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LA ALFABETIZACIÓN FINANCIERA UN PROYECTO A TRAVÉS DEL COOPERATIVISMO Autor: Profesor José A. Medina, MBA, CPFC, CEPF Consejero Certificado en Finanzas Personales Fundador de Finanzas Al Máximo
El perfil demográfico de los participantes fue el siguiente: un 68% mujeres y 32% hombres. 73% representaba edades de 36 a 65 años (edades productivas). 40% trabajaban por cuenta propia y 69% tenían una preparación académica de bachillerato o maestría.
La alfabetización financiera es el proyecto de educación nacional que apodera a las personas en sus decisiones económicas, con el conocimiento de los componentes del éxito en el manejo de las finanzas personales. La Administración del Dinero, el manejo del Crédito, Inversiones y Retiro, Administración de las Deudas y Seguro, son los cinco componentes de una educación financiera que permiten el logro de una salud financiera estable, ayudar a las personas a salir de la pobreza y poder construir una calidad de vida para el retiro.
Los resultados de resiliencia financiera del puertorriqueño se midieron en las categorías de ahorro, endeudamiento, manejo de riesgo, retiro, manejo de presupuesto, reporte de crédito, uso de la tarjeta de crédito y manejo de crisis financiera.
Según el informe del S&P Global Financial Literacy del año 2014, que mide la educación financiera de los individuos en diferentes países, Puerto Rico ocupaba la posición #84 de #142 países encuestados. Solo el 32% de los puertorriqueños tiene algún nivel de conocimiento en finanzas personales. En otras palabras, siete de cada diez puertorriqueños administran sus finanzas de manera improvisada, poniendo en riesgo su bienestar económico presente y futuro, por la ausencia de un programa nacional de educación financiera. Desde la escuela elemental hasta la universidad, no existe una educación financiera completa y objetiva; como parte de un currículo esencial para los estudiantes. Según el reporte de Inclusión Financiera de octubre del 2019: “A menor educación financiera, más peligro de vulnerabilidad tienen las personas en caso de emergencia económica y, sobre todo, los mantendrá viviendo en la pobreza.” Esto representa que tenemos una gran necesidad de educación financiera a todos los niveles. Si queremos levantar un Puerto Rico saludable y con un bienestar económico al alcance de todos; la educación financiera debe ser parte de un proyecto nacional de país indispensable. El Instituto de Finanzas Personales de Puerto Rico realizó una encuesta de salud financiera durante la pandemia (año 2020 y 2021), para identificar el nivel de resiliencia financiera del puertorriqueño. Queremos compartir algunos de los resultados significativo de las 830 personas que respondieron la encuesta.
Hallazgos significativos: 6 de cada diez puertorriqueño no usan la herramienta del presupuesto. 6 de cada 10 puertorriqueño tienen ahorrado dos meses o menos para atender una emergencia. 3 de cada 10 puertorriqueño que no pueden ahorrar nada. 5 de cada 10 puertorriqueño dependerán solo del seguro social o de la pensión del gobierno para el retiro. 4 de cada 10 puertorriqueño tienen tres o más tarjeta de crédito. 6 de cada 10 puertorriqueño no pagan la totalidad del balance de la tarjeta de crédito al próximo mes. 5 de cada 10 puertorriqueño no tienen un seguro de vida. 6 de cada diez puertorriqueño no tienen un seguro de incapacidad. 6 de cada diez puertorriqueño se siente preocupado de no poder cumplir con sus obligaciones futuras. 7 de cada diez puertorriqueño dicen no estar listo económicamente para el retiro. En conclusión, 7 de cada 10 puertorriqueño reflejaron puntuaciones de vulnerabilidad financiera. Con puntuaciones que reflejan que viven cheque a cheque y cayendo en una crisis económica insalvable que los conduce o mantiene en la pobreza. El puertorriqueño tiene niveles muy bajo de resiliencia financiera. La buena noticia es que el cooperativismo es el movimiento que provee soluciones que ayudan a las comunidades hacia una economía solidaria y la autogestión. Cumpliendo con los fines y propósitos de la ley #255 de Sociedades de Cooperativas de Ahorro y Crédito, estas fomentan
en las personas el hábito del ahorro y el uso prudente del crédito, proveyendo para ello educación sobre presupuesto personal y familiar, manejo de las finanzas personales, prevención de quiebra entre otros. Estas acciones se expresan a través de los valores de la ayuda mutua y la solidaridad permiten que las cooperativas hagan la diferencia. Te invito a que te unas a una de las cientos de cooperativas de ahorro y crédito que están alrededor de todo Puerto Rico. Hoy en día tenemos cinco cooperativas de ahorro y crédito que han capacitado y certificado a parte de su personal con la designación de Consultor Certificados en Finanzas Personales (Coop Naguabeña, Vega Coop, Buena Coop, Jesús Obrero Cooperativa y Gura Coop). Ya son unos 44 empleados (oficiales y gerenciales) y 4 presidente ejecutivos que se han unido a este proyecto con el fin de promover la educación financiera entre su personal, juntas de directores, comités, socios y a las comunidades que sirven. En Finanzas Al Máximo seguimos nuestro proyecto de educación nacional en finanzas personales impactando escuelas, universidades, organizaciones sin fines de lucro, iglesias, centro de trabajos, emprendedores, pequeños negocios, entre otros. Hemos capacitado unos 415 consejeros en finanzas personales para proveer consejería a las personas que necesitan del apoyo de un profesional certificado. Contamos con una página web de educación financiera disponible para el público en general: www.academiaalmaximo.com Ofrecemos dos certificaciones profesionales en finanzas personales, disponible a través de nuestra página web: www.institutodefinanzaspersonales.com Le invitamos a que reciba totalmente gratis una evaluación de su salud y resiliencia financiera al momento, en el enlace: www.examenfinanciero.com Si necesita asesoría financiera nos puede llamar al 787-923-4181 o escribir a finanzasalmaximo@gmail.com Por último, le invitamos al taller educativo: “Las Siete Estrategias de la Resiliencia Financiera” Regístrate en: www.resilienciafinancierapr.com El mismo es totalmente libre de costo. Recuerda, la educación financiera es el camino que nos permite construir la calidad de vida que todo merecemos tener.
EL NUEVO DIA | VIERNES, 21 DE OCTUBRE DE 2022
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