Memoria de LABORES 2020
CONTENIDO
Carta del Gerente
Organigrama
Bi Credit
Calificaciones de Riesgo
Portafolio de Productos
Centros de Servicios
Información Financiera
Gobierno Corporativo
Gestión de Riesgos
CARTA DEL Gerente
SEÑORES Accionistas
Es un gusto saludarles y presentarles la Memoria de Labores 2020 de Contecnica, S.A. la cual destaca aspectos importantes ocurridos durante el año.
Contecnica, S.A. continúa innovando y fortaleciendo la experiencia de pago de sus tarjetahabientes, lanzando nuevos productos digitales que faciliten un ecosistema de seguridad, comodidad y rapidez; su más reciente lanzamiento Garmin Pay y Fitbit Pay permiten realizar pagos a través de un celular o reloj con tecnología NFC.
En 2020, Contecnica, S.A. mantiene su liderazgo y posicionamiento, obteniendo por Fitch Ratings una calificación de riesgo a largo plazo con una perspectiva Estable. Además, al ofrecer productos y servicios de
alto rendimiento logró una participación de mercado del 28%, obtuvo activos por Q 2,339 millones y una utilidad después de impuesto por Q 337 millones.
A los señores accionistas les extendemos nuestro agradecimiento al confiarnos la administración de Contecnica, S.A. así como la oportunidad de servirles a nuestros clientes con altos estándares de servicio y calidad en sus operaciones financieras. Atentamente,
Cordialmente,
Juan Bernardo Rivera Nuila Gerente General Contecnica S, A.
Asamblea de Accionistas
Administrador Único
Oficial de Cumplimiento Auditor Interno
Gerente General
Asistente de Gerencia General
Bi Credit
Contecnica, S.A. fue constituida bajo las leyes de la República de Guatemala el 16 de marzo de 1,981 para operar por tiempo indefinido. Su actividad principal consiste en otorgar financiamiento a terceros mediante la emisión, administración y operación de tarjetas de crédito para uso local e internacional. Es una de las emisoras de tarjeta de crédito más importante de Guatemala, bajo la marca Bicredit, ofreciendo a clientes productos y servicios exclusivos e innovadores bajo plataformas de excelente servicio y alta tecnología.
Tiene sus oficinas centrales ubicadas en la Vía 6, 6-60 zona 4, ciudad de Guatemala. La sólida posición patrimonial, el destacable desempeño financiero y el adecuado manejo del riesgo por Contecnica, S.A. son reflejados en la calificación asignada por la Agencia Calificadora Internacional Fitch Ratings.
Calificaciones de Riesgo
Calificacion local (GTM) 2020
FICH RATING 2020
Largo Plazo
Corto Plazo
Perspectiva Largo Plazo
AA(gtm)
F1+(gtm)
Estable
PORTAFOLIO DE Productos y Servicios
Tarjetas de Crédito
Tarjetas Bi Credit Visa
• Bi Credit Visa Clásica
• Bi Credit Visa Premier
• Bi Credit Visa Platinum
• Bi Credit Visa Signature
• Bi Credit Visa Infinite
Tarjetas Bi Mastercard
• Bi Mastercard Standard Internacional
• Bi Mastercard Gold Internacional
• Bi Mastercard Platinum
• Bi Mastercard Black
Productos y Servicios Digitales
Billeteras Digitales
• App Bi Pay Pago sin contacto con Celulares Android
• Garmin Pay Pago sin contacto con Reloj Garmin
• Fitbit Pay
Pago sin contacto con Reloj Fitbit
Oakland Mall
CENTROS DE Servicio
13 calle diagonal 6 13-01 z.10
Tel. 2420-3000 Ext. 62440
Plaza Prima
Calzada Roosevelt 4-82 z.7 C.C Galerias Prima. Tel. 2501-3200
Vista Hermosa I
12 calle 0-93 z.9 Centro Comercial Montufar. Tel. 2420-3000 Ext. 84140
Montufar
13 calle diagonal 6 13-01 z.10
Tel. 2420-3000 Ext. 62440
Obelisco
Boulevard Liberacion 7-25 z.9
Tel. 2419-9600
Aguilar Batres
6ta av 33-69, Calzada Aguilar Batres Z.11 Tel. 2420-3000 Ext. 85300
Futeca
10 av 10-50 zona.14 plaza futeca locales 9 y 10 Tel. 2420-3000 Ext.84500
Antigua Guatemala
5ta av sur No. 4 Antigua Guatemala
Tel. 7955-0555
Tikal Futura
Calzada Roosevelt C.C Tikal Futura 1er.
Nivel. Tel. 2420-3000 Ext. 62560
Pradera Concepción
Km. 15.5 Carr. Salvador C.C Pradera
Concepcion local 241-242. Tel. 6663-6450
Xela San Nicolas
3ra calle y 17 av z.3 Quetzaltenango
Tel. 2420-3000 Ext. 84420
Xela Central
4ta calle 11-38 z.1 Quetzaltenango
Tel. 2420-3000 Ext. 85445
C.C Central
via 6 6-60 z.4 Torre de Parqueos Bi Credit
Tel. 2420-3000 Ext. 31074
Portales
Carretera al Atlántico 3-20 zona 17 c.c.
Portales locales Pf01 Pf02 2do nivel.
Tel. 2420-3000 Ext. 83120
Santa Clara
Centro Comercial Santa Clara, Villa Nueva
Tel. 2420-3000 Ext. 84680
INFORMACIÓN Financiera
ESTADO DE General Resultados
Al 31 de diciembre (Expresado en miles de quetzales)
de créditos (neto)
financieros por cobrar
Cuentas por cobrar (neto)
Inmuebles y muebles (neto)
Cargos diferidos (neto)
Del 1 de enero al 31 de diciembre (Expresado en miles de quetzales)
Productos
Gastos
Pasivo y Capital Contable
Capital
Gobierno
CORPORATIVO
Contecnica, S.A. está comprometida con la cultura de Gobierno Corporativo, la cual promueve la implementación de prácticas sanas y éticas conforme a estándares internacionales de buena gobernanza.
La Institución apegada a los lineamientos corporativos, estructura su modelo de Gobierno Corporativo sobre una base de comunicación y colaboración oportuna, precisa y constante entre todos sus miembros, con la finalidad de alcanzar, como equipo, el logro de los objetivos estratégicos planteados.
Como parte de las claves para un gobierno corporativo eficaz, se encuentra la transparencia, independencia y objetividad, que generan un círculo virtuoso de confianza, con roles y responsabilidades bien definidas y una clara separación de funciones entre sus órganos.
En el año 2020 hubo modificación en la Estructura Organizacional de la Institución, derivado del nombramiento del Asistente de Gerencia General, quien se encuentra
a cargo de la planificación y ejecución de la estrategia digital de Bi Credit, desde la conceptualización de los macro proyectos estratégicos hasta la ejecución y cumplimiento de iniciativas y quickwins tácticos. Así mismo, el 03 de marzo del mismo año, la Asamblea General de Accionistas eligió al Administrador Único Suplente, por el período de tres años.
El Administrador Único cuenta con dos Comités especializados en distintas áreas, con integrantes que aportan sus habilidades, conocimientos y experiencia en la materia y en los cuales ha delegado responsabilidades específicas para apoyarse en el proceso de toma de decisiones, así como en el control y seguimiento de las políticas que este aprueba.
La Gerencia General, tiene a su cargo la ejecución efectiva de las directrices, estrategias, políticas y lineamientos aprobados por el Administrador Único, para la consecución de los objetivos de la Institución.
Como parte del dinamismo del Gobierno Corporativo y en concordancia con los cambios suscitados, se actualizaron durante el año documentos de Gobierno Corporativo, dentro de los que se incluye el Manual de Gobierno Corporativo, que plasman y delimitan el marco de actuación, apegado a leyes y normativas vigentes y a las mejores prácticas de buena gobernanza.
La práctica de una Buena Gobernanza no podría llevarse a cabo sin la participación activa de todos los miembros de la Institución, lo cual es imprescindible para su implementación eficiente y efectiva. Esto implica el conocimiento y compromiso de las responsabilidades asignadas a cada uno.
Un Gobierno Corporativo efectivo y dinámico es fundamental para resguardar el perfil de riesgo de la Institución y lograr su éxito y sostenibilidad a largo plazo.
Asamblea de Accionistas
Cómite de Créditos
Administrador Único
Cómite de Gestión de Riesgos
GESTIÓN de Riesgos
La gestión integral de riesgos es uno de los pilares fundamentales de Contecnica, S.A. y cuenta con un modelo de gestión y control de riesgos basado en tres líneas de defensa, que velan por el control efectivo de los riesgos y aseguran que se gestionen de acuerdo a los límites de tolerancia establecidos:
• Primera línea: áreas de Negocios y Soporte, que gestionan el riesgo en el origen
• Segunda línea: Seguridad de la Información, Cumplimiento y Unidad de Administración de Riesgos, para la vigilancia independiente
• Tercera línea: aseguramiento con los procesos de Auditoría
Unidad de Administración de Riesgos
Auditoría Externa Supervisor
Gobierno de la Gestión de Riesgos
El Administrador Único es el responsable de velar por la adecuada implementación de la gestión de riesgo; además, instruye para que se mantenga en funcionamiento y ejecución el sistema de administración integral de riesgos.
Para el desarrollo de sus funciones de supervisión, se apoya en el Comité de Gestión de Riesgos; órgano que acompaña en la aprobación, seguimiento y control de las políticas, metodologías, herramientas y
sistemas para la adecuada gestión integral de los riesgos. Sus funciones están enmarcadas en los lineamientos definidos en su reglamento interno autorizado.
Para la correcta implementación y ejecución de las políticas, metodologías, herramientas y sistemas, el Comité se apoya en la Unidad de Riesgos; quien promueve iniciativas de mitigación de los diferentes riesgos.
La gestión integral de riesgos es independiente de las funciones de negocios; sin embargo, está incorporada en todas las decisiones de negocios y en todos sus ámbitos: estratégico, táctico y operativo.
Los riesgos a que hace frente Contecnica, S.A. como consecuencia de su actividad son:
Riesgos Financieros
• Riesgo de Crédito
• Riesgo de Mercado
• Riesgo de Liquidez
Riesgos no Financieros
• Riesgo Operacional
• Riesgo Legal
• Riesgo Tecnológico
Cultura de Riesgos
Con la finalidad de cumplir estándares de Gobierno Corporativo y siguiendo la estrategia de la institución, se cuenta con una Cultura de Riesgos que promueve la implementación de mejores prácticas de riesgos y control interno, así como la observación de la normativa vigente. Se gestionan los riesgos financieros y no financieros buscando proteger a nuestros inversionistas, accionistas y demás grupos de interés, propiciando un crecimiento sostenido y saludable.
La Cultura de Riesgos es llevada a cabo por cada colaborador que gestiona de forma proactiva los riesgos que surgen en sus actividades diarias.
Con el objetivo de consolidar la Cultura de Riesgos, durante el año 2020 se realizaron programas de formación y capacitación. Realizando las siguientes actividades: se capacitó a colaboradores de nuevo ingreso sobre la gestión de riesgos en la etapa de Inducción; los colaboradores recibieron el curso
Apetito del Riesgo
Es el nivel de riesgo que estamos dispuestos a sumir en la ejecución de nuestros objetivos de negocio; al mismo tiempo se establecen desviaciones máximas que estamos dispuestos a tolerar.
En tal sentido, durante el año 2020, se logró con el apoyo de la gestión de riesgos, mantener el perfil de riesgo bajo, una adecuada solvencia y buenos niveles de liquidez. Se actualizó la metodología de cálculo del requerimiento de capital por riesgo operacional utilizando el método estándar, siguiendo las buenas prácticas de Basilea III.
Se gestionó el Riesgo Tecnológico incluyendo los aspectos de Ciberseguridad requeridos,
“Introducción a la Administración de Riesgos”, por medio de la plataforma Bi-Learning; y se transmitieron boletines de información a través del wallpaper.
Además, como parte de la Cultura de Riesgos se realizó activamente la gestión de seguimiento a la cartera de créditos, conjuntamente con la primera línea de defensa, con el propósito de mantener una alta calidad de la cartera (95.7% de cartera sana).
para la adecuada protección de los activos tecnológicos y los activos en el ciberespacio, con el objetivo de garantizar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información; y brindar a los clientes un ambiente seguro para realizar sus transacciones.
La gestión integral de riesgos cuenta con una estructura de límites establecidos para cada tipo de riesgo, los cuales son presentados oportunamente al Comité de Gestión de Riesgos para apoyar la estrategia. Con el monitoreo y seguimiento constante se obtuvieron al 31 de diciembre de 2020 los siguientes resultados, que cumplen con los límites autorizados:
Liquidez y Disponibilidad de Líneas para cobertura de fuentes de fondeo y crecimiento de activos.
Cartera Vencida s/ Total Cartera: Reservas s/Cartera Vencida: Reservas s/Activos Crediticios:
Alta
Oficinas Centrales
Vía 6 6-60 z.4 Torre de Parqueos Bi Credit