Semesterabschluss 2021 Aktionärsbrief
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Semesterabschluss 2021 Verantwortungsvolle Weiterentwicklung «Sich als Bank und Unternehmen, aber auch als Teil der Gesellschaft schon heute Gedanken über das Morgen zu machen und sich stetig weiterzuentwickeln – auch das verstehen wir bei acrevis unter verantwortungsvollem Banking.» Dr. Michael Steiner, Vorsitzender der Geschäftsleitung
Sehr geehrte Aktionärin, sehr geehrter Aktionär Wir sind dankbar, dass die acrevis Bank AG trotz zahlreichen Corona-Einschränkungen auch im Jubiläumsjahr 2021 auf ein erfolgreiches erstes Semester zurückblicken darf. Gegenüber der Vorjahresperiode konnte der Gewinn um 6.4 % und der Geschäftserfolg um 6.0 % gesteigert werden. Besonders erfreulich haben sich die Anlagevolumina und der Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft entwickelt. Aber auch die Ausleihungen und der Erfolg aus dem Zinsengeschäft erhöhten sich trotz unverändert vorsichtiger Risikopolitik. Parallel entwickeln wir uns mit Blick auf unsere Mission des verantwortungsvollen Bankings konsequent weiter. Der Ausbau unseres nachhaltigen Produkteangebots, die gezielten Investitionen in die Digitalisierung, die erreichte CO₂-Neutralität oder das soziale Engagement unserer Mitarbeitenden dokumentieren dies. Selbstverständlich liegt unser Fokus nicht nur auf ökologischen und sozialen Aspekten, denn verantwortungsvolles Banking ist vielschichtig. Ökologische und soziale Verantwortung
kann langfristig nur wahrnehmen, wer ökonomisch erfolgreich ist. Damit die wirtschaftliche Prosperität auch in Zukunft gegeben ist, fokussieren wir uns gezielt auf die bedürfnisorientierte Weiterentwicklung unserer Dienstleistungen. So haben wir beispielsweise im ersten Halbjahr 2021 unser Angebot im Bereich der Finanzplanung (finanzielle Vorsorge und Planung für Privatpersonen) ausgebaut, was die ganzheitliche Beratung für unsere Kundinnen und Kunden stärkt. Für den langfristigen Erfolg unserer Bank ist auch die konsequente Umsetzung unserer vorsichtigen Risikopolitik von zentraler Bedeutung. Vor diesem Hintergrund freuen wir uns, dass wir trotz Corona-Pandemie auch im ersten Semester 2021 keine Verschlechterung unseres Kreditportfolios feststellen mussten. Schliesslich bleibt auch die Digitalisierung ein entscheidender Faktor für eine e rfolgsversprechende Zukunft. Im ersten Semester dieses Jahres haben wir gezielt in die Bereiche digitale Beratungsunterstützung, Online-Dienstleistungen und Prozessoptimierungen investiert. 2021 feiert acrevis ihr zehnjähriges Bestehen – sie darf dies auf einem gesunden Fundament tun und dankt dafür allen
Fachliche und soziale Verantwortung Verantwortung übernehmen wir als acrevis täglich gegenüber unseren Kundinnen und Kunden: mit kompetenter, fachlicher Beratung bei allen finanziellen Fragen, als ihre Bank fürs Leben. Wir sind uns aber auch unserer Verantwortung gegenüber der Gesellschaft bewusst, wie sie schon von unseren Vorgängerbanken wahrgenommen worden ist. In unserem Jubiläumsjahr – 2021 feiern wir 10 Jahre acrevis – unterstreichen wir dies mit einem besonderen Fokus: Bis Ende Dezember stehen Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter unserer acht Niederlassungen sowie die Geschäftsleitung an 65 Tagen im Einsatz für die Allgemeinheit. Das Titelbild dieses Semesterberichtes zeigt einige dieser sozialen Engagements: beim Mittagstisch TAVOLA in Gossau, im Alters- und Pflegeheim Wiesental in Wiesendangen, im Haus Vorderhof in Trogen und auf den Toggenburger Wanderwegen in Bütschwil.
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Aktionärinnen und Aktionären, Kundinnen und Kunden sowie Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern herzlich. Die positive Entwicklung ist für uns – insbesondere unter Berücksichtigung der Pandemie – nicht selbstverständlich. Das Jubiläum nehmen wir zum Anlass, unserem Dank Ausdruck zu verleihen und möglichst alle Beteiligten teilhaben zu lassen. Die Jubiläumsdividende zu Gunsten unserer Aktionärinnen und Aktionäre, Jubiläums-Anlässe in unseren Niederlassungen für Kundinnen und Kunden, ein Anlass mit unseren aktiven und pensionierten Mitarbeitenden, Spenden zu Gunsten von Non-Profit-Organisationen und soziale Engagements unserer Mitarbeitenden stehen dabei im Zentrum. Gesunde Bilanz Die Bilanz zeichnet sich weiterhin durch äusserst robuste Kennzahlen aus und spiegelt die vorsichtige Risikopolitik. So bleibt die Eigenkapitalausstattung mit einer Kapitalquote von 18.0 % (18.4 % per Ende 2020) sehr solide. Weiterhin deutlich über dem Branchendurchschnitt liegt auch der Kundenausleihungsdeckungsgrad. Er beträgt komfortable 96.1 % (96.2 % per Ende 2020). Aktivseitig gilt es, das Wachstum der Kundenausleihungen von 0.6 % zu erwähnen. Trotz überdurchschnittlich grosser Kreditnachfrage waren wir traditionsgemäss selektiv. Dieser Politik werden wir treu bleiben. Im Gleichschritt mit den Ausleihungen stiegen die Kundengelder (0.5 %), was einerseits als Zeichen des Vertrauens sehr erfreulich ist, andererseits die Herausforderung der Negativzinsen akzentuiert. Ausserbilanziell ist das hohe Wachstum der Anlagevolumina besonders erwähnenswert. So stieg das anvertraute Depotvolumen im ersten Halbjahr 2021 um CHF 567 Mio. (+ 11.4 %) auf CHF 5.5 Mrd. Dafür verantwortlich waren die positive Aktienmarktentwicklung, das Nettoneugeld, neu investierte Kundengelder und die hervorragende Performance der uns anvertrauten Vermögensverwaltungsmandate. Getrieben durch den langjährig sehr guten Leistungsausweis unseres Anlagemodells «acrevis spektrum» und das neue, nachhaltige Mandat «acrevis invest expert Nachhaltigkeit» stiegen die Volumina der Vermögensverwaltungsmandate sogar um 14.0 % auf CHF 1.3 Mrd.
dinnen und Kunden. Im Zinsengeschäft kann ein moderater Anstieg des Nettoerfolgs auf CHF 20.6 Mio. (plus CHF 0.2 Mio. bzw. 1.2 %) verzeichnet werden, welcher auf eine Senkung des Zinsaufwands gegenüber der Vorjahresperiode zurückzu führen ist. Primär verantwortlich dafür ist die Wiederaufnahme von auslaufenden Pfandbriefdarlehen zu deutlich tieferen Konditionen. Beim Geschäftsaufwand steht eine Senkung des Sachaufwands auf CHF 11.4 Mio. (minus CHF 0.3 Mio. bzw. 2.4 %) einem substanziellen Anstieg des Personalaufwands auf CHF 11.5 Mio. (plus 1.2 Mio. bzw. 11.1 %) gegenüber. Während sich beim Sachaufwand das Kostenbewusstsein niederschlägt, bildet die Steigerung des Personalaufwands die Wachstumsstrategie ab. So wurden an verschiedenen Standorten die Ressourcen zur Kundenbetreuung bewusst ausgebaut und damit in zukünftiges Wachstum investiert. Zusammenfassend dürfen wir von einem sehr guten Ergebnis sprechen. Dass die zukünftige Entwicklung der Erträge und der Wertberichtigungen wesentlich vom weiteren Verlauf der Pandemie und der Wirtschaft abhängt, muss im Auge behalten werden. Auch wenn die aktuellen volkswirtschaftlichen Signale optimistisch stimmen, scheint es für eine abschliessende B eurteilung der Auswirkungen der Pandemie noch zu früh zu sein. Wir danken Ihnen, geschätzte Aktionärinnen und Aktionäre, herzlich für Ihr Vertrauen. acrevis – Ihre Bank fürs Leben
Stephan Weigelt Präsident des Verwaltungsrates
Dr. Michael Steiner Vorsitzender der Geschäftsleitung
Starke Erfolgsrechnung Trotz Pandemie konnte acrevis das Halbjahresergebnis beachtlich steigern. So erhöhte sich der Reingewinn um CHF 0.6 Mio. bzw. 6.4 % auf CHF 10.7 Mio. und der Geschäftserfolg um CHF 0.7 Mio. bzw. 6.0 % auf CHF 12.5 Mio. Der um CHF 0.8 Mio. oder 6.1 % höhere Bruttogewinn setzt sich zusammen aus Erträgen von CHF 36.8 Mio. (plus CHF 1.7 Mio. bzw. 4.8 %) und einem weniger stark gewachsenen Geschäftsaufwand von CHF 22.9 Mio. (plus CHF 0.9 Mio. bzw. 4.0 %). Die positive Entwicklung im Anlagegeschäft ist der primäre Treiber des guten Semesterergebnisses. So stieg der Kommissionsertrag aus dem Wertschriften- und Anlagegeschäft gegenüber dem entsprechenden Vorjahreszeitraum um CHF 1.7 Mio. bzw. 17.3 % auf CHF 11.8 Mio. Dieses Ergebnis resultiert hauptsächlich aus der erwähnten Steigerung des Depotvolumens und der regen Handelsaktivität unserer Kun-
Hinweis zur Generalversammlung 2022 Die 11. Generalversammlung der acrevis findet am Freitag, 1. April 2022, in den Räumlichkeiten der Olma Messen St.Gallen statt.
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Der Semesterabschluss 2021 in Kürze (alle Beträge in CHF 1’000)
Kennzahlen Veränderungen
30.06.2021
31.12.2020
4’905’505 411’041 3’906’986 26’210 3’880’776 3’729’984 96.1 % 5’538’275 9’423’117
4’874’320 403’839 3’883’275 24’922 3’858’353 3’710’994 96.2 % 4’971’680 8’682’674
1. Semester 2021
1. Semester 2020
Geschäftserfolg
12’512
11’803
709
6.0 %
Halbjahresgewinn
10’740
10’096
644
6.4 %
Bilanzsumme Eigene Mittel1 Kundenausleihungen brutto Wertberichtigungen Kundenausleihungen netto Kundengelder Deckungsgrad (Kundengelder/-ausleihungen) Depotvolumen Assets under Management²
31’185 7’202 23’711 1’288 22’423 18’990
0.6 % 1.8 % 0.6 % 5.2 % 0.6 % 0.5 %
566’595 740’443
11.4 % 8.5 %
31.12.2020: vor Gewinnverwendung ² per 30.06.2021 erstmals inkl. Global-Custody-Mandaten
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Erfolgsrechnung Veränderungen
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Erfolgsrechnung (alle Beträge in CHF 1’000)
1. Semester 2021
1. Semester 2020
Veränderungen
Zins- und Diskontertrag Zins- und Dividendenertrag aus Handelsgeschäft Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen Zinsaufwand
23’082 1 139 – 1’760
23’816 1 153 – 2’663
– 734 – – 14 – 903
– 3.1 % 0.0 % – 9.2 % – 33.9 %
Brutto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft
21’462
21’307
155
0.7 %
– 912
– 997
– 85
– 8.5 %
20’550
20’310
240
1.2 %
Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft Kommissionsertrag Kreditgeschäft Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft Kommissionsaufwand
11’830 102 1’581 – 598
10’084 126 1’664 – 428
1’746 – 24 – 83 170
17.3 % – 19.0 % – 5.0 % 39.7 %
Erfolg Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft
12’915
11’446
1’469
12.8 %
2’159
2’169
– 10
– 0.5 %
4 701 372 145 0
23 798 395 113 – 79
– 19 – 97 – 23 32 – 79
– 82.6 % – 12.2 % – 5.8 % 28.3 % – 100.0 %
1’222
1’250
– 28
– 2.2 %
Personalaufwand Sachaufwand
– 11’490 – 11’387
– 10’339 – 11’668
1’151 – 281
11.1 % – 2.4 %
Geschäftsaufwand
– 22’877
– 22’007
870
4.0 %
Bruttogewinn
13’969
13’168
801
6.1 %
Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten
– 1’376
– 1’295
81
6.3 %
– 81
– 70
11
15.7 %
Geschäftserfolg
12’512
11’803
709
6.0 %
Ausserordentlicher Ertrag Ausserordentlicher Aufwand Veränderungen von Reserven für allgemeine Bankrisiken Steuern
49 0 0 – 1’821
5 0 0 – 1’712
44 0 0 109
880.0 %
Halbjahresgewinn
10’740
10’096
644
6.4 %
Erfolg aus dem Zinsengeschäft
Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft
Erfolg aus dem Handelsgeschäft Übriger ordentlicher Erfolg Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen Beteiligungsertrag Liegenschaftenerfolg Anderer ordentlicher Ertrag Anderer ordentlicher Aufwand Übriger ordentlicher Erfolg Geschäftsaufwand
Veränderungen von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste
6.4 %
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Bilanz (alle Beträge in CHF 1’000)
Aktiven
30.06.2021
31.12.2020
Flüssige Mittel Forderungen gegenüber Banken Forderungen gegenüber Kunden Hypothekarforderungen Handelsgeschäft Positive Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente Finanzanlagen Aktive Rechnungsabgrenzungen Beteiligungen Sachanlagen Sonstige Aktiven
932’050 42’263 256’287 3’624’489 783 991 3’995 3’957 8’493 29’041 3’156
939’490 30’158 254’997 3’603’356 25 905 4’189 1’417 8’711 29’897 1’175
– 7’440 12’105 1’290 21’133 758 86 – 194 2’540 – 218 – 856 1’981
– 0.8 % 40.1 % 0.5 % 0.6 % 3032.0 % 9.5 % – 4.6 % 179.3 % – 2.5 % – 2.9 % 168.6 %
Total Aktiven
4’905’505
4’874’320
31’185
0.6 %
0
0
0
30.06.2021
31.12.2020
Verpflichtungen gegenüber Banken Verpflichtungen aus Kundeneinlagen Negative Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente Kassenobligationen Pfandbriefdarlehen Passive Rechnungsabgrenzungen Sonstige Passiven Rückstellungen Reserven für allgemeine Bankrisiken Gesellschaftskapital Gesetzliche Kapitalreserve davon Reserve aus steuerbefreiten Kapitaleinlagen Gesetzliche Gewinnreserve Freiwillige Gewinnreserven Eigene Kapitalanteile Gewinnvortrag Gewinn
147’812 3’640’661 888 89’323 576’000 16’271 8’873 3’896 139’020 31’006 328 328 51’195 193’397 – 7’721 3’816 10’740
151’964 3’617’069 956 93’925 564’000 14’090 3’716 4’215 139’020 31’006 12’898 12’898 51’167 173’397 – 7’636 3’987 20’546
– 4’152 23’592 – 68 – 4’602 12’000 2’181 5’157 – 319 0 0 – 12’570 – 12’570 28 20’000 85 – 171 – 9’806
– 2.7 % 0.7 % – 7.1 % – 4.9 % 2.1 % 15.5 % 138.8 % – 7.6 % 0.0 % 0.0 % – 97.5 % – 97.5 % 0.1 % 11.5 % 1.1 % – 4.3 % – 47.7 %
Total Passiven
4’905’505
4’874’320
31’185
0.6 %
0
0
0
30.06.2021
31.12.2020
15’367 87’760 7’478
14’234 73’158 7’478
Total nachrangige Forderungen
Passiven
Total nachrangige Verpflichtungen
Ausserbilanzgeschäfte
Eventualverpflichtungen Unwiderrufliche Zusagen Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen
acrevis Bank AG Marktplatz 1 CH-9004 St. Gallen
Tel. 058 122 75 55 Fax 058 122 75 50
info@acrevis.ch www.acrevis.ch
Wenden Sie sich für weitere Informationen an unsere Beraterinnen und Berater. St. Gallen • Gossau SG • Wil SG • Bütschwil • Wiesendangen • Rapperswil-Jona • Pfäffikon SZ • Lachen SZ
Veränderungen
Veränderungen
Veränderungen
1’133 14’602 0
8.0 % 20.0 % 0.0 %