junho de 2024 1 º Semestre
Seja bem vindo a nossa revista de Educação Financeira, nela abordaremos alguns temas pertinentes a investimento e explicar tema por tema para que você possa ter um leve conhecimento sobre o que fazer com suas finanças e como se organizar financeiramente.
Conheça quem são os Mestres no mercado financeiro e aprenda com eles algumas técnicas de como fazer sucesso sem precisar levar muitos tombos nao caminho.
Warren Buffett e Howard Marks terá uma participação contando um pouco sobre a experiência de investidor .
Ofato de ecomomizar
é uma das mais importantes para você conquistar seus sonhos e objetivos de longo e médio prazo. Muitas pessoas dizem não ter dinheiro para conseguir guardar e realizar uma viagem, a compra de uma casa, um carro novo, etc.
Independete do salário que você recebe, provávelmente você gasta ele todo e nunca sobra nada para conseguir poupar e fazer investimentos. Isso acontence muito já que as pessoas tendem a gastar tudo indiferentemente do custo de vida dela.
Digamos que você ganhe 2.000,00R$ por mês, e tenha um custo de vida de 1.600,00R$, essa sobra de 400,00R$ você irá gastar com coisas supéfluas, gastar em baladas, bibidas e noitadas.
Esse tipo de pessoa não tem um controle financeiro , e o final dessa história é que acabarará trabalhando o restante de sua vida sem ter conquistado alguns bens materiais e não terá disfrutado de uma qualidade de vida.
O contrário também pode ocorrer, na mesma situação do salário de 2.000,00 R$ a pessoa guarde os 400,00 R$, ao longo de 10 meses essa pessoa já terá juntado 4.000,00 R$, sem muito esforços ela cosnegue fazer uma viagem, dar entrada em um novo carro, e assim você compreende o valor de economizar.
A poupança e usada para fazer depósitos regulares ou ocasionais em sua conta, serve também para deixar o dinheiro rendendo, a poupança rende todo mês na data em que você aplicou, no entanto quanto mais você deixar o dinheiro aplicado, maior será seu rendimento. A poupança é usada para ensinar crianças e adolescentes a como organizar e poupar seu próprio dinheiro. Em sua poupança você também pode retirar seu dinheiro no momento em que quiser, porém se caso você retire antes da data que seu rendimento foi aplicado, você acaba perdendo-o do período.
A poupança é um tipo de investimento com baixo risco, isento de imposto de renda para pessoa física e fácil de resgatar. A poupança é um tipo de aplicação de renda fixa, porém mais simples e mais acessível para todos, tão simples que até menores de idade podem abrir uma poupança em seu nome, desde que seja monitorado pelos pais ou responsáveis.
Para maximizar o rendimento de sua poupança, você deve entender as regras de rendimento, ou seja, a poupança tem regras de rendimento que muitas vezes são alteradas, a sua última alteração foi em 2012, que consta , onde se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento será de 0,5% ao mês mais a variação da TR. Se a Selic for igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento será igual a 70% da Selic mais a TR.
Você precisa encontrar uma conta de poupança com um maior rendimento que esteja disponível, isso requer muito cuidado ao pesquisar e planejar, determine também seus objetivos financeiros e quanto de dinheiro que poderá depositar.
Verifique as taxas diferentes paga de cada instituições financeiras e escolha a que mais se adequa e adapta as suas necessidades. wwW
Explore diversas opções de investimentos que ofereçam rendimentos que te satisfaça e que são mais elevados do que a poupança.
Sempre se certifique de que sua poupança esteja dentro das novas regras de rendimento e taxa de juros, isso faz com que sua conta tenha um melhor rendimento.
Diferente da Renda Variável a Renda fixa quando aplicada, conseguimos saber o quanto ela ira gerar para o Investidor, sem precisar fazer grandes cálculos.
O Investidor empresta o dinheiro ao Banco ou ao Governo, como troca eles te dão um Renda que geralmente tem uma Liquidez diária de RDB.
Por ser uma renda que deixa explicito o quanto ela irá render todos os dias, ela passa uma segurança a mais para o Investidor, muito procurada por aqueles que não conhecem do mercado financeiro ou aqueles que tem um perfil mais conservador. Porém ainda é possível perder dinheiro nesse tipo de investimento, um exemplo é quando colocamos em uma renda fixa e o Banco acaba quebrando, isso acontece quando todos retiram seu patrimonio da instituição, fazendo com
ela acabe ficando sem ter como pagar todos aqules que investem na instituição.
Mas nada está totalmente perdido, muitos títulos de renda fixa são protegidos pela garantia do (FGC), que ressarça R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais) por Banco, ou até R$ 1.000.000,00.
CDB= Certificado de Depósito Bancário
FGC= Fundo Garantidor de Créditos
RDB= Recibo de Depósito Bancário
Alguns Estilos de Renda Fixa mais conhecidas são os alugeis de casa que você possua.
A renda variável é uma maneira alternativa de ter lucros significativos comparada com a Renda Fixa, porém temos a possibilidade de uma perda muito grande quando investido sem ter um certo conhecimento no assunto, ou uma estratégia de como investir corretamente.
Diferentemente da Renda Fixa aonde sabemos quanto de retorno teremos sobre o nosso investimento, a variável é uma grande incóginita, e o mercado financeiro é quem faz a mágica com a sua grana, ele dita qual ação valoriza e qual terá uma perda em seu patrimônio. Essas mudanças acontecem por conta de política, Meio Ambiente, Demanda de compra e venda, entre outros critérios. Você consegue lucrar nesse mercado de duas maneiras, comprar ações com preço baixo e vender elas quando o mercado se valorizar, você ganha um retorno de acordo com quanto valorizou e quantas ações você pretende vender.
Comprar ações que distribui dividendos é uma ótima maneira de ter sempre uma renda extra pigando em sua conta, ao comprar uma ação dessas você se torna acionista da empresa/companhia. Uma ótima maneira de crescer esse capital é reinvestir esse dinheiro gerado pelas ações, assim tornando uma bola de neve.
Nas ações você compra uma pequena parte da empresa, logo você se torna acionista daquela empresa/companhia de capital aberto. Algumas dessa ações distribui dividendos referente a quantidade de ações que você tem dela.
Fundos Imobiliários é um investimento na área de imóveis, contendo em sua composição os títulos de Papel, Tijolos e Fundos.
É uma moeda virtual que não possui vinculo a bancos e governos, elas são geradas por uma rede descentralizada, são verdadeiros códigos difíceis de serem gerados sozinhos.
Empreender é a habilidade de indentificar uma oportunidade e assim criar, idealizar e realizar projetos para abrir um novo negócio. Trazendo inovação para o mercado de trabalho, seja sobre um produto, quanto um serviço. Os empreendedores são pessoas que assumem o risco de transformar idéias em realidade.
•Indentificar oportunidade: Visualizar alguma necessidade que não é atendida no mercado, e trazer para essa área como algo inovador. E assim criar um novo tipo de mercado que atraia um publico alvo e que faça a diferença naquele ambiente ou região.
•Desenvolver ideia: Transformar sua indentificação em uma ideia concreta de negócio. Definindo o produto ou serviço que você irá oferecer para seu público.
Se você tem uma ideia que é revolucionária para um certo nicho, é necessário apostar suas fichas nela e ir atrás de um sonho.
•Validação: Fazer pesquisas no mercado antes de investir tempo e recursos, obtendo feedback de clientes. você pode começar oferecendo seus serviços para pessoas do seu meio de convívio.
Conseguindo clientes antes mesmo de começar a ideia, assim você verá que tem futuros apoiadores, sem precisar investir na ideia antes.
•Visão: Ter uma visão clara e objetiva do que desejam alcançar e capaz de demonstrar essa visão de uma forma convincente para atrair recursos. Sonhe, Conquiste e Desfrute do seu sucesso.
•Resiliência: O Empreendedorismo é uma jornada de muitas dificuldades, então precisam ter a capacidade de lidar com os problemas e não desistir. Contra tempos existem mas não se deixe desanimar por isso, já que é importante ter a capacidade de passar por essa barreiras.
•Financiamento: De acordo com o tipo de escala do seu empreendimento, você poderá precisar de um financiamento para começar, isso pode vir de algum banco, de investidores ou até mesmo da sua própria poupança.
Por que declarar?
Declaração simplificada: É uma opção para deixar as coisas mais facil e simples, para que pessoa não tenha que justificar todas suas despesas para a Receita Federal, sendo assim uma opção pra quem tem pouco gastos que possam ser comprovados(Saúde, Educação, Previdência), nesses casos se tem um valor de 20% aplicado
O imposto de renda é uma ótima maneira de arrecadar dinheiro do povo brasileiro, esse dinheiro é destinado muitas vezes em serviços sociais, como o INSS, Bolsa família e até o seguro desemprego. Sendo um tributo federal, que por sua vez é calculado de acordo com quantidade de dinheiro que aquela pessoa jurídica ganhou, pode ser Investimentos, Pensões, Aluguéis, etc.
Já as empresas têm um cálculo diferente, sendo ele o lucro líquido recebido naquele ano.
Pessoas aposentadas não precisam fazer imposto de renda.
sobre o valor da renda.
OBS: A multa será aplicada em valor fixo, podendo variar de 165,74 á 6.629 dependendo do período em que está atrasado.
Ou se você decidir fraudar a o seu imposto de renda, você pagará uma multa ou na pior das situações podendo ser preso.
Você consegue declarar seu imposto de renda no app da Receita Federal.
Declaração Completa: Direcionada para aquela pessoa que tem muitas fontes de renda e que podem ser comprova ou que ultrapassem o lí mite do desconto padrão simplificada, nesses casos deve se declarar todos os tipos de rendimen tos, para que a Receita Federal possa fazer um cálculo sobre o quan to você tem que pagar.
Warren Buffett nasceu em Omaha, Nebraska, em 1930. Seu pai era corretor de bolsa e político, influenciando sua formação como investidor. Buffett é casado e tem três filhos. Ele é conhecido por sua simplicidade, humildade e ética nos negócios e é um filantropo, prometendo doar grande parte de sua fortuna. Buffett bacharelou-se em Administração na Universidade Nebraska-Lincoln e começou a trabalhar como vendedor de investimentos e analista de seguros.
Em 1965, Buffett adquiriu a Berkshire Hathaway, uma empresa têxtil com origens em 1839. Ele se transformou em uma empresa em uma holding de investimentos, tornando-se presidente e CEO. A Berkshire Hathaway é hoje uma das maiores e mais lucrativas holdings globais, com participações em diversas empresas líderes em diferentes setores da economia
Buffett é considerado um dos maiores investidores da história e é chamado de “Oráculo de Omaha” por sua habilidade em tomar decisões bem-sucedidas no mercado financeiro. Ele ocupa o primeiro lugar na lista da Forbes das pessoas com maior capital do mundo.
A teoria de Warren Buffett conhecida também como Value Investing, são abordadas como regras disciplinares para conseguir fazer os melhores investimentos.
Procurava por empresas que custavam a baixo de seu real valor, essa variação de preço pode acontecer por diversos motivos. Outra grande regra de Buffett é que ele apenas comprava empresas em que ele realmente conhecia, sendo assim ele estuda sobre a Companhia e aprende sobre todo o capital e investimentos dela, assim ele tem a certeza de estar comprando a melhor empresa daquele nicho.
Para escolher empresas de mesmo nicho ele pesquisava qual já tinha provado seu valor durante o tempo, em outras palavras ele procurava empresas que já estão consolidadas há um bom tempo no mercado.
Apostava em Empresas que tenha uma margem segura, mesmo que ela não traga um retorno grande por ter essa margem de lucro ele não perderá tanto dinheiro, e a maior vantagem dessa regra é que se der certo ela crescerá e isso a longo prazo é ótimo.
Howard Stanley Marks é um investidor e escritor americano, nascido em 1946 em Nova York. Ele é o cofundador e copresidente da Oaktree Capital Management, um dos maiores investidores em dívidas inadimplentes do mundo.
Marks formou-se em economia pela Wharton School da Universidade da Pensilvânia e obteve um MBA em contabilidade e marketing pela Booth School of Business da Universidade de Chicago em 1969. Começou sua carreira no Citicorp como analista de equity e posteriormente se tornou diretor de pesquisa.
Em 1985, Marks fundou a Oaktree Capital Management com Bruce Karsh, presidente e um dos fundadores da empresa. A Oaktree é uma gestora global de alternativas, investindo em ativos que fogem do convencional, como conversíveis internacionais, títulos de dívidas e créditos hipotecários. Marks é um escritor prolífico e autor de vários livros sobre investimentos, incluindo “The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor” (2011) e “Mastering the Market Cycle: Getting the Odds on Your Side” (2018). Ele também é conhecido por suas publicações periódicas, que são seguidas por investidores e autoridades financeiras do mundo todo, incluindo Warren Buffett.
Marks é membro do Partido Democrata e tem sido filantropo ativo, criando uma bolsa Howard S. Marks Terms Scholarship para estudantes da Universidade da Pensilvânia e doando ao University of Califórnia, Los Angeles.
Investidores renomados como o Primo Rico, Howard Marks e Fernando Ferreira podem ser considerados grandes investidores, pessoas que partilhavam de um ponto em comum.
Fizeram muito dinheiro apenas entrando no mercado de ações, todos eles precisaram estudar muito para conseguir fazer esse feito, sem o estudo eles poderiam continuar com uma vida normal e nunca ter alcançado a sua liberdade financeira.
Persistência é uma das palavras mais usadas por todos eles, já que o mercado está sempre e constante mudança e isso faz com que as pessoas tem que se atualizar sempre. Persistência se estende a outro meio, que é simplestemente investir constantemente e em um longo prazo você sem dúvidas terá um resultado brilhante.
“Nosso grupo agradece grandemente ao nosso professor Luan, que sempre esteve ao nosso lado nos ajudando no que precisávamos e nos orientando sempre que preciso, agradecemos as nossas famílias que são como base da nossa ciratividade e do nosso apoio ao longo do trabalho e agradecemos também aos nosso colegas de classe, que mesmo sendo grupos distintos do nosso, sempre estivemos unidos ajudando uns aos outros.”
Pesquisou sobre o tema, imagnes e fez a parte gráfica da revista.
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