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Korea Daily Toronto
제 2641호 2026년 7월 16일 목요일 A
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“소득보다 지출이 더 크다” 카일 J 리 기자 edit@cktimes.net
캐나다 가구의 대다수를 차지하 는 하위 80%의 재정 상태가 소득 증가율을 압도하는 지출 폭증으로 인해 극심한 적자 수렁에 빠졌다는 암울한 진단이 나왔다. 글로벌 컨설 팅 그룹인 보스턴컨설팅그룹(BCG) 이 발표한 최신 보고서에 따르면, 캐나다 소비자들의 지출은 표면적 으로 증가했으나 이는 소득 성장에 기반한 것이 아니라 기존 저축을 갉 아먹고 빚을 늘려 버틴 착시 현상인 것으로 드러났다. 특히 고소득층 상 위 20%를 제외한 나머지 모든 소득 계층에서 자산 완충력이 급격히 약 화되며 경기 충격에 대한 취약성이 최고조에 달했다. 하위 20% 저소득층 지출 27% 폭증할 때 소득은 겨우 3% 제자리 걸음… 연간 3만 9천 불 적자 보고서에 따르면 캐나다 소득 하 위 20%에 해당하는 저소득 가구의
캐나다 하위 80% 가구 저축률 마이너스 추락 충격 재정 파탄 상태는 임계점을 넘은 것 으로 분석됐다. 지난 5년간 이들 계 층의 지출은 무려 27%나 급증한 반 면, 세금 등을 제외하고 실제로 쓸 수 있는 가처분소득은 고작 3% 늘 어나는 데 그쳤다. 소득과 지출 사 이의 거대한 격차를 메우기 위해 이 들은 저축을 허물고 부채를 대거 늘 릴 수밖에 없는 한계 상황으로 내몰 렸다. 이로 인해 하위 20% 가구의 연간 순저축액은 물질적으로 심각한 마 이너스 상태로 돌아섰으며, 2025년 기준 연평균 저축액은 마이너스 3 만 9,000달러(-$39,000)까지 추락했 다. 이들 가구는 평균적으로 부채를 17%나 더 늘린 반면 전체 보유 자 산은 오히려 축소되어, 가구당 순자 산 가치가 약 3만 5,000달러 감소하 는 심각한 타격을 입었다. 이 대열 에는 은퇴 연금 생활자와 학생, 일 시적 실업자 가구 등이 대거 포함되
어 있어 정서적·사회적 불안감을 더 욱 증폭시키고 있다. 캐나다 중산층 60%도 가구당 7,000달러 적자 전환… 저소득층과 다름없는 재정 구조 부실 더욱 심각한 문제는 캐나다 경제 의 허리 역할을 해야 할 중산층(소 득 가구의 중간 60%) 역시 적자 압 박을 이기지 못하고 무너지고 있다 는 점이다. BCG는 이들 중산층이 여전히 소비를 유지하고는 있으나, 이미 자신들이 벌어들이는 소득 범 위를 초과하여 지출하고 있다고 짚 었다. 이로 인해 중산층 가구당 평 균 약 7,000달러의 재정 악화(적자) 가 발생했다. 결과적으로 캐나다 중산층의 저 축 잔고와 재무제표 상태는 사실상 최저 소득층의 구조와 구별하기 힘 들 만큼 하향 평준화되는 추세다. 이들 역시 부족한 자금을 포트폴리
오 자산 가치 상승에 의존하거나 추 가 대출을 통해 메우고 있는 실정이 다. 통계 전문가들은 중산층의 저축 완충력이 이처럼 전방위적으로 약 화되면 향후 가계 부채 위기가 번질 때 경제 전체가 감당해야 할 리스크 가 걷잡을 수 없이 커질 수 있다고 경고했다. 내구재 소비 줄고 대출 이자 등 금융 비용 지출이 주도… ‘평균적 소비자’ 소멸에 기업 비상 이번 지출 증가의 내부를 들여다 보면 캐나다인들이 실질적인 풍요 를 누리고 있는 것이 아니라는 점 에서 사태의 심각성을 더한다. 지 출 성장의 대부분은 가구, 가전제 품, 자동차 같은 실물 상품 구매가 아니라 서비스 분야가 견인했다. 특 히 이 서비스 지출의 상당액은 늘 어난 빚을 갚기 위한 대출 관련 금 융 서비스 비용과 자산 연계 수수료
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등 생존을 위한 고정 비용인 것으로 확인됐다. 반면 식료품 등 필수품에 대한 실질 소비는 정체됐고 내구재 소비는 전반적으로 하락했다. BCG는 이러한 거시 경제적 변 화로 인해 캐나다 시장에서 더 이 상 ‘평균적 소비자 계층’을 대상으 로 한 비즈니스 모델이 통하지 않게 되었다고 단언했다. 가계 자산 가치 가 감소하고 대출 비용이 지속적으 로 상승할 경우, 저축 자산이 완전 히 고갈된 하위 80% 가구들은 아주 작은 외부 충격도 버티지 못하고 연 쇄 파산으로 이어질 수 있다. 기업 과 금융권은 이제 소비 능력이 양극 단으로 찢어진 시장 환경에 맞춰 리 스크 관리 체계를 완전히 재정비해 야 할 시점이다.
“밑 빠진 독에 물 붓는 마이너스 통장” 갚아도 되풀이되는 부채 굴레 탈출법 캐나다 금융권의 고금리 기조 가 장기화되는 가운데, 많은 직장 인이 마이너스 통장 개념의 신용대 출(Line of Credit·LOC)을 열심히 갚아 나가도 몇 달 뒤면 다시 잔액 이 차오르는 만성적인 부채 쳇바퀴 에 갇혀 고전하고 있다. 전문가들은 LOC가 원금을 반드시 제로(0)로 유 도하는 강제 상환 스케줄이 없다 보 니, 근본적인 소비 지표를 교정하지 않으면 부채 구조가 무한 반복되는 설계적 맹점을 지니고 있다고 경고 한다. 원금 상환 압박 없는 마이너스 통 장의 맹점… 신용카드 대환대출은
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‘부채 돌려막기’ 착시 9일 캐나다 비영리 신용상담협회 (CCS)의 부채 관리 데이터에 따르 면, 많은 채무자가 LOC 잔액을 크 게 줄였을 때 일시적인 만족감을 느 끼지만 얼마 지나지 않아 외식비나 장보기 비용 등으로 한도를 다시 채 우는 패턴을 보이고 있다. 메리 카 스티요 신용상담사는 “LOC는 갚는 즉시 사용 가능한 신용 한도가 다 시 살아나는 마이너스 통장식 구조” 라며 “대출을 상환했다는 사실 자체 가 자산 관리의 진전을 의미할 수는 있지만, 처음에 왜 부채가 쌓였는지 에 대한 근본적인 원인을 치료하지 못하면 LOC는 원래 설계된 대로 계 속해서 회전(Revolving)하며 잔액 을 불리게 된다”고 지적했다. 특히 LOC를 이용해 고금리 신 용카드 대금을 잔전 상환하는 습관 을 지닌 이들은 구조적 함정에 빠
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지출 레이더 가동해 3개월 치 고 정·변동비 추적… ‘비상금 쿠션 계 좌’ 분리가 방어막 부채의 고리를 끊어내기 위한 첫 단추는 철저한 원인 분석이다. 최근 2~3개월 분량의 LOC 및 신용카드 명세서를 펼쳐두고 지출 항목을 정 밀 해부해야 한다. 자동차 수리비나
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진 상태일 확률이 높다. 이는 소 득과 지출 사이의 만성적인 격차 (Shortfall)를 메우기 위해 하나의 회전형 부채로 다른 부채를 돌려막 는 것에 불과하기 때문이다. 압박의 위치만 이동했을 뿐 실제 가계 재정 의 구멍은 전혀 메워지지 않은 상 태다. 전문가들은 LOC 자체가 문제 라기보다는, 매달 들어오는 고정 소 득의 범위를 넘어서는 과도한 소비 성 지출 지표가 지속되고 있음을 보 여주는 강력한 적신호로 받아들여야 한다고 조언한다.
회장 동 덕 명 647. 779. 7300 생활체육탁구협의회 탁구교실 안내 요일
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웰빙 A7, 8면
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치과 치료비처럼 예측 불가능했던 일회성 지출인지, 아니면 매달 급여 일 직전에 식비나 공과금이 모자라 습관적으로 LOC 손을 댔는지 파악 하는 과정이다. 만약 후자라면 예산 (Budget) 가이드라인을 즉시 하향 조정해야 한다. 극단적인 긴축 대신 스트리밍 구독료, 외식, 배달 앱, 장 보기 등 변동비 항목 중 1~2가지를 지정해 지난달 평균 지출액 기준의 명확한 상한선을 두는 작은 변화가 sticking power(유지력) 면에서 훨씬 효과적이다. 동시에 급여가 들어올 때마다 단 몇십 달러라도 ‘비상금 쿠션 계좌 (Cushion Account)’로 불리는 별도 의 저축 계좌에 강제로 격리하는 시 스템을 구축해야 한다. 갑작스러운
비용이 발생했을 때 LOC를 인출하 는 대신, 이 쿠션 계좌에 모인 자금 을 사용해 이자 부담 없이 현금으로 방어하는 체계를 만드는 것이 핵심 이다. 목돈을 한 번에 입금해 부채 를 청산하는 것은 빠르고 만족스럽 지만, 습관을 바꾸는 데는 최소 수 개월의 꾸준한 인내와 주의력이 요 구된다. LOC를 일상적인 생활비 보 조 수단이 아닌, 문자 그대로 ‘최후 의 비상 레이더’로 격상시키는 것만 이 가계 재정 안보를 지키는 유일한 길이다. 고금리 시대 한인 가계 재정 건전 성 경고등… 금융 기관의 상품 권유 경계해야 광역 토론토(GTA)를 비롯한 캐나 다 한인 사회에서도 모기지 갱신 부 담과 높은 생활비로 마이너스 통장 (LOC) 의존도가 커지고 있으며, 특 히 자영업자들은 사업 자금과 생활 비를 함께 사용하다 과도한 이자 부 담에 빠지는 사례가 늘고 있다. 전 문가들은 은행의 손쉬운 한도 증액 제안을 가용 자산으로 착각하지 말 고, 부채를 줄이기 위해서는 대환대 출보다 지출을 점검하고 소득 범위 안에서 소비를 관리하며 비상금을 마련하는 것이 장기적인 신용 관리 의 핵심이라고 조언했다.
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