SISTEMA FINANCIERO
Comenzando con los usuarios de tarjetas de crédito
El Banco Central busca proteger a los consumidores financieros Luego de la reforma de la Carta Orgánica, la entidad creó la Gerencia de Protección al Usuario de Servicios Financieros, y la primera medida fue reglamentar la ley de Tarjetas de Crédito, estableciendo un régimen de sumarios y sanciones por incumplimientos a la Ley de Tarjetas de Crédito, tanto para las entidades bancarias como para las no bancarias.
Opina: Claudia Collado - Nicolás Dujovne
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l 4 de julio, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció la creación de la Gerencia Principal de Protección al Usuario de Servicios Financieros, con Norberto Dorensztein al frente. Lo hizo de acuerdo con la nueva Carta Orgánica, donde ahora se contempla que una de las funciones de la entidad es proveer la protección de los derechos de los usuarios. Como señalaron a NBS Bancos y Seguros en la entidad, cuando se hizo la reforma se amplió el perímetro de regulación del banco a segmentos que antes estaban en una zona gris o fuera de su jurisdicción. “A partir de ese momento, el banco tiene más facultades en materia regulatoria sobre estos segmentos que antes tenían una regulación difusa o, a veces, ni siquiera la tenían”. La primera medida de esta nueva área vino una semana después de su creación. Fue la Comunicación A5323 y, a través de esta circular, el organismo aprobó un régimen de sumarios y sanciones por incumplimientos a la Ley de Tarjetas de Crédito, tanto para las entidades bancarias como las no bancarias.
El artículo 16 de la ley 25.065 —de Tarjetas de Crédito— establece que el interés financiero o compensatorio de un emisor bancario no puede superar el 25 % del que aplique a operaciones de préstamos personales. También establece que los emisores no bancarios no pueden superar el 25 % por ciento del promedio de las tasas que publica el Banco Central del 1 al 5 de cada mes. Y aunque la ley es de 1998, este artículo no se cumplía. La justificación: la ley nunca había sido reglamentada. La nueva resolución del BCRA buscó solucionar ese problema. “Promovemos que se respeten los límites para proteger al consumidor. Había situaciones donde se cobraban tasas por encima de lo que establece la ley”, aseguró la misma fuente del BCRA. Actualmente, las tasas de interés rondan el 43 % anual y algunas entidades cobran hasta un 60 % o más. “Lo que hacemos es establecer sanciones claras para quienes no respeten el límite. Ahora, con la reglamentación, eso no debería volver a pasar porque se exponen a sanciones del Banco Central. Esperamos que de ahora en más se respeten las tasas de interés”, agregaron en la autoridad monetaria. Con la resolución se estableció, entonces, que la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias penalizará a aquellos emisores que cobren una tasa que supere en más del 25 % al promedio de las cobradas en el sistema financiero.
Para la asociación Acción del Consumidor (Adelco), se trata de una medida muy alentadora que tiende a que los reclamos de los consumidores disminuyan y que se puedan resolver los distintos casos que se presenten. La presidente de la asociación, Claudia Collado, sostuvo que es “fantástico que exista una reglamentación y normas claras, porque siempre tenemos reclamos. Vemos que es una gran dificultad para los consumidores, porque, por lo general, les ofrecen una tarjeta y la aceptan, pero no tienen conocimiento de lo que les va a ocurrir después, cuando no puedan pagar sus deudas a tiempo”. En el mismo sentido, desde el BCRA afirmaron que el objetivo no está puesto simplemente en bajar las tasas de interés, sino que lo que se busca para el sector de las tarjetas de crédito es dar pasos concretos para evitar posibles abusos. “Todo viene en letra chica, y el consumidor se entusiasma porque le están dando una tarjeta de crédito. No lee y, además, había cosas que no estaban reglamentadas. Entonces, es muy difícil cuando algo no está regulado, tomar una decisión y ver cómo se resuelve”, puntualizó Collado. Desde una entidad financiera especializada en tarjetas de crédito que prefirió no ser mencionada en el artículo, afirmaron que esta resolución es lógica. “Como nosotros no estamos violando la ley y aún te-