Marie Olaussen
hjemmefra Hjelp, jeg flytter
INNHOLD
Hva koster det Ä vÊre deg nÄr du flytter hjemmefra?
Bank-ting du fÄr bruk for
Slik bruker du nettbanken
Hvor mange kontoer trenger du?
Hvordan betale en regning pÄ papir, e-faktura eller autogiro
Betalingsutsettelser, purring og inkassovarsler â hva gjĂžr du om du ikke kan betale?
Oi, jeg har fÄtt en betalingsanmerkning
Dette er renter pÄ innskudd
Dette er renter pÄ lÄnte penger
Sparing og investering:
Bufferkonto, luksusferie eller nye sko?
SĂ„ stor er en bufferkonto, og slik sparer du til den
SÄ mye penger mÄ du ha for Ä kunne leie en bolig
Slik fÄr du rÄd til ferier, gaver og andre ting du trenger
Betal deg selv fĂžrst
Slik sparer du smart. Sjekk om du er klar for investeringer allerede nÄ
Fondssparing er et bra sted Ă„ starte
Hva er egentlig kryptovaluta?
FĂ„ oversikt over utgifter og inntekter
Hva er faste og variable kostnader?
SĂ„nn bruker du bankkortet smartest mulig
FĂ„ oversikt over abonnementer
Hvordan fÄr du billigst strÞm, internett og telefon?
Disse forsikringene trenger du Og hvilke forsikringer trenger du ikke?
Lag en plan for pengene, sÄ du ikke gÄr tom
Hvordan lage et budsjett?
Slik sjekker du om en voksen skal hjelpe deg med utgiftene
Ă bo for seg selv er noe helt annet enn Ă„ bo hjemme
KjĂžleskapet fyller ikke seg selv (merkelig nok)
Det er smart Ă„ spleise
Stipend og studielÄn
Flytter du for Ä gÄ pÄ videregÄende, kan du fÄ borteboerstipend
Du kan fÄ utstyrsstipend nÄr du starter pÄ videregÄende
LĂ„n og stipend mens du studerer
Kredittkort, forbruksgjeld, billÄn og Þkonomisk svindel
Hva er egentlig et forbrukslÄn?
Utsatt betaling er ogsÄ et forbrukslÄn
Derfor bÞr du unngÄ unÞdvendig gjelda pÄ
Jeg trenger en bil. Hvor dyrt kan det bli?
Den raskeste mÄten Ä betale tilbake den dyre gjelda
Slik kjenner du igjen en Ăžkonomisk svindel
Jeg flytter ut, men hvor skal jeg bo?
Ă leie en bolig
Ă eie en bolig
NĂ„r er du klar til Ă„ spare i BSU?
Slik finner du en bolig
Boka fra A til Ă indeks 5 6
Slik «vinner» du kampen om et sted Ä bo i storbyene
Hva slags bolig er best for deg?
Hvordan finner du bolig nÄr du flytter til utlandet?
Sjekk og dobbeltsjekk leiekontrakten fĂžr du signerer
Hvor skal pengene komme fra? Slik finner du en jobb
Slik finner du en jobb Ä sÞke pÄ
Tusenvis av jobber blir aldri utlyst
Det er pÄbudt med skriftlig arbeidskontrakt
Slik fÄr du utbetalt lÞnn, og hva er egentlig en lÞnnsslipp?
Hva er skatt, og hvordan unngÄ baksmell?
Hva med pensjon? MÄ du tenke pÄ det allerede nÄ?
Kan jeg tjene sÄ mye jeg vil mens jeg studerer?
Dette er rettighetene dine som arbeidsledig
Slik kan du tjene penger pÄ hobbyen din
Jeg vil lage min egen bedrift. Hvordan gjĂžr jeg det?
Helt til slutt
Hva koster det Ă„ vĂŠre deg
nÄr du flytter hjemmefra?
"Det er jo ikke sÄnn at man fÄr en voksenbok, à la «dette mÄ du huske pÄ nÄr du flytter for deg selv». Men det skulle man hatt."
Jente (19) i rapporten «Ungdom om Ä bo alene» (2022)
Ă flytte hjemmefra kan vĂŠre litt av en overgang. Kanskje har du gledet deg til Ă„ slippe Ă„ ha mamma og pappa hengende over deg til enhver tid. Kanskje har du sett fram til Ă„ bestemme over pengene dine selv.
Men sÄ, nÄr du sitter der i kollektivet ditt og fÄr studiestipendet inn pÄ konto, kan den friheten plutselig fÞles overveldende. HJELP!
For har du egentlig rÄd til den energidrikken hver dag nÄ som du mÄ betale husleie?
Og hvordan betaler vi egentlig strĂžmregningen?
Hvordan i all verden setter du opp et budsjett?
Har alle andre rÄd til Ä dra til Granca i pÄsken?
Og ikke minst â hva koster det faktisk Ă„ flytte hjemmefra?
Mer enn halvparten av unge voksne mellom 26 og 34 Ă„r bekymrer seg for Ăžkonomien. 47 prosent av ungdom mellom 15 og 19 gjĂžr det samme. Det viser en undersĂžkelse gjort av Norges HandelshĂžyskole i 2023.
Det er ikke rart om du bÄde gleder deg til Ä bo for deg selv og samtidig fÄr panikk av Ä tenke pÄ alt det som venter deg.
«Hjelp, jeg flytter hjemmefra» er en Þkonomiguide for deg som skal eller akkurat har flyttet hjemmefra. Den skal gi deg svar pÄ alt du lurer pÄ om penger og Þkonomi.
I arbeidet med boka har jeg snakket med mange ungdommer i alderen 15 til 25 Ă„r. Det har vĂŠrt veldig nyttig for Ă„ finne ut hva folk egentlig trenger Ă„ vite.
En av de fĂžrste jeg snakket med var Johanne, en student jeg kjenner.
Da jeg ringte henne, var hun akkurat ferdig pÄ jobb og pÄ vei hjem. Jeg lurte pÄ hva hun kunne om Þkonomi fÞr hun flyttet hjemmefra. Og hva hun skulle Þnske hun hadde lÊrt.
«Ja, du mÄ gjerne spÞrre meg, men jeg er redd jeg er ekstra dÄrlig til Ä flytte hjemmefra. Jeg har ennÄ ikke betalt en regning uten at
pappa har vÊrt i andre enden av telefonen, eller sittet ved siden av meg.»
Det er mange som ikke vet hvordan de betaler en regning. Ikke har de lÊrt det hjemme. Og ikke pÄ skolen.
Johanne har flyttet til KÞbenhavn for Ä studere, og har ekstrajobb ved siden av. Det har hun hatt i mange Är. Betyr det at hun har lÊrt Ä styre pengene pÄ en smart mÄte?
Hun sukker og ler litt av spÞrsmÄlet.
«Nei da. Men siden jeg har tjent godt med penger, har jeg dyre vaner. Jeg kjÞper revet mozzarella til pizzaen fordi jeg synes det er sÄ mye bedre, og mer lettvint, enn Ä rive vanlig ost. Og sÄ kjÞper jeg pasta med pen innpakning og morsom form, i stedet for de billige skruene. SÄ nÄ stjeler jeg fra mine egne sparepenger for Ä fÄ det til Ä gÄ rundt. Og det latterligste er at ingen er bedre enn meg til Ä gi sparetips til andre.
I teorien vet jeg jo masse om hvordan jeg bÞr handle mat for Ä fÄ pengene til Ä strekke til, men i praksis gjÞr jeg noe helt annet», sier hun.
Hjemme har foreldrene til Johanne alltid vÊrt flinke til Ä fÄ pengene til Ä strekke til. De har snakket om kilopris, handlelister og ukeshandling.
Johanne vet at det er lurt Ä bruke mindre penger enn hun tjener. Likevel er det lettere sagt enn gjort. De fleste vet HVA som mÄ til. Men
HVORDAN vi skal gjÞre det, er noe annet. De som ikke fÞlger med pÄ sin egen Þkonomi, kan fÄ en dyr erfaring.
Johanne har et annet godt poeng ogsÄ:
«Jeg vet ikke hvor mange timer vi brukte pÄ skolen for Ä lÊre algebra. Men det var i hvert fall ikke satt av en eneste time til Ä lÊre Ä betale regninger. Jeg fÄr vondt i magen bare av Ä tenke pÄ nettbanken. Jeg er sÄ redd for Ä gjÞre noe feil. Derfor utsetter jeg alt i det lengste. Det betyr at jeg betaler utrolig mange purregebyr og inkassovarsler», sier hun.
Purregebyr eller purring:
En sum som plusses pÄ den opprinnelige regningen din, som «straff» for at du ikke har betalt i tide.
Inkassovarsel:
En pÄminnelse du kan fÄ digitalt eller som et brev i postkassa, om at en regning du ikke har betalt mÄ betales innen to uker. Betaler du fortsatt ikke, kan regningen sendes videre til et inkassobyrÄ.
Jeg spÞr om hun har satt opp autogiro eller e-faktura pÄ de faste utgiftene sine. Da ler Johanne hÞyt.
Siden bÄde autogiro og e-faktura er skikkelig lurt Ä bruke, skal jeg forklare deg hva, hvordan og hvorfor pÄ side 24.
«Hva er egentlig forskjellen pÄ autogiro og e-faktura? Jeg skjÞnner ikke hva de ordene betyr engang. NÄr skal jeg bruke det?» spÞr hun.
I neste kapittel lĂŠrer du en haug med helt grunnleggende Ăžkonomigrep, blant annet hvordan du betaler en regning. Hele poenget med denne boka er Ă„ gjĂžre deg bedre rustet for det som venter deg. Jo bedre forberedt du er, jo enklere og tryggere blir det Ă„ starte voksenlivet.
Jeg vil at du skal bli ekspert pÄ din egen Þkonomi, slik at du kan leve det livet du har rÄd til.
Lykke til med flyttingen!
Hilsen Marie
Sparing og investering:
Bufferkonto, luksusferie
eller nye sko?
NÄr det skjer noe uventet i livet ditt som koster penger (jeg skriver nÄr og ikke hvis, for det kommer til Ä skje!), lÞser alt seg enklere med en bufferkonto. Da kan du betale og gÄ videre i livet uten problemer. Er du helt skrapa Þkonomisk, blir hver eneste uventede utgift et lite mareritt.
For Ă„ spare opp til en bufferkonto, oppretter du en egen konto i banken. Du kan selv lage navn pĂ„ kontoene dine i nettbanken. Kall bufferkontoen «IKKE RĂR!» eller «KRISEKONTO!», eller noe annet som gjĂžr at du ikke bruker pengene herfra nĂ„r det er supersalg i favorittbutikken din.
Det er fristende Ă„ tenke «splash the cash» hver gang du fĂ„r penger inn pĂ„ konto. For ikke Ă„ snakke om studenter, som fĂ„r en stor sum inn pĂ„ konto ved semesterstart â lĂ„n og stipend som skal dekke semesteravgift, innkjĂžp av bĂžker og annet utstyr. Tilfeldigvis kommer den stĂžrste haugen med penger akkurat idet alt det morsomme skjer i fadderuka. Det er ikke rart at det brukes mye penger i starten av skoleĂ„ret.
Hvis du unngĂ„r Ă„ bli smittet av «tingfluensa» â og ikke kjĂžper masse greier du ikke egentlig har penger til â kan du fĂ„ et skikkelig godt liv. Med nok penger til alt som betyr noe for akkurat deg.
Tingfluensa:
Et ord jeg fant opp, inspirert av ordet «influensa». Tingfluensa er en «sykdom» som gjÞr at du bare Mà kjÞpe flere ting enn du egentlig trenger.
TV-programmet Luksusfellen har hjulpet nordmenn ut av Þkonomiske kniper i mange Är. Felles for mange av dem som trenger hjelp derfra, er at de har dratt pÄ seg masse gjeld. De har rett og slett hÞyere faste utgifter enn det de har i inntekter. Har de noensinne hatt en bufferkonto, er den tÞmt for lenge siden.
SĂ„ stor bĂžr en bufferkonto vĂŠre, og slik sparer du til den
Hva er en bufferkonto, tenker du kanskje? En buffer er som en airbag eller pute som tar imot deg nÄr du krasjer. Den gjÞr at skaden blir mindre alvorlig. PÄ bufferkontoen (eller krisekontoen, som vi ogsÄ kan kalle den) skal det stÄ nok penger til at du kan betale deg ut av en knipe uten Ä mÄtte ta opp et forbrukslÄn. En herlig bivirkning av Ä ha en full bufferkonto, er at du kan bekymre deg mindre for Þkonomien din.
â Ordforklaring
ForbrukslÄn:
Et lÄn fra banken som kan brukes til hva som helst. Ikke ta opp et slikt lÄn, det er superdyrt! Mer om dette pÄ side 113.
Jo mer greier du eier, jo stĂžrre bufferkonto trenger du:
5000 kroner: Er du lÊrling, elev eller student som bor hjemme eller leier et sted Ä bo, kan det holde med 5000 kroner pÄ bufferkontoen.
10 000 kroner: Har du bil, er det fint Ä ha 10 000 kroner pÄ bufferkontoen. Ting med hjul blir ofte Þdelagt nÄr det passer aller dÄrligst.
15 000â20 000 kroner: Eier du din egen bolig, bĂžr du minst ha 15 000 kroner pĂ„ bufferkontoen. Det kommer til Ă„ skje noe du ikke har planlagt, enten med vaskemaskinen, med strĂžmmen eller noe annet du nĂ„ har ansvar for.
Mer enn 20 000 kroner: NÄr du eier bÄde bil og bolig, kan en krisekonto godt vÊre enda stÞrre. Som det heter: «En ulykke kommer sjelden alene.» Du kan banne pÄ at dynamoen pÄ bilen ryker samme uka som oppvaskmaskinen tar kvelden.
Har du penger fra fÞr, kan du flytte dem inn pÄ bufferkontoen. Hvis ikke, starter du sparingen nÄ. Putt inn alt du har av ekstra kroner, selg noe du ikke bruker, skaff deg en jobb, eller ta deg noen ekstravakter hvis du allerede har jobb. Det er om Ä gjÞre Ä fylle bufferen sÄ fort som mulig.
Mens du buffersparer kan du hoppe over den boksen med Monster
eller RedBull du kjÞper pÄ vei til skolen eller jobben hver dag. Bare pÄ én mÄned kan du da spare rundt 600 kroner til bufferkontoen.
Hvis du mÄ betale for en uventet tur til tannlegen, kan du ta fra bufferkontoen. NÄr regningen er betalt, sparer du opp krisebufferen sÄ den er klar til neste gang du trenger den.
HUSK: Det er mange i Norge som bruker kredittkort som buffer. Det kan gi deg dyr og langvarig gjeld. Det er kjempelett Ä pÄdra seg gjeld, og skikkelig kjedelig og noen ganger vanskelig Ä komme seg ut av den igjen. Det er bedre Ä vÊre sin egen bank og lÄne fra bufferkontoen nÄr krisen plutselig er der.
SUPERIDĂ 1 :
FOR DEG SOM
SKAL I MILITĂRET:
NÄr det nÊrmer seg slutten pÄ fÞrstegangstjenesten, fÄr du utbetalt «dimmepenger». Det er en sum penger for hver dag du har tjenestegjort. Dimmepengene er perfekt Ä bruke som depositum eller sette inn pÄ en bufferkonto!
SUP E R I DĂ 2:
Du kan «hacke» Vippsen din, sÄ den hjelper deg Ä spare. GÄ inn i innstillingene og endre kontoen pengene kommer inn pÄ fra brukskontoen til sparekontoen din. Dermed vippser du andre med brukskontoen din, men fÄr pengene rett inn pÄ sparekontoen nÄr noen sender deg penger.