CONTENIDO
Carta del Presidente
Organigrama
Financiera Industrial, S.A. Calificaciones de Riesgo Portafolio de Productos y Servicios Fideicomisos
Información Financiera
Valores
Propósito
Gobierno Corporativo
Gestión de Riesgos
Nuestro Credo
CARTA DEL Presidente
SEÑORES
Accionistas
Es muy grato saludarlos y presentarles la Memoria de Labores 2020 de Financiera Industrial, S.A., de la cual me permito destacar como acontecimientos importantes ocurridos en el año, los siguientes:
Financiera Industrial, S.A. sigue haciendo énfasis en el tema de innovación, desde noviembre 2016 los clientes pueden ingresar a una versión totalmente renovada de la página web con un diseño adaptado para computadoras, que cuenta con una nueva imagen y nuevas funcionalidades tales como: información detallada de todos los productos y servicios de Financiera Industrial, S.A., calculadoras financieras y contacto con Ejecutivos de Negocios por medio de solicitudes en línea.
En 2020, Financiera Industrial, S.A., alcanza una participación en el mercado del 48.69% y un crecimiento en inversiones del público de un 8.20%.
A junio 2020, Fitch Ratings afirmó a Financiera Industrial, S.A., calificaciones a largo y corto plazo con una perspectiva Estable lo cual evidencia su posicionamiento y solidez en el mercado guatemalteco.
Reiteramos a los señores accionistas nuestro reconocimiento por la deferencia que nos han dispensado al confiarnos la administración de Financiera Industrial, S.A., así como el reconocimiento por la confianza al encargarle a la institución sus operaciones financieras.
Agradecemos a nuestra estimable clientela, la oportunidad que nos dan de servirles y como siempre me suscribo,
Cordialmente,
Ing. Luis Lara Grojec Presidente
Operaciones
Organigrama
Asamblea de Accionistas
Consejo de Administración
Auditoría Externa
Contraloría
Cumplimiento
Riesgos
Gerencia
General
Fideicomisos Contabilidad
FINANCIERA Industrial, S.A.
Empresa que forma parte del Grupo Financiero Corporación BI, y es una de las principales financieras en Guatemala, dedicada a impulsar el desarrollo económico del país a través de productos de inversión en pagarés financieros, financiamiento de proyectos industriales y fideicomisos.
Inició operaciones en noviembre de 1981 y cuenta con la política de invertir en títulos de primer orden, garantizando a sus clientes el rendimiento más alto del mercado, así como solidez, seguridad y respaldo sobre sus inversiones.
Gracias a la confianza depositada por sus clientes, Financiera Industrial, S.A., en 2020 alcanzó un crecimiento en inversiones del público de un 8.20%, un 24.61% de crecimiento en las utilidades, alcanzando un Rendimiento sobre el patrimonio (ROE) de 39.90% y un Rendimiento sobre activos (ROA) de 2.20%.
Calificaciones de Riesgo
A junio 2020, Fitch Ratings afirmó a Financiera Industrial, S.A., las siguientes calificaciones:
Largo Plazo
Corto Plazo
Calificación Local GTM 17 de junio 2020 FITCH
Fecha de afirmación
FinancieraIndustrial,S.A.,esunaempresasupervisadaporlaSuperintendencia de Bancos.
PORTAFOLIO DE Productos y Servicios
Plan Dorado de Inversión
Es una cuenta de inversión con alto rendimiento, que permite a nuestros clientes gozar de un respaldo ante una eventualidad o al llegar a su etapa de retiro.
Planifica Tu Futuro
Financiera Industrial, S.A., al pensar en la necesidad de nuestros clientes, diseñó una cuenta de inversión a tres años, con aporte pactado accesible, seguro de vida y servicio de referencia asistencial.
Plan de Reservas Periódicas
Es un plan de inversión diseñado para ofrecer a las empresas la oportunidad de crear una reserva, a efecto de cubrir obligaciones recurrentes como bono 14 y aguinaldo. Al provisionar mensualmente los gastos se lograrán cubrir los compromisos con mayor solvencia y tranquilidad.
Plan Empresarial
Brinda asesoría a las empresas, y promueve en los colaboradores una cultura de inversión a largo plazo, a través de la constancia en las aportaciones voluntarias del colaboradorempresa y la capitalización de intereses en forma mensual, lo que asegura el crecimiento exponencial del ahorro.
Financiamiento
Pagarés FISA
Están dirigidos a clientes individuales que desean invertir a corto plazo al mejor rendimiento del mercado, y son garantizados con los activos totales de Financiera Industrial, S.A.
Plan de Cesantías
Financiera Industrial, S.A., pensando en su empresa, ha diseñado una cuenta alterna que le permita generar un rendimiento importante. En esta cuenta usted puede destinar excedentes de capital, pago de impuestos, cubrir obligaciones o gastos.
Sus proyectos y necesidades financieras tienen prioridad. Su empresa puede gestionar en Financiera Industrial, S.A., préstamos con tasas de interés competitivas según el mercado financiero, destinados para capital de trabajo, compra de materia prima, adquisición de bienes muebles e inmuebles y desarrollo de proyectos comerciales e industriales.
Tipos de Garantía
• Fiduciaria
• Hipotecaria
• Prendaria
• Autoliquidable
Descuento y Compra de Documentos
Su objetivo principal es brindar liquidez a las empresas, a corto plazo, por medio de operaciones crediticias que le permiten convertir sus cuentas por cobrar en efectivo inmediato.
ADMINISTRACIÓN DE Fideicomisos
Es un acto de confianza en virtud del cual el fideicomitente (propietario), transmite a un administrador fiduciario, (Financiera Industrial, S.A.) uno o más bienes determinados, derechos o efectivo, con el propósito que se cumpla con ellos una finalidad específica, bien sea en beneficio del fideicomitente o de un tercero.
Los principales servicios ofrecidos por Financiera Industrial, S.A. son:
Fideicomiso de Administración
Es el instrumento a través del cual el fideicomitente transmite bienes a un fideicomiso, que están afectos a la realización del encargo fiduciario. Es un mecanismo idóneo que otorga transparencia en la custodia y administración de fondos que dependiendo de las condiciones del contrato, deberán ser transmitidos a terceras personas de acuerdo a instrucciones precisas del fideicomitente o las establecidas en el propio contrato, contando en todo momento con el soporte y la experiencia del fiduciario.
Entre las múltiples gestiones que se pueden realizar con este tipo de fideicomiso están:
• Hacer pagos a los distintos proveedores
• Control centralizado de fondos
• Trasladar fondos a las cuentas que se requieran
Este tipo de fideicomiso es la figura ideal para administrar proyectos inmobiliarios, concesiones, donaciones u otros.
Fideicomiso de Inversión
Este instrumento permite transmitir o aportar fondos de los clientes, con el encargo para el fiduciario de invertirlos en valores que de acuerdo a su experiencia e instrucciones del cliente, reúnan la mayor seguridad y el mejor rendimiento del mercado financiero.
Existen varios esquemas de inversión y ahorro para los trabajadores de las empresas privadas, con características de capitalización individualizada. Entre los principales servicios que se ofrecen están:
• Fondos de ahorro para empleados
• Fondos de reserva para indemnización de las empresas
• Fondos de aportes mixtos de la empresa y del empleado
Fideicomiso de Planeación Patrimonial
Es la forma idónea para transmitir efectivo, bienes o derechos a los beneficiarios designados mediante un instrumento legal custodiado y administrado de acuerdo a su voluntad. El cliente establece con la asesoría de profesionales expertos, los fines en el contrato de fideicomiso, y se vela porque se lleve a cabo el encargo fiduciario establecido en el mismo.
La ventaja de este tipo de fideicomiso es la tranquilidad que se le brinda al cliente, ya que tendrá la confianza que se cumplirá su voluntad al momento de su fallecimiento, dejando protegida a su familia.
Entre los principales servicios patrimoniales que se ofrecen están:
• Custodia de títulos valores
• Entrega de bienes y derechos a los beneficiarios
• Manejo de fondos de inversión
Fideicomiso de Garantía
Es un contrato mediante el cual se transmiten bienes o derechos a un fideicomiso, con el fin principal de garantizar una obligación crediticia contraída por un deudor. En caso de incumplimiento, el fiduciario procederá a realizar los bienes que conforman el patrimonio mediante pública subasta notarial, y con el fruto de la venta cancelará el crédito.
Este tipo de fideicomiso es utilizado para financiar:
• Proyectos de generación
• Proyectos inmobiliarios
• Créditos sindicados
• Manejo de concesiones
INFORMACIÓN Financiera
BALANCE
Al 31 de diciembre (En quetzales)
Capital Contable
4,659,538,425
NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A.
(1) Compuesto por inversiones (títulos-valores, inversiones permanentes (acciones) y otras inversiones (fondos de amortización)).
(2) Compuesto por productos financieros por cobrar, cuentas por cobrar (neto).
(3) Integrado por intereses por pagar de obligaciones financieras.
(4) Integrado principalmente por impuesto sobre la renta por pagar, obligaciones inmediatas, obligaciones por emisión de documentos y órdenes de pago.
(5) Compuesto por obligaciones financieras, provisiones para gastos, otras obligaciones, créditos diferidos y otras cuentas acreedoras.
ESTADO DE Resultados
Del 1 de enero al 31 de diciembre (En quetzales)
Productos Financieros
Gastos Financieros (224,098,861) (210,458,667)
por Inversiones
Productos por Servicios 11,086,936 10,967,996 Otros Productos de Operación 2,269,049 1,415,859 Otros Gastos de Operación (984,783) (1,646,301)
Gastos de Administración Otros Gastos de Administración (12,548,250) (13,094,008)
Productos y Gastos de Ejercicios Anteriores, Neto (121,542) (18,218)
Sobre la Renta (5,578,155) (4,873,559)
NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A.
Valores
Financiera Industrial, S.A. tiene una sólida estrategia basada en su Cultura, y la base fundamental son los valores.
Integridad: actuamos siempre con la verdad, transparencia, honestidad y respeto.
Trabajo en Equipo: trabajamos juntos para obtener los mejores resultados.
Innovación: buscamos nuevas y mejores maneras de hacer todo lo que hacemos.
Entrega: nuestro ritmo de trabajo constante nos distingue.
Amor a la Patria: orgullosos de nuestra nacionalidad, promovemos el desarrollo de nuestro país apoyando la alfabetización, la cultura y el deporte.
Propósito
Nuestro propósito como organización es el desarrollo de nuestros colaboradores, clientes, accionistas, Corporación y de nuestra comunidad.
Gobierno Corporativo
Financiera Industrial, S.A. está comprometida con la cultura de Gobierno Corporativo, la cual promueve la implementación de prácticas sanas y éticas conforme a estándares internacionales de buena gobernanza.
La Institución apegada a los lineamientos corporativos, estructura su modelo de Gobierno Corporativo sobre una base de comunicación y colaboración oportuna, precisa y constante entre todos sus miembros, con la finalidad de alcanzar, como equipo, el logro de los objetivos estratégicos planteados.
Como parte de las claves para un gobierno corporativo eficaz, se encuentra la transparencia, independencia y objetividad, que generan un círculo virtuoso de confianza, con roles y responsabilidades bien definidas y una clara separación de funciones entre sus órganos.
Con fecha 27 de enero 2020, la Asamblea General de Accionistas eligió a los miembros del Consejo de Administración, el cual está integrado por tres Consejeros Propietarios con igual número de Consejeros Suplentes, todos Consejeros No Ejecutivos, quienes sesionan semanalmente. Posterior a la Asamblea General de Accionistas, en el seno del Consejo de Administración, se eligió como nuevo Presidente, al Ing. Luis Rolando Lara Grojec, y como Vicepresidente, al Ing. Luis Fernando Prado Ortiz.
El Consejo de Administración cuenta con cuatro Comités especializados en distintas áreas, con integrantes que aportan sus habilidades, conocimientos y experiencia en la materia y en los cuales ha delegado responsabilidades específicas para apoyarse en el proceso de toma de decisiones, así como en el control y seguimiento de las políticas que este aprueba.
Como parte del dinamismo del Gobierno Corporativo y en concordancia con los cambios suscitados, se actualizaron durante el año documentos de Gobierno Corporativo, dentro de los que se incluye el Manual de Gobierno Corporativo, que plasman y delimitan el marco de actuación, apegado a leyes y normativas vigentes y a las mejores prácticas de buena gobernanza.
La práctica de una Buena Gobernanza no podría llevarse a cabo sin la participación activa de todos los miembros de la Institución, lo cual es imprescindible para su implementación eficiente y efectiva. Esto implica el conocimiento y compromiso de las responsabilidades asignadas a cada uno.
Un Gobierno Corporativo efectivo y dinámico es fundamental para resguardar el perfil de riesgo de la Institución y lograr su éxito y sostenibilidad a largo plazo.
GESTIÓN de Riesgos
La gestión integral de riesgos es uno de los pilares fundamentales de Financiera Industrial, S.A. y cuenta con un modelo de gestión y control de riesgos basado en tres líneas de defensa, que velan por el control efectivo de los riesgos y aseguran que se gestionen de acuerdo a los límites de tolerancia establecidos:
• Primera línea: áreas de Negocios y Soporte, que gestionan el riesgo en el origen
• Segunda línea: Seguridad de la Información, Cumplimiento y Unidad de Administración de Riesgos, para la vigilancia independiente
• Tercera línea: aseguramiento con los procesos de Auditoría
Unidad de Administración de Riesgos
Auditoría
Externa Supervisor
Gobierno de la Gestión de Riesgos
El Consejo de Administración es el órgano responsable de velar por la adecuada implementación de la gestión de riesgo; además, instruye para que se mantenga en funcionamiento y ejecución el sistema de administración integral de riesgos.
Para el desarrollo de sus funciones de supervisión, se apoya en el Comité de Gestión de Riesgos; órgano que acompaña en la aprobación, seguimiento y control de las políticas, metodologías, herramientas y
sistemas para la adecuada gestión integral de los riesgos. Sus funciones están enmarcadas en los lineamientos definidos en su reglamento interno autorizado por el Consejo de Administración.
Para la correcta implementación y ejecución de las políticas, metodologías, herramientas y sistemas, el Comité se apoya en la Unidad de Riesgos; quien promueve iniciativas de mitigación de los diferentes riesgos.
La gestión integral de riesgos es independiente de las funciones de negocios; sin embargo, está incorporada en todas las decisiones de negocios y en todos sus ámbitos: estratégico, táctico y operativo.
Los riesgos a que hace frente Financiera Industrial, S.A. como consecuencia de su actividad son:
Riesgos Financieros
• Riesgo de Crédito
• Riesgo de Mercado
• Riesgo de Liquidez
Riesgos no Financieros
• Riesgo Operacional
• Riesgo Legal
• Riesgo Tecnológico
Riesgo Reputacional
Cultura de Riesgos
Con la finalidad de cumplir estándares de Gobierno Corporativo y siguiendo la estrategia de la institución, se cuenta con una Cultura de Riesgos que promueve la implementación de mejores prácticas de riesgos y control interno, así como la observación de la normativa vigente. Se gestionan los riesgos de crédito, mercado, liquidez y operacional buscando proteger a nuestros inversionistas, accionistas y demás grupos de interés, propiciando un crecimiento sostenido y saludable.
La Cultura de Riesgos es llevada a cabo por cada colaborador que gestiona de forma proactiva los riesgos que surgen en sus actividades diarias.
Con el objetivo de consolidar la Cultura de Riesgos, durante el año 2020 se realizaron programas de formación y capacitación. Realizando las siguientes actividades: se capacitó a colaboradores de nuevo ingreso sobre la gestión de riesgos en la etapa de Inducción; los colaboradores recibieron el curso
Apetito del Riesgo
Es el nivel de riesgo que estamos dispuestos a sumir en la ejecución de nuestros objetivos de negocio; al mismo tiempo se establecen desviaciones máximas que estamos dispuestos a tolerar.
En tal sentido, durante el año 2020, se logró con el apoyo de la gestión de riesgos, mantener el perfil de riesgo bajo, una adecuada solvencia y buenos niveles de liquidez. Se actualizó la metodología de cálculo del requerimiento de capital por riesgo operacional utilizando el método estándar, siguiendo las buenas prácticas de Basilea III.
Se gestionó el Riesgo Tecnológico incluyendo los aspectos de Ciberseguridad requeridos,
“Introducción a la Administración de Riesgos”, por medio de la plataforma Bi-Learning; y se transmitieron boletines de información a través del wallpaper.
Además, como parte de la Cultura de Riesgos se realizó activamente la gestión de seguimiento a la cartera de créditos, conjuntamente con la primera línea de defensa, con el propósito de mantener una alta calidad de la cartera (100% de cartera sana).
para la adecuada protección de los activos tecnológicos y los activos en el ciberespacio, con el objetivo de garantizar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información; y brindar a los clientes un ambiente seguro para realizar sus transacciones.
La gestión integral de riesgos cuenta con una estructura de límites establecidos para cada tipo de riesgo, los cuales son presentados oportunamente al Comité de Gestión de Riesgos para apoyar la estrategia. Con el monitoreo y seguimiento constante se obtuvieron al 31 de diciembre de 2020 los siguientes resultados, que cumplen con los límites autorizados:
NUESTRO Credo
Saber valorar nuestras responsabilidades, anteponiendo a nuestros intereses los de nuestros clientes, nuestros colaboradores, nuestra comunidad y nuestros accionistas.
Con Nuestros Clientes
Satisfacer eficiente y cumplidamente sus requerimientos es la única razón por la que trabajamos todos. Buscar en nuestro desempeño la más alta calidad de servicio es nuestra meta de cada día. Esforzarnos al máximo en la reducción de costos debe constituir una tarea constante, para que ellos, nuestros clientes, puedan recibir siempre nuestro amplio menú de excelentes productos financieros al mejor precio.
Con Nuestro Personal
Vivir la responsabilidad que tenemos ante nuestros colaboradores es, además de una enaltecedora virtud, una obligación permanente. Respetar siempre su dignidad, reconocer sus méritos, remunerarlos en forma justa y adecuada, saber escuchar sus sugerencias, y mantener un clima de igualdad de oportunidades para su desarrollo y promoción, constituyen la esencia de una buena relación laboral y forman parte de una estimulante actitud gerencial.
Con Nuestra Comunidad
Sentirnos responsables ante la comunidad en que vivimos, exaltar los méritos de guatemaltecos ejemplares por medio de nuestro Programa Cívico Permanente; honrar sus valores y difundir su riqueza humana entre sus miembros y así estimular a todos en la tarea de hacer juntos un mejor país. Coadyuvar en la reducción del analfabetismo y apoyar la educación nos identifica con Fundación Ramiro Castillo Love y, por ello, respaldamos lealmente su encomiable labor, sus programas y sus iniciativas.
Con Nuestros Accionistas
Mantenemos un compromiso ineludible y justo: lograr para ellos los mejores beneficios. Pero no solo la máxima satisfacción de nuestros clientes y la máxima productividad de nuestro excelente personal en lo que hacemos, puede garantizarles a ellos un buen rendimiento de su inversión. Para maximizar ese rendimiento debemos constantemente, experimentar nuevas ideas, desarrollar nuevos programas y continuar siendo lo que somos: ¡innovadores! Esta es la característica dinámica que ha convertido a nuestra Corporación en el líder del sector financiero nacional.
