Introducción A La Edad Adulta: Una Guía para las Finanzas Personales Cosas que los Adultos Jóvenes Deben Saber Sobre las Finanzas a medida que Llegan a la Edad Adulta
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~ Índice ~ Introducción al libro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 Primera parte: Lo que debe saber sobre las finanzas personales . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
Abrir una cuenta bancaria . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Entender su salario . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
Crear un presupuesto personal . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
¿Qué es el crédito y qué significa construir un crédito para su futuro? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31
La importancia de ahorrar . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39
Usar préstamos estudiantiles. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45
Obtener un préstamo de automóvil . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 53
Conceptos básicos para declarar impuestos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 61
Conceptos básicos del mercado de valores . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 69
Tipos de seguros y cómo obtenerlos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75
Cuentas de jubilación. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81
Lectura de estados financieros . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 89
Dar una buena impresión . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 95
Cómo hablar de finanzas con mis padres . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 101
Segunda parte: Para todos los públicos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 103
Introducción de Cubetas, Palas, Playa y Mapa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 104
Las palas trabajan juntas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 111
Tercera parte: Construyendo su propio plan . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
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Traducción de Silvia Morales Pomares Copyright © 2019 de Stephen D. Mayer Todos los derechos reservados. No se puede reproducir, distribuir o transmitir ninguna sección de esta publicación de ninguna forma ni por ningún medio, incluidas fotocopias, grabaciones u otros métodos electrónicos o mecánicos, sin el permiso previo por escrito del editor, excepto en el caso de citas breves incorporada, en revisiones críticas y ciertos usos no comerciales permitidos por la ley de derechos de autor. Para solicitudes de permiso, escriba al editor, dirigido a la atención del coordinador de permisos, a la siguiente dirección: SD Mayer & Associates LLP 235 Montgomery Street, 30th Floor San Francisco, CA 94104 (415) 691-4040 www.sdmayer.com Información sobre pedidos: Cantidad de ventas. Hay descuentos especiales en las compras de grandes cantidades por parte de corporaciones, asociaciones y otros. Para más información, comuníquese con el editor en la dirección anterior. Pedidos para librerías y mayoristas comerciales de EE. UU. Por favor comuníquese con el editor en la dirección anterior. Impreso en Los Estados Unidos de América. DESCARGO DE RESPONSABILIDAD: Todos los cálculos y datos presentados dentro de las publicaciones de SD Mayer & Associates LLP y el marketing digital y medios de comunicación, incluyendo pero no limitado a sitios web, folletos, presentaciones y modelos de devolución, se consideran precisos, pero no exactos. Los rendimientos pro forma de la inversión proyectados tienen el propósito de proyecciones ilustrativas para facilitar el análisis y no están garantizados por SD Mayer & Associates LLP o sus filiales y subsidiarias. Los resultados pasados no son indicadores de resultados futuros. La información proporcionada en este documento no pretende reemplazar o servir como sustituto de ninguna consulta o servicio legal, propiedad inmueble u otro consejo profesional. RIESGOS DE INVERSIÓN: Todas las inversiones, incluidas las inmobiliarias, son de naturaleza especulativa e implican un riesgo sustancial de pérdida. Animamos a nuestros inversores a invertir con cuidado. También motivamos a los inversores a obtener asesoramiento personal de su asesor profesional de inversiones y a realizar investigaciones independientes antes de actuar sobre la información que publicamos. Gran parte de nuestra información se deriva directamente de la información publicada por las empresas o presentada a agencias gubernamentales que creemos que son fiables, pero que no cuentan con nuestra verificación independiente. Por lo tanto, no podemos asegurar que la información sea precisa o esté completa. De ninguna manera prometemos ni garantizamos el éxito de ninguna acción que se tome basándose en nuestras declaraciones o recomendaciones. Los resultados pasados no son indicadores de resultados futuros. Todas las inversiones conllevan riesgos y todas las decisiones de inversión de un individuo siguen siendo responsabilidad de ese individuo. No hay garantía de que los sistemas, indicadores o señales generen ganancias o que no generen pérdidas. Se aconseja a todos los inversores que comprendan por completo todos los riesgos asociados con cualquier tipo de inversión que elijan hacer. El desempeño hipotético o simulado no indica resultados futuros. A menos que se indique específicamente lo contrario, todos los ejemplos proporcionados en nuestros sitios web y publicaciones se basan en inversiones hipotéticas o simuladas. No hacemos declaraciones ni garantizamos que ningún inversor alcanzará, o es probable que logre, ganancias similares a las mostradas, porque el rendimiento hipotético o simulado no es necesariamente indicativo de resultados futuros. No haga ninguna inversión sin comprender por completo los peores escenarios de esa inversión.
~ Introducción al libro ~ Después de escribir el libro 5 cubetas, 4 Palas, una Playa y un Mapa y entregárselo a clientes y amigos, descubrí
que sucedió algo interesante: lo compartieron con sus hijos. Ese libro usa imágenes y conceptos fáciles de entender para explicar la planificación financiera. Cinco cubetas representa a las categorías de activos para distribuir la
riqueza personal, y cuatro palas representa a los cuatro asesores financieros típicos y necesarios para tomar deci-
siones inteligentes en cuanto a gastos y ahorros. He estado usando analogías como cubos y palas durante más de
40 años con mis propios clientes para ayudarles a desarrollar sus planes financieros. Entonces, cuando publicamos el libro, fue fascinante y emocionante descubrir su valor para un público más joven.
Con eso en mente, comencé a pensar en todos los temas básicos de finanzas personales que los adultos jóve-
nes deberían saber al entrar en la edad adulta, temas que no se enseñan en la escuela. Estos son conceptos que mis padres me enseñaron cuando era adolescente pero que muchos niños no conocen hoy en día. Por ejemplo, ¿cómo se abre una cuenta bancaria? Cuando tenía cinco años, mi
papá me llevó a la Cooperativa de Crédito de la Policía Local y me guió a través del proceso para abrir mi primera cuenta
bancaria y me explicó cómo me ayudaría. Hoy, en lugar de ir al banco local, puede usar un dispositivo móvil para investi-
gar todo lo que necesita saber sobre cómo abrir una cuenta y luego presentar una solicitud online. Al final del día, independientemente de cómo lo haga, acabará teniendo una cuenta bancaria.
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En este libro, tratamos de centrarnos en los conceptos, por qué es importante saber estas cosas y cómo hacer que funcionen para usted. Entendemos que hay muchas formas de poner en práctica los conceptos, ya sea que hable con una persona o hacer todo en su dispositivo móvil; pero la parte importante es comprender la historia que hay de fondo, la razón por la cual la planificación financiera es tan importante.
Cada capítulo está dividido en cinco partes: ¿por qué necesito saber esto?, ¿cómo empiezo?, consejos rápidos, historias de finanzas personales y ejercicios. La idea es darle algunos medios para asimilar la información, apor-
tar algunos consejos rápidos para comenzar, describir un escenario de la vida real que ponga el tema en acción y
darle un ejercicio práctico utilizando su propia información para asegurarse de que comprende el concepto en cada capítulo.
Espero que este libro sea útil y que algún día pueda sentarse con sus hijos y explicarles estos conceptos, independientemente de las herramientas que estén usando, como un chip insertado en sus cerebros en lugar de la mini computadora que alguna vez ha llevado en su bolsillo.
En una nota personal, quiero agradecer a todos los involucrados en la creación de este segundo libro. El equipo
de marketing de mi empresa, SD Mayer & Associates, ayudó a escribir y producir este libro, incluidos Greg Barber,
Yasi Agah y un equipo de becarios en marketing. Gracias a Amy Sparkman por editar nuestro libro y por su valiosa aportación. También recibí muchos comentarios y apoyo de mis hijos, que también son adultos jóvenes, Dylan,
Kenzie y Nicola, y de mi esposa, Patty Mayer. Finalmente, Rich Sigberman dibujó todas las ilustraciones, que ayudaron a dar vida a los conceptos.
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e Este libro se ha donado a través del tremendo apoyo de nuestros amigos y patrocinadores corporativos, cuyas contribuciones financieras a la Fundación 5 Buckets, 4 Shovels han hecho todo esto posible. La misión de la fundación es usar las ganancias de las ventas de nuestros otros libros, «5 Cubetas, 4 Palas, una Playa y un Mapa» y «El Tipo Más Duro Que Conocí y Otras Historias Cortas», para apoyar la educación financiera de los jóvenes adultos en la
secundaria y la universidad. Los ingresos se utilizan para comprar estos libros, y el objetivo es llegar a un millón de adultos jóvenes en cinco años.
Todos mis libros están disponibles para su compra en amazon.com o en nuestra cadena local de librerías del Área de la Bahía de San Francisco, Books, Inc. o en nuestro sitio web, 5buckets4shovels.com.
Fuente: wordreference.com
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~ La Fundación 5 Buckets, 4 Shovels ~ Apoya la alfabetización financiera en adultos jóvenes Cuando lanzamos nuestro primer libro, 5 Cubetas, 4 Palas, una Playa y un Mapa, descubrimos rápidamente que
muchos de nuestros clientes adultos les entregaban el libro a sus hijos para aprender un poco más sobre la seguridad financiera y administrar su dinero. Al mismo tiempo, seguíamos escuchando casos en los que los estudiantes de secundaria entraban a la universidad sin el conocimiento básico de finanzas personales. La universidad es un
momento de grandes cambios para estos niños: generalmente se mudan solos por primera vez, lidian con préstamos estudiantiles y administran sus presupuestos. Sabíamos que este grupo necesitaba ayuda y que estábamos en condiciones de aportarla.
La misión de la fundación es proporcionar apoyo de educación financiera para adultos jóvenes que se dirigen a la
edad adulta. Todos los beneficios de nuestros dos libros van destinados directamente a la fundación para comprar estos libros, que luego se proporcionan de forma gratuita a las escuelas y a los adultos jóvenes. Las donaciones a la fundación también provienen de nuestros patrocinadores corporativos. Todos los libros están disponibles a través de Amazon.com. Apoye a la fundación entrando en: https://www.5buckets4shovels.com/.
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Introducción A La Edad Adulta: Una Guía para las Finanzas Personales Con más de 40 años de experiencia en la industria, Steve Mayer trata temas como leer un cheque o declarar sus propios impuestos y los explica en un formato fácil de leer con el que los adultos jóvenes pueden identificarse. Las finanzas personales no se enseñan en la escuela, y los estudiantes se gradúan sin tener los fundamentos básicos de cómo manejar sus vidas desde una perspectiva contable. El objetivo de este libro es asegurar que los adolescentes que avanzan hacia la edad adulta tengan las habilidades básicas que necesitan para tomar buenas decisiones con respecto a sus finanzas personales. Este libro se entrega a los adultos jóvenes de forma gratuita a través de donaciones a la Fundación 5 Cubetas 4 Palas, cuya misión es financiar la educación financiera para los adultos jóvenes. A través de la venta de nuestros otros dos libros, 5 Cubetas, 4 Palas, una Playa y un Mapa, y El Tipo Más Duro Que Conocí y Otras Historias Cortas, ambos disponibles a través de Amazon.com, todas las ganancias van directamente a la fundación para financiar la misión. También recibimos donaciones directamente a través de nuestras relaciones con nuestros patrocinadores corporativos. Nuestra esperanza es que Introducción A la Edad Adulta: Una Guía para las Finanzas Personales se convierta en el libro de referencia para adultos jóvenes que buscan información básica sobre finanzas personales. Muchos de los clientes de SD Mayer & Associates proporcionan este libro a sus propios hijos y les resulta muy útil para explicar estos conceptos básicos.