Contenido
Carta del Presidente
Organigrama
Información General
• Crecimiento y Solidez
• Confianza y Seguridad
Calificación
Portafolio de Productos y Servicios
Centros de Servicio
Información Financiera
Cultura Westrust Bank
Gobierno Corporativo
Gestión de Riesgos
• Gobierno de la Gestión de Riesgos
• Cultura de Riesgos
• Apetito de Riesgo
CARTA DEL PRESIDENTE
Señores Accionistas
Es muy grato saludarlos y presentarles la Memoria de Labores del año 2021 de Westrust Bank (International) Limited, que incluye los siguientes aspectos:
De la información contenida en los Estados Financieros incluidos en la memoria, deseamos destacar que al 31 de diciembre de 2021, se llegó a un total de activos de USD 989.73 millones, los depósitos y obligaciones con el público con un valor de USD 852.24 millones, la cartera de préstamos a USD 171.9 millones, el portafolio de inversiones de USD 501.1 millones, y una utilidad de USD 15.41 millones, lo cual consolida una vez más a Westrust Bank (International) Limited como el banco Off Shore más grande y sólido de Guatemala.
Westrust Bank (International) Limited, ha mantenido sus estándares de calidad en sus operaciones y servicio, confirmando su modelo de negocio que se sustenta sobre los pilares de Banca Privada y Banca Corporativa, una apropiada gestión de riesgos, tecnología al servicio de la eficiencia comercial, disciplina de capital y un equipo de colaboradores altamente capacitados.
Westrust Bank (International) Limited ha mantenido en los últimos seis años la calificación de Riesgos a Largo Plazo AA, otorgada por parte de Fitch Ratings una de las tres principales agencias calificadoras del riesgo del mundo.
Reiteramos a los señores accionistas nuestro agradecimiento por la deferencia que nos han dispensado al confiarnos la administración de Westrust Bank, así como el reconocimiento por la confianza al encargarle a la institución sus operaciones financieras. Agradecemos a nuestros apreciables clientes la oportunidad que nos dan de servirles; me suscribo,
Atentamente,
Lic. Julio Ramiro Castillo Arévalo. Presidente
Organigrama
Asamblea General de Accionistas
Junta Directiva
Cómites de apoyo
Auditoría Interna
Auditoría Externa
Oficial de cumplimiento CO/MLRO
Director Ejecutivo
Gerente General
Gerente Regional de Guatemala
Secretaría
Gerencia de Riesgos
Gerente de Operaciones
Asesoría Jurídica
Subgerente de Banca Comercial
Gerente Regional de Bahamas
Información General
Westrust Bank (International) Ltd., es un banco miembro del Grupo Financiero Corporación BI, que ofrece a sus clientes una solución confiable en el manejo de sus inversiones y servicios de banca internacional, con la confidencialidad, comodidad y accesibilidad de estar en Guatemala.
Le fue otorgada la licencia para operar el 6 de noviembre de 1991, como un banco domiciliado en Nassau Bahamas, bajo la regulación y supervisión del Banco Central de Las Bahamas. El 9 de julio de 2003, se convirtió en la primera entidad fuera de plaza Off Shore autorizada por la Junta Monetaria, como miembro del Grupo Financiero Corporación BI. Desde su inicio su fortaleza financiera, su liderazgo y su innovación, han sido la sólida base para construir la exitosa organización que hoy se conoce, con más de 30 años de experiencia.
Se ha caracterizado por:
1. Ofrecer atractivas opciones de inversión en US dólares
2. Innovadora estructura de financiamiento
3. Servicio de asesoría en estructura patrimonial
4. Asesores Financieros que brindan una atención personalizada para apoyar en las operaciones financieras de sus clientes
5. Accesibilidad al banco desde cualquier parte del mundo a través de Westrust Online y de su Tarjeta de débito “Debit Card Visa”
6. Exclusivos centros de atención con tecnología de punta, parqueos y elevadores privados
Crecimiento y solidez
El crecimiento sostenido alcanzado en los últimos años es un reflejo de la solidez y confianza de sus clientes, Westrust Bank (International) Ltd., ha constituido un modelo de negocio propio, que se sustenta sobre los pilares de: banca privada y banca corporativa, prudencia en la gestión de riesgos, tecnología al servicio de la eficiencia comercial, disciplina en la gestión de capital.
Confianza y seguridad
Con el propósito de garantizar la seguridad de sus clientes los centros de servicio de Westrust Bank (International) Ltd., cuentan con las más altas normas de seguridad, para brindar integridad en cada una de sus operaciones y con un equipo de colaboradores comprometidos en ofrecer un servicio de excelencia altamente personalizado.
Calificaciones de Riesgo
Calificación local (GTM) 2020
2020 Fitch Rating
Largo plazo
Corto plazo
Perspectiva de largo plazo AA
Portafolio de Productos y Servicios
Cuentas de Depósitos Monetarios, Ahorros y Plazo Fijo en US Dólares
• Prime Account
• Investment Card
• Investment Account
• Time Deposit Program
• Time Deposit Plus
Financiamiento en US Dólares
• Préstamos “Back to Back”
• Líneas de Financiamiento Autoliquidable
• Préstamos Fiduciarios
• Préstamos Hipotecarios
• Préstamos Sindicados
Centros de Servicio
Oficina Central
Westrust Bank (International) Ltd.
Office Number 1, Building 10, Caves Village, West Bay Street P.O. Box N-1419 Nassau N.P., The Bahamas
PHONE: (242) 327-8174 y 76
Horario de Atención: de 8:30 a 16:30 Hrs.
Tarjetas
• Westrust Bank Debit Card Visa
• Westrust Bank Travel Card Visa
Operaciones de Comercio Exterior
• Cartas de Crédito
• Cobranzas
• Descuento de Documentos
• Transferencias al Exterior
Servicios Electrónicos
• Westrust Bank Online (Bi en Línea y Bi Banking)
• Westrust Móvil
• Westrust Call
Oficina en Guatemala
Vía 5, 5-34 Zona 4
Centro Financiero, Torre III Nivel 12 Guatemala, Guatemala
PBX: (502) 2422-1600
Horario de Atención: de 8:30 a 16:30 Hrs.
Balance General
WESTRUST BANK ( INTERNATIONAL ) LIMITED
Al 31 de Diciembre 2021 (Expresado en Miles de US Dólares)
Otros Pasivos
Estado de Resultados
WESTRUST BANK ( INTERNATIONAL ) LIMITED
Del 1 de enero al 31 de diciembre (Expresado en Miles de US Dólares)
Productos
Cultura Westrust Bank
Westrust Bank (International) Ltd., como miembro de Corporación BI está enfocada en brindar un servicio de Excelencia personalizada a sus clientes.
Nuestra visión de servicio personalizado, pretende transmitir a los clientes que todos los colaboradores viven una Cultura de Servicio de Excelencia en su día a día, que estamos comprometidos con nuestros clientes y brindamos soluciones financieras que nos permiten construir relaciones de largo plazo.
Desde hace más de diez años, Westrust Bank (International) Ltd., Como miembro de Corporación BI ha realizado esfuerzos significativos al trabajar varias iniciativas que han permitido reforzar su cultura, entre las que están:
• Sensibilización a los colaboradores de Westrust Bank (International) Ltd., por medio de varios talleres de servicio, con el objetivo de que apliquen en su día a día el Ciclo de Servicio BI y Estándares de Servicio BI.
• Una constante comunicación interna, con el propósito que cada colaborador de Westrust Bank (International) Ltd., se mantenga informado acerca de las iniciativas claves que soportan nuestra Cultura de Servicio a nuestros clientes.
Una de las metas crucialmente importante para Westrust Bank (International) Ltd., durante el año 2021 fue aumentar la satisfacción de sus clientes por medio de un servicio de excelencia. En este sentido, durante el año 2021 el banco realizó esfuerzos para cumplir con la meta propuesta, monitoreando el servicio al cliente a través de la siguiente medición:
El programa por Ti Mejoramos, que vigila el Índice de Servicio al Cliente por medio de la metodología de Índices de Promotores Netos (NPS), lo que permite escuchar la opinión de los clientes, obteniendo en el año 2021 un resultado del 100%.
Este resultado se canaliza a toda la Corporación para brindar un mejor servicio y seguir mejorando continuamente.
Gobierno Corporativo
Westrust Bank (International) Limited, está comprometido con la cultura de Gobierno Corporativo, la cual promueve la implementación de prácticas sanas y éticas conforme a estándares internacionales de buena gobernanza.
La Institución apegada a los lineamientos corporativos, estructura su modelo de Gobierno Corporativo sobre una base de comunicación y colaboración oportuna, precisa y constante entre todos sus miembros, con la finalidad de alcanzar, como equipo, el logro de los objetivos estratégicos planteados.
Como parte de las claves para un gobierno corporativo eficaz, se encuentra la transparencia, independencia y objetividad, que generan un círculo virtuoso de confianza, con roles y responsabilidades bien definidas y una clara separación de funciones entre sus órganos.
Con fecha 28 de enero de 2021, la Asamblea General de Accionistas eligió a los miembros de la Junta Directiva, la cual está integrada por cinco Directores, uno de ellos Director No Ejecutivo Independiente, quienes sesionan semanalmente.
La Junta Directiva cuenta con seis Comités especializados en distintas áreas, con integrantes
Estructura de Gobierno Corporativo
que aportan sus habilidades, conocimientos y experiencia en la materia y en los cuales ha delegado responsabilidades específicas para apoyarse en el proceso de toma de decisiones, así como en el control y seguimiento de las políticas que este aprueba.
La Gerencia General, tiene a su cargo la ejecución efectiva de las directrices, estrategias, políticas y lineamientos aprobados por la Junta Directiva, para la consecución de los objetivos de la Institución.
La práctica de una buena gobernanza no podría llevarse a cabo sin la participación activa de todos los miembros de la entidad, lo cual es imprescindible para su implementación eficiente y efectiva. Esto implica el conocimiento y compromiso de las responsabilidades asignadas a cada uno, asimismo, todos los miembros de la Institución, conocen los valores corporativos y sus acciones concuerdan con éstos, cumpliendo así con los pilares de un buen Gobierno Corporativo.
Un Gobierno Corporativo efectivo y dinámico es fundamental para resguardar el perfil de riesgo de la Institución y lograr su éxito y sostenibilidad a largo plazo.
Asamblea General de Accionistas
Junta Directiva
Cómite de Crédito
Cómite Ejecutivo
Cómite de Inversiones
Cómite de Cumplimiento
Cómite de Gestión de Riesgos
Cómite de Auditoría
Gestión de Riesgos
La gestión integral de riesgos es uno de los pilares fundamentales de Westrust Bank (International) Limited y cuenta con un modelo de gestión y control de riesgos basado en tres líneas de defensa, quienes velan por el control efectivo de los riesgos y aseguran que se gestionen de acuerdo a los límites de tolerancia establecidos:
• Primera línea: procesos de Negocios y Soporte, que gestionan el riesgo en el origen.
• Segunda línea: Unidad de Administración de Riesgos, Cumplimiento y Seguridad de la Información, para el monitoreo independiente.
• Tercera línea: aseguramiento con los procesos de Auditoría.
Líneas de Defensa
1a. Línea de Defensa
Gestión del Riesgo
Áreas de Negocio y Soporte
2a. Línea de Defensa
Vigilancia del Riesgo
Seguridad de la Información
Cumplimiento
Riesgos
3a. Línea de Defensa
Supervisión del Riesgo
Auditoría Interna
Auditoría Externa Supervisor
Gobierno de la Gestión de Riesgos
La Junta Directiva es el órgano responsable de velar por la adecuada implementación de la gestión de riesgos; además, instruye para que se mantenga en funcionamiento y ejecución el sistema de administración integral de riesgos.
Para el desarrollo de sus funciones de supervición, se apoya en el Comité de Gestión de Riesgos; órgano, que acompaña en la aprobación, seguimiento y control de las políticas, metodologías, herramientas y sistemas
para la adecuada gestión integral de los riesgos. Sus funciones estan enmarcadas en los lineamientos definidos en su reglamento interno autorizado por la Junta Directiva.
Para la correcta implementación y ejecución de las políticas, metodologías, herramientas y sistemas, el Comité se apoya en la Unidad de Riesgos; quién promueve iniciativas de mitigación de los diferentes riesgos.
La gestión integral de riesgos es independiente de las funciones de negocios; sin embargo, está incorporada en todas las decisiones de negocios y en todos sus ámbitos: estratégico, táctico y operativo. Los riesgos a que hace frente Westrust Bank como consecuencia de su actividad son:
Riesgos
Financieros
• Riesgo de Crédito
• Riesgo de Mercado
• Riesgo de Liquidez
Riesgos no Financieros
• Riesgo Operacional
• Riesgo Legal
• Riesgo Tecnológico
Riesgo
Reputacional
Cultura de Riesgos
Con la finalidad de cumplir estándares de Gobierno Corporativo y siguiendo la estrategia de la institución, se cuenta con una Cultura de Riesgos que promueve la implementación de mejores prácticas de riesgos y control interno, así como la observación de la normativa vigente. Se gestionan los riesgos financieros y no financieros buscando proteger a nuestros depositantes, accionistas y demás grupos de interés, propiciando un crecimiento sostenido y saludable.
Gobierno Corporativo
Estrategia
Gestión de Riesgos
Protección a nuestros clientes y grupos de interés
Cultura de Riesgos
La Cultura de Riesgos es llevada a cabo por cada colaborador que gestiona de forma proactiva los riesgos que surgen en sus actividades diarias.
Con el objetivo de consolidar la cultura de riesgos, durante el año 2021 se realizaron programas de formación y capacitación. Realizando las siguientes actividades: se capacitó a colaboradores de nuevo ingreso sobre la gestión de riesgos en la etapa de
Apetito del Riesgo
Es el nivel de riesgo que estamos dispuestos a sumir en la ejecución de nuestros objetivos de negocio; al mismo tiempo se establecen desviaciones máximas que estamos dispuestos a tolerar.
En tal sentido, durante el año 2021, se logró, con el apoyo de la gestión de riesgos, mantener el perfil de riesgo bajo, una adecuada solvencia y buenos niveles de liquidez. Se cuenta con políticas conservadora de otorgamiento de crédito, con el objetivo de mantener un apetito de riesgo bajo.
Tipo de riesgo
Riesgo de Crédito
Riesgo de Liquidez
Riesgo de Mercado
Riesgo Operacional
Inducción; todos los colaboradores recibieron el curso “Riesgopolis”, por medio de la plataforma Bi-Learning.
Además, como parte de la Cultura de Riesgos se realizó activamente la gestión de seguimiento a la cartera de créditos, conjuntamente con la primera línea de defensa, con el propósito de mantener una alta calidad de la cartera (97.7% de cartera sana).
La gestión integral de riesgos cuenta con una estructura de límites establecidos para cada tipo de riesgo, los cuales son presentados oportunamente al Comité de Gestión de Riesgos para apoyar la estrategia. Con el monitoreo y seguimiento constante se obtuvieron al 31 de diciembre de 2021 los siguientes resultados, que cumplen con los límites autorizados:
Resultado
Cartera Vencida s/Total Cartera: 2.29%
Reservas s/Cartera Vencida: 216.02%
Reservas s/Activos Crediticios: 4.94%
Alta liquidez en la banda de tiempo a 30, 60, 90 días y Coeficiente de Cobertura de Liquidez mayor al 100%
VaR de Tipo de Cambio y Tasa de Interés menor al 6.00% del Patrimonio
Var de Riesgo Operacional (Operacional, Legal y Tecnológico) menor al 2.00% del patrimonio
