 de diciembre (En quetzales) )

Cartera de Créditos, Neto 66,619,294,471

Cartera Hipotecaria FHA y Cedularios Afianzados, Neto (2) 9,313,713,948 Total Cartera de Créditos 75,933,008,419 Inmuebles y Muebles, Neto 1,703,878,440 Cargos Diferidos, Neto 858,534,557

(3) 1,378,963,860

PASIVO Obligaciones Depositarias 88,409,781,613 Créditos Obtenidos 21,495,544,377 Gastos Financieros por Pagar (4) 306,713,999

Cuentas por Pagar (5) 1,089,961,668 Otros (6) 2,889,023,150 TOTAL PASIVO 114,191,024,807

CAPITAL CONTABLE

Capital Pagado 2,404,594,120 Aportaciones Permanentes 1,525,754,852 Reservas de Capital 3,987,736,658

de Activos 55,639,605 Resultado del Ejercicio 1,710,822,336 Resultado de Ejercicios Anteriores 81,826,080 TOTAL CAPITAL CONTABLE 9,766,373,651

TOTAL PASIVO Y CAPITAL CONTABLE 123,957,398,458

Nota: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A.

Compuesto por productos financieros por cobrar, cuentas por cobrar (neto) y bienes realizables (neto). (1) (2) (3)

Compuesto por inversiones (títulos-valores, excluyendo cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas), inversiones permanentes (acciones) y otras inversiones (fondos de amortización).

Compuesto por cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas (créditos para vivienda que se contabilizan dentro de inversiones).

(805,931,878

Integrado por intereses por pagar de obligaciones depositarias y de créditos obtenidos. Integrado principalmente por impuesto sobre la renta por pagar, obligaciones inmediatas y obligaciones por emisión de cheques de caja. Compuesto por provisiones para gastos, otras obligaciones (bono híbrido y deuda subordinada), créditos diferidos y otras cuentas acreedoras.

86,463,354,193

Estado de Resultados

Banco Industrial, S.A.

Productos Financieros 6,920,823,229 6,426,036,611

Gastos Financieros (3,232,475,386 (3,120,482,009 MARGEN POR INVERSIONES 3,688,347,843 3,305,554,602

Productos por Servicios 433,335,444 422,627,070 Otros Productos de Operación 587,308,144 746,698,528

Cuentas Incobrables y de Dudosa Recuperación (327,000,000 (746,500,000

Gastos de Operación (23,359,661 (15,968,408

Del 1 de enero al 31 de diciembre (En quetzales) ) ) )

OPERACIONAL BRUTO 4,358,631,770 3,712,411,792

Gastos de Administración Gastos Consejo de Administración (105,706,276 (3,183,924 Otros Gastos de Administración (2,342,215,088 (2,072,018,555

y Gastos Extraordinarios, Neto 95,712,755 59,038,677

y Gastos de Ejercicios Anteriores, Neto (65,052,378 2,320,824

Nota: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A.

Balance General Consolidado

Banco Industrial, S.A. y Subsidiarias

Financiera Industrial, S.A., Westrust Bank (International) Limited y Banco Industrial El Salvador, S.A.

ACTIVO

Disponibilidades 18,143,064,261 Inversiones, Neto (1) 35,804,981,834 Cartera de Créditos

Vigente 71,544,964,497

Vencida 409,590,061 (-) Estimaciones por Valuación (1,505,499,315

Al 31 de diciembre de 2021 (En quetzales) )

Cartera de Créditos, Neto 70,449,055,243

Cartera Hipotecaria FHA y Cedularios Afianzados, Neto (2) 9,313,713,948

Cartera de Créditos 79,762,769,191

Inmuebles y Muebles, Neto 1,682,024,895 Cargos Diferidos, Neto 871,281,226 Otros (3) 1,540,180,851

PASIVO

Financieros por Pagar (4) 342,452,106 Cuentas por Pagar (5) 1,327,137,090 Otros (6) 8,217,324,539 TOTAL PASIVO 126,826,935,898

CAPITAL CONTABLE

Capital Pagado 2,404,594,120 Aportaciones Permanentes 1,525,754,852 Reservas de Capital 4,332,643,442 Revaluación de Activos

Nota: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A.

137,804,302,258

Compuesto por inversiones (títulos-valores, excluyendo cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas), inversiones permanentes (acciones) y otras inversiones (fondos de amortización).

Compuesto por cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas (créditos para vivienda que se contabilizan dentro de inversiones).

Compuesto por productos financieros por cobrar, cuentas por cobrar (neto) y bienes realizables (neto).

Integrado por intereses por pagar de obligaciones depositarias, de obligaciones financieras y de créditos obtenidos.

Integrado principalmente por impuesto sobre la renta por pagar, obligaciones inmediatas y obligaciones por emisión de cheques de caja.

Compuesto por obligaciones financieras, provisiones para gastos, otras obligaciones (bono híbrido y deuda subordinada), créditos diferidos y otras cuentas acreedoras.

Compuesto por resultados de ejercicios anteriores y ajuste por conversión.

Total de Activos

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)

% Variación S/año anterior En cuanto al total de activos, los dos últimos períodos se comparan así:

Capital Contable

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)

% Variación S/año anterior En cuanto al capital contable, los dos últimos períodos se comparan así:

Destino de Créditos

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre de 2021

Cartera de Créditos Total

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)

En cuanto a la cartera de créditos total, los dos últimos períodos se comparan así:

(1) Compuesta por cartera de créditos neto más cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas (créditos para vivienda que se contabilizan dentro de inversiones).

Créditos - Créditos Vencidos

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre de 2021 (En millones de quetzales)

En cuanto a la calidad de la cartera, los dos últimos períodos se comparan así:

Reserva - Créditos Vencidos

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre

(En millones de quetzales)

En cuanto al comportamiento de la reserva sobre cartera vencida, los dos últimos períodos se comparan así:

Depósitos

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)

En cuanto a captación de depósitos, los dos últimos períodos se comparan así:

Créditos Obtenidos

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre

(En millones de quetzales)

En cuanto a los créditos obtenidos, los dos últimos períodos se comparan así:

Utilidad Neta

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)

En cuanto a la utilidad neta, los dos últimos períodos se comparan así: 1,100

INFORMACIÓN ESTADÍSTICA

Información Estadística

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre

(*) Las utilidades fueron reinvertidas (**) El resto de las utilidades fueron reinvertidas (***) Incluye Cajeros Bi y otras redes 1/ Al 31 de diciembre de 2021 la cantidad de acciones en circulación suscritas y pagadas ascendía a 60,114,853.