Informe de Gobierno Corporativo
Informe de Gobierno Corporativo Banco Industrial El Salvador, S.A. 2019
I Información General
1- Conglomerado Financiero local al que pertenece. (N/A).
2- Entidades miembros del Conglomerado Financiero local y principal negocio. (N/A).
3- Grupo Financiero Internacional al que pertenece: Bicapital Corporación
4- Grupo Empresarial al que pertenece. (N/A)
5- Estructura de la propiedad accionaria de la entidad:
Banco Industrial, S. A.
Construagro, S.A. de C.V.
Corporaciones Abril, S.A. de C.V. 1.00%
Mercado de Transacciones, S.A. 1.00%
Data Centro, S.A. 1.00%
II Accionistas
1. Número de Juntas Ordinarias celebradas durante el período y quórum. Durante el año 2019 se celebró una reunión de Junta General Ordinaria de Accionistas, el 21 de Febrero del 2019.
Asistencia del 100% del quórum convocado.
2. Número de Juntas Extraordinarias celebradas durante el período y quórum. Ninguna Sesión
III Junta Directiva
1. Miembros de la Junta Directiva y cambios en el período informado. En sesión de Junta General Ordinaria de Accionistas celebrada el día 8 de febrero del 2018, se nombró a la Junta Directiva para el período 2018-2020. Conformada de la siguiente manera:
Directores Propietarios
Director Presidente
Juan Miguel Torrebiarte Lantzendorffer
Director Vicepresidente Julio Ramiro Castillo Arévalo
Director Secretario José Luis Zablah Touché Hasbún
Primer Director Tomás José Rodriguez Schlesinger
Segundo Director Benjamín Trabanino Llobell
Tercer Director Enrique Rodolfo Felipe Escobar López
Directores Suplentes
Primer Director José Antonio Arzú Tinoco
Segundo Director Diego Pulido Aragón
Tercer Director Luis Fernando Prado Ortiz
Cuarto Director Luis Rolando Lara Grojec
Quinto Director Ricardo Elías Fernández Ericastilla
Sexto Director Edgar Girón Monzón
Lic. Diego Pulido Aragón, Segundo Director Suplente, fungió hasta el 31-12-2019.
2. Cantidad de sesiones celebradas durante el período informado, detallando las fechas de la misma.
Cantidad de Sesiones Fecha
15 sesiones celebradas
Informe de Gobierno Corporativo Banco Industrial El Salvador, S.A. 2019
11 de abril de 2019
02 de mayo de 2019
06 de junio de 2019
20 de junio de 2019
11 de julio de 2019
18 de julio de 2019
29 de agosto de 2019
12 de septiembre de 2019
19 de septiembre de 2019
17 de octubre de 2019
21 de noviembre de 2019
11 de diciembre de 2019
3. Descripción de la política de nombramiento de los miembros de la Junta Directiva. El nombramiento de los miembros de Junta Directiva se detalla en Pacto Social del Banco Industrial, S.A. inscrita en el registro de comercio al número 55 del libro 3192 del Registro de Sociedades, el día 6 de diciembre de dos mil trece
4. Operaciones realizadas por los miembros de la Junta Directiva con otras partes vinculadas de acuerdo al marco legal aplicable a la entidad. No existieron operaciones realizadas por los miembros de la Junta Directiva con otras partes vinculadas para el año 2019.
5. Descripción de la política sobre la rotación o permanencia de miembros. Los requisitos de permanencia o rotación de los miembros de la Junta Directiva están contemplados en los siguientes documentos:
a) Pacto Social: Establece “Que el período de funciones de los miembros de la Junta Directiva es de dos años, pudiendo ser reelectos, pudiendo continuar en el desempeño de sus funciones aun cuando concluya el plazo para el cual ha sido designados, mientras no se elijan los sustitutos y los nombrados no tomen posesión de su cargos”.
b) Código de Buen Gobierno de Banco Industrial S.A. en los numerales 27, 29 y 30 menciona lo siguiente:
27. La dirección y administración de los negocios de BIES estarán a cargo de la Junta Directiva, designada por la Junta General de Accionistas, que estará constituida por seis Directores propietarios y seis Directores suplentes. Durarán dos años en sus funciones y podrán ser reelectos, entendiendo que al término de cada período los directores que terminan el mismo ponen a disposición sus cargos, dejando como decisión de la Junta de Accionistas respectiva la reelección que ésta considere oportuna. El principal objetivo de la Junta Directiva es ejercer el liderazgo de negocios dentro de un perfil de prudencia y control interno efectivo que permita que los riesgos sean evaluados y administrados conveniente y oportunamente. Asimismo la Junta Directiva asegurará que los recursos financieros y humanos de BIES sean los adecuados para lograr los objetivos, las metas y fines. Al menos uno de los directores nombrados deberán de reunir las condiciones mínimas especiales a las que se refiere la normativa NPB4-48.
29. Los Directores podrán ser removidos por la Junta General de Accionistas sin expresión de causa, en cuyo caso, la Junta General elegirá a las personas que los sustituyan y terminen el período del o de los removidos.
30. Los miembros de la Junta Directiva podrán ser o no ser accionistas y además deberán llenar las calidades exigidas por la Ley para aquellos, especialmente en relación a sus idoneidades para desempeñar tales funciones. Los documentos antes citados pueden ser consultados en apartado de Gobierno Corporativo en la web de Banco Industrial de El Salvador.
(https://www.corporacionbi.com/SV/bancoindustrialsv/gobierno-corporativo)
6. Informe de las capacitaciones recibidas en temas de gobierno corporativo o en materias afines.
Tema
Generación de Cultura de Riesgo
Generalidades en Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo
Facilitador
Gerencia Administración de Riesgo
Gerencia de Cumplimiento
7. Indicar que cuenta con Política de remuneración de la Junta Directiva.
Junta General de Accionistas instruye como Directores “Ad Honorem” a los integrantes de la Junta Directiva, por ello no se cuenta con una Política de remuneración.
IV Alta Gerencia
1. Miembros de la Alta Gerencia y los cambios durante el período informado.
Cargo Nombre
Gerente General
Gerente de Cumplimiento
Auditor Interno
Gerente de Administración de Riesgos
Subgerente de Operaciones
Subgerente de Tecnología
Subgerente de Banca Corporativa
Subgerente de Créditos
Subgerente Legal
Subgerente de Administración de Recursos
Humanos y Servicios Administrativos
Subgerente Financiero
María Alicia Mayorga de Pérez Ávila
Marco David Platero Paniagua
Félix Antonio Ganuza García
Rolando Ernesto Doradea Bustamante
Ademir Alfonso Leiva Merlos
Mario Roberto Rosales
Carmen Elena Meléndez
Andrea María Landaverde
Edgar Orlando Zúniga Pérez
Maria Jose Altamirano López
Gustavo Antonio Farrar Aparicio
Durante el período se efectuaron los siguientes cambios:
Cargo
Gerente de Cumplimiento
Funcionario Saliente
Willian Isaí Cruz Contreras
2. Política de selección de la Alta Gerencia.
Funcionario Sustituto
Marco David Platero Paniagua
El proceso de selección se realiza de acuerdo a lo establecido en los lineamientos internos detallados en la “Políticas Administrativas para el Reclutamiento, Selección, Contratación y Baja de Personal” y son tomados en cuenta los valores personales del candidato, los cuales deben estar en concordancia con los valores corporativos.
3. Informe de cumplimiento de las políticas y controles internos aprobados por la Junta Directiva.
Se informa que de acuerdo a los controles internos definidos, se ha cumplido razonablemente con los controles y políticas aprobados por la Junta directiva.
V. Comité de Auditoria
1. Miembros del Comité de Auditoría y los cambios durante el período informado.
Cargo Nombre
Presidente
Secretario
Miembro
Miembro
Miembro
Miembro
Miembro
Diego Pulido Aragón
Director Externo
Félix Antonio Ganuza García
Auditor
Edgar Abel Girón Monzón
Director Suplente
Luis Rolando Lara Grojec
Director Suplente
María Alicia Mayorga de Pérez Ávila
Gerente General
Rolando Ernesto Doradea Bustamante
Gerente de Administración de Riesgos
Ademir Alfonso Leiva Merlos
Subgerente de Operaciones
Lic. Diego Pulido Aragón, Segundo Director Suplente, fungió como Presidente del comité hasta el 31-12-2019
2. Número de sesiones en el período y las fechas en que las mismas se realizaron Cantidad de Sesiones Fecha
23/01/2019
27/02/2019
20/03/2019
10/04/2019
22/05/2019
19/06/2019
12 sesiones celebradas
26/07/2019
21/08/2019
11/09/2019
23/10/2019
15/11/2019
18/12/2019
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3. Detalle de las principales funciones desarrolladas en el período.
- Revisar el seguimiento a los informes del auditor interno, del auditor externo, de la Superintendencia y de alguna otra institución fiscalizadora, para corregir lo observado o para contribuir a su desvanecimiento cuando aplique.
- Conocer y evaluar los procesos de información financiera y los sistemas de control interno de la entidad.
- Velar por el cumplimiento de los acuerdos de Junta General de Accionistas, Junta Directiva y de las disposiciones de la Superintendencia del Sistema Financiero y del Banco Central de Reserva de El Salvador.
- Cerciorarse que los estados financieros intermedios y de cierre de ejercicio sean elaborados cumpliendo los lineamientos normativos.
- Evaluar la calidad de la labor de Auditoría Interna, así como el cumplimiento de su programa de trabajo.
4. Temas corporativos conocidos en el período.
- Seguimiento actas de Junta General de Accionistas.
- Principales comunicaciones con Reguladores registradas durante el período.
- Informes periódicos del Auditor Externo.
VI Comité de Riesgos
1. Miembros del Comité de Riesgos y los cambios durante el período informado.
Cargo
Presidente
Miembro
Secretario
Miembro
Nombre
Diego Pulido Aragón
Director Externo
María Alicia Mayorga de Pérez Ávila
Gerente General
Rolando Ernesto Doradea Bustamante
Gerente de Administración de Riesgos
Ademir Alfonso Leiva Merlos
Subgerente de Operaciones
Lic. Diego Pulido Aragón, Segundo Director Suplente, fungió como Presidente del comité hasta el 31-12-2019.
2. Número de sesiones en el período.
En el año 2019, se realizaron doce sesiones del Comité.
3. Detalle de las principales funciones desarrolladas en el período.
- Informar a la Junta Directiva sobre los riesgos asumidos por la entidad, como su evolución, y los posibles efectos en los niveles patrimoniales y las necesidades adicionales de mitigación.
- Supervisar la adecuada estructura organizacional, estrategias, políticas y recursos para la gestión integral de riesgos.
- Informar a la Junta Directiva la ejecución de las estrategias y políticas aprobadas.
- Proponer a la Junta Directiva los límites de tolerancia a la exposición para cada riesgo.
- Aprobar las metodologías de gestión de cada uno de los riesgos.
- Seguimiento a los planes correctivos para normalizar los incumplimientos a los límites de exposición o deficiencias reportadas.
4. Temas corporativos conocidos en el período.
Riesgo
Gestión Integral de Riesgos
Gestión de Riesgo
Operativo
Tema
Cumplimiento a las normativas relacionadas a la gestión de los diferentes tipos de riesgos.
Capacitación al personal encargado de la gestión de riesgo.
Elaboración, y/o modificación de diagramas de flujo de procesos, con el fin de mantener actualizado el inventario de procesos e identificar los riesgos asociados a los mismos.
Elaboración y/o actualización de las matrices de riesgos fallas y controles.
Identificación, evaluación, monitoreo y control de riesgos operacionales que afectan o puedan afectar al Banco, de acuerdo a lo establecido en las “Normas para la gestión de riesgo operacional” (NBP4-50), emitidas por la Superintendencia del Sistema Financiero.
Seguimiento y monitoreo de los eventos de riesgos operacionales, así como de los planes de acción establecidos en el Comité de Riesgos.
Monitoreo a los eventos de Riesgo Operacional, y elaboración de base de eventos.
Pruebas al Plan de Continuidad de Negocio (PCN).
Gestión de Riesgo de Crédito
Gestión de Riesgo de Liquidez
Gestión de Riesgo País
Gestión del Riesgo Legal
Gestión del Riesgo Reputacional
Seguimiento y presentación mensual a Comité de Riesgos y Junta Directiva del comportamiento de los siguientes temas:
Situación Cartera de Créditos.
Análisis de Morosidad.
Cartera Vencida.
Cartera Pesada.
Reestructuraciones, Refinanciamientos, y Consolidaciones.
Pérdida Esperada.
Concentración de Cartera.
Límites de Cartera.
Indicadores del Sistema.
Pérdida Esperada.
Límites de Concentración Crediticia.
Elaboración mensual del Reporte de Liquidez por plazos de vencimiento y monitoreo del comportamiento diario de la liquidez.
Elaboración semestral de los escenarios de tensión de liquidez internos y normativos.
Propuestas de modificaciones y revalidaciones anuales de los documentos relacionados a la gestión de Riesgo de Liquidez, los cuales son sometidos posteriormente a la aprobación por Junta Directiva.
Realización de pruebas retrospectivas (Backtesting) a las metodologías de gestión del Riesgo de Liquidez.
Presentación mensual de la gestión de Riesgo de Liquidez al Comité de Riesgos.
Evaluar periódicamente la implementación de nuevas herramientas para la gestión de Riesgo de Liquidez.
Cálculo de provisión por Riesgo País e informe a Comité de Riesgos.
Cálculo de proyección por provisiones de riesgo país.
Elaboración y revalidación anual de expedientes de Riesgo País.
Elaboración de informe Riesgo Legal y presentación a Comité de Riesgos.
Monitoreo y atención a los caso de la Defensoría del Consumidor.
Seguimiento y monitoreo de quejas y reclamos.
Informe de Gobierno Corporativo Banco Industrial El Salvador, S.A. 2019
Cálculo mensual del Riesgo de Mercado por tasa de interés y su impacto en el patrimonio del Banco.
Gestión del Riesgo de Mercado
Evaluación de factores externos generadores de riesgo de mercado, tales como tasas de interés internacionales, precios de materias primas y tipos de cambio.
Elaboración de propuesta de cálculo del valor en riesgo (VAR, por sus siglas en inglés) en la cartera de inversiones del Banco
Presentación mensual al Comité de Riesgos sobre la gestión de Riesgo de Mercado.
VII. Gobierno Corporativo y Estándares Éticos.
1. Descripción de los cambios al Código de Gobierno Corporativo durante el período.
C.1 Comité Ejecutivo
C.2 Comité de Crédito
C.5 Comité de prevención de lavado de Dinero y de Activos y Financiamiento al Terrorismo
55 Cambios en los límites de delegación
65 Cambios en los límites de delegación
78 Actualización de base legal para conformación del Comité
79 Inclusión del Anexo A1 Reglamento para el Buen Funcionamiento del Comité de prevención de lavado de Dinero y de Activos y Financiamiento al Terrorismo
80 Actualización en la delegación de autoridad de los representantes en la conformación del comité
C.6 Comité de Activos y Pasivos
81 Cambio en redacciones de las obligaciones, competencias y atribuciones en los literales a), b), c), e) y f)
82 Periodicidad de las sesiones
2. Descripción de los cambios al Código de Ética o de Conducta durante el período.
Literal
G. Gestión De Conflictos De Interés.
H. Prevención y Control de Lavado de Dinero y de Activos y Financiamiento del Terrorismo.
I. Incompatibilidades y Conductas Relacionadas a Invitaciones, Obsequios y Pagos Monetarios o en Especie.
E.5 Seguridad y Salud Ocupacional
E.6 Uso de Herramientas Informáticas, Correo Electrónico y Redes Sociales
E.7 Cultura de Ejecución
P. Divulgación
Motivo
Cambió en redacción e inclusión de las etapas de gestión de conflicto
Inclusión del literal a)
Inclusión del literal a)
Inclusión de los nuevos literales
Inclusión de los nuevos literales
Inclusión de los nuevos literales
Inclusión de los nuevos literales
3. Informe del cumplimiento de las políticas de Gestión y Control de conflicto de interés y operaciones con partes relacionadas. Atendiendo a los lineamientos definidos en el Código de Ética, se informa que para el período reportado no se ha presentado ningún evento de conflictos de interés.
VIII. Transparencia y Revelación de información
1. Atención de los clientes: se deberá indicar los mecanismos con los que la entidad cuenta para atención a los clientes, así como de la atención de quejas y reclamos. Los canales de comunicación que están a disposición de los clientes, para percibir y gestionar sus solicitudes y reclamos son:
Atención personalizada: 8 agencias a nivel nacional que cuentan con ejecutivos capacitados para gestionar las inquietudes de los clientes.
Call Center: Número 2213-1717 con agentes especializados para atender las solicitudes.
Formulario WEB: https://www.corporacionbi.com/SV/bancoindustrialsv/atencional-cliente
Correo electrónico: servicioalcliente@bi.com.sv
Redes sociales (Facebook, Twitter)
de Gobierno Corporativo Banco Industrial El Salvador, S.A. 2019
Las consultas y reclamos recibidos se direccionaran a las áreas correspondientes para que puedan dar un seguimiento ágil y personalizado para brindar una solución y respuesta, pero si el cliente no está satisfecho con la resolución puede iniciar un nuevo proceso de reclamo o enviarnos un correo electrónico a soluciones@bi.com.sv
2. Detalle de los principales hechos relevantes de la entidad, de conformidad a la normativa aplicable, durante el período del informe anual.
1) En Junta General de Accionistas del Banco celebrada el día 21 de febrero del año 2019 se acordó:
a) Aplicar de las utilidades netas del 2018, distribuir lo correspondiente a reserva legal por US$142.3
b) A las utilidades no distribuibles el valor de US$750.3 para darle cumplimiento al Art.40 de la Ley de Bancos.
c) De las utilidades no distribuibles del año 2014 pasar a utilidades distribuibles el valor de US$310.9
d) Designar como auditor externo y auditor fiscal propietario a la firma BDO Figueroa Jiménez & Co., S.A.
2) Con fecha 6 de junio de 2019, se notificó a la Superintendencia del Sistema Financiero la renuncia irrevocable del Gerente de Cumplimiento, licenciado William Cruz, presentada el día 5 de junio. En la misma nota se notificó que el licenciado Ronal Osmín López Salas, sería quien asumiría temporalmente la plaza como sustituto temporal del Gerente de Cumplimiento hasta que el nuevo titular de la plaza asuma el cargo. El licenciado López fue nombrado como sustituto temporal del Gerente de Cumplimiento en la Junta Directiva No.93 de fecha 16 de agosto de 2018.
3) En el mes de agosto 2019, se incorporó al Banco el licenciado Marco David Platero Paniagua, como Gerente de Cumplimiento, en sustitución del licenciado William Isaí Cruz Contreras.
4) Presentó su renuncia irrevocable al cargo de Segundo Director Suplente de la Junta Directiva del Banco, el señor Diego Pulido Aragón, efectivo a partir del 31 de diciembre de 2019.
IX. Otros
1. Cualquier otra información o aclaración relacionada con sus prácticas de gobierno corporativo que considere relevante para la compresión de su gobierno corporativo. No se tienen otros temas que reportar.
Aprobación Orignal
Visto en Comité de Riesgos CR-002/2020
Aprobado por Junta Directiva en sesión No. 116-2020
Modificación
Visto en Comité de Riesgos CR-007/2020
Aprobado por Junta Directiva en sesión No. 122-2020