Memoria de Labores Banco Industrial 2018

CRÉDITOS

Una producción de:

Banco Industrial, S.A. Guatemala, Centro América Diseño y Diagramación: Banco Industrial, S.A.

Impreso por: Corporación Litográfica, S.A. Fotografías con créditos: Libro Menagrafia: Monografía de Guillermo Grajeda Mena.

Mengala de Amatitlán, acrílico sobre durpanel, 0.63 x 0.94 m.

NOTA DEL LIBRO

CARTA DEL PRESIDENTE

BANCO INDUSTRIAL, S.A. EN EL 2018

GOBIERNO CORPORATIVO

INFORMACIÓN MACROECONÓMICA

NUESTRO BANCO

Cultura Bi

Estrategia

Líneas de negocio

• Segmento Banca Empresarial

• Segmento Banca Personal

• Segmento Tesorería

• Subsidiarias

Canales de atención

GESTIÓN DE RIESGO

INNOVACIONES

TECNOLOGÍA Y TELECOMUNICACIONES

GESTIÓN Y DESARROLLO HUMANO

RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL

PREMIOS Y RECONOCIMIENTOS

CALIFICACIONES DE RIESGO

INFORMACIÓN FINANCIERA

INFORMACIÓN ESTADÍSTICA

Sin título (bodegón), acrílico sobre plancha de plywood, 1.23 x 0.93m

NOTA DEL LIBRO

Banco Industrial, S.A., consciente de nuestra responsabilidad social y empresarial, busca apoyar la educación, el deporte, el arte y la cultura en el país. Es por eso que año con año apoyamos la creación de un libro que exprese nuestros valores, por lo que este año presentamos el libro Menagrafia, Monografía de Guillermo Grajeda Mena.

En sus páginas queda plasmada una investigación sobre la vida y obra de Guillermo Grajeda Mena, y la grandeza de este artista y humanista guatemalteco, creador de obras como escultor, pintor, dibujante, caricaturista, grabador, decorador y muralista, a través de una diversidad de técnicas y temáticas. Grajeda Mena también es historiador, investigador, arqueólogo y catedrático de gran importancia para el país, por lo que destacó su labor como director del Museo Nacional de Historia y Bellas Artes.

El trabajo polifacético de Grajeda Mena, quien se convirtió en uno de los mayores exponentes de la plástica guatemalteca, y forma parte de la Generación de los 40, (un grupo de artistas, músicos e intelectuales que revolucionaron artísticamente la Ciudad de Guatemala) ahora forma parte del patrimonio de la Universidad Francisco Marroquín, con el objetivo de preservar, valorar y divulgar sus obras.

Los invitamos a conocer la fascinante y asombrosa vida de tan distinguido guatemalteco cuya trayectoria profesional nos inspira.

CARTA DEL PRESIDENTE

SEÑORES ACCIONISTAS

Es muy grato saludarlos y presentarles la Memoria de Labores 2018 de Banco Industrial, S.A., de la cual me permito destacar como acontecimientos importantes ocurridos en el año, los siguientes:

I. Como una muestra de la solidez y liderazgo de Banco Industrial, S.A., en diciembre de 2018 se obtuvo nuevamente un financiamiento en mercados de capitales internacionales por USD 350 millones, a largo plazo, con el objetivo de impulsar y dinamizar la economía nacional a través del otorgamiento de créditos a personas individuales para la adquisición de vivienda y apoyar proyectos de inversión de empresas pequeñas y medianas (PYMEs).

El estructurador de este financiamiento fue Wells Fargo Bank, una de las instituciones financieras más grandes de Estados Unidos de América y una de las principales relaciones de banca internacional con que cuenta Banco Industrial, S.A. Entre los participantes de esta transacción se encuentran la Corporación de Inversión Extranjera de los Estados Unidos de América (OPIC por sus siglas en inglés) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

II. La diversificación de canales de negociación telefónica personalizada, los medios electrónicos de negociación y la implementación de horarios de atención extendidos, permitieron que Banco Industrial, S.A., a través de la Unidad de Mesa de Divisas, negociara divisas por una cifra récord de más de USD 15 mil millones durante el 2018.

III. Como parte de nuestra meta corporativa y haciendo énfasis en uno de nuestros valores como lo es la innovación, Banco Industrial, S.A., ha decidido acelerar el proceso de Transformación Digital, el cual es un proyecto único que permite adaptarse a las necesidades de nuestros clientes, quienes en su día a día tienden constantemente a usar nuevas tecnologías, innovaciones y formas de hacer las cosas. Por tal motivo, para Banco Industrial, S.A., la Transformación Digital, es más que la implementación de tecnología, y se define como: “La capacidad de cambiar y adaptarnos al estilo de vida de nuestros clientes, mejorando así su experiencia en todos nuestros puntos de contacto para incrementar su lealtad”.

IV. Banco Industrial S.A., se ha distinguido siempre por la innovación tecnológica en sus productos y muestra de ello es que durante el 2018 se lanzó “Bi Banking App” para cubrir las necesidades de movilidad de nuestros clientes empresariales. Así mismo se realizaron valiosas actualizaciones a Bi en Línea Web y App, las cuales ofrecen a nuestros clientes individuales más opciones para ahorrar tiempo al realizar sus operaciones bancarias y brindándoles para su tranquilidad, mayor seguridad en las mismas.

V. En el año 2018 Banco Industrial, S.A., obtuvo reconocimientos por las principales revistas financieras más prestigiosas a nivel internacional, obteniendo premios como “Mejor Banco en Guatemala” otorgado por:

• The Banker - Bank of the Year 2018 - Guatemala Euromoney – Guatemala´s Best Bank 2018

• LatinFinance - Bank of the YearGuatemala 2018

VI. La revista Global Finance reconoció a Banco Industrial, S.A. con el premio de “Mejor Proveedor de Financiamiento de Comercio Exterior en Guatemala”.

VII. Banco Industrial, S.A., en una oportunidad más fue reconocido por el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas, con el Galardón de Oro FHA a la Entidad Aprobada con el mayor índice de financiamiento a través del Sistema FHA y por cuarto año consecutivo recibió el Galardón de Oro FHA a la Entidad Aprobada con mayor crecimiento en monto asegurado.

VIII.Con cifras a diciembre 2018, Banco Industrial, S.A. ha superado a los bancos estatales de Costa Rica, con respecto a los Activos Totales y Utilidades Generadas, lo cual lo posiciona como el Banco más grande de la región centroamericana.

IX. Banco Industrial, S.A., está orgulloso de haber obtenido tres “Effie Oro” en la XIII edición Effie Guatemala por sus campañas publicitarias:

• Categoría Idea de Medios y Categoría Servicios Financieros: “Homenaje al ahorro de toda Guatemala”

• Éxito Sostenido: “No se olvida de donde se viene”

X. Se habilitaron 6 nuevas agencias y 38 cajeros automáticos Bi, llegándose a tener 6,474 puntos de servicio en el territorio nacional (incluye Cajeros Bi, cajeros de otras redes y agentes bancarios “Tu Bi Aquí”). Las

operaciones electrónicas en el año 2018 llegaron a alcanzar un 78.2% de las operaciones totales del Banco.

De la información contenida en los Estados Financieros incluidos en la memoria de labores, deseamos destacar que al 31 de diciembre de 2018, se llegó a un total de activos de Q.93,974.7 millones, los depósitos del público ascendieron a Q.61,496.2 millones y los préstamos, cartera hipotecaria FHA y cedularios afianzados a Q.58,081.1 millones, lo cual consolida una vez más al Banco Industrial, S.A., como el banco privado más grande y sólido del país.

Nuestra cartera crediticia continúa siendo una de las más sanas del sistema y evidencia claramente la correcta aplicación de una política crediticia conservadora y adecuadas medidas de seguimiento, control y mitigación de riesgo. Al cierre del ejercicio registramos una cartera vencida de 0.75% y la cartera vencida promedio del sistema al 31 de diciembre fue de 2.18%.

En el Estado de Resultados se muestra la ganancia generada por las operaciones del Banco durante el año, por lo que el Consejo de Administración se permite recomendar a la Asamblea General de Accionistas decretar un dividendo de Q.14.63 por acción, con el propósito de poder reinvertir utilidades, fortalecer la solidez patrimonial de la Institución y consolidar su crecimiento.

Reiteramos a los señores accionistas nuestro agradecimiento por la deferencia que nos han dispensado al confiarnos la administración del Banco, así como el reconocimiento por la confianza al encargarle a la Institución sus operaciones bancarias y financieras.

Agradecemos a nuestra estimable clientela, la oportunidad que nos dan de servirles y como siempre me suscribo,

Cordialmente,

Lic. Juan Miguel Torrebiarte L. Presidente

BANCO INDUSTRIAL, S.A. en el 2018

Los resultados obtenidos por Banco Industrial, S.A. en el año 2018 lo mantienen como líder indiscutible en el sistema bancario de Guatemala. Estos resultados son reflejo de una adecuada alineación estratégica a nivel de toda la organización para generar valor a

nuestros clientes, colaboradores, comunidad y accionistas. Dicha alineación se basa en valores y se lleva a cabo a través de una cultura de ejecución bien establecida. El Consejo de Administración es responsable de dictar todas las políticas para la adecuada gestión del banco.

Activos Totales

Cartera de Créditos Total (1)

Depósitos

Q93,974.7 millones

Crecimiento de 8.7% respecto al año 2017

Capital Contable

Q58,081.1 millones

Crecimiento de 11.6% respecto al año anterior

Utilidad Neta

Q61,496.2 millones

Crecimiento de 11.3% respecto al año 2017

Clientes

Q7,981.3 millones

Crecimiento de 12.3% respecto al año anterior

Q1,363.8 millones

Crecimiento de 6.1% respecto al año 2017

Más de 2.3 millones

Participación de Mercado:

Activos Totales

Cartera de Créditos Neta(2)

Capital Contable

Otros Indicadores:

Área

Solvencia

Rentabilidad

Calidad de activos

Morería de papel. En 1989 publica, con el auspicio del Ministerio de Cultura y Deportes, Morería de papel. Este fascículo ilustra, a su estilo, 20 máscaras de bailes tradicionales guatemaltecos, utilizando tres colores. Reflejan en gran medida su enorme aprecio y admiración por las morerías y por los artesanos talladores de las máscaras guatemaltecas.

Depósitos

Utilidades

Indicadores Financieros

Banco Industrial, S.A. Referidos al 31 de diciembre de 2018

Indicador

Resultado

Patrimonio con relación a activos (PA) (3) 8.49%

Adecuación de capital (AC) (4) 13.33%

Rentabilidad sobre patrimonio (ROE) (5) 20.06%

Rentabilidad sobre activos (ROA) (6) 1.67%

Eficiencia sobre activos (EA) (7) 2.13%

Eficiencia (EF) (8)

Cartera vencida con relación a cartera bruta (CVC) (9) 0.75%

Cobertura de cartera crediticia en riesgo (CCR) (10) 217.74%

Compuesto por cartera de créditos, neto más cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas. Compuesto por cartera de créditos vigente y vencida menos las estimaciones por valuación, excluyendo las cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas.

PA = capital contable con relación a los activos totales.

AC = patrimonio computable menos gastos diferidos en relación al total de activos y contingencias ponderados por riesgo.

ROE = utilidad bruta (utilidad antes de impuesto sobre la renta) en relación al promedio mensual del capital contable.

ROA = utilidad bruta (utilidad antes de impuesto sobre la renta) en relación al promedio mensual de los activos totales

EA = gastos de administración en relación al promedio mensual de los activos totales.

EF = gastos de administración en relación al margen operacional bruto.

CVC = cartera de créditos vencida en relación a la cartera de créditos bruta (cartera vigente más cartera vencida).

CCR = estimaciones por valuación para cartera de créditos en relación a la cartera de créditos vencida.

GOBIERNO CORPORATIVO

GOBIERNO CORPORATIVO

Banco Industrial, S.A., desde su fundación, ha desarrollado su actividad con principios y valores que han caracterizado a su dirección y administración, así como al elemento humano que de una u otra forma han contribuido a su posición actual.

El Consejo de Administración emitió el Código de Ética, que recopila la forma correcta de actuar de todos sus miembros, y el Código de Buen Gobierno, que detalla el modelo de gobierno con funciones bien definidas, administrando los riesgos con transparencia, objetividad e integridad. Estos documentos velan por los grupos de interés, a fin de proporcionar la estructura a través de la cual se fijan los medios para alcanzar los objetivos, al permitir que estas ocupen una posición de liderazgo.

El Consejo de Administración de Banco Industrial, S.A. está integrado por siete Directores Titulares No Independientes, con igual número de Directores Suplentes y un Director Independiente(1); todos Directores No Ejecutivos que sesionan dos veces a la semana. Todos están comprometidos con una cultura de gobierno corporativo que promueve la implementación de prácticas sanas y eficientes, en concordancia con estándares internacionales, y las seis claves de un Gobierno Corporativo:

1. Control interno y gestión integral de riesgos;

2. Manejo de conflictos de interés;

3. Independencia y objetividad;

4. Ética y valores;

5. Divulgación de la información y transparencia; y,

6. Derecho y tratamiento equitativo de los accionistas.

Como parte de la gestión de Gobierno Corporativo, el Consejo de Administración cuenta con diversos Comités de apoyo especializados en distintas áreas. Durante el año recién pasado, el Comité de Auditoría revisó varias políticas, reglamentos, manuales y actividades que promueven una mejora continua del control interno. También se aprobó la creación del Comité de Contingencia de Recuperación.

Durante el 2018 se actualizó el Código de Buen Gobierno, modificando su nombre a Manual de Gobierno Corporativo, el cual reúne los aspectos con relación a las mejores prácticas de buen gobierno, como un fundamento esencial de los procesos integrales de administración de riesgos y de un efectivo sistema de control interno.

El futuro es impredecible y los negocios son cada vez más complejos, por lo que un Gobierno Corporativo efectivo es fundamental para el éxito y sostenibilidad a largo plazo de Banco Industrial, S.A.

(1) El Director Independiente fue nombrado en la Asamblea Extraordinaria de Accionistas el 23 de abril de 2018, tomará posesión del cargo cuando finalice el proceso de autorización.

ORGANIGRAMA

Estructura de Gobierno

Asamblea de Accionistas

Consejo de Administración

Comité de Auditoría

Comité de Créditos

Comité de Gestión de Riesgos

Comité de Cumplimiento

Comité de Contingencia de Recuperación

Gerencia General

Estructura Organizacional

Asamblea de Accionistas

Cumplimiento

Consejo de Administración Gerencia General

Gerencia de Administración de Riesgos

Asistencia Gerencia General RRHH

Auditoría Externa

Gerencia División Contraloría Seguridad de TI

Gerencia División Banca Empresarial

Gerencia División Banca Personal

Gerencia División Internacional

Gerencia División Operaciones

Gerencia División Tecnología

INFORMACIÓN MACROECONÓMICA

ENTORNO MACROECONÓMICO

Guatemala es la economía más grande de la región Centroamericana (incluyendo a Panamá) con un producto interno bruto de USD 79.1 miles de millones, que representa alrededor del 30% del total de la región. Los indicadores de crecimiento muestran a Guatemala como un país bastante estable, con un déficit fiscal bajo, niveles de endeudamiento adecuados, ritmos inflacionarios controlados y un tipo de cambio sólido con respecto al dólar estadounidense. En el plano comercial, Guatemala es un país diversificado en su cartera de productos de exportación y mantiene relaciones fuertes y estables con sus principales socios comerciales.

Producto Interno Bruto

Guatemala tiene una economía diversificada. El Banco Central, en su última revisión, estimó el crecimiento económico del año 2018 en 3.1% basado en el comportamiento de los principales sectores económicos y en el crecimiento a lo largo del año.

Los sectores con más dinamismo fueron los de suministro de electricidad, intermediación financiera, transporte y comunicaciones y comercio.

Inflación

La tasa de inflación del año 2018 fue de 2.3%, por debajo del límite inferior de la meta determinada por el Banco Central de 4% +/- 1%.

Tipo de Cambio GTQ/USD

Guatemala sigue teniendo una moneda estable con un tipo de cambio respecto al dólar estadounidense mostrando una tendencia al alza durante el último año.

Al 31 de diciembre de 2018, el tipo de cambio registró una depreciación del 5.3% en comparación con el tipo de cambio al 31 de diciembre de 2017, mientras que durante el año 2017 el tipo de cambio tuvo una apreciación del 2.4%.

Indicadores de Endeudamiento Público

Guatemala ha mantenido niveles bajos y estables de endeudamiento, por debajo del valor crítico del 40% establecido por las organizaciones internacionales, un déficit fiscal sostenible y reservas internacionales en aumento. Las Reservas Internacionales Netas (RIN), al 31 de diciembre de 2018, alcanzaron un monto de USD 12,755.6 millones, mayor en USD 986.1 millones al observado a finales de 2017, resultado, fundamentalmente, de las compras netas efectuadas mediante la activación de la regla de participación del Banco de Guatemala en el mercado cambiario y del

Deuda Pública / PIB

Déficit Fiscal / PIB

Reservas Internacionales (USD mm)

mecanismo de acumulación de reservas monetarias internacionales. Esto compensó los pagos por deuda externa del sector público, y la amortización de los vencimientos de depósitos a plazo en dólares de los Estados Unidos de América. El referido nivel de RIN equivale a 8 meses de importaciones, lo que refleja la sólida posición externa del país.

Saldo en Cuenta Corriente

Al 31 de diciembre de 2018 la Balanza Comercial había registrado un déficit de USD 8,715 millones, mayor al registrado durante el mismo período en 2017 de USD 7,407 millones.

Exportaciones

Al 31 de diciembre de 2018, los productos tradicionales tales como banano, café, azúcar, aceites comestibles y cardamomo, representaban el 28% del total de exportaciones. Sin embargo es importante mencionar que el sector del vestuario representa el 13% del total de exportaciones, mientras que los principales países compradores continuaron estables: Estados Unidos de América con un 35% del total de exportaciones, países de Centroamérica con 31%, Europa con 8%, México con 5%, Panamá con 2% y Canadá con 2%.

Exportaciones (USD mm)

Principales Productos de Exportación

El Banco Central estima que las exportaciones del año 2019 crecerán entre 6% y 9%.

Importaciones

Al 31 de diciembre de 2018, los principales productos de importación fueron materias primas con 33% del total de importaciones, seguido por bienes de consumo con 32%, bienes de capital con 17% y combustibles con 16%, mientras que los principales países vendedores continuaron estables: Estados Unidos de América con un 38% del total de importaciones, países de Centroamérica con 12%, México con 11%, China con 11%, Europa con 7% y Panamá con 3%.

Importaciones (USD mm)

El Banco Central estima que las importaciones del año 2019 crecerán entre 6% y 9%.

Remesas Familiares

Las remesas familiares continúan siendo una importante fuente de ingresos para Guatemala. Al 31 de diciembre de 2018 se alcanzó un monto de USD 9,288 millones, superior en USD 1,096 millones (13%) al mismo período en 2017. El crecimiento de las remesas familiares durante el año 2018 fue impulsado principalmente por el buen desempeño de la economía estadounidense, aunque dicho crecimiento significa una ralentización con respecto a los crecimientos observados durante el año 2017, año en el que se alcanzó un crecimiento de 14% con respecto al 2016. Sin embargo, el flujo de remesas familiares ha continuado mostrando un crecimiento importante.

Crédito Bancario

El crédito bancario sigue siendo una de las principales fuentes de financiamiento del sector productivo en Guatemala. A diciembre de 2018, el crédito creció más de Q11,565 millones, representando un crecimiento de 6.7% con respecto a diciembre de 2017.

Los principales destinos del crédito bancario fueron: Consumo con 38%, Comercio con 15%, Industria con 12%, Intermediación Financiera con 12%, Energía con 8% y Construcción con 6%.

Evolución de Cartera de Préstamos (Q mm)

Distribución de Cartera de Préstamos por Sector (%)

NUESTRO BANCO

Cultura Bi

CULTURA BI

Valores

Banco Industrial, S.A. y sus subsidiarias tienen una sólida estrategia basada en su Cultura, y la base fundamental son los valores.

Integridad: actuamos siempre con la verdad, transparencia, honestidad y respeto.

Innovación: buscamos nuevas y mejores maneras de hacer todo lo que hacemos.

Entrega: nuestro ritmo de trabajo constante nos distingue.

Trabajo en Equipo: trabajamos juntos para obtener los mejores resultados. Amor a la Patria: orgullosos de nuestra nacionalidad, promovemos el desarrollo de nuestro país apoyando la alfabetización, la cultura y el deporte.

Estrategia

ESTRATEGIA

Propósito

Nuestro propósito como organización es el desarrollo de nuestros colaboradores, clientes, accionistas, Corporación y de nuestra comunidad.

Saber valorar nuestras responsabilidades, anteponiendo a nuestros intereses, los de nuestros clientes, nuestros colaboradores, nuestra comunidad y nuestros accionistas.

Con Nuestros Clientes

Satisfacer eficiente y cumplidamente sus requerimientos es la única razón por la que trabajamos todos. Buscar en nuestro desempeño la más alta calidad de servicio es nuestra meta de cada día. Esforzarnos al máximo en la reducción de costos debe constituir una tarea constante, para que ellos, nuestros clientes, puedan recibir siempre nuestro amplio menú de excelentes productos financieros al mejor precio.

Con Nuestro Personal

Vivir la responsabilidad que tenemos ante nuestros colaboradores es, además de una enaltecedora virtud, una obligación permanente. Respetar siempre su dignidad, reconocer sus méritos, remunerarlos en forma justa y adecuada, saber escuchar sus sugerencias, y mantener un clima de igualdad de oportunidades para su desarrollo y promoción, constituyen la esencia de una buena relación laboral y forman parte de una estimulante actitud gerencial.

Con Nuestra Comunidad

Sentirnos responsables ante la comunidad en que vivimos, exaltar los méritos de guatemaltecos ejemplares por medio de nuestro Programa Cívico Permanente; honrar sus valores y difundir su riqueza humana entre sus miembros y así estimular a todos en la tarea de hacer juntos un mejor país. Coadyuvar en la reducción del analfabetismo y apoyar la educación nos identifica con Fundación Ramiro Castillo Love y, por ello, respaldamos lealmente su encomiable labor, sus programas y sus iniciativas.

Con Nuestros Accionistas

Mantenemos un compromiso ineludible y justo: lograr para ellos los mejores beneficios. Pero no solo la máxima satisfacción de nuestros clientes y la máxima productividad de nuestro excelente personal en lo que hacemos, puede garantizarles a ellos un buen rendimiento de su inversión. Para maximizar ese rendimiento debemos constantemente, experimentar nuevas ideas, desarrollar nuevos programas y continuar siendo lo que somos: ¡innovadores! Esta es la característica dinámica que ha convertido a nuestra Corporación en el líder del sector financiero nacional.

Nuestra Meta es Ser la primera opción para los centroamericanos y el Grupo Financiero más grande de Centroamérica.

Con base en nuestra Meta trabajamos Iniciativas Clave que son pilares para nuestra Estrategia y así alcanzar la visión planteada.

Nuestras Iniciativas Clave están orientadas en mejorar la Experiencia de Servicio del Cliente, incrementar la Productividad y Calidad y un esfuerzo constante en el Desarrollo de nuestros Colaboradores y nuestra Cultura.

Para el cumplimiento de nuestra Meta se hacen esfuerzos sostenidos en el Servicio de Excelencia y cumplir nuestra visión de servicio con el cliente Siempre de tu lado.

Este año 2018 se finalizó un taller de servicio a todos los colaboradores de la organización y se reforzó la importancia de nuestra Actitud en un Servicio de Excelencia. En la medición de satisfacción que realizamos, alcanzamos un 91% de Satisfacción del cliente.

Se continúan haciendo esfuerzos para incrementar la productividad y calidad; así como una mejora continua en nuestros procesos y todo lo que hacemos.

Los objetivos de esta iniciativa son:

• Reducir la incidencia de fallas y errores

• Cumplir con los compromisos de tiempo promesa al cliente

• Reducir la incidencia de reclamos del cliente

Con base en esto se ha trabajado en la mejora continua y automatización de procesos, y además en la implementación de estándares de calidad basados en la Norma ISO9001:2015. Al día de hoy contamos con 7 Sistemas de Gestión de la Calidad implementados. También se han realizado esfuerzos sostenidos en el mantenimiento de nuestra Cultura y nuestros valores. Además, en el año 2018 se lanzó a todos los niveles de la organización nuestro programa de liderazgo Trascendiendo. Tiene como objetivo impactar con nuestra vida de manera excepcional en nuestra Corporación, familia y sociedad. Actualmente, hay alrededor de 2,000 colaboradores cursando el programa y finalizarán en el primer trimestre de 2019.

Líneas de Negocio

LÍNEAS DE NEGOCIO

Banco Industrial, S.A. cuenta con líneas de negocio enfocadas a mercados objetivos demandantes de nuestros servicios, por lo que hemos separado estas operaciones en dos segmentos principales, Banca Empresarial y Banca Personal. Cada segmento ofrece una variedad de productos y servicios diseñados especialmente para atender las necesidades de cada uno de nuestros clientes. Por lo que cada segmento es atendido por personal altamente capacitado para ofrecer y facilitar cada operación y transacción que el cliente desee gestionar.

Adicionalmente, contamos con el segmento de Tesorería, que se encarga del fondeo de las operaciones y manejo de la liquidez del banco en moneda local y extranjera. El banco obtiene fondeo en moneda extranjera a través de depósitos de clientes y financiamientos otorgados por bancos del exterior. Los bancos del exterior ofrecen financiamientos adaptados a las necesidades en términos de plazo (corto, mediano y largo) y formas de pago que se adecuen a nuestros requerimientos.

Banco Industrial, S.A. cuenta con subsidiarias que apoyan y complementan con productos y servicios de calidad tanto a nivel local, como a nivel regional. Las subsidiarias del banco son las siguientes:

• Westrust Bank (International) Limited

• Financiera Industrial, S.A.

• Contecnica, S.A.

• Banco Industrial El Salvador, S.A.

Segmento Banca Empresarial

UNIDADES DE NEGOCIOS

Unidad Banca Corporativa

Es responsable de proporcionar servicios a clientes empresariales mayores. Estos usualmente forman parte de corporaciones (grandes conglomerados empresariales) locales o multinacionales, que solicitan préstamos por montos superiores a USD 650,000.00 o su equivalente en quetzales. Proveemos un Servicio Total que incluye atención personalizada y servicios financieros de alta calidad y competitividad enfocados en la satisfacción de nuestros clientes.

Asimismo, Banco Industrial, S.A. se enfoca en construir relaciones con nuestros clientes corporativos y promover productos a la medida de las necesidades de los clientes. Adicionalmente, proporcionamos servicios de alta tecnología para que nuestros clientes puedan realizar transacciones bancarias electrónicamente.

Unidad de Pequeña y Mediana Empresa

Es responsable de proporcionar servicios a entidades con créditos bancarios menores a USD 650,000.00 o su equivalente en quetzales. Brinda asesoría financiera y atención personalizada a la pequeña y mediana empresa, a la vez que busca el crecimiento y desarrollo de los clientes ofreciendo beneficios integrales que se adaptan a las necesidades de cada cliente.

En Banco Industrial, S.A. creemos que las pequeñas y medianas empresas tienen un gran potencial como fuente de desarrollo del país, por lo que brindamos todos los servicios necesarios para poder cumplir con sus metas.

En el año 2018, la cartera de créditos de la Banca Empresarial creció en Q3,669.89 millones o 9.9% en comparación al 2017.

En el año 2018, la cartera de créditos de la unidad de negocios de Pequeña y Mediana Empresa creció en Q34.92 millones o 1.4% en comparación al 2017.

Unidad de Expansión Internacional

Se dedica a atender las necesidades de financiamiento de clientes empresariales que tienen operaciones en la región centroamericana. Banco Industrial, S.A., apegado a su estrategia de ser la primera opción financiera para los centroamericanos, otorga financiamiento en la región en conjunto con sus subsidiarias.

En la gráfica se detalla la participación de la Cartera en cada uno de los países de Centroamérica y otros.

El Salvador Honduras

9.05%

Costa Rica

8.94%

71.30%

3.90% 6.81%

*Empresa constituida en Holanda con operaciones en Centroamérica.

Unidad de Finanzas Corporativas

Brinda asesoría financiera y servicios de estructuración y administración de créditos sindicados para proyectos de gran envergadura. Se crean estructuras de financiamiento complejas con la participación de varios bancos en la región, para atender las necesidades y requerimientos que se adapten a nuestros clientes, diversificando los riesgos de la cartera. Banco Industrial, S.A., en el año 2018 estructuró 6 créditos por un monto de USD 874.3 millones, siendo uno de los bancos más activos de la región.

Unidad de Banca Institucional

Brinda asesoría financiera y atención personalizada a instituciones gubernamentales, organizaciones no lucrativas, y organizaciones de salud y educación.

Productos y Servicios

Créditos Empresariales

Se han concretado estructuraciones exitosas por más de USD 2,270 MM durante los últimos 5 años.

Financiamiento de Mediano y Largo Plazo para Bienes de Capital: son otorgados principalmente para capital de trabajo e inversión por medio de garantías fiduciarias, hipotecarias o de la misma empresa, así como colaterales y flujos que se generen del mismo proyecto. Estos financiamientos son utilizados para que las empresas puedan inyectar capital de trabajo y continuar con su ciclo productivo sin afectar el patrimonio de la empresa.

Línea de Financiamiento para Capital de Trabajo: son líneas de crédito revolventes a clientes empresariales para propósitos generales de corto plazo, tales como el pago de nóminas y otros gastos operativos.

Línea de Financiamiento Pre y Post Exportación: es un instrumento financiero a través de una línea de crédito revolvente en US dólares, que facilita a empresas guatemaltecas los recursos financieros necesarios para la importación y adquisición de bienes de capital y servicios.

Línea de Financiamiento para Importación: es un instrumento financiero a través de una línea de crédito revolvente en US dólares, que facilita a empresas guatemaltecas los recursos financieros necesarios para la importación y adquisición de bienes de capital y servicios.

Financiamiento de Proyectos: son créditos para proyectos nuevos de clientes empresariales del sector industrial que cuentan con contratos firmes que garantizan la ejecución del proyecto y que permiten una adecuada proyección y modelación de la capacidad de pago.

Créditos Sindicados: son financiamientos a empresas que pertenecen a industrias de capital intensivo y que requieren créditos de grandes cantidades. Estos créditos requieren la participación de dos o más bancos por límites estratégicos, legales y de riesgo. Banco Industrial, S.A. estructura créditos sindicados en la región centroamericana, siendo muy activo en sectores tales como: generación de energía eléctrica, agroindustria e inmobiliario.

Factoraje Local e Internacional: a través del servicio de factoraje electrónico, clientes comerciales pueden enviar sus facturas a agencias y sucursales de una manera continua hasta alcanzar el límite de la línea de crédito otorgada y recibir financiamiento utilizando dichas facturas. Banco Industrial, S.A. ha establecido un programa de factoraje internacional a través de una alianza estratégica con Wells Fargo Bank, en donde podemos realizar factorajes de todas partes del mundo, con un enfoque en los Estados Unidos de América.

Descuento de Documentos: es una línea de crédito para empresas que utiliza sus cuentas por cobrar para proveerle de liquidez y facilitar el servicio de cobranza. (Ofrecido tanto por Banco Industrial, S.A. como por Financiera Industrial, S.A.)

Cartas de Crédito o Créditos Documentarios: es un instrumento de pago ampliamente utilizado en operaciones de comercio exterior, que brinda la seguridad del cumplimiento a las condiciones convenidas en el negocio, tanto al importador como al exportador. Pueden ser utilizadas tanto en compras internacionales como locales. La forma en la que funciona este producto es: un banco, a solicitud y de conformidad con las instrucciones de un cliente, se compromete directamente o por medio de otro banco a pagar a un proveedor una suma determinada de dinero, contra la presentación de documentos que respalden que las condiciones convenidas en el negocio se han cumplido.

Cartas de Crédito Stand By o Garantías Bancarias: es un documento que respalda el cumplimiento de obligaciones entre el proveedor y el cliente por un tiempo determinado, en caso que el proveedor incumpla con los términos pactados, el banco garantiza el pago estipulado al cliente. Dicho documento respalda obligaciones tales como: licitaciones, sostenimientos de oferta, cumplimiento de contratos de compraventa, entre otros.

Bi Club Institucional: línea de crédito revolvente que ofrece la ventaja de poder realizar transacciones sin tener que moverse de su oficina, está vinculada a una cuenta de depósitos monetarios y su disponibilidad es inmediata a través del Sistema Bi Banking.

Tarjetas de Crédito Empresariales

Banco Industrial, S.A., a través de Contecnica, S.A., cuenta con una gama de excelentes tarjetas de crédito para administrar gastos y controlar el presupuesto de las empresas.

Tarjeta Bi Institucional: está diseñada para todas aquellas empresas que deseen financiar sus necesidades de capital de trabajo, al permitir una disponibilidad de efectivo inmediato. Le ofrece la ventaja de poder realizar transacciones sin moverse de su oficina por medio de Bi Banking o telefónicamente los 365 días del año, en cualquier horario.

Tarjetas VISA: las tarjetas Empresariales Bi-Credit VISA presentan un amplio abanico de soluciones hechas a la medida y bajo un modelo dinámico de mejora continua.

Tarjeta Bi-Credit VISA Empresarial Abasto: diseñada para ofrecer un medio de pago moderno, rápido y seguro a las empresas de distribución, reduciendo los ciclos de efectivo, riesgos físicos y financieros del manejo de líneas de crédito.

Tarjeta VISA Compras Empresarial: diseñada para eliminar cajas chicas y realizar compras administrativas desde la oficina.

Tarjetas Mastercard: las tarjetas Empresariales Bi Mastercard, no solo representan soluciones para un mejor control de los gastos empresariales, aumentando los ciclos de efectivo y haciendo más eficiente la operación, sino también proponen una excelente solución de financiamiento, ofreciendo la mejor tasa de interés para las empresas.

Tarjeta Bi-Credit Mastercard Executive: diseñada para suplir las necesidades de los máximos directivos de empresas corporativas, pues brinda diferenciación, servicio personalizado y un robusto paquete de beneficios. Facilita el registro de gastos de representación y gastos relacionados con la empresa.

Tarjeta Mastercard Business: dirigida a empresarios emprendedores que se apoyan en el financiamiento de capital para la adquisición de productos e insumos a nivel local e internacional, además le ofrece la opción de gozar de extra financiamientos a una tasa de interés y plazos accesibles. Facilita el registro de gastos de representación y gastos relacionados con la empresa.

Depósitos Empresariales

Cuenta Monetaria Empresarial: medio por el cual las empresas pueden realizar pagos de planilla, proveedores, servicios, etc., a través de cheques o pagos electrónicos. De igual forma, por medio de esta cuenta las empresas pueden recibir pagos de sus clientes. Banco Industrial, S.A., pone a disposición de sus clientes empresariales toda la infraestructura de su banca electrónica para que puedan recibir pagos a través de SerBipagos (aplicación electrónica de pagos de servicios) y manejarlos por medio de Bi Banking (la banca electrónica empresarial).

• Cuenta Corriente

• Cuenta Oro en Quetzales y US dólares

Cuenta de Ahorro Empresarial: enfocada a empresas que buscan crear un capital y no necesitan hacer uso de los recursos en forma frecuente. Pueden obtener rendimientos sobre sus fondos sin recargo por manejo de cuenta, con una tasa de interés atractiva y de acuerdo al saldo en la cuenta.

Algunos beneficios son: retiros ilimitados, capitalización de intereses semestralmente, manejo de la cuenta por medio de Bi Banking.

• Ahorro Corriente

A Plazo

Plazos Fijos: diseñados para empresas que deseen invertir sus excedentes de capital a plazos determinados y obtener mejores rendimientos. Estos pueden ser en quetzales o US dólares, los cuales pueden tener plazos de 90, 180 y 365 días.

Planes de Inversión

Los siguientes productos son ofrecidos por Financiera Industrial, S.A.

Plan de Cesantías: se ha diseñado una cuenta alterna que permite a una empresa generar un rendimiento importante con plazos acorde a sus necesidades. En esta cuenta se puede destinar excedentes de capital para pago de impuestos, cubrir obligaciones o gastos putuales a realizar en determinada fecha del año.

Plan de Reservas Periódicas: es un plan de inversión diseñado para ofrecer a las empresas la oportunidad de crear una reserva con un rendimiento atractivo, a efecto de cubrir obligaciones recurrentes como pagos de bonos a empleados (bono 14 y aguinaldo). Al provisionar mensualmente los gastos se lograrán cubrir los compromisos con mayor solvencia y tranquilidad.

Plan Empresarial: este plan brinda asesoría a las empresas, y promueve en los colaboradores una cultura de inversión a largo plazo, a través de la constancia en las aportaciones voluntarias del empleado - empresa y la capitalización de intereses en forma mensual, lo que asegura el crecimiento exponencial del ahorro.

Otros Productos y Servicios

Administración de Efectivo: productos y servicios enfocados en la administración de efectivo, tales como la captación y soluciones de pago, pago de impuestos, pago de nóminas, servicios de consignación, captación electrónica, servicios electrónicos, cobros de tarjetas de crédito, cobros electrónicos a terceros, pagos de servicios programados, entre otros.

Compra Venta de Divisas : se atienden las negociaciones de tipo de cambio de divisas de clientes empresariales a través de un área integrada por personal altamente especializado y con gran experiencia en la negociación de monedas de otros países.

En el año 2018 se negociaron transacciones de compra venta de divisas que totalizaron más de USD 15 mil millones. Con este volumen Banco Industrial, S.A. tiene más del 34% de participación de mercado en Guatemala, por medio de los siguientes canales:

Mesa de Divisas

Centro de Información y Soporte

Equipo dedicado a la atención personalizada. Con amplia trayectoria y experiencia en negociación de divisas.

Skillset dedicado a negociación de divisas en apoyo al cliente interno de Banco Industrial, S.A. y empresas afiliadas.

Contact Center

Skillset dedicado a operaciones de tasa preferencial.

Agencias Bi

Más de 500 agencias bancarias.

Cajeros Automáticos Medios Electrónicos

Se puede comprar, vender y retirar US dólares en efectivo.

Negociación de divisas en horarios extendidos.

Negociación de Divisas por Medio de Bi Banking: a través de las plataformas electrónicas se ofrece a clientes corporativos la opción de negociar divisas con las mejores condiciones de tipo de cambio y con la facilidad de liquidar las transacciones de forma inmediata. Se cuenta con horarios extendidos: 8:00 a 20:00 horas de lunes a viernes; 8:00 a 18:00 horas los sábados y 9:00 a 18:00 horas los domingos.

En el año 2018 las transferencias solicitadas en medios electrónicos crecieron un 18%.

En el año 2018 se obtuvo un crecimiento de 17% en negociación de divisas a través de la banca electrónica (Bi Banking).

Envío de Transferencias al Exterior por Medio de Bi Banking: nuestra banca electrónica empresarial permite realizar el envío de fondos en cualquier moneda, de manera segura y confidencial a todos los destinos del mundo. Este servicio ha contribuido en agilizar las operaciones de comercio exterior de nuestros clientes empresariales.

Negoción de Otras Monedas: nuestros clientes pueden obtener divisas de cualquier parte del mundo, con las mejores condiciones de tipo de cambio a través de transferencias internacionales, giros bancarios y efectivo. Las principales monedas negociadas son el euro, yen japonés, libra esterlina, peso mexicano, dólar canadiense, entre otras.

La venta de multimonedas en efectivo cuenta con el apoyo de más de 14 Agencias Bi y 5 Agencias Bi Premium, ubicadas en puntos estratégicos de la ciudad.

Transferencias Internacionales: este servicio permite enviar y recibir fondos por medio de entidades bancarias de todo el mundo. Actualmente, Banco Industrial, S.A. se encuentra conectado a la red S.W.I.F.T (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), que permite que nuestros clientes puedan realizar transferencias internacionales por medio de todas nuestras agencias en el país y de nuestra banca electrónica.

Cobranzas Documentarias: medio de pago en el que un banco, actuando por cuenta y riesgo de su cliente exportador, realiza el servicio de cobro de los documentos comerciales o financieros que respaldan el envío de la mercadería. A través de un banco del país del importador, los documentos quedan en custodia para el cobro correspondiente.

Planillas: se brinda soporte a las empresas para abrir cuentas monetarias a sus colaboradores y ofrecerles soluciones financieras que mejoren el manejo de sus finanzas. Contamos con un área de negocios especializada en la atención a empresas que pagan a sus colaboradores por medio de Banco Industrial, S.A.

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Banca Fiduciaria (local e internacional)

La Banca Fiduciaria esta dirigida tanto a empresas locales como regionales, atendidas por asesores de negocios fiduciarios especializados en cumplir sus necesidades específicas, servicios fiduciarios de excelente calidad y servicios tecnológicos. Todo ello que permita registrar operaciones que el cliente pueda consultar y controlar, al poder utilizar a Banco Industrial, S.A., como contraparte en Guatemala; Banco del País, S.A. como contraparte en Honduras, Banco Industrial El Salvador, S.A. en El Salvador y Bi-Bank, S.A. en Panamá. Las principales estructuras ofrecidas son:

Fideicomiso de Administración: mecanismo idóneo que otorga transparencia en la recepción y administración de fondos, o custodia de acciones, de acuerdo a las instrucciones precisas del cliente y las establecidas en el propio contrato, es la figura ideal para apoyar en la administración de proyectos inmobiliarios, concesiones, donaciones, compraventa de propiedades entre otros.

Fideicomiso de Garantía: es un contrato mediante el cual se transmiten bienes o derechos a un fideicomiso, con el fin principal de garantizar una o varias obligaciones crediticias contraídas por un deudor. Es un mecanismo ágil y flexible que permite ajustarse a las necesidades del proyecto y del acreedor.

Fideicomiso de Inversión: contrato mediante el cual se transmiten fondos de empresas, con el encargo para que el fiduciario administrador del Fideicomiso pueda invertirlos en valores que de acuerdo a su experiencia, reúnan la mayor seguridad y el mejor rendimiento del mercado financiero. Entre los principales servicios que se ofrecen están:

Fondos de ahorro para empleados

• Fondos de reserva para indemnización de las empresas

• Fondos de aportes mixtos de la empresa y del empleado

Operación de Confianza y/o Cuenta Condicionada: en este tipo de operación se abre una cuenta para pago o recepción de fondos bajo condiciones específicas que se establecen en un contrato privado. El Operador de Confianza acepta el encargo de administrar y custodiar los fondos que sean trasladados a la cuenta, hasta que las condiciones establecidas entre las partes se cumplan. Es un instrumento que puede ser utilizado en fusiones, compraventas y pago a terceros, entre otros.

Actualmente, la Banca Fiduciaria por más de 10 años consecutivos, continúa liderando el mercado nacional, ocupando el primer lugar en la gestión y administración de patrimonio fideicometido, manteniendo una participación de mercado del 41%.

Trust en Bahamas: estructura constituida en jurisdicción de las Bahamas, regulada por el derecho anglosajón para la protección y administración del patrimonio de clientes jurídicos. (Producto ofrecido por Westrust Bank (International) Limited).

Fideicomisos a Estructuras con Créditos Sindicados: es un contrato mediante el cual se transmiten bienes o derechos a un fideicomiso, con el fin principal de garantizar una o varias obligaciones crediticias contraídas por un deudor en distintos bancos del sistema financiero.

Estructuración de Fideicomisos en Panamá: Bi-Bank, S.A., a través de su licencia fiduciaria, podrá actuar como fiduciario de los fideicomisos a constituir en Panamá, así como Agente Escrow para las Operaciones de Confianza y como Custodio de Acciones, siendo una entidad que cumple con las condiciones y requisitos necesarios para brindar un excelente servicio a nuestros clientes actuales, como futuros. (Producto ofrecido por Bi-Bank, S.A.).

Participación de Mercado de Fideicomisos en Guatemala Al 31/12/2018

Fuente: Superintendencia de Bancos

Banco Industrial, S.A.

Banco 1

Banco 2

Banco 3 Otras entidades

Segmento Banca Personal

UNIDADES DE NEGOCIO

Unidad de Banca de Consumo

Se especializa en atender a clientes individuales, al brindarles un servicio de calidad y una amplia gama de productos para satisfacer sus requerimientos. Banco Industrial, S.A. ha diseñado productos y servicios de acuerdo al nivel socioeconómico de cada cliente, y con base en este análisis, personal capacitado dispondrá de todas las herramientas para brindar servicios y productos de excelencia, tales como tarjetas de crédito para consumo personal, créditos con destinos específicos, cuentas monetarias y de ahorro y muchos más.

En el año 2018, la cartera de créditos de la Banca de Consumo creció en Q746.97 millones o 14.9% en comparación al 2017.

Unidad de Microfinanzas (Bi Confía)

Las microfinanzas son un factor clave para el desarrollo económico de la República de Guatemala, por lo que Banco Industrial, S.A., por medio del programa Bi Confía, apoya a la microempresa nacional mediante productos financieros y atención personalizada.

El programa cuenta con personal especializado en microfinanzas para brindar a los clientes una asesoría completa y guiarles en el proceso de la solicitud del crédito ideal para su negocio, ubicados en 101 agencias

Unidad de Vivienda (Bi-Vienda)

Atiende las necesidades de los clientes en la adquisición de vivienda en proyectos, en la capital y en el interior de la República de Guatemala. Se han creado diversas líneas de crédito; entre estas, créditos por medio del sistema FHA, que permite que el cliente pueda adquirir una propiedad con enganches bajos y accesibles, por lo que pueden realizar varias operaciones, entre estas:

• Compra de vivienda nueva

• Compra de vivienda existente

• Liberación de gravamen

• Cesión de derechos

Adicional a la anterior línea de crédito, Banco Industrial, S.A., cuenta con líneas directas como créditos de cuota nivelada y créditos sobre saldos, con lo que se brinda a nuestros clientes una solución financiera de acuerdo a sus ingresos y capacidad de pago.

Unidad de Vehículos (Credi-Auto)

El Área de Vehículos de Banco Industrial, S.A. brinda a clientes una solución financiera a la necesidad y deseo de adquirir un vehículo nuevo o semi nuevo, que se comercializan en los concesionarios de vehículos autorizados del país. Para ello cuenta con diferentes productos financieros, promociones y servicio personalizado para atender las necesidades del cliente.

de Banco Industrial, S.A., en toda la República. Asimismo, Bi Confía cuenta con un equipo de Agentes Telefónicos capacitados para atender a este segmento de clientes. Los agentes están especializados en resolver sus dudas y brindarles mayor información con respecto a nuestros productos y servicios para la microempresa. Este servicio se brinda al llamar al PBX: 2411-6006.

En el 2018, la cartera de microcréditos creció en Q49.45 millones o 9.8% en comparación al 2017.

En el año 2018, la cartera de créditos de vivienda creció en Q1,564.38 millones o 20.7% en comparación al 2017.(1)

(1) La cartera de vivienda incluye cédulas hipotecarias FHA que se contabilizan en Inversiones por un monto de Q6,882.6 MM y Q5,435.7 MM al 31 de diciembre de 2018 y 2017, respectivamente.

El crecimiento de la cartera de vehículos en los últimos 5 años ha sido de Q239 millones lo que representa un crecimiento del 26%.

Se cerró el año 2018 con Q1,158.7 millones. Durante el año 2018 se desembolsaron 4,490 créditos por un monto de Q545.2 millones.

Productos y Servicios

Credi-Auto: línea de financiamiento exclusiva para adquirir un vehículo nuevo o semi nuevo, que se comercializan en los concesionarios de vehículos autorizados del país.

Crédito Bi-Vienda: crédito por medio del sistema FHA para adquirir una propiedad con enganches bajos y accesibles, como la compra de vivienda nueva, compra de vivienda existente, liberación de gravamen y cesión de derechos.

Créditos de Consumo

Crédito Bi Fácil: crédito de consumo con destino libre para adquirir bienes de consumo, inmuebles, pago de estudios y gastos escolares.

Crédito Bi Fácil Escolar: alternativa de crédito dirigida a padres de familia que necesitan agilizar el pago de inscripción, matrícula o gastos escolares de sus hijos.

Crédito Académico Bi Fácil Maestría: crédito para personas que desean financiar sus estudios de postgrado, disponible para estudios en universidades locales e internacionales.

Bi Fácil Plus: línea de crédito dirigida a clientes que laboran en empresas que tienen convenio de crédito con Banco Industrial, S.A., otorgando beneficios especiales de tasa de interés y garantías.

Bi Fácil Express: servicio telefónico de asesoria al cliente sobre las opciones de crédito. Este servicio puede incluir la visita de un gestor motorizado, para agilizar la gestión de crédito.

Crédito Rapidito: alternativa de crédito sin fiador para cuentahabientes de Banco Industrial, S.A., que ofrece rapidez en el desembolso para que el cliente disponga del dinero fácil y rápido.

Créditos Auto-liquidables: créditos que están garantizados con inversiones constituidas en Banco Industrial, S.A., como: Bonos Bancarios, Bonos Hipotecarios y Plazos Fijos.

Créditos para Microempresas

Crédito de Capital de Trabajo: créditos que están destinados para la compra de materia prima, inventario y materiales necesarios para la microempresa, así como cualquier gasto vinculado directamente al giro del negocio.

Crédito para la Compra de Activos Fijos: créditos que están destinados para el financiamiento total o parcial de la adquisición de herramientas, maquinaria y equipos considerados necesarios para el funcionamiento de la microempresa.

Flotaxi Bi Confía: financiamiento dirigido a propietarios de flotas de taxis para la compra de vehículos nuevos.

Tu Camión Bi Confía: financiamiento dirigido a todos los microempresarios comerciantes, para la compra de camiones de carga (camiones de 5 toneladas nuevos) para la movilización de mercadería.

Microbús Bi Confía: financiamiento dirigido a propietarios de flotas de microbuses ruteros o propietarios de microbuses escolares.

Construye de Bi Confía: financiamiento dirigido a microempresarios para la compra de materiales de construcción y mano de obra, con el fin de ampliar o renovar sus negocios o viviendas.

Credi-Escolar: financiamiento dirigido a clientes recurrentes de Bi Confía para la compra de útiles escolares.

Credi-Verano: exclusivo para la compra de mercadería en la época de verano y pago de capital al vencimiento.

Crédito Navideño: financiamiento para la compra de mercadería en la época navideña y pago de capital al vencimiento.

Tarjetas de Crédito de Consumo

Banco Industrial, S.A., ofrece una alta gama de tarjetas de crédito y débito a nuestros clientes. Algunas de ellas se comercializan a través de la subsidiaria Contecnica, S.A.

Tarjetas Bi-Credit VISA: Tarjetas de crédito internacionales con la tecnología más avanzada en medios de pago: la tecnología de pago sin contacto, con protocolo de EMV en todas sus transacciones. Las tarjetas Bi-Credit están respaldadas por la red VISA Internacional que

permite a los tarjetahabientes realizar compras en comercios, a través de Internet, afiliaciones a aplicaciones móviles o servicios a domicilio, en Guatemala y el resto del mundo. Adicionalmente estas tarjetas permiten al cliente realizar compras en plazos y sin intereses a través del programa Divídelo Todo, al mismo tiempo que da acceso a extrafinanciamientos de hasta 36 meses con atractivas tasas de interés.

Bi-Credit VISA Clásica: la tarjeta Bi-Credit VISA Clásica ofrece a nuestros clientes la facilidad de comprar toda clase de productos y servicios a nivel local e internacional, así como un límite de crédito que se adapta a las necesidades de cada cliente y financiamientos con competitivas tasas de interés.

Bi-Credit VISA Premier: la tarjeta Bi-Credit Premier VISA ofrece a nuestros clientes la facilidad de comprar toda clase de productos y servicios a nivel local e internacional, distinguiendo al cliente por su estilo de vida y buen gusto. Adicionalmente, tiene acceso a la red de seguros VISA .

Bi-Credit Platinum VISA: para aquellos clientes con un estilo de vida selecto, la tarjeta Bi-Credit Platinum VISA distingue al tarjetahabiente como un cliente preferencial de Corporación BI, poniendo a su disposición coberturas y servicios VISA internacionales como seguros y acceso a VISA Concierge.

Bi-Credit Signature VISA: las tarjetas Bi-Credit Signature VISA ofrecen un diseño dirigido a los clientes que muestran mayor preferencia por BiCredit, acompañando su estilo de vida único y exigente. Es un medio de pago que permite disfrutar de grandes beneficios en Guatemala y en el extranjero, con acceso a VISA Concierge, Priority Pass y muchos seguros que ayudarán a vivir la mejor experiencia.

Tarjetas de Débito VISA

Débito Clásica: es una tarjeta de débito VISA asociada a una cuenta de depósitos monetarios, que permite tener acceso inmediato a su dinero, de forma local e internacional, las 24 horas del día, los 365 días del año. Además, le permite realizar el pago de sus consumos en todos los establecimientos afiliados a VISA, así como el acceso a cajeros automáticos locales e internacionales.

Débito Oro: es una tarjeta de débito VISA, dirigida a aquellos clientes que utilizan su tarjeta de débito como principal medio de pago. Está asociada a una cuenta de depósitos monetarios, que le permite al tarjetahabiente tener acceso a su dinero de forma local e internacional las 24 horas del día, los 365 días del año. Además, le permite realizar el pago de sus consumos en todos los establecimientos afiliados a VISA, así como el acceso a cajeros automáticos locales e internacionales.

Débito Platinum: es una tarjeta de débito VISA, dirigida a aquellos clientes que utilizan su tarjeta de débito como principal medio de pago, que se obtiene solamente por invitación, al alcanzar un monto mínimo de transacciones al mes.

Permite al tarjetahabiente tener acceso a su dinero de forma local e internacional las 24 horas del día, los 365 días

del año. Además, le permite realizar el pago de sus consumos en todos los establecimientos afiliados a VISA, así como el acceso a cajeros automáticos locales e internacionales.

Débito Signature: Bi-cheque Signature es una tarjeta de débito diseñada para un selecto grupo de clientes, quienes gustan de recibir la mejor atención, los mejores beneficios y sobre todo el reconocimiento y prestigio que únicamente la tarjeta Bi-cheque Signature puede brindar.

La tarjeta Bi-cheque Signature le hará la vida más fácil, podrá disfrutar de actividades con la absoluta libertad, tranquilidad, seguridad y confianza, ya que cuenta con beneficios exclusivos y Programas de Recompensa respaldados por VISA Internacional.

Tarjetas Bi-Credit Mastercard

Tarjetas de crédito internacionales con tecnología chip, las que cuentan con protocolo de EMV, que incrementa la seguridad para el tarjetahabiente reduciendo la exposición al fraude. Las tarjetas Bi Mastercard están respaldadas por la red Mastercard Internacional, que permite a los tarjetahabientes realizar compras en comercios, a través de Internet, afiliaciones a aplicaciones móviles o servicios a domicilio, en Guatemala y el resto del mundo. Adicionalmente, permiten al cliente realizar compras en plazos y sin intereses, a través del programa Divídelo Todo, también dan acceso a extrafinanciamientos de hasta 36 meses con atractivas tasas de interés.

Bi Mastercard Standard Internacional: ofrece a nuestros clientes una baja tasa de interés mensual, sin cargos por servicio y con acceso a grandes promociones y beneficios de la marca. Las tarjetas de crédito internacionales Bi Mastercard gozan de gran aceptación a nivel mundial y el respaldo de servicio mundial Mastercard.

Bi Mastercard Gold Internacional: ofrece a nuestros clientes una tasa de interés competitiva, sin cargos por servicio y grandes beneficios. Esta tarjeta, además de poder utilizarse a nivel local e internacional con gran aceptación, también tiene acceso a varios beneficios de la plataforma de servicio de Mastercard internacional.

Bi Mastercard Platinum: la tarjeta Bi Mastercard Platinum es un producto de prestigio que está provista de servicios soportados por la red internacional Mastercard, como servicio de Concierge, que brinda asistencia en reservaciones para restaurantes, viajes, hoteles y entretenimiento.

Bi Mastercard Black: la tarjeta Bi Mastercard Black ofrece acceso a los mejores beneficios para que nuestros clientes puedan obtener las mejores experiencias en cualquier lugar del mundo. Con acceso a diversos seguros, Mastercard Concierge y Mastercard Airport Experiences brinda acceso a más de 1,000 salas VIP.

Depósitos Personales

Cuentas Monetarias Individuales: están dirigidas a clientes que desean poseer disponibilidad inmediata de fondos, por medio de una chequera, tarjeta de débito o a través de canales electrónicos.

Dentro de los beneficios que tienen las cuentas son: Plan Mi Apoyo y Mi Comodidad. Este último le ofrece al cliente servicio de Cero Riesgo para proteger su tarjeta, ambos planes le brindan al cliente tarjeta de débito, dos chequeras de 25 cheques al año, Bi Móvil, Bi en Línea y Bi Voz. Además, con la cuenta usted puede obtener la tarjeta Club Bi.

Existen diferentes tipos de Cuentas Monetarias:

• Cuenta Corriente

• Súper Cuenta

• Cuenta Oro en quetzales y US dólares

Cuentas de Ahorro Individuales: están dirigidas a clientes que deseen obtener rendimientos sobre sus fondos, sin recargo por manejo de cuenta, e interés atractivo de acuerdo al saldo de la cuenta.

Algunos beneficios son: retiros ilimitados, capitalización de intereses mensual o semestral (según el tipo de cuenta), participación en sorteos (según el tipo de cuenta), servicios electrónicos para monitoreo de las cuenta como: Bi Móvil, Bi en Línea y Bi Voz.

Existen diferentes tipos de Cuentas de Ahorro:

• Cuenta de Ahorro Corriente

• Súper Cuenta de Ahorro

• Ahorro Seguro en quetzales y US dólares

• Ahorro de Beneficio Triple

• Ahorro Cinco Estrellas

• Cuenta Chica

A Plazos

Plazos Fijos: productos diseñados para clientes que deseen invertir sus excedentes de capital a un plazo determinado y obtener mejores rendimientos. Estos pueden ser en quetzales o US dólares, los cuales pueden tener plazos de 90, 180 y 365 días.

Planes de Inversión

Plan Futuro Programado: es una cuenta de ahorro que permite proyectar una meta específica en el futuro con una cuota mínima, además de brindar respaldo y seguridad. Es la cuenta que brinda el mejor rendimiento del mercado.

Beneficios:

• Seguro de vida hasta por Q250,000.00 o

• USD 25,000.00

• Cobertura del FOPA (Fondo de Protección al Ahorrante)

• Obtención de créditos con garantía de su cuenta de Plan Futuro Programado

• Capital totalmente heredable

• Cálculo diario y capitalización mensual de intereses

Plan Infantil: es la cuenta de ahorro infantil con mayor rendimiento en el mercado, que brinda al cliente y a su hijo, la oportunidad de programar un futuro mejor y afrontar gastos como educación universitaria, vivienda u otros destinos con mayor solvencia y tranquilidad. (Plan ofrecido tanto en Banco Industrial, S.A. como en Financiera Industrial, S.A.)

Beneficios:

• Cobertura del FOPA (Fondo de Protección al Ahorrante)

• Obtencion de créditos con garantía de Plan Infantil

• Capital totalmente heredable

• Acumular un atractivo capital para garantizar un ingreso que permita a sus hijos continuar con sus estudios después de que cumplan la mayoría de edad

• Cálculo diario y capitalización mensual de intereses

Inversión en Pagarés: están dirigidos a clientes individuales que desean invertir a corto plazo al mejor rendimiento del mercado y con garantía de los activos totales de las empresas emisoras. (Ofrecidos por Banco Industrial, S.A., Contecnica, S.A. y Financiera Industrial, S.A.)

Plan Dorado de Inversión: es una cuenta de inversión con alto rendimiento, que permite a nuestros clientes gozar de un respaldo ante una eventualidad o al llegar a su etapa de retiro. (Plan ofrecido únicamente por Financiera Industrial, S.A.)

Planifica Tu Futuro: es una cuenta de inversión a tres años, con aportes pactados de montos accesibles; cuenta con seguro de vida y servicio de referencia asistencial. (Plan ofrecido por Financiera Industrial, S.A.)

En el año 2018 Plan Futuro Programado incrementó un 6.83% su cartera, impactando positivamente en la cultura de ahorro en nuestro país.

Otros Productos y Servicios

Club Bi (Bi Puntos): es el Programa de Beneficios más grande y completo de Guatemala, a través de su tarjeta Club Bi, una tarjeta con muchas virtudes donde nuestros clientes pueden disfrutar de beneficios inmediatos en más de 150 establecimientos afiliados, obteniendo ahorro instantáneo. Asimismo, en esta tarjeta se depositan los Bi Puntos, que son generados con el uso de los productos de Banco Industrial, S.A. y pueden canjearse por premios o certificados de regalo. Además esta tarjeta funciona como tarjeta prepago. (Producto ofrecido por Contecnica, S.A.)

Centro de Asesoría Crediticia: con el objetivo de estar más cerca de los clientes, se tiene a su disposición tres centros de Asesoría Crediticia, que atienden en horarios extendidos, brindando soluciones financieras acorde a cada segmento. Están ubicados en Escuintla, Quetzaltenango y Zona 12, en Centro Comercial Plaza Atanasio Tzul.

Negociación de Divisas por medio de Bi en Línea: a través de nuestras plataformas electrónicas ofrecemos la opción de negociar divisas, con las mejores condiciones de tipo de cambio y con la ventaja de liquidar transacciones de moneda extranjera de forma inmediata. Contamos con horarios extendidos: 8:00 a 20:00 horas de lunes a viernes; 8:00 a 18:00 horas los sábados; y 9:00 a 18:00 horas los domingos.

Envió de Transferencias al Exterior por medio de Bi en Línea: nuestra banca electonica permite realizar envío de fondos en cualquier moneda, de manera segura y confidencial a todos los destinos del mundo. Este servicio ha contribuido a agilizar las operaciones de comercio exterior y otros negocios internacionales de nuestros clientes.

Banca Fiduciaria

Local

La Banca Fiduciaria contempla el diseño de productos y servicios fiduciarios a la medida de las necesidades de las personas. Está dirigida al segmento de banca privada y de personas, con el fin de atender sus necesidades de servicios fiduciarios, brindando una atención de excelencia y con estructuras a la medida de cada negocio. Las estructuras ofrecidas para este segmento son:

Fideicomiso de Planeación Patrimonial: por medio de esta figura, una persona individual o jurídica transmite bienes o derechos para que sean administrados y, en determinado tiempo o condiciones, se entreguen a los beneficiarios designados, garantizándole al cliente que en caso de su fallecimiento o incapacidad, su voluntad será cumplida por el administrador que es el fiduciario, de acuerdo a su voluntad, establecida en el propio contrato.

Fideicomiso de Garantía: es un contrato mediante el cual se transmiten bienes o derechos a un fideicomiso, con el fin principal de garantizar una o varias obligaciones crediticias contraídas por un deudor. Es un mecanismo ágil y flexible que permite ajustarse a las necesidades del proyecto y del acreedor.

Fideicomiso de Administración: mecanismo idóneo que otorga transparencia en la recepción y administración de fondos, o custodia de acciones, ya que de acuerdo a las instrucciones precisas del cliente y las establecidas en el propio contrato es la figura ideal para apoyar en la administración de proyectos inmobiliarios, concesiones, donaciones, compraventa de propiedades, entre otros.

Fideicomiso de Inversión: contrato mediante el cual se transmiten fondos de clientes individuales, con el encargo para que el fiduciario administrador del fideicomiso pueda invertirlos en valores, que de acuerdo a su experiencia, reúnan la mayor seguridad y el mejor rendimiento del mercado financiero.

Operación de Confianza o Cuenta Condicionada: en este tipo de operación se abre una cuenta para pago o recepción de fondos bajo condiciones específicas que se establecen en un contrato privado. El operador de confianza acepta el encargo de administrar y custodiar los fondos que sean trasladados a la cuenta, hasta que las condiciones establecidas entre las partes se cumplan. Es un instrumento que puede ser utilizado en fusiones, compraventas y pago a terceros, entre otros.

Internacional

La Banca Fiduciaria Internacional tiene la oportunidad de proveer los servicios fiduciarios para personas individuales, fomentando la eliminación del uso de instituciones intermediarias para la realización de transacciones de confianza y de fideicomisos, al poder utilizar a Banco Industrial, S.A., como contraparte en Guatemala; Banco del País, S.A. como contraparte en Honduras; Banco Industrial El Salvador, S.A. en El Salvador, y Bi-Bank, S.A. en Panamá. Las principales estructuras ofrecidas para este segmento son:

Trust en Bahamas: estructura constituida en jurisdicción de las Bahamas, regulada por el derecho anglosajón para la protección y administración del patrimonio de clientes individuales. (Producto ofrecido por Westrust Bank (International) Limited).

Estructuración de Fideicomisos en Panamá: Bi-Bank, S.A., a través de su licencia fiduciaria, podrá actuar como fiduciario de los fideicomisos a constituir en Panamá, así como también actuar como agente escrow para las operaciones de confianza y como custodio de acciones, siendo una entidad que cumple con las condiciones y requisitos necesarios para brindar un excelente servicio a nuestros clientes actuales, como futuros. (Producto ofrecido por Bi-Bank, S.A.)

Remesas Familiares

Ofrecemos los siguientes productos y servicios:

Guatemala

• Pago de remesas en los más de 2,000 puntos de pago, conformados por:

Agencias Bi

Agentes Bancarios “Tu Bi Aquí”

Despensas Familiares

Maxidespensas

· Supermecados Paiz

Tiendas Walmart Abonos de remesas a cuenta por medio de Contact Center

• Cuenta Los Chapines Estamos Unidos

• Crédito Rapi-Remesas

En el año 2018 se tuvo un crecimiento del 16.44% en la captación de remesas familiares con respecto al año anterior.

Nuestras estrategias comerciales en conjunto con las empresas remesadoras, campañas de mercadeo enfocadas a las necesidades del cliente y al aumento de 48% en la red de puntos de pagos fueron los principales factores que contribuyeron a nuestro crecimiento.

Estados Unidos de América

Crédito Mi casa Enguate

• Venta de productos en Guatemala por medio del teléfono 1-888-3648283.

Las remesas familiares continúan siendo una fuente importante de ingresos para Guatemala.

El crecimiento continúa estando asociado a la disminución en los niveles de desempleo y a un aumento en el ingreso medio en el sector hispano en los Estados Unidos de América, donde reside aproximadamente el 95% de los inmigrantes guatemaltecos; también se debe al crecimiento de guatemaltecos que viven en ese país y a las medidas migratorias implementadas por el gobierno estadounidense que han provocado que los inmigrantes hayan enviado parte de sus ahorros, además de la cantidad de remesas promedio enviadas.

Segmento Tesorería

Este segmento se encarga del fondeo de las operaciones del banco, manejo del exceso de liquidez y las actividades de inversión en valores. Las actividades de tesorería son desempeñadas por diferentes áreas de Banco Industrial, S.A.

Las actividades de tesorería proporcionan un marco financiero para la distribución de fondos para préstamos e inversiones, buscando oportunidades de inversiones rentables en los mercados locales e internacionales, tomando en cuenta el apetito de riesgo del banco. Tesorería siempre está monitoreando el origen y aplicación de las fuentes de fondeo y las futuras necesidades de fondos, buscando las condiciones más favorables de tasa y duración.

Este segmento también se encarga de manejar los excesos y deficiencias de liquidez obtenidos a través de los segmentos de la Banca Empresarial y Banca Personal, con el objetivo de asegurar que todos los segmentos del banco tengan la capacidad de fondear sus actividades de operación.

Portafolio de Inversiones - Como parte de las operaciones de Tesorería, Banco Industrial, S.A. invierte en diferentes instrumentos financieros, siendo los principales los bonos soberanos.

Subsidiarias

A Westrust Bank (International) Ltd. se le otorga licencia para operar el 6 de noviembre de 1991 como un banco domiciliado en Nassau, Las Bahamas, bajo la regulación y supervisión del Banco Central de Las Bahamas. El 9 de julio de 2003 se convirtió en la primera entidad fuera de plaza autorizada para operar en Guatemala ante la Superintendencia de Bancos.

Crecimiento y Solidez

Desde su fundación, hace más de 27 años, Westrust Bank (International) Ltd. se ha caracterizado por su fortaleza financiera, liderazgo e innovación; principios que han sido la base fundamental para construir la exitosa organización que hoy conocemos.

En la actualidad, Westrust Bank (International) Ltd. es el banco offshore más importante en la región, con más de mil millones de US dólares en depósitos y un 35.3% de participación de mercado en términos de activos en Guatemala. El crecimiento sostenido en estos últimos años es el reflejo de la solidez financiera de la institución y de la confianza que sus clientes

le han otorgado. Westrust Bank (International) Ltd. ha construido un modelo de negocio propio que se sustenta bajo los pilares de la banca privada, diversificación geográfica, prudencia en la gestión de riesgos, tecnología de vanguardia al servicio de la eficiencia, disciplina de capital, servicio personalizado y un equipo de colaboradores altamente calificados.

Con el fin de anticiparse a los cambios que requiere la evolución de los mercados, Westrust Bank (International) Ltd. se ha caracterizado por buscar constantemente la innovación en el desarrollo de productos y servicios, que se adapten al mundo moderno y que cumplan con las expectativas de su exigente clientela.

Westrust Bank (International) Ltd. se ha caracterizado por brindar:

• Atractivas opciones de inversión en US dólares y euros

• Innovadoras estructuras de financiamiento

• Servicio de asesoría en estructuras patrimoniales

• Ejecutivos de cuenta que brindan una atención personalizada para apoyar las operaciones financieras de sus clientes

• Accesibilidad al banco desde cualquier parte del mundo a través de su banca electrónica (Westrust Online) y de la tarjeta de débito VISA

• Exclusivos centros de atención con tecnología de punta

Portafolio de Productos y Servicios

Cuentas de Depósitos Monetarios, Ahorro y Plazo Fijo en US dólares

• Prime Account

• Investment Card

• Investment Account

• Time Deposit Program Time Deposit Plus

• Euro Savings Account

Financiamiento en US dólares

• Préstamos “Back to Back” Líneas de Financiamiento

Autoliquidables

• Préstamos Fiduciarios

• Préstamos Hipotecarios

• Préstamos Sindicados

Operaciones de Comercio Exterior

• Cartas de Crédito

• Cobranzas

Descuento de Documentos

• Transferencias al Exterior

Tarjetas

• Westrust Bank Debit Card VISA

• Westrust Bank Travel Card VISA

Servicios Electrónicos

• Westrust Bank Online (Bi en Línea y Bi Banking)

• Westrust Móvil

• Westrust Call

Confianza y Seguridad

Con el propósito de garantizar la seguridad de sus clientes, los centros de servicio de Westrust Bank (International) Ltd. cuentan con las más altas normas de seguridad, para brindar confidencialidad en cada una de sus operaciones y con un equipo de colaboradores comprometidos en ofrecerle un servicio de excelencia, altamente personalizado.

Oficina Central

Westrust Bank (International) Ltd. Office Number 1, Building 10, Caves Village, West Bay Street P.O. Box N-1419

Nassau N.P.,The Bahamas

Calificaciones

El 23 de mayo de 2018, Fitch Ratings afirmó a Westrust Bank (International) Ltd. con la siguiente calificación:

Calificación a largo plazo

Calificación a corto plazo

Perspectiva de largo plazo

AA (gtm)

F1+ (gtm)

Estable

Calificaciones

Financiera Industrial, S.A., es una de las principales financieras en Guatemala, dedicada a impulsar el desarrollo económico del país a través de productos de inversión en pagarés financieros, financiamiento de proyectos industriales y fideicomisos.

Inició operaciones en noviembre de 1981 y cuenta con la política de invertir en títulos de primer orden, garantizando a sus clientes el rendimiento más alto del mercado así como solidez, seguridad y respaldo sobre sus inversiones.

Gracias a la confianza depositada por sus clientes, Financiera Industrial, S.A., en 2018 alcanzó un crecimiento en productos de inversión del público de un 12.30%, y una participación de mercado del 38.33%.

El 23 de mayo de 2018, Fitch Ratings afirmó a Financiera Industrial, S.A., las siguientes calificaciones:

Calificación a largo plazo

Calificación a corto plazo

Perspectiva de largo plazo

Portafolio de Productos y Servicios

Productos Individuales

• Plan Dorado de Inversión

• Planifica Tu Futuro

• Pagarés FISA

Productos Empresariales

• Plan de Cesantías

• Plan de Reservas periódicas

• Plan Empresarial

• Financiamiento

• Descuento y compra de documentos

• Administración de Fideicomisos

AA (gtm)

F1+ (gtm)

Estable

Oficina Central

Oficinas Centrales vía 5, 5-34 zona 4, Centro Financiero Torre 3, Nivel 9. PBX 2420-3082, consultaspdi@bi.com.gt

CULTURA

Contecnica, S.A., es un reflejo de la cultura de alta ejecución de Banco Industrial, S.A., orientada a una misma meta corporativa y regida por los mismos valores.

Calificaciones

El 7 de junio de 2018, Fitch Ratings afirmó a Contecnica, S.A., las siguientes calificaciones:

Calificación a largo plazo

Calificación a corto plazo

Perspectiva de largo plazo

AA (gtm)

F1+ (gtm)

Estable

Crecimiento

Nuevamente, se confirmó la preferencia de sus tarjetahabientes manteniendo su crecimiento en términos de facturación y cartera de manera sostenible. La cantidad de clientes activos, que realizan consumos recurrentes con su tarjeta Bi-Credit VISA, aumentó en un 10% con respecto al año anterior, siempre reportando un aumento en la facturación e indicadores saludables en su cartera.

Asimismo, la preferencia de los clientes se acentuó aún más con la mejora en la experiencia de pago a través de las tarjetas Bi Sin contacto, por medio de las cuales más de un 54% de los clientes realizó pagos haciendo “TAP” (acercando su tarjeta al POS) en sus compras cotidianas. Experimentaron de esta manera mayor comodidad y seguridad en sus transacciones, en un mundo cada vez más digital.

Por otro lado, Bi-Credit sigue esforzándose para ofrecer a sus clientes plataformas que generen valor por medio de experiencias únicas.

Se ofrece a las empresas el control, agilidad y seguridad que necesitan, Bi-Credit continúa como líder en el mercado en emisión de Tarjetas Empresariales. Cerró el ciclo con dos cifras de crecimiento sobre la facturación del 2017; este crecimiento se ha derivado de las soluciones integrales para administrar gastos y controlar el presupuesto que se ofrece a empresas corporativas, medianas y pequeñas.

Listado de Tarjetas

Empresarial

VISA

• Tarjeta de Débito

• Tarjeta Clásica

• Tarjeta Platinum

• Tarjeta Compras

• Tarjeta Corporate

• Tarjeta Abasto (Distribution)

• Tarjeta Institucional

• Tarjeta Prepago Combustible

Mastercard

• Bussines

• Executive Individual VISA

• Clásica

• Premier

• Platinum

• Signature

• Infinite Mastercard Standard

• Gold Platinum

• Black

Débito Bi-Cheque

• Clásica

• Oro

• Platinum

• Signature

Cero Riesgo

Las tarjetas individuales y empresariales pueden ser afiliadas al programa Cero Riesgo, que protege al tarjetahabiente en caso de ser víctima de fraude, devolviéndole en menos de 24 horas el monto defraudado, con solo una llamada telefónica.

Banco Industrial El Salvador, S.A., es una empresa financiera innovadora que participa en el negocio de banca corporativa y de consumo en El Salvador, que abrió las puertas al público el 13 de julio de 2011. Centrados en nuestra filosofía de servicio al cliente, nos esforzamos por ofrecer un servicio ágil y oportuno.

Banco Industrial El Salvador, S.A., opera un modelo de negocios enfocado en la banca comercial tradicional, que ha sido consistente desde la creación del banco. La composición de su cartera empresarial refleja los lineamientos establecidos por sus accionistas, con énfasis en nuestro mercado estratégico del sector corporativo, centrando su ventaja competitiva en la oferta personalizada de valor al cliente de dicho sector.

Resumen de Resultados

Durante el año 2018, el modelo de negocios de Banco Industrial El Salvador, S.A., se tradujo en diversas acciones encaminadas a continuar fortaleciendo su posicionamiento competitivo en la banca de personas, por lo que en el transcurso del año se lanzó el producto Seguros Bi Vida. También se incorporó la casa remesadora RIA, dentro de las empresas de transferencia de dinero, a través de las cuales los clientes del banco pueden recibir sus remesas familiares.

En Banco Industrial El Salvador, S.A., nos enfocamos en la satisfacción de nuestros clientes, buscando continuamente la innovación y ofreciendo servicios que brinden el apoyo financiero para los salvadoreños; lo que se traduce en nuestros altos indicadores de calidad del servicio, con un nivel de satisfacción del 88% en Banca de Personas y del 91% en Banca de Empresas, un Índice de Retención del Cliente del 96% en Banca de Personas, y del 98% en Banca de Empresas, y un NPS o Índice Promotor Neto del 53% en Banca de Personas y del 60% en Banca de Empresas.

De la información contenida en los estados financieros, destaca que al 31 de diciembre de 2018, se llegó a un total de activos de USD 335.5 millones. Los depósitos ascendieron a USD 215.9 millones, y los saldos de la cartera de préstamos ascendieron a USD 193.5 millones, manteniendo adecuados niveles de sanidad al lograr un índice de cartera vencida de 1.0% y una cobertura de reservas de 105.6%. Nuestros resultados son un reflejo de una administración eficiente del gasto, la búsqueda permanente de oportunidades de mejora, y de la excelente gestión realizada por nuestro equipo de colaboradores.

Calificaciones de Riesgo

El 26 de octubre de 2018, Fitch Ratings afirmó a Banco Industrial El Salvador, S.A., las siguientes calificaciones:

Calificación a largo plazo

Calificación a corto plazo

Perspectiva de largo plazo

AA- (slv)

F1+ (slv)

Estable

CALIFICACIÓN ESCALA NACIONAL (LOCAL)

Emisor

Perspectiva

Líneas de Negocio

En Banco Industrial El Salvador, S.A., continuamos renovando y adecuando nuestros productos y servicios como parte de la estrategia de orientación a nuestro mercado objetivo, con el fin de conocer y satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes, así como de mantenernos a la vanguardia en el mercado financiero.

Banca Personal

- Cuentas de Depósitos

• Cuenta Corriente

• Cuenta Corriente Preferente

• Cuenta de Ahorro Cuenta de Ahorro Programado

• Depósitos a Plazo Bi

- Tarjeta de Débito Bi-Cheque VISA

- Bi Salva

- Remesas Familiares

- Seguros Bi Vida

- Créditos

• Créditos para vivienda

• Créditos para consumo

Banca Empresarial

- Cuentas de Depósitos

• Cuenta Corriente

• Cuenta de Ahorro

• Depósitos a Plazo Bi

EAA- (slv)

Estable

- Créditos

• Préstamos Decrecientes

• Líneas Rotativas

• Líneas No Rotativas

• Líneas de Liberación de Fondos

Banca Internacional

- Operaciones Internacionales

• Cartas de Crédito de Importación Cartas de Crédito de Exportación

• Transferencias Internacionales en nuestras agencias o por medio de Bi Banking

• Cobranzas de Exportación e Importación

• Venta de Moneda Extranjera

- Operaciones Regionales

• Pago de Cheques

• Traslado de Fondos entre Cuentas en US dólares

• Pago de Préstamos

Productos y Servicios Electrónicos

• Bi Móvil

• Bi Banking

• Conexión Regional

• Transacciones ACH

• App Bi Banking SV

Otros Servicios

• Pago de Impuestos y Servicios

• Servicio de Emisión de Fianzas y Garantías Bancarias

Canales de Atención y Puntos de Servicio

Banco Industrial El Salvador, S.A., brinda productos y servicios financieros a sus clientes y usuarios por medio de sus puntos de servicio, contando para ello con su red de Agencias, un salón Bi Premium, así como su red de Cajeros Automáticos y el Contact Center.

Agencias

Banco Industrial El Salvador, S.A., cerró el 2018 con 8 sucursales, dos de las cuales cuentan con Autobanco. Las agencias ofrecen un servicio integral al cliente, desde operaciones de ventanilla y apertura de productos, hasta la colocación de créditos.

• Agencia Sonsonate

• Agencia Plaza Madero

• Agencia Merliot

• Agencia Las Magnolias

• Agencia World Trade Center

• Agencia El Paseo

• Agencia Plaza Mundo

• Agencia San Miguel

• Salón Bi Premium (ubicado en Agencia El Paseo)

Cajeros Automáticos

El Banco pone a disposición de los clientes 19 cajeros de su red propia:

Red Propia de Cajeros Automáticos

• 8 en San Salvador

• 7 en La Libertad

• 1 en Soyapango

• 1 en Sonsonate

• 2 en San Miguel

Asimismo, los clientes tienen acceso a 1,159 cajeros automáticos de la Red SERFINSA.

Canales de Atención

CANALES TRADICIONALES Y

NO TRADICIONALES

Agencias

En Banco Industrial, S.A., estamos altamente comprometidos con la satisfacción de nuestros clientes, es por ello que cada vez buscamos estar más cerca de ellos. Contamos con un total de 576 agencias en toda Guatemala, diseñadas para establecer, fortalecer y mantener la relación con nuestros clientes, proporcionando información actualizada de productos y servicios, así como la pronta resolución a los requerimientos presentados.

Tenemos agencias ubicadas estratégicamente en centros comerciales, empresas y supermercados.

Canal Bi

Con el fin de mantenernos a la vanguardia de la comunicación y convertirnos en una gran influencia para nuestros clientes contamos con 120 agencias que brindan contenido interactivo a través de videos.

Dentro de la diversa programación de Canal Bi pueden informarse acerca de:

• Productos y servicios

• Promociones

• Educación financiera

• Noticias de actualidad

• Responsabilidad Social Empresarial

• Contenido de interés

Contamos con un total de 576 agencias en toda Guatemala.

Para brindar una comunicación con mayor alcance de forma innovadora, se transmite contenido de Canal Bi en pantallas digitales exteriores de publicidad, ubicadas en varios puntos de la Ciudad de Guatemala:

• Agencia Pradera

• Agencia Obelisco

• Agencia Parroquia

• Agencia Aguilar Batres

• Autobanco Autopetapa

• Autobanco Autosexta

Banco Industrial, S.A., actualmente cuenta con 39 agencias de servicio de Autobanco, en las cuales se busca facilitar y brindar otra opción de atención a nuestros clientes desde la comodidad de su vehículo. De esta forma pueden realizar cobro de cheques, retiro de efectivo, depósitos, pago de servicios, entre otras operaciones.

Cajeros Bi

Contamos con 1,119 cajeros automáticos de red propia con el objetivo de brindar disponibilidad inmediata a nuestros clientes, a quienes les permite realizar retiros y depósitos en efectivo y cheque. Somos el primer banco en Guatemala que ofrece el servicio de compra/venta y retiro de US dólares a través de nuestros cajeros en ubicaciones estratégicas de la ciudad. En el año 2018 se dispensaron más de Q16,000 millones en 49 millones de transacciones.

Agentes Bancarios “Tu Bi Aquí”

Son comercios aliados a Banco Industrial, S.A., que están ubicados en puntos estratégicos en todo el país con la finalidad de acercar los servicios bancarios a los clientes con difícil acceso. Su distribución en el país es la siguiente:

Áreas

Zona Central 482

Zona Oriente 262

Zona Norte

Zona Sur

Zona Occidente 453

Total 1,855

Los servicios prestados por nuestra red de Agentes Bancarios “Tu Bi Aquí” son:

• Pago de remesas

• Pago de servicios básicos como:

- Energía eléctrica

- Teléfono, entre otros

- Recargas de tiempo de aire para telefonía celular

• Pago de préstamos

• Pago de tarjeta de crédito

• Retiros de efectivo

• Depósitos

• Transferencias de dinero

En el año 2018 se aumentó la cobertura en un 6%, alcanzando un total de 1,855 agentes bancarios en todo el país, realizando más de 10.5 millones de transacciones.

Agencias Bi Premium

Nuestras agencias Bi Premium cuentan con un equipo de ejecutivos comprometidos a brindar un servicio de excelencia, con un enfoque altamente personalizado, para apoyar a nuestros clientes en todas sus operaciones bancarias y financieras.

Con el compromiso de garantizar la seguridad y tranquilidad de nuestros clientes, Bi Premium cuenta con 8 centros de servicio, con las más altas normas de seguridad y cómodas salas de atención para asegurar la confidencialidad requerida en cada una de sus operaciones, en las siguientes ubicaciones:

CONDADO CONCEPCIÓN

Otros beneficios que solo Bi Premium brinda:

• Asesor exclusivo asignado a cada cliente

• Servicios de asesoría de estructuración patrimonial

• Línea exclusiva de servicio al cliente

• Revista Mundo Bi Premium

• Acceso al Lounge Bi Premium Aeropuerto

Contact Center (Centro de Contacto)

Nuestro Centro de Contacto funciona como una plataforma integrada de contactos telefónicos, correos electrónicos y chats, que brinda servicio para clientes en Guatemala, El Salvador, Honduras y Panamá.

Para acceder, nuestros clientes pueden comunicarse por medio de los diversos números telefónicos y el principal número de contacto es el PBX 1717. Los servicios de Contact Center están disponibles todos los días, las 24 horas, y son sostenidos por una robusta plataforma tecnológica, que presenta altos niveles de disponibilidad.

Contact Center representa una solución a las consultas o gestiones que nuestros clientes pueden realizar desde la comodidad de su hogar u oficina.

En el año 2018 se gestionaron más de 18 millones de transacciones distribuidas en llamadas entrantes, llamadas de venta, interacciones multimedia, consultas, operaciones por medio de BiVoz y llamadas salientes automatizadas.

Productos y Servicios de Contact Center

1717: es el número de contacto de Banco Industrial, S.A., por medio del cual nuestros clientes nos pueden llamar las 24 horas del día, los 365 días del año. Por esta vía se ofrece servicio personalizado, donde un representante de servicio le ayudará a resolver sus dudas en un único contacto y aumentar así la satisfacción del cliente.

Bi-Voz: es nuestro servicio automatizado (IVR, Respuesta de Voz Interactiva), donde nuestros clientes pueden realizar consultas o transferencias de sus cuentas o tarjetas. Bi-Voz es un servicio personalizado, rápido y seguro, ya que para utilizarlo solo es necesario contar con un Código y Pin o Fast Pin para acceder a la información de sus productos.

Bi-Chat: este servicio le permite a nuestros clientes mantener una conversación en tiempo real con un representante de Servicio al Cliente, quien ayuda a resolver dudas y obtener información sobre productos y servicios. Bi-Chat está disponible en nuestro sitio web https://www.corporacionbi.com o a través de un smart phone mediante el App de Bi en Línea.

Bi-mail: este servicio ofrece una comunicación por medio de un correo electrónico personalizado e interactivo con un Representante de Servicio al Cliente, quien ayuda a resolver dudas y obtener información sobre productos y servicios.

• contactcenter@bi.com.gt

• biemail@bi.com.gt

• biconsulta@bi.com.gt

Fast Pin: es un producto creado con la finalidad de brindar un mejor servicio en la llamada a los clientes que se comuniquen al Contact Center, implementando un código de identificación único para sustituir la validación de datos.

WhatsApp: ponemos a la disposición de nuestros clientes el canal de comunicación WhatsApp con fácil acceso, lo que permite comunicar con nuestros representantes de Servicio al Cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana y en cualquier parte del mundo. Somos el primer banco en Centroamérica en contar con una cuenta de WhatsApp Enterprise a través del número 2411-6000.

CANALES ELECTRÓNICOS

Bi Banking

Es el servicio de banca en línea que ofrece el banco a sus clientes empresariales y que les permite realizar todas sus operaciones bancarias desde donde se encuentren a través de una computadora, tablet o celular por medio de su aplicación móvil. Bi Banking es uno de los servicios mejor valorados por los clientes, con un 95% de satisfacción.

Se obtuvo la siguiente participación:

• 42.4% de recaudación de impuestos SAT 45% de operaciones GuateACH de todo el sistema bancario

• 36% de pagos de cuotas patronales del IGSS a nivel nacional.

Estos datos demuestran la confianza y preferencia que el sector empresarial tiene en Bi Banking, como su banca electrónica predilecta para realizar sus operaciones bancarias. La solidez y seguridad que nos caracteriza hace de Bi Banking un aliado estratégico para nuestros clientes empresariales, en ahorro y rapidez.

Otros datos de interés:

• Pagos de planilla y proveedores: 15 millones de pagos por Q177 mil millones

• Pagos de cuotas patronales IGSS: Q3,500 millones, con un crecimiento anual de 9%

• Transferencias al exterior: USD 5,300 millones

• Transferencias a otros bancos: Q71 mil millones, con un crecimiento anual de 36%

• Pago de impuestos: Q25,700 millones

En 2018 se superaron los 37 millones de electrónicas,operaciones con lo que se logró un crecimiento del 8%.

Bi en Línea

Es la banca en línea que ofrece Banco Industrial, S.A., a sus clientes individuales, que les permite realizar todas sus operaciones bancarias desde donde se encuentren a través de una computadora, tablet o smart phone por medio de su aplicación móvil.

Durante el año 2018 se tuvo un crecimiento en el uso de la App de un 48%, comparado con el crecimiento de la web que fue del 23%.

Esto muestra una fuerte tendencia y confianza para realizar transacciones por medio de dispositivos móviles.

En 2018 se logró que más de 338,897 mil usuarios hicieran uso del servicio de manera regular mes a mes, lo que representa un 55% de uso en la web y 45% en la App.

Asimismo, se registró un crecimiento en consultas del 9% con más de 75 millones de operaciones que superaron los Q25,900 millones. Cabe mencionar que Bi en Línea ha tenido importantes crecimientos en sus servicios, logrando incrementar las transacciones monetarias en 15%, lo que ha incrementado las transferencias electrónicas hacia otros bancos en un 65% e incrementando en un 14% el pago de tarjetas de crédito en línea. De esta manera se está reduciendo el uso de cheques y sustituyendo operaciones tradicionales en agencias.

Otros datos de interés:

Bi en Línea web

• Consulta de cuentas: 27.2 millones de transacciones

• Transferencias (cuentas propias, a terceros, otros bancos y al exterior): 4.4 millones de transacciones

• Pago de servicios: 2.1 millones de transacciones

Pago de productos financieros (préstamos, tarjeta de crédito): 1.5 millones de transacciones.

Bi en Línea App:

• Consultas de cuentas: 27.5 millones de transacciones

• Pagos de productos financieros y pago de servicios: 8.1 millones de transacciones

REDES SOCIALES

Actualmente contamos con distintas plataformas para establecer un canal de comunicación digital con nuestra comunidad. Nuestra presencia en redes sociales nos permite implementar múltiples estrategias para promover contenidos en diferentes formatos y para brindar un canal de contacto para que nuestros clientes puedan resolver consultas o iniciar una conversación, promoviendo nuestros productos y servicios, así como información de interés para nuestra comunidad.

Finalizamos el 2018 con:

Bi Móvil: es el servicio de notificaciones de consumos, retiros, débitos, y créditos a cuentas en tiempo real por medio de mensajes de texto o a través de la App de Bi en Línea para clientes individuales de Banco Industrial, S.A. Bi Móvil es uno de los servicios mejor valorados por los clientes, ya que les brinda mayor seguridad y tranquilidad del uso de sus cuentas a través de notificaciones, con un 96% de satisfacción.

En el año 2018 se enviaron más de 109 millones de alertas de movimientos en cuentas, retiros en cajeros y consumos a clientes individuales de Banco Industrial, S.A.

A partir de noviembre 2018 se enviaron más de 3 millones 875 mil notificaciones por medio de Bi en Línea App, generando un 20% de ahorro en el envío de mensajes de texto.

Transferencias Móviles: este servicio permite enviar dinero a cualquier persona que posea un teléfono celular en Guatemala y retirar el efectivo en cualquier Cajero Bi, sin necesidad de utilizar una tarjeta de crédito o débito.

Durante el año 2018 se realizaron 507,389 transacciones por un monto mayor a Q177 millones, con lo que se alcanzó un crecimiento del 113% con respecto al 2017.

La banca electrónica cada vez tiene un mayor crecimiento y relevancia para los clientes, dado que les permite realizar sus operaciones de una manera ágil y segura. Es por eso que por décimo año consecutivo Bi en Línea y Bi Móvil fueron calificados por los clientes con una nota “Excelente” de satisfacción.

434,000 fans

25,000 seguidores

16,700 seguidores

7,000 seguidores

MAPA DE PUNTOS DE SERVICIO

A continuación presentamos nuestros Puntos de Servicio(1) (Agencias, Autobancos, Agentes Bancarios “Tu Bi Aquí”, Cajeros Automáticos Bi, Centros de Servicio Bi-Credit y Ventanillas Automáticas) que permiten a clientes y usuarios acceder a los servicios de Banco Industrial, S.A., así como obtener los productos y servicios que ofrecen las empresas del Grupo Financiero Corporación BI (Seguros, Plan Futuro Programado, Tarjetas de Crédito, etc.) lo que permite efectuar sus operaciones financieras en forma ágil, con el respaldo de la Organización Financiera más grande del país.

Zona Central

Zona Norte

Zona Oriente

Zona Occidente

Zona Sur

Guatemala

Zona 1

55 Puntos de Servicio

Zona 2

15 Puntos de Servicio

Zona 3

03 Puntos de Servicio

Zona 4

45 Puntos de Servicio

Zona 5

22 Puntos de Servicio

Zona 6

32 Puntos de Servicio

Zona Central

Zona 7

91 Puntos de Servicio

Zona 8

03 Puntos de Servicio

Zona 9

65 Puntos de Servicio

Zona 10

127 Puntos de Servicio

Zona 11

116 Puntos de Servicio

Zona 12

98 Puntos de Servicio

Zona 13

34 Puntos de Servicio

Zona 14

37 Puntos de Servicio

Zona 15

31 Puntos de Servicio

Zona 16

40 Puntos de Servicio

Zona 17

40 Puntos de Servicio

Zona 18

40 Puntos de Servicio

Zona 19

09 Puntos de Servicio

Zona 21

12 Puntos de Servicio

Zona 24

01 Punto de Servicio

Zona 25

05 Puntos de Servicio (1) Estos puntos de servicio totalizan 3,647 ya que se excluyen los cajeros automáticos de otras redes.

Amatitlán

35 Puntos de Servicio

Chinautla

05 Puntos de Servicio

Fraijanes

21 Puntos de Servicio

Mixco

178 Puntos de Servicio

Palencia

07 Puntos de Servicio

San José Pinula

46 Puntos de Servicio

San Juan Sacatepéquez 21 Puntos de Servicio

San Miguel Petapa

40 Puntos de Servicio

San Pedro Ayampuc 04 Puntos de Servicio

San Pedro Sacatepéquez 02 Puntos de Servicio

San Raymundo 03 Puntos de Servicio

San José del Golfo 01 Punto de Servicio

Santa Catarina Pinula

46 Puntos de Servicio

Villa Canales 32 Puntos de Servicio

Villa Nueva 131 Puntos de Servicio

Chimaltenango 92 Puntos de Servicio

El Progreso 55 Puntos de Servicio

Sacatepéquez 98 Puntos de Servicio

Zona Oriente Zona Norte

Chiquimula

103 Puntos de Servicio

Jalapa

65 Puntos de Servicio

Jutiapa 94 Puntos de Servicio

Zacapa 76 Puntos de Servicio

Alta Verapaz 125 Puntos de Servicio

Baja Verapaz 85 Puntos de Servicio

Quiché 89 Puntos de Servicio

Izabal 100 Puntos de Servicio

Petén 105 Puntos de Servicio

Zona Sur Zona Occidente

Escuintla

175 Puntos de Servicio

Retalhuleu

78 Puntos de Servicio

Santa Rosa 99 Puntos de Servicio

Suchitepéquez

87 Puntos de Servicio

Huehuetenango 137 Puntos de Servicio

Quetzaltenango 228 Puntos de Servicio

San Marcos 118 Puntos de Servicio

RESUMEN DE PUNTOS DE SERVICIO

Agencias (1)

Cajeros Bi (2) 1,119

Agentes Bancarios "Tu Bi Aquí" 1,855

Centros de Servicio Bi-Credit 16

Ventanillas Automáticas (3) 42

Cajeros de Otras Redes 2,827 6,474

Sololá 59 Puntos de Servicio

Totonicapán 86 Puntos de Servicio

(1)Incluye Agencias Bi Premium.

(2)Incluye Autocajeros.

(3)Dispositivos de autoservicio que ofrecen los servicios de una agencia con acceso a través de tarjetas de crédito o débito Bi.

Gestión de Riesgo

GESTIÓN DE RIESGO

La gestión integral de riesgos es uno de los pilares fundamentales de Banco Industrial, S.A. y cuenta con un modelo de gestión y control de riesgos basado en tres líneas de defensa, que velan por el control efectivo de los riesgos y aseguran que se gestionen de acuerdo a los límites de tolerancia establecidos:

• Primera línea: procesos de Negocios y Soporte, que gestionan el riesgo en el origen

• Segunda línea: Unidad de Administración de Riesgos, Cumplimiento y Seguridad de la Información, para la vigilancia independiente

• Tercera línea: aseguramiento con los procesos de Auditoría

Líneas de Defensa

Seguridad de la Información

Áreas de Negocio y Soporte

GESTIÓN DEL RIESGO

Cumplimiento

Riesgos

Auditoría Interna

VIGILANCIA DEL RIESGO

SUPERVISIÓN DEL RIESGO

Gobierno de la Gestión de Riesgos

El gobierno de la Gestión de Riesgos se encuentra liderado por el Comité de Gestión de Riesgos, comité de apoyo del Consejo de Administración y enmarcado en los lineamientos actualizados de su reglamento interno autorizado por el Consejo de Administración durante 2018.

El Gobierno de la Gestión de Riesgos se apoya en la Unidad de Administración de Riesgos, quien apoya al Comité en la aplicación de metodologías para comprender y cuantificar los riesgos a los que se está expuesto, promoviendo iniciativas de mitigación para la correcta administración y control.

La gestión integral de riesgos es independiente de las funciones de negocios; sin embargo, está incorporada en todas las decisiones de negocios y en todos sus ámbitos: estratégico, táctico y operativo. Los principales riesgos a los que se está expuesto son:

RIESGOS

FINANCIER OS RIESGOS NO FINANCIER OS

• Riesgo de Crédito

• Riesgo de Mercado

• Riesgo de Liquidez

• Riesgo Operacional

• Riesgo Legal

• Riesgo Tecnológico

RIESGO REPUTACIONAL

Con la finalidad de cumplir estándares de Gobierno Corporativo y siguiendo la estrategia de la institución, se cuenta con una Cultura de Riesgos que promueve la implementación de mejores prácticas de riesgos y control interno, así como la observación de la normativa vigente. Se gestionan los riesgos de crédito, mercado, liquidez y operacional buscando proteger a nuestros depositantes, accionistas y demás grupos de interés, propiciando un crecimiento sostenido y saludable.

La Cultura de Riesgos es llevada a cabo por cada colaborador que gestiona de forma proactiva los riesgos que surgen en su actividad diaria. Durante el año 2018 hemos capacitado al personal, a través de Canal Bi, Bi Portal y capacitaciones presenciales, con el propósito de reforzar la cultura.

Además, como parte de la Cultura de Riesgos se realizó activamente la gestión de seguimiento a la cartera de créditos, conjuntamente con la primera línea de defensa, con el propósito de mantener una alta calidad de la cartera (99.25% de cartera sana).

Apetito de Riesgo

Se cuenta con políticas estrictas de otorgamiento de crédito, con el objetivo de mantener un apetito de riesgo bajo. Durante el año 2018 se logró con la gestión de riesgos mantener el perfil de riesgo bajo, una adecuada solvencia y buenos niveles de liquidez. Se dio seguimiento a las políticas para la gestión de riesgo de mercado, riesgo operacional y la implementación del Plan de Contingencia de Recuperación.

La gestión integral de riesgos cuenta con una estructura de límites establecidos para cada tipo de riesgo. Con el monitoreo y seguimiento constante se obtuvieron al 31 de diciembre de 2018 los siguientes resultados, que cumplen con los límites autorizados:

TIPO DE RIESGO

RIESGO DE CRÉDITO

RESULTADO

Cartera Vencida s/Total Cartera: Reservas s/Cartera Vencida: Reservas s/Activos Crediticios:

RIESGO DE LIQUIDEZ

Alta liquidez en la banda de tiempo a 30, 60 y 90 días y Coeficiente de Cobertura de Liquidez del 133.66%

NIVEL DE RIESGO

RIESGO DE MERCADO

VaR de Tipo de Cambio y Tasa de Interés menor al 1.00% del Patrimonio

RIESGO OPERACIONAL

VaR de Riesgo Operacional (Operacional, Legal y Tecnológico) menor del 2.25% del Patrimonio

Mundo de mis sentidos.

Ilustraciones de los poemas del libro Mundo indígena, escrito por Raúl Leiva, 1949. Primavera en flor y viñetas.

INNOVACIONES

TRANSFORMACIÓN DIGITAL

En Banco Industrial, S.A., se entiende que la Transformación Digital no es una moda. Es la manera de reaccionar ante las necesidades cambiantes de nuestros clientes, quienes ya viven en un mundo digital y globalizado, y establecer estrategias que nos permitan agregar valor a nuestros clientes de una manera ágil e innovadora. Por tal motivo, a finales del 2017 se inició un proceso de Transformación Digital, en donde se analizaron los puntos fuertes y de mejora, para afrontar estos grandes cambios.

Luego de terminar la etapa de descubrimiento en los primeros meses de 2018 se estableció el Roadmap de iniciativas de Transformación Digital, que establece una estrategia a seguir, en pasos ordenados, para lograr impactar en la estrategia digital de una manera sostenida.

Al analizar las iniciativas de Transformación Digital, se entiende que esta estrategia no implica únicamente cambios tecnológicos, sino principalmente son cambios culturales y en la forma de realizar las cosas. La Transformación está basada en las personas, en los colaboradores, y son ellos los que con herramientas digitales, metodologías y conocimientos específicos, impactarán en el valor y proyectos que se entreguen a los clientes. El propósito es hacer más eficiente a la organización y generar más lealtad con todos los clientes siguiendo la estrategia.

En este mundo tan cambiante, regido por la alta disponibilidad y conectividad por medio de dispositivos móviles, nuestros clientes nos exigen mayor velocidad y personalización en los servicios y productos que ofrecemos. Como parte de la respuesta a nuestros clientes, se definieron los pilares de la Transformación Digital, que impulsarán este proceso:

PILARES DE TRANSFORMACIÓN DIGITAL

1. Innovación

2. Trabajo en equipo

3. Agilidad

El proceso de Transformación Digital es constante, no es un proyecto único que permita adaptarse a las necesidades de los clientes, quienes en su día a día están expuestos a nuevas tecnologías, innovaciones y formas de hacer las cosas. Por tal motivo, para Banco Industrial, S.A., la Transformación Digital es más que la implementación de tecnología, y se define como:

“La capacidad de cambiar y adaptarnos al estilo de vida de nuestros clientes, mejorando así su experiencia en todos nuestros puntos de contacto para incrementar su lealtad”

LANZAMIENTOS Y DESARROLLO DE NUEVOS PRODUCTOS

Y SERVICIOS

AnBitrion

En el año 2018 se instaló una nueva herramienta tecnológica en las principales agencias de Banco Industrial, S.A., llamada AnBitrion, que está diseñada para el manejo eficiente de las colas con la finalidad de otorgar un excelente servicio a nuestros clientes y exceder sus expectativas.

Actívalo Bi

También se realizó el lanzamiento del producto “Actívalo Bi”, a través de una alianza estratégica con Visanet. “Actívalo Bi” es una línea de crédito preautorizada con base en la facturación diaria de los establecimientos afiliados a Visanet. Esta solución financiera permite a los establecimientos mejorar su liquidez inmediata para continuar con sus procesos operativos.

WhatsApp Enterprise

Somos el primer banco con una cuenta certificada de WhatsApp Enterprise en toda la región de Centroamérica. Esta plataforma ofrece los siguientes beneficios:

• Envío de mensajes informativos

• Manejo de una cuenta verificada (símbolo check) con perfil empresarial

• Tecnología para interactuar entre cliente y Servicio al Cliente Bi

• Conversaciones encriptadas de principio a fin (end-to-end)

Banca Electrónica

Adición Automática de Cuentas: en julio 2018 se instaló el proyecto de adición automática de cuentas en Bi en Línea. Este proyecto brinda mayor satisfacción a nuestros clientes, ya que les permite tener acceso a todas sus cuentas de forma inmediata sin requerimiento.

A partir de julio 2018, las cuentas que abran nuestros clientes que tengan Bi en Línea serán adicionadas de forma automática para que puedan realizar consultas y transacciones.

Notificaciones Bi en Línea App: en noviembre 2018 se lanzó la nueva opción de notificaciones por medio de Bi en Línea App, donde los clientes pueden recibir de forma organizada en el nuevo buzón de notificaciones de Bi en Línea App sus alertas de Bi Móvil, notificaciones de Bi en Línea y tokens, entre otras.

Para conocer más puede utilizar la cámara del celular y leer el código QR. Cámara, a partir de

Esta opción les ofrece a nuestros clientes mayor seguridad debido a que está enlazada a un dispositivo único, por lo que las notificaciones solo podrán estar visibles en dicho dispositivo. También ofrece movilidad, ya que las notificaciones estarán disponibles aun cuando se encuentre de viaje, sin necesidad de activar roaming en su línea, únicamente al tener acceso a una red WiFi.

Bi Banking App: en diciembre de 2018 se lanzó la nueva aplicación móvil de Bi Banking, una herramienta para satisfacer las necesidades de nuestros clientes empresariales, en la que podrán administrar sus cuentas y autorizar sus lotes de manera fácil y segura en cualquier lugar en que se encuentren, a través de su dispositivo móvil.

Las características principales de esta aplicación son:

Ingreso por medio de reconocimiento facial y método tradicional (código, usuario y contraseña) con token

• Tablero de favoritos para agregar y administrar hasta 10 cuentas propias, además de consultar autorizaciones y negociaciones pendientes

• Consultas de cuentas monetarias, de ahorro, tarjeta de crédito y préstamos empresariales

• Autorización de lotes de Pago Electrónico y GuateACH

• Creación y autorización de lotes de Control de Cheques

• Consulta y creación de las negociaciones de divisas que están aceptadas o en proceso

• Pagos de préstamos y tarjeta de crédito

Para conocer más puede utilizar la cámara del celular y leer el código QR.

Cámara, a partir de versión iOS 11

Cámara Google Lens ( ) a partir de versión 6.0

Nueva Imagen Bi en Línea Web: en diciembre de 2018 se instaló la nueva imagen de Bi en Línea Web, la cual está disponible para los clientes individuales desde el 11 de enero 2019. Esta nueva imagen incluye una mejora en la experiencia de usuario (transacciones más rápidas).

También incluye un cambio de tecnología que brinda agilidad en actualizaciones y modificaciones que se desean realizar.

Nuevo Bi en Línea App: en diciembre 2018 se certificó la nueva App de Bi en Línea, la cual está disponible para los clientes desde el 11 de enero 2019. Esta nueva versión le ofrece a nuestros clientes más opciones con las que pueden ahorrar tiempo en sus operaciones bancarias. Entre las nuevas opciones se encuentran:

INGRESO - por medio de contraseña, reconocimiento facial (mejorado) y ahora huella digital

• CUENTAS FAVORITAS - agregar cuentas propias como “favoritas” en un nuevo dashboard de cuentas y realizar transferencias y pagos más rápidos

• PAGO DE SERVICIOS - pagar a más de 2,300 proveedores desde la App, y guardar “favoritos” para pagos más rápidos

• Más opciones con TRANSFERENCIAS MÓVILES, transferir a cualquier celular en Guatemala para retirar el efectivo en cualquier Cajero Bi, realizar auto envíos y configurar sus números favoritos para transferencias más rápidas, sin hacer login

La aplicación está disponible en las tiendas oficiales App Store y Google Play para su descarga

Desnudo ecuestre, grabado en litografía, circa 1975, 0.29 x 0.23 m.

TECNOLOGÍA Y TELECOMUNICACIONES

TECNOLOGÍA Y TELECOMUNICACIONES

Banco Industrial, S.A., tiene como uno de sus valores la innovación, y es por ello que la División Tecnología se encuentra siempre a la vanguardia buscando las mejores soluciones, que incluyen aplicaciones de software, equipos, herramientas de seguridad y las mejores técnicas de análisis para cumplir los propósitos del banco.

En el año 2018, el procesamiento en la plataforma tecnológica fue de 45.4 millones de transacciones en el día más alto.

Entre los proyectos implementados durante el año están las siguientes aplicaciones para dispositivos móviles:

• App Bi Banking

• App Bi en Línea 3.0

• App Club Bi

• Como parte de la innovación de nuevas funcionalidades se implementó en la App de Bi en Línea las Notificaciones vía Push.

• A nivel Web se logró desarrollar una nueva imagen para Bi en Línea, para tener un diseño nuevo, innovador y que permita hacer una mejor experiencia para nuestros clientes.

• En algunas agencias se implementó el sistema de Colas Qflow, que cuenta con los módulos de ticket SMS y Marketing One to One.

• En la plataforma AS400, se hicieron los siguientes proyectos:

• Migración early full chip Mastercard, o Catálogos de Menú y sus opciones de aplicaciones byte,

• Recobro Automático de Préstamos en Mora,Recuperación de Deuda,

• Cambios para E83 y

• Crédito de transferencias

• Se fortaleció la seguridad tecnológica evitando:

• Correos electrónicos maliciosos

• Por medio de los Firewalls de Aplicaciones (WAF) fueron puestos en cuarentena IP´s con origen fraudulento

• Se evitaron Redes Atacantes y ataques a BDD (SQL Injection)

• Ataques Phishing que fueron tratados con apoyo de las Telcos para reducir el ingreso a los sitios fraudulentos publicados

• Por medio de los dispositivos perimetrales y servicios en la nube se detuvieron ataques volumétricos (DDoS)

• Como parte de la expansión tecnológica, se implementaron nuevos equipos de cifrado de disco duro para ATM’s, con el objetivo de poder mejorar la seguridad del software que corre sobre los mismos.

Bajorrelieve Por la fuerza y la fe, fundición en concreto in situ, 1956.

Lado poniente de la Municipalidad de Guatemala, 1956.

GESTIÓN Y DESARROLLO HUMANO

GESTIÓN Y DESARROLLO

HUMANO

Como socio estratégico para todas las áreas de Banco Industrial, S.A. y sus subsidiarias, Recursos Humanos está consciente que parte de nuestro propósito es el Desarrollo de los Colaboradores, que a su vez es una de las iniciativas clave que dan soporte a nuestro mapa estratégico. De tal manera, durante 2018 fortaleció sus procesos y desarrolló proyectos para apoyar dicha estrategia.

Además, se apoyó fortaleciendo los procesos, controles, políticas y normativas clave, relacionadas con el Gobierno Corporativo desde las funciones que Recursos Humanos tiene a cargo.

Se resume este soporte en los siguientes procesos y sus respectivos datos:

Reclutamiento, selección y contratación de Personal

Se atendieron alrededor de 9,000 aspirantes a plazas de trabajo, quienes iniciaron proceso para completar todos los requisitos establecidos. De esos aspirantes se realizaron 1,606 contrataciones, o sea se contrata 2 de cada 10 aspirantes que realizan el proceso. Como parte de los requisitos que un aspirante debe cumplir se le realizaron pruebas psicométricas en el sistema Armstrong Web. Además, a cada aspirante se le verificaron referencias laborales, crediticias y judiciales, que formaron parte de las 8,541 referencias consultadas en las bases de datos de referencias crediticias.

Inducción y administración de Personal

Para fomentar la Cultura Bi, al 100% de estas contrataciones se les impartió una inducción de forma presencial y virtual (simuladores y Bi Learning). Durante la inducción fueron entregados unos 1,400 uniformes para dar soporte a otra de las iniciativas clave del banco: “Imagen y Comunicación”. Del

total de personas contratadas fueron confirmadas el 96% luego de su período de prueba. En 2018, a través del Portal de Autogestión de Recursos Humanos se realizaron poco más de 76,860 gestiones de personal.

Desarrollo de Personal

6,642 colaboradores que trabajan en las más de 775 unidades de trabajo, tuvieron la oportunidad de evaluar y de ser evaluados en las Competencias Conductuales y Clima Laboral. Todo este proceso de evaluación es soportado por el sistema Strategy Link.

El año 2018 trajo consigo la implementación de Bi Learning (plataforma de aprendizaje virtual), una herramienta que complementa los procesos de aprendizaje corporativo y que se utiliza a nivel regional (Guatemala, El Salvador, Honduras y Panamá).

Se propició la oportunidad de desarrollar y perfeccionar nuevas habilidades a través de la capacitación, con más de 19,000 horas a 21,000 participantes, que además del método presencial, también se capacitaron por medio de la Bi-blioteca y Bi Learning. Con estos procesos se conocieron y fortalecieron los valores y estándares de servicio.

De los programas claves de reconocimiento al personal se encuentra Personal Destacado, en el que 533 colaboradores fueron reconocidos por más de 10 años de trayectoria y 68 más por concluir estudios universitarios de licenciatura o maestría.

Es así como Banco Industrial, S.A., por medio de Recursos Humanos, le ha enseñado a sus colaboradores a aprovechar las tecnologías y vivir una cultura basada en valores.

Ayer, hoy y siempre de tu lado 1968-2018

50 ANIVERSARIO BI

Con el propósito de apoyar el crecimiento económico de Guatemala, el 17 de junio de 1968 Banco Industrial, S.A., abrió sus puertas al público y empezó a operar y desarrollar su historia. Durante el año 2018 celebramos con orgullo nuestro “50 Aniversario de Fundación”, realizando una serie de actividades artísticas y culturales en la bella ciudad de La Antigua Guatemala, y en la Ciudad Capital, con la participación de talentosos artistas guatemaltecos. También se realizaron actividades que resaltaron la majestuosidad y belleza de nuestros mares y volcanes, eventos a los que asistieron como invitados el Consejo de Administración, Cuerpo Gerencial, e Invitados Especiales. En junio, nuestros colaboradores se reunieron para celebrar el momento preciso en que hace medio siglo Banco Industrial, S.A., inició a servir a los guatemaltecos.

RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL

RESPONSABILIDAD SOCIAL

EMPRESARIAL

Por medio de la Responsabilidad Social Empresarial (RSE) Banco Industrial, S.A. contribuye al desarrollo humano y bienestar de sus colaboradores, así como al de la comunidad y la sociedad en general. Además de cumplir con normativas legales, promueve el desarrollo educativo, cultural y deportivo de los guatemaltecos, a través de su apoyo a entidades sin fines de lucro como fundaciones, colegios, universidades, asociaciones de atención a personas de la tercera edad, orfanatos, etc. También se promueve la formación de jóvenes en el ámbito empresarial y se fomenta el emprendimiento.

El apoyo institucional de Banco Industrial, S.A. y el apoyo individual de sus colaboradores a diferentes fundaciones e instituciones de servicio constituyen una práctica de Responsabilidad Social Empresarial (RSE) de la que nos sentimos honrados y orgullosos.

Banco Industrial, S.A. brinda apoyo institucional y financiero a Fundación Ramiro Castillo Love, con el objetivo de reducir el índice de analfabetismo en Guatemala. Durante el ciclo 2018 se atendió a 22,988 educandos. Las actividades de recaudación de fondos que se promueven también son el medio por el que personas individuales y empresas contribuyen con los programas de alfabetización de la Fundación.

En 2018 el proceso de alfabetización se organizó en 42 municipios de 8 departamentos: Chiquimula, El Progreso, Jalapa, Sacatepéquez, Sololá, Totonicapán, Quetzaltenango y San Marcos. Se apoyó la labor de 1,754 docentes quienes recibieron bolsas de material didáctico, así como visitas de orientación, supervisión y capacitaciones. Asimismo, se subvencionó la contratación de 238 alfabetizadores.

Además del componente educativo, los programas de la Fundación tienen un elemento tecnológico y uno económico-productivo. Para impulsar la alfabetización digital de miles de jóvenes guatemaltecos equipamos laboratorios de computación, con equipos usados y reacondicionados. Con ello se brinda a los participantes la oportunidad de tomar un curso básico de informática. Los estudiantes también aprenden

a desarrollar actividades que les permitan generar ingresos y promuevan sus competencias laborales y productivas.

El año pasado, Fundación Ramiro Castillo Love conmemoró 25 años de labores, durante los cuales se ha brindado una oportunidad educativa a más de 486,978 guatemaltecos, en su mayoría jóvenes y mujeres del área rural, quienes gracias a sus nuevos conocimientos gozan hoy de una mejor calidad de vida.

Fundación Olímpica Guatemalteca (FUNOG)

Conociendo las necesidades de nuestro país, Banco Industrial, S.A y otras nueve prestigiosas empresas creen que la Responsabilidad Social es un medio efectivo para el desarrollo de nuestros jóvenes y de sus comunidades.

Por ello, año con año contribuyen con Fundación Olímpica Guatemalteca (FUNOG) para que cumpla su misión de transformar la vida de 800 niños que viven en áreas de riesgo. La Fundación cuenta con 12 programas que cubren las áreas de deporte, educación y salud, con el objetivo de construir un mejor futuro para nuestro país y trabajar en pro del desarrollo, formando ciudadanos íntegros, responsables y productivos.

Un pilar muy importante para el desarrollo integral de los niños es la educación. El Banco apoyó por tercer año consecutivo al Programa de Tutorías / Voluntariado Bi, en el que 30 funcionarios compartieron espacio y tiempo con los niños, ayudándoles con sus estudios. Además, se dio el cierre del programa de emprendimiento Aprende, Emprende y Sorprende, en el que jóvenes de FUNOG desarrollaron ideas para sus comunidades.

Para Fundación Olímpica Guatemalteca es importante asegurar el futuro de sus integrantes, por lo que crea el Programa de Inserción Laboral, con el objetivo de darles un acompañamiento al final de sus carreras técnicas y profesionales para que puedan iniciar en el ámbito laboral y productivo.

Como consecuencia del esfuerzo, disciplina y perseverancia, los integrantes del Proyecto logran grandes triunfos deportivos. Este año se obtuvieron 153 medallas (46 de oro, 50 de plata y 57 de bronce). Entre estas, se trascendió internacionalmente al obtener 3 medallas de plata en judo en los Juegos Escolares Codicader de Panamá y 9 medallas (2 de oro, 3 de plata y 4 de bronce) en la Copa Interclubes López Tax en El Salvador.

FUNOG durante el año 2018 realizó alianzas estratégicas con instituciones reconocidas internacionalmente para intercambiar conocimiento, crecer en experiencias y así lograr mejores resultados. Entre ellas figuran Peace and Sports, que busca impulsar el deporte como una herramienta para construir y promover la paz a nivel mundial y la Universidad de Brock (Canadá), con la que se busca apoyo en estudios de investigación del Proyecto y posibilidad de estudios universitarios para los integrantes.

“Crear un negocio fuerte y construir un mundo mejor no son metas contradictorias: ambas son ingredientes indispensables para el éxito a largo plazo”

William Clay

También...

El amor a la patria es un valor que Banco Industrial, S.A. tiene como compromiso con Guatemala. Por ese motivo el apoyo abarca a muchos sectores más como las siguientes instituciones:

1. FUNDESA Fundación para el Desarrollo de Guatemala

2. PACUNAM Fundación Patrimonio Cultural y Natural Maya

3. Fundación Albergue Hermano Pedro

4. Obras Sociales del Santo Hermano Pedro

5. Fundación Scout de Guatemala

6. Asociación Cabecitas de Algodón

7. Olimpiadas Especiales de Guatemala

8. Club Rotario Guatemala Sur

9. Fundación Dr. Alfonso Ponce Archila

10. Fundación San Estanislao de Kostka / FUNSEK

11. Fundación Fernando Iturbide

12. Colegio Nuestra Señora de Montserrat

13. Conjunto Monumental San Francisco El Grande / Padre Atilio

14. Universidad del Istmo

15. Universidad Rafael Landívar

16. Club de Leones de Salcajá

17. Patronato Balanyá

Programa Cívico Permanente

Este programa cumplió en el año 2018 34 años de existencia. Fue inaugurado el 17 de agosto de 1984, precisamente el Día de la Bandera, con el propósito de mantener, renovar, exaltar y fortalecer el espíritu cívico de los guatemaltecos.

Consiste en honrar diariamente a nuestra bandera nacional, motivar y reconocer el esfuerzo académico de niños de nivel primario y reconocer con un emotivo homenaje donde izan nuestra bandera a todos aquellos guatemaltecos que destaquen por sus ejemplares trayectorias en beneficio de la sociedad.

Banco Industrial, S.A., se ha hecho merecedor del reconocimiento especial Kin de Oro por este programa, con el que se ha homenajeado a la fecha a 1,442 guatemaltecos de los diferentes gremios y 567 niños abanderados del nivel primario.

Otros Voluntariados Bi

Los colaboradores de Banco Industrial, S.A., altamente comprometidos con el valor de amor a la patria y buscando marcar una diferencia para transformar nuestro país, apoyan a más de 400 personas al participar como voluntarios en los programas:

Socios por 1 día

Propósito

Desarrollar en jóvenes graduandos habilidades para su adaptación al entorno laboral.

Guatemaltecos Somos

Propósito

Trasladar a niñas y niños de 1o. a 6o. grado su experiencia personal y profesional, a través de un programa educativo que explica como funciona la vida personal y productiva, proporcionándoles elementos para un futuro exitoso.

Apoyo al Medio Ambiente

Programa de Paneles Solares

En Banco Industrial, S.A. estamos comprometidos con el medio ambiente, y por lo que buscando una mejora continua, se han instalado paneles solares desde el año 2014 en más de 30 agencias y en parte de nuestra sede central, en el edificio de zona 4 de la Ciudad de Guatemala. El objetivo es preservar el medio ambiente y generar electricidad a menor costo.

Los paneles se han instalado en los departamentos de Guatemala, Chimaltenango, Suchitepéquez, Retalhuleu, Quetzaltenango, Izabal, Chiquimula, Zacapa, Escuintla, Santa Rosa y San Marcos.

En el año 2018 se adicionaron paneles solares en las siguientes agencias de la ciudad de Guatemala: Auto Sexta, 7a Avenida zona 1, Las Américas, Pradera, Aguilar Batres, Roosevelt, Ciudad San Cristóbal, El Frutal, Villa Nueva y Atlántico; y en las siguientes agencias del interior del país: Tiquisate, Malacatán y Chiquimulilla.

Gracias a estos paneles hemos podido ahorrar energía en un año equivalente a:

• 214,324 galones de gasolina o

• El uso anual promedio de electricidad de 228 casas o

• 4,410 barriles de aceite o

• 77,863 cilindros de gas propano.

Juntos ayudamos a la conservación de nuestro planeta.

PREMIOS Y RECONOCIMIENTOS

Liderazgo o posición en el mercado

Créditos Comerciales

Créditos Hipotecarios

Créditos de Consumo

Recolección de Impuestos

Mayor Proveedor de Compraventa de Moneda Extranjera

Ranking Participación de Mercado

Procesador exclusivo de pagos del mercado de energía eléctrica (Transmisión de electricidad, distribución y generación)

Red de Distribución, 6,474 puntos de servicio de Participación de Mercado

Custodio exclusivo de la Bolsa de Valores de Guatemala

Procesamiento de Remesas Familiares, 30.2% de Participación de Mercado

Líderes en Compensación de Cheques, 25.6% de Participación de Mercado

EL MEJOR BANCO DE GUATEMALA

En el año 2018 Banco Industrial, S.A. obtuvo reconocimientos por las principales revistas financieras a nivel internacional, obteniendo premios como “Mejor Banco en Guatemala” por:

The Banker

Bank of the Year Guatemala 2018

Euromoney

Guatemala’s best bank

LatinFinance

Bank of the Year Guatemala

En el año 2018 Banco Industrial, S.A. fue reconocido por la revista Global Finance con el premio:

“Mejor Proveedor de Financiamiento de Comercio Exterior en Guatemala”.

Galardones de Oro FHA

Banco Industrial, S.A. fue reconocido por el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas, con el Galardón de Oro FHA a la Entidad Aprobada con el mayor índice de financiamiento a través del Sistema FHA. Por cuarto año consecutivo recibió el Galardón de Oro FHA a la Entidad Aprobada con mayor crecimiento en monto asegurado dentro del Sistema FHA.

Effie Awards, Banco Industrial, S.A. ganador de 3 Effie Oro

Nos sentimos sumamente orgullosos de haber obtenido el máximo galardón en la XIII Edición EFFIE Guatemala por las campañas:

Categoría Idea de Medios: Homenaje al Ahorro de toda Guatemala

Éxito sostenido: No se olvida de dónde se viene

Los Effie Awards son los premios de mayor relevancia en la industria del marketing y la publicidad, que premia las ideas que funcionan, las grandes ideas que generan resultados reales y las estrategias que las originaron.

Categoría Servicios Financieros: Homenaje al Ahorro de toda Guatemala

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Cámara Google Lens ( ) a partir de versión 6.0

CALIFICACIONES DE RIESGO

Banco Industrial, S.A. cuenta con calificaciones internacionales por las tres agencias de calificación de riesgo de mayor credibilidad a nivel mundial (Fitch Ratings, Moody’s y Standard & Poor’s).

BANCO INDUSTRIAL, S.A.

Calificación Internacional

FITCH MOODY’S S&P

Riesgo de Contraparte o Emisor BB Ba1 BBPerspectiva Estable Estable Estable

Calificación Local

Largo Plazo AA Perspectiva Estable

Fecha de confirmación 23/05/2018 12/11/2018 21/12/2018

Kukulkán,

INFORMACIÓN FINANCIERA

BALANCE

GENERAL

Industrial, S.A. Al 31 de diciembre (En quetzales)

ACTIVO

Disponibilidades 11,892,604,074 Inversiones, Neto (1) 20,812,035,951

Cartera de Créditos

Cartera Vigente 51,656,498,777 Cartera Vencida 389,009,995 (-) Estimaciones por Valuación (847,044,257)

Cartera de Créditos, Neto 51,198,464,515

Cartera Hipotecaria FHA y Cedularios Afianzados, Neto(2) 6,882,601,089 Total Cartera de Créditos 58,081,065,604 Inmuebles y Muebles, Neto 1,508,340,308

(3)

PASIVO

Gastos Financieros por Pagar (4) 358,655,844 Cuentas por Pagar (5) 691,574,413

85,993,468,223

CAPITAL CONTABLE

2,404,594,120

PASIVO Y CAPITAL

7,981,259,889

93,974,728,112

NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A.

(1) Compuesto por inversiones (títulos-valores, excluyendo cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas), inversiones permanentes (acciones) y otras inversiones (fondos de amortización).

(2) Compuesto por cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas (créditos para vivienda que se contabilizan dentro de inversiones).

(3) Compuesto por productos financieros por cobrar, cuentas por cobrar (neto) y bienes realizables (neto).

(4) Integrado por intereses por pagar de obligaciones depositarias, de obligaciones financieras y de créditos obtenidos.

(5) Integrado principalmente por impuesto sobre la renta por pagar, obligaciones inmediatas y obligaciones por emisión de cheques de caja.

(6) Compuesto por obligaciones financieras, provisiones para gastos, otras obligaciones (bono híbrido y deuda subordinada), créditos diferidos y otras cuentas acreedoras.

ESTADO DE RESULTADOS

Del 1 de enero al 31 de diciembre (En quetzales) 2018

Incobrables y de Dudosa Recuperación (314,506,668) (326,930,347)

Gastos de Operación (17,790,871) (2,216,115)

Sobre la Renta (119,611,160) (113,858,068)

1,363,768,000 1,285,475,710

NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A.

BALANCE GENERAL CONSOLIDADO

Banco Industrial, S.A. y sus Subsidiarias

Financiera Industrial, S.A., Westrust Bank (International) Limited, Contecnica, S.A. y Banco Industrial El Salvador, S.A. Al 31 de diciembre de 2018 (En quetzales)

ACTIVO

Disponibilidades 12,338,988,740

Inversiones, Neto (1) 28,515,079,021

Cartera de Créditos

Cartera Vigente 58,060,975,353

Cartera Vencida 486,744,598 (-) Estimaciones por Valuación (1,007,651,861)

Cartera de Créditos, Neto 57,540,068,090

Cartera Hipotecaria FHA y Cedularios Afianzados, Neto (2) 6,882,601,089

Total Cartera de Créditos 64,422,669,179

Inmuebles y Muebles, Neto 1,654,661,811

Cargos Diferidos, Neto 822,078,819

Otros (3) 1,049,978,840 TOTAL ACTIVO 108,803,456,410

PASIVO

Obligaciones Depositarias 69,232,955,745

Créditos Obtenidos 23,141,785,661

Gastos Financieros por Pagar (4) 403,081,790

Cuentas por Pagar (5) 876,460,675 Otros (6) 5,946,512,061

PASIVO 99,600,795,932

CAPITAL CONTABLE

Capital Pagado 2,404,594,120 Aportaciones Permanentes 1,525,754,852 Reservas de Capital 2,959,374,624 Revaluación de Activos 56,356,612 Resultado del Ejercicio 1,535,284,832

Otros (7) 721,295,438 TOTAL CAPITAL CONTABLE 9,202,660,478 TOTAL PASIVO Y CAPITAL CONTABLE 108,803,456,410

NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A.

(1) Compuesto por inversiones (títulos-valores, excluyendo cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas), inversiones permanentes (acciones) y otras inversiones (fondos de amortización).

(2) Compuesto por cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas (créditos para vivienda que se contabilizan dentro de inversiones).

(3) Compuesto por productos financieros por cobrar, cuentas por cobrar (neto) y bienes realizables (neto).

(4) Integrado por intereses por pagar de obligaciones depositarias, de obligaciones financieras y de créditos obtenidos.

(5) Integrado principalmente por impuesto sobre la renta por pagar, obligaciones inmediatas y obligaciones por emisión de cheques de caja.

(6) Compuesto por obligaciones financieras, provisiones para gastos, otras obligaciones (bono híbrido y deuda subordinada), créditos diferidos y otras cuentas acreedoras.

(7) Compuesto por reservas para activos extraordinarios, resultados de ejercicios anteriores y ajuste por conversión.

107

TOTAL DE ACTIVOS

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)

En cuanto al total de activos, los dos últimos períodos se comparan así:

% Variación S/año anterior

de Activos

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CAPITAL CONTABLE

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre

(En

millones de quetzales)

En cuanto al capital contable, los dos últimos períodos se comparan así:

% Variación S/año anterior

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DESTINO DE CRÉDITOS

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre de 2018

(En porcentajes)

Bienes Inmuebles

CARTERA DE CRÉDITOS

TOTAL

Banco Industrial, S.A. Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)

En cuanto a la cartera de créditos total, los dos últimos períodos se comparan así:

(1)Compuesta por cartera de créditos, neto y cédulas hipotecarias FHA y cedularios afianzados, neto de reservas (créditos para vivienda que se contabilizan dentro de inversiones).

CRÉDITOS - CRÉDITOS VENCIDOS

Banco Industrial, S.A.

En cuanto a la calidad de la cartera, los dos últimos períodos se comparan así:

Total créditos (1)

Créditos vencidos

Calidad de cartera %

(1) Compuesta por créditos vigentes y créditos vencidos

Total de créditos(1) 52,045.5

Créditos vencidos 389.0

% Variación S/año anterior

RESERVA - CRÉDITOS VENCIDOS

Banco Industrial, S.A. Al 31 de diciembre

(En millones de quetzales)

En cuanto al comportamiento de la reserva sobre cartera vencida, los dos últimos períodos se comparan así:

DEPÓSITOS

Banco Industrial, S.A.

Al

31 de diciembre

(En millones de quetzales)

Total de depósitos Monetarios Plazo fijo Ahorros y otros

En cuanto a captación de depósitos, los dos últimos períodos se comparan así:

Total de depósitos

Monetarios

y otros

CRÉDITOS OBTENIDOS

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre

(En millones de quetzales)

En cuanto a los créditos obtenidos, los dos últimos períodos se comparan así:

UTILIDAD NETA

Banco Industrial, S.A.

Al 31 de diciembre (En millones de quetzales)

En cuanto a la utilidad neta, los dos últimos períodos se comparan así:

% Variación S/año anterior

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INFORMACIÓN ESTADÍSTICA

INFORMACIÓN ESTADÍSTICA

(*) Las utilidades fueron reinvertidas (**) El resto de las utilidades fueron reinvertidas (***) Incluye Cajeros Bi y otras redes

1/ Al 31 de diciembre de 2018 la cantidad de acciones en circulación suscritas y pagadas ascendía a 60,114,853 1/