Memoria de L abores 2020
CONTENIDO
Carta del Presidente
Organigrama
Calificaciones de Riesgo
Información Financiera y Estadística
Balance General
Estado de Resultados
Activos
Resultado del Ejercicio
Cartera
Depósitos
Nuestros Productos y Servicios
Cuenta Corriente
Cuenta Ahorro
Depósitos a Plazo Fijo
Préstamos
Tarjeta de Crédito
Fideicomisos
Operaciones Internacionales
Canales Electrónicos
Puntos de Servicio
CARTA DEL Presidente
SEÑORES Accionistas
Me es grato saludarles y presentarles a continuación los aspectos relevantes de las operaciones de BI-BANK en el año 2020.
Debido a que el año 2020 presentó muchos desafíos a nivel mundial por la pandemia de COVID-19, nos permitió demostrar la capacidad de BI-BANK para adaptarse de forma rápida y segura a las condiciones particulares en las que se prestaron los servicios bancarios, sin interrupción y sin inconvenientes para nuestros clientes.
Lo anterior fue posible gracias a la plataforma tecnológica con la que cuenta BI-BANK, S.A. adaptándose al home office desde el día uno de declarada la pandemia, lo cual fue transparente para nuestros clientes.
Nuestros esfuerzos continúan en prestar a nuestros clientes un servicio personalizado, oportuno y eficiente.
Durante el año 2020, BI-BANK, S.A. lanzó su tarjeta de crédito internacional marca VISA, ofreciendo una nueva versión del App de Banca Electrónica para dar comodidad y seguridad a nuestros clientes en el manejo de sus operaciones bancarias.
Gracias a nuestro sistema de “Conexión Regional”, brindamos a nuestros clientes que operan en la región centroamericana,
la facilidad de realizar traslados de fondos entre cuentas que mantengan en los distintos bancos del Grupo Financiero, ubicados en Guatemala, El Salvador, Honduras y Panamá, de forma inmediata y sin costo.
Con la intención de ampliar nuestra cobertura, recientemente se inauguró la sucursal Costa del Este, donde se localiza un número importante de empresas multinacionales que son clientes del grupo a nivel regional.
Dentro de los aspectos relevantes del año 2020 la Institución alcanzó un total de Activos por US$ 248 millones, cartera de préstamos de US$ 96 millones, depósitos de clientes de US$ 217 millones, la utilidad neta en el año 2020 fue 7% mayor que la utilidad obtenida el año anterior, siendo esta de US$ 867 mil, a pesar de las condiciones económicas adversas que generó la pandemia.
A los señores Accionistas reiteramos nuestro reconocimiento por la deferencia que nos dispensan al confiarnos la administración del Banco; así como el reconocimiento por la confianza al encargarle a la Institución sus operaciones bancarias y financieras.
A nuestros clientes, nuestro agradecimiento por la confianza y la oportunidad que nos brindan de servirles, me suscribo.
Cordialmente,
Lic. Julio Ramiro Castillo A. Presidente
EQUIPO GERENCIAL Bi Bank, 2020
Yazmin Ponce Campbell
Iván Roosmy Xicará Ajanel
Jorge González Byrne
Silvia Elena Perez de Kilborn
Mario Rene Garcia
Adrynis Jael Alvarez Riera
Mario Alberto Córdoba Velásquez
Monica Cameron Goodsell
José Eliacim Vergara Vergara
Olga Josefina Madrigal
Yilka Lissette Salazar Vásquez
Dalila de Jesús Garcia Palencia
Euris Javier Ortega Martínez
Gerente General
Asistente Gerencia General
Asesor Legal
Vicepresidente de Negocios
Vicepresidente de Operaciones y Finanzas
Gerente de Cumplimiento
Auditor Interno
Gerente de Riesgos
Gerente de Tecnología
Gerente de Recursos Humanos
Gerente de Créditos
Gerente de Fideicomisos
Gerente Comercial Tarjeta Crédito
Organigrama
Asamblea de Accionistas
Junta Directiva
Gerencia de Cumplimiento
Auditoria Interna
Gerencia de Riesgos
Presidente Ejecutivo y Gerente General
Asistencia Presidente
Ejecutivo y Gerencia General
Vicepresidencia Operaciones y Finanzas
Gerencia Tecnología
Gerencia Recursos Humanos
Gerencia de Crédito
Asesoría Legal
Gerencia de Fideicomisos
Seguridad de la Información
Vicepresidencia de Negocios
Gerencia Tarjetas de Crédito
CALIFICACIONES de Riesgo
CALIFICACIÓN NACIONAL FITCH RATINGS
Largo Plazo A (PAN)
Corto Plazo F1 (PAN)
Bi Bank, S.A. fue calificado en el 2020 por Fitch Ratings, una de las Agencias Calificadoras de mayor credibilidad y trayectoria a nivel internacional. Esto es un reflejo de la visión regional del banco y la búsqueda de la excelencia a través de apegarse a los más altos estándares de calidad de la banca internacional.
INFORMACIÓN Financiera y Estadística
BALANCE
Depósitos en bancos:
Al
Cifras
Menos:
PASIVO
de Clientes
PATRIMONIO
ESTADO DE
Ingresos por intereses y comisiones:
por Intereses:
Reversión de provisión para pérdida en inversiones a costo
para depósitos en bancos a costo amortizado
Del 1 de enero al 31 de diciembre 2020 Cifras en US Dólares
(353) -
y Administrativos:
Activos
Al 31 de diciembre 2016, 2017, 2018, 2019 y 2020 En millones de US Dólares
Distribución de Activos
30% - Efectivo y Bancos
27% - Inversiones
38% - Créditos Netos
1% - Activos Fijos
4% - Otros Activos
Los activos totales alcanzaron los US$ 248.2 millones, concentrando el 38% en la cartera de préstamos, Inversiones en títulos valores 27% y fondos disponibles 30%
RESULTADOS
Del Ejercicio
Al 31 de diciembre 2016, 2017, 2018, 2019 y 2020 En miles de US Dólares
En el ejercicio 2018 se registró pérdida de USD$3.2 millones ocasionada por el castigo de los préstamos de un cliente del sector construcción, industria que fue la más afectada por la desaceleración económica en el país.
Cartera
Al 31 de diciembre 2020 En miles de US Dólares y porcentajes
Créditos por Destino
Industria
Comercio Servicios
Construcción
Empresas Financieras
Otros
Créditos por País
La cartera de préstamos alcanzó los US$ 94.8 millones, de los cuáles más del 99% corresponde a préstamos corporativos en diferentes modalidades.
Panamá
Depósitos
Al 31 de diciembre 2016, 2017, 2018, 2019 y 2020 En millones de US Dólares
Depósitos por Tipo
Cuentas Corrientes
Cuentas de Ahorro
Plazo Fijo
Los saldos de depósitos alcanzaron US$ 216.9 millones, los cuales representan un incremento de 2% respecto al período anterior.
NUESTROS Productos y Servicios
NUESTROS Productos y Servicios
Bi Bank S.A., ofrece un portafolio de innovadores productos y servicios bancarios y fiduciarios que responden a las necesidades de los clientes regionales que buscan una opción financiera en un centro bancario internacional seguro y confiable apegado a estándares internacionales.
El principal objetivo de Bi Bank es brindar un servicio personalizado y diferenciado en eficiencia, cortesía y agilidad.
Nuestro portafolio de servicios financieros se integra con cuentas de ahorro, corriente, plazos fijos, préstamos comerciales y de consumo, operaciones internacionales, y fideicomisos.
Adicional al servicio brindado desde nuestras sucursales, facilitamos las operaciones de nuestros clientes con los canales de Banca en Línea, Conexión Regional y Cajeros automáticos propios y los pertenecientes a la red de cajeros automáticos de Telered.
Productos Pasivos
Cuenta Corriente
Cuenta para personas naturales o jurídicas que permite un fácil manejo de las finanzas a través de una chequera, permite llevar un control detallado de las operaciones a través de nuestra Banca Electrónica.
Cuenta de Ahorro
Cuenta que permite tener una disponibilidad inmediata de los fondos, otorgando a la vez la oportunidad de obtener rendimientos sobre los mismos. A través de nuestros diferentes canales, nuestros clientes tienen la posibilidad de llevar el control de sus transacciones.
Depósitos a plazo fijo
Este producto es una alternativa de inversión que da la oportunidad de obtener rendimientos competitivos para los fondos que el cliente desee invertir a un plazo determinado.
Productos Activos
Préstamos
Para apoyar el crecimiento y consolidación de las empresas, así como hacer realidad los sueños de nuestros clientes naturales, ofrecemos financiamientos en los mejores términos y condiciones bajo las distintas modalidades.
Para nuestros clientes corporativos, se tienen a disposición los siguientes tipos:
• Préstamos a Término: préstamos a largo plazo para financiar proyectos o inyección de capital a negocios existentes.
• Líneas Rotativas: líneas de crédito a corto plazo desembolsable a través de pagarés para capital de trabajo.
• Líneas no Rotativas: líneas de crédito a corto y mediano plazo para financiar proyectos de expansión y crecimiento de los negocios.
• Líneas Rotativas para Abastos: líneas de crédito a empresas que les permite convertir sus cuentas por cobrar en liquidez inmediata.
Para nuestros clientes naturales, se tienen a disposición los siguientes tipos:
• Préstamo para Vivienda: facilidad para adquirir vivienda, remodelar su casa o adquirir un terreno.
• Préstamo para Vehículo: créditos para compra de vehículos nuevos.
• Préstamo para Consumo: facilidad para financiar estudios, consolidar deuda entre otros.
Tarjeta de Crédito
En el año 2020, Bi Bank introduce en su portafolio de productos, la tarjeta de crédito internacional individual y empresarial, ofreciendo a sus clientes la facilidad de realizar compras en cualquier establecimiento afiliado a la Red Global de Visa, con tasas competitivas y al mismo tiempo ofrecen valores agregados de comodidad y seguridad.
Bi Bank tiene a disposición de sus clientes las siguientes categorías de tarjetas de crédito:
Fideicomisos
Este servicio tiene como objetivo asesorar a los clientes en la adecuada estructuración de los negocios fiduciarios mediante la formalización de las estructuras que mejor se adapten a sus necesidades, a la vez brindándoles la seguridad que las mismas son administradas profesionalmente desde un centro financiero internacional.
Los diferentes tipos de fideicomisos que se tienen disponibles son los siguientes:
• Fideicomiso Patrimonial: Es el instrumento idóneo para trasladar bienes y derechos a los beneficiarios designados mediante un instrumento legal custodiado y administrado por un tercero que garantizará el cumplimiento de los fines.
• Fideicomiso de Administración: Mecanismo idóneo que otorga transparencia en la recepción y administración de fondos o custodia de acciones. Es una figura ideal para administrar fondos con fines específicos tales como pagos a beneficiarios, donaciones, atender créditos, entre otros.
• Fideicomiso de Inversión: Permite transmitir fondos de empresas y personas individuales, con el objetivo de invertirlos y crear un fondo de ahorro que será gestionado según los fines y condiciones específicas que se establezcan en el contrato. Es una figura adecuada para fondos de ahorro para empleados, fondos de reserva indemnizatoria, fondos de aportes mixtos entre empresa y colaboradores.
• Fideicomiso de Garantía: A través de esta figura, el cliente transmite bienes y/o derechos con el fin de respaldar obligaciones crediticias contraídas con acreedores.
• Escrow Account: Es un contrato privado para pago condicionado mediante el cual se reciben, custodian y administran los fondos recibidos hasta que las condiciones establecidas entre las partes se cumplan. Es un instrumento muy adecuado para compraventas y fusiones.
Otros Productos y Servicios
Operaciones Internacionales
Bi-Bank pone a disposición de sus clientes, productos que le permiten cumplir y ejecutar transacciones desde y hacia la mayoría de países del mundo, a través de:
• Cartas de Crédito de Importación y Exportación
• Transferencias Internacionales
• Cobranzas de Exportación e Importación
Canales Electrónicos
Adicional de nuestras Sucursales, Bi Bank cuenta con diferentes canales electrónicos que le facilitan a nuestros clientes la administración y utilización de los productos sin tener que ir personalmente al Banco, accediendo a ellos desde cualquier parte del mundo.
• Bi en Línea: Nuestra Banca en línea se encuentra disponible los 365 día del año a través de la página: https://bienlinea.bibank.com.pa
• Conexión Regional: para nuestros clientes con cuentas en dólares en los países en los que Corporación Bi tiene presencia (Guatemala, Salvador, Honduras y Panamá), este canal les permite hacer transferencias y/o traslados entre cuentas en tiempo real sin costo, reduciendo de manera significativa el tiempo y el costo de dichas operaciones.
• Cajeros Automáticos: Bi Bank es parte de la red de Telered, que cuenta con ATMs por todo el territorio panameño, facilitando así los retiros de efectivo de nuestros clientes.
Con el fin de poder atender a nuestros clientes de manera integral, ofrecemos también:
App Bi Bank: Servicio de Banca en Línea para clientes personales con opción de iniciar sesión con reconocimiento facial o huella dactilar, lo cual da un acceso fácil y muy seguro.
Tarjeta Débito Clave: Esta tarjeta le da acceso a la Red de cajeros de Telered, Sistema Clave, y a los cajeros ubicados en nuestra sede, así como también para pagar en todos los establecimientos comerciales afiliados al sistema Clave en todo Panamá.
Bi Móvil: Este servicio consiste en enviar a los clientes a su teléfono celular notificaciones sobre transacciones realizadas en el momento que se están efectuando para permitir un mejor control de sus operaciones bancarias.
Pago de planillas (electrónico)
Pago de proveedores (electrónico)
Control de cheques (con validación de los cheques emitidos por los clientes)
Puntos de Servicio
Nuestras Oficinas Centrales están ubicadas en: Avenida Samuel Lewis y calle 57 Este, Obarrio.
Con el objetivo de estar cada vez más cerca de nuestros clientes y ofrecerles un servicio personalizado, en el año 2020 se inauguró la segunda Sucursal de Bi Bank, ubicada en uno de los sectores más exclusivos de Panamá, como lo es Costa del Este.
