E l sEguro dE ri E sgos
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xtraordinarios
r égim E n jurídico y probl E mática
jurisprudE ncial dE las inundacion E s
E xtraordinarias
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sEguro dE ri E sgos
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jurisprud E ncial d E las
inundacion E s E xtraordinarias
María Dolores de Cárdenas Pérez
Colección Atelier Civil
Director:
Joan Egea Fernández
Catedrático de
Derecho civil de la UPF
Reservados todos los derechos. De conformidad con lo dispuesto en los arts. 270, 271 y 272 del Código Penal vigente, podrá ser castigado con pena de multa y privación de libertad quien reprodujere, plagiare, distribuyere o comunicare públicamente, en todo o en parte, una obra literaria, artística o científica, fijada en cualquier tipo de soporte, sin la autorización de los titulares de los correspondientes derechos de propiedad intelectual o de sus cesionarios.
Este libro ha sido sometido a un riguroso proceso de revisión por pares.
© 2026 María Dolores de Cárdenas Pérez
© 2026 Atelier
Santa Dorotea 8, 08004 Barcelona
e-mail: editorial@ateliereditorial.com https://atelieropenaccess.com/ Tel.: 93 295 45 61
ISBN: 979-13-88250-75-0
Depósito legal: B 16668-2026
Diseño y composición: Addenda, Pau Claris 92, 08010 Barcelona www.addenda.es
Impresión: Safekat
A Abelardo, a mis hijos, Alberto y Marta, y a toda mi familia y amigos por su amor, su paciencia y su apoyo incondicional.
í ndic E
4.1.
4.2.
4.3.
4.8.
5.1.
5.2.
6. Análisis del seguro de riesgos extraordinarios desde el Derecho de daños
6.2. La causalidad .......................................
6.3. El criterio de imputación
6.4.
7. El RD 300/2004, de 20 de febrero, que aprueba el Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios ........................
7.1.
7.3. Pérdida de beneficios .................................
7.4. Pólizas con recargo obligatorio a favor del Consorcio de Compensación de Seguros
7.5. Extensión de la cobertura ..............................
7.6. Daños excluidos .....................................
7.7. Gastos complementarios
7.8.
7.9. Franquicia
7.11. Cartas de garantía....................................
7.12. Cláusula de cobertura
7.13. Tarifa de recargos del seguro de riesgos extraordinarios
7.14. Información que debe facilitarse al Consorcio de Compensación de Seguros
capítulo ii. dEFinición lEgal dE inundación Extraordinaria y ExclusionEs dE cobErtura
1. El artículo 2.1.c) del Reglamento del Seguro de Riesgos
1.1. Consideraciones previas................................
1.2. Relevancia de los datos de la AEMET a la hora de determinar la existencia de inundación extraordinaria .................
1.3. Delimitación entre inundación «ordinaria», cubierta por la aseguradora ordinaria, e inundación extraordinaria, cubierta por el Consorcio de Compensación de Seguros .............
2. Exclusiones legales de cobertura ............................
2.1. Exclusiones del artículo 6 del Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios .............................
2.2. Exclusión por obras de reforma o construcción .............
3. Interpretación jurisprudencial: supuestos incluidos y excluidos de la definición legal de inundación extraordinaria y otras cuestiones .............................................
3.1. Confusión entre inundación extraordinaria y saturación del terreno .........................................
3.2. Pactos entre asegurador y asegurado no oponibles frente al Consorcio
3.3. La doctrina de los actos propios en los riesgos extraordinarios
3.4. La exigencia de acreditar la cobertura de los bienes dañados .. 149
3.5. Distinción entre lluvia intensa e inundación extraordinaria .....
3.6. Concurrencia de causas ................................
3.7. Requisitos para la existencia de inundación extraordinaria
3.8. Medios de prueba y valoración judicial....................
3.9. Conclusiones del análisis jurisprudencial ................... 164
capítulo iii. El procEdimiEnto dE rEclamación FrEntE al consorcio dE compEnsación dE sEguros
1. Las reclamaciones extrajudiciales ............................
2. Las demandas en vía judicial ..............................
2.1. Especialidades procesales
2.2. Contenido de la demanda, documentación necesaria y carga de la prueba ........................................
2.3. Causas de oposición del Consorcio .......................
2.4. Pruebas a practicar en los procedimientos. Aportación del expediente y solicitud de interrogatorio
2.5. Declaraciones judiciales. Intereses y costas .................
capítulo iV. El papEl dE los pEritos En la dEtErminación dE la ExistEncia dE inundación Extraordinaria .
1. Contenido y extensión de los informes periciales realizados a instancias del Consorcio ................................. 183
1.1. Determinación de la existencia de inundación extraordinaria . . . 186
1.2. Cuantificación de los daños producidos 186
2. Aplicación jurisprudencial del artículo 10 del Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinario sobre la valoración de las pérdidas............................................ 195
3. Procedimiento para la designación de tercer perito en materia de valoración de riesgos extraordinarios 196
3.1. Análisis de la imperatividad del procedimiento regulado en el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro .......... 198
3.2. Designación del perito tercero 200
3.3. Especialización requerida de los peritos a designar .......... 201
3.4. Valor del informe del tercer perito ....................... 203
3.5. Modos de impugnación de los informes periciales de terceros peritos ................................... 204
capítulo V. propuEsta dE mEjora dEl sistEma Español actual . . . . . 207
1. La definición de «inundación extraordinaria» ................... 207
2. Los daños excluidos ..................................... 217
3. El daño directo ......................................... 219
4. La valoración de los daños 221
